CN117115893A - 一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法 - Google Patents
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Abstract
金融机构案件频发，客户资金损失事件时有发生，部分是客户责任，也有部分客户资金损失事件是被金融机构内部人员操作或外部欺诈使资金被非法转移，虽然目前金融机构严格要求对业务客户进行人证统一验证，可是面对被美颜后的证件照，仅靠眼睛对比很难发现及防范操作风险，对金融机构非营业时间内的违规业务操作，也仅能事后发现，导致事发时不知道，事后追踪时已造成实际损失，金融机构对于网点柜面操作风险的防范，更多是制度上的防范，金融机构也一直尝试使用底层日志分析、专业风控软件等科技手段解决操作风险的防控，也都属于事后对比发现问题，本发明提供了一种AI智能技术结合算力技术来解决金融机构网点柜面操作风险实时预警防范的方法。
Description
技术领域
本申请涉及AI智能技术领域、风险防控领域、监控领域及管理方法领域，属于AI智能在监控预警领域一种实用化的应用，具体涉及一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法。
背景技术
金融机构案件频发，客户账户内资金损失事件时有发生，部分是客户自行使用电子网络设备操作，也有部分储户账户资金损失事件是被金融机构内部人员操作使资金被非法转移，监管机构对金融行业操作风险也是一再强调。
目前阶段金融机构要求对业务客户进行人证核验，更多的是证件读取设备核验证件真伪，同时金融机构业务作业人员使用人眼对比业务办理客户与证件内照片是否为同一人员，如今证件内照片会存在美颜效果，仅仅凭借普通观察，易导致人证不统一，无法辨别是否真实为同一人的问题。
金融机构网点在非营业时间段，或营业时间段非正常业务操作人员进入金融机构业务系统，仅能依靠后台集中监控系统去发现，后台集中监控鉴于人力有限、视频太多、无法时刻集中注意力等情况，无法及时发现违规业务操作，导致内部违法犯罪行为无法立即预警报警并制止。
金融机构对于网点柜面操作风险的防范，更多是制度上的防范，包括完整的规章制度、追责制度、随机抽查制度、集中监控监督等，近些年随技术的发展，不少金融机构也尝试使用科技方法来解决金融机构网点柜面操作风险的防范，如通过底层日志系统归纳分析，通过专业的风控软件来防范，但以上措施更多是对金融机构网点柜面操作本身的防范，防范的是金融机构业务作业人员的操作流程上的错误，而没有针对客户是否真实这一问题。
金融行业属于强监管行业，对于操作风险有专门的要求，但这种要求更多是流程上进行管控及管理，缺少一种直观的，有效的监督、防范手段。
目前银行虽然也有各种制度来监督管理操作风险，可这些制度仅是主观的，或事后进行追溯时的，我们缺少的是一种在事发时就可以做到预警的操作风险预警能力。
发明内容
为了解决上述技术问题，本发明提供了一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，本发明在客户业务办理过程中全过程对操作风险进行实时监控与预警，实时监控金融机构柜面操作风险，提高了金融机构柜面操作风险管理，减少了因金融机构柜面操作而导致的风险发生，使事后追溯变为事发介入、事中干预，有效提升金融机构柜面操作的安全管理。
一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于。
在金融机构网点特定位置摄像头加载具备人脸识别功能的AI算法，所谓特定位置，可以是顶部可以直观观察到金融机构柜面业务作业人员视角的摄像头，也可以是金融机构业务作业人员使用的辅助摄像头、身份证读取设备上的附属摄像头，或多个位置多个摄像头组成的联合组，亦或将人脸识别技术、算力设备集成于一台设备，例可研发金融机构业务作业人员使用的具备人脸识别功能模块集成于身份证件读取设备中，利用该设备自带摄像头，在读取客户身份证件信息的同时对客户进行拍摄、核对。
金融机构网点安装具备人脸识别模块的边缘计算设备或具备可远程连接具备人脸识别功能的服务器、云服务器，为了减少客户等待时间，所以人脸识别对时间要求很敏感，故要求网点具备相应算力设施，且该算力设备需具备不妨碍及减少对网点现有网络的占用，具备较高的安全性，可使用独立的边缘计算设备或远程介入金融机构服务器、云服务器。
金融机构网点营业后，金融机构业务作业人员登录业务操作系统，实时联动加载具备人脸识别功能及AI智能算法的摄像头同步对业务作业人员进行身份识别，确认该操作人员在该时间段具备操作业务系统的权利，同时该摄像头持续对采集到的视像进行实时分析，至业务结束。
业务客户办理业务时，金融机构业务作业人员依据监管要求读取客户证件信息，同时该客户证件读取设备与加载AI智能算法的摄像头进行联动启动，这里的读取客户证件信息，是金融机构业务作业人员核验客户证件是否合规要求的过程，联动是加载具备人脸识别算法的AI智能算法摄像头与客户证件读取设备的联动，在金融机构业务作业人员使用客户证件读取设备时，联动的摄像头可对客户位置进行视像截取等操作，该联动也可以设置在金融机构认为需要的位置，需能够满足可以验证现场业务办理客户与金融机构业务作业人员使用的证件读取设备读取的证件信息进行核对即可。
金融机构业务作业人员每次读取客户证件信息时，加载AI算法的摄像头与客户证件读取设备形成联动，自动识别客户位置是否有人员办理业务，如没有客户，仅金融机构业务作业人员操作业务系统，则自动预警报警。
上述加载AI智能算法的摄像头如采集到客户位置有客户存在，则自动记录视像，并与金融机构业务作业人员使用证件读取设备读取的证件信息进行核对，如信息不一致，则自动预警报警。
上述金融机构业务作业人员使用证件读取设备读取的证件信息与加载AI智能算法的摄像头截取的客户信息的核对，可以是集中在金融机构业务系统界面，也可以是外置的独立设备内进行核对，或其它可进行对比核对的设备设施，统一返回结果人证一致或人证不一致的结果。
上述通过摄像头采集的视像与证件核验设备采集的客户信息经核对后人证一致，金融机构业务作业人员继续办理业务。
业务办理过程中，如加载AI智能算法的摄像头识别出金融机构作业人员违反内部内控合规要求，则自动预警报警，例可以在摄像头加载AI智能算法实现高柜区双人在岗、员工离岗、员工睡觉、员工玩手机、未统一着装、离岗现金遗留、离岗未锁屏等内控合规管理的监督。
不同级别管理者对预警报警信息进行权限内事件处理及追踪，并通过统计信息进行展示。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，金融机构业务作业人员登录内部作业系统后，首先对操作业务系统的业务作业人员进行身份核对，确认其在该时间段有权利对业务系统进行操作，每当需核验客户证件信息时，安装AI智能算法的摄像头均同步对客户位置进行视像截取、分析。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，金融机构业务作业人员登录内部作业系统后，每当需核验客户证件信息时，安装AI智能算法的摄像头均同步对客户位置进行视像截取，并对该截取的客户视像与客户提交的证件进行分析核对，确保业务办理客户所提供的证件与客户本人一致。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，为了确保客户的人证一致，网点摄像头现场截取的客户视像与金融机构业务作业人员核验的证件信息使用AI算法进行的自动比对。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，金融机构网点摄像头加载的含人脸识别功能AI智能算法外，还可以根据每家金融机构内控合规规定，加载多种AI智能算法，例可以在摄像头加载AI智能算法实现高柜区双人在岗、员工离岗、员工睡觉、员工玩手机、未统一着装、离岗现金遗留、离岗未锁屏等金融机构网点内控合规的实时监督。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，经网点摄像头采集的客户现场照片与金融网点业务作业人员采集的客户证件内照片的AI智能比对，可以是在金融机构业务系统内实现，也可以是在金融机构业务系统外实现，金融机构业务系统内是指金融机构网点柜面办理客户业务所操作的业务系统，其核对后返回的核对信息也显示在金融机构业务系统内，金融机构业务系统外是指核对不是在网点办理业务的业务系统内实现，而是在如外接的边缘算力设备内实现信息核对，并对金融机构业务作业人员返回核对结果。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于， 加载AI智能算法的摄像头不限于一个，可以是金融机构网点内多个摄像头共同完成操作风险的预警及金融机构柜面内控合规预警。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，现场客户视像与客户证件内照片的核比实现可以由网点端的边缘设备提供，也可以由远程的服务器、云服务提供。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，区别于网点业务作业人员核验证件真伪后，核验证件与客户是否匹配的行为，是基于网点摄像头采集的客户视像，在AI算法参与下，自主参与的现场客户与客户证件内照片的核对，而网点的证件读取设备读取的结果更多是对证件本身合规的信息，后续的客户核对目前是网点业务作业人员拿证件使用眼睛做的人证一致核对。
根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，非工作时间段，业务办理人员试图进入操作，均会产生预警报警。
附图说明
图1为本发明实施例提供的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法。
实施方式
为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。
金融机构案件频发，客户账户内资金损失较大，部分是客户自行使用电子网络设备操作，不少的也存在被金融机构内部人员操作使资金被非法转移，监管机构对金融行业操作风险也是一再强调。
目前阶段金融机构要求对业务客户进行人证核验，更多的是证件读取设备核验证件真伪，同时金融机构业务作业人员使用人眼对比业务办理客户与证件内照片是否为同一人员，如今证件内照片会存在美颜效果，仅仅凭借普通观察，易导致人证不统一，无法辨别是否真实为同一人的问题。
金融机构网点在非营业时间段，或营业时间段非正常业务操作人员进入金融机构业务系统，仅能依靠后台集中监控系统去发现，后台集中监控鉴于人力有限、视频太多、无法时刻集中注意力等情况，无法及时发现违规业务操作，导致内部违法犯罪行为无法立即预警报警并制止。
金融机构网点在非营业时间段，或营业时间段非正常业务操作人员进入金融机构业务系统，仅能依靠后台集中监控系统去发现，后台集中监控鉴于人力有限、视频太多、无法时刻集中注意力等情况，无法及时发现违规业务操作，导致内部违法犯罪行为无法立即预警报警并制止。
金融机构对于网点柜面操作风险的防范，更多是制度上的防范，包括完整的规章制度、追责制度、随机抽查制度、集中监控监督等，近些年随技术的发展，不少金融机构也尝试使用科技方法来解决金融机构网点柜面操作风险的防范，如通过底层日志系统归纳分析，通过专业的风控软件来防范，但以上措施更多是对金融机构网点柜面操作本身的防范，防范的是金融机构业务作业人员的操作流程上的错误，而没有针对客户是否真实这一问题。
金融行业属于强监管行业，对于操作风险有专门的要求，但这种要求更多是流程上进行管控及管理，缺少一种直观的，有效的监督、防范手段。
目前银行虽然也有各种制度来监督管理操作风险，可这些制度仅是主观的，或事后进行追溯时的，我们缺少的是一种在事发时就可以做到预警的操作风险预警能力。
为了解决上述技术问题，本发明提供了一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，本发明在金融机构业务作业人员操作过程中对操作风险进行实时监控与预警，实时监控金融机构柜面操作风险，提高了金融机构柜面操作风险管理，减少了因金融机构柜面操作而导致的风险发生，使事后追溯变为事发介入、事中干预，有效提升金融机构柜面操作的安全管理。
具体通过如下实施例进行说明。
图1为本发明实施例提供的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法。
在金融机构网点特定位置摄像头加载具备人脸识别功能的AI算法。
具体的，所谓特定位置，可以是顶部可以直观观察到金融机构柜面业务作业人员视角的摄像头，也可以是金融机构业务作业人员使用的辅助摄像头、身份证件读取设备上的附属摄像头，或多个位置多个摄像头组成的联合组。
进一步的，该具备人脸识别及人脸核对功能的摄像头，可集中放置于金融机构网点业务作业人员使用的客户身份证件读取设备中，在读取客户证件信息的同时，其摄像头完成业务办理客户现场人脸截图，同时在设备内完成现场客户人脸与证件内头像的对比核对，并输出核对信息。
金融机构网点安装具备人脸识别模块的边缘计算设备或具备可远程连接具备人脸识别功能的服务器、云服务器。
具体的，为了减少客户等待时间，人脸识别及人脸核对对时间要求越快越好，所以要求网点具备相应算力设施，且该算力设备因具备不妨碍及减少对网点现有网络的占用，具备较高的安全性，可使用独立的边缘计算设备或远程介入金融机构服务器、云服务器，或者可以将人脸识别算法内置于证件读取设备，利用证件读取设备自带摄像头，直接输出核对结果。
金融机构营业后，业务作业人员登录业务操作系统，实时联动加载具备人脸识别功能及AI智能算法的摄像头同步对业务作业人员进行身份识别。
具体的，确认该操作人员在该时间段具备操作业务系统的权利。
进一步的，该摄像头持续对采集到的视像进行AI智能分析，该分析包含业务作业人员在业务办理全过程中是否有操作风险，是否具有违反内控合规规定的行为，至业务结束。
客户前来办理业务时，金融机构业务作业人员依据监管要求读取客户证件信息，同时该客户证件读取设备与加载AI智能算法的摄像头进行联动启动。
具体的，金融机构业务作业人员核验客户证件是否合规要求的过程，联动是加载具备人脸识别算法的AI智能算法摄像头与客户证件读取设备的联动，在金融机构业务作业人员使用客户证件读取设备时，联动的摄像头可对客户位置进行视像截取等操作。
进一步的，联动也可以设置在金融机构认为需要的位置，需能够满足可以验证现场业务办理客户与金融机构业务作业人员使用的证件读取设备读取的证件信息进行核对即可。
进一步的，金融机构业务作业人员每次读取客户证件信息时，加载AI算法的摄像头与客户证件读取设备形成联动，自动识别客户位置是否有人员办理业务，如没有客户，仅金融机构业务作业人员操作业务系统，则自动预警报警。
金融机构业务作业人员每次读取客户证件信息时，加载AI算法的摄像头与客户证件读取设备形成联动，自动识别客户位置是否有人员办理业务，如没有客户，仅金融机构业务作业人员操作业务系统，则自动预警报警。
具体的，因金融机构网点柜面每天业务数量不定，存在许多客户办理业务情况，故需金融机构每次读取客户证件信息时，均对当前办理业务的客户进行一次AI智能算法加持的人证合一验证。
上述加载AI智能算法的摄像头如采集到客户位置有客户存在，则自动记录视像，并与金融机构业务作业人员使用证件读取设备读取的证件信息进行核对，如信息不一致，则自动预警报警。
具体的，上述金融机构业务作业人员使用证件读取设备读取的证件信息与加载AI智能算法的摄像头截取的客户信息的核对，可以是集中在金融机构业务系统界面，也可以是外置的独立设备内进行核对，或其它可进行对比核对的设备设施，统一返回结果一致或非同一人员的结果。
上述通过摄像头采集的视像与证件核验设备采集的客户信息经核对后人证一致，金融机构业务作业人员继续办理业务。
业务办理过程中，如加载AI智能算法的摄像头识别出金融机构作业人员违反内部内控合规要求，则自动预警报警，例可以在摄像头加载AI智能算法实现高柜区双人在岗、员工离岗、员工睡觉、员工玩手机、未统一着装、离岗现金遗留、离岗未锁屏等内控合规的监督。
不同级别管理者对预警报警信息进行权限内事件处理及追踪，并通过统计信息进行展示。
以上对本申请实施例提供的涉及一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法进行了详细介绍， 本文中应用了具体个例对本申请的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮 助理解本申请的方法，同时，对于本领域的一般技术人员，依据本申请的方法，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处。
以上对本申请实施例提供的涉及一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法进行了详细介绍， 本文中应用了具体个例对本申请的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本申请的方法，不做为该发明在其它领域权利灭失的依据，如银行网点大厅操作风险防范、理财室操作风险防范、各类机构收银台处等需要通过识别来确认操作风险的方式方法也同样可以适用于本发明。
综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限制，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换，都应涵盖在本申请的保护范围之内，而且本申请在上述各方面提供的实现方式的基础上，还可以进行进一步组合以提供更多实现方式。
Claims (9)
1.一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于：
S1，在金融机构网点特定位置摄像头加载具备人脸识别功能的AI算法；
S2，金融机构网点安装具备人脸识别模块的边缘计算设备或具备可远程连接具备人脸识别功能的服务器、云服务器；
S3，金融机构营业后，金融机构业务作业人员登录业务操作系统，实时联动加载具备人脸识别功能及AI智能算法的摄像头同步对业务作业人员进行识别，确认该操作人员在该时间段具备操作业务系统的权利，同时该摄像头持续对采集到的视像进行分析，至业务结束；
S4，客户前来办理业务时，金融机构业务作业人员依据监管要求读取客户证件信息，同时该客户证件读取设备与加载AI智能算法的摄像头进行联动启动；
S5，金融机构业务作业人员每次读取客户证件信息时，加载AI算法的摄像头与客户证件读取设备形成联动，自动识别客户位置是否有人员办理业务，如没有客户，仅金融机构业务作业人员操作业务系统，则自动预警报警；
S6，上述加载AI智能算法的摄像头如采集到客户位置有客户存在，则自动记录视像，并与金融机构业务作业人员使用证件读取设备读取的证件信息进行核对，如人证不一致，则自动预警报警；
S7， 上述通过摄像头采集的视像与证件核验设备采集的客户信息经核对后人证一致，金融机构业务作业人员继续办理业务；
S8，业务办理过程中，如加载AI智能算法的摄像头识别出金融机构作业人员违反内部内控合规制度及业务作业操作风险，则自动预警报警；
S9，不同级别管理者对预警报警信息进行权限内事件处理及追踪，并通过统计信息进行展示。
2.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，金融机构业务作业人员登录内部作业系统后，首先对该操作业务系统的业务作业人员进行身份核对，确认其在该时间段有权利对业务系统进行操作，每当需核验客户证件信息时，安装AI智能算法的摄像头均同步对客户位置进行视像截取、分析。
3.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，为了确保客户的人证一致，网点摄像头现场截取的客户视像与金融机构业务作业人员核验的证件信息使用AI智能算法自动比对。
4.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，金融机构网点摄像头加载的含人脸识别功能AI智能算法外，还可以根据每家金融机构内控合规规定，加载多种AI智能算法。
5.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，经网点摄像头采集的客户现场照片与金融网点业务作业人员采集的客户证件内照片的AI智能比对，可以是在金融机构业务系统内实现，也可以是在金融机构业务系统外实现。
6.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于， 加载AI智能算法的摄像头不限于一个，可以是多个摄像头共同完成操作风险的预警及金融机构柜面内控合规预警。
7.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，现场客户视像与客户证件内照片的核比实现可以由网点端的边缘设备提供，也可以由远程的服务器、云服务提供。
8.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，区别于网点业务作业人员核验证件真伪后，核验证件与客户是否匹配的行为，是基于网点摄像头采集的客户视像，在AI算法参与下，自主参与的现场客户与客户证件内照片的核对。
9.根据权利1所述的一种银行、保险等金融机构网点柜面操作风险的预警方法，其特征在于，非工作时间段，业务办理人员试图进入操作，均会产生预警报警。
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
| PB01 | Publication |