CN207851895U - 一种银行智能交易路由系统 - Google Patents

Abstract

本实用新型公开了一种银行智能交易路由系统，涉及路由系统技术领域，包括控制单元，控制单元的第一输入端连接有手机银行模块，控制单元的第二输入端连接有个人银行模块，控制单元的第三输入端连接有企业银行模块，控制单元的第四输入端连接有银企直连模块，控制单元的第五输入端连接有线上收单模块，控制单元的第六输入端连接有线下收单模块，控制单元的第一输出端连接有大额系统模块，控制单元的第二输出端连接有小额系统模块。本实用新型可实现众多客户应用终端与支付渠道的低耦合及灵活对接，可在很大程度上增加系统安全性及可用性，接入终端及支付渠道可灵活配置，具有很高的扩展性，同时能有效降低银行信息系统开发运行成本。

Description

一种银行智能交易路由系统

技术领域

本实用新型涉及路由系统技术领域，具体为一种银行智能交易路由系统。

背景技术

随着信息技术与互联网技术的发展，银行信息系统建设和发展突飞猛进。随之而来，银行为客户提供了各式各样的应用终端，以满足人们对各种转账场景的需求。

近几年来，各大银行为客户除了提供传统的柜面服务和ATM终端服务外，同时大力推进建设手机银行、个人网银、企业网银、银企直连、网点智能终端及各类生活应用APP，如交通银行的买单吧、招商银行的掌上生活、浦发银行的普大喜奔等。目前很多银行的各类终端及APP间后台系统相对独立，其后台对接的支付渠道相对比较单一或固定，在实现现有转账等各类服务的情况下，仍然存在一定的优化空间。

如说明书附图1，现有银行客户应用终端与指定后台系统对接，指定后台系统与指定支付渠道对接。说明书附图1不代表现有银行系统对接实际情况，各银行系统实际对接情况不同，仅用作说明系统对接网络情况的现状示意图。

现有银行客户应用终端与各自后台系统对接，客户应用终端后台系统与指定支付渠道直接对接。主要缺点如下：

(1)每增加一种客户应用终端就需要增加一次支付渠道对接建设，信息系统建设成本高。

(2)若一对一对接情况下指定支付渠道故障时，客户应用终端不能对外提供服务，安全性及可用性不高，客户体验差。

(3)多个客户应用终端系统与支付渠道间形成网络交叉结构，信息系统间冗余度高，网络结构复杂，不易扩展。

(4)多个系统间对接报文标准不易统一，通信方式及安全验证方式不易统一，不利于后期系统管理及升级维护。

(5)支付渠道可能与多个客户应用终端后台系统同时对接，额外增加支付渠道的对接压力，造成网络、系统及数据资源浪费。

实用新型内容

(一)解决的技术问题

针对现有技术的不足，本实用新型提供了一种银行智能交易路由系统，解决了目前很多银行的各类终端及APP间后台系统相对独立，其后台对接的支付渠道相对比较单一或固定，在实现现有转账等各类服务的情况下，仍然存在一定的优化空间的问题，以实现银行智能交易路由系统主要实现根据客户支付指令智能选择支付渠道功能，允许各类客户应用终端接入，可对接各类支付渠道，以中间媒介身份实现客户应用终端与支付渠道多对多的对接模式，为客户提供更为方便、快捷、优质、安全的金融服务的目的。

(二)技术方案

为实现以上目的，本实用新型通过以下技术方案予以实现：一种银行智能交易路由系统，包括控制单元，所述控制单元的第一输入端连接有手机银行模块，所述控制单元的第二输入端连接有个人银行模块，所述控制单元的第三输入端连接有企业银行模块，所述控制单元的第四输入端连接有银企直连模块，所述控制单元的第五输入端连接有线上收单模块，所述控制单元的第六输入端连接有线下收单模块；

所述控制单元的第一输出端连接有大额系统模块，所述控制单元的第二输出端连接有小额系统模块，所述控制单元的第三输出端连接有网银模块，所述控制单元的第四输出端连接有同城系统模块，所述控制单元的第五输出端连接有跨境人民币支付系统模块，所述控制单元的第六输出端连接有SWFIT模块；

所述控制单元的输入端连接有应用服务器，所述控制单元的输出端连接有DB服务器；

所述控制单元的第七输入端连接有应用服务器1，所述控制单元的第八输入端连接有应用服务器2，所述控制单元的第n输入端连接有应用服务器n；

所述控制单元的第七输出端连接有与应用服务器1相对应的DB服务器1，所述控制单元的第八输出端连接有与应用服务器2相对应的DB服务器2，所述控制单元的第n输出端连接有与应用服务器n相对应的DB服务器n。

优选的，所述手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均与应用服务器相连接。

优选的，所述大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均与DB服务器相连接。

优选的，所述手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均通过应用服务器与控制单元相连接。

优选的，所述大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均通过DB服务器与控制单元相连接。

优选的，所述控制单元的操作系统采用AIX系统或Suse Linux系统。

优选的，所述应用服务器和DB服务器均采用IBM小型机服务器。

(三)有益效果

本实用新型提供了一种银行智能交易路由系统，具备以下有益效果：

(1)、该银行智能交易路由系统，可实现众多客户应用终端与支付渠道的低耦合及灵活对接，可在很大程度上增加系统安全性及可用性，接入终端及支付渠道可灵活配置，具有很高的扩展性，同时能有效降低银行信息系统开发运行成本。

(2)、该银行智能交易路由系统，统一报文交互标准，可用集群方案，支持灵活配置，对接各类客户应用终端及支付渠道。

附图说明

图1为本实用新型现有银行系统对接网络示意图；

图2为本实用新型银行智能交易路由系统的系统框图；

图3为本实用新型银行智能交易路由系统服务器和控制单元的系统框图。

具体实施方式

下面将结合本实用新型实施例中的附图，对本实用新型实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本实用新型一部分实施例，而不是全部的实施例，在本实用新型中，除非另有明确的规定和限定，术语“相连”、“连接”等术语应做广义理解，例如，可以是电连接；可以是直接相连，也可以通过中间媒介间接相连，可以是两个元件内部的连通或两个元件的相互作用关系。对于本领域的普通技术人员而言，可以根据具体情况理解上述术语在本实用新型中的具体含义。

请参阅图2-3，本实用新型提供一种技术方案：一种银行智能交易路由系统，包括控制单元，控制单元的第一输入端连接有手机银行模块，控制单元的第二输入端连接有个人银行模块，控制单元的第三输入端连接有企业银行模块，控制单元的第四输入端连接有银企直连模块，控制单元的第五输入端连接有线上收单模块，控制单元的第六输入端连接有线下收单模块；

控制单元的第一输出端连接有大额系统模块，控制单元的第二输出端连接有小额系统模块，控制单元的第三输出端连接有网银模块，控制单元的第四输出端连接有同城系统模块，控制单元的第五输出端连接有跨境人民币支付系统模块，控制单元的第六输出端连接有SWFIT模块；

控制单元的输入端连接有应用服务器，控制单元的输出端连接有DB服务器；

控制单元的第七输入端连接有应用服务器1，控制单元的第八输入端连接有应用服务器2，控制单元的第n输入端连接有应用服务器n；

控制单元的第七输出端连接有与应用服务器1相对应的DB服务器1，控制单元的第八输出端连接有与应用服务器2相对应的DB服务器2，控制单元的第n输出端连接有与应用服务器n相对应的DB服务器n。

银行智能交易路由系统主要实现根据客户支付指令智能选择支付渠道功能，银行智能交易路由系统收到客户终端的转账指令后，根据其转账要素由控制单元分析判定当前交易是否跨行、是否异地，结合客户期望到账时间、转账金额、转账币种等要素，汇总分析当前可用支付渠道，同时根据可用支付渠道自身属性(交易限额、到账时间、是否支持跨行、是否支持异地、手续费率高低等)，自动选择更符合客户需求的支付渠道完成客户需求。

银行智能交易路由系统起到很好的中间媒介作用，可有效避免各类客户应用终端与支付渠道间的网状连接，可以创建统一的标准通信报文和安全认证模式，在新增客户应用终端或支付渠道时，仅在银行智能交易路由系统中增加接入和配置即可投入使用，可以有效降低系统开发成本及后期维护成本。

银行智能交易路由系统自身采用集群建设方式，在对接众多客户终端系统后台及支付渠道的情况下，银行智能交易路由系统是关键的核心节点，高可用、高效率、高安全的标准，不同银行可根据本行业务需要，可选择本技术领域不同型号的服务器及集群建设和灾备方案，另外，银行智能交易路由系统配备有灵活的系统配置功能，可随时由参数管理人员打开或关闭指定类型客户终端的接入，可灵活对对接支付渠道进行管理及维护。

作为本实用新型的一种优选技术方案：手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均与应用服务器相连接。

作为本实用新型的一种优选技术方案：大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均与DB服务器相连接。

作为本实用新型的一种优选技术方案：手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均通过应用服务器与控制单元相连接。

作为本实用新型的一种优选技术方案：大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均通过DB服务器与控制单元相连接。

作为本实用新型的一种优选技术方案：控制单元的操作系统采用AIX系统或SuseLinux系统。

作为本实用新型的一种优选技术方案：应用服务器和DB服务器均采用IBM小型机服务器。

由于系统涉及的影响面广，系统后续生命周期长，系统各类性能安全指标要求高，银行智能交易路由系统的项目实施步骤采用瀑布模型，包括以下步骤：

S1需求分析：分析所需接入客户应用终端的类型和交易数量，以及对接支付渠道的对接标准。根据相关系统负责人建设项目建设团队，由于涉及系统数量众多影响面广，建议成立项目管理委员会负责协调各类资源。

S2系统设计：确定技术标准和系统架构，技术标准服务器采用IBM小型机，操作系统采用AIX或Suse Linux，开发语言采用Java或C++，数据库采用Oracle或DB2结合使用内存数据库，通信策略采用MQ或Socket或Http，安全策略使用数字签名，服务器集群架构及网络部署以及系统架构设计可用性、扩展性、安全性较强。

S3系统开发：根据设计好的技术标准和系统架构进行系统构造，注意构造过程的规范性，注意系统功能的可扩展性，可实现系统功能灵活配置，开发完成后进行系统单元测试。

S4系统测试：系统主体功能构造完成后，进行系统部署及功能测试，验证系统各模块间整体功能，注意各类系统异常情况的处理机制。

S5联调测试：与计划接入的客户应用终端和支付渠道进行联调测试，逐步修改完善系统间的联通问题，验证报文接口标准及安全策略，完成测试环境系统对接。

S6性能测试：根据需求分析阶段获取的系统交易数量，对系统进行性能测试，确认系统性能指标满足要求。

S7投产上线：先选取试点客户应用终端及支付渠道，分流少量交易通过智能交易路由系统进行对接，根据试点情况逐步放开试点系统的其他交易，逐步完成单个系统新老对接方式的切换，后续推广至其他客户应用终端及支付渠道。

S8运行维护：系统上线后，对系统运行进行严密监控，逐步修复发现的缺陷，完善系统功能，从而建立一套系统运行管理机制。

该文中出现的电器元件均与外界的主控器及220V市电电连接，并且主控器可为计算机等起到控制的常规已知设备，该文中涉及到的相关模块均为硬件系统模块或者为现有技术中计算机软件程序或协议与硬件相结合的功能模块，该功能模块所涉及到的计算机软件程序或协议的本身均为本领域技术人员公知的技术，其不是本系统的改进之处；本系统的改进为各模块之间的相互作用关系或连接关系，即为对系统的整体的构造进行改进，以解决本系统所要解决的相应技术问题。

综上所述，该银行智能交易路由系统，可实现众多客户应用终端与支付渠道的低耦合及灵活对接，可在很大程度上增加系统安全性及可用性，接入终端及支付渠道可灵活配置，具有很高的扩展性，同时能有效降低银行信息系统开发运行成本。

并且，统一报文交互标准，可用集群方案，支持灵活配置，对接各类客户应用终端及支付渠道。

以上所述，仅为本实用新型较佳的具体实施方式，但本实用新型的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本实用新型揭露的技术范围内，根据本实用新型的技术方案及其实用新型构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本实用新型的保护范围之内。

Claims (7)

1.一种银行智能交易路由系统，包括控制单元，其特征在于：所述控制单元的第一输入端连接有手机银行模块，所述控制单元的第二输入端连接有个人银行模块，所述控制单元的第三输入端连接有企业银行模块，所述控制单元的第四输入端连接有银企直连模块，所述控制单元的第五输入端连接有线上收单模块，所述控制单元的第六输入端连接有线下收单模块；

所述控制单元的第一输出端连接有大额系统模块，所述控制单元的第二输出端连接有小额系统模块，所述控制单元的第三输出端连接有网银模块，所述控制单元的第四输出端连接有同城系统模块，所述控制单元的第五输出端连接有跨境人民币支付系统模块，所述控制单元的第六输出端连接有SWFIT模块；

所述控制单元的输入端连接有应用服务器，所述控制单元的输出端连接有DB服务器；

所述控制单元的第七输入端连接有应用服务器1，所述控制单元的第八输入端连接有应用服务器2，所述控制单元的第n输入端连接有应用服务器n；

所述控制单元的第七输出端连接有与应用服务器1相对应的DB服务器1，所述控制单元的第八输出端连接有与应用服务器2相对应的DB服务器2，所述控制单元的第n输出端连接有与应用服务器n相对应的DB服务器n。

2.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均与应用服务器相连接。

3.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均与DB服务器相连接。

4.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述手机银行模块、个人银行模块、企业银行模块、银企直连模块、线上收单模块和线下收单模块均通过应用服务器与控制单元相连接。

5.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述大额系统模块、小额系统模块、网银模块、同城系统模块、跨境人民币支付系统模块和SWFIT模块均通过DB服务器与控制单元相连接。

6.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述控制单元的操作系统采用AIX系统或Suse Linux系统。

7.根据权利要求1所述的一种银行智能交易路由系统，其特征在于：所述应用服务器和DB服务器均采用IBM小型机服务器。