CN118014711A - 一种信用主体综合分析管理方法 - Google Patents

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夏堃
陈章云
鲁敏
朱小娇
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Abstract

本发明公开了一种信用主体综合分析管理方法，涉及信贷管理技术领域，通过对贷款方和放贷方两方面的历史信贷数据进行分析，从而分别获得对应的用户信贷评分系数和企业信贷评分系数，根据所获得的用户信贷评分系数对用户进行信用分析，且分析结果直接关系用户所能够贷款的金额，同时根据所获得的企业信贷评分系数，使得放贷方能够在存在生效的贷款申请信息时，优先被用户看到，从而使得企业信贷评分高的放款方能够拥有更高的曝光度，而企业信贷评分低的放款方则曝光度低；通过对贷款方和放款方同时进行管理，进而实现减少用户逾期现象，同时帮助用户能够快速选择更加可靠的放款方。

Description

一种信用主体综合分析管理方法
技术领域
本发明涉及信贷管理技术领域，具体是一种信用主体综合分析管理方法。
背景技术
依托互联网，人们可以足不出户地完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效地完成。线上操作给信贷服务提供方和使用方带来便利的同时，伴随其中的信贷逾期问题不容忽视。信贷逾期通常是指贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放贷款的银行和/或平台归还贷款本金及利息，从而造成贷款超出约定期限的一种现象。逾期后长期达不到约定的还款条件(例如，还款日后设定期限内还款金额未达到应还款项的设定比例)的还会被定性为恶意逾期；
如何提高提高银行的放贷效率以及对用户的逾期行为进行有效预警，是我们需要解决的问题，为此，现提供一种信用主体综合分析管理方法。
发明内容
本发明的目的在于提供一种信用主体综合分析管理方法。
本发明的目的可以通过以下技术方案实现：一种信用主体综合分析管理方法，包括以下步骤：
步骤S1：建立信贷管理平台，信用主体通过信贷管理平台完成信贷信息备案；
步骤S2：获取信用主体的历史信贷数据，并对所获取的历史信贷数据进行处理；
步骤S3：根据信用主体的历史信贷数据的处理结果，对信用主体进行信用分析。
进一步的，所述信贷管理平台的建立过程包括：
建立信贷管理平台，所述信贷管理平台内设置有用以存储历史信贷数据的数据库、信贷主体用以进行信贷信息备案的服务模块以及管理中心，所述信贷主体包括贷款方和放款方。
进一步的，所述信贷主体通过服务模块进行信贷信息备案的过程包括：
所述服务模块内设置有贷款方备案端口和放款方备案端口；
贷款方通过贷款方备案端口进行信贷资质备案；
贷款方通过信贷方备案端口输入个人信贷资质信息，将贷款方所输入的个人信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成贷款方个人账号和密码，并将所生成的贷款方个人账号和密码发送至贷款方，贷款方根据所持有贷款方个人账号和密码获得进入信贷管理平台的权限；
根据贷款方个人账号在数据库内建立对应的数据子库，并将贷款方的历史信贷信息在数据子库内进行更新；
放款方通过放款方备案端口进行信贷资质备案；
放款方通过放款方备案端口输入企业信贷资质信息，将放款方所输入的企业信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成企业专属链接，通过企业专属链接将企业流水平台与信贷管理平台进行链接；
根据企业专属链接在数据库内建立与企业相关联的数据子库，并将企业的历史信贷数据在数据子库内进行更新。
进一步的，所述信贷主体的历史信贷数据包括贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据；
贷款方的历史信贷数据包括信贷次数、每次的信贷金额以及信贷逾期次数；
放款方的历史信贷数据包括已完成的放贷次数、放贷到账时长、年收益率以及不良贷数量；
对所获得的贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据分别进行处理，获得贷款方的用户信贷评分系数和放款方的企业信贷评分系数。
进一步的，对贷款方和放款方进行信用分析的过程包括：
设置若干个信用评分阈值区间，每个信用阈值评分阈值区间对应一个纠正系数；
根据所获得的贷款方的用户信贷评分系数，获得用户所属的信用评分阈值区间，并获得该信用评分阈值区间对应的纠正系数；
纠正系数越大，则表示该用户的信用越好，反之则表示该用户的信用越差；
根据所获得的放款方的企业信贷评分系数，对放款方进行优先推送排序，企业信贷评分系数越高，表示该放款方的信用越高，则优先推送排序越靠前，反之则表示该放款方的信用越低，则优先推送排序越靠后。
进一步的，所述纠正系数分布在0至1之间。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：通过对贷款方和放贷方两方面的历史信贷数据进行分析，从而分别获得对应的用户信贷评分系数和企业信贷评分系数，根据所获得的用户信贷评分系数对用户进行信用分析，且分析结果直接关系用户所能够贷款的金额，同时根据所获得的企业信贷评分系数，使得放贷方能够在存在生效的贷款申请信息时，优先被用户看到，从而使得企业信贷评分高的放款方能够拥有更高的曝光度，而企业信贷评分低的放款方则曝光度低；
通过对贷款方和放款方同时进行管理，进而实现减少用户逾期现象，同时帮助用户能够快速选择更加可靠的放款方。
附图说明
图1为本发明的原理图。
具体实施方式
如图1所示，一种信用主体综合分析管理方法，包括以下步骤：
步骤S1：建立信贷管理平台，信用主体通过信贷管理平台完成信贷信息备案；
步骤S2：获取信用主体的历史信贷数据，并对所获取的历史信贷数据进行处理；
步骤S3：根据信用主体的历史信贷数据的处理结果，对信用主体进行信用分析。
需要进一步说明的是，在具体实施过程中，所述信贷管理平台的建立过程包括：
建立信贷管理平台，所述信贷管理平台内设置有用以存储历史信贷数据的数据库、信贷主体用以进行信贷信息备案的服务模块以及管理中心，所述信贷主体包括贷款方和放款方；
所述信贷主体通过服务模块进行信贷信息备案的过程包括：
所述服务模块内设置有贷款方备案端口和放款方备案端口；
贷款方通过贷款方备案端口进行信贷资质备案；
贷款方通过信贷方备案端口输入个人信贷资质信息，将贷款方所输入的个人信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成贷款方个人账号和密码，并将所生成的贷款方个人账号和密码发送至贷款方，贷款方根据所持有贷款方个人账号和密码获得进入信贷管理平台的权限；需要进一步说明的是，在具体实施过程中，个人信贷资质信息包括实名信息、实名认证的手机号码、人脸照片、财产资质证明以及信贷卡号，其中财产资质证明为选填项，贷款方可在需要信贷服务时，再进行补充；
根据贷款方个人账号在数据库内建立对应的数据子库，并将贷款方的历史信贷信息在数据子库内进行更新；
放款方通过放款方备案端口进行信贷资质备案；
放款方通过放款方备案端口输入企业信贷资质信息，将放款方所输入的企业信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成企业专属链接；需要进一步说明的是，在具体实施过程中，企业信贷资质信息包括企业工商注册信息及相关证明文件以及企业流水平台链接许可；
通过企业专属链接将企业流水平台与信贷管理平台进行链接；
根据企业专属链接在数据库内建立与企业相关联的数据子库，并将企业的历史信贷数据在数据子库内进行更新。
需要进一步说明的是，在具体实施过程中，所述信贷主体的历史信贷数据包括贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据；
其中贷款方的历史信贷数据包括信贷次数、每次的信贷金额以及信贷逾期次数；
放款方的历史信贷数据包括已完成的放贷次数、放贷到账时长、年收益率以及不良贷数量；
需要进一步说明的是，在具体实施过程中，对所获取的历史信贷数据进行处理的过程包括：
对所获得的贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据分别进行处理；
对贷款方的历史信贷数据进行处理的过程包括：
将贷款方的每次信贷进行标号，记为i，其中i＝0，1，2，……，n，n≥0；
获取每次信贷的信贷金额，并将信贷金额记为XDi；
获取信贷逾期次数，并对每次信贷逾期进行标号，记为j，其中j＝0，1，2，……，m，m≥0；
获取标号为k的信贷逾期的逾期时长，记为YTk；
根据贷款方的历史信贷数据，获得该贷款方的用户信贷评分系数，将用户信贷评分系数记为XP；
其中P为用户初始信用系数，a、b为权重系数，且a＞b，e为自然常数；
根据所获得的贷款方的用户信贷评分系数，对贷款方进行信用分析；
需要进一步说明的是，在具体实施过程中，对放款方的历史信贷数据进行处理的过程包括：
获取放款方已完成的放贷次数，并对每次放贷进行标号，记为I，其中I＝0，1，2，……，N，N≥0；
获取每次的放贷到账时长，并放贷到账时长标记为FTI；
获取放款方的不良贷数量，并对每个不良贷进行标号，记为J，其中J＝0，1，2，……，M，M≥0；
获取每次不良贷对应的金额，记为BJJ；
将放款方的年收益率记为C；
根据上述参数获得放款方的企业信贷评分系数，记为QP；
其中L为企业初始信用系数，A、B均为权重系数；
根据所获得的放款方的企业信贷评分系数，对放款方进行信用分析。
需要进一步说明的是，在具体实施过程中，对贷款方和放款方进行信用分析的过程包括：
对贷款方：
设置若干个信用评分阈值区间，每个信用阈值评分阈值区间对应一个纠正系数；需要进一步说明的是，在具体实施过程中，纠正系数分布在0至1之间；
根据所获得的贷款方的用户信贷评分系数，获得该用户所属的信用评分阈值区间，并获得该信用评分阈值区间对应的纠正系数；
纠正系数越大，则表示该用户的信用越好，反之则表示该用户的信用越差；
对放款方：
根据所获得的放款方的企业信贷评分系数，对放款方进行优先推送排序，企业信贷评分系数越高，表示该放款方的信用越高，则优先推送排序越靠前，反之则表示该放款方的信用越低，则优先推送排序越靠后；
用户通过服务模块发送贷款申请信息，并将贷款申请信息及资产资质证明发送至管理中心进行审核，审核通过后，该贷款申请信息生效；
用户通过该贷款申请信息选择放款方进行在线贷款；
通过对贷款方和放贷方两方面的历史信贷数据进行分析，从而分别获得对应的用户信贷评分系数和企业信贷评分系数，根据所获得的用户信贷评分系数对用户进行信用分析，且分析结果直接关系用户所能够贷款的金额，同时根据所获得的企业信贷评分系数，使得放贷方能够在存在生效的贷款申请信息时，优先被用户看到，从而使得企业信贷评分高的放款方能够拥有更高的曝光度，而企业信贷评分低的放款方则曝光度低；通过对贷款方和放款方同时进行管理，进而实现减少用户逾期现象，同时帮助用户能够快速选择更加可靠的放款方；
用户通过选择一个优先推送排序内的放款方递生效的贷款申请信息；需要进一步说明的是，在具体实施过程中，优先推送排序界面设置有搜索框，用户可通过搜索框直接搜索指定放款方进行选择；
根据该用户的纠正系数，对用户的贷款金额进行纠正，并将纠正后的贷款金额发送至用户，由用户确认后，发送至放款方；
放款方对贷款申请信息进行确认后，将贷款金额打入至用户的信贷卡号内。
以上实施例仅用以说明本发明的技术方法而非限制，尽管参照较佳实施例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本发明的技术方法进行修改或等同替换，而不脱离本发明技术方法的精神和范围。

Claims (6)

1.一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
步骤S1：建立信贷管理平台，信用主体通过信贷管理平台完成信贷信息备案；
步骤S2：获取信用主体的历史信贷数据，并对所获取的历史信贷数据进行处理；
步骤S3：根据信用主体的历史信贷数据的处理结果，对信用主体进行信用分析。
2.根据权利要求1所述的一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，所述信贷管理平台的建立过程包括：
建立信贷管理平台，所述信贷管理平台内设置有用以存储历史信贷数据的数据库、信贷主体用以进行信贷信息备案的服务模块以及管理中心，所述信贷主体包括贷款方和放款方。
3.根据权利要求2所述的一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，所述信贷主体通过服务模块进行信贷信息备案的过程包括：
所述服务模块内设置有贷款方备案端口和放款方备案端口；
贷款方通过贷款方备案端口进行信贷资质备案；
贷款方通过信贷方备案端口输入个人信贷资质信息，将贷款方所输入的个人信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成贷款方个人账号和密码，并将所生成的贷款方个人账号和密码发送至贷款方，贷款方根据所持有贷款方个人账号和密码获得进入信贷管理平台的权限；
根据贷款方个人账号在数据库内建立对应的数据子库，并将贷款方的历史信贷信息在数据子库内进行更新；
放款方通过放款方备案端口进行信贷资质备案；
放款方通过放款方备案端口输入企业信贷资质信息，将放款方所输入的企业信贷资质信息发送至管理中心进行审核，审核通过后，生成企业专属链接，通过企业专属链接将企业流水平台与信贷管理平台进行链接；
根据企业专属链接在数据库内建立与企业相关联的数据子库，并将企业的历史信贷数据在数据子库内进行更新。
4.根据权利要求3所述的一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，所述信贷主体的历史信贷数据包括贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据；
贷款方的历史信贷数据包括信贷次数、每次的信贷金额以及信贷逾期次数；
放款方的历史信贷数据包括已完成的放贷次数、放贷到账时长、年收益率以及不良贷数量；
对所获得的贷款方的历史信贷数据和放款方的历史信贷数据分别进行处理，获得贷款方的用户信贷评分系数和放款方的企业信贷评分系数。
5.根据权利要求4所述的一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，对贷款方和放款方进行信用分析的过程包括：
设置若干个信用评分阈值区间，每个信用阈值评分阈值区间对应一个纠正系数；
根据所获得的贷款方的用户信贷评分系数，获得用户所属的信用评分阈值区间，并获得该信用评分阈值区间对应的纠正系数；
纠正系数越大，则表示该用户的信用越好，反之则表示该用户的信用越差；
根据所获得的放款方的企业信贷评分系数，对放款方进行优先推送排序，企业信贷评分系数越高，表示该放款方的信用越高，则优先推送排序越靠前，反之则表示该放款方的信用越低，则优先推送排序越靠后。
6.根据权利要求5所述的一种信用主体综合分析管理方法，其特征在于，所述纠正系数分布在0至1之间。
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