CN1949263A - 一种客户资产第三方存管控制系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种客户资产第三方存管控制系统，包括交易系统主机、主存管行主机和普通存管行主机，其特征在于：在所述主存管行主机上包括开户资料核实模块、清算识别模块、转账存款控制模块、票据转账取款指令模块、验证银证转帐记帐模块、对帐模块和查询模块。本系统中，客户资产变动由第三方主存管银行的存管控制系统主动确认或监督，并以整体存管行资金全封闭运行和依靠银行结算手段执行划付资金给客户本人，以此验证券商开户的实名制，由此实现客户资产的安全、完整，也杜绝了金融犯罪。

Description

一种客户资产第三方存管控制系统

技术领域

本发明一般地涉及信息管理领域，尤其涉及一种客户资产第三方存管控制系统。

发明背景

根据国家对股民保证金管理的总体指导原则，提出了第三方存管方案，目前执行的模式为“银行管资金，券商管理股份”的模式(简称银行存管)，一定程度上确保证了交易结算资金的安全，如将其推广到全证券行业，不但使整个证券行业边缘化，同时还存在很多风险漏洞为被堵住。因此根据国家对客户资产安全管理总体目标和恢复银行在证券业发展中承担应承担的角色，提出银行第三方控制存管方案(简称第三方控制存管或存管控制系统)，总目标是银行利用自身结算条件条件、风险管理优势和第三方的身份扮演通过存管控制系统对证券资产确认、监督和控制角色(收取对证券行业收取中间业务中的风险管理费用和划付费用)，券商以自身的专业优势和多年积累的一些优秀的经验高效、安全发展证券业，使得整个证券行业的职责清晰，专业化高效运做、风险防范全面，证券行业中的客户资产得到第三方的全部监督和控制，并确保安全，由此减少社会资源的重复浪费和行业的能得到发展。

一、  目前“银行管资金，券商管理股份”银行存管模式存在的弊端。

1、只保证了结算资金的安全，但客户的股份债券未得到监督和管理。威胁客户资产安全的诸多漏洞仍然存在。

2、社会分工非专业化，杂混，严重影响了行业效率。各自的专业优势没有得到合理的安排。

非专业的分工，效率低下，同时股民的开户做股票交易业务需要跑两处。

3、社会资源重复浪费，券商被进一步边缘化。

实行客户资金第三方存管后，势必改变现行的证券清算业务格局，银行将逐步通过建设自身的IT系统、托管结算系统和清算队伍，在证券清算分工中扮演起日益重要的角色。这将造成券商现有清算资源和IT资源的巨大浪费，而且如此大规模的重复建设也是对社会资源的极大浪费，不符合资源优化配置的原则。

4、职责不清晰，出现问题容易相互推委。

在客户资金第三存管模式下，券商仍需承担客户的交易责任和交收责任，但由于第三方存管的交易技术和资金结算安排，投资者的交易重置成本、券商的资金流动性风险和交收风险等都将显著增加。，出现问题，责任不清，股民只能在银行与券商间来回跑。

5、不利于构建二级托管体系，制约了产品创新与制度进步

但是实行了客户资金第三方存管后，券商不再托管客户资金，二级托管体系的构建基础将不复存在，进而导致中央结算层面的证券和资金结算的参与主体混乱与错位。融资融券交易是一国资本市场成熟与否的重要标志。基于融资融券的信用交易和风险控制的特点，在操作层面上要求借贷主体和担保主体的一致性，如果券商不托管客户资金，客户的资金和证券将分别托管于不同的主体，券商不能对客户资金享有便捷的监督与处置权，这显然不能满足融资融券交易的基本条件，无法适应融资融券交易制度安排。而在海外资本市场，融资融券所带来的利息收入已成为券商业务收入的重要构成部分，如果未来内地券商不能开展融资融券业务，其经纪业务亏损将更为严重，经纪类券商将无法生存。

6、增加了证券市场的系统风险，进而影响整个金融系统的安全。

在银行存管模式下，如果客户资金不作为银行存款，其所有权不可发生转移，则存在一个如何防范存管银行挪用的问题。而如果作为银行存款，则将出现存管银行的支付风险和违规风险，而且风险更加集中，银行与证券分业经营、分业管理难以为继，银行的信用风险将会波及证券市场，引发股市暴跌。长期以来，

7、银行也是企业，未来的发展也会走向股票投资，未来是否扮演了双重身份。

8、利于长远发展。将来金融业开放，外资银行是否就可以存管国外为证券公司的资金，使得国外投资者的信息不能被公开不利于。

9、券商只能选择一个银行存放保证金，严重损害了券商的利益，同时也违反了公平竞争的原则。

发明内容

为了克服现有技术中存在的缺点，本发明提出了种客户资产第三方存管控制系统。技术方案如下：

一种客户资产第三方存管系统，包括交易系统主机、主存管行主机和普通存管行主机，在所述主存管行主机上包括开户资料核实模块、清算识别模块、转账存款控制模块、票据转账取款指令模块、验证记帐模块、对帐模块和查询模块，所述开户资料核实模块用于核实券商开户资料的完备性，所述清算识别模块用于对客户交易后的清算数据指令识别，并对判定合格的指令系统自动对客户明细记帐，所述转账存款控制模块依据银行数据核实资金到帐并解冻，所述票据转账取款指令模块对客户票据转帐取款指令进行核对和传输，所述验证记帐模块对普通存管行个人客户银证转帐验证记帐，所述对帐模块与券商的柜台系统自动逐日对帐，所述查询模块建立针对客户的另路查询途径，使客户从另一个渠道了解自己的资金和股份。

实施该方案，银行对券商的客户结算帐户须增加特殊管理管理的规则：在国家现有的对保证金存管银行帐户所有管理的规则基础上，增加以下特殊规则。

1、券商的保证金存管帐户只能在登记公司和加有客户标识的存管行之间流动，券商客户的非银证转帐资金划出只能从一个主存管行办理，个人银证转帐保持现有的模式不变。

2、银行取消目前证券公司可以在存管行办理的转帐结算业务(如转帐支票、现金支票、信汇和电汇业务等)。

3、券商可以任选多个有存管资格的银行做存管行，但必须指定一个主存管行(以下简称主存管行)用于安装第三方存管控制系统，使银行承担对券商客户资产(含资金和股份)的确认、划付、监督和制横。

4、取消目前券商柜台直接加记和减记客户资金和股份的功能，客户资金和股份的变动需要第三方存管控制系统确认、划付和监督。

本发明的原理是：券商前台服务模式不变，后台既管资金总数、资金明细，同时管客户股份，客户资产变动由第三方主存管银行的存管控制系统主动确认或监督，并以整体存管行资金全封闭运行和依靠银行结算手段执行划付资金给客户本人，以此验证券商开户的实名制，由此实现客户资产的安全、完整，也杜绝了金融犯罪。

即在券商的主存管银行(第三方身份)建立对证券公司经纪业务中的所有开户资料的即时完备性核实和记录、对客户交易后的清算(含交易资金、股份、红利等)指令在识别的基础上对客户明细记帐、对客户转帐存款资金实质性的确认、对客户转帐取款验证密码并以唯一的主存管行通道出款给客户在银行的同名帐户或预留帐户、对各存管银行间个人银证转帐新增后缀密码，以判别并记帐给客户这样一套客户资产存管控制系统，券商增加客户转取款不落地指令发送给存管控制系统，取消券商柜台系统自动减款功能、主动存款功能，客户交易结算资金指令在一定的结算规和第三方存管控制系统的控制和确认下划转，最终达到客户资产(股份、资金)安全完整、开户实名制。银行承担对券商客户资产做到实质性确认、控制、监督和制衡作用，券商应承担原来所有的责任。

附图说明

图1是第三方资金控制存管系统中券商业务总流程图；

图2是第三方资金控制存管系统的硬件结构图；

图3是第三方资金控制存管系统的软件结构图。

具体实施方式

下面参照附图对本发明进行详细说明。存管控制系统共分七个模块功能，具体如下：

1.券商开户资料完备性核实记录系统模块功能

(1)存管控制系统自动记录券商柜台系统发送的客户信息，包括四个部分的内容：

资金库字段信息：

1.zjzh         资金帐号

2.khxm         客户姓名

3.hbmc         货币名称

4.zhqm         帐号全名

5.sfz          身份证

6.zrye         昨日余额

7.zjye         资金余额

8.jydj         交易登记

9.zqsz         证券市值

10.yybmc       营业部名称

11.khrq        开户日期

12.czfs        操作方式

13.txdz        通讯地址

14.email       电子邮件地址

15.dhhm        电话号码

16.yzbm        邮政编码

17.bzxx        备注信息

股份库字段

1.JYSDM        交易所代码

2.GDDM         股东代码

3.GDXM         股东姓名

4.ZQDM         证券代码

5.ZQMC         证券名称

6.ZQLB         证券类别

7.ZRGFYE       昨日股份余额

8.GFYE         股份余额

9.GFKYS           股份可用数

股东库字段

1.JYSDM           交易所代码

2.GDDM            股东代码

3.BPGDDM          报盘股东代码

4.GDXM            股东姓名

5.XMQC            姓名全称

6.SFZH            身份证号

7.ZJZH            资金帐号

8.HBDM            货币代码

9.KHRQ            开户日期

10.XHRQ           销户日期

11.ZGDBZ          Z股东标志

12.GDZT           股东状态

13.GDQX           股东权限

14.ZDJY           指定交易

15.PGBZ           配股标志

16.LASTCZRQ       最后操作日期

银行帐号库字段

1.ZJZH            资金帐号

2.HBDM            货币代码

3.ZJXM            资金姓名

4.YHDM            银行代码

5.YHMC            银行名称

6.YHZH            银行帐号

7.KHBSLX          客户标识类型

8.KHBS            客户标识

9.DJRQ            登记日期

10.BYBZ           备用备注

(2)存管控制系统同步记录客户在券商设置的密码。

(3)系统自动核对客户开户的合规性。

A、对个人客户判别：

判别条件1：使用软件判别关键字库段资金账号是否合格；客户姓名，身份证号是否齐全。

判别条件2：股东代码库的姓名和资金库的姓名是否一致。

判别条件3、银行库的户姓名和资金帐号是否与资金库的一致

上述3条件成立，则同步反馈给券商开户成功。

机构客户判别：

判别条件1：使用软件判别关键字段资金账号是否合格；客户姓名；

姓名全称；预留帐号是否齐全

判别条件2：股东代库的姓名和资金库的姓名是否一致。

(4)客户密码变更，同步传输给存管控制系统，存管控制系统做自动同步变更。

2、建立对客户交易后的清算数据(含交易资金和股份)指令识别的模块，并对判定合格的指令系统自动对客户明细记帐。

(1)登记公司发送的清算数据加统一的识别后缀，由券商对客户清算后，将清算数据传输给第三方存管控制系统，存管控制系统自动判别登记公司的识别后缀后，自动给客户记帐；

(2)对扣收的客户佣金，只要第三方存管控制系统判定有交易，即认可券商发送的数据；

(3)对红利、结付利息数，券商按照规定的编码规则清算后，将该清算数据在收市后的清算中将有编码的记录发送个存管控制系统，由存管控制系统自动针对客户明细记帐。但该部分数据超过一定的金额存管控制系统提出预警。

3、在存管控制系统中建立股民转帐存款控制系统模块

根据证券市场机构客户、个人客户结算多样化而设计的，也是活跃证券市场的需要。

(1)改造券商柜台系统，无资金存入功能，只有依据银行数据核实资金到帐解冻功能。

(2)客户持支票存入。机构和个人客户在交存支票时，由证券公司背书存入主存管行，需在背书票据上注明存入具体帐户的名称，由银行系统主动存入存管控制系统(可自动、也可人工)，存管控制系统同步自动通知券商该笔资金有效，写入柜台券商系统，但资金不可用，只有券商查询银行，确认资金已经存入主存管行后，柜台交易系统对该资金只有解冻的权利，券商解冻后，客户方可使用该笔资金(券商要按照财务规定及时核对银行和系统并对帐，防范银行虚存资金)。

(2)客户主动存款。主动存款客户在办理汇款时注明存入券商的具体系统的帐号和姓名，银行收到资金办理对存管控制系统的存入手续，通过存管系统自动同步通知券商，客户也可以委托券商查询，并督促银行及时办理存入手续。

4、在存管控制系统中建立客户票据转帐取款指令核对和传输。

(1)券商增加股民转取款不落地指令发送系统，并取消柜台系统传统取款模块。

现有的券商非银证转帐取款，采用柜员取出数量，由财务人员到银行划帐。新的模式是将柜台系统中柜台取出资金数量的权限取消，改为客户输入指令界面，由客户本人在选择自身的资金帐号后，输入包括：取款金额、收款人名称、收款人帐号、收款人开户行、密码信息，发送给银行的存管控制系统。

(2)存管控制系统中建立验证股民取款信息的准确性(主要严正密码)

存管控制系统在接收到上述指令后校验客户取款密码，并回复券商密码验证是否成功，同时验证系统资金是否充足，在密码验证成功和存管控制系统中资金充足的情况下，将合格完整的指令，自动发送给主银行结算系统，给客户划付资金。

4、自动资金划付指令的中的收款人必须与存管控制系统中的资金同名，自动校验券商实名制的落实情况。

由于客户所有的帐户在银行已经做到实名制，因此，在控制系统给客户划款时必须同名，否则无效，自动验证了券商开户的真实性。

5、在存管控制系统中建立普通存管行个人客户银证转帐验证记帐系统。

由于证券市场前期各个有存管资格的银行均开通了银证转帐，由于银证转张法律关系明确，也符合广大股民的需要，采用如下措施保留。

在客户向普通存管行发起银证转帐请求时，附带一个银行给予的资金实际发生标志，并通过券商系统，发送给第三方存管控制系统，存管控制系统依据送达的带有银行确认的识别标志数据，对存管控制系统中的客户记帐。

以此确保它行客户资金的流动为客户本人所为，且有实际的资金发生。

6、在存管控制系统中建立与券商的柜台系统自动逐日对帐系统。

由于银行承担风险管理职责，由银行方主动对帐，收市后，由银行发起的两边时时对帐内容包括：

姓名、身份证、资金帐号、资金余额、股份数量。一致后，得到确认，不一致，提请双方解决，最终数据以银行为准。出现重大问题，各自向上级机关报告，银行向证券会报告。

6、在存管系统中建立针对客户的另路查询途径，使客户从另一个渠道了解自己的资金和股份。

(二)第三方存管控制系统客户资产结算和业务总流程描述

券商针对客户的服务模式不变，券商改造现有的柜台系统，取消柜台直接对客户资金帐户的存取操作。券商可以在多个存管行开户，但必须指定一个主存管行，安装一套第三方存管控制系统，主存管行负责对券商管理的客户资产主动确认或监督。

参见图1，业务总流程图如下：

1、上图①代表对对券商开户业务的记录和监督，具体如下。

(1)在券商的主存管银行(以第三方身份)建立对证券公司经纪业务中的所有开户资料的即时的完备性核实和记录。

(2)开户实名制的落实。客由于银证转帐和存管控制系统对转帐去款也执行一一对应的银行帐户，只要银行为客户开立的的帐户为为实名，券商段自动为实名

2、上图②代表对股民交易资金和股份清算资金变动的记录和监督。

登记公司发送的清算数据加统一的识别后缀，由券商对客户清算后，将清算传输给存管控制系统，存管控制系统自动判别登记公司的识别后缀后，自动给客户记帐；

对扣收的客户佣金、红利、结付利息数，券商按照规定的编码规则清算后，将该清算数据在收市后的清算中将有编码的记录发送个存管控制系统，由存管控制系统自动针对客户明细记帐。

3、上图③④代表对股民资金流动的确认、验证和划付。

股民转帐方式的资金只能进入券商主存管行，并以银行实际资金到帐通过存管控制系统确认到客户的每一个明细，系统即时通知券商客户资金到帐，在券商核实，解冻资金，客户方可使用资金。

客户转帐取款通过券商不落地指令系统发送给主存管行的存管行控制，在验证客户密码之后，直接通过券商在主存管行的结算系统直接支付给客户本人，收款人要求为存管系统中的名称一致或与机构同名的预留帐号。客户通过银证转帐资金进入和出款券商的不同存管行，均需要主存管行的存管控制系统识别资金的真实发生。

客户交易结算资除上述控制性流动外，只能在带有客户标识的同名的券商存管银行和登记公司流动，唯一的主存管行可以给客户划付资金，但均在银行做实质性验证的基础上执行，银行结算制度取消了取消证券公司在保证金存管行办理对外公司的直接转帐业务结算(包括转帐支票、现金支票、信汇和电汇业务)，客户交易结算资金只能从客户中来，到客户本人帐户中去，或在券商各同名的存管行(代客户标志)内实现两封闭的流动，确保了结算资金的安全。

4、上图⑤代表对其他存管行通过银证转帐股民资金流动的、验证记帐

在客户向普通存管行发起银证转帐请求时，附带一个银行给予的资金实际发生标志，并通过券商系统，发送给第三方存管控制系统，存管控制系统依据送达的带有银行确认的识别标志数据，对存管控制系统中的客户记帐。

5、互为监督的体系严密

券商交易系统和第三方银行存管控制两套系统逐日自动对帐，必然控确保了客户资产的变动两边同步同样进行。过银行接口放开客户另路查询系统，实现客户的另路对帐。同时，存管控制系统对发现的问题及时通知券商和证监会，实现相互的监督控制和制衡。

参见图2，

说明：券商端数字代表的内容：①代表券商后台处理机，用于清算等后台处理。②券商的数据库；③券商端后台监控；④通讯机；⑤券商前置机；⑥路由器；⑦与银行连接的路由器；⑧券商的内部网；⑨券商的分支机构；⑩券商分芝机构N。

主存管行数字代表的内容：(1)存管控制系统；(2)总部业务处理机；(3)存管控制系与银行业务系统的接口；(4)通讯机；(5)路由器；(6)银行内部网；(7)主存管行的分支机构；(8)主存管行的分支机构N。

Claims (7)

1.一种客户资产第三方存管控制系统，包括交易系统主机、主存管行主机和普通存管行主机，其特征在于：在所述主存管行主机上包括开户资料核实模块、清算识别模块、转账存款控制模块、票据转账取款指令模块、验证银证转帐记帐模块、对帐模块和查询模块，所述开户资料核实模块用于核实券商开户资料的完备性，所述清算识别模块用于对客户交易后的清算数据指令识别，并对判定合格的指令系统自动对客户明细记帐，所述转账存款控制模块依据银行数据核实资金到帐并解冻，所述票据转账取款指令模块对客户票据转帐取款指令进行核对和传输，所述验证银证转帐记帐模块对普通存管行个人客户银证转帐验证记帐，所述对帐模块与券商的柜台系统自动逐日对帐，所述查询模块建立针对客户的另路查询途径，使客户从另一个渠道了解自己的资金和股份。

2.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管控制系统，其特征在于：所述开户资料核实模块进一步实现下述操作：

1)存管控制系统自动记录券商柜台系统发送的客户信息，包括四个部分的内容：资金库字段信息，股份库字段，股东库字段，银行帐号库字段；

2)存管控制系统同步记录客户在券商设置的密码；

3)系统自动核对客户开户的合规性；

4)客户密码变更，同步传输给存管控制系统，存管控制系统做自动同步变更。

3.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管控制系统，其特征在于：所述清算识别模块进一步实现下述操作：

1)对登记公司发送的清算数据加统一的识别后缀，由券商对客户清算后，将清算数据传输给第三方存管控制系统，存管控制系统自动判别登记公司的识别后缀后，自动给客户记帐；

2)对扣收的客户佣金，只要第三方存管控制系统判定有交易，即认可券商发送的数据；

3)对红利、结付利息数，券商按照规定的编码规则清算后，将该清算数据在收市后的清算中将有编码的记录发送个存管控制系统，由存管控制系统自动针对客户明细记帐。但该部分数据超过一定的金额存管控制系统提出预警。

4.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管系统，其特征在于：所述转账存款控制模块进一步实现下述操作：

1)客户持支票存入时，机构和个人客户在交存支票时，存管控制系统同步自动通知券商该笔资金有效，写入柜台券商系统，但资金不可用，只有券商查询银行，确认资金已经存入主存管行后，柜台交易系统对该资金只有解冻的权利，券商解冻后，客户方可使用该笔资金

2)客户主动存款时，主动存款客户在办理汇款时注明存入券商的具体系统的帐号和姓名，银行收到资金办理对存管控制系统的存入手续，通过存管系统自动同步通知券商，客户也可以委托券商查询，并督促银行及时办理存入手续。

5.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管系统，其特征在于：述票据转账取款指令模块进一步实现下述操作：

1)券商增加股民转取款不落地指令发送系统，并取消柜台系统传统取款模块；

2)存管控制系统验证股民取款信息；

3)自动资金划付指令的中的收款人必须与存管控制系统中的资金同名，自动校验券商实名制的落实情况。

6.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管系统，其特征在于：所述验证记帐模块进一步实现下述操作：

在客户向普通存管行发起银证转帐请求时，附带一个银行给予的资金实际发生标志，并通过券商系统，发送给第三方存管控制系统，存管控制系统依据送达的带有银行确认的识别标志数据，对存管控制系统中的客户记帐

7.根据权利要求1所述的客户资产第三方存管系统，其特征在于：所述对帐模块进一步实现下述操作：

1)收市后，由银行发起的两边实时对帐内容包括：

姓名、身份证、资金帐号、资金余额、股份数量；

2)对帐一致后，得到确认，不一致，提请双方解决，最终数据以银行为准。

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