CN116362867A - 基于银担数据交互银担对接平台及实现方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了基于银担数据交互银担对接平台及实现方法，属于金融资产交易技术领域，本发明要解决的技术问题为银行与担保机构二者线下手工数据录入低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高，采用的技术方案为：该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块。
Description
技术领域
本发明涉及金融资产交易技术领域，具体地说是一种基于银担数据交互银担对接平台及实现方法。
背景技术
银担合作模式是提升融资效率的一种重要手段。但现有银担合作模式以线下合作为主，银行与担保机构二者通过线下手工录入业务数据的方式开展银担合作业务，存在数据录入出错率高、数据字段标准不统一、数据同步性差、数据录入程序繁琐等问题，降低了融资效率。
发明内容
本发明的技术任务是提供一种基于银担数据交互银担对接平台及实现方法，来解决银行与担保机构二者线下手工数据录入低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高的问题。
本发明的技术任务是按以下方式实现的，一种基于银担数据交互的银担对接平台，该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块；
其中，担保额度查询模块用于通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
银行授信审批模块用于根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
在线合约签订模块用于对于授信审批通过的订单，根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
保费计算模块用于根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
放款判断模块用于查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
贷后管理模块用于将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端；
预登记审批模块用于根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
更新模块用于根据银行端实时同步的放款信息、贷后预警信息及企业还款信息，及时更新对应数据；
违约判定模块用于根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
解保模块用于在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
作为优选，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
作为优选，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
作为优选，违约判定模块一旦判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
更优地，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
一种基于银担数据交互银担对接实现方法，该方法具体及如下：
S1、担保额度查询：通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
S2、银行授信审批：银行端根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
S3、在线合约签订：对于授信审批通过的订单，银行端根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
S4、代收保费：银行端根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
S5、预登记审批：融资担保机构端根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
S6、银行端放款：银行端查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
S7、贷后管理：放贷后，银行端将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端，融资担保机构端及时更新对应数据；
S8、融资担保机构代偿：根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
S9、解保：在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，融资担保机构端自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
作为优选，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
作为优选，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
作为优选，融资担保机构代偿具体及如下：
当判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
更优地，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
本发明的基于银担数据交互银担对接平台及实现方法具有以下优点：
(一)本发明基于银行与担保公司数据交互提升银担合作效率，畅通企业融资的系统设计方法，通过搭建“银担对接平台”带动银行与担保机构业务系统数据互联互通，促使银担双方一体化面向客户提供金融服务，实现银担业务数据、审批资料和保函线上即时交互，最终实现担保贷款线上快贷，快速满足企业用信需求；
(二)本发明从系统开发、部署层面，由于银担直连系统设计时，采用N对1对N的模式，即N个银行通过1个银担直连系统对接到N个融资担保机构。银行与担保机构在系统完成担保贷款贷前审批、担保额度审查、贷款和担保合同签订以及贷款还款解保等功能，涉及担保信息录入与维护、业务在线审批与反馈等操作；由于系统并发较多，所以系统设计时采用分布式部署方式，将应用分散的运行于多台独立的机器设备上，采用可扩展的系统结构，承载足够多的并发请求；
(三)本发明基于银担数据在系统中的状态流转以及数据反馈，利用数据加密、分布式部署、流程可视化配置等技术，既保证业务功能的正常运行，又有效保证数据安全；
(四)本发明的主要目的是解决银行与担保机构二者线下手工数据录入带来的低效率、数据标准不统一、数据录入出错率高等问题，通过银担业务数据线上即时交互的方式改善银担业务合作模式，进而提升融资效率；
(五)本发明可实现银行与融资担保机构端双方建立有效的信息沟通机制，提升银担业务合作效率，进而提升银行信贷服务效率；
(六)本发明将结构化的银行端与融资担保机构端数据通过专线方式实现双向交互，提高了业务数据的安全性。
附图说明
下面结合附图对本发明进一步说明。
附图1为基于银担数据交互银担对接平台的结构示意图。
具体实施方式
参照说明书附图和具体实施例对本发明的基于银担数据交互银担对接平台及实现方法作以下详细地说明。
实施例1：
如附图1所示，本实施例提供了一种基于银担数据交互银担对接平台，该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块；
其中，担保额度查询模块用于通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
银行授信审批模块用于根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
在线合约签订模块用于对于授信审批通过的订单，根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
保费计算模块用于根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
放款判断模块用于查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
贷后管理模块用于将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端；
预登记审批模块用于根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
更新模块用于根据银行端实时同步的放款信息、贷后预警信息及企业还款信息，及时更新对应数据；
违约判定模块用于根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
解保模块用于在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
本实施例中的企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
本实施例中，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
本实施例中的违约判定模块一旦判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
本实施例中的企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
该平台的工作过程具体如下：
(1)、贷前尽调：银行线上发起企业担保贷款额度查看请求，担保公司反馈企业担保额度；银行根据企业是否有担保额度，判断是否提供担保贷款；
(2)、贷前审批：若有担保额度，银行进入内部授信审批流程；反之，若无担保额度，银行拒绝放贷，该笔业务结束；若企业通过银行授信审批流程，银行与企业签订贷款合约、代收保费，并将相关信息同步传输至担保机构；担保机构端根据收到的信息补录企业信息并进行担保预登记，并将信息同步至银行，随后进入银行放款；
(3)、贷中、贷后管理：银行放款后，将放款信息、贷后预警信息以及企业还款信息即时传输至融资担保机构。若企业出现逾期时，担保机构进行代偿。贷款业务结束后(包括提前还款、逾期还款、逾期违约等情况)，担保机构自动解保。
实施例2：
本实施例提供了一种基于银担数据交互银担对接实现方法，该方法具体及如下：
S1、担保额度查询：通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
S2、银行授信审批：银行端根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
S3、在线合约签订：对于授信审批通过的订单，银行端根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
S4、代收保费：银行端根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
S5、预登记审批：融资担保机构端根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
S6、银行端放款：银行端查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
S7、贷后管理：放贷后，银行端将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端，融资担保机构端及时更新对应数据；
S8、融资担保机构代偿：根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
S9、解保：在担保贷款结束后(包括提前还款、正常还款、逾期还款、逾期违约等情况)，融资担保机构端自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
本实施例中的企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
本实施例中，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
本实施例中的融资担保机构代偿具体及如下：
当判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
本实施例中的企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。
Claims (10)
1.一种基于银担数据交互的银担对接平台，其特征在于，该平台包括银行端和融资担保机构端，银行端通过数据转发接口与融资担保机构端相互传输数据；银行端设置有担保额度查询模块、银行授信审批模块、在线合约签订模块、保费计算模块、放款判断模块及贷后管理模块；融资担保机构端包括预登记审批模块、更新模块、违约判定模块及解保模块；
其中，担保额度查询模块用于通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
银行授信审批模块用于根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
在线合约签订模块用于对于授信审批通过的订单，根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
保费计算模块用于根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
放款判断模块用于查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
贷后管理模块用于将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端；
预登记审批模块用于根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
更新模块用于根据银行端实时同步的放款信息、贷后预警信息及企业还款信息，及时更新对应数据；
违约判定模块用于根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
解保模块用于在担保贷款结束后，自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
2.根据权利要求1所述的基于银担数据交互的银担对接平台，其特征在于，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
3.根据权利要求1所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
4.根据权利要求1所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于，违约判定模块一旦判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
5.根据权利要求1-4中任一项所述的基于银担数据交互银担对接平台，其特征在于，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
6.一种基于银担数据交互银担对接实现方法，其特征在于，该方法具体及如下：
S1、担保额度查询：通过银行端录入企业基本信息并将企业基本信息传输到融资担保机构端，融资担保机构端根据企业信息，查询企业剩余担保额度，并锁定企业担保额度并将企业剩余担保额度反馈至银行端；
S2、银行授信审批：银行端根据担保额度信息，确定是否进入授信审批流程，并将通过授信审批流程后的企业授信情况传输至融资担保机构端；
S3、在线合约签订：对于授信审批通过的订单，银行端根据授信审批意见与企业在线签订贷款合约与担保合约，并将合约信息同步至融资担保机构端；
S4、代收保费：银行端根据担保合约，计算企业应交担保费用，并为融资担保机构机构提供代收服务；
S5、预登记审批：融资担保机构端根据贷款合约与担保合约，补录企业信息，并进行预登记审批；
S6、银行端放款：银行端查询融资担保机构端预登记审批意见，并根据预定审批意见判断是否进入放款流程；
S7、贷后管理：放贷后，银行端将放款信息、贷后预警信息及企业还款信息实时同步到融资担保机构端，融资担保机构端及时更新对应数据；
S8、融资担保机构代偿：根据银行端实时同步的信息，判断企业是否发生预期违约的情况；
S9、解保：在担保贷款结束后，融资担保机构端自动接触担保合约，并释放对应企业担保额度。
7.根据权利要求6所述的基于银担数据交互的银担对接实现方法，其特征在于，企业基本信息包括社会统一信用代码、企业名称及关联企业信息。
8.根据权利要求6所述的基于银担数据交互的银担对接实现方法，其特征在于，查询企业剩余担保额度具体为：关联企业共用担保限额，担保机构通过股权穿透的方式排查企业关联方，确定企业剩余担保额度。
9.根据权利要求6所述的基于银担数据交互的银担对接实现方法，其特征在于，融资担保机构代偿具体及如下：
当判定企业发生逾期违约的情况，提醒融资担保机构端按照约定比例代为偿还债务。
10.根据权利要求6-9中任一项所述的基于银担数据交互的银担对接实现方法，其特征在于，企业还款信息包括提前还款的信息、正常还款的信息、逾期还款的信息及逾期违约的信息。
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Cited By (1)
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| CN118552201A (zh) * | 2024-07-30 | 2024-08-27 | 鲁担(山东)数据科技有限公司 | 一种基于区块链的银担分险代偿方法、装置、设备及介质 |
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|---|---|---|---|---|
| CN118552201A (zh) * | 2024-07-30 | 2024-08-27 | 鲁担(山东)数据科技有限公司 | 一种基于区块链的银担分险代偿方法、装置、设备及介质 |
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