CN103366243A - 一种银行业务的核心系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及银行的系统架构，公开了一种银行业务的核心系统，在银行常规业务的核心系统功能基础之上，结合华夏银行现用的各种关联系统一并协同运行，统一提供包括客户、账户及交易信息、统一化产品设计、网点、货币、利率、费率等公共信息管理功能，并提供存款、贷款、内部账务、或有、支付、卡管理等基础业务应用。在服务实现上，通过灵活的参数化配置、模块化架构，能够快速提供新的金融产品，满足银行快速应对市场和客户需求变化的要求；为全方位、完整的数据管理及监管报表提供数据支持；提高交易标准化处理，满足客户服务要求。开放而灵活的系统，以客户为中心、产品参数化、交易配置化、架构模块化，易于实现与其它系统对接是华夏银行核心系统的显著特点。

Description

一种银行业务的核心系统

技术领域

本发明是一种银行业务的核心系统，该核心业务及其关联系统高可用性地支持着银行各种业务系统的运行和信息管理功能的实现，并通过技术手段，缩短交易响应时间，有效提高业务处理能力和资源的利用率，满足客户不断提出的新型产品定制的要求。 

背景技术

目前，核心系统是各商业银行进行业务操作、提供服务，进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供全天候服务的业务系统。随着各种信息技术的不断发展延伸，以及银行固有服务功能的持续拓展，银行传统业务和新型业务不断融合、新旧系统的兼容、数据与信息的快速流通以及整体系统稳定性对银行业的系统发展要求越来越高，技术难点越来越大，构建以客户为中心、统一管理、参数化产品配置、标准化服务、全方位的业务信息监控与安全管理的系统成为必需。华夏银行的核心系统正是基于华夏银行的基础和发展规划而建设的、支撑全行业务高效开展的最关键和最核心的业务系统。 

发明内容

核心系统提供客户账户及交易信息、统一化产品设计、网点、货币、利率、费率等公共信息管理功能，提供存款、贷款、内部账务、或有、支付、卡管理等基础应用。其主要特征是：灵活的参数化、模块化架构，满足银行业务要求并且能够快速提供新的金融产品，应对市场变化和客户需求；为全方位、完整的数据管理及监管报表提供数据支持；提高标准化交易处理，满足客户服务；开放而灵活的系统，易于实现与其它系统对接。 

其主要技术特点和技术特征为： 

1、核心系统采用unix C和Cobol语言构建，保证了系统的高效运行；分层次、松耦合的架构设计理念实现了数据访问层、应用服务层和接入层，分别 负责提供标准的数据访问功能、独立的业务处理功能和交易接入及调度管理功能。 

2、核心系统通过参数化配置支持金融产品快速定制开发，及时响应市场、客户需求；提供流程定制能力，支持银行业务流程变化。 

3、核心系统采用了MAC校验方式、软硬件加密传输和存储、用户权限设置等多种安全手段，提供完备的安全日志审计功能，达到系统安全性要求。 

4、核心系统与其关联系统包括：柜面系统、核心卡系统、综合前置系统、BEAI系统以及支付密码系统，高效互通，构成全行业务数据运行的大平台，支持行内行外的所有规范生产需求。 

5、核心系统服务器同城互备，千兆光纤互通，通过双机热备的核心交换机与路由器接入公司内网。核心系统全部实现监管，多种方式确保各种风险信息及时告警，自动互备切换，杜绝单点单设备单网络故障的发生。 

6、针对华夏行的业务现状，核心系统的信息处理需要合理利用系统设备，确保系统资源的安全冗余，满足现状和可规划预测时段的发展需求。 

7、核心系统设备集群化部署，维护和巡检在核心系统功能管控范围之内，重点检测核心系统的系统资源使用情况和服务队列运转状态；主备机定期互切、重启，检验系统性能，确保系统安全和服务及时、高效。 

8、核心系统部署于高端存储设备上，双机热备，基于核心系统之上的ITM监控系统对数据库状态、表空间以及文件状态进行高级别地监控，确保核心系统正常运行。 

9、核心系统数据全量备份，重点信息、重点业务、关键时段实行双份备份，定期进行数据恢复。可有效通过恢复备份数据的方式实现数据恢复。动态密码和审计平台双重监控所有登录行为和事件。 

10、同城、异地灾备实时备份数据，生产系统与灾备系统数据互备，大范围灾难可数据回滚或异地应急启动，并实现自动化工具执行脚本自动切换，提高响应速度。 

附图说明：本说明书附图1为核心系统在华夏银行整体业务系统中的位置与数据交换结构图。 

其中， 

1.示意图为联机交易，不含文件传输类信息途径。 

2.不含金融产品支持和渠道服务应用群内的独立系统或批量处理类系统。 

3.不含业务管理与分析应用群内独立系统。 

4.不含综合管理应用群内系统。 

Claims (7)

1.一种银行业务的核心系统，该系统涵盖了前台交易处理、中台风险控制，后台账户管理和清算处理等全流程作业，支持客户信息、存款、支付、银行卡以及柜员管理等业务功能，是华夏银行统一的集本、外币业务为一体的业务核心处理系统。

2.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统以客户为中心，支持产品定制、金融产品定价、渠道识别、客户视图和风险分析等业务功能。

3.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统采用分层次、松耦合的设计理念，实现了模块化的架构，灵活的参数、高效的数据管理功能，不仅满足对客户的服务，而且开放灵活的系统，易于实现与其它系统的对接，并且满足系统持续升级的需要。

4.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统采用了MAC校验方式、软硬件加密传输和存储、用户权限设置等多种安全手段，满足了系统安全性要求。

5.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统的关联系统包括柜面系统、核心卡系统、综合前置系统、BEAI系统和支付密码系统，通过综合前置系统和BEAI系统完成其与外围系统的互联，核心系统与关联系统协同运行，提供高效、高可用，安全、快速响应的整体银行服务系统基础，全面支持各系统和应用功能的实现，直接实现客户对银行各种业务的需求，并快速完成新型业务需求的标准化服务定制。

6.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统架构使用HACMP技术，双机热备、集群化布署，提升系统整体的高可用性。数据库以RAC模式部署，建立高可用性数据库热备模式，确保数据一致、安全。

7.根据权利要求1所述的一种银行业务的核心系统，其特征在于核心系统采用高可用性的同城灾备、异地灾备，实时备份所有生产数据，合理保存，并采用自动化工具执行灾备切换运行脚本，执行容灾切换，满足生产应急启动需要，保障系统安全运行和业务的连续性。