CN116542786A - 小微企业保险方案自动生成方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及保险方案生成技术，揭露了一种小微企业保险方案自动生成方法，包括：根据企业客户的基础信息从企业数据库中匹配出对应的工商信息，分别从工商信息中提取出工商特征以及经营特征；根据工商特征和经营特征从行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据区域企业投保数据集生成区域保险方案集；从企业客户的历史投保数据中提取出历史投保特征，根据历史投保特征将区域保险方案集更新成定制保险方案；根据企业保险规范对定制保险方案进行更新，得到输出保险方案；获取企业客户针的投保反馈，根据投保反馈将输出保险方案更新成标准保险方案。本发明可以应用于金融保险领域，辅助生成保险方案，能够提高保险方案的生成效率。

Description

小微企业保险方案自动生成方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本发明涉及保险方案生成技术领域，尤其涉及一种小微企业保险方案自动生成方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质。

背景技术

企业保险业务中，保险方案的设计是非常重要的环节，对于经验丰富的销售队伍、企业保险核保人来说，保险方案的设计是否符合客户风险敞口需要，是业务是否能够成交、客户是否能够认可保险公司的核心工作，中国的小微企业数量已达4000多万，为小微企业进行保险方案的设计也成了保险公司工作的重要组成部分。

现有的小微企业的保险方案生成技术多为人工沟通交流的保险方案生成技术，通过利用保险公司的销售队伍和核保队伍对客户进行传统的面谈、电话、邮件、即时通讯软件等方式的沟通，确定客户需求，并根据方案政策进行需求调整，从而生成最终的保险方案，实际应用中，客户、队伍、核保三方之间的简单、重复、低价值的沟通环节，降低了队伍的单位时间产出，且无效的沟通也会影响保险方案的准确性，可能导致进行保险方案生成时的效率较低。

发明内容

本发明提供一种小微企业保险方案自动生成方法、装置及计算机可读存储介质，其主要目的在于解决进行保险方案生成时的效率较低的问题。

为实现上述目的，本发明提供的一种小微企业保险方案自动生成方法，包括：

获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

可选地，所述分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，包括：

从所述工商信息中分别提取出法人名称、登记机关、经营所在地以及行业类别；

对所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别依次进行向量化和特征拼接操作，得到工商特征；

从所述工商信息中分别提取出经营范围、经营年限、经营状态以及经营风险；

对所述经营范围、所述经营年限、所述经营状态以及所述经营风险依次进行向量化和特征拼接操作，得到经营特征。

可选地，所述根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，包括：

从所述工商特征中提取出经营所在地以及行业类别，从所述经营特征中提取出经营范围；

对所述工商特征和所述经营特征进行特征融合，得到企业特征；

根据所述经营所在地、所述行业类别以及所述经营范围从预设的行业大数据中匹配出区域企业数据集；

根据所述企业特征生成所述区域企业数据集对应的区域企业特征集；

计算出所述区域企业特征集中各区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度；

利用所述匹配度对所述区域企业数据集中对应的区域企业数据进行标注，得到区域企业投保数据集。

可选地，所述根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，包括：

选取所述区域企业投保数据集中匹配度大于预设的匹配度阈值的区域企业投保数据汇集成初级投保数据集；

按照所述匹配度由大到小的顺序对所述初级投保数据集中的各区域企业投保数据进行排列，得到匹配投保数据集；

逐个选取所述匹配投保数据集中的区域企业投保数据作为目标区域企业投保数据，将所述目标区域企业投保数据的保险方案作为目标保险方案，将所有的目标保险方案按序汇集成区域保险方案集。

可选地，所述从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，包括：

依次对所述历史投保数据进行文本分词和文本向量化操作，得到历史投保文本向量；

依次从所述历史投保文本向量中提取出风险偏好特征、服务偏好特征、价格偏好特征以及售后偏好特征；

对所述风险偏好特征、所述服务偏好特征、所述价格偏好特征以及所述售后偏好特征进行特征融合，得到历史投保特征。

可选地，所述将所述人脸特征集融合成标准人脸特征，包括：

所述根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，包括：

逐个选取所述区域保险方案集中的保险方案作为目标保险方案，提取出所述目标保险方案对应的目标投保特征；

计算所述目标投保特征和所述历史投保特征之间的投保匹配度；

根据所述投保匹配度和所述目标保险方案对应的匹配度计算出所述目标保险方案的加权匹配度；

将所有的加权匹配度汇集成加权匹配度集，选取所述加权匹配度集中数值最大的加权匹配度作为目标加权匹配度，将所述目标加权匹配对应的保险方案作为定制保险方案。

可选地，所述根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，包括：

从所述保险金额政策中分别提取出核保政策、费用政策以及定价政策；

根据所述核保政策确定出所述定制保险方案的投保风险；

根据所述投保风险和所述费用政策确定出所述定制保险方案的基础费用；

根据所述基础费用计算出所述定制保险方案的销售利润和赔付率；

根据所述销售利润、所述赔付率以及所述定价政策生成所述定制保险方案的附加费用；

利用所述基础费用以及所述附加费用对所述定制保险方案的价格参数进行更新，得到输出保险方案。

为了解决上述问题，本发明还提供一种小微企业保险方案自动生成装置，所述装置包括：

信息采集模块，用于获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

方案匹配模块，用于根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

方案定制模块，用于获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

方案核保模块，用于获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

反馈更新模块，用于将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

为了解决上述问题，本发明还提供一种电子设备，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行上述所述的小微企业保险方案自动生成方法。

为了解决上述问题，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有至少一个计算机程序，所述至少一个计算机程序被电子设备中的处理器执行以实现上述所述的小微企业保险方案自动生成方法。

本发明实施例通过获取企业客户的基础信息，可以方便从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，进而从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，方便生成企业客户的用户画像，从而实现利用大数据对企业客户的保险方案进行匹配生成，通过根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，可以得到所述企业客户所在地区的同类企业的整体投保数据，从而方便进行区域特征的提取，通过根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，可以将同区域与所述企业客户相似经营状况的其余企业的历史保险方案按照匹配度进行排序，从而方便得到更加匹配的企业保险方案，通过获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，可以了解企业客户的投保偏好取向，通过根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，可以根据企业客户的投保偏好曲线形成一客一方案的定制化保险产品方案，也省去了大量的客户沟通环节，提高了保险方案的生成效率。

通过获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，可以确保生成的输出保险方案符合保险公司的规范，且具有一定的销售利润和赔付率，保证保险方案的可行性，通过将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案，可以针对企业客户的实时反馈对保险方案生成流程进行进一步地更新迭代，并实时更新企业数据库，从而提升保险方案生成的准确性，进而提高了保险方案的生成效率。因此本发明提出的小微企业保险方案自动生成方法、装置、电子设备及计算机可读存储介质，可以解决进行保险方案生成时的效率较低的问题。

附图说明

图1为本发明一实施例提供的小微企业保险方案自动生成方法的流程示意图；

图2为本发明一实施例提供的提取出工商特征以及经营特征的流程示意图；

图3为本发明一实施例提供的生成区域企业投保数据集的流程示意图；

图4为本发明一实施例提供的小微企业保险方案自动生成装置的功能模块图；

图5为本发明一实施例提供的实现所述小微企业保险方案自动生成方法的电子设备的结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本申请实施例提供一种小微企业保险方案自动生成方法。所述小微企业保险方案自动生成方法的执行主体包括但不限于服务端、终端等能够被配置为执行本申请实施例提供的该方法的电子设备中的至少一种。换言之，所述小微企业保险方案自动生成方法可以由安装在终端设备或服务端设备的软件或硬件来执行，所述软件可以是区块链平台。所述服务端包括但不限于：单台服务器、服务器集群、云端服务器或云端服务器集群等。所述服务器可以是独立的服务器，也可以是提供云服务、云数据库、云计算、云函数、云存储、网络服务、云通信、中间件服务、域名服务、安全服务、内容分发网络(ContentDeliveryNetwork，CDN)、以及大数据和人工智能平台等基础云计算服务的云服务器。

参照图1所示，为本发明一实施例提供的小微企业保险方案自动生成方法的流程示意图。在本实施例中，所述小微企业保险方案自动生成方法包括：

S1、获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征。

本发明实施例中，所述企业客户是指需要进行投保服务的小微企业客户，所述小微企业是指在经济组织中，以独立承担民事责任为目的，自主经营、风险自负、利润自由支配，并以少量从业人员和相对较低的经营规模为特征的企业；所述基础信息是指企业名称、企业注册登记地以及企业注册号等可以唯一确定企业的信息。

本发明实施例中，为了获取客户更多的信息，需要根据客户的基础信息进行客户的商业相关信息的检索查询，从而实现更加贴合的保险方案，为了方便匹配出与企业客户类型相似的其余记录客户的投保信息，需要提取出企业客户的工商特征和经营特征。

本发明实施例中，所述获取企业客户的基础信息，是指通过面谈、电话访谈以及线上调查问卷等形式或途径与企业客户进行沟通接触，并记录沟通时取得的企业名称、企业注册登记地以及企业注册号等基础的企业信息。

详细地，所述企业数据库是指保险公司内部沉淀的企业数据以及工商行政管理部门公开的企业数据组成的数据库，所述工商信息是指企业的法人、登记机关、经营状况以及经营风险等信息。

本发明实施例中，所述从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，包括：从所述基础信息中提取出企业名称、企业注册登记地以及企业注册号；从预设的企业数据库中提取出所述企业注册登记地对应的区域数据库；从所述区域数据库中提取出所述企业名称对应的同名数据库；从所述同名数据库中提取出所述企业注册号对应的企业数据作为工商信息。

详细地，所述企业名称是指企业在注册成立时给自己取的名称，用于在商业活动中进行标识和区分，企业名称通常用于法律文件、商业合同、宣传材料、营业执照等各种场合；所述企业注册登记地是指企业在注册成立时所选择的注册地点，注册地通常是企业注册所在地的行政区划，例如国家、省份、城市或县区，企业在注册时需要选择一个合法的注册地，并按照当地的法律规定进行注册登记手续，所述企业注册号是企业注册地点的行政机构划分给企业的唯一标识编号。

具体地，可以利用正则表达式或关键字匹配的方法从所述基础信息中提取出企业名称、企业注册登记地以及企业注册号，可以利用数据库检索算法或哈希索引的算法从预设的企业数据库中提取出所述企业注册登记地对应的区域数据库。

具体地，所述工商特征是指与企业客户的工商登记信息以及工商管理信息相关的特征，所述经营特征是指与企业客户的经营状态以及经营类型相关的特征。

具体地，参照图2所示，所述分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，包括：

S21、从所述工商信息中分别提取出法人名称、登记机关、经营所在地以及行业类别；

S22、对所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别依次进行向量化和特征拼接操作，得到工商特征；

S23、从所述工商信息中分别提取出经营范围、经营年限、经营状态以及经营风险；

S24、对所述经营范围、所述经营年限、所述经营状态以及所述经营风险依次进行向量化和特征拼接操作，得到经营特征。

详细地，所述法人名称是指企业或组织在法律上的注册名称，用于在法律和商业活动中进行标识和区分；所述登记机关是负责企业注册登记和管理的机构或部门，在不同国家或地区，登记机关可能有不同的名称，如工商行政管理部门、商务部门、注册局等；所述经营所在地是企业或组织实际从事经营活动的地点或地址；所述行业类别指的是将企业或组织按照其经营范围、产业属性或主要业务进行分类的一种方式。

详细地，可以利用关键字匹配算法或正则表达式从所述工商信息中分别提取出法人名称、登记机关、经营所在地以及行业类别以及从所述工商信息中分别提取出经营范围、经营年限、经营状态以及经营风险。

具体地，所述对所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别依次进行向量化和特征拼接操作，得到工商特征是指利用独热编码或哈希编码等编码方式将所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别向量化成对应的词向量，并利用特征拼接将所有的词向量作为一个维度的特征拼接成一个多维特征向量。

详细地，所述经营范围指的是企业或组织在经营活动中所涉及的业务范围或经营项目，所述经营范围描述了企业或组织可以从事的具体业务领域、产品或服务类型；所述经营年限是指企业或组织从注册成立到当前的经营时间长度，所述经营年限反映了企业或组织的经营历史和运营稳定性；所述经营状态指的是企业或组织在法律和行政管理机构记录中所标识的当前经营状况；所述经营状态包括正常经营、停业、注销、吊销、清算等；所述经营风险指企业或组织在经营活动中面临的潜在风险和不确定性，包括各种可能对企业经营产生负面影响的因素，如市场竞争、法律法规变化、经济波动、技术风险、管理风险等。

本发明实施例中，通过获取企业客户的基础信息，可以方便从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，进而从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，方便生成企业客户的用户画像，从而实现利用大数据对企业客户的保险方案进行匹配生成。

S2、根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集。

本发明实施例中，为了实现生成更加匹配的保险方案，可以结合企业客户工商特征和经营特征中的经营区域、经营类别以及经营范围相同或相似的的其他已经投保企业的保险方案生成区域保险方案集，方便后续对同一区域的其他企业客户进行保险方案的生成。

本发明实施例中，所述行业大数据是指保险行业的共享客户投保数据库，所述行业大数据，所述区域企业投保数据集是由多个区域企业投保数据组成的数据集，且每个所述区域企业投保数据包括所述工商特征中的经营所在地以及行业类别相同且所述经营特征相似的其余客户的保险方案以及保险方案的匹配度。

本发明实施例中，参照图3所示，所述根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，包括：

S31、从所述工商特征中提取出经营所在地以及行业类别，从所述经营特征中提取出经营范围；

S32、对所述工商特征和所述经营特征进行特征融合，得到企业特征；

S33、根据所述经营所在地、所述行业类别以及所述经营范围从预设的行业大数据中匹配出区域企业数据集；

S34、根据所述企业特征生成所述区域企业数据集对应的区域企业特征集；

S35、计算出所述区域企业特征集中各区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度；

S36、利用所述匹配度对所述区域企业数据集中对应的区域企业数据进行标注，得到区域企业投保数据集。

具体地，所述从所述工商特征中提取出经营所在地以及行业类别，从所述经营特征中提取出经营范围的方法为上述步骤S1中所述对所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别依次进行向量化和特征拼接操作，得到工商特征的方法的逆步骤，这里不再赘述。

具体地，可以利用加权融合算法、特征拼接算法或者特征交叉算法对所述工商特征和所述经营特征进行特征融合，得到企业特征。

详细地，所述根据所述经营所在地、所述行业类别以及所述经营范围从预设的行业大数据中匹配出区域企业数据集是指在所述行业大数据中选取与所述经营所在地相同，所述行业类别相同且所述经营范围相同的企业数据汇集成区域区域企业数据集，其中，可以利用正则表达式或数据库索引的方法根据所述经营所在地、所述行业类别以及所述经营范围从预设的行业大数据中匹配出区域企业数据集。

具体地，所述根据所述企业特征生成所述区域企业数据集对应的区域企业特征集的方法与上述步骤S1中的所述分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征以及上述步骤S2中的所述对所述工商特征和所述经营特征进行特征融合，得到企业特征的方法一致，这里不再赘述。

详细地，可以利用欧氏距离算法、曼哈顿距离算法或余弦相似度算法计算出所述区域企业特征集中各区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度，所述利用所述匹配度对所述区域企业数据集中对应的区域企业数据进行标注，得到区域企业投保数据集是指逐个选取所述区域企业数据集中的区域企业数据作为目标区域企业数据，利用所述目标区域企业数据的区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度对所述目标区域企业数据进行标注，得到区域企业投保数据，并将所有的区域企业投保数据汇集成区域企业投保数据集。

详细地，所述根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，包括：选取所述区域企业投保数据集中匹配度大于预设的匹配度阈值的区域企业投保数据汇集成初级投保数据集；按照所述匹配度由大到小的顺序对所述初级投保数据集中的各区域企业投保数据进行排列，得到匹配投保数据集；逐个选取所述匹配投保数据集中的区域企业投保数据作为目标区域企业投保数据，将所述目标区域企业投保数据的保险方案作为目标保险方案，将所有的目标保险方案按序汇集成区域保险方案集。

详细地，所述匹配度阈值是经过测试调试后的反映各企业与所述企业客户之间最低相似度的阈值参数，所述保险方案是指保险公司为客户设计和提供的特定保险产品和服务的详细计划或安排，包括保险类型、覆盖范围、保险费用、保险费率、保险条款、保险条件、理赔程序和要求等。

本发明实施例中，通过根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，可以得到所述企业客户所在地区的同类企业的整体投保数据，从而方便进行区域特征的提取，通过根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，可以将同区域与所述企业客户相似经营状况的其余企业的历史保险方案按照匹配度进行排序，从而方便得到更加匹配的企业保险方案。

S3、获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案。

本发明实施例中，为了生成企业客户的定制化保险方案，需要了解所述企业客户的风险偏好、服务倾向以及价格倾向等定制化特征，因此需要获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征。

本发明实施例中，可以利用行业大数据获取所述企业客户的历史投保数据，所述历史投保数据是指所述企业客户过去与保险公司或其余保险相关公司的历史接触记录，例如所述企业客户过去的投保记录以及保险咨询记录等数据。

本发明实施例中，所述从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，包括：依次对所述历史投保数据进行文本分词和文本向量化操作，得到历史投保文本向量；依次从所述历史投保文本向量中提取出风险偏好特征、服务偏好特征、价格偏好特征以及售后偏好特征；对所述风险偏好特征、所述服务偏好特征、所述价格偏好特征以及所述售后偏好特征进行特征融合，得到历史投保特征。

具体地，可以利用jieba分词算法或双向最大匹配算法对所述历史投保数据进行文本分词操作，可以利用独热编码或Word2vec编码方式对文本分词后的所述历史投保数据进行文本向量化操作。

具体地，可以利用基于关键词匹配算法或者利用训练后的transformer网络模型或其他自注意力编码解码模型依次从所述历史投保文本向量中提取出风险偏好特征、服务偏好特征、价格偏好特征以及售后偏好特征。

详细地，所述根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，包括：逐个选取所述区域保险方案集中的保险方案作为目标保险方案，提取出所述目标保险方案对应的目标投保特征；计算所述目标投保特征和所述历史投保特征之间的投保匹配度；根据所述投保匹配度和所述目标保险方案对应的匹配度计算出所述目标保险方案的加权匹配度；将所有的加权匹配度汇集成加权匹配度集，选取所述加权匹配度集中数值最大的加权匹配度作为目标加权匹配度，将所述目标加权匹配对应的保险方案作为定制保险方案。

具体地，所述提取出所述目标保险方案对应的目标投保特征的方法与上述步骤S3中的所述从所述历史投保数据中提取出历史投保特征的方法一致，这里不再赘述。

详细地，所述计算所述目标投保特征和所述历史投保特征之间的投保匹配度的方法与上述步骤S2中的所述计算出所述区域企业特征集中各区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度的方法一致，这里不再赘述。

具体地，所述根据所述投保匹配度和所述目标保险方案对应的匹配度计算出所述目标保险方案的加权匹配度是指将所述投保匹配度乘以预设的投保系数得到标准投保匹配度，将所述匹配度乘以预设的营业系数得到标准匹配度，并将所述标准投保匹配度和所述标准匹配度的和作为加权匹配度。

本发明实施例中，通过获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，可以了解企业客户的投保偏好取向，通过根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，可以根据企业客户的投保偏好曲线形成一客一方案的定制化保险产品方案，也省去了大量的客户沟通环节，提高了保险方案的生成效率。

S4、获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案。

本发明实施例中，为了确保生成的保险方案符合保险公司的定价以及政策要求，保证保险的盈利，需要利用企业保险规范中的保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案。

本发明实施例中，所述获取企业保险规范是指从保险公司的内部手册或工作要求中获取企业保险规范；所述企业保险规范是指对保险方案的费用、定价政策以及核保等方面的企业规范，所述保险金额政策是指企业保险规范中对于保险金额，定价以及利润和赔付率等金额相关数据的要求信息。

本发明实施例中，所述从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，包括：依次从所述企业保险规范中提取出核保政策、费用政策以及定价政策，将所述核保政策、费用政策以及所述定价政策汇集成保险金额政策。

详细地，所述根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，包括：从所述保险金额政策中分别提取出核保政策、费用政策以及定价政策；根据所述核保政策确定出所述定制保险方案的投保风险；根据所述投保风险和所述费用政策确定出所述定制保险方案的基础费用；根据所述基础费用计算出所述定制保险方案的销售利润和赔付率；根据所述销售利润、所述赔付率以及所述定价政策生成所述定制保险方案的附加费用；利用所述基础费用以及所述附加费用对所述定制保险方案的价格参数进行更新，得到输出保险方案。

具体地，所述核保政策是指评估投保人的风险状态的判断条款，所述费用政策是指针对不同风险状态的投保人选择不同投保套餐的基础费用政策，所述定价政策是指保险公司对于每单保险的销售利润和赔付率规定。

详细地，所述销售利润是指所述定制保险方案的预期利润，所述赔付率是指保险公司在某个特定的保险产品或投保组合上预计支付给被保险人的索赔金额与保险费收入之比

本发明实施例中，通过获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，可以确保生成的输出保险方案符合保险公司的规范，且具有一定的销售利润和赔付率，保证保险方案的可行性。

S5、将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

本发明实施例中，为了进一步提高生成的保险方案的准确性，需要采集用户的反馈数据，从而对方法流程进行更新。

本发明实施例中，可以利用前端网站或交互终端将所述输出保险方案发送至所述企业客户，所述投保反馈是指客户的投保意见以及投保情况，所述获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈的方法与上述步骤S1中的所述获取企业客户的基础信息的方法一致，这里不再赘述。

本发明实施例中，所述根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案的方法与上述步骤S3中的所述从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案以及上述步骤S4中的所述获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案的方法一致，这里不再赘述。

本发明实施例中，通过将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案，可以针对企业客户的实时反馈对保险方案生成流程进行进一步地更新迭代，并实时更新企业数据库，从而提升保险方案生成的准确性，进而提高了保险方案的生成效率。

本发明实施例通过获取企业客户的基础信息，可以方便从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，进而从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，方便生成企业客户的用户画像，从而实现利用大数据对企业客户的保险方案进行匹配生成，通过根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，可以得到所述企业客户所在地区的同类企业的整体投保数据，从而方便进行区域特征的提取，通过根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，可以将同区域与所述企业客户相似经营状况的其余企业的历史保险方案按照匹配度进行排序，从而方便得到更加匹配的企业保险方案，通过获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，可以了解企业客户的投保偏好取向，通过根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，可以根据企业客户的投保偏好曲线形成一客一方案的定制化保险产品方案，也省去了大量的客户沟通环节，提高了保险方案的生成效率。

通过获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，可以确保生成的输出保险方案符合保险公司的规范，且具有一定的销售利润和赔付率，保证保险方案的可行性，通过将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案，可以针对企业客户的实时反馈对保险方案生成流程进行进一步地更新迭代，并实时更新企业数据库，从而提升保险方案生成的准确性，进而提高了保险方案的生成效率。因此本发明提出的小微企业保险方案自动生成方法，可以解决进行保险方案生成时的效率较低的问题。

如图4所示，是本发明一实施例提供的小微企业保险方案自动生成装置的功能模块图。

本发明所述小微企业保险方案自动生成装置100可以安装于电子设备中。根据实现的功能，所述小微企业保险方案自动生成装置100可以包括信息采集模块101、方案匹配模块102、方案定制模块103、方案核保模块104及反馈更新模块105。本发明所述模块也可以称之为单元，是指一种能够被电子设备处理器所执行，并且能够完成固定功能的一系列计算机程序段，其存储在电子设备的存储器中。

在本实施例中，关于各模块/单元的功能如下：

所述信息采集模块101，用于获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

所述方案匹配模块102，用于根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

所述方案定制模块103，用于获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

所述方案核保模块104，用于获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

所述反馈更新模块105，用于将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

详细地，本发明实施例中所述小微企业保险方案自动生成装置100中所述的各模块在使用时采用与上述图1至图3中所述的小微企业保险方案自动生成方法一样的技术手段，并能够产生相同的技术效果，这里不再赘述。

如图5所示，是本发明一实施例提供的实现小微企业保险方案自动生成方法的电子设备的结构示意图。

所述电子设备1可以包括处理器10、存储器11、通信总线12以及通信接口13，还可以包括存储在所述存储器11中并可在所述处理器10上运行的计算机程序，如小微企业保险方案自动生成程序。

其中，所述处理器10在一些实施例中可以由集成电路组成，例如可以由单个封装的集成电路所组成，也可以是由多个相同功能或不同功能封装的集成电路所组成，包括一个或者多个中央处理器(Central Processing unit，CPU)、微处理器、数字处理芯片、图形处理器及各种控制芯片的组合等。所述处理器10是所述电子设备的控制核心(ControlUnit)，利用各种接口和线路连接整个电子设备的各个部件，通过运行或执行存储在所述存储器11内的程序或者模块(例如执行小微企业保险方案自动生成程序等)，以及调用存储在所述存储器11内的数据，以执行电子设备的各种功能和处理数据。

所述存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、移动硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如：SD或DX存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。所述存储器11在一些实施例中可以是电子设备的内部存储单元，例如该电子设备的移动硬盘。所述存储器11在另一些实施例中也可以是电子设备的外部存储设备，例如电子设备上配备的插接式移动硬盘、智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、安全数字(Secure Digital，SD)卡、闪存卡(Flash Card)等。进一步地，所述存储器11还可以既包括电子设备的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器11不仅可以用于存储安装于电子设备的应用软件及各类数据，例如小微企业保险方案自动生成程序的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

所述通信总线12可以是外设部件互连标准(peripheral componentinterconnect，简称PCI)总线或扩展工业标准结构(extended industry standardarchitecture，简称EISA)总线等。该总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。所述总线被设置为实现所述存储器11以及至少一个处理器10等之间的连接通信。

所述通信接口13用于上述电子设备与其他设备之间的通信，包括网络接口和用户接口。可选地，所述网络接口可以包括有线接口和/或无线接口(如WI-FI接口、蓝牙接口等)，通常用于在该电子设备与其他电子设备之间建立通信连接。所述用户接口可以是显示器(Display)、输入单元(比如键盘(Keyboard))，可选地，用户接口还可以是标准的有线接口、无线接口。可选地，在一些实施例中，显示器可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED(Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管)触摸器等。其中，显示器也可以适当的称为显示屏或显示单元，用于显示在电子设备中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。

图中仅示出了具有部件的电子设备，本领域技术人员可以理解的是，图中示出的结构并不构成对所述电子设备的限定，可以包括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

例如，尽管未示出，所述电子设备还可以包括给各个部件供电的电源(比如电池)，优选地，电源可以通过电源管理装置与所述至少一个处理器10逻辑相连，从而通过电源管理装置实现充电管理、放电管理、以及功耗管理等功能。电源还可以包括一个或一个以上的直流或交流电源、再充电装置、电源故障检测电路、电源转换器或者逆变器、电源状态指示器等任意组件。所述电子设备还可以包括多种传感器、蓝牙模块、Wi-Fi模块等，在此不再赘述。

应该了解，所述实施例仅为说明之用，在专利申请范围上并不受此结构的限制。

所述电子设备1中的所述存储器11存储的小微企业保险方案自动生成程序是多个指令的组合，在所述处理器10中运行时，可以实现：

获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

具体地，所述处理器10对上述指令的具体实现方法可参考附图对应实施例中相关步骤的描述，在此不赘述。

进一步地，所述电子设备1集成的模块/单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读存储介质中。所述计算机可读存储介质可以是易失性的，也可以是非易失性的。例如，所述计算机可读介质可以包括：能够携带所述计算机程序代码的任何实体或装置、记录介质、U盘、移动硬盘、磁碟、光盘、计算机存储器、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序在被电子设备的处理器所执行时，可以实现：

获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

在本发明所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的设备，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。

所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能模块的形式实现。

对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明。

因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化涵括在本发明内。不应将权利要求中的任何附关联图标记视为限制所涉及的权利要求。

本发明所指区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链(Blockchain)，本质上是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。区块链可以包括区块链底层平台、平台产品服务层以及应用服务层等。

本申请实施例可以基于人工智能技术对相关的数据进行获取和处理。其中，人工智能(Artificial Intelligence，AI)是利用数字计算机或者数字计算机控制的机器模拟、延伸和扩展人的智能，感知环境、获取知识并使用知识获得最佳结果的理论、方法、技术及应用系统。

此外，显然“包括”一词不排除其他单元或步骤，单数不排除复数。系统实施例中陈述的多个单元或装置也可以由一个单元或装置通过软件或者硬件来实现。第一、第二等词语用来表示名称，而并不表示任何特定的顺序。

最后应说明的是，以上实施例仅用以说明本发明的技术方案而非限制，尽管参照较佳实施例对本发明进行了详细说明，本领域的普通技术人员应当理解，可以对本发明的技术方案进行修改或等同替换，而不脱离本发明技术方案的精神和范围。

Claims (10)

1.一种小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述方法包括：

获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

2.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征，包括：

从所述工商信息中分别提取出法人名称、登记机关、经营所在地以及行业类别；

对所述法人名称、所述登记机关、所述经营所在地以及所述行业类别依次进行向量化和特征拼接操作，得到工商特征；

从所述工商信息中分别提取出经营范围、经营年限、经营状态以及经营风险；

对所述经营范围、所述经营年限、所述经营状态以及所述经营风险依次进行向量化和特征拼接操作，得到经营特征。

3.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，包括：

从所述工商特征中提取出经营所在地以及行业类别，从所述经营特征中提取出经营范围；

对所述工商特征和所述经营特征进行特征融合，得到企业特征；

根据所述经营所在地、所述行业类别以及所述经营范围从预设的行业大数据中匹配出区域企业数据集；

根据所述企业特征生成所述区域企业数据集对应的区域企业特征集；

计算出所述区域企业特征集中各区域企业特征和所述企业特征之间的匹配度；

利用所述匹配度对所述区域企业数据集中对应的区域企业数据进行标注，得到区域企业投保数据集。

4.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集，包括：

选取所述区域企业投保数据集中匹配度大于预设的匹配度阈值的区域企业投保数据汇集成初级投保数据集；

按照所述匹配度由大到小的顺序对所述初级投保数据集中的各区域企业投保数据进行排列，得到匹配投保数据集；

逐个选取所述匹配投保数据集中的区域企业投保数据作为目标区域企业投保数据，将所述目标区域企业投保数据的保险方案作为目标保险方案，将所有的目标保险方案按序汇集成区域保险方案集。

5.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，包括：

依次对所述历史投保数据进行文本分词和文本向量化操作，得到历史投保文本向量；

依次从所述历史投保文本向量中提取出风险偏好特征、服务偏好特征、价格偏好特征以及售后偏好特征；

对所述风险偏好特征、所述服务偏好特征、所述价格偏好特征以及所述售后偏好特征进行特征融合，得到历史投保特征。

6.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案，包括：

逐个选取所述区域保险方案集中的保险方案作为目标保险方案，提取出所述目标保险方案对应的目标投保特征；

计算所述目标投保特征和所述历史投保特征之间的投保匹配度；

根据所述投保匹配度和所述目标保险方案对应的匹配度计算出所述目标保险方案的加权匹配度；

将所有的加权匹配度汇集成加权匹配度集，选取所述加权匹配度集中数值最大的加权匹配度作为目标加权匹配度，将所述目标加权匹配对应的保险方案作为定制保险方案。

7.如权利要求1所述的小微企业保险方案自动生成方法，其特征在于，所述根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案，包括：

从所述保险金额政策中分别提取出核保政策、费用政策以及定价政策；

根据所述核保政策确定出所述定制保险方案的投保风险；

根据所述投保风险和所述费用政策确定出所述定制保险方案的基础费用；

根据所述基础费用计算出所述定制保险方案的销售利润和赔付率；

根据所述销售利润、所述赔付率以及所述定价政策生成所述定制保险方案的附加费用；

利用所述基础费用以及所述附加费用对所述定制保险方案的价格参数进行更新，得到输出保险方案。

8.一种小微企业保险方案自动生成装置，其特征在于，所述装置包括：

信息采集模块，用于获取企业客户的基础信息，从预设的企业数据库中匹配出所述基础信息对应的工商信息，分别从所述工商信息中提取出工商特征以及经营特征；

方案匹配模块，用于根据所述工商特征和所述经营特征从预设的行业大数据中匹配出区域企业投保数据集，根据所述区域企业投保数据集中各区域企业投保数据的匹配度生成区域保险方案集；

方案定制模块，用于获取所述企业客户的历史投保数据，从所述历史投保数据中提取出历史投保特征，根据所述历史投保特征从所述区域保险方案集中提取出定制保险方案；

方案核保模块，用于获取企业保险规范，从所述企业保险规范中提取出保险金额政策，根据所述保险金额政策对所述定制保险方案进行价格参数更新，得到输出保险方案；

反馈更新模块，用于将所述输出保险方案发送至所述企业客户，获取所述企业客户针对所述输出保险方案的投保反馈，根据所述投保反馈对所述输出保险方案进行迭代更新，得到标准保险方案。

9.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及，

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行如权利要求1至7中任意一项所述的小微企业保险方案自动生成方法。

10.一种计算机可读存储介质，存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任意一项所述的小微企业保险方案自动生成方法。