CN114723540A - 基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明属于银行账务管理技术领域，尤其为一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法及系统，该基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法中，与传统的方式相比，利息支出科目余额在银行核心系统不登记，银行核心系统也不推送利息支出科目余额的相关发生流水给总账系统，降低数据传输复杂度，而银行核心系统专注于对客业务的处理，总账系统专注于全行会计核算，使得银行核心系统和总账系统专注处理各自系统边界内的业务，银行核心系统和总账系统的内涵和外延清晰，降低各自系统业务处理耗时、以及数据存储占用空间。

Description

基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法及 系统
技术领域
本发明属于银行账务管理技术领域，具体涉及一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法及系统。
背景技术
现代银行通过各种应用系统处理银行业务，使得各种复杂的业务能够数字化管理，降低了业务管理成本和难度。其中，目前银行的利息支出差额是通过现有的业会一体的核心系统实现，所谓业会一体就是面向客户的业务处理和会计业务的处理都通过银行核心系统执行，而利息支出差额计算应当是属于会计角度的职责，因此，目前的银行核心业务系统的搭建思路导致银行核心系统负担较重。
具体的，从技术实现角度考虑，银行核心系统在处理利息支出差额时，负责交易业务的总账系统需要与银行核心系统传递数据，在银行核心系统按账户逐户进行利息支出计提，在百万级、千万级的账户量级下，会形成极大的利息支出计提交易流水，占用数据库存储空间大，计算耗时长，同时增加银行核心系统与用于处理交易的总账系统的数据传输的复杂度。
发明内容
本发明旨在提供一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法及系统，解决现有技术中银行的系统对账务利息的利息支出科目余额计算过程中，耗时长、数据占用空间大、数据传输复杂的技术问题。
为解决上述技术问题，本发明的第一方面是：
提供一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法，该方法用于通过总账系统以轻量化的方式获取账户的利息支出科目余额，所述利息支出科目余额在银行核心系统不登记，所述银行核心系统也不推送所述利息支出科目余额的相关发生流水给所述总账系统，所述总账系统中的利息支出科目余额为账户利息计提交易流水中的“初始利息支出余额”+“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”；
所述账户利息计提交易流水获取方式如下：所述银行核心系统每日日终批量推送存款利息计提登记簿余额文件给总账系统；所述总账系统对所述存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；
然后所述总账系统根据会计引擎的解析规则对所述账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，所述会计凭证上记录有所述利息支出科目余额。
优选的，所述银行核心系统提供的存款利息计提登记簿余额文件的内容为所述银行核心系统中存款六要素对应的应付利息当日余额，所述存款六要素包括交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，所述总账系统按照所述存款利息计提登记簿余额中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，所述“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
本发明的第二方面是：
提供一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理系统，包括：
银行核心系统，所述银行核心系统设有存款利息计提登记簿余额单元；
总账系统，所述总账系统设有加工校验单元、会计凭证生成单元，所述银行核心系统每日日终通过所述存款利息计提登记簿余额单元批量推送存款利息计提登记簿余额文件给所述总账系统；所述总账系统的加工校验单元对所述存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；然后所述总账系统的会计凭证生成单元根据会计引擎的解析规则对所述账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，所述会计凭证上记录有所述利息支出科目余额。
优选的，所述总账系统中还设有利息支出科目发生额计算单元，所述利息支出科目发生额计算单元按照所述存款利息计提登记簿余额单元中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，所述“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：该基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法中，与传统的方式相比，利息支出科目余额在银行核心系统不登记，银行核心系统也不推送利息支出科目余额的相关发生流水给总账系统，降低数据传输复杂度，而银行核心系统专注于对客业务的处理，总账系统专注于全行会计核算，使得银行核心系统和总账系统专注处理各自系统边界内的业务，银行核心系统和总账系统的内涵和外延清晰，降低各自系统业务处理耗时、以及数据存储占用空间。
附图说明
附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：
图1为本发明基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法一实施例的流程图。
图2为本发明基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理系统一实施例的架构图。
图3为本发明基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法一实施例中利息计提登记簿余额单元的数据结构图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例1：
一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法，请参阅图1。
该基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法用于通过总账系统以轻量化的方式获取账户的利息支出科目余额，其中，利息支出科目余额在银行核心系统不登记，银行核心系统也不推送利息支出科目余额的相关发生流水给总账系统，总账系统中的利息支出科目余额为账户利息计提交易流水中的“初始利息支出余额”+“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”。
结合图1所示，账户利息计提交易流水获取方式如下：银行核心系统每日日终批量推送存款利息计提登记簿余额文件给总账系统；总账系统对存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；然后总账系统根据会计引擎的解析规则对账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，会计凭证上记录有利息支出科目余额。
另外，银行核心系统提供的存款利息计提登记簿余额文件的内容为银行核心系统中存款六要素对应的应付利息当日余额，存款六要素包括交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，总账系统按照存款利息计提登记簿余额中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
具体实例1：
假如银行核心系统中的A账户当日余额为100元，上日余额为20元，当天未发生提前支取业务，所以没有初始利息支出余额、借方发生额和贷方发生额，当天计提利息支出科目余额为80元，即100减去20元。总账系统利息支出科目余额分录为：借：利息支出80元；贷：应付利息80元。
具体实例2：
假如银行核心系统B的账户当日余额为100元，上日余额为20元，当天发生提前支取业务（借方发生额10元、贷方发生额10元、初始利息支出余额10元），当天计提利息支出科目余额为90元，即100元减去20元再加上初始利息支出余额10元。总账系统初始利息支出余额入账分录为：借：利息支出90元；贷：应付利息90元。
实施例2
一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理系统，包括银行核心系统、总账系统，如图2所示，银行核心系统和总账系统在目前银行系统的基础上进行改进，使得银行核心系统设有存款利息计提登记簿余额单元；总账系统设有加工校验单元、会计凭证生成单元、利息支出科目发生额计算单元。
其中，银行核心系统每日日终通过存款利息计提登记簿余额单元批量推送存款利息计提登记簿余额文件给总账系统；总账系统的加工校验单元对存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；然后总账系统的会计凭证生成单元根据会计引擎的解析规则对账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，会计凭证上记录有利息支出科目余额。结合图3所示，总账系统中的利息支出科目发生额计算单元按照存款利息计提登记簿余额单元中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
需要说明的是，在本文中，诸如术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。
尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解，在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。

Claims (4)

1.一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法，其特征在于，该方法用于通过总账系统以轻量化的方式获取账户的利息支出科目余额，所述利息支出科目余额在银行核心系统不登记，所述银行核心系统也不推送所述利息支出科目余额的相关发生流水给所述总账系统，所述总账系统中的利息支出科目余额为账户利息计提交易流水中的“初始利息支出余额”+“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”；
所述账户利息计提交易流水获取方式如下：所述银行核心系统每日日终批量推送存款利息计提登记簿余额文件给总账系统；所述总账系统对所述存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；
然后所述总账系统根据会计引擎的解析规则对所述账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，所述会计凭证上记录有所述利息支出科目余额。
2.根据权利要求1所述的基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理方法，其特征在于：所述银行核心系统提供的存款利息计提登记簿余额文件的内容为所述银行核心系统中存款六要素对应的应付利息当日余额，所述存款六要素包括交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，所述总账系统按照所述存款利息计提登记簿余额中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，所述“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
3.一种基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理系统，其特征在于，包括：
银行核心系统，所述银行核心系统设有存款利息计提登记簿余额单元；
总账系统，所述总账系统设有加工校验单元、会计凭证生成单元，所述银行核心系统每日日终通过所述存款利息计提登记簿余额单元批量推送存款利息计提登记簿余额文件给所述总账系统；所述总账系统的加工校验单元对所述存款利息计提登记簿余额文件进行校验与加工，校验加工通过后，形成账户利息计提交易流水文件；然后所述总账系统的会计凭证生成单元根据会计引擎的解析规则对所述账户利息计提交易流水文件进行解析，生成会计凭证，所述会计凭证上记录有所述利息支出科目余额。
4.根据权利要求3所述的基于存款利息计提登记簿的利息支出差额计提处理系统，其特征在于：所述总账系统中还设有利息支出科目发生额计算单元，所述利息支出科目发生额计算单元按照所述存款利息计提登记簿余额单元中交易日期、账务机构、币种、核算属性、当日余额和上日余额，从总账系统的交易流水表、核算属性表、核算科目表中汇总账户的当日发生额，所述“通过对核心系统应付利息余额进行差额计提生成的利息支出科目发生额”计提公式为：当日余额-上日余额+借方发生额-贷方发生额。
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