CN115375321A - 一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置及方法 - Google Patents

Abstract

一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，包括：收单机构矩阵，包括若干不同种的收单机构，任一收单机构均与银联系统通信，在退款场景下基于退款指令执行退款操作并获取退款结果；支付服务网关，存储有交易信息和退款信息，与收单机构矩阵通信，在退款场景下接收退款请求，并基于存储的交易信息获取退款可行性结果，在可行时向匹配的收单机构发出退款指令，在获得收单机构发送的退款结果后反馈并更新退款信息。可有效解决跨收单机构无法进行退款的问题，能够解决结算场景下处理多收单渠道的资金原路退回的问题；由支付服务器通过退款可行性判定在可行情况下进行免卡免密的退款，无需提供实体卡和密码的麻烦，为互联网移动结算提供技术支撑。

Description

一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置及方法

技术领域

本发明属于物联网技术领域，具体来说涉及一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置及方法。

背景技术

当前医疗机构为了满足患者的支付需求，往往都会与多家金融机构同时合作。医疗机构为了满足业务要求往往设置多家金融机构的收单机构，举例来说，同一家医疗机构内，在自助机上使用农行pos机进行付款，而在人工收银窗口则使用建行pos机进行付款；亦或在不同场景下会使用多家金融机构的收单机构，如门诊、住院、体检所使用的收单机构均来自不同的金融机构。

但是在执行退款的时候，只能在设置有同种收单机构的设备下操作才能成功，这样就会造成患者在一收单机构的设备完成缴费后，无法在另一不同种收单机构的设备上完成费用的原渠道退回。例如，患者在该医院人工收银窗口缴纳的预交款金额，当需要退款时，就只能在人工收银窗口实现原路退款，而不能在自助机上进行自主退款，给医院财务及患者带来极大不便。

发明内容

本发明的目的在于提供一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置及方法，以解决背景技术中提出的现有医疗机构中退款需要在原收单机构的设备上操作方可成功的问题。

为实现上述目的，本发明提供技术方案如下：

一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，包括：

收单机构矩阵，包括若干不同种的收单机构，任一收单机构均与银联系统通信，在退款场景下基于退款指令执行退款操作并获取退款结果；

支付服务网关，存储有交易信息和退款信息，与收单机构矩阵通信，在退款场景下接收退款请求，并基于存储的交易信息获取退款可行性结果，在可行时向匹配的收单机构发出退款指令，在获得收单机构发送的退款结果后反馈并更新退款信息。

优选地，所述支付服务网关包括：

数据库，存储收单机构关联类型表、交易信息及退款信息，交易信息与退款信息一一对应；

支付服务器，与数据库连接，在交易场景下获取交易信息并转发至数据库存储，在退款场景下基于数据库存储的交易信息和退款信息比对退款请求的可行性，在可行时基于收单机构关联类型表在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构并向其发出退款指令，在获得收单机构的退款结果后反馈并更新数据库中的退款信息；

服务器网关，所述支付服务器间通过服务器网关与收银台通信，进行交易信息、退款信息及退款请求的通信。

优选地，所述退款请求包括退款金额和历史交易返回的交易信息，所述历史交易返回的交易信息由支付服务器选择数据库中存储的部分交易信息反馈给收银台，包括银行交易要素、交易金额、请求流水号、支付流水号、银行卡号、历史交易的银行类型。

优选地，所述退款信息包括退款进度、退款结果，退款可行性比对包括以下步骤：

（1）以请求流水号、支付流水号为检索要素，检索数据库中存储的交易信息，若数据库中存在此交易信息，则执行（2），否则反馈退款失败信息至收银台；

（2）判断退款金额是否不大于交易金额，若是，则执行（3），否则反馈退款失败信息给用户；

（3）基于银行卡号判断对应的医疗主体是否具有退款权限，若是，则执行（4），否则反馈退款失败信息至收银台；

（4）基于交易信息对应的退款进度判断交易是否正在退款或退款完成，若是，则反馈退款失败信息至收银台，否则认为该退款可行。

优选地，还包括（5），判断退款金额是否达到限额，若是，人工审核大额退款，否则认为该退款可行。

优选地，所述基于收单机构关联类型表在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构为，基于退款请求中历史交易的银行类型和数据库中存储的收单机构关联类型表在收单机构矩阵中寻找同种类的收单机构。

优选地，所述数据库中存储的交易信息由支付服务器基于收银台发送的第一加密交易信息解密后得到，且支付服务器选择部分交易信息并加密后发送给收银台。

一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款方法，所述方法包括以下步骤：

步骤1：用户在收银台输入退款请求，支付服务网关获取收银台发送的退款请求，并基于存储的交易信息获取退款可行性结果，在可行时匹配对应的收单机构并向其发出退款指令；

步骤2，对应的收单机构基于退款指令与银联系统进行通信，执行退款操作，并获取退款结果，将退款结果发送给支付服务网关；

步骤3，支付服务网关基于退款结果更新存储的退款信息，并将退款结果发送至收银台，由收银台反馈给用户。

与现有技术相比，本发明的有益效果为：

本发明中，通过设置服务器网关实现收银台与支付服务器间的通信，可将交易信息由支付服务器转发至数据库进行存储，在退款场景下该支付服务器可根据退款请求与存储在数据库中的交易信息进行可行性比对，并在可行时该支付服务器会基于存储在数据库中的终端号关联类型表获取原交易使用的收单机构类型，并选择同类型的收单机构执行退款操作；本发明可有效解决跨收单机构无法进行退款的问题，能够解决在结算场景下，处理多收单渠道的资金原路退回的问题；

同时通过设置数据库并在数据库内存储交易信息，该交易信息包括银行交易要素，并结合用户输入的退款请求，由支付服务器通过退款可行性判定在可行情况下进行免卡免密的退款，无需提供实体卡和密码的麻烦，为互联网移动结算提供技术支撑。

附图说明

图1为本发明的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置的结构示意图。

图2为本发明的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款方法时序图。

图3为消费交易的流程图。

图4为退款流程图。

具体实施方式

下面将结合附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明的保护范围。

图1 示出了一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置的结构示意图。该跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置包括收单机构和支付服务网关。

收单机构矩阵包括若干不同种的收单机构，任一收单机构均与银联系统通信，用于在退款场景下基于退款指令执行退款操作并获取退款结果。

支付服务网关存储有交易信息和退款信息，并与收单机构矩阵通信，在退款场景下接收退款请求，并基于存储的交易信息获取退款可行性结果，在可行时向匹配的收单机构发出退款指令，在获得收单机构发送的退款结果后反馈并更新退款信息。

本发明中，需要注意的，收单机构矩阵中同种类型的收单机构可以有一个或者多个，但是收单机构矩阵中必然包括有不同种的收单机构。

本发明中，收银台可以为带有人机交互模块的自主缴费机具或者设置在人工收银窗口的收银设备，自主缴费机具内嵌有对应的收单机构，当然也可以设置在自主缴费机具外。人工收银窗口的收银设备一般为带有收银功能的计算机设备，其可以通过USB连接收单机构，实现通信两者之间的通信。这里，与自主缴费机具或者收银设备通信的收单机构为交易POS机，而不是收单机构矩阵中的任意一个收单机构，两者虽然同为收单机构，但实现的功能完全相反。

中国银联全渠道接入支付系统，简称为银联系统，支持移动、互联网等渠道的收单业务，包含互联网支付产品，例如银联在线支付、预授权支付、B2B对公支付、跨境支付、无跳转支付等；移动终端渠道产品，例如手机安全支付控件、WAP页面支付、平板电脑网关支付、预授权支付、跨境支付、无跳转支付等；后台模式产品，例如订购、代收、代付、辅助消费等。各个银行通过银联系统实现跨行交易。这里，如何基于收单机构与银联系统通信以执行收款或者退款操作为本领域公知常识，在此不做赘述。

具体来说，该支付服务网关包括数据库、支付服务器及服务器网关。

数据库，存储收单机构关联类型表、交易信息及退款信息，交易信息与退款信息一一对应。

本发明中，数据库的存储包括但不限于收单机构关联类型表、交易信息及退款信息，还存储有收银台的ip地址等，本领域技术人员可根据实际情况自行设置。

本发明中，该收单机构关联类型表包括收单机构编号及对应的银行类型，该收单机构为与支付服务器通信的POS机，用于接收退款指令并执行退款操作。

支付服务器，与数据库连接，在交易场景下获取交易信息并转发至数据库存储，在退款场景下基于数据库存储的交易信息和退款信息比对退款请求的可行性，在可行时基于收单机构关联类型表在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构并向其发出退款指令，在获得收单机构的退款结果后反馈并更新数据库中的退款信息。

本发明中，由于收银台无法存储交易信息，因此会将交易信息通过服务器网关发送至支付服务器，有支付服务器放入数据库进行存储。

服务器网关，所述支付服务器间通过服务器网关与收银台通信，进行交易信息、退款信息及退款请求的通信。

所述数据库中存储的交易信息由支付服务器基于收银台发送的第一加密交易信息解密后得到，所述退款请求包括退款金额和历史交易返回的交易信息，所述历史交易返回的交易信息由支付服务器选择数据库中存储的部分交易信息加密后得到第二加密交易信息反馈给收银台，该历史交易返回的交易信息包括银行交易要素、交易金额、请求流水号、支付流水号、银行卡号、历史交易的银行类型。

本发明中，该收银台和支付服务器的加密可以为对称加密或者非对称加密，可包括数据的可靠性。本发明中，数据库中存储的交易信息包括但不限于银行交易要素、交易金额、请求流水号、支付流水号、银行卡号、历史交易的银行类型。这里，银行交易要素是在交易场景下，交易POS机与对应的银行机构对接得到的，在执行退款操作的时候，需要以该银行交易参数为基础实现匹配的收单机构与对应的银行机构间的退款操作。

这里，退款请求中的历史交易返回的交易信息与数据库存储的交易信息部分一致，因此通过退款请求与数据库中的交易信息进行一致性比对，来判断原交易是否真实存在，并结合退款金额和退款进度判断交易合法性和合理性。

本发明中，数据库存储收单机构关联类型表，因此可基于退款请求中历史交易的银行类型和数据库中存储的收单机构关联类型表在收单机构矩阵中寻找同种类的收单机构。

图2示出了本发明的跨收单机构进行免卡免密退款的退款方法时序图。同时，图4示出了退款流程图，结合图2和图4，该方法以下步骤。

步骤1：用户在收银台输入退款请求，支付服务网关获取收银台发送的退款请求，并基于数据库存储的交易信息和退款信息获取退款可行性结果，在可行时在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构并向其发出退款指令；

本发明中，用户在收银台输入退款请求，收银台将该退款请求发送给支付服务网关，支付服务网关会调用数据库中存储的收银台的ip地址来验证发送该退款请求的收银台的ip，判断该收银台ip是否在ip白名单中，若是，方可进行可行性判断，否则直接结束，从而防止支付服务网关被侵入的风险。

本发明中，由于退款请求为加密后的部分交易信息，因此支付服务网关在接收到该退款请求后，需要对其进行解密，得到解密后的部分交易信息。

所述步骤1中，支付服务网关基于用户输入的退款请求获取退款可行性结果包括以下步骤：

步骤1.1，以请求流水号、支付流水号为检索要素，检索数据库中存储的交易信息，若数据库中存在此交易信息，则执行步骤1.2，否则反馈退款失败信息至收银台。

步骤1.2，判断退款金额是否不大于交易金额，若是，则执行步骤1.3，否则反馈退款失败信息至收银台。

步骤1.3，基于银行卡号判断对应的医疗主体是否具有退款权限，若是，则执行1.4，否则反馈退款失败信息至收银台。

本发明步骤1.4中，若银行卡号与步骤1.1中查询得到的银行卡号不对应，所述该交易不是由该用户消费的，因此，该医疗机构不具有退款权限。

步骤1.4，基于交易信息对应的退款进度判断交易是否正在退款或退款完成，若是，则反馈退款失败信息至收银台，否则认为该退款可行。

本发明步骤1.4中，通过判断交易进度，避免退款操作的唯一性，避免重复退款。

进一步的，步骤1.4的基础上，还可增加步骤1.5，判断退款金额是否达到限额，若是，人工审核大额退款，否则认为该退款可行。

本发明步骤1.4中，当达到限额时，向管理员设置大额退款预警，由管理员进行人工审核，若审核通过，则认为该退款可行；通过设置限额，保证在退款操作发生错误的情况下尽量减少损失。

步骤2：对应的收单机构基于退款指令与银联系统进行通信，执行退款操作，并获取退款结果，将退款结果发送给支付服务网关。

本发明步骤2中，匹配的收单机构在完成退款操作后，会发送银联退款报文至银联系统，银联系统返回银联报文至匹配的收单机构，匹配的收单机构基于该返回的银联报文得到退款结果并发送至支付服务网关，本发明中，如何基于银联报文提取得到退款结果为本领域的公知常识，本领域技术人员可根据实际情况自行设置。

步骤3，支付服务网关基于退款结果更新存储的退款信息，并将退款结果发送至收银台，由收银台反馈给用户。

本发明中，支付服务网关保存退款结果，生成并返回退款成功信息给收银台以便向用户反馈，同时会更新数据库中的退款信息。

这里退款信息包括退货流水号，本发明中，退货流水号通过采用交易Token、Hash等算法计算得到，从而保证数据的唯一性。

本发明中，退款请求需要基于前置的历史交易，图3示出了交易流程图，结合图2和3可知，该前置的历史交易流程如下：

收银台基于货物信息计算收款金额并展示订单信息，选择银行开启支付，唤起与其通信的交易POS机刷卡，刷卡后交易POS机 发送银联消费报文至银联系统，银联系统生成并返回消费报文至POS机具，POS机具基于消费报文生成并返回交易结果和银行交易要素至收银台，收银台会银行交易要素、交易金额、请求流水号、支付流水号、银行卡号、历史交易的银行类型等内容进行加密，得到第一加密交易信息，并连同交易结果一并发送给支付服务网关，支付服务网关会对其解密并将交易结果和交易信息进行存储，然后将该部分交易信息加密得到第二加密交易信息，并将交易结果和第二加密交易信息发送给收银台，有收银台反馈给用户，完成收款，打印小票并出参。

本发明中，收银台和支付服务器间的加密通讯可进一步保证数据的可靠性，防止数据泄露。

Claims (8)

1.一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，包括：

收单机构矩阵，包括若干不同种的收单机构，任一收单机构均与银联系统通信，在退款场景下基于退款指令执行退款操作并获取退款结果；

支付服务网关，存储有交易信息和退款信息，与收单机构矩阵通信，在退款场景下接收退款请求，并基于存储的交易信息和退款信息获取退款可行性结果，在可行时向匹配的收单机构发出退款指令，在获得收单机构发送的退款结果后反馈并更新退款信息。

2.如权利要求1所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，所述支付服务网关包括：

数据库，存储收单机构关联类型表、交易信息及退款信息，交易信息与退款信息一一对应；

支付服务器，与数据库连接，在交易场景下获取交易信息并转发至数据库存储，在退款场景下基于数据库存储的交易信息和退款信息比对退款请求的可行性，在可行时基于收单机构关联类型表在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构并向其发出退款指令，在获得收单机构的退款结果后反馈并更新数据库中的退款信息；

服务器网关，所述支付服务器间通过服务器网关与收银台通信，进行交易信息、退款信息及退款请求的通信。

3.如权利要求2所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，所述退款请求包括退款金额和历史交易返回的交易信息，所述历史交易返回的交易信息由支付服务器选择数据库中存储的部分交易信息反馈给收银台，包括银行交易要素、交易金额、请求流水号、支付流水号、银行卡号、历史交易的银行类型。

4.如权利要求3所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，所述退款信息包括退款进度、退款结果，退款可行性比对包括以下步骤：

（1）以请求流水号、支付流水号为检索要素，检索数据库中存储的交易信息，若数据库中存在此交易信息，则执行（2），否则反馈退款失败信息至收银台；

（2）判断退款金额是否不大于交易金额，若是，则执行（3），否则反馈退款失败信息给用户；

（3）基于银行卡号判断对应的医疗主体是否具有退款权限，若是，则执行（4），否则反馈退款失败信息至收银台；

（4）基于交易信息对应的退款进度判断交易是否正在退款或退款完成，若是，则反馈退款失败信息至收银台，否则认为该退款可行。

5.如权利要求4所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，执行，还包括（5），判断退款金额是否达到限额，若是，人工审核大额退款，否则认为该退款可行。

6.如权利要求3所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，所述基于收单机构关联类型表在收单机构矩阵中匹配对应的收单机构为，基于退款请求中历史交易的银行类型和数据库中存储的收单机构关联类型表在收单机构矩阵中寻找同种类的收单机构。

7.如权利要求3所述的一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款装置，其特征在于，所述数据库中存储的交易信息由支付服务器基于收银台发送的第一加密交易信息解密后得到，且支付服务器选择部分交易信息并加密后发送给收银台。

8.一种跨收单机构进行免卡免密退款的退款方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

步骤1：用户在收银台输入退款请求，支付服务网关获取收银台发送的退款请求，并基于存储的交易信息获取退款可行性结果，在可行时匹配对应的收单机构并向其发出退款指令；

步骤2，对应的收单机构基于退款指令与银联系统进行通信，执行退款操作，并获取退款结果，将退款结果发送给支付服务网关；

步骤3，支付服务网关基于退款结果更新存储的退款信息，并将退款结果发送至收银台，由收银台反馈给用户。

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