DE19903363C2

DE19903363C2 - Method and system for carrying out cashless financial transactions

Info

Publication number: DE19903363C2
Application number: DE19903363A
Authority: DE
Inventors: Donald Mueller-Judex
Original assignee: MUELLER JUDEX DONALD
Current assignee: HORST, PETER M., DR. JUR., DE
Priority date: 1999-01-28
Filing date: 1999-01-28
Publication date: 2002-05-29
Anticipated expiration: 2019-01-29
Also published as: DE19903363A1; WO2000045350A1

Description

FIELD OF THE INVENTION

Die Erfindung betrifft ein Verfahren und ein System zur Durchführung von bargeld losen Finanztransaktionen mit Hilfe eines Mobilfunk-Kommunikationsnetzes. Insbesondere betrifft die Erfindung das Problem, wie durch Verwendung eines Mo bilfunknetzes und einer Mobilstation dieses Mobilfunknetzes, beispielsweise einem Mobiltelefon, elektronische Überweisungen zwischen einem Konto des Mobilteil nehmers der Mobilstation und einem Konto eines Zahlungsempfängers, der eine mit dem Mobilfunknetz verbundene Zahlungsempfängerstation aufweist, durchge führt werden können, ohne daß über das Mobilfunknetz elektronisches Geld über wiesen werden muß.The invention relates to a method and a system for carrying out cash loose financial transactions using a cellular communication network. In particular, the invention relates to the problem of how to use a Mo bilfunknetzes and a mobile station of this mobile network, for example one Mobile phone, electronic transfers between an account of the handset subscriber of the mobile station and an account of a payee, the one has connected to the mobile radio network payee station can be carried out without electronic money over the mobile network must be shown.

BACKGROUND OF THE INVENTION

Im normalen Zahlungsverkehr, z. B. beim Bezahlen an einer Tankstelle, im Restau rant, im Kaufhaus oder im Supermarkt, ist es mittlerweile üblich geworden, die Rechnung nicht mit Bargeld zu begleichen, sondern eine bargeldlose Überwei sung zu veranlassen. Typischerweise werden dabei Kreditkarten, Scheckkarten oder z. B. Kaufhauskarten mit einer persönlichen Identifikationsnummer und einer Kreditkartennummer verwendet. Der Benutzer kann mit der Kreditkarte über die persönliche Identifikationsnummer Bargeld von Geldautomaten abheben oder über die Kreditkartennummer und deren Ablaufdatum Zahlungen veranlassen. In normal payments, e.g. B. when paying at a gas station, in the restaurant rant, in the department store or in the supermarket, it has meanwhile become common for them Not to settle the bill with cash, but a cashless transfer solution. Credit cards, check cards are typically used or z. B. department store cards with a personal identification number and one Credit card number used. The user can use the credit card through the personal identification number withdraw cash from ATMs or Make payments using the credit card number and its expiration date.

Fig. 1 zeigt einen typischen Stand der Technik eines Kreditkartenabrechnungssys tems. Ein Finanzdienstleister, z. B. American Express, Euro-Card oder Visa, der ein Abrechnungszentrum AB darstellt, ist über eine verschlüsselte Leitung VL von einem Festnetz FN mit einer Zahlungsstelle ZST, z. B. einer Tankstelle, verbun den. Der Finanzdienstleister AB führt Information darüber, daß die Zahlungsstelle ZST autorisiert ist, Kreditkarten CC zur Abrechnung zu verwenden. Der Finanz dienstleister AB selbst ist über andere Leitungen mit Banken A, B, verbunden. Wenn auf einer Kasse der Tankstelle ein bestimmter Betrag angezeigt wird, so fügt der Benutzer die Kreditkarte CC in ein Ablesegerät ein und die Kreditkarten nummer wird über die gesicherte Übertragungsleitung VL zum Finanzdienstleister AB übertragen. Auf Grundlage der ausgelesenen Kreditkartennummer prüft der Finanzdienstleister AB die Bonität (jeder Kreditkarte bzw. jedem Benutzer ist eine vorgegebene Kreditlinie zugewiesen) und wenn die Bonität des Benutzers der Kreditkarte CC festgestellt worden ist, so überträgt der Finanzdienstleister AB ein Freigabesignal an die Zahlungsstelle ZST. Dem Benutzer wird nochmals der zu autorisierende Betrag angezeigt und der Benutzer drückt eine Taste auf dem Lesegerät, so daß die Zahlungsstelle ZST eine Bestätigung an den Finanzdienst leister AB übergibt. Der Finanzdienstleister AB übergibt an die Zahlungsstelle ZST ferner eine Bestätigung, daß die Überweisung ausgeführt werden wird. Das heißt, nicht unmittelbar mit Eingabe der Kreditkarte CC wird unmittelbar die Finanztrans aktion durchgeführt. Dies kann später geschehen, z. B. zu einem bestimmten Ab rechnungszeitpunkt im Monat. Der Finanzdienstleister AB kennt die Kontonummer der Zahlungsstelle ZST zugeordneten Kontos und die Kontonummer des dem Kreditkartenbenutzer zugeordneten Kontos. Die Überweisungen zwischen den beiden Konten werden dann über gesicherte Übertragungsleitungen von dem ei nen Konto auf das andere Konto, z. B. von der Bank A an die Bank B durchgeführt. Fig. 1 shows a typical prior art of a credit card billing system. A financial service provider, e.g. B. American Express, Euro-Card or Visa, which is a billing center AB, is via an encrypted line VL from a fixed network FN with a payment point ZST, z. B. a gas station, the verbun. The financial service provider AB keeps information that the payment center ZST is authorized to use credit cards CC for billing. Financial service provider AB itself is connected to banks A, B via other lines. If a certain amount is displayed on a cash register of the petrol station, the user inserts the credit card CC into a reading device and the credit card number is transmitted to the financial service provider AB via the secure transmission line VL. On the basis of the credit card number read out, the financial service provider AB checks the creditworthiness (each credit card or each user is assigned a predefined credit line) and when the creditworthiness of the user of the credit card CC has been determined, the financial service provider AB transmits a release signal to the payment agent ZST. The user is again shown the amount to be authorized and the user presses a button on the reader, so that the payment center ZST passes a confirmation to the financial service provider AB. The financial service provider AB also issues a confirmation to the payment agent ZST that the transfer will be carried out. This means that the financial transaction is not carried out immediately upon entering the credit card CC. This can be done later, e.g. B. at a certain time from billing per month. The financial service provider AB knows the account number of the account assigned to the payment agency ZST and the account number of the account assigned to the credit card user. The transfers between the two accounts are then via secured transmission lines from one account to the other account, e.g. B. from bank A to bank B.

In Fig. 1 muß über die Übertragungsleitung VL lediglich die Autorisierungsproze dur ausgeführt werden, so daß kein tatsächliches elektronisches Geld zwischen dem Abrechnungszentrum AB und der Zahlungsstelle ZST übertragen wird. In Fig. 1, only the authorization process has to be carried out via the transmission line VL, so that no actual electronic money is transferred between the accounting center AB and the payment center ZST.

Allerdings muß der Benutzer immer seine Kreditkarte CC in das Ablesegerät ste cken, um die Finanztransaktion zu veranlassen.However, the user must always put his credit card CC into the reader to initiate the financial transaction.

Andere Entwicklungen zur Durchführung von Finanztransaktionen verwenden Tei le eines Mobilfunknetzes TELE1, wie in Fig. 2 gezeigt. Ein Abrechnungszentrum AB und Mobilstationen MS1, MS2 sind mit einem Mobilfunknetz TELE1 gekoppelt, beispielsweise über das Mobilvermittlungszentrum MSC/VLR. Zusätzlich oder zu sammen mit der SIM-Karte wird eine Geldkarte CC' in die Mobilstation MS1 einge fügt. Auf der Geldkarte CC' ist elektronisches Geld gespeichert, das mit Hilfe des Abrechnungszentrums AB über das Mobilfunknetz an eine andere Mobilstation MS2 oder an eine Bank A übertragen werden kann. Bei einer derartigen Vorge hensweise läßt sich das Mobiltelefon als ein Zahlungsterminal benutzen. Da hier allerdings tatsächlich Geld (elektronisches Geld) übertragen wird, müssen die Übertragungsleitungen VL', VL" verschlüsselt sein, was den Hardwareaufwand er höht. Zusätzlich gibt es Probleme dahingehend, daß elektronisches Schwarzgeld nicht mehr gefunden und rekonstruiert werden kann, so daß das in Fig. 2 gezeigte System zur bargeldlosen Zahlung in einigen Ländern nicht zugelassen wird.Other developments for performing financial transactions use parts of a cellular network TELE1, as shown in FIG. 2. A billing center AB and mobile stations MS1, MS2 are coupled to a mobile radio network TELE1, for example via the mobile switching center MSC / VLR. In addition or together with the SIM card, a money card CC 'is inserted into the mobile station MS1. Electronic money is stored on the cash card CC ', which can be transferred to another mobile station MS2 or to a bank A using the settlement center AB via the mobile radio network. With such a procedure, the cell phone can be used as a payment terminal. However, since money (electronic money) is actually being transmitted here, the transmission lines VL ', VL "must be encrypted, which increases the hardware expenditure. In addition, there are problems in that electronic black money can no longer be found and reconstructed, so that the Fig. 2 shown system for cashless payment is not allowed in some countries.

Ferner gibt es die Möglichkeit, per Mobiltelefon oder Festnetztelefon über den Telebanking-Service einiger Banken bargeldlose Überweisungen dadurch zu ver anlassen, daß der Telebanking-Dienst angerufen wird und eine Code-Nummer übermittelt wird, die die Berechtigung für den Zugriff auf ein bestimmtes Konto er laubt. Telebanking-Dienst, der als Abrechnungszentrum dient, veranlaßt dann die elektronische Überweisung zwischen den angegebenen Konten. Derartige Telebanking-Dienste können natürlich auch über ein Mobiltelefon veranlaßt wer den. Im Gegensatz zu dem in Fig. 2 gezeigten Finanztransaktionssystem ist es hier nicht erforderlich, elektronisches Geld über das Mobilfunknetz TELE1 selbst zu überweisen.Furthermore, there is the possibility to initiate cashless transfers by mobile phone or landline phone via the telebanking service of some banks by calling the telebanking service and transmitting a code number which gives him the authorization to access a specific account laubt. Telebanking service, which serves as the accounting center, then initiates the electronic transfer between the specified accounts. Such telebanking services can of course also be initiated via a mobile phone. In contrast to the financial transaction system shown in FIG. 2, it is not necessary here to transfer electronic money via the mobile radio network TELE1 itself.

Hierbei ist es weiterhin aus der WO 98/47116 bekannt, den Zugriff auf ein Konto oder die Transaktion insgesamt durch eine sogenannte "smart card" abzusichern, mit deren Hilfe an einer Sendestation die Nachrichten mit einer digitalen Signatur versehen werden.It is also known from WO 98/47116 to access an account or to secure the transaction as a whole with a so-called "smart card", with their help the messages with a digital signature at a sending station be provided.

Gewisse Finanzdienste können auch über den SMS-Dienst (Short Message System) per Mobiltelefon vorgenommen werden. Beispielsweise kann der Konto stand oder der Umsatz abgefragt werden. Jedoch wird der SMS-Dienst nicht für die Veranlassung von Finanztransaktionen verwendet.Certain financial services can also use the SMS service (Short Message System) can be carried out by mobile phone. For example, the account status or sales are queried. However, the SMS service is not for used to initiate financial transactions.

Abgesehen von dem Telebanking-Dienst und dem voranstehend beschriebenen Mobiltelefon mit der Geldkarte CC' mit dem Nachteil der tatsächlichen Übertra gung von elektronischem Geld gibt es jedoch keine Möglichkeit, ein Mobiltelefon unabhängig vom Raum und unabhängig von den Öffnungszeiten zur Veranlas sung von Finanztransaktionen zu verwenden. Das heißt, wenn der Mobilteilneh mer beispielsweise an einer Tankstelle einen auf der Kasse angezeigten Betrag bezahlen muß, so müßte er über sein Mobiltelefon den Telebanking-Dienst anru fen und die Überweisung auf das Konto der Tankstelle über den Telebanking- Dienst veranlassen. Die Überweisung selbst wird jedoch nicht On-Line ausgeführt (die Überweisung benötigt auch bei Veranlassung über den Telebanking-Dienst 2- 3 Tage), so daß der Besitzer der Tankstelle nicht sicher gehen kann, daß tatsäch lich Geld für den angezeigten Betrag überwiesen wird.Except for the telebanking service and the one described above Mobile phone with the CC 'money card with the disadvantage of the actual transfer However, there is no way of giving electronic money to a cell phone regardless of the room and regardless of the opening times for the event financial transaction solution. That is, if the handset For example, at a petrol station, an amount displayed on the till had to pay, he would have to call the telebanking service on his cell phone and transfer to the petrol station's account via telebanking To initiate service. However, the transfer itself is not carried out online (The transfer also requires 2- if initiated via the telebanking service 2- 3 days), so that the owner of the gas station can not be sure that actually money is transferred for the amount shown.

Weiterhin ist aus der WO 98/47116 ein System bekannt, bei dem über ein Mobilte lefon eine Verbindung zu einem Abrechnungszentrum hergestellt und dann in das Mobiltelefon die Zahlungsempfänger-Identifikation und ein Geldbetrag eingegeben wird. Das Abrechnungszentrum sendet dann eine Bestätigungsaufforderung so wohl an das Mobiltelefon als auch an den Zahlungsempfänger. Nach Erhalt der Bestätigungen sowohl vom Mobiltelefon als auch vom Zahlungsempfänger führt das Abrechnungszentrum dann die Transaktion aus. Die Eingabe der Zahlungsempfänger-Identifikation und des Geldbetrages ist jedoch sehr zeitauf wendig und fehleranfällig.Furthermore, a system is known from WO 98/47116 in which a mobile device is used connected to a billing center and then into that Mobile phone entered the payee identification and an amount of money becomes. The billing center then sends a confirmation request like this probably to the mobile phone as well as to the payee. After receiving the Confirmations from both the mobile phone and the payee the billing center then completes the transaction. Entering the However, payee identification and the amount of money is very time-consuming agile and error-prone.

SUMMARY OF THE INVENTION

Die Aufgabe der vorliegenden Erfindung besteht darin, ein Verfahren und ein Fi nanztransaktionssystem bereitzustellen, mit denen bargeldlose Finanztransaktio nen in einfacher Weise durchgeführt werden können, ohne daß in dem Mobilfunk netz selbst elektronisches Geld transferiert werden muß.The object of the present invention is a method and a Fi financial transaction system to provide cashless financial transaction NEN can be carried out in a simple manner without being in the mobile radio network itself electronic money must be transferred.

Diese Aufgabe wird durch ein Verfahren gemäß Anspruch 1 bzw. durch ein Fi nanztransaktionssystem gemäß Anspruch 17 gelöst.This object is achieved by a method according to claim 1 or by a Fi Financial transaction system according to claim 17 solved.

Erfindungsgemäß wird das Abrechnungszentrum mit Mobilteilnehmer- Identifikationen, Zahlungsempfängerstations-Identifikationen und Bonitätsdaten versehen. Das Abrechnungszentrum erkennt damit die Mobilteilnehmer und die Zahlungsempfängerstationen, die eine Teilnahmeberechtigung an dem Finanz transaktionsdienst besitzen. Die Finanztransaktion kann von dem Mobiltelefon oder von der Zahlungsempfängerstation initiiert werden, wobei über die Leitungen des Mobilfunknetzes lediglich Identifikations- und Autorisierungsnachrichten und Daten, die einen gewünschten zu überweisenden Geldbetrag darstellen, übertra gen werden müssen. Das heißt, erfindungsgemäß wird über das Mobilfunknetz ei ne Autorisierungsprozedur ausgeführt, wobei das Abrechnungszentrum dann die Überweisung vornimmt. Im Gegensatz zu der Geldkarte, wie voranstehend be schrieben, bei der tatsächlich elektronisches Geld überwiesen werden muß, ist es bei der vorliegenden Erfindung lediglich erforderlich, daß eine Anzeige über den gewünschten zu überweisenden Geldbetrag dem Abrechnungszentrum mitgeteilt wird.According to the billing center with mobile subscriber Identifications, payee identification and credit rating data Mistake. The billing center thus recognizes the mobile subscribers and the Payee stations that have eligibility to participate in the finance own transaction service. The financial transaction can be made from the mobile phone or initiated by the payee station, using the lines of the mobile network only identification and authorization messages and Transfer data representing a desired amount of money to be transferred need to be. That is, according to the invention, egg is transmitted via the mobile radio network ne authorization procedure executed, the accounting center then the Transfers. In contrast to the cash card, as described above wrote, which actually requires electronic money to be transferred, it is in the present invention, only that an indication of the requested amount of money to be transferred to the accounting center becomes.

Da die Gelddaten und die Identifikationsdaten über eine Infrarotschnittstelle aus getauscht werden, kann die zeitaufwendige und fehleranfällige Eingabe dieser Da ten in die jeweiligen Mobilteilnehmer- und Zahlungsempängerstationen entfallen. Because the money data and the identification data from an infrared interface can be exchanged, the time-consuming and error-prone entry of this Da in the respective mobile subscriber and payee stations.

Weitere vorteilhafte Ausführungsformen und Verbesserungen der Erfindung sind in den Unteransprüchen angegeben. Nachstehend wird die Erfindung anhand ih rer Ausführungsformen unter Bezugnahme auf die Zeichnungen näher erläutert. Es sei jedoch darauf hingewiesen, daß auf Grundlage der vorliegenden Beschrei bung zahlreiche Modifikationen und Änderungen der vorliegenden Erfindung durchgeführt werden können. Insbesondere umfaßt die Erfindung Ausführungsfor men, die Merkmale umfassen, die getrennt in den Ansprüchen oder der Beschrei bung oder den Zeichnungen aufgeführt sind.Further advantageous embodiments and improvements of the invention are specified in the subclaims. The invention based on ih rer embodiments explained with reference to the drawings. However, it should be noted that based on the present description exercise numerous modifications and changes to the present invention can be carried out. In particular, the invention includes embodiments men, which include features separately in the claims or the descriptive exercise or the drawings are listed.

BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS

In den Zeichnungen zeigen:The drawings show:

Fig. 1 ein herkömmliches Finanztransaktionssystem unter Verwendung von Kreditkarten; Fig. 1, a conventional financial transaction system using credit cards;

Fig. 2 ein herkömmliches Finanztransaktionssystem unter Verwendung von Geldkarten zur Überweisung von elektronischem Geld; Fig. 2 is a conventional financial transaction system using debit cards for the transfer of electronic money;

Fig. 3 ein Finanztransaktionssystem gemäß der Erfindung; Fig. 3 is a financial transaction system according to the invention;

Fig. 4 ein Signalflußdiagramm gemäß einer ersten Ausführungsformen des Verfahrens gemäß der Erfindung. Fig. 4 is a signal flow according to a first embodiment of the method according to the invention.

In den Zeichnungen bezeichnen die gleichen oder ähnlichen Bezugszeichen überall gleiche oder ähnliche Teile oder Schritte.In the drawings, the same or similar reference numerals designate same or similar parts or steps everywhere.

Fig. 3 zeigt eine Ausführungsform eines Finanztransaktionssystems gemäß der Erfindung. Das Finanztransaktionssystem umfaßt ein Mobilfunk- Kommunikationsnetz TELE1 mit bekannten Einrichtungen, beispielsweise einem Heimatregister HLR und einem Mobilvermittlungszentrum MSC/VLR. Ein Abrech nungszentrum AB veranlaßt elektronische Überweisungen von Geldmitteldaten zwischen einem Konto A eines Mobilteilnehmers MT1 und einem Konto B eines Zahlungsempfängers ZE, der einer Zahlungsempfänger-Station ZST1 zugeordnet ist. Das Konto A bzw. das Konto B werden in der in Fig. 3 gezeigten Darstellung bei verschiedenen Banken geführt. In Fig. 3 ist ferner eine Zahlungsempfängersta tion ZST1 gezeigt, die mit einer bekannten Vermittlungseinrichtung EX eines Fest netzes TELE2 verbunden ist. Die Anordnung der Zahlungsempfängerstation ZST1 ist jedoch nicht auf eine Verbindung mit einem Festnetz TELE2 beschränkt. Es ist auch möglich, daß die Zahlungsempfängerstation ZST1 direkt mit dem Mobilfunk netz, z. B. dem Mobilvermittlungszentrum MSC/VLR, gekoppelt ist. Ferner ist es auch möglich, daß das Abrechnungszentrum AB selbst Teil des Mobilfunknetzes TELE1 ist, d. h. daß auch das Abrechnungszentrum AB direkt mit dem Mobilver mittlungszentrum MSC/VLR verbunden ist. Ferner zeigt Fig. 3 auch eine andere Zahlungsempfängerstation ZST2, die von einer anderen Mobilstation MS2 gebildet wird, die ebenfalls mit dem Mobilvermittlungszentrum MSC/VLR verbunden ist. Das heißt, so lange das Abrechnungszentrum AB eine Verbindung zu den Konto A, B (bzw. zu den jeweiligen Banken) aufweist, können sämtliche bargeldlosen Fi nanztransaktionen auch nur über das Mobilfunknetz ausgeführt werden. Die Mobil station MS1 des Mobilteilnehmers MT1 kann ein bekanntes Mobiltelefon oder beispielsweise ein Laptop-Computer sein, der mit dem Mobilfunknetz gekoppelt ist. Fig. 3 shows an embodiment of the invention showing a financial transaction system in accordance with. The financial transaction system comprises a mobile radio communication network TELE1 with known devices, for example a home location register HLR and a mobile switching center MSC / VLR. A billing center AB initiates electronic transfers of money data between an account A of a mobile subscriber MT1 and an account B of a payee ZE, which is assigned to a payee station ZST1. Account A and account B are managed in the representation shown in FIG. 3 at various banks. In Fig. 3, a payment recipient station ZST1 is also shown, which is connected to a known switching device EX of a fixed network TELE2. However, the arrangement of the payment recipient station ZST1 is not limited to a connection to a fixed network TELE2. It is also possible that the payment recipient station ZST1 directly with the mobile network, for. B. the mobile switching center MSC / VLR is coupled. Furthermore, it is also possible that the accounting center AB itself is part of the mobile radio network TELE1, ie that the accounting center AB is also directly connected to the mobile switching center MSC / VLR. Further, FIG. 3, a different payee ZST2 station, which is formed by another mobile station MS2, which is also connected to the mobile switching center MSC / VLR. That means, as long as the accounting center AB has a connection to the accounts A, B (or to the respective banks), all cashless financial transactions can only be carried out via the mobile network. The mobile station MS1 of the mobile subscriber MT1 can be a known mobile phone or, for example, a laptop computer, which is coupled to the mobile radio network.

Das in Fig. 3 gezeigte Finanztransaktionssystem weist eine Verbindungsaufbau- Einrichtung auf, die eine Übertragungsverbindung zwischen der Mobilstation MS1 und dem Abrechnungszentrum AB über das Mobilfunknetz bzw. zwischen der Zahlungsempfängerstation ZST1 und dem Abrechnungszentrum AB über das Mobilfunknetz ausführen kann. In Abhängigkeit davon, ob die Zahlungsempfän gerstation ZST1 direkt mit dem Mobilfunknetz (z. B. dem Mobilvermittlungszentrum MSC/VLR) oder mit der Vermittlungseinrichung EX des Festnetzes TELE2 gekop pelt ist, werden für die Verbindungsaufbau-Einrichtung die bekannten Einrichtun gen MSC/VLR bzw. MSC/VLR und EX verwendet.The financial transaction system shown in FIG. 3 has a connection establishment device which can carry out a transmission connection between the mobile station MS1 and the accounting center AB via the mobile radio network or between the payee station ZST1 and the accounting center AB via the mobile radio network. Depending on whether the payment recipient station ZST1 is directly coupled to the mobile radio network (e.g. the mobile switching center MSC / VLR) or to the switching center EX of the fixed network TELE2, the known devices MSC / VLR or MSC / VLR and EX used.

In dem Finanztransaktionssystem gemäß der Erfindung werden zwischen der Mo bilstation MS1, dem Abrechnungszentrum AB und der Zahlungsempfängerstation ZST1 (bzw. ZST2) Daten für eine Autorisierungsprozedur und Daten, die vorgege bene zu überweisende Geldbeträge darstellen, übertragen, wonach das Abrech nungszentrum AB dann die elektronische Überweisung veranlaßt. Veranlassen bedeutet dabei, daß das Abrechnungszentrum AB selbst die elektronische Über weisung ausführt oder, daß das Abrechnungszentrum AB (wie beim Kreditkarten- Finanzdienstleister) die Banken A, B anweist, die elektronische Überweisung aus zuführen. Beispielsweise kann das Abrechnungszentrum AB auch vom Mobilfunk netzbetreiber betrieben werden, wobei dann die Abrechnung bzw. der Geldtrans fer auch vom Mobilfunknetzbetreiber durchgeführt werden kann, d. h. nicht aus schließlich von einer Bank. Beispielsweise kann der Mobilfunkbetreiber den zu überweisenden Betrag auch auf einer Telefonrechnung für die Mobilstation bzw. das Mobiltelefon anzeigen, so lange gewährleistet ist, daß auf dem Konto, von dem abgebucht werden soll, ein ausreichender Betrag zur Deckung der Überwei sung vorhanden ist.In the financial transaction system according to the invention between Mo bilstation MS1, the accounting center AB and the payee station ZST1 (or ZST2) data for an authorization procedure and data that are given represent the amount of money to be transferred, after which the settlement nungszentrum AB then initiates the electronic transfer. cause means that the accounting center AB itself the electronic over instructions or that the accounting center AB (as with the credit card Financial service providers) instructs banks A, B to make the electronic transfer respectively. For example, the billing center AB can also be from mobile radio network operators are operated, with the billing or money transfer fer can also be carried out by the mobile network operator, d. H. not out finally from a bank. For example, the mobile operator can transfer amount also on a telephone bill for the mobile station or display the mobile phone as long as it is guaranteed that the account of a sufficient amount to cover the transfer solution is available.

Zur Durchführung der Finanztransaktion mit Hilfe der Mobilstation MS1, werden in dem Abrechnungszentrum AB gemäß der Erfindung bestimmte Daten über die Zahlungsempfängerstation ZST1, die Mobilstation MS1 bzw. den Mobilteilnehmer MT1 gespeichert. In einer Speichereinrichtung SP des Abrechnungszentrums AB sind Mobilteilnehmer-Identifikationen MTi-ID, die Mobilteilnehmer MTi anzeigen, die eine Berechtigung für bargeldlose Finanztransaktionen in dem System haben, Zahlungsempfängerstations-Identifikationen ZST1-ID, die Zahlungsempfängersta tionen ZSTi anzeigen, deren zugeordnete Zahlungsempfänger ZEi eine Berechti gung für bargeldlose Finanztransaktionen in dem System haben, und Bonitätsdaten BDATi, die die Bonität des Mobilteilnehmer-Konto A anzeigen, ge speichert. Die Mobilteilnehmer-Identifikationen MTi-ID können beispielsweise von dem Mobilfunknetz bereitgestellt werden, z. B. in dem Heimatregister über das dort für jeden Mobilteilnehmer gespeicherte Mobilteilnehmerprofil. Das heißt, erfin dungsgemäß kann das Mobilteilnehmerprofil in dem Heimatregister HLR mit zu sätzlichen Daten versehen werden, die anzeigen, daß der Mobilteilnehmer Mti ei ne Teilnahmeberechtigung an dem Finanztransaktionsdienst aufweist. In diesem Fall kann das Abrechnungszentrum AB über eine Verbindung auf derartige Daten in dem Heimatregister HLR zugreifen, anstelle, daß diese Mobilteilnehmer- Identifikationen MTi, ID permanent in der Speichereinrichtung SP gespeichert sind. Die Bonitätsdaten BDATi können von der Bank bereitgestellt werden, an der das Konto des Mobilteilnehmer MTi geführt wird. Wenn es sich bei der Zahlungs empfängerstation ebenfalls um eine Mobilstation handelt (z. B. MS2 in Fig. 3), dann können auch die Zahlungsempfängerstations-Identifikationen von dem Hei matregister HLR bereitgestellt werden. Die Bonitätsdaten BDATi können exakt den Kontostand des Mobilteilnehmers MTi darstellen.To carry out the financial transaction with the help of the mobile station MS1, certain data about the payee station ZST1, the mobile station MS1 or the mobile subscriber MT1 are stored in the accounting center AB according to the invention. In a storage device SP of the billing center AB are mobile subscriber identifications MTi-ID, which display mobile subscribers MTi who have authorization for cashless financial transactions in the system, payment recipient station identifications ZST1-ID, the payment recipient stations ZSTi, the assigned payee ZEi an authorization have for cashless financial transactions in the system, and creditworthiness data BDATi, which indicate the creditworthiness of the mobile subscriber account A, are stored. The mobile subscriber identifications MTi-ID can, for example, be provided by the mobile radio network, e.g. B. in the home register on the stored there for each mobile subscriber profile. That is, according to the invention, the mobile subscriber profile in the home location register HLR can be provided with additional data which indicate that the mobile subscriber Mti has a right to participate in the financial transaction service. In this case, the accounting center AB can access such data in the home location register HLR via a connection, instead of the fact that these mobile subscriber identifications MTi, ID are permanently stored in the storage device SP. The credit data BDATi can be provided by the bank to which the account of the mobile subscriber MTi is kept. If the payment recipient station is also a mobile station (e.g. MS2 in FIG. 3), then the payment recipient station identifications can also be provided by the home register HLR. The creditworthiness data BDATi can exactly represent the account balance of the mobile subscriber MTi.

Fig. 4 zeigt ein Verfahren zur Durchführung von bargeldlosen Finanztransaktio nen, wobei dieses Verfahren nicht auf das speziell in Fig. 3 gezeigte Ausführungs beispiels des Finanztransaktionssystems beschränkt ist. Das heißt, wie voranste hend erwähnt, kann das Abrechnungszentrum AB und/oder die Zahlungsempfän gerstation ST1 auch Teil des Mobilfunknetzes sein. Fig. 4 shows a method for carrying out cashless financial transactions, this method is not limited to the execution example of the financial transaction system shown specifically in Fig. 3. That is, as mentioned above, the billing center AB and / or the payment recipient station ST1 can also be part of the mobile radio network.

Der eigentlichen Finanztransaktion geht in Fig. 4 der Schritt voraus, daß der Mobil station MS1 zumindest eine Zahlungsempfängerstations-Identifikation ZSTi-ID und Gelddaten GDAT, die den zwischen dem Konto A des Mobilteilnehmers MS1 und dem Konto B des der Zahlungsempfängerstation ZST1 zugeordneten Zahlungs empfängers ZE1 zu überweisenden vorgegebenen Geldbetrag darstellen, zur Ver fügung gestellt wird. Wenn der Benutzer der Mobilstation MS1 beispielsweise an einer Tankstelle oder in einem Kaufhaus bezahlen möchte, so werden ihm beispielsweise auf der Kasse eine Zahlungsempfängerstations-Identifikation und der zu überweisende Geldbetrag angezeigt. Die Zahlungsempfängerstation ZST1 und die Mobilstation sind jeweils mit einer Infrarotschnittstelle ausgerüstet, so daß die Daten GDAT, ZST1-ID im Schritt S0 über die Infrarotschnittstelle an die Mobil station MS1 übertragen werden.The actual financial transaction is preceded in FIG. 4 by the step that the mobile station MS1 has at least one payment recipient station identification ZSTi-ID and money data GDAT, which is the one between the account A of the mobile subscriber MS1 and the account B of the payment recipient ZE1 assigned to the payment recipient station ZST1 the amount of money to be transferred is made available. If the user of the mobile station MS1 wants to pay, for example, at a petrol station or in a department store, a payment recipient station identification and the amount of money to be transferred are displayed to him, for example, at the cash register. The payment recipient station ZST1 and the mobile station are each equipped with an infrared interface, so that the data GDAT, ZST1-ID are transmitted in step S0 via the infrared interface to the mobile station MS1.

Im Schritt S1 wird zwischen der Mobilstation MS1 und dem Abrechnungszentrum AB über das Mobilfunknetz TELE1 eine Verbindung aufgebaut. Wenn sich das Ab rechnungszentrum AB auch in dem Mobilfunknetz befindet, so werden dafür lediglich die üblichen Nachrichten, beispielsweise eine Anrufaufbau-Nachricht, be nötigt. Wenn das Abrechnungszentrum AB Teil eines Festnetzes ist, so wird die Verbindung über das Mobilfunknetz und das Festnetz, z. B. die Vermittlungsstellen MSC/VLR und EX, aufgebaut.In step S1 there is between the mobile station MS1 and the accounting center AB established a connection via the mobile network TELE1. If the Ab computer center AB is also located in the mobile network, so for this only the usual messages, for example a call setup message, be forces. If the billing center AB is part of a fixed network, the Connection via the mobile network and the fixed network, e.g. B. the exchanges MSC / VLR and EX.

Im Schritt S2 werden von der Mobilstation MS1 an das Abrechnungszentrum AB die Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-1D, die Zahlungsempfängerstations- Identifikation ZST1-ID und die Gelddaten GDAT, die den zu überweisenden Geld betrag darstellen, übertragen. Die Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID kann eine PIN-Nummer der in die Mobilstation MS1 eingefügten SIM-Karte und/oder Sprach daten, die den Mobilteilnehmer MT1 charakterisieren, und/oder eine an der Mobil station MS1 vom Benutzer eingegebene Mobilteilnehmer-Codenummer und/oder die dem Mobilteilnehmer MT1 im Mobilfunknetz TELE1 zugeordnete Mobilteilnehmer-Rufnummer sein. Das heißt, entweder gibt der Benutzer die Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID selbst ein oder durch Drücken einer Taste wird die Identifikation aus der Mobilstation MS1 ausgelesen und übertragen. Die Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID kann auch Daten über einen Fingerabdruck des berechtigten Mobilteilnehmers MT1 umfassen. Das heißt, in diesem Fall kann die Mobilstation MS1 mit einem Fingerabdrucksensor versehen sein, auf den der Benutzer seinen Finger legt, wobei diese Daten dann in die Mobilstation MS1 ein gelesen werden und als Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID an das Abrech nungszentrum AB übertragen werden. Die Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID identifiziert somit in einzigartiger Weise den berechtigten Mobilteilnehmer. In step S2, the mobile station sends MS1 to the accounting center AB the mobile subscriber identification MT1-1D, the payee station Identification ZST1-ID and the money data GDAT, which is the money to be transferred represent amount, transferred. The mobile subscriber identification MT1-ID can be one PIN number of the SIM card and / or voice inserted into the mobile station MS1 data that characterize the mobile subscriber MT1 and / or one on the mobile station MS1 mobile subscriber code number entered by the user and / or that assigned to the mobile subscriber MT1 in the mobile radio network TELE1 Be a mobile subscriber number. That is, either the user gives the Mobile subscriber identification MT1-ID itself or by pressing a key the identification is read out from the mobile station MS1 and transmitted. The Mobile subscriber identification MT1-ID can also use fingerprint data of the authorized mobile subscriber MT1. That is, in this case can the mobile station MS1 can be provided with a fingerprint sensor on which the User puts his finger, which data then enters the mobile station MS1 be read and sent to the bill as a mobile subscriber identification MT1-ID nation center AB. The mobile subscriber identification MT1-ID thus uniquely identifies the authorized mobile subscriber.

Bei der Zahlungsempfängerstations-Identifikation ZST1-ID kann es sich um eine im Abrechnungszentrum AB bekannte Identifikation, z. B. um eine im Mobilfunk netz TELE1 registrierte Rufnummer der Zahlungsempfängerstation ZST1 oder ei ne Zahlungsempfänger-Codenummer handeln. Im einfachsten Fall handelt es sich um eine Rufnummer der Zahlungsempfängerstation, die von dem Festnetz oder dem Mobilfunknetz dem Abrechnungszentrum AB bekannt ist.The payment recipient station identification ZST1-ID can be a identification known in the accounting center AB, e.g. B. one in mobile communications network TELE1 registered number of the payment recipient station ZST1 or ei Trade the payee code number. In the simplest case it is to a number of the payee station that is from the landline or the billing center AB is known to the mobile radio network.

Da im Abrechnungszentrum AB die berechtigten Mobilteilnehmer-Identifikationen MT-ID, die berechtigten Zahlungsempfängerstations-Identifikationen ZSTi-ID und die Bonitätsdaten BDATi gespeichert sind, kann im Schritt S3 im Abrechnungszen trum AB ein Vergleich zwischen der empfangenen Mobilteilnehmer-Identifikation MT1-ID, der empfangenen Zahlungsempfängerstations-Identifikation ZST1-ID und der Bonitätsdaten des identifizierten berechtigten Mobilteilnehmer MT1 mit den Gelddaten GDAT vorgenommen werden. Wenn die Bonitätsdaten BDATi nicht direkt in der Speichereinrichtung SP des Abrechnungszentrum AB vorliegen, so können Bonitätsdaten beispielsweise von der Bank A angefordert werden.Since the authorized mobile subscriber identifications are in the accounting center AB MT-ID, the authorized payee station identifications ZSTi-ID and the creditworthiness data BDATi can be saved in step S3 in the billing cycle trum AB a comparison between the received mobile subscriber identification MT1-ID, the received payee station identification ZST1-ID and the creditworthiness data of the identified authorized mobile subscriber MT1 with the Money data GDAT can be made. If the credit data BDATi not are present directly in the storage device SP of the accounting center AB, so Credit data can be requested from bank A, for example.

Wenn die empfangenen Identifikationen jeweils mit den gespeicherten Identifikati onen übereinstimmen und die Bonitätsdaten anzeigen, daß das Konto A des Mo bilteilnehmers MT1 für den vorgegebenen Geldbetrag, so wie er mit dem Geldaten GDAT angezeigt wird, gedeckt ist, so veranlaßt das Abrechnungszentrum AB im Schritt S4 die Überweisung von Geldmitteldaten, die den vorgegebenen Geldbe trag darstellen, zwischen dem Konto A des Mobilteilnehmers MT1 und dem Konto B des der Zahlungsempfängerstation ZST1 zugeordneten Zahlungsempfängers ZE1. Beispielsweise kann das Abrechnungszentrum AB eine Nachricht an die Bank A senden, die dann die elektronische Überweisung zwischen den beiden Konten A, B im Schritt S5 vornimmt.If the identifications received each match the stored identifications onen match and the credit data indicate that the account A des Mo bil participant MT1 for the predetermined amount of money, as he with the money GDAT is displayed, is covered by the accounting center AB in Step S4 the transfer of money data, the predetermined money represent contract between the account A of the mobile subscriber MT1 and the account B of the payee assigned to the payee station ZST1 ZE1. For example, the accounting center AB can send a message to the Bank A will send the electronic transfer between the two Accounts A, B in step S5.

Wenn das Abrechnungszentrum AB Teil des Mobilfunknetzes ist und vom Mobil funknetzbetreiber betrieben wird, so kann das Abrechnungszentrum AB auch selbst die Überweisung der elektronischen Gelddaten durchführen bzw. veranlas sen.If the accounting center AB is part of the mobile network and from the mobile radio network operator is operated, the accounting center AB can also carry out or arrange the transfer of the electronic money data themselves sen.

Im Schritt S4 kann das Abrechnungszentrum AB zusätzlich zu den Geldmittelda ten noch mehr Daten übertragen, z. B. den Namen des Zahlungsempfängers, seine Handy-Nummer, das Datum der Transaktion, den Gegenstand des Kaufs bzw. den Verwendungszweck.In step S4, the accounting center AB can add to the funds ten transmitted even more data, e.g. B. the name of the payee, his cell phone number, the date of the transaction, the subject of the purchase or the intended use.

Wie voranstehend erläutert, ist es gemäß der Erfindung in der in Fig. 4 gezeigten Ausführungsform lediglich erforderlich, daß ein eindeutiges Kennzeichen über die Zahlungsempfängerstation und über den Mobilteilnehmer sowie die Gelddaten an das Abrechnungszentrum AB übertragen werden. Diese Kennzeichen identifizie ren in einzigartigerweise den berechtigten Mobilteilnehmer und die berechtigte Zahlungsempfängerstation, die dem Abrechnungszentrum AB bekannt sind. Das heißt, ohne tatsächlich elektronisches Geld von der Mobilstation an das Abrech nungszentrum AB oder an die Zahlungsempfängerstation über das Mobilfunknetz zu übertragen, ist es möglich, die Mobilstation zum tatsächlichen Bezahlen zu ver wenden, so lange Identifikationen über die Zahlungsempfängerstation und den Mobilteilnehmer an das Abrechnungszentrum AB übertragen werden. Das Abrech nungszentrum AB assoziiert dann diese Identifikationen als berechtigten Mobilteil nehmer und berechtigte Zahlungsempfängerstation und veranlaßt aufgrund dieser Überprüfung dann die Überweisung. Das heißt, das Mobilfunknetz wird nur zum Austausch der Autorisierungsnachrichten und von Daten, die den Geldbetrag an zeigen, aber nicht selbst elektronisches Geld sind, verwendet. Somit ergeben sich keine Sicherheitsbedenken und die Mobilstation kann dennoch für den Zahlungs verkehr verwendet werden.As explained above, according to the invention in the embodiment shown in FIG. 4, it is only necessary that a unique identifier is transmitted to the payment center AB via the payment recipient station and via the mobile subscriber, as well as the money data. These identifiers uniquely identify the authorized mobile subscriber and the authorized payment recipient station, which are known to the accounting center AB. That is, without actually transmitting electronic money from the mobile station to the settlement center AB or to the payee station via the mobile radio network, it is possible to use the mobile station to actually pay, as long as identifications via the payee station and the mobile subscriber to the settlement center AB to be transferred. The billing center AB then associates these identifications as an authorized mobile subscriber and an authorized payee station and then initiates the transfer on the basis of this check. That is, the cellular network is only used to exchange the authorization messages and data that show the amount of money but is not itself electronic money. This means there are no security concerns and the mobile station can still be used for payment transactions.

Im Schritt S2 kann ferner eine Mobilstations-Identifikation MS-ID übertragen wer den und im Schritt S3 kann diese mit in dem Abrechnungszentrum AB gespeicher ten Mobilstations-Identifikationen MSI-ID verglichen werden, die wiederum Mobilstationen MSi anzeigen, die eine Berechtigung für bargeldlose Finanztrans aktionen haben. Somit kann eine zusätzliche Sicherheit bei der Autorisierungspro zedur bereitgestellt werden, nämlich das zusätzlich zum berechtigten Mobilteilneh mer auch berechtigte Mobilstationen identifiziert werden können. Die Mobilstations-Identifikation MSi-ID kann eine Mobilstations-Codenummer, z. B. die Seriennummer der Mobilstation sein.In step S2, a mobile station identification MS-ID can also be transmitted and in step S3, this can also be stored in the accounting center AB th mobile station identifications MSI-ID are compared, which in turn Show mobile stations MSi that have authorization for cashless financial trans have actions. This can provide additional security for the authorization pro cedure are provided, namely that in addition to the authorized handset authorized mobile stations can also be identified. The Mobile station identification MSi-ID can be a mobile station code number, e.g. B. the Serial number of the mobile station.

Wie in Fig. 4 mit dem Schritt S6 angedeutet, kann vor dem Schritt S4 das Abrech nungszentrum AB auch eine Verbindung zu der Zahlungsempfängerstation ZST1 aufbauen und die Gelddaten GDAT und eine Information an die Zahlungsempfän gerstation ZST1 übertragen, die anzeigt, daß die Überweisung ausgeführt werden wird. Es ist auch möglich, daß im Schritt S6 ferner der der Mobilteilnehmer- Identifikation MT1-ID zugeordnete Name MT1-Name des Mobilteilnehmers MT1 übertragen wird. Der Zahlungsempfänger ZE1 an der Zahlungsempfängerstation ZST1 kann somit Gelddaten GDAT nochmals auf ihre Richtigkeit überprüfen und/oder beispielsweise den Kunden nach seinem Namen befragen, um ganz si cher zu gehen, daß es sich um einen berechtigten Mobilteilnehmer handelt.As indicated in FIG. 4 with step S6, the settlement center AB can also establish a connection to the payment recipient station ZST1 before the step S4 and transmit the money data GDAT and information to the payment recipient station ZST1 which indicates that the transfer is being carried out becomes. It is also possible that the name MT1 name of the mobile subscriber MT1 assigned to the mobile subscriber identification MT1-ID is also transmitted in step S6. The payee ZE1 at the payee station ZST1 can thus check the correctness of the money data GDAT and / or, for example, ask the customer for his name in order to be sure that it is an authorized mobile subscriber.

Die Zahlungsempfängerstation ZST1 kann dann im Schritt S7 eine Bestätigungs nachricht ACK an das Abrechnungszentrum AB übertragen, wobei die Bestäti gungsnachricht ACK dem Abrechnungszentrum AB anzeigt, daß die Überweisung ausgeführt werden soll.The payment recipient station ZST1 can then confirm in step S7 message ACK to the accounting center AB, the confirmation delivery message ACK to the accounting center AB indicates that the transfer to be executed.

Im Schritt S7 ist es auch möglich, daß die Zahlungsempfängerstation ZST1 an das Abrechnungszentrum AB eine Stoppnachricht STP oder eine Korrekturaufforde rungsnachricht KOR zurücksendet, wenn beispielsweise der Zahlungsempfänger ZE1 feststellt, daß der Geldbetrag nicht richtig ist. Derartige Nachrichten können im Schritt S8 auch an die Mobilstation MS1 von dem Abrechnungszentrum AB weitergesendet werden. In einem erneuten Schritt S1' kann an der Mobilstation MS1 beispielsweise der Geldbetrag GDAT' korrigiert werden und unter Umständen mit erneuter Übertragung der Identifikationen MT1-ID, ZST1-ID an das Abrechnungszentrum AB übertragen werden, wobei dann erneut der Schritt S3 vor den Schritten Schritten S4, S5 ausgeführt wird.In step S7 it is also possible that the payment recipient station ZST1 to the Accounting center AB a stop message STP or a correction request KOR returns the message if, for example, the payee ZE1 determines that the amount of money is incorrect. Such messages can in step S8 also to the mobile station MS1 from the accounting center AB be forwarded. In a renewed step S1 'at the mobile station MS1 for example the amount of money GDAT 'can be corrected and under Circumstances with retransmission of the identifications MT1-ID, ZST1-ID to the Billing center AB are transmitted, step S3 again before steps S4, S5 are carried out.

Ferner ist es möglich, daß das Abrechnungszentrum AB nach dem Schritt S6 auch an die Mobilstation MS1 eine Information OK überträgt, möglicherweise zusam men mit den Gelddaten GDAT, wobei die Information der Mobilstation anzeigt, daß die Überweisung ausgeführt werden wird.It is also possible that the accounting center AB also after step S6 transmits information OK to the mobile station MS1, possibly together with the money data GDAT, the information of the mobile station indicating that the transfer will be carried out.

Voranstehend wurde bereits unter Bezugnahme auf den Schritt S0 beschrieben, daß die Zahlungsempfängerstations-Identifikation und die Gelddaten GDAT über eine Infrarotschnittstelle an die Mobilstation MS1 übertragen werden, bevor mit dem Schritt S1, S2 die Identifikationen und die Gelddaten an das Abrechnungs zentrum AB gesendet werden. Es ist jedoch auch möglich, die Verbindung zwi schen der Mobilstation MS1 und dem Abrechnungszentrum AB über die Zahlungs empfängerstation ZST1 aufzubauen, wie mit den Schritten S1", S1''' in Fig. 4 an gedeutet, die anstelle der Schritte S1, S2 ausgeführt werden. Zum Beispiel kann im Schritt S1" eine Infrarotverbindung zwischen der Mobilstation MS1 und der Zahlungsempfängerstation ZST1 aufgebaut werden, wobei die Zahlungsempfän gerstation ZST1 dann eine Verbindung zu dem Abrechnungszentrum AB im Schritt S1''' aufbaut und die Daten MT1-ID, ZST1-ID und GDAT im Schritt S1''' an das Abrechnungszentrum AB überträgt. Obwohl in Fig. 4 nicht dargestellt, können in diesem Fall auch die Nachrichten S6', S8', S1' über die Verbindung zwischen dem Abrechnungszentrum AB und der Zahlungsempfängerstation ZST1 und von dort über die Infrarotschnittstelle zur Mobilstation MS1 zurückübertragen werden.It has already been described above with reference to step S0 that the payee station identification and the money data GDAT are transmitted to the mobile station MS1 via an infrared interface before the identifications and the money data are sent to the accounting center AB with step S1, S2. However, it is also possible to set up the connection between the mobile station MS1 and the accounting center AB via the payment receiver station ZST1, as indicated by steps S1 ", S1 '''in FIG. 4, which are carried out instead of steps S1, S2 For example, in step S1 "an infrared connection can be established between the mobile station MS1 and the payee station ZST1, the payee station ZST1 then establishing a connection to the accounting center AB in step S1""and the data MT1-ID, ZST1- Transmits ID and GDAT in step S1 '''to the accounting center AB. Although not shown in FIG. 4, in this case the messages S6 ', S8', S1 'can also be transmitted back to the mobile station MS1 via the connection between the accounting center AB and the payee station ZST1 and from there via the infrared interface.

Obwohl in Fig. 3 nicht ausführlich dargestellt, enthält das Abrechnungszentrum und die Mobilstation und die Zahlungsempfängerstation jeweilige Einrichtungen zur Durchführung der in Fig. 4 gezeigten Schritte, z. B. Verbindungsaufbau- Einrichtungen, eine Sendeeinrichtung in der Mobilstation, eine Prüfeinrichtung in dem Abrechnungszentrum zum Überprüfen der Identifikationen sowie eine Veran lassungseinrichtung in dem Abrechnungszentrum zum Veranlassen der Überwei sung. Ferner umfaßt die Mobilstation eine Anzeigeeinrichtung zur Anzeige der Gelddaten.Although not shown in detail in Fig. 3, the accounting center and the mobile station and the payee station contain respective means for performing the steps shown in Fig. 4, e.g. B. connection establishment devices, a transmission device in the mobile station, a test device in the accounting center for checking the identifications and an initiation device in the accounting center for initiating the transfer. The mobile station further comprises a display device for displaying the money data.

Insbesondere umfaßt die Mobilstation eine Sendeeinrichtung zum Senden der Mobilteilnehmer-Identifikation, der Zahlungsempfängerstations-Identifikation und der Gelddaten, die den zu überweisenden Geldbetrag darstellen, von der Mobil station MS1 an das Abrechnungszentrum AB.In particular, the mobile station comprises a transmitting device for transmitting the Mobile subscriber identification, the payee station identification and of the money data representing the amount of money to be transferred from the mobile station MS1 to the accounting center AB.

EXAMPLE 1 (gas station)

An dem Kassenterminal (Zahlungsempfängerstation) erscheint ein zu zahlender Geldbetrag und eine Zahlungsempfängerstations-Rufnummer.A payable appears at the cash register terminal (payee station) Amount of money and a payee station number.

Der Benutzer des Handys hält sein Handy direkt an die Kassenterminal- Infrarotschnittstelle, wobei dann automatisch die Gelddaten und die Rufnummer der Zahlungsempfängerstation an das Handy übertragen werden. In diesem Fall erscheint beispielsweise der Geldbetrag nochmals auf dem Handy, bevor eine Verbindung zu dem Abrechnungszentrum aufgebaut wird.The user of the cell phone holds his cell phone directly to the cash register Infrared interface, which then automatically the money data and the phone number the payee station can be transferred to the cell phone. In this case For example, the amount of money appears again on the cell phone before one Connection to the accounting center is established.

Der Benutzer drückt eine spezielle Taste auf dem Mobiltelefon, die die Finanztransaktions-Software aktiviert, wodurch eine Verbindung zwischen dem Handy und dem Abrechnungszentrum AB aufgebaut wird. Das Handy überträgt die Gelddaten und beispielsweise die eigene Mobilteilnehmer-Rufnummer, die dann im Abrechnungszentrum AB mit Rufnummern, die eine Berechtigung für die Finanztransaktionen in dem System aufweisen, verglichen werden. Wenn beispielsweise auch der Zahlungsempfänger bzw. die Zahlungsempfänger stations-Rufnummer Teil des Mobilfunknetzes sind, so können derartige Kenn zeichnungen für berechtigte Zahlungsempfänger auch direkt aus dem Teilnehmerprofil im Heimatregister HLR ausgelesen werden. Nach Überprüfung der Bonität erscheint am Kassenterminal eine Bestätigung, daß die Überweisung ausgeführt werden wird, wonach der Kassenbediener eine Taste drückt, die an zeigt, daß die Überweisung ausgeführt werden soll. Beiden Beteiligten, nämlich dem Benutzer des Handys sowie dem Kassenbediener können dann zum Ab schluß Bestätigungsnachrichten angezeigt werden, die anzeigen, daß der Über weisungsvorgang abgeschlossen ist.The user presses a special button on the mobile phone that the Financial transaction software enabled, creating a connection between the Mobile phone and the accounting center AB is built. The cell phone transmits the money data and, for example, your own mobile subscriber number, the then in the accounting center AB with phone numbers that are authorized for the Financial transactions in the system have to be compared. If for example, the payee (s) Station numbers are part of the mobile network, such identifiers can drawings for eligible payees directly from the Participant profile can be read in the HLR home register. After review A confirmation of the creditworthiness appears at the cash register terminal that the transfer will be executed, after which the cash register operator presses a button that turns on shows that the transfer should be carried out. Both parties, namely the user of the cell phone and the cash register operator can then from confirmation messages are displayed, indicating that the About instruction process is completed.

Da die Mobilteilnehmer-Rufnummer, die im vorliegenden Beispiel als Mobilteilnehmer-Identifikation verwendet wird, einzigartig den Mobilteilnehmer im Mobilfunknetz identifiziert, ist es ausreichend, lediglich die Rufnummer des Mo bilteilnehmers an das Abrechnungszentrum AB zu übertragen. Der Handybenutzer kann jedoch auch aufgefordert werden, zusätzlich seine PIN zur Erhöhung der Si cherheit zusammen oder anstelle der Mobilteilnehmer-Rufnummer zu übertragen.Since the mobile subscriber number, which in the present example as Mobile subscriber identification is used, unique to the mobile subscriber Mobile network identified, it is sufficient to just the phone number of the Mo to transfer to the accounting center AB. The cell phone user can, however, also be asked to additionally use his PIN to increase the Si security together or instead of the mobile subscriber number.

EXAMPLE 2 (car purchase)

Dieses Beispiel bezieht sich auf eine Finanztransaktion zwischen zwei Mobilstatio nen. Der Käufer stellt mit seinem Handy über die Infrarotschnittstellen eine Ver bindung mit dem Handy des Verkäufers her und gibt den Betrag ein und bestätigt diesen mit seiner PIN. Der Verkäufer erhält auf seinem Display seiner Mobilstation eine Anzeige mit dem Geldbetrag, möglicherweise zusammen mit dem Käuferna men MT1-Name. Sobald er die Richtigkeit bestätigt kann das Geld als Guthaben auf sein Konto gebucht werden.This example relates to a financial transaction between two mobile stations NEN. The buyer puts a ver with his cell phone over the infrared interfaces bind with the seller's cell phone and enter the amount and confirm this with his PIN. The seller receives his mobile station on his display an advertisement with the amount of money, possibly together with the buyer MT1 name. Once he has confirmed the correctness the money can be used as credit be posted to his account.

Andere Beispiele sind das Bezahlen an einem Automaten im Parkhaus, dem eine bestimmte Identifikation zugeordnet worden ist, oder den Kauf von Fahrkarten an einem Automaten. In räumlicher Nähe zum Automaten kann die Infrarotschnitt stelle des Handys Kontakt zum Automaten aufnehmen, worauf der Rechnungsbe trag im Handy erscheint und bestätigt wird. Ein anderes Beispiel bezieht sich auf Lotto. Die Nummer des Lottocomputers wird über die Mobilstation angewählt und interaktiv werden die Nummern über das Handy eingegeben, mit denen Lotto ge spielt werden soll. Nach Bestätigung erscheint die Lottogebühr, z. B. ein Betrag, der vom Handybenutzer an den Lottobetreiber überwiesen wird. Bei einem Ge winn kann der Lottobetreiber den Gewinnbetrag natürlich auch an den Spieler via Handy überweisen. Das heißt, die Prozedur der Geldüberweisung kann auch in die andere Richtung ausgeführt werden. d. h. die Gelddaten stellen einen Geldbe trag dar, der von dem Konto des der Zahlungsempfängerstation zugeordneten Zahlungsempfängers an das Konto des Mobilteilnehmers überwiesen wird.Other examples are paying at a machine in the parking garage, the one certain identification has been assigned, or buying tickets an automat. The infrared cut can be in close proximity to the machine the cell phone contact the machine, whereupon the invoice appears on the cell phone and is confirmed. Another example relates to Lotto. The number of the lottery computer is dialed via the mobile station and The numbers are entered interactively on the mobile phone with which Lotto ge should be played. After confirmation, the lottery fee appears, e.g. B. an amount which is transferred from the mobile phone user to the lottery operator. With a Ge The lottery operator can of course also winn the winnings to the player via Transfer cell phone. That is, the money transfer procedure can also be done in the other direction. d. H. the money data represent a money amount from the account assigned to the payee station Payment recipient is transferred to the account of the mobile subscriber.

Wie voranstehend erläutert, wird bei der in Fig. 4 gezeigten Prozedur keinerlei Geld direkt in die Mobilstation oder von der Mobilstation transferiert. Die korres pondierende Gegenstelle (Zahlungsempfängerstation) ermöglicht die Autorisie rung und die Steuerung der Transaktion. Der eigentliche Geldverkehr fließt von Geldinstitut zu Geldinstitut. Somit kann elektronisches Schwarzgeld nicht in den Kreislauf für das elektronische Geld eingeschleust werden. Die Bezahlung ist un abhängig vom Ort, von der Zeit und vom Personal möglich. Ferner ist das Bezah len in jeder Währung möglich, ohne vorher Geld tauschen zu müssen. Nachdem keinerlei Bargeld oder elektronisches Geld mit sich geführt werden muß, stellt das Finanztransaktionssystem gemäß der Erfindung auch eine Sicherheit gegenüber dem Verlust von Bargeld durch Raub/Diebstahl bereit. Der Geldtransfer ist schnell und unkompliziert. Der Kontoauszug erspart das aufwendige Sammeln und Ord nen von Belegen und dokumentiert sämtliche Ausgaben im Überblick. Ferner läßt sich über den Austausch von Nachrichten auch der Kontostand abfragen und weitere Bankgeschäfte durchführen.As explained above, in the procedure shown in Fig. 4, no money is transferred directly to or from the mobile station. The corresponding counterparty (payee station) enables authorization and control of the transaction. The actual money flow flows from bank to bank. This means that electronic black money cannot be channeled into the electronic money cycle. Payment is possible regardless of location, time and staff. You can also pay in any currency without having to exchange money beforehand. Since no cash or electronic money has to be carried around, the financial transaction system according to the invention also provides security against the loss of cash through robbery / theft. The money transfer is quick and easy. The account statement saves the time-consuming task of collecting and organizing receipts and documents an overview of all expenses. In addition, the exchange of messages can also be used to query the account balance and carry out further banking transactions.

Nachdem beispielsweise in Automaten keinerlei Bargeld mehr gespeichert wird, besteht kein Risiko des Raubs oder Vandalismus.For example, after no more cash is stored in ATMs, there is no risk of robbery or vandalism.

Wie voranstehend erwähnt, ist die Zahlungsempfängerstation nicht darauf be schränkt, daß sie im Festnetz oder im Mobilfunknetz installiert ist. Bei der Zah lungsempfängerstation kann es sich auch um ein Mobiltelefon selbst handeln, so daß im Prinzip eine Überweisung von Handy zu Handy erfolgen kann. Da aber wiederum nur die Authorisierungsprozedur bzw. Genehmigungsprozedur für den Geldbetrag über das Mobilfunknetz ausgeführt wird, so ergeben sich keine Sicher heitsaspekte, da keinerlei elektronisches Geld überwiesen werden muß. Die Erfin dung kombiniert somit in optimaler Weise die Vorteile des Mobilfunknetzes mit den Vorteilen von bargeldlosen Finanztransaktionen, so daß einem Mobilteilnehmer eine große Flexibilität für die Durchführung von Finanztransaktionan unabhängig vom Ort und von der Zeit zur Verfügung gestellt werden können.As mentioned above, the payee station is not on it limits that it is installed in the fixed network or in the mobile network. At the number The receiving receiver station can also be a mobile phone itself, so that in principle a transfer from cell phone to cell phone can take place. Here but again only the authorization procedure or approval procedure for the Amount of money is carried out via the mobile network, there is no security security aspects since no electronic money has to be transferred. The Erfin dung thus optimally combines the advantages of the mobile network with Benefits of cashless financial transactions, so that a mobile subscriber great flexibility for carrying out financial transactions independently can be made available from place and time.

INDUSTRIAL APPLICABILITY

Wie voranstehend erläutert, ermöglicht das Finanztransaktionssystem und das Verfahren der Erfindung die Durchführung von Finanztransaktionen mit Hilfe eines Mobilfunknetzes, ohne daß elektronisches Geld über das Mobilfunknetz übertra gen werden muß. Die Geldtransaktionen finden also wie üblich innerhalb der Ban ken- und Sparkassennetzwerke statt und nur die Autorisierung erfolgt durch das abhörsichere Mobilfunknetz. Somit haben Hacker, Computerspezalisten und Ab hördienst keine Möglichkeit, die Daten zu kopieren oder zu manipulieren. Im Da tenverkehr vom Käufer zum Verkäufer erhält jeder nur die Daten, die für ihn vorge sehen sind. Das erfindungsgemäße Finanztransaktionssystem kann in sämtlichen Mobilfunknetzen unabhängig von der Implementierung verwendet werden, wobei es auch möglich ist, daß Finanztransaktionssystem mit einem herkömmlichen Kreditkarten-Abrechnungssystem zu koppeln.As explained above, the financial transaction system and that Method of the invention the implementation of financial transactions using a Mobile network without transmitting electronic money over the mobile network must be gen. As usual, the money transactions take place within the ban networks and savings banks networks and only authorization is granted by the tap-proof mobile network. So hackers, computer specialists and Ab hearing aid no way to copy or manipulate the data. In the da traffic from buyer to seller, everyone only receives the data that is specified for them are seen. The financial transaction system according to the invention can in all Cellular networks are used regardless of the implementation, where it is also possible that financial transaction system with a conventional Pair credit card billing system.

Claims

1. Method for carrying out cashless financial transactions, with a mobile station (MS1) of a mobile subscriber (MT1) of a mobile radio network (TELE1), which is connected to a settlement center (AB), which represent electronic transfers of a predetermined amount of money to the cash data between an account ( A) the mobile subscriber (MT1) and an account (B) of a payee (ZE1), which has a payee station (ZST1) connected to the mobile radio network (TELE1), causes; characterized by the following steps

a) storing in the billing center (AB) of mobile subscriber numbers (MTi-NO) which indicate mobile subscribers (MTi) who are authorized for cashless financial transactions, payee station identifications (ZSTi-ID) which show payee stations (ZSTi), whose assigned payee (ZEi) has authorization for cashless financial transactions, and creditworthiness data (BDATi), which show the creditworthiness of the mobile subscriber account (A);
b) establishing (S1) a transmission connection between the mobile station (MS1) and the accounting center (AB) via the mobile radio network (TELE1);
c) Sending (S2) a mobile subscriber identification (MT1-ID), a payee identification (ZST1-ID) and money data (GDAT) that the between the account (A) of the mobile subscriber (MT1) and the account (B ) of the payment recipient (ZEST) assigned to the payment recipient (ZE1) to be transferred predetermined amount of money to be transferred from the mobile station (MS1) to the accounting center (AB);
d) Checking (S3) in the billing center (AB) the received mobile subscriber identification (MT1-ID) and the payee station identification (ZST1-ID) with the mobile subscriber identifications (MTi-ID) and stored in the billing center (AB) the payee station identifications (ZSTi-ID) and the creditworthiness data of the identified authorized mobile subscriber (MT1) with the money data;
e) arranging (S4, S5) for the transfer of money data representing the predetermined amount of money between the account (A) of the mobile subscriber (MT1) and the account (B) of the payee station (ZST1) assigned to the payee (ZE1) the billing center (AB), if the identifications received each match one of the stored identifications and the creditworthiness data indicate that the account (A) of the mobile subscriber (MT1) is covered for the predetermined amount of money; and where
f) between the payment recipient station (ZST1) and the mobile station (MS1), money data and identification data of the mobile station (MS1) or the payment recipient station (ZST1) are exchanged via an infrared interface.

2. The method according to claim 1, characterized in that the following step is carried out before step b):

1.Transferring (S0) money data (GDAT), which represents the predetermined amount of money to be transferred between the account (A) of the mobile subscriber (MS1) and the account (B) of the payee (ZEST) assigned to the payee station (ZST1), and a payment recipient station identification (ZSTi-ID) from the payment recipient station (ZST1) to the mobile station (MS1) via the infrared interface; and

in step

a) the money data received via the infrared interface (GDAT) and the payee station identification (ZST1-ID) are sent from the mobile station (MS1) to the accounting center (AB).

3. The method according to claim 1, characterized in that the following step is carried out before step b):

1. Send (S1 ") a mobile subscriber identification (MT1-ID) from the Mobilstati on (MS1) to the payee station (ZST1) via the infrared interface; and

in step

a) the money data (GDAT), which represent the amount of money to be transferred between the account (A) of the mobile subscriber (MS1) and the account (B) of the payee (ZE1) assigned to the payee station (ZST1), a payee station identification (ZSTi- ID) and the mobile subscriber identification (MT1-ID) transmitted via the infrared interface between the payee station (ZST1) and the billing center (AB) are transmitted via the mobile radio network (TELE1).

4. The method according to any one of claims 1 to 3, characterized in that the mobile subscriber identification (MT1-ID) is a PIN number that is in the mobile station (MS1) inserted SIM card and / or voice data that the handset characterize subscriber (MT1), and / or one at the mobile station (MT1) is the mobile subscriber code number and / or that of the mobile subscriber (MT1) in the mobile network (TELE1) assigned mobile subscriber number (MT1-NO).

5. The method according to any one of claims 1 to 4, characterized in that the payment recipient station identification (ZSTi-ID) in the mobile network (TELE1) registered number of the payment recipient station (ZST1) or ei is the payee code number.

6. The method according to claim 1, characterized in that in step c) further a mobile station identification (MS1-ID) is transmitted (S2) and in Step d) these are stored in the accounting center (AB) Mobile station identifications (MSi-ID) is compared, the mobile stations (MSi) ads that are eligible for cashless financial transactions.

7. The method according to claim 6, characterized in that the mobile station Identification (MSi-ID) is a mobile station code number.

8. The method according to any one of claims 1 to 7, characterized in that Before step e) the accounting center (AB) connects to the number tion receiver station (ZST1) and the money data (GDAT) and an In formation (OK) transfers (S6), indicating that the transfer has been carried out will be.

9. The method according to claim 8, characterized in that further the Mobile subscriber identification (MT1-ID) assigned name (MT1-NAME) of the Mobile subscriber (MT1) is transmitted (S6).

10. The method according to claim 8 or 9, characterized in that the Ab invoice center (AB) from the payee station (ZST1) confirm tification message (ACK) is sent back (S7), which indicates that the over instruction to be carried out.

11. The method according to claim 8 or 9, characterized in that the Payment recipient station (ZST1) to the accounting center (AB) Stop message (STP) or a correction request message (KOR) is returned (S7).

12. The method according to claim 10 or 11, characterized in that the Ab computing center (AB) forwards the messages to the mobile station (MS1) (S8).

13. The method according to any one of claims 1 to 7, characterized in that before step e) the accounting center (AB) via the connection to the Mobile station (MS1) transmits information (S6 ') indicating that the over instruction will be carried out.

14. The method according to any one of claims 1 to 12, characterized in that the money data (GDAT) and the information (OK, GDAT) indicating that the Bank transfer will be carried out from the accounting center (AB) the payee station (ZST1) and from there to the mobile station (MS1) be transmitted via infrared interface (S6 ').

15. The method according to claim 12, characterized in that the after direct (ACK, STP, KOR) from the payee station (ZST1) to the Mobile station (MS1) are transmitted via the infrared interface (S8 ').

16. The method according to claim 14 or 15, characterized in that corri gated money data (GDAT ') from the mobile station (MS1) and the billing center (AB) via the infrared interface to the payee station (ZST1) and from there to the accounting center (AB) (S1 ') who the.

17. Financial transaction system for carrying out cashless financial transactions, comprising a mobile radio network (TELE1) with at least one mobile station (MS1) of a mobile subscriber (MT1), at least one payee station (ZST1), which is connected to the mobile radio network (TELE1), and one From the accounting center (AB), which initiates electronic transfers of money data between an account (A) of the mobile subscriber (MT1) and an account (B) of the payment recipient (ZE1) assigned to the payment recipient station (ZE1), whereby

a) in the billing center (AB) mobile subscriber identifications (MTi-ID), which indicate mobile subscribers (MTi) who are authorized for cashless financial transactions, payee-station identifications (ZSTi-ID), which indicate payee stations (ZSTi) conditions, the assigned payees (ZEi) of which are authorized for cashless financial transactions, and creditworthiness data (BDATi), which indicate the creditworthiness of the mobile subscriber account (A), are stored;
b) a connection establishment device is provided for establishing a transmission connection between the mobile station (MS1) and the accounting center (AB) via the mobile radio network (TELE1);
c) the mobile station (MS1) comprises a transmission device for transmitting a mobile subscriber identification (MT1), a payee station identification (ZST1-ID) and money data (GDAT) that the between the account (A) of the mobile subscriber ( MS1) and the account (B) of the payment recipient station (ZST1) assigned to the payment recipient (ZE1) to be transferred predetermined amount of money to the accounting center (AB);
d) a test device is provided in the billing center (AB) for checking the received mobile station identification (MS1-ID) and the received payee station identification (ZST1-ID) with the mobile subscriber identifications stored in the billing center (AB) ( MSi-ID) and payee identification (ZSTi-ID) and the creditworthiness data of the identified authorized mobile subscriber (MT1) with the money data; in which
e) the billing center initiates the transfer of money data representing the predetermined amount of money between the account (A) of the mobile subscriber (MT1) and the account (B) of the payee station (ZST1) assigned to the payee (ZE1) when the received Identifications in each case match one of the stored identifications and the creditworthiness data indicate that the account (A) of the mobile subscriber (MT1) is covered for the predetermined amount of money, whereby
f) an infrared interface is provided in the mobile station and the payment recipient station and between the payment recipient station (ZST1) and the mobile station (MS1) monetary data and identification data of the mobile station (MS1) and the payment recipient station (ZST1) are exchanged via the infrared interfaces.

18. System according to claim 17, characterized in that the mobile station (MS1) comprises a display device for displaying the money data (GDAT).

19. System according to claim 18, characterized in that the handset subscriber identification (MT1) a PIN number that is entered into the mobile station (MS1) inserted SIM card and / or voice data that the mobile subscriber (MT1) characterize, and / or one entered at the mobile station (MT1) Mobile subscriber code number and / or that of the mobile subscriber (MT1) in Mobile network (TELE1) is assigned to the mobile subscriber number.

20. System according to claim 17, characterized in that the payment receiver station identification (ZSTi-ID) in the mobile network (TELE1) re Registered number of the payment recipient station (ZST1) or a Payee code number is.

21. System according to claim 17, characterized in that the transmitting device device of the mobile station (MS1) also a mobile station identification (MS1-ID) transmits and the testing facility of the accounting center with this in the Billing center (AB) stored mobile station identifications (MSi- ID) compares the mobile stations (MSi) that show an entitlement to cash have cashless financial transactions.

22. System according to claim 21, characterized in that the mobile station Identification (MSi-ID) is a mobile station code number.

23. System according to claim 17, characterized in that before the implementation transfer to the accounting center (AB) connecting to the Payment recipient station (ZST1) builds and the money data (GDAT) and one Transmits information (OK), which indicates that the transfer is being carried out that will.

24. System according to claim 23, characterized in that the billing center also assigned to the mobile subscriber identification (MT1-ID) Name (MT1-NAME) of the mobile subscriber (MT1) transmits.

25. System according to claim 23 or 24, characterized in that the number tion receiving station (ZST1) comprises a confirmation device for Sen that of a confirmation message (ACK) to the accounting center (AB) of the payee station (ZST1), which indicates that the transfer is off should be performed.

26. System according to claim 23 or 24, characterized in that the number tion receiver station (ZST1) to the accounting center (AB) Stop message (STP) or a correction request message (KORR) rear ends.

27. System according to claim 25 or 26, characterized in that the Ab computer center (AB) sends the messages to the mobile station (MS1).

28. System according to claim 17, characterized in that before the transfer the accounting center (AB) via the connection to the Mobile station (MS1) transmits information (OK) indicating that the over instruction will be carried out.

29. System according to one of claims 17 to 26, characterized in that the connection establishment device establishes the connection between the mobile station (MS1) and the accounting center (AB) via the infrared interface Payment recipient station (ZST1) and via a connection between the Payment recipient station (ZST1) and the accounting center (AB) builds.

30. System according to one of claims 17 to 29, characterized in that the payee station (ZST1) another mobile station (MS2) of the Mo bilfunknetzes (TELE1), the payee (ZE1) being the handset subscriber to the other mobile station (MS2).