CN1370002A - 用个人数字移动电话机实现信用卡功能的方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种利用个人数字移动电话机代替信用卡实现信用卡功能的方法,它利用电话号码映射金融终端设备号、发卡银行名、发卡银行所在地区名、银行帐号信息,并用移动电话将载有银行帐号、金融终端设备号和发卡银行名的信息用无线方式传输,其他信息(如个人密码等)仍由原信用卡网络传输,最后在银行主机将两路信息合成,以进行交易。

Description

用个人数字移动电话机实现信用卡功能的方法

本发明涉及一种个人数字移动电话机的新用途，特指系用个人数字移动电话机实现信用卡功能的方法。

现有的信用卡包括磁卡和IC卡，其中以磁卡占绝大多数。信用卡给人们带来便利的同时，也存在某些不足：多张信用卡于一身，不仅难于管理，而且容易损坏和丢失；磁卡具有易于涂改和仿造的固有弊端，不够安全。IC卡虽然安全程度高，但并不绝对，且使用成本也高，不够经济。长期以来，无论由金融终端窃听，还是置入伪终端，一直难以找到行之有效的防范措施，使得制造伪卡成为可能，而伪卡对信用卡系统又是最为严重的威胁。

目前使用的手机银行虽能实现转帐、帐目查询和自助缴费等，但却不能用于金融设备终端(如自动柜员机、销售点终端等)。因此，它无法完全实现信用卡的功能，且用于手机银行的手机需要更换手机卡。

本发明的目的在于为移动通信个人用户提供一种无需使用信用卡片，只需利用个人现有的手机就能方便地实现信用卡功能的方法；为银行提供一种使用成本更加低廉、且更加安全可靠且能与现有信用卡系统兼容的无卡片式的信用系统。

为达到上述目的，采用在金融终端设备上标注电话号码，以映射发卡银行名和该金融终端设备号，且用该电话号码与一数字移动电话机的电话号码来映射发卡银行帐号，并用个人移动电话机把原来由信用卡网络系统传输的发卡银行帐号和金融终端设备号信息改由无线发出，而其他信息仍由原信用卡网络系统传输，从而实现信用卡功能的方法。

具体作法如下：

一、为现有金融终端设备分配专用电话号码(该号码的接收器并不在金融终端设备中)并标示在设备表面，以供手机用户观看。属于多家发卡银行共用的金融终端设备(如销售点终端)要分配多个电话号码，多少发卡银行共用某台金融终端设备，该台金融终端设备就要分配多少电话号码。属于各个发卡银行自己专用的金融终端设备(如自动柜员机等)只需分配一个电话号码。每个电话号码前都标有某发卡银行名字样，表示它代表的银行。拨打该号码就等于要使用该银行的帐户。该号码映射发卡银行名和金融终端设备号。如标注于某台甲乙两家发卡银行公用的金融终端设备上的两个电话号码^******1和^******2，其中^******1映射甲银行和第12345678号金融终端设备；^******2映射乙银行和第12345678号金融终端设备。标注于另一台甲乙两家发卡银行公用的金融终端设备上的两个电话号码^******3和^******4，其中^******3映射甲银行和第12345679号金融终端设备；^******4映射乙银行和第12345679号金融终端设备，依此类推。所有金融终端设备用到的电话号码(包含区号)不能重复。

二、为了使手机信号能够介入信用卡系统，全国长途直拨电话区号表上注明的地区(或主要地区)均需要新设专用的智能设备。该设备与公共电话交换系统相连，并按照信用卡系统网络的要求和标准接入信用卡系统网络。一个地区所有标注给金融终端设备的电话号码的接收均在该专用智能设备内。电话交换系统将手机所有拨向标注给金融终端设备的电话号码的发号通过公共电话交换网传给专用智能设备，并将手机主叫号码同步传送。主叫电话号码识别器；对应标注给金融终端设备的所有电话号码接受模块及电话号码与金融终端设备号映射表1；依据移动通信公司对移动电话号码编制标准作出的电话号码同地区名映射表2；各个发卡银行租用的各自电话号码同银行名对应关系映射表3均置于其内。发卡银行名以及所属地区名、金融终端设备号的映射，手机电话号码的识别均在此完成。

三、发卡银行同手机户主签定服务协议，将手机户主的手机电话号码与该户主在本银行的银行帐号建立映射关系。由于个人移动电话机具有的个人性，即移动电话号码与其身份对应，且在全球号码唯一，决定了对于每个发卡银行来说，映射关系都是确定的。每个发卡银行所有映射关系的集合形成映射表4，该表存于发卡银行主机中。

四、为发卡银行主机或金卡中心主机增加将手机号码信息映射成银行帐号的功能，同时接收金融终端设备号信息。

五、为金融终端设备增加新功能，使它能处理发卡银行主机发来的启动报文。启动报文的作用是使金融终端设备得到该发卡银行主机地址，继而要求顾客输入个人密码以及其他信息，并把顾客输入的信息向得到的地址传输。

六、制定映射表

(1)映射表1：该表由所有金融终端设备号目录组成，每个目录下包含有全部标注在该台金融终端设备上的电话号码。如在00000008号金融终端设备上标有1234567和1234568两个电话号码，00000009号金融终端设备上标有1234569和1234570两个电话号码，则映射表1为：终端设备号  电话号码

         00000008    1234567

                     1234568

         00000009    1234569

                     1234570

假如1234570被呼叫，经检索可以确定金融终端设备号是00000009，依此类推。

(2)映射表2：根据移动电信公司对移动电话号码的编制标准制定。如1390731^****映射长沙市，1390732^****映射湘潭市等等。

(3)映射表3：所有发卡银行名做目录，每个银行在该地区租用的全部电话号码均位于各自银行名目录下。如发卡甲银行租用了1234567和234569两个电话号码，并标注在两台金融终端设备上。发卡乙银行租用了1234568和1234570两个电话号码，并分别标注在上面两台金融终端设备上。则映射表3为：

   发卡银行名     电话号码

   甲银行         1234567

                  1234569

   乙银行         1234568

                  1234570

假如1234570被呼叫，经检索可以确定发卡银行名是乙银行。

(4)映射表4：将手机号码与银行帐号对应起来。如手机

号码1390731^****在甲银行映射银行帐号^*********；

在乙银行映射银行帐号^*****等等。

以下，将结合附图对本发明作详细的介绍。

图1是本发明网络连接和主要信号流程示意图。

图2是本发明用于购物过程示意图。

见图1，图中D是发卡银行主机，内有映射表4；E是专用智能设备，内有电话号码A接收器、主叫电话号码识别器、映射表1、映射表2、映射表3；F是信用卡网络系统；G是公共电话网；H是移动电话网；I是金融终端设备，设备号为C，表面标注电话号码A；J是移动电话机。金融终端设备与发卡银行主机通过信用卡网络系统连接，顾客手机通过无线与移动电话网络连接，其信号经过公共电话网接入专用智能设备，继而与发卡银行主机连接。金融终端设备号为C，其上标示电话号码A，手机电话号码B。主要信号流程是：

(1)某顾客用手机使用信用卡功能时，他用手机拨打标

在金融终端设备表面的发卡银行的电话号码A(漫

游时需加地区号)。手机发号信号经移动电话网、

公共电话网至专用智能设备中的电话号码A接收

器。

(2)专用智能设备根据映射表1映射出被使用的金融终

端设备号C，根据映射表2得到发卡银行地区名，通

过识别手机主叫号码B并根据映射表3映射出手

机户主所属发卡银行名。专用智能设备向得到的地

区发卡银行主机发送被使用金融终端设备号C和

手机电话号码B。

(3)发卡银行主机根据映射表4将手机电话号码B映

射出相应银行帐号。

(4)发卡银行主机向被使用金融终端设备发送启动报

文。

(5)被使用的金融终端设备提示手机顾客输入个人密码

以及其他信息，并将收到的输入信息处理后发回发

卡银行主机。

(6)发卡银行主机用得到的密码与在(3)中得到的银

行帐号进行验证。合格时向被使用的金融终端设备

发允许交易报文。否则，发拒绝交易报文。被使用

的金融终端设备按银行主机发来的报文执行动作。

(7)银行主机根据被使用的金融终端设备发回的交易结

果报告，完成电子转帐。

利用本方法实现信用卡功能即可以使用现有的数字移动电话机，也可以使用用于手机银行的数字移动电话机，对手机用户即经济又方便，同时对目前使用的手机银行业务也起到了很好的补充作用，使手机在金融领域的应用更加全面。对银行企业来说，不仅对于降低经营成本很有好处，而且对于迅速发展存储业务更是起到非常巨大的作用。在本方法中，由于以无线方式传输的表示银行帐号的信息是手机号码而不是银行帐号，而用户银行帐号的映射过程又是在发卡银行主机内完成的，因此对于黑手来说没有得到银行帐号的途径。因为制造伪卡必须要知道用户银行帐号和个人密码(即PIN码)，缺一不可，所以即使窃得个人密码，也因得不到银行帐号而无法制造伪卡，从而解除了长期以来对信用卡系统最为严重的安全威胁。

图2则是本发明的一个实施例示意图。

见图2，其中A是A市发卡甲银行主机；B是A市发卡乙银行主机；C是B市发卡乙银行主机；D是A市专用智能设备；E是A市某商场管理主机；F是公共电话网；G和H均是收银机，设备号分别是00000008和00000009；I是移动电话网；J是B市顾客移动电话机。A市甲银行和乙银行都是发卡银行，A市某商场是A市甲银行和A市乙银行的特约消费商店。收银机设备号为00000008的金融终端设备和设备号为00000009的金融终端设备在该商场的局域网里工作。该网通过专线(例如DDN或X.25)分别与A市甲银行主机、A市乙银行主机以及A市专用智能设备相连。该专用智能设备与公共电话网相连。公共电话网通过专线同移动电话网相连。在00000008号金融终端设备上标注A市甲银行电话号码1234567及A市乙银行电话号码1234568。在00000009号金融终端设备上标注A市甲银行电话号码1234569及A市乙银行电话号码1234570。每个号码反映了银行名和金融终端设备号这样两条信息。如1234568表示A市乙银行和0000008号金融终端设备；1234569表示A市甲银行和0000009号金融终端设备。B市乙银行的客户来到00000009号金融终端设备前交款，则该顾客用自己的手机拨打A市区号+1234570。A市专用智能设备根据电话号码1234570接收器被呼叫并根据映射表1和映射表3就知道该顾客在00000009号金融终端设备处要用乙银行的帐号付款；根据主叫号识别器识别的手机号码并根据映射表2就知道顾客要使用B市的乙银行帐号，随即A市专用智能设备立即向B市乙银行主机发送顾客的手机号码编码信息和金融终端设备号00000009编码信息。当B市乙银行主机收到后，根据映射表4对顾客手机号码信息进行映射，从而得到该顾客的银行帐号，同时，按00000009号金融终端设备的地址向其发出启动报文。00000009号金融终端设备便提示顾客在本金融终端设备上输入私人密码，提示售货员输入消费金额。输入完毕后，金融终端设备按启动报文中提供的地址(即B市乙银行主机地址)将输入的信息发给B市乙银行主机。B市乙银行主机从而得到顾客密码和应转帐的金额，并将顾客帐号与顾客密码进行验证，在验证一切正确无误后，便向00000009号金融终端设备发允许交易的报文，00000009号金融终端设备便开始打印购物清单，顾客便在00000009号金融终端设备上完成了整个购物交易过程。同时，B市乙银行主机也完成了电子转帐。

本发明不限于上述一种实施例。将金融终端设备换成非现金交易的自动售卖机的变换均落在本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1、一种用个人数字移动电话机实现信用卡功能的方法，用电话号码映射发卡银行名、金融终端设备(自动柜员机、销售点终端等)号、银行帐号，并把它们以无线方式传输，其特征在于：把原来由信用卡网络系统传输的代表发卡银行帐号的信息改由个人移动电话无线方式传输。

2、根据权利要求1所述的代表发卡银行帐号的信息，其特征在于：该信息是个人数字移动电话的电话号码。

3、根据权利要求1所述的方法，其特征在于：映射发卡银行名、金融终端设备号、银行帐号、地区名需要建立映射表。

4、根据权利要求1所述的方法，其特征在于：在发卡银行主机中，用个人数字移动电话机的电话号码经过映射表检索可以确定该手机户主的银行帐号。

5、根据权利要求1所述的方法，其特征在于：在信用卡网络系统和公共电话网中接入用于电话主叫号码识别、映射银行名、被使用金融终端设备号和发卡银行所在地区名的设备。

6、根据权利要求1所述的方法，其特征在于：把代表发卡银行的电话号码标示在金融终端设备表面。

7、根据权利要求6所述的电话号码，其特征在于：该号码旁注有所代表的发卡银行名字样。

8、根据权利要求6所述的电话号码，其特征在于：该号码经过映射表检索可以确定发卡银行名和金融终端设备号。

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