CN117422456A - 一种基于数字货币的预付资金管理方法、装置及系统 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于数字货币的预付资金管理方法、装置及系统，涉及数字货币技术领域。该方法的一具体实施方式包括：接收预付卡片的使用请求，其指示了预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；确定与预付卡片标识对应的目标预付卡片和存储有目标预付卡片对应的第一数字货币的智能合约子钱包；智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中并绑定预付卡片智能合约；将第一交易金额和第一交易权益发送预付卡片智能合约进行校验，并在校验通过后根据第一数字货币，生成与第一交易金额对应的第二数字货币，将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中。该实施方式提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

Description

一种基于数字货币的预付资金管理方法、装置及系统

技术领域

本发明涉及数字货币技术领域，尤其涉及一种基于数字货币的预付资金管理方法、装置及系统。

背景技术

在日常生活中，预付卡片作为商户(如线上卖家和线下商户等)为用户提供特定商品或服务的预付凭证，已经得到越来越广泛的使用。

在现有的预付卡片使用场景中，用户预支付的货币直接存储于预付卡片中，商户可以利用预付卡片中的货币进行其他交易(如提现和转账等)，这可能导致用户所预支付的货币被提前挪用，甚至出现商户仅收款而不提供服务的情况，这降低了预付卡片的交易安全性，难以保障用户权益。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种基于数字货币的预付资金管理方法、装置及系统，通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种基于数字货币的预付资金管理方法。

本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法可以应用于商户运营机构，包括：

接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；

将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

可选地，根据所述第一数字货币与所述第二数字货币的差额，生成新的第一数字货币，并将所述新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

可选地，将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，包括：

所述第一交易金额和所述第一交易权益根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

可选地，所述第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，还包括：所述第一数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

可选地，所述根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币之前，还包括：

从所述理财账户中将与所述第一交易金额对应的数字货币转存至所述智能合约子钱包；

根据所述智能合约子钱包中的数字货币生成所述第二数字货币。

可选地，在所述生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币之后，还包括：

对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项记录信息：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录。

可选地，该方法还包括：

将所述预付卡片标识和记录信息发送给用户端后台，以使所述用户端后台根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

可选地，在所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中之后，还包括：

向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述第一交易金额和所述第一交易权益。

可选地，该方法还包括：

接收退货请求，所述退货请求指示了待退款的预付卡片标识、原交易标识、退货金额以及退货权益；

根据所述预付卡片标识，确定待退款的目标预付卡片以及所述目标预付卡片的使用记录；

在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额以及所述退货金额，生成与所述退货金额对应的第三数字货币，并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包；

可选地，在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额、所述目标预付卡片对应的第一数字货币以及所述退货金额，生成第三数字货币，所述第三数字货币的金额为所述第一数字货币与所述退货金额之和；并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包。

可选地，在所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包之后，还包括：

向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述退货金额以及所述退货权益。

可选地，是否符合所述退货条件根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

可选地，该方法还包括：

将所述第三数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

可选地，在所述商户数字货币钱包中的数字货币余额小于所述退货金额的情况下，还包括：

根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额生成第三数字货币，并根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额。

可选地，所述根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额之后，还包括：

在再次接收到预付卡片使用请求时，在所述使用请求指示的第二交易金额大于更新的所述退货金额的情况下，生成与第二交易金额和更新的所述退货金额之间的差额对应的第四数字货币，并存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中；

在所述第二交易金额不大于更新的所述退货金额的情况下，根据更新的所述退货金额与所述第二交易金额之间的差额，再次更新所述退货金额。

可选地，该方法还包括：

接收预付卡片的充值请求，所述充值请求指示了待充值的预付卡片标识、充值金额以及充值权益；

根据所述充值请求，确定所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；

将所述充值金额和所述充值权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在确定校验通过后根据所述充值金额生成支付订单并接收用于充值的第五数字货币；

将所述第五数字货币存储于所述智能合约子钱包中；

或，

根据所述第五数字货币和所述第一数字货币生成新的第一数字货币，并将新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

可选地，该方法还包括：

将与所述充值请求对应的充值记录发送给所述目标商户对应的商户端，以使所述商户端根据所述充值记录更新所述目标预付卡片对应的使用凭证信息。

可选地，所述根据所述充值金额生成支付订单之后，还包括：

根据所述充值金额和所述充值权益变更预付卡片类型，并根据预付卡片类型重新绑定预付卡片智能合约。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的预付资金管理装置。

本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理装置可以应用于商户运营机构，包括：

请求接收模块，用于接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

预付卡片确定模块，用于根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；

数字货币处理模块，用于将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币的预付资金管理系统。

本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理系统包括：上述第二方面提供的任一基于数字货币的预付资金管理装置和商户端；其中，

所述商户端，用于向所述管理装置发送使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

所述管理装置，用于生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

可选地，该系统还包括：用户端后台；其中，

所述管理装置，用于对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录，并将所述预付卡片标识和记录信息发送给所述用户端后台；

所述用户端后台，用于根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

可选地，所述商户端，还用于记录所述目标预付卡片的管理信息，所述管理信息指示了以下任意一项或多项：所述目标预付卡片的支付密码、所述支付密码的设置端、所述目标预付卡片的管理端、所述目标预付卡片对应的无效交易的责任端和所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括：权益项目、权益使用方式和/或权益剩余额度。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一方面，提供了一种基于数字货币管理预付资金的电子设备。

本发明实施例的一种基于数字货币管理预付资金的电子设备包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法。

为实现上述目的，根据本发明实施例的再一方面，提供了一种计算机可读存储介质。

本发明实施例的一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法。

上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。

附图说明

附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：

图1是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法的主要步骤的示意图；

图2是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付卡的生成方法的主要步骤的示意图；

图3是根据本发明实施例的一种预付卡片的生成过程中数字货币流向的示意图；

图4是根据本发明实施例的一种预付卡片的使用过程中数字货币流向的示意图；

图5a是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付卡片的退货方法的主要步骤的示意图；

图5b是根据本发明实施例的另一种基于数字货币的预付卡片的退货方法的主要步骤的示意图；

图6a是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付卡片的充值方法的主要步骤的示意图；

图6b是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付卡片的充值方法的主要步骤的示意图；

图7是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理装置的主要模块的示意图；

图8是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理系统的主要模块的示意图；

图9是本发明实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；

图10是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。

需要指出的是，在不冲突的情况下，本发明的实施例以及实施例中的技术特征可以相互结合。

下面首先对本发明实施例中的名词进行解释：

商户指预付卡片的发行方，也是为用户提供商品或服务的提供方。

商户运营机构指为商户提供预付卡片服务的运营机构。

用户运营机构指购买预付卡片时用户付款所用钱包的运营机构。其中，用户运营机构与商户运营机构可以为同一机构，也可以为不同的机构。

用户指购买预付卡片的个人，用户可通过其用户端(手机或PC等)与用户运营机构通信。

智能合约子钱包，预付卡片智能合约绑定在子钱包上执行，子钱包ID与用户的预付卡片ID一一关联。智能合约子钱包开立在商户运营机构但属于用户，并且用户在商户运营机构开立子钱包，并不意味着用户需要在商户运营机构开立母钱包。智能合约子钱包中的数字货币，在用户在目标商户中完成消费前，不属于目标商户。

预付的数字货币指用户在真实消费前提前转入智能合约子钱包的数字货币，预付数字货币的划转由智能合约控制，在消费前不属于商户。

目标预付卡片指商户提供各类预付消费时发行的权益记录凭证。

权益额度指商户基于内部记账和营销等需求，以“金额”方式为用户记录权益信息的账户余额。如充100从送100的打车预付账户，展示200元余额，该余额不等同于数字人民币。

理财账户指在商户运营机构内部或者理财平台开立的账户，用户授权后，商户运营机构通过理财账户实现智能合约子钱包的理财服务。

用户端后台通过预付资金管理模块接收商户运营机构同步的预付卡片信息，支持前端展示预付卡片列表和基本列表元素。

其中，商户由其对应的商户运营机构拓展和管理，用户预付的数字货币存放在商户运营机构的智能合约子钱包中，并按照预付资金服务协议进行存储或划转，其中，存储或划转由预付卡片智能合约控制相应操作。商户运营机构为商户提供数字货币预付卡片业务的，需与商户签订预付资金服务协议，并部署预付卡片智能合约。商户运营机构可以通过预付卡片智能合约对交易金额和智能合约子钱包的状态等进行检验，商户运营机构可以支持用户单方面的退卡，商户运营机构也可以支持用户查询预付卡片内的权益剩余额度及相关交易记录，如用户对商户的扣款操作有疑问，商户运营机构可以协调解决。

本发明实施例提供的基于数字货币的预付资金管理方法包括预付卡片的消费、充值和退货等。用户在消费时，可通过商户端(如商户小程序)发起使用请求，商户运营机构可基于预付卡片智能合约执行消费流程，以将第一交易金额对应的数字货币从理财账户通过智能合约子钱包划转至商户数字货币钱包。在用户需要对预付卡片进行充值时，用户可通过用户端或商户端发起充值请求，充值成功的金额自动划转到智能合约子钱包，并可进一步从智能合约子钱包转入理财账户。退货指用户针对某笔交易申请退款。若经用户与商户协商后发生了退款，商户运营机构可从商户数字货币钱包中将相应的数字货币退回至智能合约子钱包，并可进一步从智能合约子钱包再转存至理财账户。此外，在用户需要退卡时，可以取出可取出的限额。例如，若用户单方面发起退卡，商户运营机构从理财账户划转数字货币到智能合约子钱包并退回至用户数字货币钱包。或者，若用户和商户协商后退卡，可由商户发起退卡请求。另外，若由于卡片到期或者商户经营不善倒闭等情况需要注销预付卡片时，数字货币也可以从理财账户回到智能合约子钱包，再划退回至用户数字货币钱包。

图1是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法的主要步骤的示意图。

如图1所示，本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理方法可以应用于商户运营机构，主要包括以下步骤：

步骤S101：接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益。

步骤S102：根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约。

步骤S103：将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

可以理解的是，在使用目标预付卡片之前，商户运营机构可以根据预付卡片的生成请求生成目标预付卡片并存储第一数字货币。在本发明一个实施例中，目标预付卡片的生成过程可以如图2所示，其主要包括以下步骤：

步骤S201：商户端根据用户的触发向预付资金管理装置(商户运营机构)发送与预付资金对应的预付卡片的生成请求。

在步骤中，用户在某电商平台的APP(商户端)中触发了预付卡片的下单操作，那么该商户端相应地向其对应的商户运营机构发送预付卡片的生成请求。该生成请求指示了待生成预付卡片对应的所述目标商户、预付卡片用户信息、预付金额以及预付卡片类型。

步骤S202：商户运营机构根据预付卡片的生成请求，确定预付卡片类别和预付卡片限额。

步骤S203：在预付卡片类别为实名预付卡片的情况下，商户运营机构获取用户实名信息，并对用户实名信息进行认证，在认证通过的情况下执行步骤S204，否则向商户端输出实名未成功的提示信息，以提示用户是否购买匿名预付卡片或提示结束当前流程。

商户运营机构可以通过用户的实名钱包获取用户实名信息，也可以通过商户端提示用户输入相应的实名信息。

可以理解的是，在用户想购买目标商户的预付卡片时，目标商户可通过商户端的页面进行相应的提示，以指引用户填写手机号码、姓名、证件类型(身份证和护照等)和证件号码等用户信息。然后商户端将这些用户信息发送给商户运营机构，使得商户运营机构对用户进行实名制认证，仅有实名制认证后的用户才能购买实名预付卡片。若实名制认证未成功，则商户端提示实名制认证失败，并提示用户是否购买匿名预付卡片，若不够买匿名预付卡片，则结束当前流程。

步骤S204：商户运营机构在实名制认证成功后，生成支付订单，并通过商户端提示用户针对支付订单进行支付。

步骤S205：商户端在确定支付订单支付成功后，将支付成功结果通知给商户运营机构。

商户端若确定支付失败，则可进入支付失败处理流程，如提示用户重新支付或直接结束当前流程。

步骤S206：商户运营机构根据用于支付的第一数字货币、目标商户和预付卡片用户信息，生成智能合约子钱包和目标预付卡片，并将目标预付卡片对应的第二数字货币存储于智能合约子钱包中。

步骤S207：将智能合约子钱包中的第二数字货币转存至理财账户，并确定理财账户的理财金额的归属方。

其中，理财金额的归属方可以根据预付卡片智能合约预先确定的理财收益端确定，如将商户确定为理财金额的归属方，也可将用户确定为理财金额的归属方。在本发明一个优选的实施例中，为了提高商户发行预付卡片的积极性，保证商户权益，可以将商户确定为理财金额的归属方。

步骤S208：商户运营机构根据预付金额与第二数字货币的差额，生成第三数字货币，并将第三数字货币发送给商户端，使得商户端将第三数字货币存储于目标商户的商户数字货币钱包中。

步骤S209：商户运营机构根据第一数字货币与所述预付金额的差额，生成第四数字货币，并将第四数字货币发送给用户运营机构，使得用户运营机构将第四数字货币存储于用户数字货币钱包中。其中，用户运营机构与用户端后台可以为同一后台，也可以为不同的后台。

在步骤S206-步骤S209的过程中，以第一数字货币的金额为120，预付金额为100，存管配置信息中包括的存管比例为90％为例，数字货币的流向可如图3所示：

金额为120的第一数字货币通过步骤S206由用户数字货币钱包流向商户运营机构，然后金额为90的第二数字货币流向智能合约子钱包，再由智能合约子钱包流向理财账户；金额为10的第三数字货币流向商户数字货币钱包；金额为20的第四数字货币流回用户数字货币钱包。

步骤S210：商户运营机构将用户通信标识与目标预付卡片进行绑定，并将绑定结果发送给用户端后台。

绑定步骤也可由用户端后台执行，也就是说，可由用户端后台将目标预付卡片与用户通信标识进行绑定。

步骤S211：用户端后台保存绑定结果，在接收到关于目标预付卡片的记录信息时，根据绑定结果将记录信息推送给用户端。

其中，记录信息包括目标预付卡片的使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录等。

根据上述实施例，通过商户运营机构与目标商户预付资金服务协议，并在商户运营机构部署预付卡片智能合约。在根据预付卡片生成请求生成目标预付卡片后，将目标预付卡片对应的第一数字货币存储于智能合约子钱包中，存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，从而提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。另外，为了提高商户权益，也可将第一数字货币从智能合约子钱包再转存至理财账户，并约定理财账户的理财金额(收益金额)归商户所有，从而提高商户发行预付卡片服务的积极性。当然，理财账户中的收益金额也可约定为归用户所有，理财账户的收益和损失具体归哪方所有，可进行事先约定并写进预付卡片智能合约中。

在生成目标预付卡片之后，用户可进一步利用目标预付卡片进行消费。继续参考图2，利用目标预付卡片的消费过程可包括以下步骤：

步骤S212：商户端根据用户的触发，向商户运营机构发送与预付资金对应的预付卡片的使用请求。

例如，用户在电商平台的APP(商户端)中消费时，可选择通过目标预付卡片进行付款，此时商户端可向商户运营机构发送与预付资金对应的预付卡片的使用请求。其中，预付卡片的使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益。

步骤S213：商户运营机构根据使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包。

步骤S214：将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

在本发明一个实施例中，在每次消费后，可以根据所述第一数字货币与第二数字货币的差额，生成新的第一数字货币，并将新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

例如，消费前预付卡片对应的第一数字货币金额为100，本次的使用第一交易金额为20，也即生成的第二数字货币的金额为20，那么根据二者的差额，生成金额为80的新的第一数字货币。

在本发明一个实施例中，可以将目标预付卡片对应的第一数字货币经智能合约子钱包存储在理财账户中；在根据第一交易金额生成第二数字货币的同时，也可以经智能合约子钱包将新的第一数字货币存储至理财账户中。并且，还可以根据预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定理财账户中得到的理财金额的归属方。

其中，理财账户可以设置在商户运营机构中，若理财账户为商户运营机构内部的，那么商户运营机构可以根据预付卡片智能合约直接将第一数字货币从智能合约子钱包转存至理财账户。若理财账户是其他理财平台上的账户，那么商户运营机构可以将所述智能合约子钱包中的第一数字货币转存至所述理财账户对应的理财平台，并从所述理财平台将所述第一数字货币转存至所述理财账户。

用户购买预付卡片时，商户运营机构应与用户、商户签署三方协议，约定预付卡片对应的资金的交给商户运营机构存管，以及依据预付卡片智能合约约定预付卡片生成、使用和退卡等过程中的各方权责；并且还可以约定智能合约子钱包中的数字货币可用于限定范围内理财，并约定理财收益和损失的归属方，例如理财收益归商户所有、损失归商户承担。由此，在将第一数字货币存储至智能合约子钱包之后，可将智能合约子钱包中的第一数字货币转存至理财账户，由此有利于提高托管资金的收益，从而保障商户权益。

在本发明一个实施例中，步骤S103的具体实施方式可以是：根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数对第一交易金额和第一交易权益进行校验，该存管配置信息和所述金额计算参数，预先配置于所述预付卡片智能合约中。

在生成目标预付卡片之前，商户和商户运营机构即可签订预付资金服务协议，商户运营机构记录商户用于收款的商户数字货币钱包。另外，商户还可以与商户运营机构约定预付卡片智能合约对应的交易权益，例如全额充值-全额扣款(如充1000得1000，预付卡片消费时按原价扣款)，或增额充值-折扣扣款(如充900得1000，预付卡片消费时按9.5折的比例扣款)等不同权益类型的权益项目。商户端可自行存储和维护包括权益项目在内的目标预付卡片的使用凭证信息，该使用凭证信息除了权益项目，还可以包括权益使用方式(如按9.5折的比例扣款、或者先用充值本金、或先用赠送额度、或按比例使用充值本金和赠送额度)以及权益剩余额度。其中，权益剩余额度可以包括赠送额度对应的剩余额度以及充值本金对应的剩余额度。

其中，存管配置信息包括：存管比例或存管额度。金额计算参数与目标预付卡片的权益项目和权益使用方式等相关。在如图2所示的目标预付卡片的生成过程中，第一数字货币可能按照存管比例或存管额度分别存储于商户数字货币钱包和智能合约子钱包(可进一步转存至理财账户)。因此在使用(消费)目标预付卡片的过程中，预付卡片智能合约也可以根据存管比例或存管额度校验第一交易金额和第一交易权益。具体地，预付卡片智能合约可以校验第一交易权益与第一交易金额的划扣是否在目标预付卡片约定的范围内，还可校验该智能合约子钱包是否属于可交易状态，交易token是否正确等。例如，第一交易权益为：预付卡片消费时按9.5折的比例扣款。那么，预付卡片智能合约可校验该第一交易权益与金额计算参数是否匹配，若金额计算参数为0.95，预付卡片智能合约可确定第一交易权益校验通过。若第一交易金额为20，那么预付卡片智能合约可根据存管配置信息和金额计算参数确定目标预付卡片的数字货币余额是否不小于20，如果是，预付卡片智能合约可确定第一交易金额校验通过。

在校验通过后，若预付卡片智能合约执行成功，且智能合约子钱包扣款成功，那么本次预付卡片的消费成功。若此时商户数字货币钱包未收到第二数字货币，按挂账处理，商户运营机构可联系商户进行处理。若预付卡片智能合约执行失败，则本次消费结果为失败。当然，在消费失败的情况下，商户运营机构可执行回滚操作，并通知商户端和用户端后台。

在上述实施例中，使用请求包括的业务字段还可以包括：待使用预付卡片的使用条件，该使用条件可以指使用场景和特定商家等。例如，预付卡片智能合约指示了目标预付卡片的场景标识，那么可以根据使用信息中是否包括相应的场景标识来确定使用信息是否与智能合约指示的使用条件相匹配。其中，场景标识与特定场景相对应，不同的场景具有不同的场景标识，例如，交通出行场景和娱乐场景具有不同的场景标识。当预支付的数字货币用于支付给某个场景中的特定商户时，在发送使用请求时即携带相应的场景标识，以便预付卡片智能合约可根据场景标识确定使用请求是否正确针对相应的预支付场景，只有在使用信息与智能合约指示的使用条件相匹配时，预付卡片智能合约才确定校验通过，然后商户运营机构才根据第一交易金额生成第二数字货币，即此时商户运营机构才允许本次消费，由此提高目标预付卡片的使用安全性。

如上所述，在本发明一个实施例中，目标预付卡片对应的第一数字货币可以经由智能合约子钱包转存在理财账户中，在此情况下，步骤S103的具体实施方式可以包括：从所述理财账户中将与所述第一交易金额对应的数字货币转存至所述智能合约子钱包；根据所述智能合约子钱包中的数字货币生成所述第二数字货币。

在此例中，在目标预付卡片的使用过程中，数字货币从理财账户转回智能合约子钱包中，再经由智能合约子钱包转至商户数字货币钱包。以上述第一消费金额为20作例，目标预付卡片的使用过程中数字货币的流向可以如图4所示。

在本发明另一个实施例中，在步骤S103之后，还可以包括：对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录；将所述预付卡片标识和记录信息发送给用户端后台，以使所述用户端后台根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

在用户成功购买目标预付卡片之后，商户运营机构可根据预付卡片的预付卡片标识对应存储使用记录、充值记录、退货记录和/或退卡记录等信息。用户在购买预付卡片时，需要提供手机号等身份信息。在用户成功购买预付卡片之后，商户运营机构可以将手机号等用户通信标识与目标预付卡片进行绑定，并将绑定结果发送给用户端后台。例如，商户运营机构可生成与目标预付卡片对应的索引信息，以作为绑定结果。该索引信息可以包括：目标预付卡片对应的付款钱包、用户关联的实名钱包、预付卡片类别、用户通信标识、商户预付资金种类(商户运营机构为商户发行的预付卡片分配的唯一编号)、目标预付卡片的标识、商户标识、商户卡号、购卡金额、商户运营机构的标识、预付卡片状态(赠与中、待领取、已赠与等)、目标预付卡片的生成时间、目标预付卡片的有效期。若用户的预付卡片是由他人赠送或用于赠送给他人的，那么该索引结果还可以包括是否受赠的字段，用做卡片是否受赠的提示，另外还可包括赠与人子钱包ID、赠与人手机号和受赠时间等字段，以便于展示目标预付卡片关于赠与的信息。其中，用户的通信标识可以为预付卡片所属用户的手机号，以该手机号做预付卡片的身份绑定。预付卡片标识指商户运营机构为商户发行的预付卡片分配的唯一编号，在商户运营机构内唯一。另外索引结果还可以包括商户预付卡片卡号，指商户为目标预付卡片分配的预付卡片卡号，用户端后台可以根据该预付卡片标识关联预付卡片种类。商户运营机构的标识为商户运营机构为商户分配的唯一编号，在商户运营机构内唯一。商户运营机构的标识即可为运营机构编码。目标预付卡片的生成时间可以根据支付时间成功的时间确定，用于多个预付卡片的展示排序。

用户端后台的管理模块可对索引信息进行管理。具体地，用户端后台的管理模块将以预付资金付款钱包与用户端账号进行预关联。用户自主购买预付卡片时，管理模块可根据支付钱包的钱包ID进行关联；用户受赠时，匿名预付卡片和实名预付卡片可用手机号进行关联。

根据上述实施例，在生成目标预付卡片之后，可以通过商户运营机构和/或用户端后台将该目标预付卡片与用户通信标识(如手机号)进行绑定。其中，用户端后台对应的用户端可以是APP或小程序的形式，商户端也可以是APP或小程序的形式。若通过商户运营机构直接进行绑定，则商户运营机构可以将绑定结果发送给用户端后台，使得用户端后台可根据绑定结果将目标预付卡片与已注册的目标用户信息进行绑定，由此后期在目标预付卡片的生命周期中，用户端后台可根据绑定关系，将预付卡片的使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录等推送给与目标用户信息对应的用户端。例如，在本次成功使用目标预付卡片进行消费后，用户端后台可向用户端推送相应的使用信息，如“根据您的<预付卡片名称>消费行为，<商户运营机构名>已向xx商户划转数字货币<金额>”。

在本发明一个实施例中，在步骤S103之后，还可以进一步包括：向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述第一交易金额和所述第一交易权益。

由于商户端可自行存储和维护包括权益项目在内的目标预付卡片的使用凭证信息，该使用凭证信息除了权益项目，还可以包括权益使用方式(如按9.5折的比例扣款、或者先用充值本金、或先用赠送额度、或按比例使用充值本金和赠送额度)以及权益剩余额度。其中，权益剩余额度可以包括赠送额度对应的剩余额度以及充值本金对应的剩余额度。由此，在本次使用目标预付卡片之后，将第一交易金额和第一交易权益等使用凭证信息发送给商户端，可便于商户端根据第一交易金额和第一交易权益对其存储的使用凭证信息进行更新，以准确记录目标预付卡片的使用凭证信息。

在本发明另一个实施例中，用户在使用目标预付卡片后可以再发起退货请求，在此情况下，商户运营机构可根据如图5a或图5b所示的流程，为符合退货条件的交易进行退款：

步骤S501：接收退货请求，所述退货请求指示了待退款的预付卡片标识、原交易标识、退货金额以及退货权益。

步骤S502：根据所述预付卡片标识，确定待退款的目标预付卡片以及所述目标预付卡片的使用记录；

步骤S503：预付卡片智能合约校验是否符合退货条件，如果是，执行步骤S504：

步骤S504：在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额以及所述退货金额，生成与所述退货金额对应的第三数字货币，并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包。

其中，图5b所示的退货流程与图5a的区别主要在于所生成的第三数字货币的金额不同，具体地，在图5b中，步骤S501-S503与图5a相同，不同之处在于步骤S504’：

步骤S504’：在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额、所述目标预付卡片对应的第一数字货币以及所述退货金额，生成第三数字货币，所述第三数字货币的金额为所述第一数字货币与所述退货金额之和；并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包。

以使用金额20为例，在用户消费后商户运营机构相应存储了该使用记录。若用户在该消费后发起退货请求，退货请求中可以指明订单号等原交易标识、预付卡片标识和本次请求的退货金额，商户运营机构根据预付卡片标识可确定相应的目标预付卡片及相应的使用记录，例如根据原交易标识从目标预付卡片对应的多个使用记录中确定出本次待退货的使用记录，然后预付卡片智能合约校验是否符合退货条件。

其中，是否退货条件可以根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。例如校验智能合约子钱包可退货、退货资金满足约定的存管配置信息和所述金额计算参数，也即校验退货资金满足预定的权益兑换比例。例如，预付卡片智能合约可以校验退货金额是否不大于原始交易金额，若原始交易金额是20，退货金额为15，那么智能合约可确定校验通过，然后商户运营机构可根据商户数字货币钱包中的数字货币余额生成第三数字货币，并将第三数字货币退回至智能合约子钱包。在退货过程中，数字货币的流向为商家数字货币钱包-智能合约子钱包。

其中，第三数字货币的金额可以与退货金额相对应，也可以与退货金额与第一数字货币之和对应。例如，退货金额为15、智能合约子钱包中的第一数字货币金额为10的情况下，在生成第三数字货币时，可生成新的金额为15的第三数字货币，并将第三数字货币存储至智能合约子钱包中；也可以根据智能合约子钱包中已有的金额为10的第一数字货币以及退货金额，生成金额为25的第三数字货币，同时注销智能合约子钱包中原金额为10的第一数字货币。

在本发明另一个实施例中，在所述商户数字货币钱包中的数字货币余额小于所述退货金额的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额生成第三数字货币，并根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额。

在再次接收到所述使用请求时，在所述使用请求指示的第二交易金额大于更新的所述退货金额的情况下，生成与第二交易金额和更新的所述退货金额之间的差额对应的第四数字货币，并存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。在所述第二交易金额不大于更新的所述退货金额的情况下，根据更新的所述退货金额与所述第二交易金额之间的差额，再次更新所述退货金额。

例如，在退货金额为15，而商户数字货币钱包中的余额仅为10的情况下，那么可以先生成金额为10的第三数字货币退回至智能合约子钱包中，并相应更新退货金额为5。在再次接收到使用请求时，根据使用请求指示的第二交易金额与更新后的退货金额(5)之间的大小关系，生成相应的第四数字货币。

在本发明一个实施方式中，在所述第二交易金额大于更新的所述退货金额的情况下，生成与第二交易金额和更新的所述退货金额之间的差额对应的第四数字货币，并存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

例如，在上述更新后的退货金额为5的情况下，若第二交易金额为8时，则再生成面额为3的第四数字货币，并将第四数字货币转存至商户数字货币钱包。若上述更新后的退货金额为5，而第二交易金额为4的情况下，可以根据所述退货金额与所述第二交易金额之间的差额，更新所述退货金额。根据上例中退货金额为5，第二交易金额为4的情况，再次更新后的退货金额为1。

在本发明另一个实施例中，在将第三数字货币存至智能合约子钱包之后，还可以向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述退货金额以及所述退货权益。使得商户端根据退货金额和退货权益更新其存储的使用凭证信息，以准确记录目标预付卡片的使用凭证信息。

在本发明一个实施例中，回到智能合约子钱包的第三数字货币仍可从智能合约子钱包转存至理财账户中，以便提高收益。也就是说，在生成第三数字货币之后，本发明实施例可以将所述第三数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

其中，理财金额的归属方可以根据预付卡片智能合约预先确定的理财收益端确定，如将商户确定为理财金额的归属方，也可将用户确定为理财金额的归属方。在本发明一个优选的实施例中，为了提高商户发行预付卡片的积极性，保证商户权益，可以将商户确定为理财金额的归属方。

根据上述实施例，用户在使用目标预付卡片后发起退货请求时，商户运营机构中部署的预付卡片智能合约校验是否符合退货条件，在符合退货条件的情况下商户运营机构从商户数字货币钱包划转相应金额的数字货币回到智能合约子钱包，商户数字货币钱包余额不足的，商户运营机构可根据后续产生的使用请求所对应的第二交易金额更新退货金额，直至补足因退货应退回的金额，由此保障目标预付卡片交易的安全性。

在本发明另一个实施例中，用户还可通过商户端或者通过用户端与用户端后台通信的方式发起预付卡片的充值请求，其中，通过商户端的方式由商户端直接向商户运营机构发送预付卡片的充值请求，通过用户端与用户端后台通信的方式则由用户端后台向商户运营机构发送预付卡片的充值请求；也就是说，用户可通过用户端或者商户端发起预付卡片的充值请求。本发明实施例提供的预付卡片的充值方法可如图6a和图6b所示，该充值过程可以包括以下步骤：

步骤S601：接收与预付资金对应的预付卡片的充值请求，所述充值请求指示了待充值的预付卡片标识、充值金额以及充值权益。

步骤S602：根据所述充值请求，确定所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包。

步骤S603：将所述充值金额和所述充值权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在确定校验通过后根据所述充值金额生成支付订单并接收用于充值的第五数字货币；

步骤S604：将所述第五数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

其中，图6b所示的充值流程与图6a的区别主要在于是否根据第五数字货币生成新的第一数字货币，具体地，在图6b中，步骤S601-S603与图6a相同，不同之处在于步骤S604’：

步骤S604’：根据所述第五数字货币和所述第一数字货币生成新的第一数字货币，并将新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

在步骤S604中，商户运营机构在接收到用于充值的第五数字货币后，直接将第五数字货币存储到智能合约子钱包中。可以理解的是，第五数字货币是与充值金额对应的数字货币，若用户针对根据充值金额生成的支付订单进行支付时，所使用的第六数字货币金额大于充值金额，那么可将第六数字货币拆分成充值金额对应的第五数字货币、以及剩余数字货币，剩余数字货币的金额为第六数字货币与充值金额的差额。例如，可以根据所使用的第六数字货币(50)和充值金额(如40)，生成与充值金额对应的第五数字货币(40)和剩余数字货币(10)。另外，在步骤S604’中，可以根据充值时目标预付卡片中剩余的第一数字货币(如30)和与充值金额对应的第五数字货币(如40)，生成新的第一数字货币(70)，通知注销智能合约子钱包中原有的第一数字货币(30)，并将新的第一数字货币存储于智能合约子钱包中。

在本发明一个实施例中，在充值成功后，商户运营机构还可通知商户端，例如，商户运营机构将与所述充值请求对应的充值记录发送给所述目标商户对应的商户端，以使所述商户端根据所述充值记录更新所述目标预付卡片对应的使用凭证信息。

在本发明另一个实施例中，充值后生成的第五数字货币或新的第一数字货币也可从智能合约子钱包转存至理财账户中，以便提高商家权益。

另外，由于不同预付卡片类别对应有不同的预付卡片额度，充值后智能合约子钱包中的数字货币可能大于原预付卡片类别对应的预付卡片额度。那么，在充值后，可根据充值金额和充值权益变更预付卡片类型，并根据预付卡片类型重新绑定预付卡片智能合约。另外还可根据变更后的预付卡片类型对用户进行实名认证或提示用户补充身份信息。

例如，预付卡片类别可以包括：匿名预付卡片和实名预付卡片；其中，实名预付卡片还可分为弱实名预付卡片和强实名预付卡片。在购买匿名预付卡片时，用户仅需提供通信标识(如用户手机号)；在购买弱实名预付卡片时，用户需提供用户通信标识、用户姓名和身份证号等信息；在购买强实名预付卡片时，用户需提供用户通信标识、用户姓名、身份证号和生物特征信息(人脸信息、指纹信息和/或击键习惯等)。另外，不同预付卡片类别也对应有不同的预付卡片限额，其中，强实名预付卡片限额>弱实名预付卡片限额>匿名预付卡片限额。在本发明一个实施方式中，各预付卡片类别对应的用户信息和预付卡片限额可如下表1所示。假设充值前目标预付卡片的类型为弱实名预付卡片，其对应的预付卡片限额为50000，若充值后智能合约子钱包中的金额超过50000，那么可将目标预付卡片变更为强实名预付卡片，然后根据强实名预付卡片绑定预付卡片智能合约，还可进一步提示用户补充人脸信息等身份信息。

表1

另外，由于目标预付卡片可进行充值操作，那么在退货后，智能合约子钱包中的余额也可能会超出目标预付卡片本身的限额，在本发明实施例中，可以允许退货金额导致的超出预付卡片限额，此时无需更改预付卡片类型，也可以在退货金额导致超出预付卡片限额后，对预付卡片类型进行更改，再完成相应的退货操作。

根据本发明实施例的基于数字货币的预付资金管理方法可以看出，通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

图7是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理装置的主要模块的示意图。

如图7所示，本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理装置700可以应用于商户运营机构，包括：请求接收模块701、预付卡片确定模块702和数字货币处理模块703；其中，

请求接收模块701，用于接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

预付卡片确定模块702，用于根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；

数字货币处理模块703，用于将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于根据所述第一数字货币与所述第二数字货币的差额，生成新的第一数字货币，并将所述新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

在本发明另一个实施例中，所述第一交易金额和所述第一交易权益根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于所述第一数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于从所述理财账户中将与所述第一交易金额对应的数字货币转存至所述智能合约子钱包；根据所述智能合约子钱包中的数字货币生成所述第二数字货币。

在本发明另一个实施例中，该管理装置700还包括：处理模块；其中，所述处理模块，用于对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项记录信息：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录。

在本发明一个实施例中，所述处理模块还用于将所述预付卡片标识和记录信息发送给用户端后台，以使所述用户端后台根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

在本发明另一个实施例中，所述处理模块还用于向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述第一交易金额和所述第一交易权益。

在本发明另一个实施例中，所述请求接收模块，还用于接收退货请求，所述退货请求指示了待退款的预付卡片标识、原交易标识、退货金额以及退货权益；所述数字货币处理模块703，还用于根据所述预付卡片标识，确定待退款的目标预付卡片以及所述目标预付卡片的使用记录；在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额以及所述退货金额，生成与所述退货金额对应的第三数字货币，并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包；或，在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额、所述目标预付卡片对应的第一数字货币以及所述退货金额，生成第三数字货币，所述第三数字货币的金额为所述第一数字货币与所述退货金额之和；并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包。

在本发明另一个实施例中，所述处理模块，还用于向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述退货金额以及所述退货权益。

在本发明另一个实施例中，是否符合所述退货条件根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于将所述第三数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于在所述商户数字货币钱包中的数字货币余额小于所述退货金额的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额生成第三数字货币，并根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额。

在本发明另一个实施例中，所述数字货币处理模块703，还用于在再次接收到预付卡片使用请求时，在所述使用请求指示的第二交易金额大于更新的所述退货金额的情况下，生成与第二交易金额和更新的所述退货金额之间的差额对应的第四数字货币，并存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中；在所述第二交易金额不大于更新的所述退货金额的情况下，根据更新的所述退货金额与所述第二交易金额之间的差额，再次更新所述退货金额。

在本发明另一个实施例中，所述请求接收模块701，还用于接收与预付资金对应的预付卡片的充值请求，所述充值请求指示了待充值的预付卡片标识、充值金额以及充值权益；所述数字货币处理模块703，还用于根据所述充值请求，确定所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；将所述充值金额和所述充值权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在确定校验通过后根据所述充值金额生成支付订单并接收用于充值的第五数字货币；将所述第五数字货币存储于所述智能合约子钱包中；或，根据所述第五数字货币和所述第一数字货币生成新的第一数字货币，并将新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

在本发明另一个实施例中，所述处理模块，还用于将与所述充值请求对应的充值记录发送给所述目标商户对应的商户端，以使所述商户端根据所述充值记录更新所述目标预付卡片对应的使用凭证信息。

在本发明另一个实施例中，所述处理模块，还用于根据所述充值金额和所述充值权益变更预付卡片类型，并根据预付卡片类型重新绑定预付卡片智能合约。

根据本发明实施例的基于数字货币的预付资金管理装置可以看出，通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

图8是根据本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理系统的主要模块的示意图。

如图8所示，本发明实施例的一种基于数字货币的预付资金管理系统800可以包括：上述任一实施例提供的基于数字货币的预付资金管理装置700和商户端801；其中，

所述商户端801，用于向所述管理装置发送使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

所述管理装置700，用于生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

在本发明一个实施例中，所述商户端，还用于记录所述目标预付卡片的管理信息，所述管理信息指示了以下任意一项或多项：所述目标预付卡片的支付密码、所述支付密码的设置端、所述目标预付卡片的管理端、所述目标预付卡片对应的无效交易的责任端和所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括：权益项目、权益使用方式和/或权益剩余额度。

例如，权益项目可以为充1000得1000，预付卡片消费时按9折扣款，或者如充900得1000，预付卡片消费时按9.5折的比例扣款等。权益使用方式可以为先用充值本金、或先用赠送额度、或按照比例同时使用充值本金和赠送额度，以上述充900得1000为例，其中900为充值本金，100为赠送额度；权益剩余额度可以包括赠送额度对应的剩余额度以及充值本金对应的剩余额度。

在本发明一个实施例中，该系统还可以包括：用户端后台802；其中，所述管理装置700，用于对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录，并将所述预付卡片标识和记录信息发送给所述用户端后台802；

所述用户端后台802，用于根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

根据本发明实施例的基于数字货币的预付资金管理系统可以看出，通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

图9示出了可以应用本发明实施例的基于数字货币的预付资金管理方法或基于数字货币的预付资金管理系统的示例性系统架构900。

如图9所示，系统架构900可以包括终端设备901、902、903，网络904和服务器905。网络904用以在终端设备901、902、903和服务器905之间提供通信链路的介质。网络904可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备901、902、903通过网络904与服务器905交互，以接收或发送消息等。终端设备901、902、903上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等。

终端设备901、902、903可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器905可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备901、902、903所发起的支付请求提供支持的后台管理服务器。后台管理服务器可以对接收到的支付请求等数据进行分析等处理，并将支付结果反馈给终端设备。

应该理解，图9中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

下面参考图10，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统1000的结构示意图。图10示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图10所示，计算机系统1000包括中央处理单元(CPU)1001，其可以根据存储在只读存储器(ROM)1002中的程序或者从存储部分1008加载到随机访问存储器(RAM)1003中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 1003中，还存储有系统1000操作所需的各种程序和数据。CPU 1001、ROM 1002以及RAM 1003通过总线1004彼此相连。输入/输出(I/O)接口1005也连接至总线1004。

以下部件连接至I/O接口1005：包括键盘、鼠标等的输入部分1006；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分1007；包括硬盘等的存储部分1008；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分1009。通信部分1009经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器1010也根据需要连接至I/O接口1005。可拆卸介质1011，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器1010上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分1008。

特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分1009从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质1011被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)1001执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括请求接收模块、预付卡片确定模块和数字货币处理模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定，例如，请求接收模块还可以被描述为“接收预付卡片的使用请求的模块”。

作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备包括：接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

根据本发明实施例的技术方案，通过商户运营机构与目标商户预先签署预付卡片智能合约，并且在商户运营机构中设置预付卡片对应的智能合约子钱包，将预付卡片所对应的第一数字货币存储在智能合约子钱包或理财账户中。存储于智能合约子钱包中的第一数字货币不属于目标商户，使得目标商户无法提前挪用第一数字货币，在接收到预付卡片的使用请求之后，才根据第一数字货币生成第一交易金额对应的第二数字货币，并将第二数字货币存储于目标商户对应的商户数字货币钱包中，存储在商户数字货币钱包中的第二数字货币才属于商户，由此提高了预付卡片的交易安全性，有利于保障用户权益。

并且，智能合约子钱包设置在商户运营机构中，由此商户可直接与其对应的运营机构沟通，从而便于部署预付卡片智能合约，也便于通过同一个运营机构将智能合约子钱包中的第一数字货币存储至理财账户，从而有利于提高商户权益。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。

Claims (23)

1.一种基于数字货币的预付资金管理方法，其特征在于，应用于商户运营机构，包括：

接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；

将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

2.根据权利要求1述的方法，其特征在于，还包括：

根据所述第一数字货币与所述第二数字货币的差额，生成新的第一数字货币，并将所述新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，包括：

所述第一交易金额和所述第一交易权益根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

4.根据权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，还包括：所述第一数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币之前，还包括：

从所述理财账户中将与所述第一交易金额对应的数字货币转存至所述智能合约子钱包；

根据所述智能合约子钱包中的数字货币生成所述第二数字货币。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币之后，还包括：

对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项记录信息：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录。

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括：

将所述预付卡片标识和记录信息发送给用户端后台，以使所述用户端后台根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中之后，还包括：

向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述第一交易金额和所述第一交易权益。

9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

接收退货请求，所述退货请求指示了待退款的预付卡片标识、原交易标识、退货金额以及退货权益；

根据所述预付卡片标识，确定待退款的目标预付卡片以及所述目标预付卡片的使用记录；

在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额以及所述退货金额，生成与所述退货金额对应的第三数字货币，并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包；

或，

在所述预付卡片智能合约确定出符合退货条件的情况下，根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额、所述目标预付卡片对应的第一数字货币以及所述退货金额，生成第三数字货币，所述第三数字货币的金额为所述第一数字货币与所述退货金额之和；并将所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，在所述第三数字货币存至所述智能合约子钱包之后，还包括：

向商户端发送所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括所述退货金额以及所述退货权益。

11.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，是否符合所述退货条件根据所述目标预付卡片对应的存管配置信息和金额计算参数进行校验，所述存管配置信息和所述金额计算参数预先配置于所述预付卡片智能合约中。

12.根据权利要求11所述的方法，其特征在于，还包括：

将所述第三数字货币经智能合约子钱包存储至理财账户，并根据所述预付卡片智能合约指示的理财收益端，确定所述理财账户中得到的理财金额的归属方。

13.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，在所述商户数字货币钱包中的数字货币余额小于所述退货金额的情况下，还包括：

根据所述商户数字货币钱包中的数字货币余额生成第三数字货币，并根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额。

14.根据权利要求13所述的方法，其特征在于，所述根据所述退货金额与所述第三数字货币的差额，更新所述退货金额之后，还包括：

在再次接收到预付卡片使用请求时，在所述使用请求指示的第二交易金额大于更新的所述退货金额的情况下，生成与第二交易金额和更新的所述退货金额之间的差额对应的第四数字货币，并存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中；

在所述第二交易金额不大于更新的所述退货金额的情况下，根据更新的所述退货金额与所述第二交易金额之间的差额，再次更新所述退货金额。

15.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

接收与预付资金对应的预付卡片的充值请求，所述充值请求指示了待充值的预付卡片标识、充值金额以及充值权益；

根据所述充值请求，确定所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；

将所述充值金额和所述充值权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在确定校验通过后根据所述充值金额生成支付订单并接收用于充值的第五数字货币；

将所述第五数字货币存储于所述智能合约子钱包中；

或，

根据所述第五数字货币和所述第一数字货币生成新的第一数字货币，并将新的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中。

16.根据权利要求15所述的方法，其特征在于，还包括：

将与所述充值请求对应的充值记录发送给所述目标商户对应的商户端，以使所述商户端根据所述充值记录更新所述目标预付卡片对应的使用凭证信息。

17.根据权利要求15所述的方法，其特征在于，所述根据所述充值金额生成支付订单之后，还包括：

根据所述充值金额和所述充值权益变更预付卡片类型，并根据预付卡片类型重新绑定预付卡片智能合约。

18.一种基于数字货币的预付资金管理装置，其特征在于，应用于商户运营机构，包括：

请求接收模块，用于接收与预付资金对应的预付卡片的使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

预付卡片确定模块，用于根据所述使用请求，确定与所述预付卡片标识对应的目标预付卡片以及所述目标预付卡片对应的智能合约子钱包；所述目标预付卡片对应的第一数字货币存储于所述智能合约子钱包中，所述智能合约子钱包设置于所述商户运营机构中，并绑定预付卡片智能合约；

数字货币处理模块，用于将所述第一交易金额和所述第一交易权益发送所述预付卡片智能合约进行校验，并在所述预付卡片智能合约确定校验通过后根据所述第一数字货币，生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

19.一种基于数字货币的预付资金管理系统，其特征在于，包括：上述权利要求18所述的基于数字货币的预付资金管理装置和商户端；其中，

所述商户端，用于向所述管理装置发送使用请求，所述使用请求指示了待使用的预付卡片标识、交易标识、第一交易金额、第一交易权益；

所述管理装置，用于生成与所述第一交易金额对应的第二数字货币，并将所述第二数字货币存储于所述目标商户对应的商户数字货币钱包中。

20.根据权利要求19所述的系统，其特征在于，还包括：用户端后台；其中，

所述管理装置，用于对应存储所述预付卡片标识及以下任意一项或多项：使用记录、充值记录、退货记录和退卡记录，并将所述预付卡片标识和记录信息发送给所述用户端后台；

所述用户端后台，用于根据所述目标预付卡片与目标用户信息的绑定关系，将所述记录信息推送给与所述目标用户信息对应的用户端。

21.根据权利要求19所述的系统，其特征在于，

所述商户端，还用于记录所述目标预付卡片的管理信息，所述管理信息指示了以下任意一项或多项：所述目标预付卡片的支付密码、所述支付密码的设置端、所述目标预付卡片的管理端、所述目标预付卡片对应的无效交易的责任端和所述目标预付卡片的使用凭证信息；其中，所述使用凭证信息包括：权益项目、权益使用方式和/或权益剩余额度。

22.一种基于数字货币管理预付资金的电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-17中任一所述的方法。

23.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-17中任一所述的方法。