CN115511496A - 一种银行账务交易系统多态交易限额控制装置及方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，该方法包括场景识别和限额控制，其所述限额控制实现对特殊限额、交易类型、限额种类、系统限额和自主限额进行循环计算，从而实现限额控制，本法发明实现将复杂的交易场景识别抽象为动态的条件表达式计算，将限额进行分级管理，实现了可识别即可参数配置的多态限额控制和装置方法。
Description
技术领域
本发明涉及大数据技术风险管控领域，尤其涉及一种银行账务交易系统多态交易限额控制装置及方法。
背景技术
随着互联网业务的发展，监管部门对银行交易的限额管控措施的强化和银行自身的风险管控措施越来越精细化，导致需要银行系统中存在大量的各种维度、各种场景(非柜面支取、存入交易限额)的限额。每次新增维护或场景都需要进行设计一整套参数控制流程，并配置相关参数表，因无法统一管理，因此需修改大量的应用程序增加限额控制入口，具有复杂的关联影响，造成数个月的开发和测试周期、不能快速响应市场和监管的需求，制约了业务的发展。
发明内容
为克服上述问题，本发明的目的在于提供一种在银行账务交易系统中，通用记账模块中能获取到服务的请求交易要素的系统中实现可识别即可配置的多态交易限额控制及装置方法。
为实现上述目的，本发明采用如下技术方案：
一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，包括如下步骤：
(1)场景识别
根据账户交易的信息识别进行场景识别，将场景识别的维度及维度值的取值范围抽象到场景识别的表达式中，在交易过程中通过计算场景对应的表达式，以场景对应的表达式的计算结果是否为真来确定是否属于该交易场景；
(2)限额控制
循环计算特殊限额的表达式，根据计算结果和参数配置确定是否触发限额和不检查限额，若触发限额检查进行下一步循环；
循环计算交易类型表达式，确定当前交易满足条件的交易类型，若满足交易类型则进行下一步循环；
循环计算属于当前交易类型的限额种类表达式，确定当前交易满足条件的限额种类，若满足限额种类则进行下一步循环；
循环计算属于当前限额种类的系统限额表达式，确定当前满足条件的系统限额，并根据参数配置对当前系统限额的当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制，若满足系统限额则进行下一步循环；
循环计算属于当前系统限额的自主限额的表达式，确定满足条件的自主限额，根据所属系统限额参数配置和自主限额参数配置，对当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制。
进一步地，所述账户交易信息包括但不限于渠道号、服务码、借贷标志、是否现金、时间段、区域、商户类型、有无卡标志和是否境外，抽象为业务场景表达式。
进一步地，所述限额检查创建有特殊限额参数表、交易类型参数表、限额种类参数表、系统限额参数表和自主限额参数表。
本发明还提供一种实现所述银行账务交易系统中实现多态限额控制方法的装置包括：
表达式计算模块，用于按照参数配置的表达式，获取提供的服务的交易要素进行计算并返回处理结果；
限额主体确定模块，用于按照当前检查的限额的控制主体类型和服务的交易要素获取主体值；
周期计算模块，用于按照当前检查的限额的控制周期类型和当前交易日期获取周期值；
特殊限额处理模块，用于根据特殊限额配置调用表达式计算模块进行条件识别确定是否触发限额或不检查限额；
多态限额处理模块，用于根据系统限额和自主限额的表达式，计算是否满足条件，并按照满足条件的系统限额和自主限额按照限额的周期进行笔数和金额的累计和控制；
自主限额设置模块，按照系统限额的参数配置，在系统限额参数限制范围内设置自主限额阀值。
本发明将上述银行账务交易系统中实现多态限额控制装置安装在在记账前进行统一的限额控制入口处，通过修改或增加对应交易场景的参数配置，实现快速响应监管和业务的需求。
本发明将上述银行账务交易系统中实现多态限额控制装置根据方法在交易过程中获取的系统内账户、客户确定是否存在风险，按照风险管控的要求进行实时限额控制，并实时或异步通知银行账务交易系统。
本发明将各监管和业务的风险管控的需求使用统一的额控制流程进行装置和控制，支持按监管和业务需求对不同业务场景，不同限额主体，不同限额周期，不同的限额层级进行灵活配置、实时生效，对于监管和业务需求，技术人员只需将需求内容转换为逻辑表达式，并进行参数配置，即可实时按照特殊限额和系统限额参数配置进行限额控制，业务人员也可通过自主限额设置模块进行个性化配置即可实现监管和业务需求，避免了技术人员重复程序开发相关的程序版本管理流程。将复杂的程序开发工作转换成参数配置工作，具有高扩展性、高复用性和易维护性。将限额控制进行分级：特殊限额处理，系统限额、自主限额便于风险分级控制。将交易场景识别进行分级：交易类型、限额种类、系统限额、自主限额。减少重复设计、开发、配置。将交易场景识别进行抽象为条件表达式，进行动态识别，支持按监管和业务需求进行快速、灵活配置、实时生效，实现了可识别即可配置生效的参数化配置模式。基础表达式功能装置好之后，后续可识别的限额控制不需要再进行程序开发。大幅降低了人力成本和时间成本，提高了实施效率。可快速响应监管和业务的风险管控需求，对业务的发展提供支撑。
附图说明
图1为本发明的限额控制的流程示意图。
具体实施方式
实施例1
本实施例提供的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法包括如下步骤：
(1)进行场景识别：根据账户交易的信息识别进行场景识别，账户交易信息包括渠道号、服务码、借贷标志、是否现金、时间段、区域、商户类型、有无卡标志、是否境外等，抽象为业务场景表达式。将场景识别的维度及维度值的取值范围等抽象到场景识别的表达式中去，如果场景识别规则变化，只是需要修改识别表达式，在交易过程中通过计算场景对应的表达式，以场景对应的表达式的计算结果是否为真来确定是否属于该交易场景。
(2)是否限额检查：将限额控制的计算进行分级，分为：交易类型、限额种类、特殊限额、系统限额、自主限额，在系统限额参数中配置可自主设置的范围值调整约束，以达到通过系统限额控制自主限额模块的设置阀值范围的目的。
具体通过如下步骤：
循环计算特殊限额的表达式，根据计算结果和参数配置确定是否触发限额和不检查限额，特殊限额的表达式为EQS(GAI(RFV(账号),PRODCD),1000)，表达式通过解析会将表达式拆分为3个函数方法的计算：1)计算RFV(账号)获取到账号，假设账号为123；2)计算GAI(123， PRODCD)获取账号123的产品代号，假设为2000；3)计算EQS(2000,1000) 比较产品是否一样，根据假设的情况返回为假，因此不满足条件，不需要进行限额控制，反之，需要进行限额控制。创建特殊限额参数表，用于配置一些特殊限额处理规则，表关键字段包括特殊限额编号、特殊限额描述、条件表达式、处理方式和处置参数，限额累积数据示例表如表1所示。
表1限额累积数据示例表
在进行限额控制的前提下，循环计算交易类型表达式，确定当前交易满足条件的交易类型；在计算交易类型前，先建立交易类型参数表，交易类型参数表的关键字段包括交易类型编号、交易类型描述和交易类型条件表达式，其中交易类型表达式如表2。
表2交易类型数据示例表
循环计算属于当前交易类型的限额种类表达式，确定当前交易满足条件的限额种类，用于对相同的交易类型不同的限额种类进行区分，并创建限额种类参数表，限额种类参数表的关键字段包括限额种类编号、限额种类描述、交易类型编号、限额种类表达式，其中限额种类表达式如表3。
表3限额种类数据示例表
循环计算属于当前限额种类的系统限额表达式，确定当前满足条件的系统限额，根据参数配置对当前系统限额的当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制；创建系统限额参数表，用于对相同的限额进行区分，系统限额参数表的表关键字段包括系统限额编号、系统限额描述、限额种类编号、对象类型、条件表达式、周期类型、最小累积次数、最大累积次数、最小累积金额、最大累积金额、启停标志、限额级别、范围内处置方式、范围内处置参数、范围外处置方式、范围外处置参数、客户级调整约束，其中系统限额表达式如表4。
表4系统限额数据示例表
循环计算属于当前系统限额的自主限额的表达式，确定满足条件的自主限额，根据所属系统限额参数配置和自主限额参数配置，对当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制；创建自主限额参数表，用于自主限额数据登记，其中标关键字段包括自主限额编号、自主限额描述、系统限额编号、对象值、条件表达式、最小累积次数、最大累积次数、最小累积金额、最大累积金额；其中系统限额表达式如表5。
表5自主限额数据示例表
创建限额累积表，用于自主限额和系统限额的笔数和金额累积，表关键字段包括限额编号、对象值、周期值、累计次数和累计金额，存放示意如表6所示。
表6限额累积数据示例表
| 字段描述 | 示例1 | 示例2 | 示例3 |
| 限额编号 | Z001X31001L001J00007 | X26001L001J00007 | X16001L001J00007 |
| 对象值 | 负债账户1 | 客户号1 | 客户号2 |
| 周期值 | 202201M | 20220101 | 2021Q |
| 累积次数 | 21 | 3 | 23 |
| 累积金额 | 583187.79 | 10000 | 10000 |
在上述相关数据结构创建后，并根据实际业务场景进行相关的交易类型、限额种类、系统限额和自定义的参数配置实现后。由业务根据风险管控要求和业务按照客户要求进行自主限额设置，相关设置完成后，在客户发账务交易时，按照系统限额和自主限额设置进行限额累计和检查，现将限额控制的处理流程说明如下：
(1)需要在账户处理系统中的记账模块中增加限额处理模块以达到限额累计和控制的目的。
(2)在限额处理模块中先进行特殊限额处理：根据存入和支取循环获取需要检查的特殊限额参数，根据交易要素计算参数中条件表达式，对于条件表达式计算结果为真的交易，按照处理方式配置进行相应处理。
(3)循环获取交易类型参数，根据交易要素计算参数中的条件表达式，对于条件表达式计算结果为真的交易，进行下一步处理。
(4)循环获取属于上一步条件表达式计算结果为真的交易类型的限额种类参数，根据交易要素计算参数中的条件表达式，对于条件表达式计算结果为真的交易。
(5)循环获取属于上一步条件表达式计算结果为真且生效的限额种类的系统限额参数，根据交易要素计算参数中的条件表达式，对于条件表达式计算结果为真的交易。
(6)循环获取属于上一步条件表达式计算结果为真的系统限额的自主限额参数。
如果无自主限额，且系统限额的启停标志配置为“未设置自主限额，最大累计次数和最大累计金额不都未0，则检查系统限额”则检查系统限额参数配置，根据系统限额参数配置计算限额主体值、限额周期，并根据系统限额参数配置、限额主体值、限额周期获取已累计的笔数和金额，将当前交易进行笔数和金额累计，并根据系统限额参数配置检查累计值是否超限，如果超限按照系统限额参数配置进行阻断、发短信等处理。
如果存在自主限额，根据交易要素计算参数中的条件表达式，对于条件表达式计算结果为真的交易，根据系统限额参数配置计算限额主体值、限额周期，并根据自主限额参数配置、限额主体值、限额周期获取已累计的笔数和金额，将当前交易进行笔数和金额累计，并根据自主限额参数配置检查累计值是否超限，如果超限按照自主限额参数配置进行阻断、发短信等处理。
实施例2
本实施例提供了一种银行账务交易系统中实现多态限额控制装置，用以解决现有技术在银行业务交易系统中交易场景识别、控制主体识别时存在耗时耗力的技术问题，该装置包括：
表达式计算模块，用于按照参数配置的表达式，获取提供的服务的交易要素进行计算并返回处理结果；
限额主体确定模块，用于按照当前检查的限额的控制主体类型和服务的交易要素获取主体值；
周期计算模块，用于按照当前检查的限额的控制周期类型和当前交易日期获取周期值；
特殊限额处理模块，用于根据特殊限额配置调用表达式计算模块进行条件识别确定是否触发限额或不检查限额；
多态限额处理模块，用于根据系统限额和自主限额的表达式，计算是否满足条件，并按照满足条件的系统限额和自主限额按照限额的周期进行笔数和金额的累计和控制；
自主限额设置模块，按照系统限额的参数配置，在系统限额参数限制范围内设置自主限额阀值。
实施例3
本实施例提供了一种银行账务交易系统中实现限额统一入口的装置方法，用以解决现有实现限额控制的装置耗时耗力的技术问题，该方法包括：放弃原有通过服务等作为限额控制入口，在记账前进行统一的限额控制入口，实现一次装置，后续交易场景的改变、新增、控制条件的改变不用再重新装置，只是需要修改或增加对应交易场景的参数配置，即可快速响应监管和业务的需求。
实施例4
本实施例提供了一种银行账务交易系统中可实现大数据系统中识别的风险账户、客户的实时控制的方法，用以解决现有对风险账户、客户的实时控制耗时耗力的技术问题，该方法包括：大数据系统将风险账户、客户实时或异步通知银行账务交易系统，银行账务交易系统增加相关参数配置，交易过程中实时计算表达式，获取系统内的账户、客户确定是否存在风险，按照风险管控的要求进行实时限额控制。
将各监管和业务的风险管控的需求使用统一的额控制流程进行装置和控制，支持按监管和业务需求对不同业务场景，不同限额主体，不同限额周期，不同的限额层级进行灵活配置、实时生效，对于监管和业务需求，技术人员只需将需求内容转换为逻辑表达式，并进行参数配置，即可实时按照特殊限额和系统限额参数配置进行限额控制，业务人员也可通过自主限额设置模块进行个性化配置即可实现监管和业务需求，避免了技术人员重复程序开发相关的程序版本管理流程。将复杂的程序开发工作转换成参数配置工作，具有高扩展性、高复用性和易维护性。将限额控制进行分级：特殊限额处理，系统限额、自主限额便于风险分级控制。将交易场景识别进行分级：交易类型、限额种类、系统限额、自主限额。减少重复设计、开发、配置。将交易场景识别进行抽象为条件表达式，进行动态识别，支持按监管和业务需求进行快速、灵活配置、实时生效，实现了可识别即可配置生效的参数化配置模式。基础表达式功能装置好之后，后续可识别的限额控制不需要再进行程序开发。大幅降低了人力成本和时间成本，提高了实施效率。可快速响应监管和业务的风险管控需求，对业务的发展提供支撑。
以上所述仅是本发明优选的实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何基于本发明所提供的技术方案和发明构思进行的改造和替换都应涵盖在本发明的保护范围内。
Claims (6)
1.一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于包括如下步骤：
(1)场景识别
根据账户交易的信息识别进行场景识别，将场景识别的维度及维度值的取值范围抽象到场景识别的表达式中，在交易过程中通过计算场景对应的表达式，以场景对应的表达式的计算结果是否为真来确定是否属于该交易场景；
(2)限额控制
循环计算特殊限额的表达式，根据计算结果和参数配置确定是否触发限额和不检查限额，若触发限额检查进行下一步循环；
循环计算交易类型表达式，确定当前交易满足条件的交易类型，若满足交易类型则进行下一步循环；
循环计算属于当前交易类型的限额种类表达式，确定当前交易满足条件的限额种类，若满足限额种类则进行下一步循环；
循环计算属于当前限额种类的系统限额表达式，确定当前满足条件的系统限额，并根据参数配置对当前系统限额的当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制，若满足系统限额则进行下一步循环；
循环计算属于当前系统限额的自主限额的表达式，确定满足条件的自主限额，根据所属系统限额参数配置和自主限额参数配置，对当前交易的限额主体的限额笔数和金额按照限额周期进行累计和控制。
2.根据权利要求1所述的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于：所述账户交易信息包括但不限于渠道号、服务码、借贷标志、是否现金、时间段、区域、商户类型、有无卡标志和是否境外，抽象为业务场景表达式。
3.根据权利要求1所述的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于：所述限额检查创建有特殊限额参数表、交易类型参数表、限额种类参数表、系统限额参数表和自主限额参数表。
4.根据权利要求1所述的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于：实现所述银行账务交易系统中实现多态限额控制方法的装置包括：
表达式计算模块，用于按照参数配置的表达式，获取提供的服务的交易要素进行计算并返回处理结果；
限额主体确定模块，用于按照当前检查的限额的控制主体类型和服务的交易要素获取主体值；
周期计算模块，用于按照当前检查的限额的控制周期类型和当前交易日期获取周期值；
特殊限额处理模块，用于根据特殊限额配置调用表达式计算模块进行条件识别确定是否触发限额或不检查限额；
多态限额处理模块，用于根据系统限额和自主限额的表达式，计算是否满足条件，并按照满足条件的系统限额和自主限额按照限额的周期进行笔数和金额的累计和控制；
自主限额设置模块，按照系统限额的参数配置，在系统限额参数限制范围内设置自主限额阀值。
5.根据权利要求4所述的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于：将所述银行账务交易系统中实现多态限额控制装置安装在在记账前进行统一的限额控制入口处，通过修改或增加对应交易场景的参数配置，实现快速响应监管和业务的需求。
6.根据权利要求5所述的一种银行账务交易系统中实现多态限额控制方法，其特征在于：所述银行账务交易系统中实现多态限额控制装置根据权利要求1方法在交易过程中获取的系统内账户、客户确定是否存在风险，按照风险管控的要求进行实时限额控制，并实时或异步通知银行账务交易系统。
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| PB01 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20221223 |