CN118071513A - 一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及人工智能领域，尤其涉及一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统。该方法包括以下步骤：获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像。本发明实现了高效的银行资产管理。
Description
技术领域
本发明涉及人工智能领域，尤其涉及一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统。
背景技术
随着科技的快速发展和金融行业的变革，传统的银行资产管理方式面临着一系列挑战和需求，在传统的银行资产管理中，客户的资产配置决策通常依赖于银行理财师的经验和专业知识，然而，由于每个客户的风险偏好、投资目标和市场环境都不同，传统方法很难提供个性化的资产配置建议，此外，传统方法往往受限于信息获取和处理的能力，在面对大量数据和复杂的市场变化时效率较低，往往存在着资产管理的效率不高的问题，因此，需要一种智能化的银行资产管理方法。
发明内容
本发明提供一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统，以解决至少一个上述技术问题。
为实现上述目的，本发明提供一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，包括以下步骤：
步骤S1：获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
步骤S2：对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
步骤S3：基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
步骤S4：对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
步骤S5：基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
步骤S6：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本发明通过获取客户历史银行金融行为数据提供客户的投资偏好、资产配置历史和交易记录等信息，为后续的个性化资产管理提供基础数据，通过生成客户资产情况数据，了解客户的资产组合结构、资产分布和资产规模，为资产管理决策提供依据，风险敏感度评估评估客户对风险的承受能力和偏好，确定客户在资产配置中接受的风险水平，通过交易态势挖掘，揭示客户的交易习惯、频率和目标，了解客户的投资行为模式，金融认知偏差分析能够识别客户在金融决策中存在的认知偏差，如过度自信、损失厌恶等，为个性化资产管理提供更全面的理解，多维特征编码将客户的风险承受数据转化为客户特征空间的坐标，有助于客户特征的可视化和分析，个性化画像分析结合客户风险承受数据和金融认知偏差数据，综合评估客户的投资态度、风险偏好和行为特征，形成客户行为画像，客户动态需求分析识别客户不同阶段的资产配置需求和目标，捕捉到客户投资偏好的变化和发展趋势，个性化产品推荐分析基于客户行为画像和金融产品数据库，推荐符合客户需求和偏好的个性化金融产品，为资产配置提供具体建议和方案，投资模拟处理通过模拟不同投资策略下的资产组合表现，为客户提供投资决策参考和风险评估，投资策略量化评估将个性化投资模拟数据进行量化分析，评估不同策略的风险收益表现，为客户提供客观的投资策略评估数据，帮助客户做出明智的投资决策，投资策略决策优化通过综合考虑个性化投资策略评估数据和客户的风险承受能力、投资目标等因素，优化投资策略的制定，提高资产管理的效果，构建个性化资产管理模型根据客户的特定需求和风险偏好，量身定制的资产管理策略，实现个性化的银行资产管理服务，提供更好的投资体验和回报。
优选地，步骤S1包括以下步骤：
步骤S11：获取客户历史银行金融行为数据；
步骤S12：对客户历史银行金融行为数据进行资产质量量化评估，以生成客户资产情况数据；
步骤S13：对客户资产情况数据进行周期特征提取，以生成金融周期样本特征数据；所述金融周期样本特征数据包括时间周期内流动资产比例、时间周期内不动产比例、时间周期内总资产规模、债务水平及周期内总资产波动；
步骤S14：对金融周期样本特征数据进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
本发明通过获取客户历史银行金融行为数据，了解客户的过去交易记录、存款、贷款、投资等金融行为，提供客户行为的基础数据，资产质量量化评估识别客户的不良资产、违约风险、资产流动性等指标，量化客户的资产质量状况，生成客户资产情况数据提供客户的资产规模、资产配置、资产负债情况等信息，为后续个性化银行资产管理提供基础数据，周期特征提取通过分析客户资产情况数据，提取出与金融周期相关的特征指标，金融周期样本特征数据包括不同周期内的流动资产比例、不动产比例、总资产规模、债务水平以及总资产波动等指标，用于描述客户在不同经济周期下的资产状况和风险敏感度，风险承受分析基于金融周期样本特征数据，评估客户在不同经济周期下的风险承受能力和偏好，客户风险承受数据提供了客户对不同风险水平的接受程度，帮助银行了解客户的风险偏好，为个性化银行资产管理提供依据。
优选地，步骤S14的具体步骤为：
步骤S141：对金融周期样本特征数据进行资产配置分析，得到客户资产配置数据；
步骤S142：对客户资产配置数据进行资产比例收益波动分析，以生成资产收益波动数据；
步骤S143：对金融周期样本特征数据进行停损频率统计，以得到停损频率数据；
步骤S144：基于资产收益波动数据及停损频率数据进行资产配置动态评估，以得到动态评估结果；
步骤S145：对动态评估结果进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
本发明通过资产配置分析基于金融周期样本特征数据，根据客户的资产情况和风险偏好，确定最佳的资产配置方案，客户资产配置数据提供了资产类别、资产比例和投资组合的信息，为后续的资产管理决策提供基础数据，资产比例收益波动分析评估不同资产比例下的收益波动性，帮助银行了解不同资产配置方案的风险水平和预期收益，资产收益波动数据提供了不同资产配置方案下的预期收益波动情况，为资产管理的风险控制和预期收益的平衡提供参考，停损频率统计分析客户投资组合在不同经济周期下的亏损次数和频率，用于评估投资组合的风险承受能力，停损频率数据提供了客户投资组合在不同市场环境下的风险敏感度，帮助银行了解客户的风险承受能力和投资偏好，资产配置动态评估结合资产收益波动数据和停损频率数据，根据市场情况和客户风险偏好，动态评估投资组合的风险和收益潜力，动态评估结果提供了基于实时市场数据和客户风险承受能力的资产配置建议，帮助银行调整客户投资组合，以适应市场变化和实现更好的风险收益平衡，风险承受分析基于动态评估结果，评估客户在不同市场环境下的风险承受能力和偏好，客户风险承受数据提供了客户对不同风险水平的接受程度，帮助银行了解客户的风险偏好，为个性化银行资产管理提供依据。
优选地，步骤S2的具体步骤为：
步骤S21：对客户历史银行金融行为数据进行时序分析，以生成时序行为数据；
步骤S22：对时序行为数据进行交易频率分布计算，得到交易频率数据；
步骤S23：基于交易频率数据及时序行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；
步骤S24：对动态交易行为数据进行行为演化逻辑分析，以得到交易行为逻辑数据；
步骤S25：基于预设的理性投资决策数模型对交易行为逻辑数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据。
本发明通过时序分析对客户历史银行金融行为数据进行时间序列的处理和分析，揭示行为模式和趋势，时序行为数据提供了客户在不同时间点上的金融行为情况，包括存款、取款、转账等操作，为后续的分析和个性化资产管理提供基础数据，交易频率分布计算统计客户的交易次数和交易间隔，了解客户的交易活跃度和习惯，交易频率数据提供了客户在特定时间段内的交易频率分布情况，帮助银行了解客户的交易行为特征和偏好，交易态势挖掘分析客户的交易行为模式和趋势，识别交易的高峰期、低谷期和变化趋势，动态交易行为数据提供了客户交易行为的动态变化情况，帮助银行把握客户的实时需求，为资产管理决策提供参考，行为演化逻辑分析揭示客户交易行为背后的规律和逻辑，了解客户的投资决策过程和行为模式，交易行为逻辑数据提供了客户交易行为的规律和决策逻辑，为银行分析客户的投资偏好、风险态度和决策方式提供依据，金融认知偏差分析通过理性投资决策数模型，评估客户的投资决策与理性决策之间的差异和偏差，金融认知偏差数据提供了客户在投资决策中存在的情绪偏差、风险偏好以及对市场信息的解读偏差等情况，帮助银行了解客户的投资行为偏好和潜在风险。
优选地，步骤S3的具体步骤为：
步骤S31：基于交易行为逻辑数据及客户风险承受数据进行多维特征编码，以得到客户多维属性向量；
步骤S32：对客户多维属性向量进行多维空间演化分析，以构建客户特征多维空间；
步骤S33：基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行属性维度优化，以生成多维空间模型；
步骤S34：对多维空间模型进行个性化画像分析，以得到客户行为画像。
本发明通过多维特征编码将交易行为逻辑数据和客户风险承受数据转化为客户的多维属性向量，将不同维度的信息整合在一起，客户多维属性向量提供了客户的综合特征，包括交易行为模式、风险偏好、资产偏好等，为后续的个性化分析和资产管理提供基础数据，多维空间演化分析将客户多维属性向量映射到多维空间中，揭示客户之间的相似性和差异性，客户特征多维空间提供了一个综合客户属性的视角，将客户进行空间划分，有助于银行更好地理解客户群体的特征和需求，属性维度优化利用金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行调整和优化，突出重要的属性维度，多维空间模型提供了一个更加精细和准确的客户特征表示，减少了不相关或冗余的属性维度，提高了客户特征的区分度和解释力，个性化画像分析基于多维空间模型，对客户进行细致而全面的行为画像，客户行为画像提供了客户的特征描述、投资偏好、风险态度等详细信息，帮助银行了解客户的个性化需求，为个性化银行资产管理提供决策依据。
优选地，步骤S4的具体步骤为：
步骤S41：基于客户行为画像对客户历史银行金融行为数据进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；
步骤S42：基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行相似度计算，以得到产品需求相似度数据；
步骤S43：基于产品需求相似度数据进行个性化产品推荐分析，以生成个性化产品数据；
步骤S44：对个性化产品数据进行投资决策，从而得到个性化投资策略。
本发明通过客户动态需求分析结合客户行为画像和历史银行金融行为数据，识别客户的不同时间点上的需求变化和趋势，动态需求数据提供了客户在不同时间段上的个性化需求，包括对资产类别、风险偏好、投资期限等的变化，为后续的产品推荐和投资决策提供基础数据，产品需求相似度计算通过比较客户的动态需求数据与金融产品数据库中的产品特征进行相似度计算，评估产品与客户需求的匹配程度，产品需求相似度数据提供了客户需求与不同金融产品之间的相似度，帮助银行了解哪些产品更符合客户的需求，为个性化产品推荐提供依据，个性化产品推荐分析利用产品需求相似度数据，针对客户的动态需求，推荐最适合的金融产品，个性化产品数据提供了针对客户需求量身定制的产品推荐，包括产品类型、风险等级、预期收益等信息，为客户提供个性化的投资选择，投资决策基于个性化产品数据和客户的投资目标、风险承受能力等因素，制定个性化的投资策略，个性化投资策略提供了针对客户需求和市场条件的具体投资建议，帮助客户实现其个性化的投资目标，并提供风险管理的指导。
优选地，步骤S44的具体步骤为：
步骤S441：对个性化产品数据进行产品分类，以得到产品分类数据；所述产品分类数据包括风险产品及稳健资产；所述风险产品包括股票及股票型基金；所述稳健资产包括债券及货币型基金；
步骤S442：基于产品分类数据进行产品比例配置分析，以得到产品配置比例数据；
步骤S443：对产品配置比例数据进行个性化投资资产配置决策，以得到多个投资资产配置方案；
步骤S444：对多个投资资产配置方案进行配置决策评估，从而得到个性化投资策略。
本发明通过对个性化产品数据进行产品分类，将产品划分为风险产品和稳健资产两大类别，以便更好地进行资产配置和风险管理，风险产品的分类包括股票及股票型基金作为风险产品，债券及货币型基金作为稳健资产，为后续的资产配置和投资决策提供基础，产品比例配置分析基于产品分类数据，根据客户的风险偏好和投资目标，确定不同产品在投资组合中的比例，产品配置比例数据提供了各个产品在投资组合中的权重分配，帮助客户实现风险和收益的平衡，为个性化资产配置提供依据，个性化投资资产配置决策基于产品配置比例数据和客户的特定需求，制定适合客户的投资组合方案，多个投资资产配置方案提供了不同的投资组合选择，考虑了客户的风险偏好、资产偏好以及预期收益等因素，为客户提供多样化的投资选择，配置决策评估基于多个投资资产配置方案，对不同方案进行评估和比较，选择最适合客户的投资策略，个性化投资策略提供了具体的资产配置建议，包括不同资产类别的权重分配、具体投资产品的选择和买卖时机等，帮助客户实现其个性化的投资目标。
优选地，步骤S5中所述投资模拟处理具体为：
基于个性化投资策略对所述个性化产品数据进行产品波动风险评估，以得到产品风险评估数据；所述产品波动风险评估包括净值波动性计算、盈亏比分析、最大回撤值；
基于产品风险评估数据对个性化产品数据进行风险收益率计算，以得到产品收益率；
对产品收益率进行波动分布曲线拟合，以构建收益概率分布曲线；
基于收益概率分布曲线进行时间段波动收益性能模拟，以生成周期收益模拟数据；
基于周期收益模拟数据以得到个性化投资模拟数据。
本发明通过产品波动风险评估通过对个性化产品数据进行净值波动性计算、盈亏比分析和最大回撤值评估，量化产品的风险状况，产品风险评估数据提供了产品的波动性、盈亏情况和最大回撤值等风险指标，帮助客户了解产品的风险特征，风险收益率计算基于产品风险评估数据，将产品的风险指标与其预期收益率相结合，计算产品的风险调整后的收益率，产品收益率提供了客户在投资产品中预期获得的收益水平，同时考虑了产品的风险水平，帮助客户评估产品的综合表现，波动分布曲线拟合基于产品收益率数据，通过统计分析和数学建模，将收益率数据拟合为概率分布曲线，收益概率分布曲线提供了产品收益率的概率分布情况，帮助客户了解产品收益的范围和概率分布特征，时间段波动收益性能模拟基于收益概率分布曲线，通过模拟不同时间段内的收益情况，生成周期收益模拟数据，周期收益模拟数据提供了基于历史数据和概率分布的收益模拟结果，帮助客户了解产品在不同时间段内的收益波动性和潜在风险，个性化投资模拟数据基于周期收益模拟数据，结合客户的投资偏好和风险承受能力，生成符合客户需求的投资模拟数据，个性化投资模拟数据提供了客户在不同市场条件下的投资预期结果，帮助客户评估风险和收益的平衡，并支持客户做出更明智的投资决策。
优选地，步骤S6的具体步骤为：
步骤S61：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，以生成优化个性化投资策略；
步骤S62：基于优化个性化投资策略对客户行为画像进行个性化资产管理优化，以得到个性化资产管理优化数据；
步骤S63：对个性化资产管理优化数据进行数据驱动挖掘建模，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本发明通过分析客户的投资目标、风险偏好和市场情况等因素，进行投资策略决策优化，优化个性化投资策略能够提高投资组合的效率和风险控制能力，以更好地满足客户的投资目标和风险要求，基于优化的个性化投资策略，通过对客户行为画像的分析，针对客户的个体特征和投资行为进行个性化资产管理优化，个性化资产管理优化数据提供了针对不同客户的资产配置、投资建议和风险控制策略等个性化方案，以更好地满足客户的需求和目标，数据驱动挖掘建模基于个性化资产管理优化数据，通过分析和挖掘数据中的关联性和模式，建立个性化资产管理模型，个性化资产管理模型能够根据客户的特征和需求，自动执行资产配置、投资决策和风险管理等个性化银行资产管理作业，提供定制化的服务和建议。
在本说明书中，提供一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理系统，用于执行如上所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，包括：
资产量化模块，用于获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
交易态势模块，对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
客户画像模块，用于基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
投资策略模块，用于对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
投资模拟模块，用于基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
决策优化模块，用于基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本发明通过资产量化模块获取客户历史银行金融行为数据，了解客户的资产状况和财务活动，包括存款、投资、贷款等方面的情况，将客户的资产规模、资产配置情况和资产组成等信息进行整理和归纳，提供对客户资产状况的全面了解，交易态势模块通过对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，了解客户对风险的容忍程度和承受能力，将客户的风险偏好、风险承受能力以及对不同类型风险的反应进行量化和评估，为后续个性化资产管理提供依据，交易态势模块通过对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，了解客户的交易行为特征、习惯和趋势，通过金融认知偏差分析，得到金融认知偏差数据，即客户在金融决策中存在的认知偏差和行为失误，例如过度自信或风险规避等行为，客户画像模块基于客户风险承受数据进行多维特征编码，将客户的多个维度特征进行编码和整合，构建客户特征多维空间，通过金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，得到客户行为画像，即客户的特征、偏好、风险态度和投资行为等综合描述，投资策略模块对客户行为画像进行客户动态需求分析，了解客户当前的投资需求和目标，基于预设的金融产品数据库，对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，为客户提供符合其需求和目标的个性化投资策略，投资模拟模块基于个性化投资策略进行投资模拟处理，模拟客户在不同投资方案下的资产增长情况和风险表现，对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，得到个性化投资策略评估数据，包括预期收益、风险指标和回测结果等，以评估投资策略的有效性和优劣，决策优化模块基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业，通过个性化资产管理模型，实现对客户资产的优化配置、风险管理和投资决策等，提供个性化的银行资产管理服务，以满足客户的需求和目标。
附图说明
图1为本发明一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法的步骤流程示意图；
图2为步骤S1的详细实施步骤流程示意图；
图3为步骤S2的详细实施步骤流程示意图；
图4为步骤S3的详细实施步骤流程示意图。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
本申请实例提供一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统。所述基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法及系统的执行主体包括但不限于搭载该系统的：机械设备、数据处理平台、云服务器节点、网络上传设备等可看作本申请的通用计算节点，所述数据处理平台包括但不限于：音频图像管理系统、信息管理系统、云端数据管理系统至少一种。
请参阅图1至图4，本发明提供了一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，包括以下步骤：
步骤S1：获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
步骤S2：对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
步骤S3：基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
步骤S4：对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
步骤S5：基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
步骤S6：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本发明通过获取客户历史银行金融行为数据提供客户的投资偏好、资产配置历史和交易记录等信息，为后续的个性化资产管理提供基础数据，通过生成客户资产情况数据，了解客户的资产组合结构、资产分布和资产规模，为资产管理决策提供依据，风险敏感度评估评估客户对风险的承受能力和偏好，确定客户在资产配置中接受的风险水平，通过交易态势挖掘，揭示客户的交易习惯、频率和目标，了解客户的投资行为模式，金融认知偏差分析能够识别客户在金融决策中存在的认知偏差，如过度自信、损失厌恶等，为个性化资产管理提供更全面的理解，多维特征编码将客户的风险承受数据转化为客户特征空间的坐标，有助于客户特征的可视化和分析，个性化画像分析结合客户风险承受数据和金融认知偏差数据，综合评估客户的投资态度、风险偏好和行为特征，形成客户行为画像，客户动态需求分析识别客户不同阶段的资产配置需求和目标，捕捉到客户投资偏好的变化和发展趋势，个性化产品推荐分析基于客户行为画像和金融产品数据库，推荐符合客户需求和偏好的个性化金融产品，为资产配置提供具体建议和方案，投资模拟处理通过模拟不同投资策略下的资产组合表现，为客户提供投资决策参考和风险评估，投资策略量化评估将个性化投资模拟数据进行量化分析，评估不同策略的风险收益表现，为客户提供客观的投资策略评估数据，帮助客户做出明智的投资决策，投资策略决策优化通过综合考虑个性化投资策略评估数据和客户的风险承受能力、投资目标等因素，优化投资策略的制定，提高资产管理的效果，构建个性化资产管理模型根据客户的特定需求和风险偏好，量身定制的资产管理策略，实现个性化的银行资产管理服务，提供更好的投资体验和回报。
本发明实施例中，参阅图1，为本发明一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法的步骤流程示意图，在本实例中，所述基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法的步骤包括：
步骤S1：获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
本实施例中，在获得客户授权后，在客户知情下，与银行系统或相关数据提供商进行数据对接，获取客户历史银行金融行为数据，包括客户的存款记录、投资交易记录、贷款记录等金融活动数据，基于客户历史银行金融行为数据，对客户的资产情况进行计算和归纳，基于客户资产情况数据，进行风险敏感度评估，以了解客户对风险的容忍程度和承受能力，使用统计方法或建立风险评估模型来评估客户的风险敏感度，这包括考虑客户的年龄、收入水平、投资目标、风险偏好等因素，评估结果是一个风险承受能力的指标，例如客户的风险承受等级或风险容忍度分数，将风险敏感度评估的结果转化为客户风险承受数据，以便后续的个性化资产管理和投资策略制定，风险承受数据是一个量化的指标，反映客户对不同风险水平和波动性的接受程度，数据按照预设的风险等级或标度进行划分，例如低风险、中风险和高风险等级。
步骤S2：对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
本实施例中，针对客户的历史银行金融行为数据，进行交易态势挖掘，以获取客户的动态交易行为数据，利用数据挖掘和分析技术，对客户的交易行为进行模式识别、趋势分析等，以揭示客户的交易习惯、交易频率、交易规模等动态特征，使用时间序列分析、聚类分析、关联规则挖掘等方法，发现交易行为中的规律和潜在模式，基于客户的动态交易行为数据，进行金融认知偏差分析，以了解客户在金融决策中存在的认知偏差，考虑客户的行为金融学理论，如心理账户效应、损失厌恶、过度自信等，对客户的交易行为进行分析，挖掘其背后的认知偏差，运用统计分析、机器学习等方法，发现客户在投资决策中存在的偏好、错误判断、情绪驱动等行为模式，将金融认知偏差分析的结果转化为金融认知偏差数据，以便后续的个性化金融服务和投资建议，金融认知偏差数据是客户在不同认知偏差方面的指标或得分，反映客户在金融决策中的偏好和存在的误判，根据不同的金融认知偏差类型，如过度交易、风险厌恶、信息偏误等，进行分类和量化。
步骤S3：基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
本实施例中，利用客户风险承受数据，对客户的特征进行多维编码，构建客户特征多维空间，客户风险承受数据包括不同风险类别的指标或得分，例如客户的风险偏好、投资目标、风险容忍度等，将这些指标或得分作为特征维度，将客户在不同特征维度上的取值映射到多维空间中的坐标点，形成客户特征多维空间，基于金融认知偏差数据，对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以了解客户的行为特征和偏好，将金融认知偏差数据作为附加信息，与客户特征多维空间进行关联分析，挖掘不同认知偏差与特征空间中的分布关系，使用数据可视化、聚类分析、关联规则挖掘等方法，发现不同认知偏差类型与客户特征空间中的聚类、离群点等模式，将个性化画像分析的结果转化为客户行为画像，以便后续的个性化推荐和服务定制，客户行为画像是对客户的一系列描述和特征标签，反映客户在特征多维空间中的定位和行为特点，根据客户特征多维空间中的聚类、分布情况以及与金融认知偏差的关联分析，对客户进行分类、标签化，形成客户行为画像。
步骤S4：对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
本实施例中，基于客户行为画像，对客户的动态需求进行分析，以了解客户当前的投资目标、风险偏好以及短期和长期的资金需求，考虑客户的财务状况、风险承受能力、生活阶段等因素，对客户的需求进行细化和分类，形成动态需求数据，结合客户的历史交易行为、资产配置情况等信息，进行时间序列分析、趋势预测等方法，识别客户的未来需求趋势，基于预设的金融产品数据库，将动态需求数据与金融产品进行匹配和推荐分析，以为客户提供符合其需求的个性化投资策略，金融产品数据库包含各类金融产品的特征、风险收益特点以及适用条件等信息，根据客户的动态需求数据，利用匹配算法、推荐系统等方法，对金融产品数据库中的产品进行筛选和排序，找到最符合客户需求的个性化投资策略，结合个性化产品推荐分析的结果，为客户提供个性化投资策略，包括具体的资产配置建议、投资产品推荐和时间安排等，基于客户的动态需求数据和金融产品特征，对客户的投资目标、风险偏好和资金需求进行匹配和协调，形成个性化的投资策略，考虑客户的投资目标、风险承受能力、期望收益等因素，通过量化模型、风险评估等方法，为客户提供可行性高、风险适度的投资建议。
步骤S5：基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
本实施例中，基于之前得到的个性化投资策略，进行投资模拟处理，模拟客户按照该策略进行投资的情况，使用历史市场数据或人工构建的模拟市场数据，按照个性化投资策略中的资产配置、交易频率、买卖规则等进行模拟交易操作，对客户投资组合中的不同资产进行买入和卖出操作，并记录交易价格、交易成本、持仓比例等关键信息，对个性化投资模拟数据进行量化评估，分析投资策略的绩效、风险和特征，以得到个性化投资策略评估数据，根据投资模拟数据中的交易记录和资产收益情况，计算投资组合的绩效指标，如年化收益率、波动率、夏普比率等，进行风险分析，评估投资组合的风险暴露、最大回撤等指标，以衡量策略对市场波动的敏感性和抗风险能力，使用量化分析模型、统计方法等进行评估，比较策略与基准指数或其他投资策略的差异和优劣，结合投资策略量化评估的结果，得到个性化投资策略评估数据，用于评价和优化个性化投资策略的效果，个性化投资策略评估数据包括绩效指标、风险指标、回撤情况、相对表现等，以及与其他策略或基准的对比数据，评估数据通过数据可视化、报表分析等形式呈现，为客户和投资专业人士提供参考和决策支持。
步骤S6：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本实施例中，基于之前得到的个性化投资策略评估数据，对投资策略进行决策优化，以进一步提升策略的绩效和适应性，分析个性化投资策略评估数据中的绩效指标、风险指标、回撤情况等，识别潜在的改进和优化点，以提高策略的收益能力、降低风险等，基于经过优化的个性化投资策略，构建个性化资产管理模型，用于管理客户的资产组合，模型包括资产分配模型、风险控制模型、交易执行模型等，以综合考虑客户的需求、市场情况和风险偏好等因素，资产分配模型用于确定客户投资组合中不同资产类别的权重和比例，风险控制模型用于控制投资组合的风险暴露，设定风险限制和止损规则等，交易执行模型用于根据市场情况和交易成本等因素，优化交易决策和执行策略，确保高效的交易操作，基于构建的个性化资产管理模型，执行个性化银行资产管理作业，管理客户的资产组合，根据客户的个性化投资策略和资产管理模型，对客户投资组合进行定期或实时的资产配置调整和交易操作，监控市场情况、客户需求变化和策略评估数据等，及时调整投资策略和资产组合，以适应市场变化和客户需求的动态调整。
本实施例中，参阅图2，为步骤S1的详细实施步骤流程示意图，本实施例中，所述步骤S1的详细实施步骤包括：
步骤S11：获取客户历史银行金融行为数据；
步骤S12：对客户历史银行金融行为数据进行资产质量量化评估，以生成客户资产情况数据；
步骤S13：对客户资产情况数据进行周期特征提取，以生成金融周期样本特征数据；所述金融周期样本特征数据包括时间周期内流动资产比例、时间周期内不动产比例、时间周期内总资产规模、债务水平及周期内总资产波动；
步骤S14：对金融周期样本特征数据进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
本实施例中，在获得客户授权后，在客户知情下与银行系统或相关数据提供商进行数据对接，获取客户历史银行金融行为数据，包括客户的存款记录、投资交易记录、贷款记录等金融活动数据，对客户历史银行金融行为数据进行量化评估，计算客户的资产质量得分或指标数值，使用统计分析方法、根据历史数据中的资产行为和风险指标，判断客户的资产质量情况，在每个金融周期内，根据客户的资产情况数据，提取周期特征，包括流动资产比例、不动产比例、总资产规模、债务水平和总资产波动等指标，根据客户的资产组成和金额，计算流动资产（如存款、股票等）和不动产（如房地产、固定资产等）的比例，总资产规模表示客户在金融周期内的总资产价值，债务水平包括客户的贷款余额、信用卡欠款等债务指标，总资产波动通过计算资产价值的标准差或波动率来衡量，基于定义的风险承受分析指标，对金融周期样本特征数据进行分析，计算客户的风险承受得分或指标数值，使用统计分析方法、风险评估模型等进行分析，根据客户的资产情况、债务水平、总资产波动等指标，评估客户的风险承受能力和风险偏好，风险承受得分或指标数值表示客户在金融周期内对风险的容忍度和偏好程度。
本实施例中，步骤S14的具体步骤为：
步骤S141：对金融周期样本特征数据进行资产配置分析，得到客户资产配置数据；
步骤S142：对客户资产配置数据进行资产比例收益波动分析，以生成资产收益波动数据；
步骤S143：对金融周期样本特征数据进行停损频率统计，以得到停损频率数据；
步骤S144：基于资产收益波动数据及停损频率数据进行资产配置动态评估，以得到动态评估结果；
步骤S145：对动态评估结果进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
本实施例中，基于金融周期样本特征数据，使用统计分析方法或优化模型等，对客户的资产配置进行分析和优化，根据客户的风险偏好、预期收益和其他约束条件，计算出最优的资产配置比例，将资产配置比例应用于客户的总资产规模，计算出每个资产类别的具体金额或比例，得到客户资产配置数据，基于客户资产配置数据和历史收益数据，计算每个资产类别的收益率，收益率通过计算资产价值的变化或收益分红等方式得到，对每个资产类别的收益率进行波动性分析，计算收益的波动指标，如标准差、波动率等，通过统计分析方法或时间序列模型等实现，定义停损频率作为衡量投资组合或资产配置的风险指标，表示在一定时间内发生停损的频率或比例，基于资产配置数据和历史收益数据，设定停损条件，例如当资产组合的损失超过一定阈值时判断为停损，统计历史数据中发生停损的频率或比例，计算停损频率指标，基于资产收益波动数据和停损频率数据，建立资产配置动态评估模型，包括考虑不同资产类别的收益波动性、停损频率以及风险偏好等因素的模型，使用资产配置动态评估模型，对客户的资产配置进行动态评估，模型考虑调整资产配置比例，以适应不同的市场环境和风险偏好，基于动态评估结果和客户的风险承受分析指标，进行风险承受分析，包括比较客户的资产配置与其风险承受能力之间的差距，评估是否符合客户的风险偏好，根据风险承受分析的结果，得到客户的风险承受数据，是一个量化指标，表示客户在当前资产配置下所能承受的最大风险程度。
本实施例中，参阅图3，为步骤S2的详细实施步骤流程示意图，本实施例中，所述步骤S2的详细实施步骤包括：
步骤S21：对客户历史银行金融行为数据进行时序分析，以生成时序行为数据；
步骤S22：对时序行为数据进行交易频率分布计算，得到交易频率数据；
步骤S23：基于交易频率数据及时序行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；
步骤S24：对动态交易行为数据进行行为演化逻辑分析，以得到交易行为逻辑数据；
步骤S25：基于预设的理性投资决策数模型对交易行为逻辑数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据。
本实施例中，对经过清洗和整理的数据进行时序分析，包括计算时间间隔、分析交易频率、探索行为模式等，应用统计分析方法或时间序列模型等工具来理解客户的时序行为数据，基于时序行为数据，计算客户的交易频率，按照天、周、月或其他时间周期来计算交易频率，统计交易频率的分布情况，计算各个交易频率的频次或占比，通过绘制频率分布直方图或计算统计指标等方式来实现，基于交易频率数据和时序行为数据，通过数据挖掘方法来发现交易态势，包括聚类分析、时间序列模型、机器学习算法等，根据交易态势挖掘的结果，得到客户的动态交易行为数据，是描述客户交易行为变化的指标、模式或特征，基于动态交易行为数据，分析客户交易行为的演化逻辑，包括探索行为的起伏、周期性、趋势变化等，根据行为演化逻辑分析的结果，得到客户的交易行为逻辑数据，是描述客户交易行为演化规律的指标、模式或特征。
本实施例中，参考图4所述，为步骤S3的详细实施步骤流程示意图，本实施例中，所述步骤S3的详细实施步骤包括：
步骤S31：基于交易行为逻辑数据及客户风险承受数据进行多维特征编码，以得到客户多维属性向量；
步骤S32：对客户多维属性向量进行多维空间演化分析，以构建客户特征多维空间；
步骤S33：基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行属性维度优化，以生成多维空间模型；
步骤S34：对多维空间模型进行个性化画像分析，以得到客户行为画像。
本实施例中，收集客户的交易行为逻辑数据，包括交易类型、交易频率、交易金额等信息，获取客户的风险承受数据，反映客户对风险的偏好和承受能力，将交易行为逻辑数据和风险承受数据进行多维特征编码，通过将不同的交易行为和风险承受指标映射到一个多维特征空间中的向量表示来实现，在多维特征空间中，每个客户都被表示为一个多维属性向量，其中每个维度对应一个特定的交易行为或风险承受指标，利用客户多维属性向量，构建初始的客户特征多维空间，该空间是一个多维坐标系，其中每个坐标轴对应一个特定的交易行为或风险承受指标，分析客户多维属性向量在特征空间中的分布情况，观察不同维度之间的关系和相互影响，根据分析结果，对客户特征多维空间进行演化分析，采用聚类算法或降维算法等技术来发现隐藏的模式、结构或相关性，演化分析的结果是一个更完整和准确的客户特征多维空间，利用该空间更好地描述客户的特征和行为，收集金融认知偏差数据，这些数据反映客户在金融决策中存在的偏差，例如过度自信、损失厌恶等，将金融认知偏差数据与客户特征多维空间中的属性维度进行关联，通过计算不同偏差指标与属性维度之间的相关性或相互影响来实现，根据相关性分析结果，对客户特征多维空间进行属性维度优化，这包括调整属性维度的权重、增加或减少属性维度等操作，以更好地反映客户的金融认知偏差，基于经过优化的多维空间模型，将客户的多维属性向量映射到该模型中，分析客户在多维空间模型中的位置和分布，了解客户在不同属性维度上的特征和行为，基于分析结果，生成客户行为画像，包括客户的投资偏好、风险承受能力、交易行为特征等方面的信息，客户行为画像用于个性化投资策略的制定和推荐，帮助投资机构或金融顾问更好地理解客户需求，并提供个性化的投资建议和服务。
本实施例中，步骤S4包括以下步骤：
步骤S41：基于客户行为画像对客户历史银行金融行为数据进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；
步骤S42：基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行相似度计算，以得到产品需求相似度数据；
步骤S43：基于产品需求相似度数据进行个性化产品推荐分析，以生成个性化产品数据；
步骤S44：对个性化产品数据进行投资决策，从而得到个性化投资策略。
本实施例中，收集客户的历史银行金融行为数据，包括交易记录、存款记录、贷款记录等，基于客户行为画像，分析客户的动态需求，通过对客户历史行为数据进行统计和分析来实现，例如分析客户的交易频率、交易金额的变化趋势，识别客户的消费习惯和资金需求变化等，根据分析结果，得到客户的动态需求数据，反映客户当前的金融需求状态，例如，客户正在积累资金用于购买房产、准备子女教育基金等，准备预设的金融产品数据库，数据库包含各种金融产品的特征和属性信息，将客户的动态需求数据与金融产品数据库中的产品进行相似度计算，相似度计算采用各种方法，例如基于向量空间模型的余弦相似度计算、基于内容的推荐算法等，对于每个客户的动态需求数据，计算其与每个金融产品的相似度，得到产品需求相似度数据，相似度数据反映了客户需求与各种金融产品之间的相似程度，基于产品需求相似度数据，进行个性化产品推荐分析，通过根据相似度数据，选取与客户需求最相似的金融产品来实现，根据推荐分析结果，生成个性化产品数据，即针对客户的具体需求推荐的金融产品，包括具体的理财产品、投资组合建议等，基于个性化产品数据，进行投资决策分析，包括对推荐的金融产品进行风险评估、预期收益分析等，根据投资决策分析的结果，得到个性化投资策略，包括建议客户购买哪些金融产品、投资金额分配等方面的建议，个性化投资策略根据客户的风险承受能力、投资目标和时间限制等因素进行定制，以满足客户的个性化需求和目标。
本实施例中，步骤S44的具体步骤为：
步骤S441：对个性化产品数据进行产品分类，以得到产品分类数据；所述产品分类数据包括风险产品及稳健资产；所述风险产品包括股票及股票型基金；所述稳健资产包括债券及货币型基金；
步骤S442：基于产品分类数据进行产品比例配置分析，以得到产品配置比例数据；
步骤S443：对产品配置比例数据进行个性化投资资产配置决策，以得到多个投资资产配置方案；
步骤S444：对多个投资资产配置方案进行配置决策评估，从而得到个性化投资策略。
本实施例中，对个性化产品数据进行产品分类，将产品分为风险产品和稳健资产两类，风险产品包括股票及股票型基金，这些产品具有较高的风险和预期收益，稳健资产包括债券及货币型基金，这些产品风险相对较低，适合保守型投资者，基于产品分类数据，进行产品比例配置分析，根据客户的风险承受能力、投资目标和时间限制等因素进行定制，根据分析结果，得到产品配置比例数据，即不同类别产品在投资组合中的比例，例如，股票及股票型基金的配置比例和债券及货币型基金的配置比例，基于产品配置比例数据，进行个性化投资资产配置决策，根据客户的风险偏好、投资目标和时间限制等因素，制定不同的资产配置方案，根据决策分析的结果，得到多个投资资产配置方案，每个方案都包括不同比例的风险产品和稳健资产，对多个投资资产配置方案进行配置决策评估，包括对每个方案的风险和预期收益进行评估，以及与客户的风险承受能力和投资目标的匹配程度进行评估，根据评估结果，得到个性化投资策略，即选择最适合客户需求和目标的投资资产配置方案，个性化投资策略包括具体的产品配置比例、投资金额分配等方面的建议，以满足客户的个性化需求和目标。
本实施例中，步骤S5中所述投资模拟处理具体为：
基于个性化投资策略对所述个性化产品数据进行产品波动风险评估，以得到产品风险评估数据；所述产品波动风险评估包括净值波动性计算、盈亏比分析、最大回撤值；
基于产品风险评估数据对个性化产品数据进行风险收益率计算，以得到产品收益率；
对产品收益率进行波动分布曲线拟合，以构建收益概率分布曲线；
基于收益概率分布曲线进行时间段波动收益性能模拟，以生成周期收益模拟数据；
基于周期收益模拟数据以得到个性化投资模拟数据。
本实施例中，根据个性化投资策略，选择相应的个性化产品数据进行产品波动风险评估，进行净值波动性计算，计算产品的净值波动性，净值波动性是衡量产品价格变动幅度的指标，用标准差或波动率等统计方法进行计算，进行盈亏比分析，评估产品的盈利能力和风险承受能力，盈亏比是指产品的盈利与亏损之比，通过比较盈利与亏损的比例来评估产品的风险收益特征，计算产品的最大回撤值，即产品净值从峰值回撤的最大幅度，最大回撤值反映了产品在历史上经历的最大亏损情况，是衡量产品风险的重要指标，基于产品风险评估数据，对个性化产品数据进行风险收益率计算，通过对产品的历史净值数据进行统计和分析来实现，计算产品的风险收益率，即产品在一定时间内的平均收益率与风险的关系，风险收益率采用年化收益率、累计收益率等指标来表示，对产品收益率进行波动分布曲线拟合，使用统计方法，如正态分布、偏态分布等，来拟合产品收益率的分布情况，构建收益概率分布曲线，该曲线表示了产品收益率在不同概率下的分布情况，帮助评估产品的风险特征和的收益水平，基于收益概率分布曲线，进行时间段波动收益性能模拟，通过随机抽样或模拟方法来生成多个周期的收益数据，模拟不同时间段内产品的收益情况，考虑到产品的波动性和风险特征，模拟不同年份、不同市场情况下的收益情况，基于周期收益模拟数据，得到个性化投资模拟数据，这些数据反映了产品在不同时间段内的预期收益、风险和波动性，个性化投资模拟数据用于帮助客户评估投资组合的表现、制定投资决策和风险管理策略，这些数据提供对投资策略的更深入理解，并根据模拟结果进行相应的调整和优化。
本实施例中，步骤S6的具体步骤为：
步骤S61：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，以生成优化个性化投资策略；
步骤S62：基于优化个性化投资策略对客户行为画像进行个性化资产管理优化，以得到个性化资产管理优化数据；
步骤S63：对个性化资产管理优化数据进行数据驱动挖掘建模，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本实施例中，基于个性化投资策略评估数据，对投资策略进行决策优化，使用优化算法、模型优化方法等进行实现，分析评估不同投资策略的风险收益特征，考虑客户的风险承受能力和投资目标，以生成优化的个性化投资策略，在优化过程中，考虑不同的约束条件，如最大风险限制、最小收益要求等，以确保生成的投资策略符合客户需求并具有可行性，基于优化个性化投资策略，对客户行为画像进行个性化资产管理优化，结合客户的投资偏好、风险承受能力和资金状况等因素进行优化，分析客户的行为画像，包括投资偏好、交易习惯、风险态度等，并将其纳入资产管理优化的考虑范围，根据优化的个性化投资策略和客户行为画像，生成个性化资产管理优化数据，即针对每位客户的最佳资产配置方案和建议，对个性化资产管理优化数据进行数据驱动挖掘建模，使用机器学习、数据挖掘等技术，根据历史数据和优化结果建立模型，根据优化数据和客户行为画像，构建个性化资产管理模型，该模型考虑客户风险偏好、市场情况、投资目标等因素，并根据实时数据进行动态调整和优化，通过个性化资产管理模型，执行个性化银行资产管理作业，为客户提供个性化的资产配置和管理服务，模型根据客户的变化和市场情况进行实时跟踪和调整，以满足客户需求并提升资产管理效果。
在本实施例中，提供一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理系统，用于执行如上所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，包括：
资产量化模块，用于获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
交易态势模块，对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
客户画像模块，用于基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
投资策略模块，用于对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
投资模拟模块，用于基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
决策优化模块，用于基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
本发明通过资产量化模块获取客户历史银行金融行为数据，了解客户的资产状况和财务活动，包括存款、投资、贷款等方面的情况，将客户的资产规模、资产配置情况和资产组成等信息进行整理和归纳，提供对客户资产状况的全面了解，交易态势模块通过对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，了解客户对风险的容忍程度和承受能力，将客户的风险偏好、风险承受能力以及对不同类型风险的反应进行量化和评估，为后续个性化资产管理提供依据，交易态势模块通过对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，了解客户的交易行为特征、习惯和趋势，通过金融认知偏差分析，得到金融认知偏差数据，即客户在金融决策中存在的认知偏差和行为失误，例如过度自信或风险规避等行为，客户画像模块基于客户风险承受数据进行多维特征编码，将客户的多个维度特征进行编码和整合，构建客户特征多维空间，通过金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，得到客户行为画像，即客户的特征、偏好、风险态度和投资行为等综合描述，投资策略模块对客户行为画像进行客户动态需求分析，了解客户当前的投资需求和目标，基于预设的金融产品数据库，对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，为客户提供符合其需求和目标的个性化投资策略，投资模拟模块基于个性化投资策略进行投资模拟处理，模拟客户在不同投资方案下的资产增长情况和风险表现，对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，得到个性化投资策略评估数据，包括预期收益、风险指标和回测结果等，以评估投资策略的有效性和优劣，决策优化模块基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业，通过个性化资产管理模型，实现对客户资产的优化配置、风险管理和投资决策等，提供个性化的银行资产管理服务，以满足客户的需求和目标。
因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在申请文件的等同要件的含义和范围内的所有变化涵括在本发明内。
如上所述仅是本发明的具体实施方式，使本领域技术人员能够理解或实现本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所发明的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。
Claims (10)
1.一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤S1：获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
步骤S2：对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
步骤S3：基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
步骤S4：对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
步骤S5：基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
步骤S6：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
2.根据权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S1的具体步骤为：
步骤S11：获取客户历史银行金融行为数据；
步骤S12：对客户历史银行金融行为数据进行资产质量量化评估，以生成客户资产情况数据；
步骤S13：对客户资产情况数据进行周期特征提取，以生成金融周期样本特征数据；所述金融周期样本特征数据包括时间周期内流动资产比例、时间周期内不动产比例、时间周期内总资产规模、债务水平及周期内总资产波动；
步骤S14：对金融周期样本特征数据进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
3.根据权利要求2所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S14的具体步骤为：
步骤S141：对金融周期样本特征数据进行资产配置分析，得到客户资产配置数据；
步骤S142：对客户资产配置数据进行资产比例收益波动分析，以生成资产收益波动数据；
步骤S143：对金融周期样本特征数据进行停损频率统计，以得到停损频率数据；
步骤S144：基于资产收益波动数据及停损频率数据进行资产配置动态评估，以得到动态评估结果；
步骤S145：对动态评估结果进行风险承受分析，以得到客户风险承受数据。
4.根据权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S2的具体步骤为：
步骤S21：对客户历史银行金融行为数据进行时序分析，以生成时序行为数据；
步骤S22：对时序行为数据进行交易频率分布计算，得到交易频率数据；
步骤S23：基于交易频率数据及时序行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；
步骤S24：对动态交易行为数据进行行为演化逻辑分析，以得到交易行为逻辑数据；
步骤S25：基于预设的理性投资决策数模型对交易行为逻辑数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据。
5.根据权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S3的具体步骤为：
步骤S31：基于交易行为逻辑数据及客户风险承受数据进行多维特征编码，以得到客户多维属性向量；
步骤S32：对客户多维属性向量进行多维空间演化分析，以构建客户特征多维空间；
步骤S33：基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行属性维度优化，以生成多维空间模型；
步骤S34：对多维空间模型进行个性化画像分析，以得到客户行为画像。
6.根据权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S4的具体步骤为：
步骤S41：基于客户行为画像对客户历史银行金融行为数据进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；
步骤S42：基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行相似度计算，以得到产品需求相似度数据；
步骤S43：基于产品需求相似度数据进行个性化产品推荐分析，以生成个性化产品数据；
步骤S44：对个性化产品数据进行投资决策，从而得到个性化投资策略。
7.根据权利要求6所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S44的具体步骤为：
步骤S441：对个性化产品数据进行产品分类，以得到产品分类数据；所述产品分类数据包括风险产品及稳健资产；所述风险产品包括股票及股票型基金；所述稳健资产包括债券及货币型基金；
步骤S442：基于产品分类数据进行产品比例配置分析，以得到产品配置比例数据；
步骤S443：对产品配置比例数据进行个性化投资资产配置决策，以得到多个投资资产配置方案；
步骤S444：对多个投资资产配置方案进行配置决策评估，从而得到个性化投资策略。
8.根据权利要求7所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S5中所述投资模拟处理具体为：
基于个性化投资策略对所述个性化产品数据进行产品波动风险评估，以得到产品风险评估数据；所述产品波动风险评估包括净值波动性计算、盈亏比分析、最大回撤值；
基于产品风险评估数据对个性化产品数据进行风险收益率计算，以得到产品收益率；
对产品收益率进行波动分布曲线拟合，以构建收益概率分布曲线；
基于收益概率分布曲线进行时间段波动收益性能模拟，以生成周期收益模拟数据；
基于周期收益模拟数据以得到个性化投资模拟数据。
9.根据权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，其特征在于，步骤S6的具体步骤为：
步骤S61：基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，以生成优化个性化投资策略；
步骤S62：基于优化个性化投资策略对客户行为画像进行个性化资产管理优化，以得到个性化资产管理优化数据；
步骤S63：对个性化资产管理优化数据进行数据驱动挖掘建模，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
10.一种基于人工智能驱动的个性化银行资产管理系统，其特征在于，用于执行如权利要求1所述的基于人工智能驱动的个性化银行资产管理方法，包括：
资产量化模块，用于获取客户历史银行金融行为数据；基于客户历史银行金融行为数据以生成客户资产情况数据；对客户资产情况数据进行风险敏感度评估，以得到客户风险承受数据；
交易态势模块，对客户历史银行金融行为数据进行交易态势挖掘，以得到动态交易行为数据；对动态交易行为数据进行金融认知偏差分析，以得到金融认知偏差数据；
客户画像模块，用于基于客户风险承受数据进行多维特征编码，以构建客户特征多维空间；基于金融认知偏差数据对客户特征多维空间进行个性化画像分析，以得到客户行为画像；
投资策略模块，用于对客户行为画像进行客户动态需求分析，以得到动态需求数据；基于预设的金融产品数据库对动态需求数据进行个性化产品推荐分析，从而得到个性化投资策略；
投资模拟模块，用于基于个性化投资策略进行投资模拟处理，以得到个性化投资模拟数据；对个性化投资模拟数据进行投资策略量化评估，以得到个性化投资策略评估数据；
决策优化模块，用于基于个性化投资策略评估数据进行投资策略决策优化，构建个性化资产管理模型，以执行个性化银行资产管理作业。
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