CN116976655A

CN116976655A - 一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法

Info

Publication number: CN116976655A
Application number: CN202310712067.7A
Authority: CN
Inventors: 陈长清; 易前民; 王剑波
Original assignee: Sichuan Shihong Tengfei Information Technology Co ltd
Current assignee: Sichuan Shihong Tengfei Information Technology Co ltd
Priority date: 2023-06-15
Filing date: 2023-06-15
Publication date: 2023-10-31
Anticipated expiration: 2043-06-15
Also published as: CN116976655B

Abstract

本发明公开了一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法，涉及银行监管领域，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，本发明通过对银行网点根据类型进行分布式管理，能够有效解决现有网点的监控预警领域存在的监控流程复杂、监控数据简单、预警方式单一的问题，具体的，本发明能够通过对不同网点类型的业务，进行分类化的监控，简化现有的网点交易流程的监控方式。

Description

一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法

技术领域

本发明涉及银行监管系统领域，具体是一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法。

背景技术

随着银行业全面数字化转型，商业银行的对公业务也有了蓬勃发展，与此同时风险管理也需要向智能化、自动化方向迈进。尤其是当下银行对公业务对象的运作模式、商业形态以及经济环境不断变化，需要银行重新审视对公授信的风险管理模式。

作为数据密集型产业，人工智能、隐私计算等新兴数字技术已在银行零售业务中发挥重要作用。同盾科技认为，这些技术对于银行对公业务的风险管理同样有着很好的适用性，可以帮助银行有效解决业务对象的风险预警，降低不良率，并通过自动化智能决策，降低运营成本，提升全业务流程的管理能力。对于现有的银行网点流程监控，具体分为：

总行：

总行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和人工巡查。视频监控系统通过安装摄像头，在银行网点各个角落进行实时监控，记录银行工作人员和客户的行为和动态，以便及时发现异常情况。人工巡查则是通过安排专门的巡查人员，对银行网点进行定期巡查，以确保监控设备的正常运转和安全性；

分行：

分行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和智能分析技术。视频监控系统在分行网点各个关键区域安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。智能分析技术则可以对视频资料进行数据分析和挖掘，从而提供更加精准的监控和预警服务；

支行：

支行的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和人工巡查。视频监控系统在支行网点各个关键位置安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。人工巡查则可以对监控设备进行定期检查和维护，保证监控系统的正常运行；

分理处、储蓄所、ATM机：

分理处、储蓄所、ATM机的网点流程监控主要依赖于视频监控系统和智能分析技术。视频监控系统在分理处网点各个关键位置安装摄像头，实时记录客户和工作人员的行为和动态。智能分析技术则可以对监控数据进行实时分析和挖掘，提供更加精准的监控和预警服务。

而针对上述网点的交易流程监控模式，主要存在以下缺点：

上述网点的流程监控，均存在人工巡查的效率较低，无法对所有区域进行全面监控；其次，视频监控系统只能提供图像和视频资料，无法进行数据分析和预警；最后，监控设备的维护和更新需要大量的人力和物力投入。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的不足，提供一种分布式银行网点交易流程监管系统及其方法，以解决现有银行网点存在的监管流程复杂，预警数据不全面的问题。具体的：

一种分布式银行网点交易流程监管系统，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，其中：

所述系统分别对三级机构监管单元和下级机构监管单元建立次级规则引擎，并进行规则部署，所述次级规则引擎分别根据二级机构、三级机构和下级机构的业务需求执行规则，三级机构监管单元和下级机构监管单元分别根据三级机构和下级机构的执行规则上传预警数据至二级机构，二级机构监管单元对预警数据进行监管；

所述系统分别对一级机构监管单元和二级机构监管单元建立主级规则引擎，并进行规则部署，所述主级规则引擎根据一级机构和二级机构的业务需求执行规则，所述一级机构监管单元的主级规则引擎根据二级机构监管单元的主级规则引擎上传的预警数据，对二级机构进行分管；

其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管，所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测。

进一步的，所述一级机构包括至少一个总行银行网点，所述二级机构至少包括一个分行银行网点，所述三级机构包括至少一个支行银行网点，所述下级机构至少包括储蓄所、分理处和ATM机中的一种。

进一步的，所述下级机构的执行规则包括客户账户异常规则，所述客户账户异常规则具体为：当客户账户发生异常操作时，触发预警。

进一步的，所述三级机构的执行规则包括客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则，所述贷款审批异常规则具体为：根据客户的信用记录、收入情况等因素，当贷款审批出现异常审批情况，触发预警；所述信用卡异常使用规则具体为：当信用卡出现异常使用情况，触发预警。

进一步的，所述二级机构的执行规则包括流程异常规则，所述流程异常规则具体为：当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。

进一步的，所述一级机构的执行规则包括流程异常规则、客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则。

一种分布式银行网点交易流程监管方法，该方法包括以下步骤：

S1. 对三级机构监管单元和下级机构监管单元建立次级规则引擎，并进行规则部署；

S2. 对一级机构监管单元和二级机构监管单元建立主级规则引擎，并进行规则部署；

S3. 次级规则引擎根据二级机构、三级机构和下级机构的业务需求执行规则，对存在异常的数据进行预警，根据三级机构和下级机构的执行规则上传预警数据至二级机构，二级机构监管单元对预警数据进行监管；

S4. 主级规则引擎根据一级机构和二级机构的业务需求执行规则，根据二级机构监管单元的主级规则引擎上传的预警数据，对二级机构进行分管；

其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管。

进一步的，所述步骤S3中，二级机构监管单元对预警数据进行监管的具体流程为：所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测，当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。

本发明的有益效果是：

（1）本发明通过对银行网点根据类型进行分布式管理，能够有效解决现有网点的监控预警领域存在的监控流程复杂、监控数据简单、预警方式单一的问题，具体的，本发明能够通过对不同网点类型的业务，进行分类化的监控，简化现有的网点交易流程的监控方式；

（2）本发明针对不同类型的银行网点，制定相应的预警规则，能够更合理、全面的网点进行监管，避免制定的预警规则与业务类型不匹配，从而导致资源浪费的问题。

附图说明

图1为一种分布式银行网点交易流程监管系统的系统流程示意图；

图2为一种分布式银行网点交易流程监管系统的一级机构的执行规则示意图；

图3为一种分布式银行网点交易流程监管系统的二级机构的执行规则示意图；

图4为一种分布式银行网点交易流程监管系统的三级机构的执行规则示意图；

图5为一种分布式银行网点交易流程监管系统的下级机构的执行规则示意图；

图6为本发明提出一种分布式银行网点交易流程监管的终端设备的结构示意图；

图7为本发明提出的一种分布式银行网点交易流程监管方法的计算机可读存储介质结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图进一步详细描述本发明的技术方案，但本发明的保护范围不局限于以下所述。

为了使本发明的目的，技术方案及优点更加清楚明白，结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明，即所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本发明实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。

因此，以下对在附图中提供的本发明的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本发明的范围，而是仅仅表示本发明的选定实施例。基于本发明的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。需要说明的是，术语“第一”和“第二”等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。

而且，术语“包括”，“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程，方法，物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程，方法，物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程，方法，物品或者设备中还存在另外的相同要素。

以下结合实施例对本发明的特征和性能作进一步的详细描述。

如图1所示，一种分布式银行网点交易流程监管系统，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，其中：

其中，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则根据对应机构的业务需求进行制定；所述一级机构监管单元分别对一级机构、二级机构进行监管，所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测。优选的，所述一级机构的执行规则、二级机构的执行规则、三级机构的执行规则和下级机构的执行规则，均按照机构等级的需求进行制定，具体的，一级机构、二级机构、三级机构和下级机构分别对应总行银行网点、分行银行网点、支行银行网点和储蓄所、分理处、ATM机，其中，总行是银行机构的最高级别，通常由银行的总部所在地所设立。总行负责整个银行机构的管理和决策，并向下属的支行和分理处提供指导和支持；分行通常设立在大城市或地区中心，其规模和业务范围一般比支行大，但比总行小。分行的主要职责是管理和服务该地区的客户，同时也要执行总行的决策和政策；支行是总行下辖的分支机构，通常设立在城市或区域中心地带，负责管理和服务该地区的客户。支行的规模和业务范围一般比分理处大；储蓄所、分理处、ATM机是支行下设的分支机构，通常设立在城市或区域的次要地带，负责管理和服务该地区的客户。分理处的规模和业务范围一般比支行小。而需要说明的是，总行、支行、分理处的区别在于其级别和业务范围的大小，总行是最高级别的决策和管理机构，分行属于总行的下级单位，主要职责是管理和服务该地区的客户，同时也要执行总行的决策和政策，并设立各种专业部门以满足客户不同的金融需求；支行和分理处则是下属的分支机构，分别负责管理和服务不同级别、规模和地域的客户。

进一步的，如图5，所述下级机构的执行规则包括客户账户异常规则，所述客户账户异常规则具体为：当客户账户发生异常操作时，触发预警。

进一步的，如图4，所述三级机构的执行规则包括客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则，所述贷款审批异常规则具体为：根据客户的信用记录、收入情况等因素，当贷款审批出现异常审批情况，触发预警；所述信用卡异常使用规则具体为：当信用卡出现异常使用情况，触发预警。

进一步的，如图3，所述二级机构的执行规则包括流程异常规则，所述流程异常规则具体为：当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。

进一步的，如图2，所述一级机构的执行规则包括流程异常规则、客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则。

需要说明的是，客户账户异常规则是银行网点非常重视的一项规则。银行通过设置账户余额异常、账户交易异常、账户信息异常等规则来保障客户的账户资金安全，当账户出现异常情况时，系统会自动触发警报并进行审核和调查。同时也保障客户的利益。当贷款申请出现异常情况时，系统会自动触发警报并进行审核和调查。第三，信用卡异常使用规则也是银行网点制定的重要规则之一。银行通过设置消费金额异常、消费地点异常、消费类型异常等规则来防范信用卡被盗用或者欺诈行为。当信用卡出现异常情况时，系统会自动触发警报并进行审核和调查。最后，流程异常规则也是银行网点制定的重要规则之一。银行通过设置流程超时异常、流程错误异常、流程重复异常等规则来保障业务流程的规范性和顺畅性，防止流程延误或者错漏。其次，贷款审批异常规则也是银行网点非常重视的一项规则。银行通过设置贷款金额异常、贷款利率异常、贷款申请信息异常等规则来防范贷款风险和损失。

作为优选的，所述客户账户异常规则包括以下几个点：

账户余额异常：当客户的账户余额低于一定金额或者超过一定金额时，系统会自动触发警报，防止账户欠费或者资金被盗用。

账户交易异常：当客户账户出现异常交易，如大额转账、频繁提现等，系统也会自动触发警报，并进行审核和调查。

账户信息异常：当客户的账户信息发生变更或者不符合要求时，系统也会自动触发警报，防止信息被篡改或者冒用。

作为优选的，所述贷款审批异常规则包括以下几个点：

贷款金额异常：当客户的贷款金额超过一定限额或者低于一定限额时，系统会自动触发警报，防止贷款风险和损失。

贷款利率异常：当客户的贷款利率过高或者过低时，系统也会自动触发警报，防止资金利用不当或者欺诈行为。

贷款申请信息异常：当客户的贷款申请信息不完整或者不符合要求时，系统也会自动触发警报，并进行审核和调查，防止欺诈行为或者风险发生。

作为优选的，所述信用卡异常使用规则包括以下几个点：

消费金额异常：当客户的信用卡消费金额超过一定限额或者低于一定限额时，系统会自动触发警报，防止信用卡透支或者欺诈行为。

消费地点异常：当客户的信用卡消费地点异常，如在国外或者高风险地区消费时，系统也会自动触发警报，防止信用卡被盗用或者欺诈行为。

消费类型异常：当客户的信用卡消费类型异常，如频繁消费高风险商品或者服务时，系统也会自动触发警报，防止信用卡被盗用或者欺诈行为。

作为优选的，所述流程异常规则包括以下几个点：

流程超时异常：当某个流程步骤超时，系统会自动触发警报，防止流程延误或者错漏。

流程错误异常：当某个流程步骤出现错误或者异常时，系统也会自动触发警报，并进行审核和调查，防止流程错漏或者欺诈行为。

流程重复异常：当某个流程步骤被重复执行时，系统也会自动触发警报，防止流程错误或者损失。

其中，上述规则均可以根据后期需要和对应网点业务的变更进行修改，其业务变更及修改决定为本领域技术人员的常规技术手段，在此不再赘述。

作为本实施例的优选实施方案，提出一种分布式银行网点交易流程监管方法，该方法包括以下步骤：

作为优选的，所述触发预警的流程为：

规则匹配：通过数据平台或业务系统，对采集到的数据进行规则匹配，判断是否符合预警规则。

生成预警信息：一旦匹配到符合预警规则的数据，系统会自动生成预警信息，包括预警内容、预警等级、预警时间等，同时将预警信息发送给相关人员或部门。

预警处理：接收到预警信息的相关人员或部门需要及时处理，通过分析和决策，采取相应的措施来应对预警情况。

作为进一步优选的实施方案，提出一种分布式银行网点交易流程监管的终端设备，如6，终端设备200包括至少一个存储器210、至少一个处理器220以及连接不同平台系统的总线230。

存储器210可以包括易失性存储器形式的可读介质，例如随机存取存储器(RAM)211和/或高速缓存存储器212，还可以进一步包括只读存储器(ROM)213。

其中，存储器210还存储有计算机程序，计算机程序可以被处理器220执行，使得处理器220执行本申请实施例中上述任一项一种分布式银行网点交易流程监管方法，其具体实现方式与上述方法的实施例中记载的实施方式、所达到的技术效果一致，部分内容不再赘述。存储器210还可以包括具有一组(至少一个)程序模块215的程序/实用工具214，这样的程序模块包括但不限于：操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。

相应的，处理器220可以执行上述计算机程序，以及可以执行程序/实用工具214。

总线230可以为表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器、外围总线、图形加速端口、处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。

终端设备200也可以与一个或多个外部设备240例如键盘、指向设备、蓝牙设备等通信，还可与一个或者多个能够与该终端设备200交互的设备通信，和/或与使得该终端设备200能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如路由器、调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口250进行。并且，终端设备200还可以通过网络适配器260与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。网络适配器260可以通过总线230与终端设备200的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合终端设备200使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理器、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储平台等。

作为进一步优选的实施方案，提出一种分布式银行网点交易流程监管的计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有指令，该指令被处理器执行时实现上述任一的一种分布式银行网点交易流程监管方法。其具体实现方式与上述方法的实施例中记载的实施方式、所达到的技术效果一致，部分内容不再赘述。

图7示出了本实施例提供的用于实现上述方法的程序产品300，其可以采用便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)并包括程序代码，并可以在终端设备，例如个人电脑上运行。然而，本发明的程序产品300不限于此，在本实施例中，可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。程序产品300可以采用一个或多个可读介质的任意组合。可读介质可以是可读信号介质或者可读存储介质。可读存储介质例如可以为但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。

计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本发明操作的程序代码，程序设计语言包括面向对象的程序设计语言诸如Java、C++等，还包括常规的过程式程序设计语言诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

以上所述的具体实施方式，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施方式而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

以上所述仅是本发明的优选实施方式，应当理解本发明并非局限于本文所披露的形式，不应看作是对其他实施例的排除，而可用于各种其他组合、修改和环境，并能够在本文所述构想范围内，通过上述教导或相关领域的技术或知识进行改动。而本领域人员所进行的改动和变化不脱离本发明的精神和范围，则都应在本发明所附权利要求的保护范围内。

Claims

1.一种分布式银行网点交易流程监管系统，所述系统包括对一级机构进行监管的一级机构监管单元、对二级机构进行监管的二级机构监管单元、对三级机构进行监管的三级机构监管单元和对下级机构监管的下级机构监管单元，其特征在于：

2.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述一级机构包括至少一个总行银行网点，所述二级机构至少包括一个分行银行网点，所述三级机构包括至少一个支行银行网点，所述下级机构至少包括储蓄所、分理处和ATM机中的一种。

3.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述下级机构的执行规则包括客户账户异常规则，所述客户账户异常规则具体为：当客户账户发生异常操作时，触发预警。

4.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述三级机构的执行规则包括客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则，所述贷款审批异常规则具体为：根据客户的信用记录、收入情况等因素，当贷款审批出现异常审批情况，触发预警；所述信用卡异常使用规则具体为：当信用卡出现异常使用情况，触发预警。

5.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述二级机构的执行规则包括流程异常规则，所述流程异常规则具体为：当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。

6.如权利要求1所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，所述一级机构的执行规则包括流程异常规则、客户账户异常规则、贷款审批规则、信用卡异常使用规则。

7.一种分布式银行网点交易流程监管方法，该方法基于权利要求1-6任一项所述的一种分布式银行网点交易流程监管系统，其特征在于，该方法包括以下步骤：

8.如权利要求7所述的一种分布式银行网点交易流程监管方法，其特征在于，所述步骤S3中，二级机构监管单元对预警数据进行监管的具体流程为：所述二级机构监管单元根据三级机构监管单元和二级机构监管单元上传的预警进行二次流程异常规则监测，当二次流程异常规则监测到预警数据异常时，触发预警。