CN1332424A - 网路金流系统及方法 - Google Patents

Abstract

一种网路金流系统及方法,其系统包括消费端、商家端及银行端所组成;其中消费端及银行端、商家端及银行端之间各别建立有连系关系,且均设有相同的签章/认证模组;消费端、商家端及银行端之间利用网际网路进行交易资讯的传输;消费端与商家端间的交易文件均可签章保密,签章的资讯显示于网页上,交易文件并经由银行端的签章保证,使消费者及商家间利用网路的交易更为方便、安全及有保障。

Description

网路金流系统及方法

本发明是有关利用网际网路购物、消费、交易的系统及方法，尤其是利用私密金钥将交易资料签章保密，该等交易资料并经银行签章保证。

利用网际网路来购物及消费愈来愈普遍，故其安全性及方便性越来越重要。一般网际网路消费都用信用卡来付款，消费者的卡号大部存于商家，有卡号易被盗用的疑虑，并不安全；且消费者的信用卡结帐时，还要做一次将消费金额存入信用卡号内的付款动作，造成消费者的不便；对银行而言，若消费者消费后拒缴费用，也会发生呆帐的问题。信用卡付款另有一种利用私密金钥加密的传输方式，但消费者要随身携带私密金钥以做为加密处理之用，极不方便，且其付款及认证流程太过繁琐复杂。为改善目前利用网际网路消费、交易的缺失，经发明人一再研究后，终完成本发明。

本发明的主要目的在提供一种网路金流系统及方法，使利用网路的消费、交易具有更方便、更安全及更有保障的功效。

本发明一种网路金流系统，包括消费端、商家端及银行端所组成；其中消费端及银行端、商家端及银行端之间各别建立有连系关系，且均设有相同的签章/认证模组；消费端、商家端及银行端之间利用网际网路进行交易资讯的传输；消费端与商家端间的交易文件均可经由签章/认证模组进行签章保密及解密，并经由银行端的签章保证。

其中该消费端又包括显示器；商家端又包括网页、付款凭证管理模组；银行端又包括网页、客户管理模组、商家管理模组、及交易管理模组。

其中该消费端的显示器为浏览器；商家端的网页，包括有记载商品代号、名称、单价及购置数量等消费资讯的网页、及记载有订单号码、消费总金额、消费日期、提示消费者选择往来银行付款栏位的付款资讯网页；银行端的网页包括显示签章资料、交易商家名称及提示消费者键入身份资料、密码的栏位及签章资料等确认资讯的网页、及记载有交易订单号码、付款总金额、付款日期及签章资料的收据网页。

其中该商家端又包括退款管理模组。

其中该签章/确认模组包括私密金钥，可用以将交易有关资讯经由数学运算转换为乱码的签章资料，再将签章资料转换成交易有关资料，使交易更具安全性，该签章资料可显示于网页上。

其中该消费端、商家端及银行端包括有电脑。

其中消费端及商家端使用商家端的电脑。

其中该消费端包括有大哥大手机或个人数字助理。

本发明一种网路金流方法，包括如下步骤：

(1)建立消费端、商家端及银行端之间的连系关系；

(2)消费端与商家端进行消费资讯的传送；

(3)消费端或商家端将消费资讯传至银行端，或取消交易；

(4)银行端确认商家资格及签章，及确认消费者资格及消费有关金额后，将签章的付款凭证及收据分别传至商家端及消费端，或将取消交易信息传至消费端。

其中该步骤(3)中包括：消费端确认签章的付款资讯后，将付款资讯传至银行端；银行端确认签章的付款资讯后，将加签章的确认资讯传至消费端；消费端确认签章的确认资讯，并键入消费者身份资料后传至银行端。

其中该步聚(4)中包括：银行端确认消费者资格及消费有关金额后，将签章的付款凭证传至商家端；商家端确认付款凭证后回复银行端；银行端收到商家端回复后，将加签的收据传到消费端。

其中该消费端确认付款资讯中的付款金额或付款日期若不正确时，则取消交易。

其中该步聚(4)中银行端确认签章的付款资讯，该签章若不能被读取，或商家非为与银行签约者，则取消交易，并将资讯传至消费端。

其中该消费端确认签章的确认资讯，若银行签章或确认资讯不正确，则取消交易；若正确，则于消费者身份栏位上键入身份资料及密码。

其中该银行端确认消费者资格及其有关金额，若消费者非为与银行签约者、或消费金额超过最高额度、或存款不足以支付消费额时，则取消交易，并将取消资讯传至消费端。

其中该步聚(4)之后，消费端收到银行端传来的收据后，进行退款作业包括如下步骤：消费端将退款资讯传至商家端；商家端确认可否退款？若不能退款，即将不能退款的资讯传至消费端，若能退款，即将退款资讯传至银行端；银行端确认退款资讯及签章是否正确？若不正确，银行端将错误信息传至商家端及消费端；若正确，银行端取消本次交易并将取消资讯传至消费端及商家端。

本发明的其他目的、功效及实施例，请参阅图式详细说明如下，其中：

图1为本发明网路金流系统方块示意图。

图2为本发明消费资讯实施例方块图。

图3为本发明付款资讯实施例方块图。

图4为本发明确认资讯实施例方块图。

图5为本发明收据实施例方块图。

图6为本发明网路金流方法主流程图。

图7为本发明的方法第1副流程图。

图8为本发明的方法第2副流程图。

图9为本发明的方法第3副流程图。

图10为本发明的方法第4副流程图。

图11为本发明的方法第5副流程图。

请参阅图1所示，本发明的系统包括消费端1、商家端2及银行端3所组成；该三者之间利用网际网路4进行连结；银行端3亦可连接商家银行5；其中该消费端1包括显示器(40浏览器)、签章/认证模组；商家端2包括网页、签章/认证模组、付款凭证管理模组及退款管理模组，该等网页，如图2所示为记载消费资讯的消费网页21，其内容包括商家名称211、交易日期212、购物商品明细表213、确定输入按键214、重新输入按键215及结帐付款按键216等，该购物商品明细表213记载有商品代号、名称、单价及购置数量等；及如图3所示为记载付款资讯的付款网页22，其内容包括付款系统名称221、订单号码222、消费总金额223、转帐日期224、提示消费者选择往来付款银行的银行栏位225及确定按键226等；银行端3包括网页、签章/认证模组、客户管理模组、商家管理模组、及交易管理模组等，该等网页如图4所示为确认资讯的确认网页31，其内容包括银行名称311、消费者身份(ID)键入栏位312、密码键入栏位313、身份确定按键314、重新设定按键315、交易资料316及签章资料6等，其中交易资料316记载商家名称、交易日期、订单号码及交易金额等资料；及如图5所示的收据网页32，其内容包括交易订单号码321、付款总金额322、付款日期323、付款银行名称324、签章资料6、连至商家或退款的选择栏位325及确认按键326等。本发明的签章/确认模组包括私密金钥，可利用私密金钥将交易有关资讯经由数学运算转换为乱码的签章资料，再将签章资料转换成交易有关资料，使交易更具安全性，该签章资料可显示于网页上；且私密金钥直接存于消费端、商家端及银行端，消费者可以不需随身携带，使交易更具方便性。本发明的消费端、商家端及银行端包括有电脑，消费端及商家端亦可使用商家的同一电脑。消费端亦可利用其他可以连接网际网路的工具，例如大哥大手机或个人数字助理等，进行网上交易。

消费者、商家及银行欲利用本发明的系统时，消费者需先向其往来银行(该银行需设有本发明的系统)申请并约定一个，本发明的系统于该银行专用的代收付帐号，以便日后上网消费转帐；网路商家如欲让消费者使用本发明的系统付款时，则必须与银行签订代收契约，以便银行将消费者的消费金额转入商家帐号，或转入商家所指定的商家银行的商家帐号。

本发明的系统与一般网路消费系统主要的差别在于，本系统是使消费者、商家及银行直接建立关系，并利用相同签章/认证模组，使重要的交易资讯都能经由签章/认证程序确保其安全性；且消费者及商家的交易由银行出具收据及付款凭证做保证，使交易更有保障；又消费者不需带信用卡即可利用网路进行消费，使消费更为方便。

请参阅图6所示本发明网路金流方法的主流程，包括如下步骤：

1.建立消费端、商家端及银行端之间的连系关系；

2.消费端传送一笔消费资讯至商家端；

3.商家端将付款资讯附加序号及签章后回传至消费端；

4.消费端确认签章的付款资讯后，将付款资讯传至银行端；

5.银行端确认签章的付款资讯后，将加签章的确认资讯传至消费端；

6.消费端确认签章的确认资讯，并键入消费者身份资料后传至银行端；

7.银行端确认消费者资格及有关金额后，将签章的付款凭证传至商家端；

8.商家端确认付款凭证后回复银行端：

9.银行端收到商家端回复后，将签章的收据传到消费端。

请参阅图7所示，本发明第1副流程，是步骤4中消费端确认加签的付款资讯后，将资讯传至银行端的详细步骤；若付款金额或付款日期不正确时，则取消交易。

请参阅图8所示，本发明第2副流程，是步骤5中银行端确认签章的付款资讯，并将签章的确认资讯传至消费端的详细步骤；若签章不能被读取，或商家非为与银行签约者时，则取消交易，并将资讯传至消费端。

请参阅图9所示，本发明第3副流程，是步骤6中消费端确认加签的确认资讯并键入身份资料后传至银行端的详细步骤；若银行签章或确认资料不正确时，则取消交易；若正确，则于消费者身份栏位上键入身份资料及密码。

请参阅图10示所，本发明第4副流程，是步骤7银行端确认消费者资格及其有关金额后，将签章的付款凭证传至商家端的详细步骤；若消费者非为与银行签约者、或消费金额超过最高额度、或存款不足以支付消费额时，则取消交易，并将取消资讯传至消费端。

请参阅图11示所，本发明第5副流程，是退款作业的流程。消费者收到银行端传来签章的收据后可存档，日后可由储存资料中选取原交易的收据，进行退款作业。退款作业的步骤包括：消费端以游标选择原收据网页中选择栏位中的退款栏位，将退款资讯传至商家端；商家端确认可否退款？若不能退款，即将不能退款的资讯传至消费端，若能退款，即将退款资讯传至银行端：银行端确认退款资讯及签章是否正确？若不正确，银行端将错误信息传至商家端及消费端；若正确，银行端取消本次交易并将取消资讯传至消费端及商家端。

经由上述说明，消费者利用本发明消费时，是利用银行帐号进行交易，以约定转帐方式付款，可降低帐号被盗用的风险，使交易更安全；且消费者可消费后再付款，并可取得银行的付款收据，使交易更有保障；又消费者无需电子签章、电子钱包及携带信用卡即可上网消费，且网路付款一次完成，不需于信用卡结帐日再付款一次，使交易更方便。商家利用本发明与消费者交易时，可取得银行的付款凭证，使交易更有保障，且不透过信用卡交易，可降低交易手续费。银行利用本发明提供消费者与商家交易服务时，能简化付款流程及提供加值服务，能提升竞争力，且因事先就消费者的帐号扣除消费额，故可防止呆帐的发生。

以上所记载者，仅为利用本发明技术内容的实施例，任何熟悉本项技艺者运用本发明所为的修饰、变化，皆属本发明所主张的专利范围，而不限于本发明实施例所揭示者。

综上所述，本发明提供一种网路金流系统及方法，使利用网路的消费、交易更方便、安全及有保障，为一般利用网路交易型态的一大突破，已合于发明专利要件恳请早日准予发明专利以嘉惠社会。

Claims (16)

1.一种网路金流系统，其特征在于，包括消费端、商家端及银行端所组成；其中消费端及银行端、商家端及银行端之间各别建立有连系关系，且均设有相同的签章/认证模组；消费端、商家端及银行端之间利用网际网路进行交易资讯的传输；消费端与商家端间的交易文件均可经由签章/认证模组进行签章保密及解密，并经由银行端的签章保证。

2.根据权利要求1所述的网路金流系统，其特征在于，其中该消费端又包括显示器；商家端又包括网页、付款凭证管理模组；银行端又包括网页、客户管理模组、商家管理模组、及交易管理模组。

3.根据权利要求2所述的网路金流系统，其特征在于，其中该消费端的显示器为浏览器；商家端的网页，包括有记载商品代号、名称、单价及购置数量等消费资讯的网页、及记载有订单号码、消费总金额、消费日期、提示消费者选择往来银行付款栏位的付款资讯网页；银行端的网页包括显示签章资料、交易商家名称及提示消费者键入身份资料、密码的栏位及签章资料等确认资讯的网页、及记载有交易订单号码、付款总金额、付款日期及签章资料的收据网页。

4.根据权利要求2所述的网路金流系统，其特征在于，其中该商家端又包括退款管理模组。

5.根据权利要求1所述的网路金流系统，其特征在于，其中该签章/确认模组包括私密金钥，可用以将交易有关资讯经由数学运算转换为乱码的签章资料，再将签章资料转换成交易有关资料，使交易更具安全性，该签章资料可显示于网页上。

6.根据权利要求2所述的网路金流系统，其特征在于，其中该消费端、商家端及银行端包括有电脑。

7.根据权利要求6所述的网路金流系统，其特征在于，其中消费端及商家端使用商家端的电脑。

8.根据权利要求2所述的网路金流系统，其特征在于，其中该消费端包括有大哥大手机或个人数字助理。

9.一种网路金流方法，包括如下步骤：

(1)建立消费端、商家端及银行端之间的连系关系；

(2)消费端与商家端进行消费资讯的传送；

(3)消费端或商家端将消费资讯传至银行端，或取消交易；

(4)银行端确认商家资格及签章，及确认消费者资格及消费有关金额后，将签章的付款凭证及收据分别传至商家端及消费端，或将取消交易信息传至消费端。

10.根据权利要求9所述的网路金流方法，其特征在于，其中该步骤(3)中包括：

消费端确认签章的付款资讯后，将付款资讯传至银行端；

银行端确认签章的付款资讯后，将加签章的确认资讯传至消费端；

消费端确认签章的确认资讯，并键入消费者身份资料后传至银行端。

11.根据权利要求9所述的网路金流方法，其特征在于，其中该步聚(4)中包括：

银行端确认消费者资格及消费有关金额后，将签章的付款凭证传至商家端；

商家端确认付款凭证后回复银行端；

银行端收到商家端回复后，将加签的收据传到消费端。

12.根据权利要求10所述的网路金流方法，其特征在于，其中该消费端确认付款资讯中的付款金额或付款日期若不正确时，则取消交易。

13.根据权利要求9所述的网路金流方法，其特征在于，其中该步聚(4)中银行端确认签章的付款资讯，该签章若不能被读取，或商家非为与银行签约者，则取消交易，并将资讯传至消费端。

14.根据权利要求10所述的网路金流方法，其特征在于，其中该消费端确认签章的确认资讯，若银行签章或确认资讯不正确，则取消交易；若正确，则于消费者身份栏位上键入身份资料及密码。

15.根据权利要求11所述的网路金流方法，其特征在于，其中该银行端确认消费者资格及其有关金额，若消费者非为与银行签约者、或消费金额超过最高额度、或存款不足以支付消费额时，则取消交易，并将取消资讯传至消费端。

16.根据权利要求9所述的网路金流方法，其特征在于，其中该步聚(4)之后，消费端收到银行端传来的收据后，进行退款作业包括如下步骤：

消费端将退款资讯传至商家端；

商家端确认可否退款？若不能退款，即将不能退款的资讯传至消费端，若能退款，即将退款资讯传至银行端；银行端确认退款资讯及签章是否正确？若不正确，银行端将错误信息传至商家端及消费端；若正确，银行端取消本次交易并将取消资讯传至消费端及商家端。

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