CN115391758A - 一种自服务业务平台系统 - Google Patents

Abstract

本申请提供了一种自服务业务平台系统，所述系统包括渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理。能够实现渠道快速对接、产品灵活配置、流程自动化、多种销售方式支持、标准API接口和联调功能的平台系统。

Description

一种自服务业务平台系统

技术领域

本申请涉及信息综合处理技术领域，特别是一种自服务业务平台系统。

背景技术

由于当前互联网中台设计的初衷仅仅是为产品装配、基本的产品投保、退保流程，因此存在诸多不足，例如：共性化业务模式未形成模板化配置、产品规则校验过于简单以及需要定制开发、复杂业务开发周期较长、投保和退保对接模式单一、对接平台没有统一管理、渠道鉴权服务缺失、服务回调通知不便于管理、多险种责任随意组合产品无法支持、产品复用率低等等，这些问题导致目前的互联网中台不足以支持现在业务快速发展，产品迭代频繁的需要。

因此需要一种为了解决当前互联网中台的不足，提出完善业务中台的解决方案，能够实现渠道快速对接、产品灵活配置、流程自动化、多种销售方式支持、标准API接口和联调功能等的系统。

发明内容

鉴于所述问题，提出了本申请以便提供克服所述问题或者至少部分地解决所述问题的一种自服务业务平台系统，包括：

一种自服务业务平台系统，所述系统包括渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；

其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；

所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；

所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；

所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息。

进一步地，所述渠道管理模块包括渠道接入管理单元、流量控制管理单元、同步异步管理单元以及报文模板化配置管理单元；

其中，所述渠道接入管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接进行管理；

所述流量控制单元用于对若干种所述外部渠道的数据流量管理，其中，所述数据流量管理包括峰时流量控制、活动时间流量控制、峰值流量控制和闲时流量控制；

所述同步异步管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接采取同步处理或异步处理，其中，所述同步处理用于将实时处理的信息返回至所述外部渠道，所述异步处理用于通过消息队列处理的信息返回至所述外部渠道；

所述报文模板化配置管理单元用于接收若干种所述外部渠道的报文，对接收的所述报文进行格式统一。

进一步地，所述渠道接入管理单元包括合作方鉴权管理子单元和接口权限管理子单元；

所述合作方鉴权管理子单元用于若干种所述外部渠道接入时进行身份验证，或通过预设白名单判断当前接入的外部渠道是否在所述预设白名单内；

所述接口权限管理子单元用于确定适用于若干种所述外部渠道的接口。

进一步地，所述业务管理模块包括订单管理单元、保单管理单元、支付管理单元和业务规则管理单元；

所述订单管理单元用于对订单的创建和修改，将所述订单转化为保单或投保单，以及将管理订单的核对方式，其中，核对方式包括自动核验、人工核验和模板化批量核验；

所述保单管理单元用于对保单进行批改和退保；将对不同签订方式的保单进行回调，其中，签订方式包括线上签订和线下签订；根据投保金额对保单进行分类；执行保单对应保费退还；

所述支付管理单元用于对所述待支付订单、投保单和批单的支付方式管理，以及用于对若干种支付方式对应的对账；

所述业务规则管理单元用于对所述订单、所述保单和所述待支付订单对应的所述业务规则进行管理，其中，所述投保业务规则包括保费校验规则、保期校验规则、投保人校验规则、被保人校验规则、续保校验规则和重复投保校验规则，所述批退业务规则包括注销校验规则和退保校验规则。

进一步地，所述服务模块包括可视化平台权限管理单元、短信邮件服务管理单元、任务调度管理单元和订单任务管理单元；

所述可视化平台权限管理用于对于公共服务的服务板块进行可视化处理；

所述短信邮件服务管理单元用于管理向投保人发送短信或邮件的核验，以及对于短信模板或邮件模板的模板管理；

所述任务调度管理单元用于对新旧任务进行合理分配的调度，其中，所述任务包括订单任务、保单任务和待支付订单任务；

所述订单任务管理单元用于对所述订单任务、所述保单任务和所述待支付订单任务分别进行对应的可视化数据展示。

进一步地，所述询价模块包括询报价管理单元、保单询价因子定义管理单元和保单询价因子模板管理单元；

所述询报价管理单元用于基于保单询价因子类型进行对应的询报价；

所述保单询价因子定义管理单元用于判断若干种所述保单询价因子类型中所有的保单询价因子是否符合具备成为保单询价因子的条件；

所述保单询价因子模板管理单元用于对任意一种所述保单询价因子的模板进行新增、删除和修改。

进一步地，所述保单管理单元还包括批量投保子单元；

所述批量投保子单元用于配置批量导入的模板，根据商品种类上传对应的所述模板进行解析投保。

进一步地，所述短信邮件服务管理单元包括短信核验子单元、邮件核验子单元、短信模板管理子单元和邮件模板管理子单元；

所述短信核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及短信内容是否正确；

所述邮件核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及邮件内容是否正确；

所述短信模板管理子单元用于对短信模板库内所有短信模板进行新增、删除和修改；

所述邮件模板管理子单元用于对邮件模板库内所有邮件模板进行新增、删除和修改。

进一步地，所述保单管理单元还包括保单拓展子单元，其中所述保单拓展子单元的要素包括保单续期、保单续保和保单附件上传；

所述保单续期用于对长期性保险产品生成的保单进行续期收费；

所述保单续保用于对历史签订保单到达期限后的对所述历史签订保单进行续保；

所述保单附件上传用于对保单对应的若干种相关附件进行上传，其中若干种所述相关附件包括身份信息和资质信息。

进一步地，还包括传输模块；

所述传输模块用于将所述业务管理模块内的订单信息、保单信息和待支付订单信息的外发，将所述服务模块内的可视化数据外发，将所述询价模块内的询报价信息外发。

本申请具有以下优点：

在本申请的实施例中，通过渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息。能够实现渠道快速对接、产品灵活配置、流程自动化、多种销售方式支持、标准API接口和联调功能的平台系统。

附图说明

为了更清楚地说明本申请的技术方案，下面将对本申请的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请一实施例提供的一种自服务业务平台系统的结构框图。

附图中：1、渠道管理模块；2、业务管理模块；3、服务模块；4、询价模块；5、传输模块。

具体实施方式

为使本申请的所述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本申请作进一步详细的说明。显然，所描述的实施例是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

参照图1，示出了本申请一实施例提供的一种自服务业务平台系统的结构框图。

一种自服务业务平台系统，其特征在于，所述系统包括渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；

其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；

所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；

所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；

所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息。

在本申请的实施例中，通过渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息。能够实现渠道快速对接、产品灵活配置、流程自动化、多种销售方式支持、标准API接口和联调功能的平台系统。

下面，将对本示例性实施例中一种自服务业务平台系统作进一步地说明。

在本发明一实施例中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；在一具体实施例中，所述渠道管理模块用于进行渠道信息配置，配置渠道联系人员等信息；通过渠道鉴权配置渠道平台动态化的IP鉴权及Token鉴权，同时授权服务接口和加解密的规则配置；配置渠道的投保、支付服务权限，设置鉴权方式为IP白名单鉴权；配置工保网的渠道信息，进行对应服务权限授权同时进行各服务的加密签名规则配置，再就是对渠道的鉴权的方式配置；渠道信息包括渠道代码、渠道简称、渠道全称、联系人姓名、联系人电话和联系人邮箱。

在一具体实施例中，所述渠道服务权限包括创建订单服务、订单转保单服务、获取支付连接、询价接口服务、退保注销接口服务；所述加密规则：RSA加密和MD5签名(即MD5Message-Digest Algorithm，MD5信息摘要算法)。

在本发明一实施例中，所述渠道管理模块包括渠道接入管理单元、流量控制管理单元、同步异步管理单元以及报文模板化配置管理单元。

其中，所述渠道接入管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接进行管理，在一具体实施例中，对于保单产品和保单商品，将保单产品和保单商品作为底层的系统数据将被同步到业务中台的各个模块；各个模块依据每一个产品自身的配置，加以不同的处理；

渠道接入管理单元通过鉴权服务对其加以不同程度的安全控制，比如通过实时鉴权服务获取登录Session(Session是指一个终端用户与交互系统进行通信的时间间隔，通常指从注册进入系统到注销退出系统之间所经过的时间)和token(令牌，代表执行某些操作的权利的对象)，或，通过渠道方的认证方式，即通过渠道方服务器的白名单等完成对安全机制的校验；在一具体实施例中，生成访问token身份ID，token验证码有效时间为60min。

所述流量控制单元用于对若干种所述外部渠道的数据流量管理，其中，所述数据流量管理包括峰时流量控制、活动时间流量控制、峰值流量控制和闲时流量控制；在一具体实施例中，若干种所述外部渠道接入的数据进行接口数据管理，使得系统保持在一种平稳运行的状态；在一具体实现中，通过整合网关实现对流量的管控；其中，对峰时流量控制如下所述：例如每天早9点-12点为业务高峰，对整体流量上限进行控制，控制每秒的并发量在500以内，更高的并发会提示稍后再试。

对活动时间流量控制如下所述：比如活动时间为19点-20点，会将该渠道的接口访问权限仅控制在此时段。

对峰值流量控制如下所述：控制整体最大的并发量在500。

所述同步异步管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接采取同步处理或异步处理，其中，所述同步处理用于将实时处理的信息返回至所述外部渠道，所述异步处理用于通过消息队列处理的信息返回至所述外部渠道；在一具体实施例中，对渠道的对接采取同步或异步的处理方式，对同步和异步的方式能够进行配置，从而实现对后续投保、批改、退保等流程的控制；同步处理指的是后续与其他系统(如核心系统、理赔系统)之间流程采用实时处理，及时返回给外部渠道；异步处理指的是后续与其他系统(如核心系统、理赔系统)之间流程采用跑批或者消息队列处理的方式，异步通知给外部渠道。

所述报文模板化配置管理单元用于接收若干种所述外部渠道的报文，对接收的所述报文进行格式统一；在一具体实施例中，对渠道的报文进行配置化的管理，主要是处理渠道特定的报文格式，对报文进行统一的转化和配置，达到配置化就可以支持的效果；个性化渠道对接报文模板化配置，实现报文的灵活配置进行转换，减少个性化的开发；在一具体实现中，通过标准化的模板配置组件，将固定的模板要素整合为统一的模板，将外部渠道的报文通过数据的抽取填充到模板要素中，从而形成所需要的报文格式；商品模板自动化校验：通过产品工厂配置产品模型可以动态控制请求报文规则动态控制，减少投入成本和可提高规则灵活性；请求报文适配转换模板：通过平台代码和请求类型动态获取请求报文转换模板，自动转换内部结构报文，可以大大提高服务高可用性和灵活性，达到降低重复投入的成本。

在本发明一实施例中，所述渠道接入管理单元包括合作方鉴权管理子单元和接口权限管理子单元；在一具体实施例中，对外部渠道的对接进行管理，包括对渠道方的鉴权管理和接口权限的管理，鉴权管理指的是一种通过获取登录Session和token，或是通过渠道方的认证方式，或是通过渠道方服务器的白名单等完成的安全机制，用以实现外部渠道的安全认证；建立企业对接平台管理服务，维护对接平台可访问服务权限和访问方式；有效管理不同平台的访问权限需求和隔离，也可以针对平台维护各平台的回调通知服务。

所述合作方鉴权管理子单元用于若干种所述外部渠道接入时进行身份验证，或通过预设白名单判断当前接入的外部渠道是否在所述预设白名单内；在一具体实现中，通过JWT，全称是Json Web Token，是JSON风格轻量级的授权和身份认证规范，可实现无状态、分布式的Web应用授权，以及白/黑名单验证的方式。

所述接口权限管理子单元用于确定适用于若干种所述外部渠道的接口；在一具体实现中，管理渠道要对接的接口管理，包括确定具体可以对接的接口，以及不可以对接的接口。

在本发明一实施例中，所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；在一具体实施例中，通过产品工厂配置产品信息的同时，可以配置产品的投保业务规则以及批退业务规则；在一具体实现中，配置工保网的产品业务规则信息：产品投保时渠道方传投保信息总保费，保司需要进行保费一致性校验(即保费跟被保人人数有关系)；投保起终保日期的范围格式都进行限制；同时对投被保人的证件类型和年龄的限制要求，即投保人允许客户类型为个人，证件类型为01-身份证投保，年龄限制在18周岁以上；被保人客户类型为企业，证件类型为74-统一社会信用代码，年龄不限制；产品只允许同一产品同一被保人续保；退保时校验保单不允许发生过理赔或者是理赔次数不能超过3次且理赔金额不能超过10000元的控制。

在本发明一实施例中，所述业务管理模块包括订单管理单元、保单管理单元、支付管理单元和业务规则管理单元；在一具体实施例中，通过统一的订单、保单、支付入口，以及统一的报文适配服务的转换，对订单、保单和待支付订单进行管理，包括统一的保单回调服务，达到对所有外部渠道的数据回调；在一具体实现中，订单服务根据产品配置完成对指定业务请求的处理，产品并返回订单号给渠道方；如果订单需要缴费，可以通过唤起第三方支付等方案完成保费收取；前置业务规则校验服务根据产品的配置完成对前置化核保规则的校验控制，如多大的年龄区间可以购买、可以购买的份数；最终，订单转换服务将根据产品的配置信息完成中台订单数据向传统保险核心业务系统数据的数据转换工作，将中台订单真正转化为核心保单。

所述订单管理单元用于对订单的创建和修改，将所述订单转化为保单或投保单，以及将管理订单的核对方式，其中，核对方式包括自动核验、人工核验和模板化批量核验；在一具体实施例中，能够实现订单的创建和修改；订单转投保单或保单；订单是自核还是人工核保以及模板化批量投保。

所述保单管理单元用于对保单进行批改和退保；将对不同签订方式的保单进行回调，其中，签订方式包括线上签订和线下签订；根据投保金额对保单进行分类；执行保单对应保费退还；在一具体实施例中，能够实现保单批改、退保；线上线下保单回调；保费退回；并依据预设金额值对保单进行区分，其中对小于预设金额值的保单认定为小保单，对于大于预设金额值的保单认定为大保单。

所述支付管理单元用于对所述待支付订单、投保单和批单的支付方式管理，以及用于对若干种支付方式对应的对账；在一具体实施例中，通过支付管理单元能够对所有的支付方式进行管理，在支付时能够指定任意一种或任意多种支付方式；能够指定业务类型对应的支付方式；以及在各种支付方式下实现对账。

所述业务规则管理单元用于对所述订单、所述保单和所述待支付订单对应的所述业务规则进行管理，其中，所述投保业务规则包括保费校验规则、保期校验规则、投保人校验规则、被保人校验规则、续保校验规则和重复投保校验规则，所述批退业务规则包括注销校验规则和退保校验规则；在一具体实施例中，业务规则管理单元能够实现对订单、保单和待支付订单分别进行信息检验，确保订单、保单和待支付订单内的对应信息正确无误。

在本发明一实施例中，所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；在一具体实施例中，提供针对业务数据提供可视化页面进行分类管理和操作，如订单管理、保单管理、投保单管理、批单管理；订单管理中可以查询指定订单信息以及对待支付订单进行支付操作；批单管理中查看保单的各批改序号的批改内容。

在本发明一实施例中，所述服务模块包括可视化平台权限管理单元、短信邮件服务管理单元、任务调度管理单元和订单任务管理单元；在一具体实施例中，建立业务中台前端服务，可视化平台权限管理、短信邮件服务管理、任务调度管理、订单任务和数据管理页面，让业务数据更加清晰可视化，且便于操作。

所述可视化平台权限管理用于对于公共服务的服务板块进行可视化处理；在一具体实施例中，对平台管理、服务管理、权限配置等可视化页面功能；对任务调度中心任务管理可视化页面功能；对短信邮件模板、发送管理可视化功能；对订单服务自动任务数据可视化管理页面功能；都能够使得数据信息的可视化程度提升，使得整个系统透明度更高。

所述短信邮件服务管理单元用于管理向投保人发送短信或邮件的核验，以及对于短信模板或邮件模板的模板管理；在一具体实施例中，短信邮件服务管理单元能够实现对邮件或短信的校验，以及邮件模板库或短信模板库的管理；在一具体实现中，建立企业对各操作类型的短信、邮件模板管理，可以进行模板自定义新增操作；同时支持短信、邮件可以通过异步的方式来管理，提高消息发送的运维能力。

所述任务调度管理单元用于对新旧任务进行合理分配的调度，其中，所述任务包括订单任务、保单任务和待支付订单任务；在一具体实施例中，任务调度管理单元用于新生成任务时，对新生成的任务根据类型进行调配，使其能够快速处理该任务。

所述订单任务管理单元用于对所述订单任务、所述保单任务和所述待支付订单任务分别进行对应的可视化数据展示；在一具体实施例中，对于订单任务、保单任务和待支付订单任务中可公开的数据进行统计，将可公开数据进行可视化处理，并进行数据展示。

在本发明一实施例中，所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息；在一具体实施例中，系统定义询价因子的动态键值，根据具体的业务场景分析投产产品所涉及的因子键值进行绑定配置，后台通过产品绑定因子根据投保信息动态获取键值的参数进行组装，根据规则查询满足条件的费用信息进行计算产品投保的费用信息；如：意健险产品常见的根据被保人年龄、有无社保标识、职业工种动态的计算投保的费用信息。在一具体实现中，工保网驾乘人员意外伤害保险产品被保人年龄0～18周岁，有社保时保费为88元；无社保时保费为99元；被保人年龄19～36周岁，有社保时保费为188元；无社保时保费为199元；被保人年龄37～60周岁，有社保时保费为288元；无社保时保费为299元；以上实际金额仅用于说明不同情况下的保费，并非对保费作出限定，可根据实际情况调整具体保费的金额。

在本发明一实施例中，所述询价模块包括询报价管理单元、保单询价因子定义管理单元和保单询价因子模板管理单元；在一具体实施例中，包括询报价管理，根据保单询价因子进行询报价；以及保单询价因子的定义和管理，以及因子的模板管理；在一具体实现中，建立询价服务，可对询价因子进行定义，以及询价模板、产品询价规则配置，提供询价查询接口，以及规则引擎的引入。

所述询报价管理单元用于基于保单询价因子类型进行对应的询报价；在一具体实施例中，保单询价因子类型包括投保证件号、投被保人年龄、有无社保、投保标的；在一具体实现中，对产品的询报价由保单询价因子和规则引擎服务共同完成，会将所有保单询价因子整合统一调用规则引擎服务进行询价，并实时返回最终报价。

所述保单询价因子定义管理单元用于判断若干种所述保单询价因子类型中所有的保单询价因子是否符合具备成为保单询价因子的条件；在一具体实施例中，保单询价因子定义管理单元能够确定保单询价因子是否符合具备成为保单询价因子的条件。

所述保单询价因子模板管理单元用于对任意一种所述保单询价因子的模板进行新增、删除和修改。

在本发明一实施例中，所述保单管理单元还包括批量投保子单元；所述批量投保子单元用于配置批量导入的模板，根据商品种类上传对应的所述模板进行解析投保；在一具体实施例中，增加批量投保功能，可灵活配置批量导入的模板，针对每个商品可以选择各自对应的批量导入模板，通过上传Excel匹配模板进行解析投保。

在本发明一实施例中，所述短信邮件服务管理单元包括短信核验子单元、邮件核验子单元、短信模板管理子单元和邮件模板管理子单元；所述短信核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及短信内容是否正确；所述邮件核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及邮件内容是否正确；所述短信模板管理子单元用于对短信模板库内所有短信模板进行新增、删除和修改；所述邮件模板管理子单元用于对邮件模板库内所有邮件模板进行新增、删除和修改。

在本发明一实施例中，所述保单管理单元还包括保单拓展子单元，其中所述保单拓展子单元的要素包括保单续期、保单续保和保单附件上传；所述保单续期用于对长期性保险产品生成的保单进行续期收费；所述保单续保用于对历史签订保单到达期限后的对所述历史签订保单进行续保；所述保单附件上传用于对保单对应的若干种相关附件进行上传，其中若干种所述相关附件包括身份信息和资质信息；在一具体实现中，支持短期费率产品和人工核保产品业务流程操作，使得产品更加灵活的组装费用信息、支持更加灵活的业务场景；扩展更多的业务功能，如：续期、续保、批改(批改费用、批改人员、批改标的)、附件上传；身份信息包括保单投保人的身份证证件、保单被保人的身份证证件和被保人清单，资质信息包括其他该保单要求的其他资质文件，如借款人意外险会要求上传投保人的借款依据文件。

在本发明一实施例中，还包括传输模块；所述传输模块用于将所述业务管理模块内的订单信息、保单信息和待支付订单信息的外发，将所述服务模块内的可视化数据外发，将所述询价模块内的询报价信息外发。

通过“条款-险别-保险产品-保险商品”多级的管理架构，使得保险产品本身具备在不同的销售渠道上简单复制快速扩张的能力，将市场销售属性通过“商品+产品”来与销售渠道和保险产品相绑定。这种多级架构可以使模型达到最大化的复用，这对于快速的业务迭代大有俾益。设计了针对产品经理、针对中台业务人员和后台管理人员的不同的管理方式，能够将产品的研发、审批、交付、监控、更新迭代、停售下架等全生命周期纳入产品工厂管理范畴，使得对产品的管理可以实现完全的线上化。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。

尽管已描述了本申请实施例的优选实施例，但本领域内的技术人员一旦得知了基本创造性概念，则可对这些实施例做出另外的变更和修改。所以，所附权利要求意欲解释为包括优选实施例以及落入本申请实施例范围的所有变更和修改。

最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者终端设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者终端设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者终端设备中还存在另外的相同要素。

以上对本申请所提供的一种自服务业务平台系统，进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本申请的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本申请的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本申请的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限制。

Claims (10)

1.一种自服务业务平台系统，其特征在于，所述系统包括渠道管理模块、业务管理模块、服务模块和询价模块；

其中，所述渠道管理模块用于对若干种外部渠道验证渠道信息，对所述外部渠道授权渠道服务权限，并对所述渠道服务权限配置加密规则，通过对所述外部渠道进行认证授权，验证数字签名是否正确；

所述业务管理模块用于根据不同业务类型进行相适应的业务管理，其中，业务类型包括订单、保单、待支付订单，通过所述业务类型进行对应的业务规则管理，其中所述业务规则包括投保业务规则和批退业务规则；

所述服务模块用于对属于公共服务端的业务数据通过可视化页面进行分类管理，其中，所述业务数据包括订单信息、保单信息、投保单信息和批单信息；

所述询价模块用于根据保单询价因子提供对应的询报价信息，以及对所述保单询价因子进行定义管理，其中，根据业务场景分析投产产品所涉及的所述保单询价因子，通过投保信息、所述保单询价因子以及所述投保业务规则进行计算投产产品的费用信息，根据所述费用信息生成所述询报价信息。

2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述渠道管理模块包括渠道接入管理单元、流量控制管理单元、同步异步管理单元以及报文模板化配置管理单元；

其中，所述渠道接入管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接进行管理；

所述流量控制单元用于对若干种所述外部渠道的数据流量管理，其中，所述数据流量管理包括峰时流量控制、活动时间流量控制、峰值流量控制和闲时流量控制；

所述同步异步管理单元用于对若干种所述外部渠道的对接采取同步处理或异步处理，其中，所述同步处理用于将实时处理的信息返回至所述外部渠道，所述异步处理用于通过消息队列处理的信息返回至所述外部渠道；

所述报文模板化配置管理单元用于接收若干种所述外部渠道的报文，对接收的所述报文进行格式统一。

3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述渠道接入管理单元包括合作方鉴权管理子单元和接口权限管理子单元；

所述合作方鉴权管理子单元用于若干种所述外部渠道接入时进行身份验证，或通过预设白名单判断当前接入的外部渠道是否在所述预设白名单内；

所述接口权限管理子单元用于确定适用于若干种所述外部渠道的接口。

4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述业务管理模块包括订单管理单元、保单管理单元、支付管理单元和业务规则管理单元；

所述订单管理单元用于对订单的创建和修改，将所述订单转化为保单或投保单，以及将管理订单的核对方式，其中，核对方式包括自动核验、人工核验和模板化批量核验；

所述保单管理单元用于对保单进行批改和退保；将对不同签订方式的保单进行回调，其中，签订方式包括线上签订和线下签订；根据投保金额对保单进行分类；执行保单对应保费退还；

所述支付管理单元用于对所述待支付订单、投保单和批单的支付方式管理，以及用于对若干种支付方式对应的对账；

所述业务规则管理单元用于对所述订单、所述保单和所述待支付订单对应的所述业务规则进行管理，其中，所述投保业务规则包括保费校验规则、保期校验规则、投保人校验规则、被保人校验规则、续保校验规则和重复投保校验规则，所述批退业务规则包括注销校验规则和退保校验规则。

5.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述服务模块包括可视化平台权限管理单元、短信邮件服务管理单元、任务调度管理单元和订单任务管理单元；

所述可视化平台权限管理用于对于公共服务的服务板块进行可视化处理；

所述短信邮件服务管理单元用于管理向投保人发送短信或邮件的核验，以及对于短信模板或邮件模板的模板管理；

所述任务调度管理单元用于对新旧任务进行合理分配的调度，其中，所述任务包括订单任务、保单任务和待支付订单任务；

所述订单任务管理单元用于对所述订单任务、所述保单任务和所述待支付订单任务分别进行对应的可视化数据展示。

6.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述询价模块包括询报价管理单元、保单询价因子定义管理单元和保单询价因子模板管理单元；

所述询报价管理单元用于基于保单询价因子类型进行对应的询报价；

所述保单询价因子定义管理单元用于判断若干种所述保单询价因子类型中所有的保单询价因子是否符合具备成为保单询价因子的条件；

所述保单询价因子模板管理单元用于对任意一种所述保单询价因子的模板进行新增、删除和修改。

7.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述保单管理单元还包括批量投保子单元；

所述批量投保子单元用于配置批量导入的模板，根据商品种类上传对应的所述模板进行解析投保。

8.根据权利要求5所述的系统，其特征在于，所述短信邮件服务管理单元包括短信核验子单元、邮件核验子单元、短信模板管理子单元和邮件模板管理子单元；

所述短信核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及短信内容是否正确；

所述邮件核验子单元用于核验收信人的身份信息是否正确、收信人的联系方式是否正确以及邮件内容是否正确；

所述短信模板管理子单元用于对短信模板库内所有短信模板进行新增、删除和修改；

所述邮件模板管理子单元用于对邮件模板库内所有邮件模板进行新增、删除和修改。

9.根据权利要求4所述的系统，其特征在于，所述保单管理单元还包括保单拓展子单元，其中所述保单拓展子单元的要素包括保单续期、保单续保和保单附件上传；

所述保单续期用于对长期性保险产品生成的保单进行续期收费；

所述保单续保用于对历史签订保单到达期限后的对所述历史签订保单进行续保；

所述保单附件上传用于对保单对应的若干种相关附件进行上传，其中若干种所述相关附件包括身份信息和资质信息。

10.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，还包括传输模块；

所述传输模块用于将所述业务管理模块内的订单信息、保单信息和待支付订单信息的外发，将所述服务模块内的可视化数据外发，将所述询价模块内的询报价信息外发。

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