CN1717700A - 经由电话的电子交易结算方法及电子交易实施方法 - Google Patents

Abstract

一种电子交易结算方法，由付款人从电子终端发起交易，并将交易码、描述交易值的量、付款人身份识别码、受款人的身份识别码发送给结算系统，结算系统进行相关信息的验证，并将有关交易的汇总信息发送给付款人，请求付款人接受交易并修正或填写数据，在接收到有关交易的认可后，结算系统对支付账户实施交易结算，将支付确认发送给受款人，并将交易确认发送给付款人。经由电话实施电子交易的方法中，付款人通过电话与结算系统的服务器之间建立连接发起交易，并在电话上拨号来直接指定交易参数码串，并通过远程通信网络从电话发送给具有付款人身份识别码的服务器，然后由结算系统通过电话来发送交易确认。

Description

经由电话的电子交易结算方法及电子交易实施方法

技术领域

本发明涉及电子交易的实施方法和结算方法以及支付手段，尤其考虑采用电话装置。

背景技术

在这种技术领域中有各种实施电子交易的方法。然而在大多数情况下，交易的结算方式取决于所选择的方法或交易类型(比如支付卡交易、从预付账户来支付停车费等)。

最常采用的手段是支付卡(磁卡或微处理器卡)。最流行的支付卡系统有：Visa卡，万事达卡或美国运通卡。支付卡被指定到一个特定的支付账户，这样，卡上的可用资金只能取自于一处。由于金融机构中的大量账户还必须使用其它的卡，因而常对用户造成不便，而且也不安全。本技术的前提是：可利用多个不同的支付账户，这些账户通过一个支付系统内的识别装置来识别。这样，便可从一个以上的支付账户来同时划拨资金。

WO0109851号专利申请披露了一种用支付卡来实施支付的技术，其用移动电话作为一个卡授权终端，或者根据用户所提供的信用卡中载明的信息来实施交易(DE10028028)。US6282522专利说明书中披露了一种用支付卡通过因特网来进行支付的通用技术。这种技术可以将支付卡中所载明的信息只传送给有关的授权中心，其中交易结算只以同一方式来实施，而且取决于支付卡的技术。

传统技术还包括利用预付账户或直接经由银行账户的电子支付方式。US5999919专利中所披露的微处理器支付系统在这里可作为一个示例。但它们的功能性及应用范围通常受限，比如只能通过因特网来进行支付，或者如US5749075所示，只能支付远程通信业务，而且它的交易结算取决于所采用的技术。

EP1136961中披露了一种利用电话尤其是远程移动通信网络无线电话来实施电子支付的技术。然而该技术不能提供可实施各种支付的统一方法，在大多数情况下过于复杂，尤其不便于用户使用。FR2820232中所披露的技术通常不是一种特别通用的方法，只能在有限的应用区域内实施支付。

本发明的目的在于：建立一种通用而且统一的电子交易结算系统，它可处理所有类型的交易以及各种支付账户，尤其适应于当今市场的要求及需要。此外，本发明的目的在于：为用户提供对所实施的交易的完全控制，并提供简单易行的使用方法，尤其在通过电话进行支付的情况下。

发明内容

根据本发明，电子交易结算方法的一个特征在于，由付款人从电子终端发起交易，该操作将以下内容发送给结算系统：描述所选择交易的种类的交易码、描述交易值的数额、清晰地分配给特定付款人的付款人身份识别码、分配给付款受益人的受款人身份识别码；接下来，结算系统检验付款人是否是经过授权的用户、持有受款人身份识别码的受益人是否存在、该受益人所处理的交易种类、以及付款人的账户上是否有足够的交易金额，然后，结算系统将交易汇总信息发送给付款人，该信息最好还包括有关交易的其它信息，从而请求付款人接受交易并修正或填写数据，在接收到有关交易的认可后，结算系统对支付账户实施交易结算，将对交易的确认发送给受款人，并将对支付的确认发送给付款人，其最好还包括由受款人发送给结算系统的附加信息。

最好向支付账户分配处于其范围内的一定量的各种支付分账户；这些分账户与相关付款人的资金管理机构直接连网，其中，由付款人发起的一次交易最好与所有的支付分账户相关联来结算，付款人在发起交易时，最好通过选择向该交易类型分配的相应的交易码或受款人的身份识别码，来启用需要进行交易结算的预先选择的单一分账户或规定的支付分账户组。

多个不同的付款人对由它们发起的结算交易，在它们的支付账户内采用同一支付分账户。

受款人的身份识别码最好是固定身份识别码、临时身份识别码、或者本地身份识别码，其中固定身份识别码在结算系统内被永久性地分配给受款人，根据受款人的请求，可临时分配临时身份识别码，用于指定的时间范围或一次交易，本地身份识别码由付款人提供给受款人，从而由未处于结算系统内因而不能由其它付款人访问的受款人来进行交易结算。其中，特定交易由为该交易专门分配的临时身份识别码来明确地识别。

受款人的身份识别码按特定受款人的报价来分配，通过它来明确地识别报价。

根据本发明的方法，作为一种时期性交易的交易可持续一定的时间，在由付款人发起的交易期间，由结算系统来计算数额，其对由受款人提供或规定的每个结算单位自动地进行，在由付款人发起交易后，便开始核算单位记账，它包括各种交易额，根据结算系统、受款人或付款人的请求，来完成并结束交易结算，在交易结束后，再次向受款人发送支付确认，付款人接受包括有关整个交易及其结果的综合信息的交易确认，单位记账最好根据交易期间的当前状态，由结算系统来结算。

最好在时期性交易的开始，向结算系统发送交易量，对这种交易计算到一定的量值，然后由结算系统来终止。

根据本发明的方法，按照结算系统的请求，对受款人记入该交易量，这样可以基于交易量来验证由付款人指定的数额是否正确，或者在由付款人发起交易时，不必摘录数量，其中，受款人最好将有关交易的附加信息与交易量一起，向结算系统发送。

发送给受款人的支付确认中最好包括付款人有关与交易结算没有直接关联的附加信息。

经由电话来实施电子交易的方法的一个特征在于，通过在付款人的电话与结算系统服务器之间建立连接，来发起交易，其中，在所发起的连接过程中，在电话上拨号来直接指定交易参数，并通过远程通信网络，从电话发送给具有付款人身份识别码的服务器，其中任何丢失的交易参数最好由付款人在连接对话期间补足，在建立了连接之后，由结算系统通过电话来发送交易确认。

在经由已建立受款人与付款人之间的连接的同一远程通信信道来实施一定交易的情况下，付款人最好无需建立与结算系统的新连接来结算交易，最好由受款人将当前的连接重新引向结算系统，并由受款人向结算系统提供其所知道的全部交易参数。

最好，在语音信道中通过音调拨号DTMF来建立连接，或者通过信号信道内采用USSD的文本消息来建立连接，这样，用户可从电话键盘拨动一系列包含交易参数的码串，来直接建立连接，其中，各交易参数的前面附加一个星号“*”，在USSD码串的情况下，它以一个杂乱符号“#”来结尾，最好通过使杂乱符号“#”处于码串的末端，来确定它是一种语音交易还是一种文本交易。

附图说明

附图表示本发明的实施方式，其中：

图1表示电子交易结算的一般方法。

图2表示利用固定的、临时的及本地的身份识别码来结算电子交易的方法。

图3表示定期性电子交易的结算方法。

图4表示通过电话来实施电子交易的方法。

具体实施方式

根据图1所示的本发明，付款人1在结算系统3内拥有一个账户，他从由该系统操作的电子终端来实施支付。为了对一定的交易进行正确结算，结算系统3必须接受全部的必要信息，包括以下内容：交易码A、受款人的身份识别码C、付款人的身份识别码D，最好还有数额B。

交易码A用于区别所实施的交易种类，比如：支付交易、取消交易、提取现金、或者选择支付账户4的一组或一个分账户4′，由此来进行交易结算，比如：从业务分账户来支付交易、从个人分账户组来提取现金。

数额B明确地规定所结算的交易值。最好根据来自结算系统3的请求P，使由付款人1给出的数额B与由受款人2给出的交易额B′相对应。最好，如果交易额B′用于结算系统3，则无需传送数额B，可以基于由受款人2给出的交易额B′来进行交易结算。

受款人的身份识别码C用于识别受款人2。最好，一个受款人2同时拥有多个不同的受款人身份识别码C。受款人身份识别码C的作用是识别特定支付场所(比如现金出纳机)，特定物品/服务(比如在电视商场内进行电视购物)或者特定交易(比如经由因特网)。最好，受款人身份识别码C还能识别特定受款人2可接收的交易种类，这样，特定受款人的身份识别码C只能实施特定种类的交易。

付款人身份识别码D是唯一性的，它在整个结算系统3内明确地识别付款人1。在结算系统3内，同时存在若干个不同种类的付款人身份识别码D，各付款人身份识别码D互相不重复，也不交叠，一个付款人1由若干个该种类的身份识别码来识别，比如由客户编号、电话号码来识别。

在结算系统3内，一个付款人1只被分配一个支付账户4，它至少包括一个支付分账户4′，最好包括多个，其中，同一支付分账户4′被自由地分配给多个不同的支付分账户4。支付分账户4′与实际支付账户相联，比如付款人1存有资金的银行账户。

在接收到欲实施的交易所需的数据后，结算系统3对启动交易的付款人1进行验证，检验其是否经过操作授权，以及付款人1是否具有可进行交易结算的适当支付账户4。如果受款人2与结算系统3长期连网，则最好向受款人2发送一个交易额B′请求，将它与数额B进行比较，或者最好不需要数额B，而由结算系统3只从受款人2将其作为交易额B′予以收集。

在检验出可以实施交易而且可以访问支付账户4上的数额B之后，结算系统3向付款人1发送有关交易的综合信息E，并请求接受交易。该信息最好包括有关交易及有关受款人2的附加数据，从而可对交易进行完整综合的描述。为确认交易的正确性，付款人1发回交易接受信息F，它最好包括一个用户口令或一个用于接收交易的PIN码。在接受它之后，结算系统3在支付账户4上实施交易结算G。对于单宗交易，最好根据其性质及各自可用的资金，在一个支付账户4内对多个支付分账户4′同时进行结算。如果拥有多个支付分账户4′，最好将它们分组。基于由结算系统3实施的对交易码A或者受款人身份识别码C的分析，来选择用于结算交易的支付账户。

在支付账户4上进行了交易结算后，结算系统3将对支付的确认H发送给受款人2，并将对交易的确认J发送给付款人1。如果受款人2与结算系统3长期连网，则最好发回与进行交易确认J的付款人1通信的附加信息I。

图2表示受款人的身份识别码C，它可使付款人1明确地识别受款人2，从而为其所需而实施交易。根据标准步骤，受款人的身份识别码C被作为一种所谓的固定身份识别码C′而由结算系统3分配，即由系统来持续地判别，并可由所有的付款人1来访问。此外，结算系统3向受款人2提供一个临时身份识别码C″，它根据受款人2的请求R而临时分配，用于一定的时期或者特定交易之需。在规定的截止日期之后，或者在指定的交易结束之后，由结算系统3从受款人2收回临时身份识别码C″，并分配给任何的受款人2。受款人2的同一身份识别码C″可在不同的时间区间内识别任何受款人2，但只能同时识别一个受款人。此外，付款人1可用本地身份识别码C来独立地识别受款人2，这样，只能由该付款人1来唯一地识别受款人2。当根据自己的需求，需要确定一个新的受款人2时，付款人1必须输入结算系统3完全结算交易所需的所有数据。最好在同一时间区间内，将同一本地身份识别码C分配给不同的受款人2，但他们各自只能将其用于提供规定定义的特定付款人1。

当收取周期性资费时，如图3所示，付款人1启动交易后，便开始核算计费，其最好基于流水的G来结算，根据付款人1的请求，在交易结束后实施全部交易结算，结束条件为：当已经停止提供服务或者明确地申明指定用户已停止使用它时，付款人不再希望利用来自受款人2的服务；或者当发生故障或错误时，或者当付款人1的账户上的资金已告罄时，付款人不再希望利用来自结算系统3的服务。在启动交易时，不向结算系统3发送数额B，而由结算系统3在交易期间进行计算，对由受款人2提供或规定的每个结算单位Q自动地进行。最好在周期性交易期间，由结算系统3从支付账户4对每个结算单位Q实施流水交易结算G，由此来同步检查持续交易所需的可用资金。此外，在周期性交易的启动期间，数额B被发送给结算系统3，从而使该交易被计算到与值B相等的数额，而且不能超过它。如果在交易中试图超过数额B，则结算系统3便自动终止交易。交易的开始及交易的结束均按照标准步骤来执行，受款人2接受支付确认H，付款人1接受交易确认J。

经由电话的电子交易实施方法如图4所示，它基于以下事实：即在实施交易时，付款人1使用电话5，通过在电话5的键盘上拨动码串S，从电话启动远程通信连接。远程通信连接的启动同时意味着交易的启动，这是因为所拨动的码串S包含交易参数。这些参数与付款人相对电话5的身份识别码D一起，经由远程通信网络7到达结算系统3的服务器6，它用于基于所接收到的信息来识别交易物品，从而实施交易结算。如果需要付款人1指定交易的附加参数，从而对其进行更正或补充，则他最好在远程通信连接期间实施上述操作。最好经由比如SMS或传真，将交易确认发送给已经完成连接的电话5，这样，付款人1便可接收到非临时性的交易确认。

最好经由语音信道来建立远程通信连接，以作为一种语音交易，或者经由信号信道并采用USSD来建立远程通信连接，以作为一种文本交易。在连接启动过程中经由电话5来拨号的码串S中包含交易所需的参数，其中，各参数的前面附加一个星号“*”，在USSD码串的情况下，它以一个杂乱符号“#”来结尾。两种码串均同样包含相同的信息，处于码串末尾的杂乱符号“#”可用来确认是选择语音交易还是选择文本交易，在整个连接对话期间，两种交易均类似，唯一的不同因素是通信方法以及向用户传送信息的方法。两种情况下的功能性均相同。在通过语音信道来实施交易的情况下，交易参数由所拨动的电话号来指定，或者经由音调拨号DTMF来传送。在采用USSD的文本交易的情况下，交易参数通过USSD码串来传送，或者以后在USSD对话的数据交换期间传送。

在以下的示例中，利用移动电话比如电话5来作为实施交易的支付终端，也可以用与结算系统3通信的其它电子装置来取代电话5。采用来自电话5的码串S，以USSD指令形式或音调拨号DTMF形式来实施交易。付款人1通过付款人的身份识别码D被识别，该识别码是他的移动电话的MSISDN号。在所有的示例中，付款人1在银行的支付账户4内均建有私人支付账户。结算系统3配有适当的服务器6，并经由远程通信网络7来实施与电话5的连接。

示例1

付款人1欲为在商店购买的物品付款。受款人2与他的受款人身份识别码C通信，向付款人1读出123456。受款人2利用移动电话来进行交易授权。在支付该商品的情况下，交易码A为145。数额B为PLN 100(PLN为波兰货币：波兰兹罗提)。如果通过语音信道来实施该交易，则付款人1在他的电话5上拨动码串S USSD*145*123456*100#或者*145*123456*100。这些数据以及他的移动电话的MSISDN号作为付款人身份识别码D来使用，它们从远程通信运营商的数据通信系统发送给结算系统3，用来检查以下内容：即，能否从系统中找到持有该号码的付款人1、是否存在持有该受款人身份识别码C123456的受款人2、能否在他们之间实施所选择的交易类型(这里是付款)。结算系统3检查受款人2是否与其永久性连接，并提供收集交易额B′的可能性。如果没有这种可能性，则检查付款人1是否已指定了数额B。基于所接收到的数据，结算系统3检查以下内容：即，将付款人1分配给哪个支付账户4、付款人1是否持有足够的资金。在验证了有关交易的所有数据之后，结算系统3向付款人1发送有关交易的综合信息E以及有关受款人C和有关交易本身的附加信息(受款人姓名、交易内容)。付款人1通过输入他自己的PIN码来进行交易接受F。结算系统3与支付账户4连接，并对数额B实施交易的结算G，考虑到潜在的佣金，在这之后，系统以文本消息(SMS)的形式向受款人2发送对支付的确认H，除了其它内容之外，它还包括交易身份识别码以及有关数额B的信息。对交易的确认J也由付款人1来接收，除了交易身份识别码之外，它还包括有关数额B及受款人2的信息。

示例2

在支付账户4内，付款人1在二个不同的银行拥有二个私人账户及一个业务账户，可利用它为公司实施支付。付款人1分别在每个私人账户内存有PLN 50，在业务账户内存有PLN 10。从私人账户来实施交易的交易码A是145，业务账户的交易码是146。付款人1欲将他的办公用车停到市内的付费停车场，从业务账户来结算该交易，并从私人账户提取现金。在由受款人2拥有的停车计时表上，他的受款人身份识别码C显示为321321。付款人1从他的电话以码串S USSD：*146*321321#的形式来启动业务交易。该信息与付款人1的电话号一起被发送给结算系统3，结算系统检验所接收到的数据。基于分配给受款人身份识别码C的数据，结算系统3认识到，被如此识别的受款人2只实施期限性交易(停车)，从而根据受款人的规定来收费：即，每停车一分钟收费PLN 0.1。结算系统3向付款人1发送有关交易的综合信息E，其涉及开始计费的时间。付款人1进行交易接受F，然后开始预先从他的支付账户4内的业务账户来结算每分钟的停车时间。受款人2及付款人1分别接受对结算的确认H和对交易的确认J。如果结算系统3从支付账户4接收到表示资金不足的信息，它便终止交易，向受款人2发送对支付的适当确认H，并向付款人1发送对交易的确认J，它还包含有关终止交易的原因的信息。同时，付款人1还希望在附近的商店内从他的私人账户提取现金PLN 70。该商店存有二个受款人身份识别码C。第一个用于实施商品付款，另一个编号为121323的识别码用于提取现金。付款人1从他的移动电话拨动下列码串：*145*121323#。该数据与付款人1的电话号码一起输入，然后被传送给结算系统3，该结算系统基于受款人的身份识别码C检验出：只能实施提取现金这种给定的交易，而且该受款人2一次可提取的最大可接受金额为PLN 100。由于未指定数额B，因而向付款人1发送反馈信息以及指定提取数额B的请求，结算系统3在接收到它后，检验支付账户4上的可用资金。现在，数额B超过了第一支付分账户4′内的可用资金，结算系统3检查后续的支付分账户4′，并确认二个账户上的累计总额足够支付所实施的交易。向付款人1发送有关交易的综合信息E并请求予以接受，然后，付款人1将PIN码作为对交易的确认F发回。接下来，结算系统3从二个支付分账户4′实施交易结算G。受款人2接受对支付的确认H，除了其它内容之外，它还包含有关接收到交易确认J的付款人1需要提取现金的信息。

示例3

付款人1在预付系统内使用他的移动电话。他希望通过作为受款人2的电话运营商，按结算单位进行购买，通过它可利用由该运营商提供的服务。交易码A为145。对于运营商而言，受款人的身份识别码C为112233。付款人1有二种单位性购买的选项：

1.通过码串S USSD*145*112233*100#来申明按结算单位Q来进行与PLN 100等值的购买，或者

2.通过码串S USSD*145*112233#来指定电话运营商在结算系统3内应用的结算单位Q的当前费用结算。

具有所选择的受款人身份识别码C的受款人2只允许实施期限性结算。在检验了全部数据并发送了确认之后，便开始计算费用。基于当前流水并根据由受款人2提供的结算单位Q来结算付款，如果支付账户4内的资金不足，便终止交易。在选择了第一选项的情况下，由电话运营商来提供服务，直至结算系统发现由付款人1作为数额B而输入的PLN 100已告罄为止。对于第二选项，交易没有时间限制。在这二种情况下，均可由付款人1通过发送结束交易的码串S*145*112233#来终止交易，如果系统发现支付账户4上没有足够的资金，也可以由结算系统3来终止交易，如果受款人2出于任何原因停止为付款人1提供服务，也可以由受款人2来终止交易。

示例4

付款人1欲通过网上商店来购买物品。在选择了总价值为PLN 100的物品之后，他在网页上选择经由他的移动电话的付款方式。交易码A为145。受款人2即网上商店向结算系统3发送分配临时身份识别码C″的请求R，并接受该识别码123123，然后，受款人在网页上显示出付款人1所购买的产品的列表，并请求他在他的移动电话上拨动码串S：*145*123123#。在拨动了该码串后，发送给结算系统3的数据被检验，根据请求P，从受款人2收集交易额B′。根据来自结算系统3的涉及交易额B′的请求P，可确认付款人1已经发出了交易指令，这样，商店网页便自动更新并显示出交易正在进行中的信息，在接收到对支付的确认H后，网页上便显示出所实施的交易。在实施交易时，付款人1无需在网页上填写任何空白框，也无需点击任何单元。交易结束后，分配给受款人2的动态身份识别码C″便释放，并可由结算系统3随时分配给发送适当的请求P的任何其它受款人2。

示例5

付款人1希望通过与远程通信网络联网的典型硬币机来购买饮料。受款人2是该机器的所有者，他向该机器输入一个固定身份识别码C′，即323232。交易码A为145。付款人1在他的移动电话上拨动码串S USSD：*145*323232#。该数据与作为付款人身份识别码D的MSISDN号一起发送给结算系统3，它表明付款人1尚未指定数额B，从而请求受款人2指定有关该机器的交易额B′。受款人2可以自由指定该机器的数额，从而使其可利用各种特价报价。在接收到交易额B′后，结算系统3向付款人1发送交易的综合规格E，然后，系统从付款人1接收对交易的确认F。在支付账户4中进行交易结算G后，受款人2接收对支付的确认H，从而使机器发放付款人1所选择的饮料。

示例6

付款人1参照由银行提供的网络银行报价，该银行控制支付账户4，并与结算系统3相配合。在这种业务中，付款人1采用一种模式转账的方式，该模式转账是为在标准处理中未由结算系统3识别的被选受款人2设计的。付款人1将自己所需的被选受款人2引入结算系统3内，并向它提供结算系统3所分配的范围内的本地身份识别码C。在由付款人1发起的各交易启动之后，结算系统3从控制支付账户4的银行收集由本地身份识别码C来识别并用于该交易的全套数据(模式转账)。基于所收集的数据，结算系统3发送一个典型的转账指令，并将付款人1所指定的数额B记入账户内。如果数额B未被指定，则采用模式转账所规定的金额。

示例7

使用自己的移动电话的付款人1欲在与结算系统3签约的运营商的网络内，将自己的资金划给另一个移动电话使用者，该使用者的电话号码是MSISDN 601234567。这里，将这笔支付款的接受者视为外部受款人2，其中，他的受款人身份识别码C不从标准的6位数字产生，而是采用独特的9位数字电话号码(MSISDN)。交易码A为145。付款人1在他自己的电话上拨动交易码串S，即USSD码*145*601234567*100#，在语音连接的情况下，该码串是*145*601234567*100，在上述码串的指令下，数额B为PLN 100的资金被划拨给受款人2。结算系统3在结算一项指令交易时，检验受款人2在结算系统3内是否建有自己的支付账户4。如果结算系统能找到分配给作为受款人身份识别码C的MSISDN电话号码的支付账户4，则将指定数额B划给支付账户4内的支付分账户4′；否则，数额B将基于该运营商为付款人1提供的服务费用，被划到由相应的远程通信运营商掌控的受款人2的账户上。

示例8

受款人2通过电视商场来出售一种产品。欲出售的该产品配有受款人的身份识别码C，所指定的价格为432432。交易码A为145。在浏览商场产品时，付款人1选中了该产品，在他自己的移动电话上拨动码串S USSD*145*432432#，或者呼叫号码*145*432432。该数据与付款人的身份识别码D即MSISDN号一起输入到结算系统3内，并通过请求P来请求受款人2指定组成交易价格的交易额B′。接下来，按标准程序来结算交易，即，将对支付的确认H发送给受款人2，它包括有关付款人1的附加信息，以及发货地址和开立发票所需的数据。如果付款人1在支付账户4内还建有业务账户，则通过拨动交易码A即146，便可从业务账户来进行结算，并向他的公司转交发票数据。

示例9

付款人1拨打航空公司的问事处电话，希望预订一张个人飞机票。他输入所有的航班参数(日期、时间以及票价)，申明希望购买一张机票，并通过电话从他的私人账户来付款。服务运营商即受款人2向结算系统3发送一个请求R，请求一个临时身份识别码C″，该识别码被分配给该交易。所分配的临时身份识别码C″的价值为654654，交易额B等于PLN 100，交易码A为145。来自付款人1的连接由服务运营商重新引导到作为码串S的*145*654654*100号码上，结算系统3利用它，并通过语音信道来实施交易结算。

工业应用性

本发明适用于各种结算系统，可以以简单的方式进行任何类型的电子交易结算。该技术的前提是，始终由用户来启动支付，这样便可确保高度的资金安全及支出控制。本发明可以以同一模式来实施各种类型的支付，这样便大大简化了系统处理，可适应各种支付，比如网上支付、电视购物、发票支付、商店支付以及停车费支付。本发明可从多个支付账户来同时进行同一交易结算，也可以选择结算该交易的特定账户或账户组，比如从个人账户或业务账户来进行交易结算。本发明还可实施期限性支付，其中物品或服务不是一次性提供，而是在某个期限内提供，在这一期限内进行计费。用一个通用的身份识别码来识别支付账户，这可以大大提高电子支付的方便性，因为付款人无需使用指定账户(比如支付卡)专用的身份识别码。本发明尤其适于通过移动电话来操作结算系统，从而可将其用于全新的领域。电子支付通用系统的应用对由已过时的支付卡技术主宰的支付市场具有良好的影响。它还可开发出在目前仍存在支付收款问题的新的服务及活动领域(比如没有远程通信接口的硬币机)。本发明对金融机构的开发也有直接影响，可向它提供全新的工具及可操作性。利用移动电话来实施电子交易，尤其考虑USSD及采用音调拨号DTMF的语音信道，这样便可以极易于将电子交易引入市场，并可增强整个系统的可应用性。通过采用多个补充远程通信信道(语音及文本信道)，可以改善服务的质量，增强它的可靠性，并使用户可根据自己的意愿来采用实施交易的方法。本发明方法利用不取决于交易种类的两个独立信道来实施交易，它简单易行，具有直观性及统一性，可便于用户使用，尤其是较少掌握新技术的用户。

Claims (10)

1.一种电子交易结算方法，其特征是：由付款人(1)从电子终端发起交易，该操作将以下内容发送给结算系统(3)：描述所选择交易的种类的交易码(A)、描述交易值的数额(B)、清晰地分配给特定付款人(1)的付款人身份识别码(D)、分配给受款人(2)的身份识别码(C)，接下来，结算系统(3)检验付款人(1)是否是经授权的用户、具有给定的受款人身份识别码(C)的受益人是否存在、该受益人所处理的交易种类、以及付款人(1)的支付账户(4)上是否有足够的交易金额(B)，然后，结算系统(3)将有关交易的汇总信息(E)发送给付款人(1)，该信息还包括有关交易的其它信息，请求付款人(1)接受交易并修正或填写数据，在接收到有关交易的认可(F)后，结算系统(3)对支付账户(4)实施交易结算(G)，将支付(H)确认发送给受款人(2)，其还包括有关付款人(1)不直接涉及交易结算的附加信息，此外还将交易确认(J)发送给付款人(1)，其还包括由受款人(2)发送给结算系统(3)的附加信息(I)。

2.由权利要求1所述的电子交易结算方法，其特征是：向一个支付账户(4)分配处于其范围内的多个不同的支付分账户(4′)；这些分账户(4′)与付款人(1)的资金管理机构直接连网，其中，由付款人(1)发起的一次交易与多个支付分账户(4′)相关联来结算，付款人(1)在发起交易时，通过选择向指定的交易类型分配的相应的交易码(A)或受款人的身份识别码(C)，来启用需要进行交易结算的预先选择的单一分账户(4′)或规定的支付分账户(4′)组，多个不同的付款人(1)为了对由它们发起的交易进行结算，而在它们的支付账户(4)内采用同一支付分账户(4′)。

3.由权利要求1或2所述的电子交易结算方法，其特征是：受款人的身份识别码(C)是一种固定的身份识别码(C′)，也可以是临时身份识别码(C″)或者本地身份识别码(C)，其中固定身份识别码(C′)在结算系统(3)内被永久性地分配给受款人(2)，根据受款人(2)的请求(R)，可分配临时身份识别码(C″)，用于指定的时期或一次交易，本地身份识别码(C)由付款人(1)提供给受款人(2)，从而使受款人(2)可进行交易结算，受款人(2)未处于结算系统(3)内，因而不能由其它付款人(1)访问。

4.由权利要求1、2或3所述的电子交易结算方法，其特征是：受款人的身份识别码(C)被分配给特定的交易或受款人(2)的特定报价，通过它来明确地识别报价。

5.由权利要求1至4中任一项所述的电子交易结算方法，其特征是：交易持续指定的时间，在由付款人(1)发起的交易期间，由结算系统(3)来计算数额(B)，其对由受款人(2)提供或规定的每个结算单位(Q)自动地进行，由付款人(1)发起交易后，便开始核算单位记账，它包括各种交易量(B)，根据结算系统(3)、受款人(2)或付款人(1)的请求，来完成并结束交易结算，在交易结束后，再次向受款人(2)发送支付确认(H)，付款人(1)接受包括有关整个交易及其结果的综合信息的交易确认(J)，单位记账根据交易期间的流水状态，由结算系统(3)来结算。

6.由权利要求5所述的电子交易结算方法，其特征是：在定期性交易开始后，向结算系统(3)发送交易量(B)，对这种交易计算到指定的量(B)值，然后由结算系统(3)来终止。

7.由权利要求1至6中任一项所述的电子交易结算方法，其特征是：按照结算系统(3)的请求(P)，对受款人(2)记入交易量(B′)，这样可以基于交易量(B ′)来验证由付款人(1)指定的数量(B)是否正确，或者在由付款人(1)发起交易时，不必摘录数量(B)，其中，受款人(2)将有关交易的附加信息(I)与交易量(B′)一起，向结算系统(3)发送。

8.一种经由电话来实施电子交易的方法，其特征是：通过在付款人(1)的电话(5)与结算系统(3)的服务器(6)之间建立连接，来发起交易，其中，在所发起的连接过程中，在电话(5)上拨号来直接指定交易参数码串(S)，并通过远程通信网络(7)，从电话(5)发送给具有付款人身份识别码(D)的服务器(6)，其中任何丢失的交易参数由付款人(1)在连接对话期间补足，在建立了连接之后，由结算系统(3)通过电话(5)来发送交易确认。

9.由权利要求8所述的经由电话来实施电子交易的方法，其特征是：在经由已建立受款人(2)与付款人(1)之间的连接的同一远程通信信道来实施一定交易的情况下，付款人(1)无需建立与结算系统(3)的新连接来结算交易，而由受款人(2)将当前的连接重新引向结算系统(3)，并由受款人(2)同时向结算系统(3)提供其所知道的全部交易参数。

10.由权利要求8或9所述的经由电话来实施电子交易的方法，其特征是：在语音信道中通过音调拨号DTMF来建立连接，或者通过信号信道内采用USSD的文本消息来建立连接，这样，用户可从电话(5)的键盘拨动一系列包含交易参数的码串(S)，来直接启动连接，其中，各交易参数的前面附加一个星号“*”，在USSD码串的情况下，它以一个杂乱符号“#”来结尾，通过使杂乱符号“#”处于码串(S)的末端，来确定它是一种语音交易还是文本交易。

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