EA042109B1 - METHOD AND SYSTEM FOR MONEY TRANSFER FROM ACCOUNT TO ACCOUNT - Google Patents
METHOD AND SYSTEM FOR MONEY TRANSFER FROM ACCOUNT TO ACCOUNT Download PDFInfo
- Publication number
- EA042109B1 EA042109B1 EA202200072 EA042109B1 EA 042109 B1 EA042109 B1 EA 042109B1 EA 202200072 EA202200072 EA 202200072 EA 042109 B1 EA042109 B1 EA 042109B1
- Authority
- EA
- Eurasian Patent Office
- Prior art keywords
- payment order
- data
- processor
- bank
- payer
- Prior art date
Links
Description
Предложенное техническое решение относится к финансовой индустрии, а именно к электронным межбанковским переводам денежных средств со счета на счет.The proposed technical solution relates to the financial industry, namely to electronic interbank transfers of funds from account to account.
В настоящее время существуют различные способы осуществления внутрибанковских и межбанковских денежных переводов со счета на счет. При этом реализуются различные сценарии отправки и получения переводов денежных средств: денежные переводы физического лица между своими счетами (me2me); денежные переводы между физическими лицами (с2с), перевод от физического лица юридическому и наоборот (с2Ь, Ь2с), перевод между юридическими лицами (b2b), перевод от государственных учреждений на счет физических лиц и наоборот (g2с, с2g), денежные переводы от государственных учреждений на счет юридических лиц и наоборот (g2b, b2g), денежные переводы в рамках одного государства или между странами (g2g). Вместе с тем по различным сценариям перевода денежных средств могут быть настроены автоматические периодические выплаты, такие как оплата подписок, начисление заработной платы, материальной помощи и прочее.Currently, there are various ways to make intrabank and interbank money transfers from account to account. At the same time, various scenarios for sending and receiving money transfers are implemented: money transfers by an individual between his accounts (me2me); money transfers between individuals (c2c), transfers from an individual to a legal entity and vice versa (c2b, b2c), transfers between legal entities (b2b), transfers from state institutions to an account of individuals and vice versa (g2c, c2g), money transfers from state institutions to the account of legal entities and vice versa (g2b, b2g), money transfers within one state or between countries (g2g). At the same time, according to various scenarios of transferring funds, automatic periodic payments can be configured, such as payment for subscriptions, payroll, material assistance, and so on.
По перечисленным выше сценариям существует два механизма перевода денежных средств: инициатором перевода выступает отправитель денежных средств (x2x push) или инициатором перевода выступает получатель денежных средств (x2x pull).In the scenarios listed above, there are two mechanisms for transferring funds: the transfer is initiated by the sender of funds (x2x push) or the transfer is initiated by the recipient of funds (x2x pull).
Для каждого существующего сценария денежных переводов, включая автоматические периодические выплаты денежных средств, существует потребность в быстром и надежном способе межбанковских переводов денежных средств со счета на счет. Предлагаемое в заявке изобретение позволяет в автоматическом режиме увеличить скорость денежных переводов с сохранением их надежности для всех сценариев, при которых инициатором перевода выступает получатель денежных средств (x2x pull).For every existing money transfer scenario, including automatic periodic cash disbursements, there is a need for a fast and reliable method for interbank transfers of funds from account to account. The invention proposed in the application makes it possible to automatically increase the speed of money transfers while maintaining their reliability for all scenarios in which the transfer is initiated by the recipient of funds (x2x pull).
В настоящее время для всех указанных сценариев существуют различные способы денежных переводов. Поскольку исполнение межбанковского перевода в известных способах осуществляется раз в определенный период времени, то существует потребность в повышении скорости осуществления переводов денежных средств с сохранением высокой надежности перевода денежных средств и расширении области применения описанных системы и способа с учетом всех возможных сценариев межбанковских денежных переводов со счета на счет по механизму, при котором инициатором перевода выступает получатель денежных средств.Currently, for all these scenarios, there are various methods of money transfers. Since the execution of an interbank transfer in the known methods is carried out once in a certain period of time, there is a need to increase the speed of funds transfers while maintaining high reliability of the transfer of funds and expanding the scope of the described system and method, taking into account all possible scenarios of interbank money transfers from an account to account under the mechanism in which the initiator of the transfer is the recipient of funds.
Из уровня техники известно изобретение, описывающее систему и способы управления платежной системой, содержащие интерфейс плательщика для связи между процессором и плательщиком, модуль генерации идентификатора транзакции, интерфейс получателя денег, сконфигурированный для подтверждения того, что информация о платежной транзакции является точной, инициирование процессором перевода суммы получателям денег.An invention is known from the prior art that describes a system and methods for managing a payment system, comprising a payer interface for communication between the processor and the payer, a transaction identifier generation module, a payee interface configured to confirm that information about the payment transaction is accurate, initiating the transfer of the amount by the processor money recipients.
В результате обеспечивается выполнение электронной транзакции оплаты (патент РФ № 2628326, G06Q 20/10; опубл. 15.08.2017 г).As a result, the execution of an electronic payment transaction is ensured (RF patent No. 2628326, G06Q 20/10; published on August 15, 2017).
Недостатком изобретения является необходимость ввода плательщиком суммы платежа, идентификатора счета получателя и идентификатора товара или услуги и последующей отправки этой информации в процессор для формирования идентификатора транзакции, таким образом в описанной системе невозможно достичь автоматизации перевода денежных средств, где инициатором перевода выступает получатель денежных средств. Также изобретение не предполагает исполнение денежных обязательств непосредственно при проведении платежа по всем известным сценариям перевода денежных средств.The disadvantage of the invention is the need for the payer to enter the payment amount, the recipient's account identifier and the identifier of the product or service and then send this information to the processor to generate a transaction identifier, thus in the described system it is impossible to achieve automation of the transfer of funds, where the initiator of the transfer is the recipient of funds. Also, the invention does not imply the fulfillment of monetary obligations directly when making a payment according to all known scenarios for the transfer of funds.
Наиболее близким аналогом к патентуемому решению является система и способ, применяемые для расчетов по платежным транзакциям (заявка на патент США № 2018308070, G06F 17/30; G06Q 20/02, опубл. 24.10.2018 г.), которые включают в себя банк получателя и банк плательщика, процессор и расчетную систему, где от банка плательщика передают сообщение в процессор для инициирования платежной транзакции, а затем сообщение направляют в банк получателя, где указанное сообщение проверяют и после направляют в процессор подтверждение платежной транзакции. В процессоре определяют наличие в сообщении маркера, после чего сообщение передают в расчетную систему, где формируют распоряжение о переводе средств между счетами плательщика и получателя, далее от расчетной системы передают в процессор извещение о совершении транзакции, затем осуществляют расчеты по транзакции между счетами банка плательщика и банка получателя.The closest analogue to the patented solution is the system and method used for settlements on payment transactions (application for US patent No. 2018308070, G06F 17/30; G06Q 20/02, publ. and the payer's bank, the processor and the settlement system, where the payer's bank sends a message to the processor to initiate the payment transaction, and then the message is sent to the beneficiary's bank, where the specified message is checked and then the confirmation of the payment transaction is sent to the processor. The presence of a marker in the message is determined in the processor, after which the message is transmitted to the settlement system, where an order is formed to transfer funds between the accounts of the payer and the recipient, then from the settlement system a notification about the transaction is transmitted to the processor, then settlements are made on the transaction between the accounts of the payer's bank and recipient's bank.
В результате использования технического решения при инициировании транзакции через Процессор обеспечивается осуществление расчетов по сетевым транзакциям Расчетной системой по поручению устройств, инициирующих транзакцию.As a result of the use of a technical solution when initiating a transaction through the Processor, settlements on network transactions are ensured by the Settlement System on behalf of the devices initiating the transaction.
Недостатками описанного технического решения является низкая скорость межбанковского перевода денежных средств, поскольку перед отправкой сообщения в расчетную систему необходимо сформировать файл чистых позиций, что существенно замедляет обработку операции перевода денежных средств, таким образом, система и способ не позволяют осуществлять перевод денежных средств между банками по каждой отдельной операции онлайн, также на скорость влияет необходимость при проведении транзакции преобразования первого формата сообщения во второй формат сообщения перед формированием распоряжения о переводе денежных средств, а затем преобразование второго формата сообщения в первый формат сообщения перед отправкой уведомления о совершении платежа, что увеличивает время проведения межбанковских переводов денежных средств со счета на счет.The disadvantages of the described technical solution is the low speed of interbank funds transfer, since before sending a message to the settlement system it is necessary to generate a file of net positions, which significantly slows down the processing of the funds transfer operation, thus, the system and method do not allow transferring funds between banks for each a separate online operation, the speed is also affected by the need to convert the first message format into the second message format during the transaction before generating the funds transfer order, and then converting the second message format into the first message format before sending the payment notification, which increases the time for interbank transactions. money transfers from account to account.
- 1 042109- 1 042109
Технической проблемой, на решение которой направлено данное изобретение является создание автоматизированной системы и способа для межбанковских переводов денежных средств со счета на счет, в которых повышается скорость межбанковских переводов, инициированных получателем денежных средств, по всем возможным сценариям денежных переводов (где и плательщик, и получатель могут выступать физическим лицом, юридическим лицом или государством), в том числе с автоматическими периодическими переводами денежных средств.The technical problem to be solved by this invention is the creation of an automated system and method for interbank transfers of funds from account to account, in which the speed of interbank transfers initiated by the recipient of funds is increased for all possible scenarios of money transfers (where both the payer and the recipient may act as an individual, a legal entity or the state), including with automatic periodic transfers of funds.
Технический результат, достигаемый при реализации данного изобретения, заключается в повышении быстродействия автоматизированной системы и способа межбанковских переводов денежных средств со счета на счет по всем сценариям обработки операций по переводу денежных средств, где инициатором перевода денежных средств является получатель, в том числе автоматические периодические денежные переводы, за счет включения в систему и способ этапов генерирования идентификатора платежного поручения, распознавания идентификатора платежного поручения, маркирования итогового платежного поручения на основании наличия идентификатора платежного поручения, отправки маркированного итогового платежного поручения в расчетную систему для осуществления расчетов между плательщиком и получателем по каждой операции отдельно при получении распоряжения на перевод денежных средств по любому существующему сценарию денежных переводов; также при реализации данного изобретения высокая скорость внутрибанковских денежных переводов со счета на счет достигается ввиду наличия в системе и способе формирования идентификатора платежного поручения в модуле генерирования идентификатора платежного поручения, маркирования итогового платежного поручения на основании наличия идентификатора платежного поручения в процессоре и осуществления расчетов между плательщиком и получателем при получении маркированного итогового платежного поручения и распоряжения на перевод денежных средств в расчетной системе, обеспечивающих распознавание платежа и проведение расчетов между плательщиком и получателем непосредственно при получении распоряжения на перевод денежных средств; высокая скорость денежных переводов со счета на счет осуществляется с сохранением высокой надежности за счет обмена между банками платежным поручением для его согласования при осуществлении денежного перевода, что исключает вероятность отказа во время проведения расчетных операций; высокая ликвидность достигается в системе и способе, поскольку перевод денежных средств осуществляется не один раз за определенный заранее промежуток времени, а непосредственно в процессе перевода денежных средств по каждой операции отдельно, в результате в банке получателя сразу получают денежные средства от банка плательщика и зачисляют их на счет получателя.The technical result achieved by the implementation of this invention is to increase the speed of the automated system and the method of interbank money transfers from account to account for all scenarios for processing money transfer operations, where the recipient is the initiator of the money transfer, including automatic periodic money transfers , by including in the system and method the stages of generating a payment order identifier, recognizing a payment order identifier, marking the final payment order based on the presence of a payment order identifier, sending the marked final payment order to the settlement system for settlements between the payer and the recipient for each operation separately when receiving an instruction to transfer funds under any existing money transfer scenario; also, when implementing this invention, a high speed of intra-bank money transfers from account to account is achieved due to the presence in the system and the method of generating a payment order identifier in the module for generating a payment order identifier, marking the final payment order based on the presence of a payment order identifier in the processor, and making settlements between the payer and by the recipient upon receipt of a marked final payment order and an instruction to transfer funds in the settlement system, which ensure recognition of the payment and settlements between the payer and the recipient immediately upon receipt of the instruction to transfer funds; high speed of money transfers from account to account is carried out with high reliability due to the exchange between banks of a payment order for its approval when making a money transfer, which eliminates the possibility of refusal during settlement transactions; high liquidity is achieved in the system and method, since the transfer of funds is carried out not once for a predetermined period of time, but directly in the process of transferring funds for each operation separately, as a result, the recipient's bank immediately receives funds from the payer's bank and credits them to recipient's account.
Указанный технический результат достигается в системе обработки электронных операций для осуществления межбанковского перевода денежных средств со счета на счет, содержащей устройство плательщика, устройство получателя, банк плательщика, банк получателя, базу данных, модуль генерирования идентификатора платежного поручения, процессор, расчетную систему, при этом устройство получателя выполнено с возможностью формирования первой части данных платежного поручения, которая является необходимой для совершения перевода денежных средств между счетами, включающей данные получателя и данные платежа, и отправки этой части в процессор через банк получателя, банк получателя выполнен с возможностью получения идентификатора платежного поручения, первой части данных платежного поручения, а также дополнения первой части второй частью данных платежного поручения, являющейся достаточной для проведения межбанковского перевода денежных средств, и отправки этих данных процессору, устройство отправителя выполнено с возможностью получения от устройства получателя идентификатора платежного поручения, первой части данных платежного поручения, банк отправителя выполнен с возможностью приема от устройства отправителя идентификатора платежного поручения, первой части данных платежного поручения и передачи этих данных процессору, модуль генерирования идентификатора платежного поручения выполнен с возможностью получения от процессора первой части данных платежного поручения, на основании этой части генерации идентификатора платежного поручения, и отправки в банк получателя и в устройство получателя сгенерированного идентификатора платежного поручения, процессор выполнен с возможностью приема идентификатора платежного поручения, а также первой части данных платежного поручения и второй части данных платежного поручения, формирования итогового платежного поручения, маркирования итогового платежного поручения маркером, который означает необходимость осуществления перевода денежных средств непосредственно сразу после получения такого платежного поручения, отправки этих данных расчетной системе, расчетная система выполнена с возможностью получения итогового платежного поручения, определения наличия маркера в итоговом платежном поручении, и, в случае его наличия, непосредственно сразу осуществления перевода денежных средств со счета плательщика на счет получателя по каждой операции отдельно.The specified technical result is achieved in the system for processing electronic transactions for the implementation of an interbank transfer of funds from an account to an account, containing the payer's device, the recipient's device, the payer's bank, the recipient's bank, a database, a module for generating a payment order identifier, a processor, a settlement system, while the device the beneficiary is configured to generate the first part of the payment order data, which is necessary for making a transfer of funds between accounts, including the beneficiary's data and payment data, and send this part to the processor through the beneficiary's bank, the beneficiary's bank is configured to receive the payment order identifier, first part of the payment order data, as well as supplementing the first part with the second part of the payment order data, which is sufficient to conduct an interbank transfer of funds, and send this data to the processor, the sender's device you is capable of receiving from the recipient's device the payment order identifier, the first part of the payment order data, the sender's bank is configured to receive from the sender's device the payment order identifier, the first part of the payment order data and transmit these data to the processor, the module for generating the payment order identifier is configured to receive from the processor of the first part of the payment order data, based on this part of generating the payment order identifier, and sending to the beneficiary's bank and to the beneficiary's device of the generated payment order identifier, the processor is configured to receive the payment order identifier, as well as the first part of the payment order data and the second part payment order data, generating the final payment order, marking the final payment order with a marker, which means the need to transfer funds directly Essentially, immediately after receiving such a payment order, sending this data to the settlement system, the settlement system is configured to receive the final payment order, determine the presence of a marker in the final payment order, and, if any, immediately transfer funds from the payer's account to the account recipient for each transaction separately.
В частности, база данных сконфигурирована для приема, записи, хранения и поиска идентификатора платежного поручения, связанного с реквизитами платежного поручения.In particular, the database is configured to receive, record, store, and search for a payment order identifier associated with payment order details.
В частности, устройство получателя сконфигурировано для передачи на устройство плательщика в машиночитаемом формате части данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения.In particular, the recipient's device is configured to transmit to the payer's device in a machine-readable format a portion of the payment order data containing the payment order identifier.
- 2 042109- 2 042109
В частности, устройство плательщика сконфигурировано для, по меньшей мере, частичного захвата части данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения, полученных от устройства получателя.In particular, the payer's device is configured to at least partially capture a portion of the payment order data containing the payment order identifier received from the recipient's device.
В частности, банк плательщика, процессор и банк получателя сконфигурированы с возможностью выполнения проверок и дополнения платежного поручения.In particular, the transferor's bank, the processor, and the recipient's bank are configured to perform checks and complete the payment order.
В частности, процессор выполнен с возможностью взаимодействия с модулем генерирования идентификатора, с базой данных, банками плательщика и получателя, расчетной системой.In particular, the processor is configured to interact with the identifier generation module, with the database, the payer's and recipient's banks, and the settlement system.
Указанный технический результат достигается также в автоматизированном способе обработки электронных операций для осуществления межбанковского перевода денежных средств со счета на счет, где на устройстве получателя формируют часть данных платежного поручения, которая является необходимой для совершения перевода денежных средств между счетами, включающую данные получателя и данные платежа, затем направляют часть данных платежного поручения в процессор, с помощью которого на основании полученных данных определяют необходимость формирования идентификатора и направляют запрос в модуль генерирования идентификатора платежного поручения, посредством модуля генерирования идентификатора платежного поручения на основании полученной части данных платежного поручения генерируют идентификатор платежного поручения, далее с помощью процессора принимают от модуля генерирования идентификатора платежного поручения сгенерированный идентификатор, связывают идентификатор платежного поручения с частью данных платежного поручения, сохраняют часть данных платежного поручения и идентификатор платежного поручения в базе данных и направляют часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения, на устройство получателя; далее от устройства получателя передают вышеупомянутую часть данных на устройство плательщика, на устройстве плательщика принимают вышеупомянутую часть данных, которую затем передают в банк плательщика, затем в банке плательщика получают данные от устройства плательщика, затем направляют упомянутую часть данных процессору, на процессоре принимают вышеупомянутую часть данных, распознают идентификатор платежного поручения и проверяют по этому идентификатору наличие в базе данные, связанные с этим идентификатором данных, после чего передают вышеупомянутую часть данных в банк получателя; в банке получателя принимают вышеупомянутую часть данных, содержащих идентификатор платежного поручения, затем дополняют недостающей частью данных платежного поручения, которая является достаточной для проведения межбанковского перевода денежных средств, после чего направляют обе части данных платежного поручения, включающие идентификатор платежного поручения, на процессор; в процессоре принимают упомянутые обе части данных платежного поручения, из которых формируют итоговое платежное поручение, затем маркируют итоговое платежное поручение для расчетов при проведении платежа маркером, которых означает необходимость осуществления перевода денежных средств непосредственно сразу после получения такого платежного поручения, и далее направляют в расчетную систему упомянутое итоговое платежное поручение, в расчетной системе получают итоговое платежное поручение, определяют наличие в нем маркера и, в случае его наличия, непосредственно сразу осуществляют перевод денежных средств со счета плательщика на счет получателя по каждой операции отдельно, затем в процессоре принимают от расчетной системы ответ об исполнении перевода денежных средств между банками, от процессора направляют вышеупомянутый ответ об исполнении перевода денежных средств в банк плательщика и в банк получателя, в ответ на процессоре получают сообщение от банка плательщика и сообщение от банка получателя с подтверждением о списании денежных средств со счета плательщика на счет получателя соответственно.The specified technical result is also achieved in an automated method for processing electronic transactions for carrying out an interbank transfer of funds from an account to an account, where a part of the payment order data is formed on the recipient's device, which is necessary for making a transfer of funds between accounts, including the recipient's data and payment data, then a part of the payment order data is sent to the processor, with the help of which, based on the received data, the need to generate an identifier is determined and a request is sent to the payment order identifier generation module, by means of the payment order identifier generation module, on the basis of the received part of the payment order data, the payment order identifier is generated, then with using the processor, the generated identifier is received from the module for generating the payment order identifier, the identifier of the payment order is associated with the data part of the payment order data, storing the payment order data part and the payment order ID in a database, and sending the payment order data part containing the payment order ID to the recipient's device; further, the above-mentioned part of the data is transmitted from the recipient's device to the payer's device, the above-mentioned part of the data is received on the payer's device, which is then transmitted to the payer's bank, then the data from the payer's device is received at the payer's bank, then the said part of the data is sent to the processor, the above-mentioned part of the data is received on the processor , recognizing the payment order ID and checking the presence in the database of the data associated with this data ID by this ID, and then transmitting the above-mentioned part of the data to the beneficiary's bank; at the beneficiary's bank, the above-mentioned part of the data containing the payment order identifier is received, then supplemented with the missing part of the payment order data, which is sufficient for the interbank transfer of funds, after which both parts of the payment order data, including the payment order identifier, are sent to the processor; the processor receives the mentioned both parts of the payment order data, from which the final payment order is formed, then the final payment order is marked for settlements when making a payment with a marker, which means the need to transfer funds immediately after receiving such a payment order, and then sent to the settlement system the mentioned final payment order, the final payment order is received in the settlement system, the presence of a marker in it is determined and, if it is present, funds are immediately transferred from the payer's account to the recipient's account for each operation separately, then the processor receives a response from the settlement system on the execution of the transfer of funds between banks, the above-mentioned response on the execution of the transfer of funds is sent from the processor to the payer's bank and to the beneficiary's bank, in response, the processor receives a message from the payer's bank and a message from the bank of the recipient with confirmation of the debiting of funds from the payer's account to the recipient's account, respectively.
В частности, от устройства получателя передают на устройство плательщика в машиночитаемом формате часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения.In particular, a part of the payment order data containing the payment order identifier is transmitted from the recipient's device to the payer's device in a machine-readable format.
В частности, на устройстве плательщика, по меньшей мере, частично захватывают часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения, полученных от устройства получателя.In particular, on the payer's device, at least partially, a portion of the payment order data containing the payment order identifier received from the recipient's device is captured.
В частности, в банке плательщика, на процессоре и в банке получателя проверяют и дополняют данные платежного поручения.In particular, the payer's bank, the processor and the recipient's bank check and supplement the data of the payment order.
В частности, в банке получателя принимают от процессора часть данных платежного поручения, содержащую идентификатор платежного поручения, проверяют и направляют в процессор подтверждение готовности зачисления денежных средств.In particular, the beneficiary's bank receives from the processor a part of the payment order data containing the payment order identifier, checks and sends to the processor a confirmation of the readiness to transfer funds.
В частности, в банке плательщика проверяют часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения перед передачей упомянутой части данных на процессор и направляют в процессор подтверждение готовности списания денежных средств.In particular, the payer's bank checks a part of the payment order data containing the payment order identifier before transferring said part of the data to the processor and sends to the processor a confirmation of the readiness to write off the funds.
В частности, в модуле генерирования идентификаторов формируют идентификатор платежного поручения, затем направляют идентификатор платежного поручения в процессор, а затем в базу данных.In particular, in the identifier generation module, a payment order identifier is generated, then the payment order identifier is sent to the processor, and then to the database.
В частности, на процессоре обращаются в базу данных и сохраняют идентификатор платежного поручения, связанный с частью данных платежного поручения.In particular, the processor accesses the database and stores the payment order identifier associated with the payment order data part.
В частности, на процессоре обращаются в базу данных и принимают от базы данных идентификатор платежного поручения.In particular, the processor accesses the database and receives from the database the identifier of the payment order.
- 3 042109- 3 042109
В частности, от процессора направляют результаты диалога между элементами системы в базу данных, где затем сохраняют полученные результаты диалога между элементами системы.In particular, the results of the dialogue between the elements of the system are sent from the processor to the database, where the results of the dialogue between the elements of the system are then stored.
В частности, в банке получателя формируют итоговое платежное поручение и затем передают на процессор.In particular, the final payment order is formed in the recipient's bank and then transferred to the processor.
В частности, в расчетной системе определяют наличие в итоговом платежном поручении маркера для расчетов при проведении платежа и затем осуществляют расчеты между банком плательщика и банком получателя.In particular, the settlement system determines the presence of a marker in the final payment order for settlements when making a payment, and then settlements are carried out between the payer's bank and the recipient's bank.
Часть данных платежного поручения, в контексте данного изобретения представляет собой информацию, которую возможно отправить и/или получить с использованием различных технических средств различными техническими способами посредством вычислительной сети. Часть данных платежного поручения используется для перевода (и/или инициирования перевода) денежных средств со счета отправителя денежных средств на счет получателя денежных средств. Примерами способов передачи части данных платежного поручения могут быть включая, но не ограничиваясь, ссылка, цифровые и буквенные символы, QR-код, штрих-код, NFC, Bluetooth и/или BLE и т.д.Part of the payment order data, in the context of the present invention, is information that can be sent and/or received using various technical means in various technical ways via a computer network. Part of the payment order data is used to transfer (and/or initiate a transfer) funds from the account of the sender of funds to the account of the recipient of funds. Examples of ways to transfer part of the payment order data may include, but are not limited to, link, numeric and alphabetic characters, QR code, barcode, NFC, Bluetooth and/or BLE, etc.
Устройство плательщика - электронное запрограммированное устройство, сконфигурированное для приема части данных платежного поручения, включающих идентификатор платежного поручения, инициирования перевода денежных средств со счета плательщика на счет получателя путем отправки в банк плательщика данных, достаточных для инициирования перевода денежных средств со счета плательщика. Например, устройством плательщика может выступать смартфон, компьютер и пр.Payer device - an electronic programmed device configured to receive a portion of payment order data, including a payment order identifier, initiate a transfer of funds from the payer's account to the payee's account by sending to the payer's bank data sufficient to initiate the transfer of funds from the payer's account. For example, a payer device can be a smartphone, computer, etc.
Устройство получателя - устройство, сконфигурированное для формирования части данных платежного поручения и отправки в банк получателя указанной части данных, необходимых для совершения перевода денежных средств между счетами. По одному из вариантов реализации изобретения устройство получателя может быть сконфигурировано для отображения упомянутой части данных в машиночитаемой форме для захвата упомянутой части данных устройством получателя.Beneficiary's device - a device configured to form a part of the payment order data and send to the beneficiary's bank the specified part of the data necessary to complete the transfer of funds between accounts. According to one embodiment of the invention, the recipient device may be configured to display said piece of data in a machine-readable form for capturing said piece of data by the recipient device.
Процессор в контексте данного изобретения представляет собой по меньшей мере одно вычислительное устройство, сконфигурированное для взаимодействия с базой данных, модулем генерирования идентификатора платежного поручения, системой банка плательщика, системой банка получателя, расчетной системой. Таким образом, процессор выступает управляющим центром системы, настроенным для обеспечения возможности обмена сообщениями со всеми элементами системы. Процессор направляет результаты диалога между элементами системы в базу данных для их хранения.The processor in the context of the present invention is at least one computing device configured to interact with a database, a payment order identifier generation module, a payer's bank system, a payee's bank system, a settlement system. Thus, the processor acts as the control center of the system, configured to provide the ability to exchange messages with all elements of the system. The processor sends the results of the dialogue between the elements of the system to the database for their storage.
Процессор сконфигурирован для приема от банка получателя части данных платежного поручения, обработки полученных данных и отправки обработанных данных на устройство получателя через банк получателя. Обработка полученных данных включает запрос идентификатора платежного поручения в модуле генерирования идентификатора, дополнение части данных платежного поручения идентификатором платежного поручения, и отправки части данных платежного поручения, связанных с идентификатором платежного поручения, в банк получателя и в базу данных.The processor is configured to receive a portion of the payment order data from the beneficiary's bank, process the received data, and send the processed data to the beneficiary's device via the beneficiary's bank. Processing the received data includes requesting the payment order ID in the ID generation module, adding the payment order data part with the payment order ID, and sending the payment order data part associated with the payment order ID to the beneficiary's bank and database.
Процессор сконфигурирован для приема данных от банка плательщика, в том числе части данных платежного поручения, содержащей идентификатор платежного поручения и подтверждение готовности списания денежных средств. Также процессор настроен для распознавания идентификатора платежного поручения и дополнения части данных платежного поручения. Последнее означает, что процессор обменивается сообщениями с базой данных, из базы данных получает данные платежного поручения, такие как, например, идентификатор Процессора, идентификатор сообщения и другие, после чего дополняет часть данных платежного поручения, содержащей идентификатор платежного поручения.The processor is configured to receive data from the payer's bank, including a portion of the payment order data containing the payment order identifier and confirmation of readiness to debit funds. Also, the processor is configured to recognize the payment order identifier and complete the payment order data portion. The latter means that the processor exchanges messages with the database, receives payment order data from the database, such as, for example, the processor identifier, message identifier, and others, after which it supplements the part of the payment order data containing the payment order identifier.
Процессор принимает от банка получателя данные, в том числе обе части данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения и подтверждение готовности банка плательщика зачислить денежные средства. Процессор сконфигурирован с возможностью формирования итогового платежного поручения на основании данных платежного поручения. На основании наличия в сообщении идентификатора платежного поручения процессор маркирует сформированное итоговое платежное поручение для онлайн расчетов, то есть расчетов между банками в момент проведения платежа. Процессор настроен для отправки маркированного сформированного итогового платежного поручения в расчетную систему с требованием перевода денежных средств со счета плательщика на счет получателя непосредственно при проведении платежа. Маркирование в процессоре итогового платежного поручения перед отправкой в расчетную систему повышает быстродействие межбанковских переводов денежных средств со счета на счет одновременно с расширением области применения, поскольку позволяет определить в расчетной системе необходимость обработки данных непосредственно при получении итогового платежного поручения и по любому виду сценария денежных переводов.The processor receives data from the beneficiary's bank, including both parts of the payment order data containing the identifier of the payment order and confirmation of the readiness of the payer's bank to credit funds. The processor is configured to generate the final payment order based on the payment order data. Based on the presence in the message of the identifier of the payment order, the processor marks the generated final payment order for online settlements, that is, settlements between banks at the time of the payment. The processor is configured to send a marked, generated final payment order to the settlement system with the requirement to transfer funds from the payer's account to the recipient's account immediately upon making the payment. Marking the final payment order in the processor before sending it to the settlement system increases the speed of interbank transfers of funds from account to account simultaneously with the expansion of the scope, since it allows you to determine in the settlement system the need to process data immediately upon receipt of the final payment order and for any type of money transfer scenario.
Также процессор настроен для приема сообщения от расчетной системы, в том числе сообщения, содержащего ответ об исполнении перевода денежных средств. На основании полученного от расчетной системы сообщения процессор формирует сообщения для банка плательщика и банка получателя, после чего одновременно направляет сообщение в банк плательщика и сообщение в банк получателя, содержащее команду на списание денежных средств со счета плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя соответственно. Процессор принимает в ответ сообщение от банка плательщика с под- 4 042109 тверждением о списании денежных средств со счета плательщика и сообщение от банка получателя с подтверждением о зачислении денежных средств на счет получателя. Таким образом, перевод денежных средств, когда инициатором является получатель, осуществляется по всем существующим сценариями перевода денежных средств и непосредственно при проведении платежа, не требует дополнительных этапов, таких как формирование файла чистых позиций или исправления/перевода различных форматов сообщений.Also, the processor is configured to receive a message from the settlement system, including a message containing a response about the execution of the transfer of funds. Based on the message received from the settlement system, the processor generates messages for the payer's bank and the beneficiary's bank, after which it simultaneously sends a message to the payer's bank and a message to the beneficiary's bank containing a command to debit funds from the payer's account and credit funds to the beneficiary's account, respectively. The processor receives in response a message from the payer's bank confirming that funds have been debited from the payer's account and a message from the beneficiary's bank confirming that funds have been credited to the beneficiary's account. Thus, the transfer of funds, when the recipient is the initiator, is carried out according to all existing scenarios for the transfer of funds and directly during the payment, does not require additional steps, such as generating a file of net positions or correcting / translating various message formats.
База данных представляет собой устройство, запрограммированное для приема, записи, хранения и поиска идентификатора платежного поручения, результатов диалога между элементами системы и реквизитов платежного поручения, включая, но не ограничиваясь, идентификатора плательщика и/или идентификатора получателя и/или идентификатора банка и номера счета в банке, связанного с идентификатором платежного поручения. База данных может быть автономной или находиться в составе по меньшей мере одного из компонентов системы для исполнения межбанковских переводов денежных средств со счета на счет.The database is a device programmed to receive, record, store and search for the identifier of the payment order, the results of the dialogue between the elements of the system and the details of the payment order, including, but not limited to, the identifier of the payer and / or the identifier of the recipient and / or the identifier of the bank and the account number at the bank associated with the payment order ID. The database may be autonomous or be part of at least one of the components of the system for executing interbank transfers of funds from account to account.
Модуль генерирования идентификатора платежного поручения - устройство, запрограммированное для создания идентификатора платежного поручения, используемого для перевода денежных средств между двумя и более банковскими счетами. Модуль генерирования идентификатора платежного поручения может быть автономным или находиться в составе по меньшей мере одного компонента системы для исполнения переводов денежных средств со счета на счет. Модуль генерирования идентификатора платежного поручения сконфигурирован с возможностью взаимодействия с процессором, а именно приема сообщения с запросом идентификатора платежного поручения, формирования идентификатора платежного поручения и его отправки в ответ на запрос процессора.Payment Order ID Generation Module - a device programmed to generate a payment order ID used to transfer funds between two or more bank accounts. The module for generating a payment order identifier can be autonomous or be part of at least one component of the system for executing funds transfers from account to account. The payment order identifier generation module is configured to interact with the processor, namely, to receive a message requesting a payment order identifier, generate a payment order identifier, and send it in response to the processor's request.
Расчетная система в контексте данного изобретения представляет собой программно-аппаратный комплекс, содержащий по меньшей мере одно вычислительное устройство, запрограммированное для фактического перевода денежных средств между счетами банков при получении запроса из процессора на перевод денежных средств со счета на счет и изменения значений сумм денежных средств на расчетных счетах.The settlement system in the context of this invention is a software and hardware complex containing at least one computing device programmed to actually transfer funds between bank accounts upon receipt of a request from the processor to transfer funds from account to account and change the values of the amounts of funds to settlement accounts.
Далее заявленное изобретение поясняется чертежами.Further, the claimed invention is illustrated by drawings.
На фиг. 1 - система обработки электронных операций для осуществления межбанковского перевода денежных средств со счета на счет.In FIG. 1 - a system for processing electronic transactions for the implementation of interbank transfer of funds from account to account.
На фиг. 2 - автоматизированный способ обработки электронных операций для осуществления межбанковского перевода денежных средств со счета на счет.In FIG. 2 - an automated method for processing electronic transactions for the implementation of an interbank transfer of funds from account to account.
Подробное описание реализации автоматизированного способа заявленного технического решенияDetailed description of the implementation of the automated method of the claimed technical solution
На первом этапе способа на устройстве получателя формируют часть данных платежного поручения, являющихся основанием для дальнейшего формирования идентификатора платежного поручения и включающих данные получателя и данные платежа. Далее сформированную часть данных платежного поручения направляют в банк получателя, а затем на процессор. По одному из вариантов часть данных платежного поручения может также содержать данные плательщика, однако этот вариант не является обязательным условием для работы способа и достижения технического результата.At the first stage of the method, a part of the payment order data is formed on the recipient's device, which is the basis for further generation of the payment order identifier and includes the recipient's data and payment data. Next, the generated part of the payment order data is sent to the beneficiary's bank, and then to the processor. According to one of the options, part of the data of the payment order may also contain the data of the payer, however, this option is not a prerequisite for the operation of the method and the achievement of a technical result.
На процессоре принимают часть данных платежного поручения, на основании чего определяют необходимость формирования идентификатора, после чего направляют запрос в модуль генерирования идентификатора платежного поручения, принимают ответ, содержащий идентификатор платежного поручения, после чего связывают идентификатор платежного поручения с частью данных платежного поручения и направляют часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения, в базу данных и через банк получателя на устройство получателя.The processor receives a part of the payment order data, on the basis of which it determines the need to generate an identifier, after which it sends a request to the payment order identifier generation module, receives a response containing the payment order identifier, then associates the payment order identifier with the payment order data part and sends the data part payment order containing the payment order ID to the database and through the beneficiary's bank to the beneficiary's device.
Далее от устройства получателя передают в любом машиночитаемом формате вышеупомянутую часть данных, содержащих идентификатор платежного поручения на устройство плательщика. На устройстве плательщика принимают часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения. Упомянутую часть данных принимают на устройстве плательщика различными способами, например, путем, по меньшей мере, частичного захвата упомянутой части данных, перехода по ссылке, содержащей упомянутую часть данных и другие. Вышеупомянутая часть данных может содержать включая, но не ограничиваясь, идентификатор платежного поручения, данные или идентификатор получателя, банк или идентификатор банка получателя, данные или идентификатор плательщика, банк или идентификатор банка плательщика, сумму денежного перевода, другие данные платежа.Further, from the recipient's device, the above-mentioned part of the data containing the identifier of the payment order is transmitted in any machine-readable format to the payer's device. On the payer's device, a part of the payment order data containing the payment order identifier is received. Said piece of data is received on the payer's device in various ways, for example, by at least partial capture of said piece of data, following a link containing said piece of data, and others. The above part of the data may contain, including, but not limited to, the payment order identifier, the recipient's data or identifier, the recipient's bank or bank identifier, the payer's data or identifier, the payer's bank or bank identifier, the amount of the money transfer, other payment data.
Далее от устройства плательщика принимают упомянутую часть данных, подтверждают перевод и направляют в банк плательщика, после чего в банке плательщика принимают упомянутую часть данных, определяют наличие подтверждения на проведение перевода денежных средств и затем направляют упомянутую часть данных и подтверждение перевода денежных средств в процессор.Further, the said part of data is received from the payer's device, the transfer is confirmed and sent to the payer's bank, after which the said part of the data is received in the payer's bank, the presence of confirmation for the transfer of funds is determined, and then the said part of the data and the confirmation of the transfer of funds are sent to the processor.
По одному из вариантов до подтверждения от устройства плательщика через банк плательщика направляют в процессор запрос на информацию, связанную с идентификатором платежного поручения. Затем в ответ от процессора получают данные платежного поручения, извлеченные из базы данных, и далее демонстрируют на устройстве плательщика. Данный этап необходим для повышения надежностиAccording to one of the options, before confirmation from the payer's device, a request is sent to the processor through the payer's bank for information associated with the identifier of the payment order. Then, in response, the payment order data retrieved from the database is received from the processor and further displayed on the payer's device. This stage is necessary to improve the reliability
- 5 042109 описываемых системы и способа, поскольку снижает вероятность возникновения ошибок.- 5 042109 described system and method, because it reduces the likelihood of errors.
На процессоре принимают часть данных платежного поручения, содержащих идентификатор платежного поручения, распознают идентификатор платежного поручения, по которому определяют упомянутую часть данных как запрос на перевод денежных средств по одной операции перевода и непосредственно при проведении платежа. После от процессора направляют запрос в базу данных на получение информации по идентификатору платежного поручения, принимают в ответ данные, связанные с идентификатором платежного поручения.The processor receives a part of the payment order data containing the payment order identifier, recognizes the payment order identifier, by which the said part of the data is determined as a request for the transfer of funds in one transfer operation and directly during the payment. After that, a request is sent from the processor to the database to obtain information on the payment order identifier, and data associated with the payment order identifier is received in response.
Далее от процессора направляют в банк получателя часть данных платежного поручения, содержащую идентификатор платежного поручения. Упомянутую часть данных в банке получателя проверяют и подтверждают готовность зачислить денежные средства на счет получателя, после чего дополняют упомянутую часть данных недостающей частью данных платежного поручения, достаточной для проведения межбанковского перевода денежных средств. Далее от банка получателя направляют в процессор сообщение, содержащее, по меньшей мере, подтверждение готовности зачислить денежные средства на счет плательщика и обе части платежного поручения. Этап согласования является необходимым для операций описываемого в данной заявке типа и дополнительно повышает надежность системы и способа, поскольку исключает возникновение ошибок и, как следствие, отказов, при проведении платежей. По одному из вариантов реализации в банке получателя обрабатывают обе части платежного поручения, формируют итоговое платежное поручение и затем направляют его в процессор.Further, a part of the payment order data containing the payment order identifier is sent from the processor to the recipient's bank. The said part of the data is checked in the beneficiary's bank and the readiness to credit the funds to the beneficiary's account is confirmed, after which the said part of the data is supplemented with the missing part of the payment order data, sufficient for the interbank transfer of funds. Further, a message is sent from the beneficiary's bank to the processor, containing at least a confirmation of readiness to credit funds to the payer's account and both parts of the payment order. The coordination step is necessary for operations of the type described in this application and further increases the reliability of the system and method, since it eliminates the occurrence of errors and, as a result, failures when making payments. According to one embodiment, the recipient's bank processes both parts of the payment order, generates the final payment order, and then sends it to the processor.
На процессоре принимают вышеупомянутое сообщение от банка получателя, дополняют полученные данные и формируют итоговое платежное поручение, после чего маркируют его для проведения операций непосредственно при приеме в расчетной системе. По одному из вариантов на процессоре от банка получателя принимают сформированное итоговое платежное поручение, после чего маркируют его для проведения операций непосредственно при приеме в расчетной системе.The processor receives the above message from the beneficiary's bank, supplements the received data and generates the final payment order, after which it is marked for operations directly upon receipt in the settlement system. According to one of the options, the generated final payment order is received from the recipient's bank on the processor, after which it is marked for operations directly upon receipt in the settlement system.
Далее маркированное сформированное итоговое платежное поручение направляют в расчетную систему, где определяют по маркеру запрос на проведение расчетов при проведении платежа и осуществляют списание денежных средств со счета банка плательщика и зачисление денежных средств на счет банка получателя в соответствии с данными маркированного сформированного итогового платежного поручения. Затем от расчетной системы направляют в процессор ответ об исполнении перевода денежных средств. По одному из вариантов ответ об исполнении перевода денежных средств направляют в процессор после обработки маркированного сформированного итогового платежного поручения, а затем осуществляют расчеты между счетами банка плательщика и банка получателя.Next, the marked generated final payment order is sent to the settlement system, where a request for settlements is determined by the marker when making a payment and funds are debited from the payer's bank account and funds are credited to the recipient's bank account in accordance with the data of the marked generated final payment order. Then, from the settlement system, a response is sent to the processor about the execution of the transfer of funds. According to one of the options, the response on the execution of the transfer of funds is sent to the processor after processing the marked generated final payment order, and then settlements are made between the accounts of the payer's bank and the recipient's bank.
После получения ответа от расчетной системы от процессора одновременно направляют уведомления об исполнении перевода денежных средств: в банк плательщика направляют требование на списание денежных средств со счета плательщика и в банк получателя направляют требование на зачисление средств на счет получателя.After receiving a response from the settlement system, notifications are simultaneously sent from the processor about the execution of the transfer of funds: a request is sent to the payer's bank to debit funds from the payer's account and a request is sent to the recipient's bank to credit funds to the recipient's account.
Описанный выше способ может осуществляться с использованием описанной в заявке автоматизированной системы для проведения межбанковских переводов со счета на счет.The method described above can be carried out using the automated system described in the application for making interbank transfers from account to account.
Преимуществами представленных системы и способа являются повышение быстродействия межбанковских переводов денежных средств со счета на счет по всем сценариям обработки операций по переводу денежных средств, где инициатором перевода денежных средств является получатель, в том числе автоматические периодические денежные переводы, так же при реализации данного изобретения достигается высокая надежность и высокая ликвидность.The advantages of the presented system and method are the increase in the speed of interbank money transfers from account to account for all scenarios of processing money transfer transactions, where the recipient of the money transfer is the initiator, including automatic periodic money transfers, also when implementing this invention, a high reliability and high liquidity.
Claims (18)
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2020136985 | 2020-11-11 |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| EA042109B1 true EA042109B1 (en) | 2023-01-13 |
Family
ID=
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US20230013039A1 (en) | Mobile services remote deposit capture | |
| US8751379B1 (en) | Mobile money transfers | |
| US11810085B2 (en) | Processing financial transactions | |
| EP3511888A1 (en) | Method and system for processing a cross-border payment | |
| US8041640B2 (en) | Method and system for account verification | |
| KR102445990B1 (en) | Data processing method and device in online payment process | |
| US20140214675A1 (en) | Push payment system and method | |
| US8924291B2 (en) | Consolidated payment options | |
| US20150199670A1 (en) | Systems and methods for performing financial transactions | |
| US11756007B2 (en) | Method and system for open-loop person-to-person payments | |
| US10380587B2 (en) | Transmitting disbursements from a commercial financial account | |
| US20170039531A1 (en) | Communication protocol for electronic funds transfer systems | |
| US10607213B2 (en) | Method and system of providing financial transactions for the visually impaired | |
| RU2761419C1 (en) | Method and system for transferring monetary funds from account to account | |
| US11257053B2 (en) | Person to business payment system and method | |
| RU2716901C1 (en) | Instant money transfer methods and system for methods implementation | |
| EA042109B1 (en) | METHOD AND SYSTEM FOR MONEY TRANSFER FROM ACCOUNT TO ACCOUNT | |
| US20170372435A1 (en) | Methods and systems for processing records submissions for tax assessment | |
| US20210365942A1 (en) | Global remittance system and method | |
| RU2795753C1 (en) | System and method for real-time data pre-processing and validation | |
| CN113168650B (en) | Method for automatic transfer of money between banks and system for implementing same | |
| TWI668656B (en) | Server for automatically processing payment of remittance | |
| WO2023200467A1 (en) | Systems, methods and computer program products for orchestrating payment systems for cross-border payments | |
| EA044856B1 (en) | METHODS OF INSTANT MONEY TRANSFERS AND SYSTEM FOR IMPLEMENTING METHODS | |
| EA038762B1 (en) | Method and system for the payment of services |