CN1490754A - 企业全面风险审计与管理的方法与系统 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及审查和评估企业或多层级组织的风险的系统和方法，特别涉及企业全面风险审计与管理的方法与系统。其方法包含确定与企业相关联的经营环境；确定与企业相关联的风险分类，并且归入一个风险类别的集合里，每种风险类别都包含至少一个风险；确定一个与风险类别相关联的风险结构；评估与企业相关的风险。其系统特征在于在一个计算机可读媒体中储存并由一个处理器来执行的计算机程序，该计算机程序包含执行如下任务的指令：建立企业经营环境；把与企业相关的风险归入一个风险类别的集合里，每个风险类别包含至少一个风险；确定一个与风险类别相关联的风险结构；并且评估与企业相关的风险。本发明可以涉及审计、评估和为企业风险做完整的估价。

Description

企业全面风险审计与管理的方法与系统
技术领域
本发明涉及审查和评估企业或多层级组织的风险的系统和方法，特别是涉及企业全面风险审计与管理的方法与系统。
背景技术
风险存在于每个商业活动之中。风险管理已成为现代商业经营管理的一个不可分割的部分，并扮演着企业资产管理一个至关重要的角色。这些都是因为每个企业都是为了实现将来的某个目标而建立和经营的；而在这个过程中风险与各种不确定因素紧密相连。为了在越来越变化无常的商业环境中运行，每个企业定期审查和主动管理自己和商业伙伴(如供应商，客户，银行，保险公司等等)的风险是非常必要的。另外，各种政府监管部门、股东和财务机构也要求了解一个企业是如何处理自己的风险的。
传统的风险管理工具通常处理一种特定的风险(如信用风险)，或者与一个单一商业过程相关的风险(如软件开发)。与之形成对比的是，一个商业企业是一个复杂的“生态系统”。在这个系统里它不仅有多个级别的多种部门，还同很多外部资源(如企业的商业伙伴和监管部门)有相互作用。因此，与这种企业相关的是多样的相互作用的，动态的风险类别。
考虑到以上所言，因而，需要一种能够有效进行风险审计和风险管理的方法和系统。
发明内容
本发明的目的就在于提供一种企业能够有效进行风险审计和风险管理的方法和系统。本发明可以当作一种诊断工具来使用，促使企业对自己所面临的各种各样的风险有一个全面的了解，并且考虑减少和管理风险的有效的方法。本发明还可以作为一个企业资产管理基础设施的一部分。另外，还可以用作企业的“风险审查”。
本发明的企业全面风险审计与管理的方法，包含：
确定与企业相关联的经营环境；
确定与企业相关联的风险类别，并且归入一个风险类别的集合里，每种风险类别都包含至少一个风险；
确定一个与风险类别相关联的风险结构；
评估与企业相关的风险。
其中所述的风险类别包括金融、经营、战略和市场风险类别的集合；
还包括信用、流动性、所有权、责任、合规、知识产权和政治风险类别中的至少一个。
所述的风险结构包括一个用树状分级结构连接的节点的集合，每个节点对应一个风险类别，风险结构允许在使用中重新配置或调整，其中所述的树状分级结构里被设置允许添加额外的节点，每个添加的节点对应一个额外的风险类别。
所述的评估包括至少为每个风险建构一个概率分布函数，还包括建构一组至少与一个风险相关联的情节、并且为每个情节赋一个概率值；
还包括对每个风险定义至少一个与该风险相关联的参量；
还包括至少为一个风险评分，该评分相对于一种风险计算单位，其中可以确定一个行业标竿，并把这个行业标竿作为风险计算单位；
还包括提供一个整个企业的风险估价，这个估价至少要部分地基于评估，其中所述风险估价包括在评估的基础上对企业风险管理战略的估价，包括执行假设分析来修正风险管理战略。
本发明的企业全面风险审计与管理的方法，还包含通过使用互动式的调查问卷来收集与企业经营状况相关的信息。
本发明的企业全面风险审计与管理的方法，还包含运用统计数据来获取与企业经营状况相关的信息。
本发明的企业全面风险审计与管理的系统，其特征在于在一个计算机可读媒体中储存并由一个处理器来执行的计算机程序，这个计算机程序包含执行如下任务的指令：
建立企业经营环境；
把与企业相关的风险归入一个风险类别的集合里，每个风险类别包含至少一个风险；
确定一个与风险类别相关联的风险结构；
并且评估与企业相关的风险。
其中所述的计算机程序嵌在一个数据库中；
所述的计算机可读媒体被包含在一个计算机中；
所述的计算机可读媒体依附于一个网络服务器。
本发明具体应用可以涉及审计、评估和为企业风险做完整的估价的方法和系统，例如以行业标竿为基础，并且/或者与已确定的风险计算单位相关。
本发明具体应用之一为一种企业全面风险管理的方法，包括：确定企业经营环境；把与企业相关的风险归入一个风险类别集合里，每个风险类别都包含至少一个风险；确定与风险类别相关的风险结构；评估每种风险类别。这种方法还包括提供企业整体风险的估价。
例如，本发明具体应用可以当作一种诊断工具来使用，促使企业对自己所面临的各种各样的风险有一个全面的了解，并且考虑减少和管理风险的有效的方法。本发明具体应用还可以作为一个企业资产管理基础设施的一部分。另外，这个发明的具体应用还可以用作“风险审查”，定期或根据要求进行，例如，像财务审计那样。
附图说明
图1是本发明的一个具体应用的流程图；
图2是本发明的具体应用中经营环境、事件和时间与情节空间相关联的关系图；
图3是本发明的具体应用中风险结构与企业相关联的关系图；
图4是本发明的具体应用中风险概率分布曲线的建构图。
具体实施方式
本发明进一步的细节和优点将在下面阐明，但不意味着把本发明限制在以下所述的应用中。
图1展示了此项发明的一个具体应用方法的流程。方法100由以下几个步骤组成：确定与企业有关的经营环境，如步骤110所示；将与企业有关的风险划分到多个风险类别之中，每个风险类别至少包含一个风险，如步骤120所示；确定与风险类别相关的风险结构，如同步骤130所示；评价与企业有关的各个风险类别，如步骤140所示。方法100还可进一步提供与企业相关的风险评估，如步骤150所示。
此处所用的术语“风险”应从广义来诠释，它包含了这样一种情况，即在将来某一时间段，与某个预期(或“目标”)相对应的且具重大影响的结果可能有多个。简而言之，风险代表了偏离目标的几率。风险具有独特的经营环境(或背景)敏感性以及动态特性。风险包括(但不限于)以下几个部分：时间范围或时期(“时域”)；一批潜在的事件或行为(“事域”)；一批潜在的结果或后果；对于结果或后果的预期(“计划”)，包括目前的资源配给和信念；各种潜在结果或后果所牵涉到的利益实体(“所有权”)；结果或后果的主观及客观价值(“价值”)。举例说明，风险可能与下列情况有关联：赊销欠款造成的损失，由于唯一供应商发生了灾难而造成的间接损失，新产品/服务所占市场份额的升高/降低，由于不利气候而造成的需求下降/上升，员工受伤(工伤或非工伤)，或是由于人为灾难而造成的直接或间接破坏。
术语“企业”应从广义来诠释，它包括了任何组织或是有组织的实体，如商业组织、金融机构、教育机构、政党、工会、或是基金会。总而言之，组织可被视为由一群人为了某个目的而组成的团体。企业可包含下属组织结构，例如以多层次分级结构排列的多个分支/部门。
术语“经营环境”应从广义来诠释，它包括了在任何时间点与企业情况有关的信息(或数据)。例如，经营环境可被视为企业在某个时间点上的“快照”。企业的经营环境可被划分为数个类别，其中包括(但不限于)：财务信息、营运信息、战略信息、政策信息，以及市场信息。经营环境可进一步包括那些与企业内部结构以及外部环境相关的信息(或数据)。如下所述，企业的经营环境可被当作设立“情节”的参照或背景。
此处所用术语“情节”是指企业从现在到达未来某一个时间点或未来两个时间点之间所经历的过程。情节可由一个或多个在过程中特定时间点上发生的“事件”组成。此处的“事件”是指发生了某种可导致一个或多个风险的价值发生改变的情况。总而言之，当某个事件发生时，企业的经营环境也随之更改。由在同一时间发生的并由同种事件所组成的情节可被视为相同。事件的范例包括(但不限于)：发生火灾、央行利率调整、竞争对手(或第三人)提起诉讼、终止某特定产品、竞争对手引入新产品、电力供应中断等等。
作为一个此项发明的具体应用的例子，图2展示了经营环境、事件及时间与某个“情节空间”200之间的相互作用。例如，曲线210代表了某个情节，沿着这个情节，经营环境从位于时间(0)的经营环境(0)，在包括了事件(0)及事件(1)等多个事件的作用下，演化到了位于时间(1)的经营环境(1)。由此，情节可提供经营环境从现在走向将来的“路线图”，因而演绎了动态的经营环境。
与企业相关的经营环境可由一系列方法确定，应根据不同的应用选择适用的方法。在某个具体应用中，可向使用者(或“风险经理”)提供互动调查问卷，这是一项系统且有效的方法，可用来收集不同类别的信息/数据。其它的信息资源，例如历史或统计数据、执行主管的直觉和判断等等，也可被用以获取额外的经营环境信息。调查问卷的内容可根据风险经理的意见做进一步修正，也可定期使用调查问卷来更新经营环境信息。经营环境信息也可在企业情况改变或事件发生后及时更新。
在图1的具体应用中，与企业相关联的风险一般可分为多个类别，包括(但不限于)：金融风险、运营风险、战略风险和市场风险类别等。这些“最高层的”风险类别中的每一类别又可以进一步细分为多个二级风险类别，如合规风险、信用风险、流动性风险、财产风险、责任风险、知识产权风险和政治风险等。在每一类二级风险下还可以再细分风险，如此类推。
在一个具体应用中，可用多层分级结构(或“树状”结构)作为“风险结构”来表示上述各种风险类别间的相互关系。依据本发明，图3描述了一种风险结构的具体应用。作为例子，风险结构300可能包括设置在树状分级结构中多个结点，其中每个结点都对应着一个特定的风险类别。例如，结点310，320，330，340分别对应金融风险、运营风险、战略风险和市场风险。结点310可包括下一级结点312，314，316等，分别对应信用风险、合规风险、流动性风险。结点330包括下一级结点332，334等，分别对应知识产权风险和政治风险。结点320包括下一级结点322，324等，分别对应责任风险和火灾风险。风险结构300能够被进一步动态改进，如通过适当的联接可在风险结构300中添加表示其它风险类别的一个或多个结点。同样地，依据本发明，风险结构提供了与企业相关的所有可识别风险的系统概览，连同他们的联接和相互关系，就可能为整个企业提供全面的风险评估，如下文的进一步阐述。
回到图1。对风险类别(连同每一类别中的构成风险)的评估可通过为特定应用得出适当结果的方式实施。例如在一些应用中，期望对风险进行定量评估，得到一个分数。比如根据预先确定的风险度量单位(如相应的行业标竿等)给每一项打分等。在其它应用中，对一些风险进行定性评估，如用“高”或“低”衡量。
在本发明的一个具体应用中，不同风险的度量单位能够通过首先认定至少一个“参考案例”中被确定，如行业的领头者和/或行业的落后者(或失败者)。本发明的一个方法如图1的具体应用，就可以被运用到该行业领头者或者落后者，评估相关风险(通过适当的程序)。这样得到的风险评估(如一套“参考分数”)能够被用来作为一套“行业标竿”，成为“风险度量单位”。随后，为上述参考案例设计的风险评估程序能够被运用到相关的企业中，相应地得到一套不同风险类别(和组成风险)的得分，相对于各自的风险度量单位他们有效精确。同样的，这样风险度量单位(如行业标竿)的运用，提供了标准的比较，这在识别和减少那些不利于企业战略计划和预期目标的风险方面很有用。
在一个具体应用中，对每一个风险可能会建造一个概率分布函数。这可以通过构造与风险相联系的所有可能的情节(连同相应的事件)，并给每一种情节赋予概率值来完成。这个过程可能包括运用历史和统计数据，运用行业标竿，考虑执行者的直觉和判断，进行模拟等。
作为一个例子，图4在一个概率空间400里说明了函数410的概率分布，特定损益值Li下的概率(与风险R相关)被绘制成情节的函数。图4还显示了函数420的概率分布，特定情节Si下的概率被绘制成损益的函数。概率分布的函数420沿着损益轴产生了情节Si(与风险R相关)下所有损益值对应的概率。而概率分布函数410则沿着情节轴产生了损益值Li下风险R的概率。
还可以为每个风险定义一个或多个参数，可以用来作为所考虑风险的约束条件。这些参数可以是地理的、组织的、或时间的限制，也可以与收入增长、利润增长、损失限度、现金流等有关。这些参数还可以进一步用来反映如何测量风险。例如一个有关火灾损失风险的标准可以设定为超过$1000，那些损失小于$1000的风险公司自己承担，而大于$1000的通过保险方法来转移。
此外，可以用一个参数来代表与更低层次风险有关的权重，像子项(例如对应与图3中的子节点312、314或316)中的风险。这个权重在决定如何使这些更低层次风险组合成它们的母项(或更高一层，例如图3中的节点310)时是很有用的，低层次风险构成了更高层次风险的度量。
另外还可以为每一个风险定义一个“风险暴露”，用来把风险评估限制在特定范围。例如风险暴露可以用来排除(或过滤掉)那些实际意义不大的时间/情节或风险概率。这在复杂的评估过程中是很有用的。在图4的例子中，可以设立风险R的风险暴露来冲抵函数410的概率分布部分，假如那里的概率高于设定的水平(例如10％)。
图1的应用可以用来进行假设风险分析。在假设分析中，多种情节和假设被列出，相应的风险也被评估。这种分析使对各种风险都可以进行积极性的监控和管理，对企业的战略制定也是很有益的。
图1中的流程100进一步包括了基于风险评估的风险估值，这在步骤150作了细述。例如在风险评估步骤140的结果的基础上(为一组风险测量单位评测一组分值，如行业标竿)可以检查企业现有的风险管理策略，识别无效的方面。此外前面描述的假设分析还可以用来帮助制定更有效、更前后一致的战略。另外可以考察和设计与风险保留、风险理财、风险规避、风险防范、风险转移、风险对冲和其它风险管理方法有关的计划/战略。
这项发明的方法和系统可以有多种应用形式，比如，为不同的组织提供有效的风险审核与管理。在一个具体应用里，需要设计出一个数据库(或其它电脑程序产品)，如图1所示，包含相关的经营环境、风险类别和风险结构的信息。许多其它各种数据，包括风险评估过程(如情节，事件和及建立的风险概率分布，风险参数和风险的定义，风险测量单位等等)以及与评估结果有关的各种数据也都被包含在内。数据库可能由内部维护管理(比如一位风险经理)，也可能由外部维护管理(比如外部咨询机构)。数据库或定时或根据需要或者如在某些事件发生时(比如一个联邦理事会的利率变化)，就要进行更新。因此，风险评估和估价也应该相应地更新。这样一个数据库(或者依照这项发明的其它系统)能被有效地视为“风险审计员”，比如，允许对风险管理定时地或按要求来进行审计或评估，像财务审计那样。
上面所提到的数据库(或者其它电脑程序产品)可以储存在记忆体里或者电脑可读性媒体中，它与一种处理器相联(比如在电脑中的，或者网络服务器里)。一个电脑可读性媒体具体形式包括，但不仅限于，一个电子的、光学的、磁性的或者其它能够提供处理器的储存和传输装置，比如联系着处理器的、有电脑可读性指令的对触觉敏感的输入装置。其它适用的媒体包括，但不限于，软盘，CD-ROM，磁盘，存储器片，ROM，RAM，ASIC，可调处理器，还有所有光学媒体，所有磁带磁盘，以及一切电脑处理器能够读出指令的其它媒体。另外，电脑可读性媒体的其它多种形式能够将指令传输给电脑，包括局域网和公共网，或者其它传输装置、有线和无线频道。这些指令可以由任何电脑程序语言代码组成，如C，C++，Visual Basic，Java，和JavaScript。
前面所述的本发明的各种具体应用描述只是为了说明和描述，并不意味着包含所有的应用，也不意味着把本发明限制在以上所讲的那些特殊的应用中。对本领域中的专家而言，很明显的，将会有与本发明的精神和范围不相违背的许多的修改和适用。

Claims (20)

1.一种企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于包含：
确定与企业相关联的经营环境；
确定与企业相关联的风险类别，并且归入一个风险类别的集合里，每种风险类别都包含至少一个风险；
确定一个与风险类别相关联的风险结构；
评估与企业相关的风险。
2.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险类别包括金融，经营，战略和市场风险类别的集合。
3.权利要求1或2所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险类别还包含信用，流动性，所有权，义务，管制，知识产权和政治风险类别中的至少一个。
4.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险结构包括一个用树状分级结构连接的节点的集合，每个节点对应一个风险类别。
5.权利要求4所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的树状分级结构里被设置允许添加额外的节点，每个添加的节点对应一个额外的风险类别。
6.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险结构允许在使用中重新配置或调整。
7.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于还包含通过使用互动式的调查问卷来收集与企业经营状况相关的信息。
8.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于还包含运用统计数据来获取与企业经营状况相关的信息。
9.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估包括至少为每个风险建构一个概率分布函数。
10.权利要求1或9所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估还包括为一个风险建构一组至少与一个风险相关联的情节，并且为每个情节赋一个概率值。
11.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估包括对每个风险定义至少一个与该风险相关联的参量。
12.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估包括至少为一个风险评分，该评分相对于一种风险计算单位。
13.权利要求1或12所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估还包括确定一个行业标竿，并把这个行业标竿作为风险测量单位。
14.权利要求1所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的评估还包括提供一个整个企业的风险估价，这个风险估价至少要基于评估的一部分。
15.权利要求14所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险估价包括在评估的基础上对企业风险管理战略的估价。
16.权利要求14或15所述的企业全面风险审计与管理的方法，其特征在于所述的风险估价还包括执行假设分析来修正风险管理战略。
17.一种企业全面风险审计与管理的系统，其特征在于在一个计算机可读媒体中储存并由一个处理器来执行的计算机程序，这个计算机程序包含执行如下任务的指令：
建立企业经营环境；
把与企业相关的风险归入一个风险类别的集合里，每个风险类别包含至少一个风险；
确定一个与风险类别相关联的风险结构；
并且评估与企业相关的风险。
18.权利要求17所述的企业全面风险审计与管理的系统，其特征在于所述的计算机程序嵌在一个数据库中。
19.权利要求17所述的企业全面风险审计与管理的系统，其特征在于所述的计算机可读媒体被包含在一个计算机中。
20.权利要求17所述的企业全面风险审计与管理的系统，其特征在于所述的计算机可读媒体依附于一个网络服务器。
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