CN114868145A - 用于用财产作保的工具的交换、发布和分布式投资的架构 - Google Patents

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CN114868145A CN202080090501.7A CN202080090501A CN114868145A CN 114868145 A CN114868145 A CN 114868145A CN 202080090501 A CN202080090501 A CN 202080090501A CN 114868145 A CN114868145 A CN 114868145A
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Abstract

一种方法包括：向第一投资者和第二投资者以及为贷款提供资金的第二投资者发行和分配财产的贷款投资的投资单元；向第三投资者和第四投资者以及为贷款提供资金的第四投资者发行和分配另一财产的第二贷款投资的投资单元，第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由第二财产拥有者的第二财产担保；在交易性交易所列出投资单元；注册和认证潜在投资者；接收以一定价格购买数个第一投资单元的购买请求；确认第一投资者的出售兴趣；在第一投资者和潜在投资者之间进行交易；至少部分地基于该交易确定第二价格；以及更新在交易性交易所的列出。

Description

用于用财产作保的工具的交换、发布和分布式投资的架构
技术领域
本公开涉及针对借款人、个人和各方投资者的针对用财产作保的(property-backed)资产的集中式架构的安全系统，并且更具体地涉及针对用财产作保的工具(vehicle)的创建、发布和分布式投资的集中式架构。
背景技术
寻求流动性的财产拥有者通常必须去金融机构并安排贷款条款。金融机构可以基于协商的贷款条款为贷款提供资金。随后，金融机构可以从贷款中产生收入，并将收入以利息的形式提供给投资于贷款的其他人。贷款工具可以与其他贷款工具捆绑并出售给其他金融机构，或者可替代地，可以创建基于贷款的衍生品，以用于进一步的风险分发和/或收入机会。
传统金融机构不允许其中不同的潜在、无关的投资者可以发现不同的财产和他们可以单独投资的用财产作保的贷款的系统。因此，传统金融机构可以承担由不动产担保的贷款，但个人、无关的投资者不能单独、有意和具体地寻找对该特定贷款机会的投资。传统金融机构是单一的，并且不会向其他人分发或发布有关特定用财产作保的贷款机会的信息(例如，特别是对于金额相对较低的贷款机会，诸如$10k、$50k、$100k和$500k)。
此外，传统金融机构没有灵活的架构来发布和安排来自多个投资者的针对每个贷款机会的投资。结果，投资者失去了选择权和灵活性。此外，通过将贷款机会的投资在接受风险并从收入中获利的特定投资者上进行分发，金融机构可能会对可以转移给个人投资者的任何数量的投资承担不必要的、并且有时是不可预测的风险。
此外，传统金融机构没有将利息和/或本金(例如回报)分发回投资于贷款机会的个人投资者的架构。
发明内容
一种示例非暂时性计算机可读介质包括可由处理器执行的指令。该指令可执行以执行一种示例方法。该方法包括：由投资系统从第一财产拥有者系统接收要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；至少部分地基于第一财产的财产信息评估第一财产的第一价值；向第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议(agreement)；从第一财产拥有者系统接收对第一贷款条款的第一协议；由投资系统在网络上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过由投资系统提供的界面搜索；基于从远程系统接收到的第一查询提供多个不同贷款机会中的不同贷款机会；响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，向第一投资者系统和第二投资者系统提供第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资实体操作；接收来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第一用户第一贷款；每天向第一投资实体和第二投资实体分发每日回报，第一投资实体的每日回报的第一金额基于贷款金额的第一部分资金的金额，并且第二投资实体的每日回报的第二金额基于贷款金额的第二部分资金的金额；以及接收来自第一用户的第一贷款付款，并从第一贷款付款分发每日回报。
该方法可以进一步包括从第一投资实体和第二投资实体提供的第一资金接收保留金，保留金使得能够向第一投资实体和第二投资实体提供每日回报，直到第一用户接收到第一贷款付款(loan payments)的初始贷款付款。在一些实施例中，该方法可以进一步包括：从多个协议模板中检索第一协议模板；基于第一用户的身份、第一投资实体的身份、第二投资实体的身份、贷款金额、第一贷款条款和第一财产信息填充第一协议模板以创建第一协议；将第一协议提供给财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统；并从财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统接收第一协议的经签署的副本(signedcopies)，其中在接收到经签署的副本之后准许给第一用户第一贷款。
在一些实施例中，该方法可以进一步包括：由投资系统从第二财产拥有者系统接收要由第二财产拥有者系统的第二用户拥有的第二财产担保的第二贷款请求，第二贷款请求包括标识第二财产的财产信息，第二财产拥有者系统距投资系统和第一财产拥有者系统是远程的，第一用户不同于第二用户；至少部分地基于第二财产的财产信息评估第二财产的第二价值；向第二财产拥有者系统提供第二贷款条款并请求协议；从第二财产拥有者系统接收对第二贷款条款的第二协议；由投资系统在网络上发布多个不同贷款机会中的第二特定贷款机会，第二特定贷款机会基于商定的第二贷款条款和第二财产信息，第二特定贷款机会与第一特定贷款机会同时待决；响应于接收到由第三投资者系统和第四投资者系统对来自多个不同贷款机会的第二特定贷款机会的选择，向第三投资者系统和第四投资者系统提供第二特定贷款机会的细节，其包括标识第二财产的财产信息中的至少一些，第三投资者系统和第四投资者系统距彼此是远程的并且距第一投资者系统和第二投资者系统是远程的，第三投资者系统和第四投资者系统分别由第三投资实体和第四投资实体操作，第一投资实体、第二投资实体、第三投资实体和第四投资实体彼此不同；接收来自第三投资者系统的为与第二特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第三承诺，以及来自第四投资者系统的为与第二特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第四承诺；当与第二特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第二用户第二贷款；每天向第三投资实体和第四投资实体分发每日回报，第三投资实体的每日回报的第三金额基于贷款金额的第三部分资金的金额，并且第四投资实体的每日回报的第四金额基于贷款金额的第四部分资金的金额；以及接收来自第二用户的第二贷款付款，并从第二贷款付款分发每日回报。
准许给第一用户第一贷款包括通过网络向金融机构提供指令以向第一用户提供第一贷款金额。在一些实施例中，每天分发每日回报包括通过网络向金融机构提供指令以向第一投资实体和第二投资实体提供每日回报。在各种实施例中，操作投资系统的促进实体将第一贷款注册为唯一债务人。
该方法可以进一步包括：认证第一财产拥有者系统的第一用户、第一投资者系统的第一投资实体和第二投资者系统的第二投资实体；提供第一财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统之间的通过网络进行通信的通信信道；在第一财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统之间的通信信道中创建通信的安全记录；接收来自请求者的对安全记录的第二查询，请求者是第一财产拥有者系统、第一投资者系统或第二投资者系统；认证第二查询；以及在第二查询的认证后提供安全记录。在一些实施例中，认证第二查询包括从请求者接收加密密钥以确定请求者是否被授权接收安全记录。
在一些实施例中，该方法可以进一步包括生成可由第一投资者系统通过网络查看的仪表板(dashboard)，该仪表板指示由第一投资者实体使用投资系统提供资金的任何数量的贷款的进行的每日付款和未来每日付款。
一种示例投资系统可以包括至少一个处理器、通过网络进行通信的网络接口和存储器。存储器可以包括用于控制至少一个处理器执行以下操作的指令：从第一财产拥有者系统接收要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；至少部分地基于第一财产的财产信息评估第一财产的第一价值；向第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；从第一财产拥有者系统接收对第一贷款条款的第一协议；在网络上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过由投资系统提供的界面搜索；基于从远程系统接收到的第一查询提供多个不同贷款机会中的不同贷款机会；响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，向第一投资者系统和第二投资者系统提供第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资实体操作；接收来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第一用户第一贷款；每天向第一投资实体和第二投资实体分发每日回报，第一投资实体的每日回报的第一金额基于贷款金额的第一部分资金的金额，并且第二投资实体的每日回报的第二金额基于贷款金额的第二部分资金的金额；以及接收来自第一用户的第一贷款付款，并从第一贷款付款分发每日回报。
一种示例方法包括：由投资系统从第一财产拥有者系统接收要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；至少部分地基于第一财产的财产信息评估第一财产的第一价值；向第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；从第一财产拥有者系统接收对第一贷款条款的第一协议；由投资系统在网络上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过由投资系统提供的界面搜索；基于从远程系统接收到的第一查询提供多个不同贷款机会中的不同贷款机会；响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，向第一投资者系统和第二投资者系统提供第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资实体操作；接收来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第一用户第一贷款；每天向第一投资实体和第二投资实体分发每日回报，第一投资实体的每日回报的第一金额基于贷款金额的第一部分资金的金额，并且第二投资实体的每日回报的第二金额基于贷款金额的第二部分资金的金额；以及接收来自第一用户的第一贷款付款，并从第一贷款付款分发每日回报。
一种示例非暂时性计算机可读介质包括可由处理器执行的指令。指令可以是可执行的以执行一种方法，包括：发行第一贷款投资的第一投资单元并将第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由第一财产拥有者的第一财产担保，第一贷款由第一投资者和第二投资者提供资金；发行第二贷款投资的第二投资单元并将第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由第二财产拥有者的第二财产担保，第二贷款由第三投资者和第四投资者提供资金，第二财产距第一财产是远程的，且第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；在交易性交易所列出(listing)第一投资单元和第二投资单元；在交易性交易所注册和认证潜在投资者；通过交易性交易所向潜在投资者提供有关第一贷款投资和第二贷款投资的信息；接收来自潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；确认第一投资者以第一价格向潜在投资者出售第一数量的第一投资单元的兴趣；在第一投资者和潜在投资者之间进行第一数量的第一投资单元的交易；至少部分地基于交易确定第一投资单元的第二价格；以及更新第一投资单元在交易性交易所的列出。
该方法可以进一步包括：从第一财产拥有者系统接收要由所述第一财产拥有者系统的第一财产拥有者拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的第一财产信息，第一财产拥有者系统是远程的；至少部分地基于第一财产的财产信息评估第一财产的第一价值；向第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；从第一财产拥有者系统接收对第一贷款条款的第一协议；发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索；基于从远程系统接收到的第一查询，提供多个不同贷款机会中的不同贷款机会；响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自多个不同贷款机会的第一特定贷款机会的选择，第一投资者系统由第一投资者操作，第二投资者系统由第二投资者操作，向第一投资者系统和第二投资者系统提供第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并且分别由第一投资者和第二投资者操作；接收来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第二部分资金部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第一财产拥有者系统的第一用户第一贷款；每天向第一投资者和第二投资者分发每日回报，第一投资者的每日回报的第一金额基于贷款金额的第一部分资金的金额，并且第二投资者的每日回报的第二金额基于贷款金额的第二部分资金的金额；以及接收来自第一用户的第一贷款付款并从第一贷款付款分发每日回报。
在一些实施例中，该方法进一步包括：在交易后更新第一贷款付款的每日回报的目的地，以便潜在投资者接收每日回报；以及将来自第一贷款付款的每日回报中的至少一些分发给潜在投资者。确认第一投资者以第一价格向潜在投资者出售第一数量的第一投资单元的兴趣可以包括：在第一投资者和潜在投资者之间建立通信信道，以使他们能够就交易协议进行协商；以及存储第一投资者和潜在投资者之间通过通信信道进行的通信以作为协议的证据。该方法可以包括至少在所述第一投资者和所述潜在投资者之间生成包括所述协议的条款的交易合同并且使所述第一投资者和所述潜在投资者能够表明他们的批准。通信信道可以被加密。
该方法可以进一步包括每天一次在特定时间更新每日回报的目的地并且确定第一投资单元发生的第二价格。注册和认证潜在投资者可以包括从潜在投资者接收潜在投资者是经认可的投资者的指示。
在各种实施例中，该方法进一步包括将购买请求维持为对购买开放达预定时间段，预定时间段由购买请求指示。
一种示例方法可以包括：发行第一贷款投资的第一投资单元并将第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由第一财产拥有者的第一财产担保，第一贷款由第一投资者和第二投资者提供资金；发行第二贷款投资的第二投资单元并将第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由第二财产拥有者的第二财产担保，第二贷款由第三投资者和第四投资者提供资金，第二财产距第一财产是远程的，且第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；在交易性交易所列出第一投资单元和第二投资单元；在交易性交易所注册和认证潜在投资者；通过交易性交易所向潜在投资者提供有关第一贷款投资和第二贷款投资的信息；接收来自潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；确认第一投资者以第一价格向潜在投资者出售第一数量的第一投资单元的兴趣；在第一投资者和潜在投资者之间进行第一数量的第一投资单元的交易；至少部分地基于交易确定第一投资单元的第二价格；以及更新第一投资单元在交易性交易所的列出。
一种示例系统可以包括至少一个处理器、通过网络进行通信的网络接口和存储器，存储器包括用于控制至少一个处理器执行以下操作的指令：发行第一贷款投资的第一投资单元并将第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由第一财产拥有者的第一财产担保，第一贷款由第一投资者和第二投资者提供资金；发行第二贷款投资的第二投资单元并将第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由第二财产拥有者的第二财产担保，第二贷款由第三投资者和第四投资者提供资金，第二财产距第一财产是远程的，且第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；在交易性交易所列出第一投资单元和第二投资单元；在交易性交易所注册和认证潜在投资者；通过交易性交易所向潜在投资者提供有关第一贷款投资和第二贷款投资的信息；接收来自潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；确认第一投资者以第一价格向潜在投资者出售第一数量的第一投资单元的兴趣；在第一投资者和潜在投资者之间进行第一数量的第一投资单元的交易；至少部分地基于交易确定第一投资单元的第二价格；以及更新第一投资单元在交易性交易所的列出。
一种示例非暂时性计算机可读介质包括可由处理器执行的指令。该指令可以是可执行的以执行一种方法。该方法可以包括：由第一财产拥有者系统向投资系统提供要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的第一财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；由第一财产拥有者系统从投资系统接收第一贷款条款和提议的第一协议，贷款条款基于投资系统对第一财产的第一价值的评估，该评估至少部分地基于第一财产的财产信息；提供对第一贷款条款的协议(agreement)的指示；接收投资系统正在网络站点上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的指示，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索；在第一时间段之后从投资系统接收基于第一贷款条款的贷款已经由至少第一投资者和第二投资者提供资金的指示，第一投资者和第二投资者已提供通过投资系统为贷款的不同部分提供资金的协议，第一投资者和第二投资者距彼此是远程的并且是不同的实体；根据投资系统的指导，接收第一贷款条款所指示的贷款金额，投资系统基于第一投资者和第二投资者的投资计算并对其分发每日回报；由第一财产拥有者系统预付第一贷款金额的一部分，贷款的第一笔提前付款、提前付款的部分由投资系统分发给第一投资者和第二投资者，投资系统重新计算每日回报以考虑第一笔提前付款；以及从投资者系统接收第一投资者将其在贷款中的投资出售给第三投资者的指示，由此投资者系统将未来每日回报分发给第二投资者和第三投资者。
贷款条款可以要求任何贷款协议要在操作投资系统的实体和第一财产拥有者系统之间。在一些实施例中，该方法可以进一步包括：向投资系统提供来自财产拥有者的查询；由财产拥有者系统基于第一查询接收多个不同贷款机会中的不同贷款机会；向投资系统提供财产拥有者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择；由财产拥有者系统从投资系统接收第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些；提供财产拥有者从第二投资者购买投资头寸(investment position)的协议；以及接收每日回报的分发，财产拥有者的每日回报的第二金额基于第二投资者的投资头寸。
在各种实施例中，该方法进一步包括：从投资者系统接收第一协议，第一协议基于来自多个协议模板的第一协议模板，投资者系统已经基于财产拥有者的身份、贷款金额、第一贷款条款和第一财产信息填充了第一协议模板；以及提供来自财产拥有者系统的第一协议的经签署的副本。财产拥有者可以在投资系统的指导下从金融机构接收贷款金额。财产拥有者可以在投资系统的指导下从金融机构接收每日分发。
该方法可以进一步包括注册第一贷款，第一贷款指示操作投资系统的实体是唯一债务人。在一些实施例中，该方法进一步包括：向投资系统提供身份信息，以用于由投资系统认证财产拥有者；利用第一财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统之间的通信信道以通过网络进行通信；提供通信信道的新贷款条款，投资系统在通信信道中创建通信的安全记录；提供来自财产拥有者系统的对安全记录的第二查询；以及在认证第二查询后接收安全记录。在一些实施例中，该方法进一步包括向投资系统提供加密密钥以使投资系统能够确定财产拥有者是否被授权接收安全记录。
在各种实施例中，该方法进一步包括由财产拥有者系统导航到投资系统并接收财产拥有者系统可查看的仪表板，该仪表板指示与贷款相关联的剩余金额、付款、预付款和由第一投资者实体使用投资系统提供资金的任意数量的贷款的进行的贷款每日付款和未来每日付款的持续时间。
示例投资系统包括至少一个处理器、通过网络进行通信的网络接口和存储器。存储器包括用于控制至少一个处理器执行以下操作的指令：由第一财产拥有者系统向投资系统提供要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的第一财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；由第一财产拥有者系统从投资系统接收第一贷款条款和提议的第一协议，贷款条款基于投资系统对第一财产的第一价值的评估，该评估至少部分地基于第一财产的财产信息；提供对第一贷款条款的协议的指示；接收投资系统正在网络站点上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的指示，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索；在第一时间段之后从投资系统接收基于第一贷款条款的贷款已经由至少第一投资者和第二投资者提供资金的指示，第一投资者和第二投资者已提供通过投资系统为贷款的不同部分提供资金的协议，第一投资者和第二投资者距彼此是远程的并且是不同的实体；根据投资系统的指导，接收第一贷款条款所指示的贷款金额，投资系统基于第一投资者和第二投资者的投资计算并对其分发每日回报；由第一财产拥有者系统预付第一贷款金额的一部分，贷款的第一笔提前付款、提前付款的部分由投资系统分发给第一投资者和第二投资者，投资系统重新计算每日回报以考虑第一笔提前付款；以及从投资者系统接收第一投资者将其在贷款中的投资出售给第三投资者的指示，由此投资者系统将未来每日回报分发给第二投资者和第三投资者。
一种示例方法包括：由投资系统从第一财产拥有者系统接收要由第一财产拥有者系统的第一用户拥有的第一财产担保的第一贷款请求，第一贷款请求包括标识第一财产的财产信息，第一财产拥有者系统距投资系统是远程的；至少部分地基于第一财产的财产信息评估第一财产的第一价值；向第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；从第一财产拥有者系统接收对第一贷款条款的第一协议；由投资系统在网络上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过由投资系统提供的界面搜索；基于从远程系统接收到的第一查询提供多个不同贷款机会中的不同贷款机会；响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，向第一投资者系统和第二投资者系统提供第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资实体操作；接收来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，准许给第一用户第一贷款；每天向第一投资实体和第二投资实体分发每日回报，第一投资实体的每日回报的第一金额基于贷款金额的第一部分资金的金额，并且第二投资实体的每日回报的第二金额基于贷款金额的第二部分资金的金额；以及接收来自第一用户的第一贷款付款，并从第一贷款付款分发每日回报。
一种示例非暂时性计算机可读介质可以包括可由处理器执行的指令。该指令可以是可执行的以执行一种方法。该方法可以包括：使用第一投资者系统导航到由投资系统提供的网络上的第一投资界面，投资系统在第一投资界面上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索，第一财产信息标识为第一特定贷款机会的第一贷款担保的财产，第一特定贷款机会是投资于第一贷款而不是其他贷款的机会，第一条款由寻求第一贷款的第一财产拥有者商定，投资系统已经至少部分地基于第一财产的财产信息评估了第一财产的第一价值；提供来自第一投资者系统的寻求贷款机会的第一查询；基于第一查询接收多个不同贷款机会中的不同贷款机会；提供对来自不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择；响应于第一投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，接收第一特定贷款机会的细节，其包括向第一投资者系统标识第一财产的财产信息中的至少一些，并接收第二投资者对第一特定贷款机会进行投资的第二承诺的指示，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资者操作；提供来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的已经提供给投资系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第二部分资金部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，接收第一贷款要被提供给第一财产拥有者的指示；以及接收每日回报的每天分发，第一投资者的每日回报的第一金额基于第一贷款的贷款金额的第一部分资金的金额。
该方法可以进一步包括在提供与第一特定贷款机会相关联的贷款的第一天接收第一投资者的每日回报的分发。在一些实施例中，该方法可以进一步包括：接收要由第一投资者、第二投资者和操作投资系统的实体签署以商定为贷款提供资金并接收分发的协议，该协议基于第一财产拥有者的身份、第一投资实体的身份、第二投资实体的身份、贷款金额、第一贷款条款和第一财产信息来填充以创建第一协议；以及向投资系统提供协议的经签署的副本。
在一些实施例中，该方法可以进一步包括：由第一投资者系统导航到由投资系统提供的网络上的第一投资界面，投资系统发布多个贷款机会中的第二特定贷款机会，第二特定贷款机会涉及由第二财产拥有者系统的第二财产拥有者拥有的第二财产担保的第二贷款，第二财产信息标识第二财产，第二财产拥有者系统距投资系统和第一财产拥有者系统是远程的，第一财产拥有者与第二财产拥有者不同，第二特定贷款机会是投资第二贷款而不投资其他贷款的机会，第二条款由寻求第二贷款的第二财产拥有者商定，投资系统已经至少部分地基于第二财产的财产信息评估了第二财产的第二价值；提供来自第一投资者系统的寻求贷款机会的第二查询；基于第二查询接收多个不同贷款机会中的不同贷款机会；提供来自不同贷款机会中的第二特定贷款机会的选择；响应于第一投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第二特定贷款机会的选择，接收第二特定贷款机会的细节，其包括向第一投资者系统标识第二财产的财产信息中的至少一些；提供来自第一投资者系统的为与第二特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第二承诺；当与第二特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，接收第二贷款要被提供给第二财产拥有者的指示；以及接收第一投资者的每日回报的每天分发，第一投资者的每日回报的第二金额基于第二贷款的贷款金额的第一部分资金的金额。
投资系统可以通过网络向金融机构提供指令以分发每日回报。接收每日回报的每天分发可以包括从已从投资系统接收提供每日回报的指令的金融机构接收每日回报的每天分发。操作投资系统的促进实体可以将第一贷款注册为唯一债务人。
在各种实施例中，该方法进一步包括：认证第一财产拥有者系统的第一财产拥有者、第一投资者系统的第一投资者，以及第二投资者；提供第一财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统之间的通过网络进行通信的通信信道；在第一财产拥有者系统、第一投资者系统和第二投资者系统之间的通信信道中创建通信的安全记录；提供来自投资者系统的对安全记录的第二查询；以及在第二查询的认证后接收安全记录。该方法可以进一步包括提供加密密钥以确定第一投资者是否被授权接收安全记录。
该方法可以进一步包括导航到可由第一投资者系统通过网络查看的仪表板，该仪表板指示由第一投资者实体使用投资系统提供资金的任何数量的贷款的进行的每日付款和未来每日付款。
一种示例投资系统可以包括至少一个处理器、通过网络进行通信的网络接口和存储器，该存储器包括用于控制至少一个处理器以执行以下操作的指令：导航到由投资系统提供的网络上的第一投资界面，投资系统在第一投资界面上发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，第一特定贷款机会基于第一贷款条款和第一财产信息，多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索，第一财产信息标识为第一特定贷款机会的第一贷款担保的财产，第一特定贷款机会是投资于第一贷款而不是其他贷款的机会，第一条款由寻求第一贷款的第一财产拥有者商定，投资系统已经至少部分地基于第一财产的财产信息评估了第一财产的第一价值；提供寻求贷款机会的第一查询；基于第一查询接收多个不同贷款机会中的不同贷款机会；提供对来自不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择；响应于对来自多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会的选择，接收第一特定贷款机会的细节，其包括标识第一财产的财产信息中的至少一些，并且接收第二投资者系统的第二投资者对第一特定贷款机会进行投资的第二承诺的指示，第一投资者系统和第二投资者系统距彼此是远程的并分别由第一投资实体和第二投资实体操作；提供来自第一投资者系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第一承诺，以及来自第二投资者系统的已经提供给投资系统的为与第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第二部分资金部分地提供资金的第二承诺；当与第一特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，接收第一贷款要被提供给第一财产拥有者的指示；以及接收每日回报的每天分发，第一投资者的每日回报的第一金额基于第一贷款的贷款金额的第一部分资金的金额。
一种示例方法包括：由第一投资者系统导航到由投资系统提供的网络上的第一投资界面，投资系统发布多个贷款机会中的第二特定贷款机会，第二特定贷款机会涉及由第二财产拥有者系统的第二财产拥有者拥有的第二财产担保的第二贷款，第二财产信息标识第二财产，第二财产拥有者系统距投资系统和第一财产拥有者系统是远程的，第一财产拥有者与第二财产拥有者不同，第二特定贷款机会是投资第二贷款而不投资其他贷款的机会，第二条款由寻求第二贷款的第二财产拥有者商定，投资系统已经至少部分地基于第二财产的财产信息评估了第二财产的第二价值；提供来自第一投资者系统的寻求贷款机会的第二查询；基于第二查询接收多个不同贷款机会中的不同贷款机会；提供来自不同贷款机会中的第二特定贷款机会的选择；响应于第一投资者系统对来自多个不同贷款机会中的第二特定贷款机会的选择，接收第二特定贷款机会的细节，其包括向第一投资者系统标识第二财产的财产信息中的至少一些；提供来自第一投资者系统的为与第二特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第二承诺；当与第二特定贷款机会相关联的贷款金额被完全提供资金时，接收第二贷款要被提供给第二财产拥有者的指示；以及接收第一投资者的每日回报的每天分发，第一投资者的每日回报的第二金额基于第二贷款的贷款金额的第一部分资金的金额。
附图说明
图1是一些实施例中的用于财产投资和流动性系统的环境。
图2描绘了一些实施例中的用于实现财产投资机会的流程图。
图3描绘了一些实施例中的财产投资和流动性系统。
图4描绘了一些实施例中的示例财产拥有者模块。
图5是一些实施例中的示例贷款促进模块。
图6是一些实施例中的用于向投资者支付回报的流程图。
图7是用于财产拥有者创建贷款机会的方法。
图8描绘了一些实施例中的投资者寻找、调查一个或多个贷款机会并对其承诺的方法。
图9是一些实施例中的用于投资的方法的流程图。
图10是投资者的数字设备上的用于投资者的动态图形用户界面(GUI)。
图11是投资者的数字设备上的用于投资者的投资者动态图形用户界面(GUI)。
图12是投资者的数字设备上的用于投资者研究财产的投资者动态图形用户界面(GUI)。
图13是投资者的数字设备上的用于投资者研究潜在借款人的投资者动态图形用户界面(GUI)。
图14是请求关于投资者是否是经认可的投资者的信息的投资者动态图形界面(GUI)。
图15是可以在使投资者能够确定在贷款机会中的投资金额的投资者的应用中描绘的投资者动态图形界面(GUI)。
图16描绘了一些实施例中的贷款投资协议的示例最终确认。
图17是一些实施例中的用于投资者将其投资出售给另一投资者的流程图。
图18是用于投资者的使得投资者能够购买其他投资者的特定贷款机会的投资或出售他们的特定贷款机会的投资的全部或部分的动态图形用户界面(GUI)。
图19是用于投资者的使投资者能够出售他们的投资的全部或部分的动态图形用户界面(GUI)。
图20是用于确认投资者出售他们的投资的意图的动态图形用户界面(GUI)。
图21是一些实施例中的用于确定每日付款的方法。
图22描绘了作为示例的用于计算贷款设置的电子表格。
图23描绘了示例中的用于在贷款期限内的付款的电子表格。
图24描绘了根据一些实施例的示例数字设备的框图。
图25是一些实施例中的用于财产投资和流动性系统的环境。
图26是一些实施例中的示例交换模块。
图27是一些实施例中的与交易性交易所交互的流程图。
具体实施方式
示例财产投资和流动性系统使财产拥有者(例如房屋拥有者)能够基于其财产获得流动性，同时使不同的投资者能够在该财产的投资上获得每日回报。在一个示例中，财产拥有者可以通过网络与财产投资和流动性系统交互以调查贷款机会，包括条款、贷款金额、适用利率、费用等。如果有可接受的贷款机会，财产拥有者可以在财产投资流动性系统上列出其财产和贷款信息以用于进行投资。任何数量的潜在投资者可以通过网络访问财产投资和流动性系统，以审查可能的财产和贷款信息以进行可能的投资。
财产投资和流动性系统使不同的、不相关的投资者能够搜索一个或多个财产和投资机会(以及对财产和/或投资机会进行研究)。投资者可以选择财产并选择金额以投资于财产拥有者的期望贷款；单个投资者可以选择仅投资期望贷款的一部分。一旦投资者团体承诺为全部贷款提供资金(即团体中的每个投资者都承诺投资期望贷款)，财产投资和流动性系统可以创建贷款票据以及从投资者接收资金并转移给财产拥有者。在一些实施例中，财产是住宅不动产，诸如房屋和相关土地。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统向每个投资者提供每日回报。财产投资和流动性系统还可以在贷款期限期间的任何时间使财产拥有者能够在任何时间偿还贷款的一部分(例如，任何金额的贷款或至少低于全部贷款的最低金额)。财产投资和流动性系统可以将财产拥有者的全部或部分首付提供给投资者。
投资者也可以选择出售他们的部分投资或从其他投资者那里获得附加部分的投资。例如，第一投资者可以原始承诺投资15％的财产贷款，而第二投资者可以原始承诺投资7％的财产贷款。第二投资者可以选择将其投资的一半出售给第一投资者。使用财产投资和流动性系统，第一投资者可以从第二投资者那里购买投资。在该示例中，在交易后，第一投资者可以已经投资(例如，拥有)18.5％的贷款，并且第二投资者可以已经投资(例如，拥有)3.5％的贷款。随后，财产投资和流动性系统可以基于新的贷款投资更新提供给第一投资者和第二投资者的每日回报的内容。
在一些实施例中，可以存在使不同的个人能够基于财产投资和流动性系统的贷款来寻找和研究投资机会的财产投资交易所。例如，财产投资交易所可以使不同的投资者能够指示他们的财产投资的价值(例如，投资和贷款信息)。个人或任何第三方实体可以选择和研究机会，并以财产投资交易所发布的利率从任意数量的投资者那里购买对任意数量的财产的任意数量的贷款机会。应当理解，投资机会的定价可以通过在财产投资交易所中反映的交易和发布来反映。
图1是一些实施例中的用于财产投资和流动性系统的环境100。图1包括通过通信网络112通信的感兴趣的财产102、财产拥有者系统104A至104N、投资者系统106A至106N、财产投资和流动性系统108以及金融机构110。财产拥有者系统104A至104N、投资者系统106A至106N以及财产投资和流动性系统108可以各自包括一个或多个数字设备。数字设备是包括至少一个处理器和存储器的任何设备。关于图24进一步讨论数字设备。
图1描绘了系统的示例架构，用于：(1)为财产拥有者研究贷款机会，(2)通过网络向无关投资者发布贷款机会以供审查，(3)使投资者能够在集中式系统中研究和搜索贷款机会，(4)创建、提供和收集来自财产拥有者的用于贷款创建的文件和来自投资者的用于投资贷款机会的文件，(5)收集资金、分发贷款资金并为投资者提供回报，以及(6)使投资者能够寻找、出售、和/或购买现有贷款机会中的投资。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统108是与不同财产拥有者(例如，房屋拥有者系统104A-104N)通信并且可以位于世界任何地方的集中式系统。因此，财产投资和流动性系统108可以是允许不同财产拥有者研究、协商贷款；使得能够创建贷款文件；接收贷款文件和/或促进投资的集中式系统。此外，财产投资和流动性系统108可以使财产拥有者能够在任何时间提前预付(例如，额外支付)任何数量的贷款。
财产投资和流动性系统108可以利用同一个网络并且是用于向感兴趣的潜在投资者发布关于贷款机会的信息的集中式系统和/或服务器。感兴趣的潜在投资者可以使用一个或多个投资者系统106A-106N与财产投资和流动性系统108通信。投资者可以彼此无关(例如，来自不同的、独立的第三方)并且距彼此是远程的。
投资者可以利用他们的设备上的应用和/或导航到具有来自财产投资和流动性系统108的信息的网站(在一些实施例中，财产投资和流动性系统108可以托管网站和/或将信息提供给任何数量的投资者系统上的任何数量的应用)。
投资者可以基于金融信息(例如，贷款持续时间、利率、预期收益率)、借款人信息(例如，信用评级、金融历史)、财产信息(例如，财产的类型、财产的所在地、财产的可取性、财产的金融信息(例如，财产的价格、财产担保的现有债务金额、财产的历史、财产的特征)和/或上述的任何组合研究贷款机会。在一个示例中，使用投资者系统106A的投资者可以使用精心设计的查询针对感兴趣的财产和/或贷款搜索财产和/或贷款机会(例如，来自财产拥有者的期望贷款)的数据库。
在一些实施例中，财产投资和流动性系统108还可以控制资金流动(例如，为财产拥有者的贷款提供资金，从财产拥有者处接收付款，并将回报分发给投资者)和/或可以接收资金以及控制资金。在一些实施例中，一个或多个金融机构110可以代表财产投资和流动性系统108存储资金和/或以信托或托管方式持有它们而不是财产投资和流动性系统108从不同的系统和/或个人接收钱。
在一些实施例中，财产投资和流动性系统108可以一旦为贷款提供资金就计算要向投资者提供的每日回报，提供每日回报，并使借款人能够预付任何金额的贷款。如果借款人预付了一定金额的贷款，财产投资和流动性系统108可以基于投资者的贷款资金百分比在投资者之间拆分(split)预付款，并重新计算每日回报以确保每日回报在变化的情况下是正确的。
由于财产投资和流动性系统108的集中化，财产投资和流动性系统108使投资者和财产拥有者能够一起工作。财产投资和流动性系统108在各方(例如，贷款借款人、财产抵押品和投资者)之间集中，并且因此，财产投资和流动性系统108可以跟踪投资、付款、贷款的所有权百分比、回报，等等。因此，投资的生命周期大大改善了安全性。例如，如果有多个系统参与该过程，则系统中间的一次攻击可能损坏金融工具以及任何数量的各方。在该示例中，财产投资和流动性系统108跟踪贷款的所有或大部分方面，从而改善可信度和安全性。此外，通过集中式财产投资和流动性系统108改善了贷款创建、发布、投资、付款、回报等过程的速度，因为分散式架构的各方需要具有一致的软件和所支持的协议的个人、安全、认证关系。
因此，在存在许多不相关方进行贷款创建、提供资金、搜索等的系统中，投资财产经历减慢每笔贷款的许多过程。此外，银行或其他金融机构不定位成关于单个贷款机会与个人投资者建立关系。相反，金融机构将通过将贷款组合成衍生品或ETF来创建机会。虽然这种方法没有任何问题，但不允许个人借款人部分地预付他们的贷款，投资者不能选择投资于单个理想财产，并且如果没有如图1所示的集中式系统，则根本无法获得每日回报。
感兴趣的财产102可以是任何不动产财产。在本文讨论的许多示例中，财产可以被称为是房屋财产(例如，住宅)。应当理解，财产可以是住宅或商业的。此外，财产102可以指单个不动产财产或任何数量的不动产财产(例如，多个房屋、公寓、独立产权的公寓、商店、仓库、存储设施等)。如图1所描绘的，财产或权益102可以是位于特定地址的许多房屋中的房屋。
在一个示例中，财产拥有者可以寻求由他们的住宅财产担保的贷款。财产拥有者可以联系财产投资和流动性系统108以寻求贷款。财产投资和流动性系统108可以就贷款条款达成协议，并且然后为个人和远程投资者发布贷款，以选择贷款机会进行投资。一旦有足够的投资承诺为贷款提供服务，财产投资和流动性系统108的操作者(即实体)就可以与财产拥有者签订协议。财产投资和流动性系统108和/或操作者可以向县注册处注册贷款。在该示例中，利用财产投资和流动性系统108进行操作或工作的实体是持有财产留置权的注册实体。财产投资和流动性系统108可以促进来自投资者的资金为贷款提供资金并将贷款提供给财产拥有者。随后，财产投资和流动性系统108促进了给投资者的每日回报。
图2描绘了一些实施例中的用于实现财产投资机会的流程图。图2描绘了财产拥有者202(例如，利用房屋拥有者系统104A)、财产投资和流动性系统204、第一投资者206、第二投资者208和第三投资者210。财产投资和流动性系统204可以是例如财产投资和流动性系统108。第一投资者206、第二投资者208和第三投资者210可以分别利用投资者系统106A、106B和106C与财产投资和流动性系统204交互。尽管图2描绘了单个财产拥有者202和三个投资者，但应当理解，可以存在拥有任何数量的财产的任何数量的房屋拥有者以及任何数量的投资者。
在步骤212中，财产拥有者202(例如，经由房屋拥有者系统104a)可以在通信网络112上导航以与财产投资和流动性系统204通信，以请求通过全部或部分由财产拥有者202拥有的财产作保的贷款。财产拥有者202可以提供财产信息。财产信息可以包括例如地址、财产的类型(例如，房屋、商业等)以及财产的特征(例如，卧室的数量、浴室、平方英尺、景观、更新、游泳池、暖气、空调等)。财产拥有者202可以提供财产金融信息，诸如购买价格、该地区类似房屋的价值、房屋改造、财产的历史(例如，物理变化、破坏、损坏、靠近财产的不动产的变化，等)和/或金融历史(例如，过去的购买金额、预先存在的贷款、留置权、地役权、产权负担等)。
在步骤214中，财产投资和流动性系统204可以对财产进行尽职调查并与财产拥有者202协商贷款条款。例如，财产投资和流动性系统204可以对财产执行产权搜索以确认所有权(例如，确认财产拥有者202是财产的拥有者)以及确定过去的购买金额、预先存在的贷款、留置权、地役权、产权负担等。
财产投资和流动性系统204还可以确定房屋净值(equity)、评估债务和评定投资机会。财产投资和流动性系统204可以与财产拥有者202协商关于贷款持续时间、金额、利率、费用、预付款机会、讨论期望等的条款。在一些实施例中，财产投资和流动性系统204可以不协商贷款机会的任何条款，并且可以仅提供财产投资和流动性系统204可接受的贷款条款。
在步骤216中，在财产拥有者202和财产投资和流动性系统204之间达成协议。
在步骤218中，财产投资和流动性系统204向感兴趣的潜在投资者呈现财产的图片和关于财产和贷款机会的信息。可以提供全部或部分财产信息，以及关于财产的购买价格、现有债务和/或产权负担、财产的过去价格等的金融信息。此外，财产投资和流动性系统204可以提供投资信息，包括所请求的贷款金额、利率、预期收益率、贷款的持续时间等。
在一些实施例中，财产投资和流动性系统204可以估计或准备假设利率，该假设利率可以根据财产拥有者对机会的兴趣的请求提供给财产拥有者。财产拥有者可以基于估计或假设的利率做出关于他们对贷款的兴趣的响应。财产投资和流动性系统108可以指示财产拥有者的兴趣以及兴趣利率。财产投资和流动性系统108可以基于社区中的与该财产接近的类似财产、基于当地经济、基于当地不动产的状态、基于该地区的新企业或移动企业、基于自然灾害、基于财产改善等来估计财产的利率。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统204可以向任意数量的潜在投资者提供描绘任意数量的财产和投资机会的界面。在一个示例中，投资者可以利用通信网络112与财产投资和流动性系统204通信，审查机会，并考虑投资。在一些实施例中，财产投资和流动性系统204提供搜索界面，其使投资者能够搜索特定的财产机会(例如，带有4间卧室或更多卧室的、在特定区域内的、在特定日期或之后建造等的房屋)和/或搜索特定的投资机会(例如，超过或低于预定金额、特定贷款持续时间、低于特定贷款持续时间、特定利率或高于特定利率、特定收益率或高于特定收益率等的投资机会)。
不同的投资者可以审查投资机会并对投资机会进行研究(例如，独立地和/或通过财产投资和流动性系统204)。
在图2的一个示例中，财产拥有者202期望使用他的$500k的房屋作为抵押品获得$100k的贷款。该房屋具有当前价值为$200k的现有抵押贷款。财产拥有者可以希望以7.9％的利率获得一年的贷款。任何数量的投资者可以投资任何金额，直到达到期望的$100k贷款。
在步骤220中，第一投资者206提供贷款的65％的投资。在该示例中，第一投资者206提供了$65k的投资。在步骤222中，第二投资者208提供贷款的30％的投资或$30k的投资。在步骤224中，第三投资者210提供以完成5％或$5k的投资。每个投资者可以知道另一投资者承诺的任何部分(尽管他们可以知道也可以不知道投资者的身份)。
应当理解，投资者可以是个人、机构、组织等。
在步骤226中，一旦投资者已经承诺投资贷款的全部金额，财产投资和流动性系统204通过创建必要的文件、提交对产权的更新等来促进贷款。财产投资和流动性系统204可以联系财产拥有者202以通知他们贷款已被提供资金并提供附加确认贷款信息，诸如贷款将被提供资金的日期、贷款的持续时间、付款日期等。类似地，财产投资和流动性系统204可以联系每个投资者以告知他们类似的信息。
在步骤228中，第一投资者206、第二投资者208和第三投资者210各自将资金转移到财产投资和流动性系统204。在一些实施例中，财产投资和流动性系统204不接收资金，而是资金由第三方(诸如金融机构)接收和/或持有。
在步骤230中，财产投资和流动性系统204可以保留保留金。保留金在本文中进一步讨论。在一些实施例中，财产投资和流动性系统204可以在贷款开始时保留第一个月的贷款付款，以便在贷款的第一个月向投资者提供每日回报。保留金也可以包括服务费用和/或类似费用。
在步骤232中，财产投资和流动性系统204将贷款收入(例如，没有保留金的资金)提供给财产拥有者202。
图3描绘了一些实施例中的财产投资和流动性系统108。财产投资和流动性系统108包括通信模块302、财产拥有者模块304、机会评估模块306、发布模块308、投资者模块310、投资模块312、贷款促进模块314、定期回报模块316、重新计算模块318、交换模块320、文件模块322和贷款投资数据存储装置324。
通信模块302可以被配置为经由通信网络112与任何房屋拥有者系统104A至104N以及在投资者系统106A至10N和/或可选的金融机构110中进行通信。通信模块302还可以实现模块、贷款投资数据存储装置324、外部系统、外部数据存储装置等之间的通信。
财产拥有者模块304可以被配置为使财产拥有者能够与财产投资和流动性系统108通信，提供财产信息，提供贷款信息(例如，诸如他们希望的贷款金额、贷款的持续时间、贷款的利率等)，与财产投资和流动性系统108协商贷款机会，研究类似财产的类似贷款的条款，提供有关财产和/或房屋拥有者的当前金融信息，签署协议和声明，接收贷款资金，提供付款等。
关于图4进一步讨论财产拥有者模块304。
机会评估模块306可以被配置为评估来自财产拥有者的贷款机会、提供所需利率、评估财产信息、评估贷款信息、确定费用(例如，保留金)等。在各种实施例中，机会评估模块306用于基于由财产拥有者提供的信息来构建用于协商或由财产拥有者接受的贷款机会。此外，机会评估模块306还可以基于类似的财产、类似的贷款、关于房屋拥有者、类似的房屋拥有者、风险类别等的历史数据来构建贷款机会。
发布模块308可以被配置为提供图形用户界面以接收来自财产拥有者的信息，使得能够在给财产拥有者和/或投资者的类似贷款中搜索类似财产，并且提供可用贷款机会以及担保那些贷款机会的财产的列表。在各种实施例中，发布模块308使财产拥有者和/或投资者能够搜索财产和/或贷款机会的数据库以供对投资进行研究和/或寻找要投资的投资。
例如，发布模块308可以提供网站或向网站提供信息，以使财产拥有者和/或投资者能够搜索贷款机会或已建立的贷款以及作保贷款机会是已建立的贷款的财产。发布模块308可以发布关于财产的图片、地址和信息，诸如财产价值、随时间的价值、财产在地图上的位置、关于该地区的人口统计和金融机会的图表等。由发布模块308发布的示例信息在图10-图16中描绘。
投资者模块310可以被配置为使投资者能够向财产投资和流动性系统108注册，通过由发布模块308发布的图形用户界面搜索财产和贷款机会，调查在一个或多个贷款机会中可用的用于投资的美元金额，研究收益率和利率，审查可能贷款的持续时间，研究财产等。投资者模块310可以被配置为通过使投资者能够审查和签署协议并进行最终可以用于为贷款提供资金的金融交易，从而使投资者能够承诺投资于一个或多个贷款机会。
投资模块312可以被配置为执行实时投资跟踪，包括投资者何时投资于贷款机会、投资金额、对每个贷款机会的附加投资者的兴趣等。在各种实施例中，投资模块312实时跟踪来自借款人的付款、跟踪来自保留金的付款和对投资者的信托资金，以及总体余额。
贷款促进模块314可以被配置为促进接收资金以为贷款提供资金、向财产拥有者提供资金、保留保留金、准许给投资者回报、跟踪投资者等。在一些实施例中，贷款促进模块314可以被配置为与一个或多个金融机构(包括例如与财产拥有者相关联的金融机构，以及与一个或多个投资者相关联的金融机构)通信。
贷款促进模块314在图5中进一步描述。
回报模块316可以被配置为基于贷款金额、利率、贷款的持续时间、投资者的数量、贷款中每个投资者为其提供资金的百分比等计算每个投资者的每日回报。在各种情况下，贷款促进模块314可以利用来自回报模块316的回报信息来将关于特定贷款的每日回报分发给任意数量的投资者。
重新计算模块318可以被配置为基于接收到来自财产拥有者的预付款来重新计算每日回报。例如，财产拥有者可以针对特定的一些人接收贷款。在某些时候，财产拥有者可以偿还比该特定时间到期的资金的更大的部分。重新计算模块318和/或回报模块316可以基于未偿贷款金额的变化重新计算任何数量的投资者的每日回报。
交换模块320可以被配置为使投资者能够单独将他们的头寸(例如，他们的投资的全部或部分)出售给一个或多个其他投资者。例如，投资者最初可以已投资特定的贷款机会中的总贷款金额的20％。该投资者可以将其全部头寸出售给另一位投资者以换取付款。
在各种实施例中，交换模块320可以操作集中式交易所(exchange)，其列出现有贷款、投资者的头寸、列出他们在交易所的贷款的每个投资者的头寸的价格等。在各种实施例中，交换模块320可以基于投资者的特定头寸提供衍生品或ETF。例如，可以基于特定投资者的特定投资、特定类型的财产、特定类型的贷款等的全部或部分来创建金融工具。列出的现有贷款、投资者投资、金融工具等的定价可以基于类似金融机会的一个或多个先前购买。
应当理解，可以存在财产投资和流动性系统108的任意数量的模块。例如，可以存在执行关于图3讨论的所有或更多功能的更多模块。在另一个示例中，可以存在执行关于图3讨论的所有、更少或更多功能的更少模块。
图4描绘了一些实施例中的示例财产拥有者模块304。财产拥有者模块304包括贷款信息模块402、产权搜索模块404、类似财产模块406和位置模块408。贷款信息模块402被配置为从财产拥有者接收财产信息和贷款提议信息。
在各种实施例中，财产拥有者可以向财产投资和流动性系统108注册。财产拥有者可以提供身份信息、财产信息、密码等。财产投资和流动性系统108可以确认财产的所有权(例如，通过产权搜索)和/或其他确认信息。
贷款信息模块402可以被配置为与财产拥有者就特定财产和/或贷款机会进行交互。在一个示例中，财产拥有者可以经由通信网络与财产投资和流动性系统108的贷款信息模块402进行通信。财产拥有者可以利用应用或网络浏览器与财产投资和流动性系统108进行通信。
贷款信息模块402可以向财产拥有者提供界面(诸如图形用户界面)以请求财产信息，诸如财产的地址、财产的最后评估价值、财产的购买价格、财产的定价历史、财产的特征、财产的位置、财产的改进、与财产相关联的负债等。贷款信息模块402可以进一步在界面中请求关于借款人的信息，包括例如法定姓名、出生日期、身份信息(例如，驾驶执照号码、护照信息、驾驶执照照片、护照页照片)等。
贷款信息模块402可以进一步请求关于借款人的金融健康状况的信息，包括例如信用评分、债务金额、财产上的任何现有产权负担或留置权、收入、借款人的收入历史、财产产生的收入、对财产或借款人的判决，或可以指示借款人的金融风险或健康状况的其他信息。
产权搜索模块404可以被配置为对所讨论的财产执行产权搜索，以确认财产的所有权、财产的过去产权负担、产权的瑕疵、负债等。在一些实施例中，产权搜索模块404可以被配置为在创建贷款时更新财产的产权。
产权搜索模块404可以被配置为接收地址信息和/或关于所讨论的财产的任何其他信息。产权搜索模块404可以使用一个或多个产权数据库来检索关于财产的信息，包括产权历史、所有权的更改等。在一些实施例中，产权搜索模块404可以向产权搜索公司发送电子邮件或其他联系信息以参与搜索这些财产的产权并使其清晰(clearing)。
类似财产模块406可以被配置为帮助搜索其他类似财产。例如，类似财产模块406可以被配置为在特定位置、类似位置等中搜索类似财产。类似财产模块406可以突出显示财产之间的相似性，包括类似财产的定价随时间的价值变化、财产之间的可以影响风险报酬的差异等。
类似财产模块406可以利用任何数量的公共数据库来搜索类似财产。例如，财产信息可以包括财产的类型、房间数量、平方英尺、建造年份、财产的使用、地块的大小，以及其他特征可以用来将查询公式化到财产公共数据库中，以检索关于上述特性中的一项或多项可以是相似的财产的信息。
应当理解，可以存在财产拥有者模块304的任意数量的模块。例如，可以存在执行关于图4讨论的所有或更多功能的更多模块。在另一个示例中，可以存在执行关于图4所讨论的所有、更少或更多功能的更少模块。
图5是一些实施例中的示例贷款促进模块314。贷款促进模块314可以包括付款范围模块502、保留模块504和初始提供资金模块506。付款范围模块502可以被配置为针对每个投资者创建贷款付款和摊销时间表(例如，每天计算)。由于每天的付款与前一天的付款或多或少的相同，借款人可以每30天付款，同时投资者顺利获得每日付款。
保留模块504确定支付给服务的费用以及可以以信托或托管方式持有的初始保留金。保留金可以在借款人接收到贷款资金之前持有。给投资者的每日付款可以来自保留金(例如，来自信托或托管)。随着每日付款的进行，来自保留金的钱减少。借款人的第一笔付款可以进入用于存储保留金的同一信托或托管。此后，来自第一笔付款的钱可以然后用来支付投资者的每日回报，直到借款人的下一次付款。
初始提供资金模块506可以被配置为将初始贷款金额分解为股份(shares)(每股1便士)。随后的现金流拆分可以基于投资者的所有权金额。初始提供资金模块可以每天拆分本金付款，以对按四舍五入最接近的便士进行付款。利息付款也可以每天拆分，并支付到按四舍五入最接近的便士。
在一些实施例中，如果借款人进行附加的计划外付款，则初始提供资金模块506可以计算贷款支付的变化。
本文进一步讨论付款过程。
应当理解，可以存在贷款促进模块314的任何数量的模块。例如，可以存在执行关于图5讨论的所有或更多功能的更多模块。在另一个示例中，可以存在执行关于图5讨论的所有、更少或更多功能的更少模块。
图6是一些实施例中的用于向投资者支付回报的流程图。在步骤602中，贷款促进模块314可以针对财产拥有者的贷款将资金提供给财产拥有者202。在该示例中，财产拥有者202可以已经与财产拥有者模块304交互以描述财产、提供财产信息、提供借款人信息并且提供金融信息以用于期望贷款。机会评估模块306可以已经评估了潜在贷款的财产和条款。机会评估模块306可以进一步协助与财产拥有者202协商和/或与财产拥有者202通信以确保财产拥有者202理解所涉及的风险和机会。在一些实施例中，机会评估模块306和/或财产拥有者模块304的产权搜索模块404可以执行财产的产权搜索，确认与财产相关的债务或产权负担，评估财产的质量和价值，等。
如果财产拥有者202接受贷款条款，则财产拥有者模块304可以生成表格或文件以创建贷款机会。在一些实施例中，财产拥有者模块304检索一个或多个协议模板并基于财产信息、借款人信息、所请求的贷款金额、贷款的持续时间、利率等来填充协议模板的字段(field)。财产拥有者模块304可以以电子方式向财产拥有者202提供文件以使财产拥有者202能够审查文件、提出任何问题等。在一些实施例中，财产拥有者202可以物理地或数字地签署文件并将文件以电子方式返回给财产拥有者模块304，财产拥有者模块304可以将它们保存在文件模块322或贷款投资数据存储装置324中。
此外，在该示例中，发布模块308可以发布为贷款作保的财产的细节(例如，地址、位置、价值、财产的特性等)、贷款信息(例如，利率、请求的金额、期限的持续时间)、借款人信息(例如，借款人姓名、信用风险和/或经签署的文件)等。发布模块308可以使投资者能够审查多个不同的财产并翻阅与财产和贷款机会相关的各种卡以搜索期望的潜在机会。
在该示例中，第一投资者206可以已经投资了贷款的40％，第二投资者208可以已经投资了贷款的35％并且第三投资者210可以已经投资了贷款的25％。一旦资金已经从投资者转移到财产投资和流动性系统204，贷款促进模块314就可以从投资者提供的资金中提取保留金。全部或部分保留金可以存储在信托或托管中，并用于将每日回报返还给第一、第二和第三投资者206至210。
应当理解，在一些实施例中，投资模块312或贷款促进模块314可以计算提供给借款人的贷款的总价值以及在财产拥有者202已经提供了第一笔付款之前的第一笔支付时段期间向投资者支付所需的保留金。财产投资和流动性系统204然后可以发布所请求贷款的金额，该金额包括财产拥有者202期望的贷款金额以及保留金。
在步骤602中，贷款促进模块314向财产拥有者202提供期望的贷款金额。在各种实施例中，贷款促进模块314可以向财产拥有者202的金融机构提供期望的贷款金额或生成要邮寄给财产拥有者202的支票。
在步骤604中，回报模块316可以向第一投资者206提供第一天的每日回报。类似地，在步骤606中，回报模块316可以向第二投资者208提供第一天的每日回报。在步骤608中，回报模块316可以向第三投资者210提供第一天的每日回报。每个投资者的回报的金额可以基于投资者投资的贷款的百分比。
在步骤610中，从财产拥有者202向财产投资和流动性系统204支付定期付款。在一些实施例中，财产拥有者202命令他们的金融机构向财产投资和流动性系统204提供定期付款。定期付款可以基于任何周期，但更常见的可以是以30天的周期。如本文所讨论的，财产投资和流动性系统204可以每天向投资者提供回报，不管来自财产拥有者202的付款的周期性如何。
图22描绘了作为示例的用于计算贷款设置的电子表格。在此示例中，目标净贷款金额为$10,000。贷款的总金额计算为$10,530.59，其中保留金为$530.60，净贷款金额为$9999.99(其将转到借款人)。贷款的持续时间确定为一年(例如，365天)。贷款的摊销计算为两年，其中年利率为5％，365天的每天的日利率为0.014％。因此，每天的付款(例如，一股贷款的回报)计算为15.16美分。缓冲的前期托管将是35笔付款。
财产投资和流动性系统108使用以下公式计算贷款的全部价值(例如，借入的期望金额和保留金)：
Figure BDA0003714550970000271
其中“PV”是贷款金额，“FV1”是借款人需要的金额，“r”是利率，“t”是天数(例如，保留金的范围为30-35天)，“n”可以是以天测量的摊销的期限(term)。
图23描绘了示例的用于在贷款期限内付款的电子表格。图22中的贷款与图21中的贷款相同。图22示出了从周期(period)零开始到周期13结束的14个托管周期。初始托管为$530.60。借款人在周期1至13向财产投资和流动性系统108进行付款。
在周期0直到周期1，财产投资和流动性系统108从由保留金提供资金的初始托管向投资者支付每日回报。借款人在周期1(例如30天)接收到第一笔付款。在此示例中，借款人进行$453.08的付款，但还进行$575.52的附加付款。财产投资和流动性系统108将$453.08的全部或部分付款存入信托/托管，然后用于为投资者的每日回报提供资金。附加付款可以作为一次性总结算(one-time lump sum)分发给投资者。财产投资和流动性系统108可以基于提前付款重新计算付款和/或每日回报付款。在一些实施例中，提前付款不缩短贷款的持续时间，而是可以减少借款人的每月付款，减少贷款结束时的任何期末整付(balloon payment)，和/或改变给投资者的每日回报(例如，因为他们已经接收到了他们的总结算付款的一部分)。
与周期1类似，在周期2(例如，第60天)中，借款人支付$428.13并进行$556.70的附加预付款。财产投资和流动性系统108将$428.13的全部或部分付款存入信托/托管，然后用于为投资者的每日回报提供资金。附加付款可以作为一次性总结算分发给投资者。财产投资和流动性系统108可以基于提前付款重新计算付款和/或每日回报付款。
对于周期3-12，借款人继续按时进行付款，并且在最后一个周期(周期13)，借款人向财产投资和流动性系统108进行最终付款以及期末整付。资金被分发给投资者，并且贷款可以得到清偿。在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以提供证书或其他文件以确认贷款得到清偿，可以关于贷款的清偿联系金融机构和信用评级机构，可以与投资者确认贷款的结束，并可以就产权或其他不动产服务进行贷款清偿的通知。
返回到图6，每日回报继续从财产拥有者202的定期付款中支付。
在步骤612中，借款人可以进行提前预付款(例如，附加于定期付款)。重新计算模块318可以为借款人重新计算向前推进的定期付款金额以及给投资者的每日回报的金额。回报模块316可以基于特定投资者进行的贷款的投资百分比将全部或部分预付款分发给每个投资者。
在步骤614-618中，回报模块316分别向第一投资者206、第二投资者208和第三投资者210提供更新的每日回报。
在步骤620中，第三投资者210确定将他们在现有贷款中的投资的部分出售给第二投资者208。应当理解，投资者可以将他们的全部或部分投资出售给已经投资于同一贷款的另一投资者或之前没有为特定贷款的一部分提供资金的不同投资者。
在一些实施例中，第三投资者210可以选择使用交易所或通过发布模块308的发布来列出他们对特定贷款的投资。在该示例中，第二投资者可以一直在寻找机会对该特定财产的贷款进行附加投资，并且在使用搜索查询从发布模块308搜索发布时，第二投资者208可以从第三投资者210发现投资机会，并进行购买。
财产投资和流动性系统108仍然是系统的中心，并且因此，可以将两个投资者匹配在一起并进一步控制投资计算和回报，同时防止可能成为分散式系统问题的未知或不受信任的其他方。
在另一个示例中，第二投资者208可以期望增加他们对特定财产的投资。在该示例中，第二投资者208可以发布购买另一投资者在财产中的全部或部分投资的要约。可替代地，第二投资者208可以联系第三投资者210以讨论获取第三投资者在贷款中的全部或部分头寸。
在一个示例中，财产拥有者可以寻求由其住宅财产担保的贷款。财产拥有者可以联系财产投资和流动性系统108以寻求贷款。财产投资和流动性系统108可以就贷款达成条款协议，并且然后为个人和远程投资者发布贷款，以选择贷款机会进行投资。一旦有足够的投资承诺为贷款提供服务，财产投资和流动性系统108的操作者(即实体)可以与财产拥有者签订协议。财产投资和流动性系统108和/或操作者可以向县注册处注册贷款。在该示例中，利用财产投资和流动性系统108操作或工作的实体是持有财产留置权的注册实体。财产投资和流动性系统108可以促进来自投资者的资金为贷款提供资金并将贷款提供给财产拥有者。随后，财产投资和流动性系统108促进给投资者的每日回报。
在各种实施例中，在贷款中具有最大股权的投资者可以通过财产投资和流动性系统108在(一个或多个协议)下具有附加权利。在一个示例中，如果贷款上存在违约并且财产变得可用以清偿贷款(即止赎(foreclosure))，则具有最大股权(例如，贷款中的最大投资金额)的投资者可以接收财产或具有购买财产的机会。这可以激励投资者增加他们的投资，以便处于接收理想的财产和/或控制协商的地位。在该示例中，一旦购买了来自第三投资者210的投资，第二投资者208可以成为最大投资者。
在止赎的一个示例中，与财产投资和流动性系统108相关联或操作财产投资和流动性系统108的实体可以就关于贷款的条款达成协议，并且然后为个人和远程投资者发布贷款，以选择贷款机会进行投资。一旦有足够的投资承诺为贷款提供服务，财产投资和流动性系统108的操作者(即实体)就可以与财产拥有者签订协议。财产投资和流动性系统108和/或操作者可以向县注册处注册贷款。在该示例中，利用财产投资和流动性系统108操作或工作的实体是持有财产留置权的注册实体。如果存在违约，则实体可以协商在财产拥有者和投资者之间制定出安排。
附加地或可替代地，投资者可以与财产拥有者协商。传统上，可以对贷款止赎的银行可以被限制通过注册邮件与债务人通信。在该示例中，财产投资和流动性系统108可以创建安全聊天或其他数字通信。财产投资和流动性系统108可以要求财产拥有者和每个投资者登录到系统和/或提供凭证以确认他们的身份。财产投资和流动性系统108可以记录安全聊天和/或包括通信在内的其他数字通信的所有信息。财产投资和流动性系统108还可以加密和/或创建对话的校验和，以确认聊天和/或其他数字通信以后不能被更改。然后，记录的且安全的通信可以为双方之间的协议的安全和确认提供基础。
财产投资和流动性系统108可以基于双方之间的协议(如果有的话)来改变贷款、支付等的条款。在一些实施例中，如果财产进入止赎，则操作财产投资和流动性系统108或与财产投资和流动性系统108相关联的实体可以止赎财产并成为财产的拥有者。然后，该实体可以与具有最大投资头寸的投资者合作，以转让财产的所有权或达成另一项解决方案。具有最大投资头寸的投资者可以被激励购买其他投资者的投资头寸，这样他们可以在没有并清除其他产权负担的情况下拥有财产。
应当理解，通过这种方式，该实体可以通过与财产拥有者和投资者的协议以合同方式控制违约的协商和最终解决方案。
在某些情况下，如果财产被没收，在财产内不具有最大投资的投资者仍可以接收回报。例如，接收财产的投资者可以基于财产的价值、保险等向其他投资者提供对过去投资的某种清偿。
在步骤622中，第二投资者208对第三投资者的投资进行购买。投资的证书、记录投资的文件、他们的投资的跟踪可以由财产投资和流动性系统204执行，该财产投资和流动性系统20可以提供贷款、贷款表现、投资者头寸、金融等的完整画面。来自第二投资者2084的钱和第三投资者210的投资可以提供给财产投资和流动性系统204，然后该财产投资和流动性系统204可以将那些资金转给第三投资者210。投资模块312可以更新规则和跟踪以确保将步骤624和626中更新的每日回报分别提供给第一投资者206和第二投资者208。
图7是用于财产拥有者创建贷款机会的方法。在步骤702中，财产投资和流动性系统108接收来自财产拥有者的注册请求。财产投资和流动性系统108可以通过接收个人信息、金融信息(例如，银行信息)和针对公共、私人或政府数据库(例如，使用财产拥有者将钱存在那的一个或多个金融机构)确认/认证信息来认证财产拥有者的身份。
在步骤704中，财产拥有者可以向财产投资和流动性系统108提供关于将作为贷款的抵押品的财产的信息(例如，地址、特征、房屋价值、所有权证明)、财产拥有者寻求的金额的贷款以及贷款的持续时间。
在步骤706中，财产拥有者可以向财产投资和流动性系统108提供关于他们期望的贷款的信息(例如，金融信息)，包括例如期望的金额、期望的利率、持续时间等。
在步骤708中，财产投资和流动性系统108可以基于财产信息、购买价格、针对财产的任何债务或产权负担、所有权权益(例如，所有权的数量)、其他债权(例如，判决、生命财产等)、购买历史、经济、类似房屋的价格、房屋市场等来评定财产的价值。此类信息可以从任何数量的数据库(例如，报纸、评估师办公室、不动产网站、产权办公室等)收集。
在步骤710中，财产投资和流动性系统108可以确定贷款的风险和机会以及保留金。例如，财产投资和流动性系统108可以确定满足借款人的需求并涵盖保留金(例如，服务费用和/或给投资者的第一个月的利息付款)的贷款金额。保留金可以包括前期付款(upfront payment)以涵盖三十至三十五天的范围的每日付款。
在步骤712中，财产投资和流动性系统108可以从文件模块322中检索一个或多个贷款协议模板，并用财产信息、金融信息、借款人信息和/或其他条款和条件填充字段。财产投资和流动性系统108可以将协议提供给财产拥有者以供他们审查、协商和/或签署。
在步骤714中，在接收到经签署的文件之后(例如，可以对经签署的文件进行数字签署)，财产投资和流动性系统108可以向潜在投资者发布贷款机会和其他贷款机会。
图8描绘了一些实施例中的用于投资者寻找、调查一个或多个贷款机会并对其承诺的方法。在步骤802中，投资者可以登录到财产投资和流动性系统108上的账户并搜索贷款机会。应当理解，投资者可以基于地址、可用于机会的投资金额、利率等来搜索贷款机会。在一个示例中，投资者可以利用诸如图10描绘的动态图形用户界面来研究机会。
图10是投资者的数字设备上的用于投资者的动态图形用户界面(GUI)1000。GUI1000可以在投资者的数字设备(例如，诸如智能手机)上的应用中描述。GUI 1000中描绘的所有或一些信息可以由财产投资和流动性系统108提供。
基于查询，当有多个界面时，投资者可以在单个界面中查看一个或多个财产和/或贷款机会。填充界面的信息可以由财产投资和流动性系统108的发布模块308提供。
在图10的示例中，投资者可以查看多个财产，包括例如机会1002和机会1004。在机会1002中，图形用户界面指示作为贷款的抵押品的财产的地址、请求的贷款金额以及仍可用于投资的贷款金额、收益率、持续时间、LTV和房屋风格。类似地，在机会1004中，图形用户界面提供关于不同的财产和不同贷款机会的类似的信息。
应当理解，投资者可以使用标准的任意组合来审查任意数量的机会和财产。在一些实施例中，投资者可以通过将它们指示或标记为最喜欢的或优选的机会来标识优选的财产，使得以后可以审查它们。
在步骤804中，投资者可以从界面中选择财产来对投资机会进行进一步研究。对投资机会的进一步研究可以包括但不限于投资计算器、资本堆栈、历史价值和股本作垫(equity cushion)。
在一个示例中，投资者可以利用诸如图11中描绘的动态图形用户界面来研究财产和特定贷款机会。
图11是投资者的数字设备上的用于投资者的投资者动态图形用户界面(GUI)1100。GUI 1100中描绘的所有或一些信息可以由财产投资和流动性系统108提供。投资者动态GUI 1100可以包括三个选项卡，包括例如投资选项卡、财产(例如，房屋)选项卡和借款人选项卡。
GUI 1100中描绘的投资计算器可以使投资者能够选择不同的投资金额和计算的总回报、月回报、年利率。投资计算器可以进一步包括贷款的持续时间、可选的贷款目的(例如，修复或翻转财产)等。
在各种实施例中，投资者可以沿着诸如线的预定义图形对象滑动指示器以输入潜在投资的不同金额。在GUI 1100中，投资者可以利用滑动来指示$1200的潜在投资。随着沿图形对象的滑动位置改变，潜在金额投资可以改变，并且GUI 1100中的计算可以改变。对于$1200的投资，投资计算器可以示出$257.28的总回报和$21.44的月回报。
GUI 1100的资本堆栈部分指示财产中的股本的金额和财产中的债务的金额。在一些实施例中，GUI 1100指示财产中的债务的金额，假设当前贷款被完全投资(例如，一个或多个投资者为所提议的贷款的全部金额提供资金)。资本堆栈可以指示财产中的股本的金额、财产中的提议的贷款(假设它被完全投资)和/或财产上的任何其他贷款。
GUI 1100的历史价值部分指示当前财产价值以及财产的历史价值。在一些实施例中，贷款促进模块314基于财产趋势、该地区的类似财产等计算财产在未来的估计价值。
GUI 1100的股本作垫部分指示财产中的股本的金额并且可以可选地提供潜在衰退的模拟或模拟结果。在该示例中，GUI 1100显示2008年衰退的结果，以指示随着时间的推移股本作垫可以看起来像什么样子。该图表在GUI 1100中提供以指示随着时间的推移的股本作垫的金额或其缺乏。也可以存在上一次衰退(在该示例中是2008年的衰退)的指示，并指示在该时间期间类似地区的类似财产的价值。
在步骤806中，投资者可以选择对与投资机会相关的财产进行进一步研究。对与投资机会相关的财产的进一步研究可以包括但不限于财产统计数据、对与财产相关的文件的链接、地图、类似财产的升值的图表和/或该地区的工作前景。
在一个示例中，投资者可以利用诸如图12中描绘的动态图形用户界面来研究财产。
图12是投资者的数字设备上的用于投资者研究财产的投资者动态图形用户界面(GUI)1200。GUI 1200中描绘的所有或一些信息可以由财产投资和流动性系统108提供。投资者动态GUI 1200可以是财产选项卡。
GUI 1200的财产统计部分描绘财产的价值、财产的每平方英尺的价格、地块大小、财产的学校总平方英尺和财产的属性(例如，床的数量和浴室的数量)。应当理解，可以描绘关于财产的属性、其价值、对价值有贡献的财产的方面等的任何数量的信息。
GUI 1200的文件部分可以包括到各种文件的链接，包括评估、项目概述、过去工作的工作陈述、财产概况、财产拥有者的表示、产权搜索的细节、与和财产相关的其他债务相关的文件，等。在一些实施例中，投资者可以点击文件链接或与文件链接交互以从财产投资和流动性系统108检索文件。投资者的数字设备可以描绘文件，以使投资者能够审查和阅读文件。一旦该文件已经被审查到投资者满意，投资者可以关闭该文件，并且在一些实施例中，返回到GUI 1200。
地图可以显示财产的位置和周边地区。在GUI 1200的示例中，包括旧金山(SanFrancisco)的地图和邮政编码(ZIP Code)。在一些实施例中，该地图可以链接到应用或网站上的其他地图。投资者可以与GUI 1200中的地图交互以导航到地图和应用或网站以进一步查看。
GUI 1200的类似财产的价值升值图表的部分可以指示美国的平均值指数、地区的平均值指数等。在GUI 1200中，总体上示出了美国的平均住房升值的示例，并且示出了所讨论的财产的位置的区域中的平均住房升值的示例。这部分进一步可以针对美国和/或该地区的类似财产示出财产的中值年限、财产的中值价格、预定持续时间(例如，12个月、5年、10年)内的升值、财产税率、拥有的房屋、空置率、出租的房屋等。
GUI 1200的工作部分可以指示财产所在的地区、财产所在的城市、财产所在的县、财产所在的州和/或美国的工作和收入水平。可以描绘图表，其指示不同地理区域的工作和工资随时间的变化。在一些实施例中，工作部分包括人均收入、家庭收入、失业和工作增长，以使投资者能够考虑可以影响财产的价值的其他方面。
在步骤808中，投资者可以选择关于投资机会的借款人进行进一步研究。借款人可以提供他们的全部或部分信息。在一个示例中，投资者可以审查借款人的收入、收入类型、资产、信用评分、教育、现有债务、借款人地金融状况的相关文件等。
图13是投资者的数字设备上的用于投资者研究潜在借款人的投资者动态图形用户界面(GUI)1300。GUI 1300中描绘的所有或一些信息可以由财产投资和流动性系统108提供。投资者动态GUI 1300可以是借款人选项卡。GUI 1300可以包括借款人部分和文件部分。
GUI 1300的借款人部分可以描绘关于借款人和借款人的金融健康状况的各种信息。GUI 1300的一个示例，所呈现的信息包括年龄、收入、收入类型、资产、信用评分和债务。在一些实施例中，也可以示出教育和婚姻状况。应当理解，可以向潜在投资者提供类似的、更多或更少的信息。在各种实施例中，借款人可以选择他们希望与潜在投资者分享多少他们自己的信息。
GUI 1300的文件部分可以包括到信用报告、工资单、银行对账单等的链接。可以存在到任意数量的文件的任意数量的链接，这些文件可以帮助潜在投资者审查机会的风险和回报。
在步骤810中，投资者可以选择投资于贷款机会。在一个示例中，在GUI 1100、GUI1200和GUI 1300的底部，可以存在一个交互式按钮或链接，以使投资者能够追求贷款机会(例如，具有显示的词投资的图形对象)。
在一些实施例中，一旦投资者选择潜在地投资于贷款机会，图形用户界面就可以描绘请求投资者是否是经认可的投资者的投资者信息。在一些实施例中，向投资者提出关于他们是否是经认可的投资者的问题是一项要求。在一个示例中，可以呈现界面，询问投资者是否属于证券交易委员会(SEC)规定的不同类别的经认可的投资者。在一个示例中，投资者可以选择指示投资者“每年收入超过$200,000”或“与配偶一起每年收入超过$300,000”的类别。投资者可以被要求选择类别，指示他们的收入“在过去两年中保持一致，并且我可以合理地预期未来的收入水平相同”。可替代地，投资者可以选择不同的类别，指示他们“个人或共同拥有超过100万美元的净资产，不包括[投资者的]主要住所的价值”。
图14是请求关于投资者是否是经认可的投资者的信息的投资者动态图形界面(GUI)1400。
当财产投资和流动性系统108为潜在投资创建记录时，财产投资和流动性系统108可以保存和存储投资者关于他们是否是经认可的投资者的表示。这些记录可以由SEC或具有访问该信息的合法权利的其他方进行审计或审查。
如果投资者不是经认可的投资者和/或指示他们不是经认可的投资者，则财产投资和流动性系统108可以指示不允许投资者使用该系统进行投资。
如果投资者表示他们是经认可的投资者，则过程可以继续到步骤812。在步骤812中，投资者可以选择他们的股权大小来投资贷款机会。
图15是可以在使投资者能够确定在贷款机会中的投资金额的投资者的应用中描绘的投资者动态图形界面(GUI)1500。可以存在滑块，其可以沿着图形对象移动，以使投资者能够改变投资金额。可替代地，可以存在用以输入投资金额的字段。
在一些实施例中，GUI 1500可以包括指示有多少贷款机会被投资或未投资的交互式图形。例如，可以描绘财产图形，其填充颜色或具有其他指示。财产图形的任何未填充部分可以指示保持未投资的贷款机会的相对金额。
GUI 1500还可以包括基于所选择的投资金额的类似计算，包括例如近似总回报、近似月回报和近似每日回报。GUI 1500可以具有关于贷款机会的其他信息，包括例如年利率(例如，APR)和持续时间。
图9是一些实施例中的用于投资的方法的流程图。在投资者确定进行投资之后，财产投资和流动性系统108可以创建一个或多个法律文件来创建或支持金融票据。在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以具有可以基于贷款信息、财产信息、投资金额等来修改的各种文件模板。财产投资和流动性系统108可以创建文件并填充必要的信息以供投资者审查和签署。
可选地，财产投资和流动性系统108可以向投资者呈现增加本金保障保险的机会。在一个示例中，本金保障保险可以使投资者能够确保避免贷款违约的可能性(例如，他们将接收他们的全部本金以及在任何时间将他们的投资卖回给财产投资和流动性系统108的机会)。投资者可以提供本金保障费以交换该服务。在一个示例中，本金保障费可以是总贷款金额的1％或投资者在其特定投资中的部分。
在一些实施例中，通过投资者的智能手机呈现GUI，以请求他们是否想要本金保障保险。GUI可以描绘投资者选择的总投资、年利率、每日回报、近似总回报、近似月回报、投资的持续时间以及有关本金保障保险的价值的其他信息。
一旦投资者选择投资于贷款机会，财产投资和流动性系统108就可以在每天的特定时间(例如，每天的太平洋标准时间午夜)计算利息。可以在24小时的周期后向投资者提供每日利息(假设全部贷款已得到投资)。例如，如果投资者在周二下午3点进行投资，则他们可以在周四上午12点开始接收到利息。利息可以在医疗金额仍处于处理期的午夜基于投资者的投资金额计算。
在步骤902中，投资者可以选择接收贷款投资协议。贷款投资协议可以由财产投资和流动性系统108根据模板并填充关于贷款机会的相关信息和与投资者选择的投资相关的投资信息来创建。
贷款投资协议可以指示地址、借款人、投资者、要投资的金额、利率、贷款的持续时间、财产的地址、关于保留金的协议(本文讨论)等。在一些实施例中，贷款投资协议可以包括投资者对他们是经认可的投资者的表示。
在步骤904中，投资者可以选择签署贷款投资协议。在各种实施例中，投资者的数字设备上的应用要求投资者审查整个文件和/或可以等待一段时间以鼓励投资者仔细审查文件。在一些实施例中，投资者的数字设备上的应用可以不允许投资者签署文件，直到整个文件已经被查看和/或供投资者审查的时间段已经过去。
投资者的数字设备上的应用可以使投资者能够直接通过界面(例如，使用他们的手指)签署文件。在一些实施例中，投资者的数字设备上的应用利用可以由财产投资和流动性系统108和/或受信任的第三方授权的数字签名，诸如Docusign和/或凭证(例如，加密密钥等)。
图16描绘了一些实施例中的贷款投资协议的示例最终确认。在投资者审查了贷款投资协议之后，GUI 1600可以描绘最终确认，包括投资的总金额、他们投资者希望对投资的金额进行投资的确认、APR和投资的持续时间。
在一些实施例中，投资者可以在投资的整个持续时间之前(例如，在任何时间或在一个或多个特定时间)出售投资。
应当理解，一旦贷款被提供资金，投资可以是活跃的。在贷款被提供资金后，投资者可以在完整的24小时所有权周期后的午夜开始接收回报(例如利息)。
在步骤906中，可以要求投资者完成投资者概况。应当理解，可以要求投资者在任何时间(包括例如在寻找投资机会之前、在承诺投资之前、在承诺投资之后等)完成投资者概况。
在一些实施例中，投资者概况可以要求投资者指示他们正在投资的国家、一年或多年内的收入(例如，2017年收入、2018年收入、预期2019年收入等)和净资产。投资者概况可以要求投资者提供他们的居住地址以及居住地州和联系信息。
在步骤908中，财产投资和流动性系统108或投资者的数字设备上的应用可以要求投资者提供他们的护照、驾驶执照或其他身份信息的照片。在一些实施例中，财产投资和流动性系统108可以利用政府和/或金融数据库来确认身份信息。例如，如果投资者提供护照信息(包括例如他们的护照信息的照片)，则财产投资和流动性系统108可以确认或认证护照中的姓名、出生日期、出生地点、签发日期、过期日期、照片等。
在步骤910中，财产投资和流动性系统108可以通过对照来自政府、私人和公共数据库(例如，恐怖分子和犯罪数据库)的信息确认投资者提供的信息来认证身份信息。如果投资者的身份信息的一个或多个元素未能被确认为认证的，则财产投资和流动性系统108可以需要附加信息或拒绝投资者的投资机会。
在步骤912中，财产投资和流动性系统108可以可选地向投资者提供关于他们的投资的证书和/或经数字签署的证书的图形。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以存储来自投资者的信息，包括身份信息的照片、投资者提供的个人信息和经签署的文件，以便创建贷款机会和投资者的投资的记录。在审计和跟踪投资者的投资时可以需要这些信息。
图17是一些实施例中的用于投资者将他们的投资出售给另一投资者的流程图。在步骤1702中，投资者可以利用他们的数字设备上的他们的应用来查看他们当前投资的投资机会。他们的数字设备上的应用可以包括指示他们的投资、总回报、每月回报等的图形用户界面。
图18是用于投资者的使得投资者能够购买其他投资者的特定贷款机会的投资或出售他们对特定贷款机会的全部或部分投资的动态图形用户界面(GUI)1800。GUI 1800为投资者提供了寻求更多地投资于特定贷款机会(例如，通过寻求从其他投资者购买特定贷款机会的全部或部分贷款投资)或寻求向其他投资者出售其全部或部分投资的机会。
在步骤1704中，投资者可以指示他们想要将多少他们的投资出售给另一个投资者。
图19是用于投资者的使投资者能够出售他们的全部或部分投资的动态图形用户界面(GUI)1900。GUI 1900可以指示投资者在贷款机会中的总投资，并且能够选择他们希望出售的投资机会的金额。在一个示例中，可以存在滑块，该滑块可以沿着图形对象移动以使投资者能够选择他们希望出售的他们的投资的金额。可替代地或附加地，投资者可以有机会手动输入指示他们希望出售的投资的金额的数字。GUI 1900可以动态地计算剩余多少投资(如果有的话)、总回报和每月回报。
在步骤1606中，投资者可以有机会审查他们的出售决定的结果。财产投资和流动性系统108可以为投资者的审查创建最终确认文件，以使投资者能够被告知他们的决定。最终确认文件可以是由来自投资者的信息(例如，来自提供给GUI 1800的信息)填充的模板。
图20是用于确认投资者出售他们的投资的意图的动态图形用户界面(GUI)2000。在GUI 2000中，描绘了要出售的投资的金额以及财产的地址和利率。在2000期间，进一步允许投资者使用手指或其他数字方式签署文件。
尽管各种附图描绘了文件的数字签署，但应当理解，可以打印一份或多份文件、物理签署并提供回财产投资和流动性系统108。
在步骤1608中，投资者可以签署确认文件。在预定的处理周期之后，投资者希望出售的投资的金额可以交付用于出售给其他投资者。
财产投资和流动性系统108可以提供界面，其使投资者能够搜索现有的、提供了资金的贷款机会中的投资，以用于附加投资和更大的回报。财产投资和流动性系统108可以提供查询字段以使不同的投资者能够使用贷款信息、地址、投资者的姓名、借款人的姓名等来搜索现有的、提供了资金的贷款机会。
图21是一些实施例中的用于确定每日付款的方法。在各种实施例中，一旦出现下列情况，财产投资和流动性系统108将计算每日付款：(1)贷款机会由任意数量的投资者全额提供资金，(2)当投资者出售全部或部分投资时，以及(3)当借款人(例如，财产拥有者)提前预付他们的贷款的一部分时。
在步骤2102中，财产投资和流动性系统108确定每日付款。在各种实施例中，财产投资和流动性系统108为投资者创建贷款付款和摊销时间表(每天计算)。借款人可以每三十天一次支付他们的贷款，因为每天的付款通常与前几天相同，借款人每三十天看到顺利付款，而投资者顺利接收每日付款。每日付款计算可以在贷款机会被提供资金时和/或任何时间进行。
在步骤2104中，财产投资和流动性系统108从自投资者转移的资金中接收保留金。在步骤2106中，可以将全部或部分保留金置于信托或托管中。至少在从借款人接收到第一笔贷款付款之前，置于信托或托管的保留金可以用于向投资者支付每日回报，。
在步骤2106中，财产投资和流动性系统108将剩余资金从投资者提供给借款人(例如，财产拥有者)。
在步骤2108中，财产投资和流动性系统108可以从被置于信托或托管中的保留金向投资者支付每日回报付款。结果，投资者在借款人提供他们的第一笔付款前一个月(左右)接收每日利息。随着信托或托管的金额被提取，然后从借款人接收新的付款。
在步骤2110中，财产投资和流动性系统108从借款人接收每月付款。在步骤2112中，财产投资和流动性系统108将每月付款置于信托或托管中。
在步骤2114中，财产投资和流动性系统108每天向投资者进行回报付款，并且信托或托管中的金额被提取直到下一次付款。
在一些实施例中，可以基于投资者的投资的金额将本金付款拆分并且按四舍五入最接近的便士支付给投资者。在各种实施例中，基于投资者的投资的百分比在投资者之间拆分支付，并按四舍五入最接近的便士支付。在各种实施例中，然后将剩余的任何小数金额分发给相应的股份拥有者。一旦投资者将小数金额累积到一便士，那么该便士可能会被支付。
在各种实施例中，利息支付可以基于投资者的投资金额被拆分并支付给投资者四舍五入的最接近的便士。在各种实施例中，然后将剩余的任何小数分给相应的股份拥有者。一旦投资者将小数金额累积到一便士，那么该便士可以被支付。在一些实施例中，剩余的小数利息金额由财产投资和流动性系统108的拥有者或操作者收集以作为用于服务的付款的一部分。
在步骤2112中，财产投资和流动性系统108跟踪借款人的日常义务并跟踪给投资者的付款。
在步骤2114中，财产投资和流动性系统108从借款人接收预付款。预付款多于贷款义务立即到期的金额。财产投资和流动性系统108可以基于投资的百分比将全部或部分预付款分配给投资者。
在步骤2116中，财产投资和流动性系统108可以在从借款人接收到预付款后重新计算投资者的每日回报。一旦预付款在投资者之间分配，每日回报和/或借款人的每月到期金额就可以改变。贷款持续时间和利率可以维持，并且因此，借款人的每月还款的金额和每日回报可以减少。
在一个示例中，如果当前贷款余额为$1000，并且具有应计本金$10，应计利息$8，并且借款人支付$20的计划外付款，则$20将用于结算应计的$10和$8以及剩余的2美元用于偿还贷款余额。在该示例中，一天结束时的结果贷款余额将为$998。
在步骤2118中，财产投资和流动性系统108将新的每日回报支付给投资者。
在步骤2120中，财产投资和流动性系统108将最终付款支付给投资者。在一些实施例中，对贷款的最终付款可以像常规本金一样被拆分。此外，财产投资和流动性系统108的拥有者或操作者可以确保所有便士都被支付/全部支付，使得借出的原始本金等于偿还的总本金。
虽然图10至图18描绘了各种示例图形用户界面，但应当理解，任何图形用户界面都可以向投资者提供信息并使投资者能够做出研究投资选择。可以使用可以包括相似、不同或重新排列的信息的另一个图形用户界面。类似地，信息的布局在不同的GUI中可以不同，并且功能(例如，选项卡、按钮、滑块、输入字段等)在不同的GUI中可以不同。
此外，提供给投资者的信息(如图10至图18所描绘的)可以由财产投资和流动性系统108、在投资者智能手机(例如，通过投资者的数字设备上的应用)上，或两者的组合来计算并提供。
图24描绘了根据一些实施例的示例数字设备2400的框图。数字设备2400以通用计算设备的形式示出。数字设备2400包括处理器2402、RAM 2404、通信接口2406、输入/输出设备2408、存储装置2410和将包括存储装置2410在内的各种系统部件耦合到处理器2402的系统总线2412。
系统总线2412表示任何几种类型的总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或存储器控制器、外围总线、加速图形端口以及处理器或使用各种总线架构中的任何一种的本地总线。作为示例而非限制，此类架构包括工业标准架构(ISA)总线、微通道架构(MCA)总线、增强型ISA(EISA)总线、视频电子标准协会(VESA)本地总线和外围部件互连(PCI)总线。
数字设备2400通常包括各种计算机系统可读介质。此类介质可以是数字设备2400可访问的任何可用介质，并且它包括易失性和非易失性介质的可移除和不可移除介质。
在一些实施例中，处理器2402被配置为执行可执行指令(例如，程序)。在一些实施例中，处理器2402包括能够处理可执行指令的电路或任何处理器。
在一些实施例中，RAM 2404存储数据。在各种实施例中，工作数据存储在RAM 2404中。RAM 2404中的数据可以被清除或最终传递到存储装置2410。
在一些实施例中，通信接口2406经由通信接口2406耦合到网络。此类通信可以经由输入/输出(I/O)设备2408进行。此外，数字设备2400可以与一个或多个网络(诸如局域网(LAN)、通用广域网(WAN)和/或公共网络(例如，互联网))通信。
在一些实施例中，输入/输出设备2408是输入数据的任何设备(例如，鼠标、键盘、触控笔)或输出数据的任何设备(例如，扬声器、显示器、虚拟现实耳机)。
在一些实施例中，存储装置2410可以包括易失性存储器形式的计算机系统可读介质，诸如只读存储器(ROM)和/或高速缓存存储器。存储装置2410可以进一步包括其他可移除/不可移除的易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为示例，可以提供存储装置2410用于从不可移除的非易失性磁介质(未示出并且通常称为“硬盘驱动器”)中读取和向其写入。尽管未示出，但数字设备2400可以包括用于从可移除的非易失性磁盘(例如，“软盘”)读取和向其写入的磁盘驱动器，和/或用于从可移除的非易失性光盘(诸如CDROM、DVD-ROM或其他光学介质)读取或向其写入的光盘驱动器。在这种情况下，每个都可以通过一个或多个数据介质接口连接到系统总线2412。如以下将进一步描绘和描述的，存储装置2410可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有被配置为执行实施例的功能的一组(例如，至少一个)程序模块。在一些实施例中，RAM 2404位于存储装置2410内。
作为示例而非限制，具有一组(至少一个)程序模块的程序/实用程序以及操作系统、一个或多个应用程序、其他程序模块和程序数据可以存储在存储装置2410中。操作系统、一个或多个应用程序、其他程序模块和程序数据或它们的某种组合中的每一个可以包括网络环境的实施方式。程序模块通常执行如本文所述的实施例的功能和/或方法。模块可以是硬件(例如，ASIC、电路等)、软件或两者的组合。
应当理解，尽管未示出，但其他硬件和/或软件组件可以与数字设备2400结合使用。示例包括但不限于：微代码、设备驱动程序、冗余处理单元和外部磁盘驱动器阵列、RAID系统、磁带驱动器和数据归档存储系统等。
本文参考附图详细描述示例性实施例。然而，本公开可以以各种方式实施，并且因此不应被解释为限于本文所公开的实施例。相反，提供这些实施例是为了本公开的透彻和完整理解，并且将本公开的范围完整地传达给本领域技术人员。
如本领域技术人员将理解的，一个或多个实施例的各方面可以体现为系统、方法或计算机程序产品。因此，各方面可以采用完全硬件的实施例、完全软件的实施例(包括固件、驻留软件、微代码等)或者组合软件和硬件各方面的实施例的形式，所述软件和硬件方面通常都可以在本文中称为“电路”、“模块”或“系统”。此外，各方面可以采用在一个或多个计算机可读介质中体现的计算机程序产品的形式，该计算机可读介质具有体现在其上的计算机可读程序代码。
可以使用一个或多个计算机可读介质的任何组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或计算机可读存储介质。计算机可读存储介质可以是例如但不限于电子、磁、光、电磁、红外或半导体系统、装置或设备，或者前述的任何合适的组合。计算机可读存储介质的更具体示例(非详尽列表)将包括下列项：具有一条或多条导线的电连接，便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式光盘只读存储器(CD-ROM)、光学存储设备、磁存储设备或上述的任何适当组合。在本文档的上下文中，计算机可读存储介质可以是任何有形介质，其可以包含或存储程序以供指令执行系统、装置或设备使用或与其结合使用。
计算机可读信号介质可以包括例如在基带中或作为载波的一部分的传播的数据信号，该传播的数据信号带有体现在其中的计算机可读程序代码。此类传播的信号可以采取各种形式中的任何一种，包括但不限于电磁、光学或其任何合适的组合。计算机可读信号介质可以是不是计算机可读存储介质并且可以传送、传播或运输供指令执行系统、装置或设备使用或与其结合使用的程序的任何计算机可读介质。
可以使用任何适当的介质来传输体现在计算机可读介质上的程序代码，所述介质包括但不限于无线、有线、光缆、RF等或上述的任何合适组合。
用于执行本文所讨论的各方面的操作的计算机程序代码可以用一种或多种编程语言的任何组合来编写，包括面向对象的编程语言(诸如Java、Smalltalk、C++等)和常规过程编程语言(诸如“C”编程语言或类似的编程语言)。程序代码可以完全在用户的计算机上、部分在用户的计算机上、作为独立的软件包、部分地在用户的计算机上并且部分地在远程计算机上，或完全在远程计算机或服务器上执行。在后一种情况下，远程计算机可以通过任何类型的网络(包括局域网(LAN)或广域网(WAN))连接到用户的计算机，或者可以连接到外部计算机(例如，使用互联网服务提供商通过互联网)。
本文参考根据实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图描述了一些实施例的各方面。应当理解，流程图和/或框图的每个框以及流程图和/或框图中的框的组合可以由计算机程序指令实施。这些计算机程序指令可以被提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器以产生机器，使得经由计算机或其他可编程数据处理装置的处理器执行的指令创建用于实施流程图和/或框图的一个或多个框中指定的功能/动作的装置。
这些计算机程序指令还可以存储在非暂时性计算机可读介质中，该非暂时性计算机可读介质可以指导计算机、其他可编程数据处理装置或其他设备以特定方式起作用，使得存储在计算机可读介质中的指令产生包括实施流程图和/或框图的一个或多个框中指定的功能/动作的指令的制品。
计算机程序指令还可以加载到计算机、其他可编程数据处理装置或其他设备上，以使在计算机、其他可编程装置或其他设备上执行一系列操作步骤，以产生计算机实施的过程，使得在计算机或其他可编程装置上执行的指令提供用于实施流程图和/或框图的一个或多个框中指定的功能/动作的过程。
如本文所讨论的，投资者可以出售其在任意数量的贷款中的全部或部分投资(即贷款投资)。贷款投资是对贷款(诸如关于图2讨论的财产贷款)的投资。类似地，另一个投资者(或另一个实体)可以购买任何数量的贷款的全部或部分投资。在一些实施例中，特定贷款的投资者(贷款投资的一部分的拥有者)可以通过财产投资和流动性系统108标识相同贷款的其他投资者。例如，财产投资和流动性系统108可以为每个贷款提供在界面(例如，在网络上发布的网页界面)上共享的仪表板或卡。仪表板或卡可以包含不同投资者的信息联系信息，使得投资者可以相互通信。
在一些实施例中，财产投资和流动性系统108提供交易性交易所。交易性交易所可以是电子市场，其允许个人彼此直接交互以购买、出售和估值(例如，持仓)如本文所讨论的财产贷款。例如，财产贷款可以基于财产拥有者202拥有的财产。财产拥有者可以达成由财产投资和流动性系统108促成的协议。财产投资和流动性系统108可以向任何数量的投资者(例如，投资者206-210)发布贷款机会。投资者可以使用财产投资和流动性系统108来提出支付全部或部分贷款机会的要约。当有足够的资金来满足100％的贷款机会时，财产投资和流动性系统108可以生成协议以使财产拥有者202能够就贷款与操作财产投资和流动性系统108的实体商定。来自投资者的资金可以由财产投资和流动性系统108(或金融机构)接收，并且财产投资和流动性系统108可以向财产拥有者提供或引导资金(最初从投资者接收)以用于贷款。财产投资和流动性系统108可以从投资者提供的资金中收取保留金，并开始向投资者提供每日回报。每个投资者现在都拥有部分贷款(即他们拥有贷款投资)。
如本文所讨论的，财产投资和流动性系统108可以控制或提供交易性交易所，以使投资者能够购买投资者在贷款中的全部或部分头寸(即，他们的全部或部分投资)。此外，财产投资和流动性系统108可以控制或提供交易性交易所，以使投资者能够出售他们在贷款中的全部或部分头寸(即，他们的全部或部分投资)。
在一些实施例中，交易性交易所可以将贷款的投资单元的购买和出售视为与投资(例如，资产)的股份的购买和出售相似或将贷款的投资单元的购买和出售视为与购买和出售债券类似。
图25是一些实施例中的财产投资和流动性系统的环境2500。图25包括通过通信网络112通信的交易性交易所2502、投资者系统106A至106N、财产投资和流动性系统108、以及金融机构110。
如本文所讨论的，在各种实施例中，财产投资和流动性系统108是与可以位于世界任何地方的不同财产拥有者(例如，房屋拥有者系统104A-104N)通信的集中式系统。因此，财产投资和流动性系统108可以是允许不同财产拥有者研究、协商贷款、使得能够创建贷款文件、接收贷款文件和促进提供资金的集中式系统。此外，财产投资和流动性系统108可以操作或者是交易性交易所2502。
财产投资和流动性系统108可以利用同一个网络并且是用于发布信息并且实现关于向感兴趣的潜在投资者进行贷款的交易的集中式系统和/或服务器。感兴趣的潜在投资者可以使用一个或多个投资者系统106A-106N与财产投资和流动性系统108通信。投资者可以彼此无关(例如，来自不同的独立的第三方)并且距彼此是远程的。
投资者可以利用他们设备上的应用和/或导航到具有来自财产投资和流动性系统108的信息的网站(例如，交易性交易所)。在一些实施例中，财产投资和流动性系统108可以托管网站和/或向任何数量的投资者系统上的任何数量的应用提供信息。
投资者可以基于金融信息(例如，贷款持续时间、利率、预期收益率)、借款人信息(例如，信用评级、金融历史)、财产信息(例如，财产的类型、财产的所在地、财产的可取性)、财产的金融信息(例如，财产的价格、财产担保的现有债务的金额、财产的历史、财产的特征)和/或上述的任何组合研究贷款机会。在一个示例中，使用投资者系统106A的投资者可以使用精心设计的查询来搜索交易性交易所2502。
由于财产投资和流动性系统108的集中化，财产投资和流动性系统108使不同的投资者和潜在投资者能够研究投资机会，以及通过交易性交易所2502购买和出售现有贷款的一部分。
财产投资和流动性系统108集中在交易性交易所2502的各方之间，各方包括金融工具(例如，贷款的头寸)的买方和卖方。此外，操作财产投资和流动性系统108的实体也可以是贷款的拥有者和/或投资单元(例如，用于购买和出售部分贷款投资的单元)的发行者。结果，财产投资和流动性系统108可以跟踪投资、支付、贷款的所有权百分比、回报等。
交易性交易所2502可以类似于传统交易所，但也可以具有优于柜台交易的特性(例如，OTC或解聘(pink slip)交易)。财产投资和流动性系统108可以操作交易性交易所2502以发布贷款投资标识符、单元的价格、贷款信息和/或贷款投资信息。
在一个示例中，财产投资和流动性系统108可以与由投资者提供资金的财产拥有者签订贷款协议。操作财产投资和流动性系统108的实体可以签订贷款协议并且最终可以拥有贷款。为贷款提供资金的投资者还可以与操作财产投资和流动性系统108的实体签订协议，以获得对基础贷款(以及在违约情况下可能是财产)的某些合同权利，以交换他们的资金。操作财产投资和流动性系统108的实体也可以有义务根据与投资者和/或财产拥有者的协议分发每日回报。在签署协议之后，操作财产投资和流动性系统108的实体可以发行投资单元(例如，股份、债券等)并在交易性交易所2502上发布它们。
使用投资者系统106A的潜在投资者可以向交易性交易所2502注册以搜索要购买或出售的投资机会。潜在投资者可以针对财产、贷款投资信息、定价、背景等对交易性交易所2502进行搜索，以选择贷款投资以供交易。潜在投资者可以向交易性交易所2502提供购买请求或出售请求。交易性交易所2502随后可以将购买或出售请求与购买或出售的要约相匹配以及管理该交易。
如果交易性交易所2502成功地进行交易，则交易性交易所2502可以用所有权的改变来更新财产投资和流动性系统108，使得财产投资和流动性系统108可以更新投资者信息和贷款的所有权以供记录，更新基础财产和贷款的权利的变化，并且更新提供每日回报的变化。交易性交易所2502还可以部分地基于交易来更新投资机会的投资单元的价格。投资单元的价格的更新可以作为交易性交易所2502提供的信息的一部分列出或发布。
图26是一些实施例中的示例交换模块320。交换模块320包括初始估值模块2602、发行者模块2604、发布模块2606、估值模块2608、交易模块2610、仪表板模块2612、界面模块2614和注册模块2616。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以以类似于ETF中的股票的方式或以类似于债券的方式列出对贷款的投资。应当理解，交易性交易所2502可以将所有贷款投资列为不同金融工具(如和ETF)中的股份，或者将所有贷款投资列为不同贷款的债券。
在一个示例中，与财产投资和流动性系统108相关联的实体(例如，操作者和/或拥有者)可以与财产拥有者签订协议以为贷款提供资金。财产投资和流动性系统108可以向已经商定为贷款提供资金的投资者发行资产的股份(即，像交易所交易基金(ETF)那样的贷款投资)。每股(即，每个“投资单元”)的初始股价可以等于贷款资金的价值。在一个示例中，与财产投资和流动性系统108相关联的实体可以签订协议以为贷款提供$10,000的资金。每股的初始价格可以是$1。第一投资者可以为贷款提供$5,000的资金并接收由与财产投资和流动性系统108相关联的实体发行的5000股份。第二投资者可以为贷款提供$2,000的资金并接收2000股份。在另一个示例中，每股的初始股价可以等于资金的美元价值的当天价值。
财产投资和流动性系统108可以启用或操作交易性交易所2502，该交易性交易所2502是允许投资者和其他方购买和出售股份的平台。每股价格可以基于股份的初始价值、股份的现值和/或基于供求(例如，该特定贷款和/或类似贷款的股份的最近的出售价格)。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以周期性地更新股价。在一个示例中，财产投资和流动性系统108可以每天晚上或在每天的特定时间更新股价。股份的价值可以基于对关于该贷款的股份的先前购买或出售。股份的价值也可以受到基础贷款的任何预付款、错过的付款或影响贷款的基础财产的价值的事件(例如，财产损坏、财产增值等)影响。
在一些实施例中，交易性交易所2502可以将贷款的投资单元的购买和出售视为与购买和出售债券相似。在一个示例中，与财产投资和流动性系统108相关联的实体(例如，操作者和/或拥有者)可以与财产拥有者签订协议以为贷款提供资金。财产投资和流动性系统108可以向已经商定为贷款提供资金的投资者发行与贷款(即，贷款投资)相关联的债券。每个债券的初始价格(例如，发行价格)可以等于贷款资金的价值。在一个示例中，与财产投资和流动性系统108相关联的实体可以签订协议以为贷款提供$10,000的资金。每份债券的初始价格可以是$1。第一投资者可以为贷款提供$5,000的资金并接收由与财产投资和流动性系统108相关联的实体发行的5000份债券。第二投资者可以为贷款提供$2,000的资金并接收2000份债券。在另一个示例中，每份债券的初始股价可以等于资金的美元价值的当天价值。
在一些实施例中，每个债券的面值可以是直到贷款结束的每日回报的价值。票面利率可以是每日利率，并且票面日期可以是每日(例如，对于每日回报)，或任何定期日期。到期日可以是贷款的最后一天(当财产拥有者完成他们对贷款的偿还时)。
票面利率可以基于至贷款到期的时间和签订贷款的财产拥有者的信用质量来确定。如果财产拥有者具有较差的信用等级，则违约的风险较大，并且这些债券支付较多的利息。具有非常长的到期日的债券也可以支付较高的利率，因为债券持有人在较长周期内更多地暴露于利率和通货膨胀风险。
在各种实施例中，财产投资和流动性系统108可以周期性地更新发行的债券价格。在一个示例中，财产投资和流动性系统108可以每天晚上或在每天的特定时间更新债券的价格。债券的价值可以基于对关于该贷款的股份的先前购买或出售。债券在交易性交易所中的市场价格可以基于债券的特定特性。债券的价格每天都在变化，就像任何其他公开交易的证券一样，其中任何给定时刻的供求确定观察到的价格。
应当理解，交易性交易所中的债券的价格可以响应于经济中利率的变化而变化。股份的价值也可以受到基础贷款的任何预付款、错过的付款或影响贷款的基础财产的价值的事件(例如，财产损坏、财产增值等)影响。
交易性交易所中的债券的到期收益率(YTM)是考虑债券的价格的另一种方式。YTM是债券持有到其生命周期结束的情况下的对债券预期的总回报(例如，包括直到贷款结束的所有回报)。到期收益率可以表达为年利率。
初始估值模块2602可以被配置为标识该特定贷款的股份或债券的初始价值。在各种实施例中，特定贷款的股份或债券可以是如本文所讨论的美元，但它可以被商定为任何价值。在一些实施例中，用于贷款投资的投资单元(即，购买与贷款相关的股份或债券的单元)的初始价值是基于操作财产投资和流动性系统108的实体与该特定贷款的财产拥有者和/或投资者之间的合同协议设置的。
发行者模块2604可以被配置为向投资者发行投资单元(例如，股份或债券)。每个投资单元在交易性交易所2502上具有的价值可以不同于投资单元的预期回报(例如，直到贷款到期的每日回报)。应当理解，同一贷款的一些投资单元可以不同，并且具有不同的权利。例如，可以存在优先投资单元或普通投资单元，其中优先投资单元可以在基础贷款违约的情况下首先被支付和/或在止赎的情况下可以被授予与基础财产所有权有关的某些权利(或省略某些权利)。投资单元的类型可以基于操作财产投资和流动性系统108的实体与该特定贷款的财产拥有者和/或投资者之间的合同协议来发行。
发布模块2606可以被配置为在交易性交易所2502上发布已发行的投资单元、它们的初始价值和任何其他投资信息。在一个示例中，发布模块2606向交易性交易所2502提供信息，交易性交易所2502可以列出该特定贷款的所有或一些投资单元。该列出可以包括标识关于投资单元的信息、投资单元的当前价格等。投资信息可以包括到与来自财产投资和流动性系统108的贷款有关的信息的链接。投资信息的示例可以包括但不限于支持贷款的基础财产的地址、财产拥有者的身份、财产拥有者的地址、贷款的当前投资者的身份、有关贷款的当前投资者的联系信息、贷款的付款的历史、贷款的金额、预计贷款结束的日期、预期每日回报、有关基础财产的信息，包括例如提高价值的附加物或降低财产价值的事件，等。发布模块2606还可以提供关于投资的历史信息，包括例如投资单元随时间的价格变化。
在各种实施例中，发布模块2606可以使投资者或潜在投资者能够提供查询以搜索财产、财产类型、贷款信息、投资者、财产拥有者、希望购买或出售的投资者的可用头寸等。投资者或潜在投资者还可以提供查询，该查询指示贷款的时间点(例如，在贷款期限的早期或以后)、过去的付款违约以标识可能走向违约的财产(例如，使新投资者置于潜在拥有该财产的地位)等。发布模块2606可以搜索所有列出的信息以向提供查询的用户提供所请求的信息(例如，合格的列表)。
用户/投资者可以选择一个或多个列表或接收到的信息以检索更多信息并提出投资单元的购买请求或投资单元的出售请求。
估值模块2608可以被配置为更新任何数量的贷款投资的任何数量的投资单元的价值。投资单元的价值可以基于交易性交易所2502上投资单元的供求。例如，在购买和出售投资单元之后，估值模块2608可以将投资单元的价格更新为出售价格(或基于出售价格)。估值模块2608可以基于过去的出售价格随时间的估值、当前出售价格、交易量、涉及或不涉及出售(和/或随时间的类似出售)的特定贷款投资的未偿投资单元的百分比、贷款投资的投资单元的波动性、基础投资的价值的变化(例如，付款违约、止赎、预付款、财产价值的变化等)和/或类似情况。
估值模块2608可以在任何时间改变任何数量的贷款投资的所有或一些投资单元的价值。在各种实施例中，估值模块2608在特定的每日时间(例如，午夜)、每周或任何时间改变任何数量的贷款投资的所有或一些投资单元的价值。在一些实施例中，估值模块2608在事件发生(例如，投资单元的购买/出售、付款违约、止赎、预付款等)时更新或改变所有或一些投资单元的价值。
交易模块2610可以被配置为接收来自用户(例如，潜在投资者或投资者)的投资单元的购买或出售请求。交易模块2610可以匹配购买和出售请求，并且然后协助交易，从而充当经纪人以及交易所。例如，当投资者希望出售特定贷款投资中的预定数量的投资单元时，投资者可以向交易模块2610提供出售请求。如果没有针对该特定贷款投资的立即购买请求，则交易模块2610可以保持跟踪出售请求。在一些实施例中，投资者可以包括交易持续时间，该交易持续时间指示针对该请求的出售请求将保持“公开(open)”多长时间(例如，直到买方出售请求被另一个人接受以使交易发生)。
如果交易模块2610接收到针对特定贷款投资的特定数量的投资单元的购买请求，则交易模块2610可以检查是否存在针对该特定贷款投资的任何公开出售请求。如果没有针对该特定贷款投资的任何出售请求，或者如果出售请求要出售的投资单元不足，则交易模块2610可以保存该请求直到交易持续时间到期。在一些实施例中，交易模块2610可以标识拥有全部或部分贷款投资的任意数量的当前投资者，并且然后联系任意数量的当前投资者以指示有机会出售他们的全部或一些投资单元(例如，交易模块2610可以标识购买请求的出售价格、用户寻求购买的单元的数量、帮助交易的联系信息、用户的身份等)。作为响应，一个或多个投资者可以向交易模块2610提供出售请求。如果一个或多个出售请求与该请求的参数(例如，股份的数量、购买价格等)匹配，则交易模块2610可以执行交易。在执行交易时，交易模块2610可以在各方之间转移付款(或通过金融机构控制付款)并改变投资单元的所有权。交易模块2610还可以将该改变通知给财产投资和流动性系统108，使得财产投资和流动性系统108可以根据需要对每日回报进行改变。随后，估值模块2608可以改变与特定贷款投资相关的所有或一些投资单元的价值。
如果一个或多个出售请求与该请求的参数(例如，股份的数量、购买价格等)不匹配，则交易模块2610可以指示各方之间的差异，以使他们能够制定出可接受的生意(deal)。在一些实施例中，交换模块320通过通信模块302可以在各方之间提供安全和记录的通信信道(例如，在线语音通信或文本通信)，以使他们能够讨论和协商生意。他们的讨论可以被跟踪和记录，以作为他们协议的证据。财产投资和流动性系统108可以进一步提供包括各方之间商定的条款的协议，以使交易能够向前进行。一旦签署，交易模块2610就可以基于他们商定的条款进行交易。
在执行交易时，交易模块2610可以在各方之间转移付款(或通过金融机构控制付款)并改变投资单元的所有权。交易模块2610还可以将该改变通知给财产投资和流动性系统108，使得财产投资和流动性系统108可以根据需要对每日回报进行改变。随后，估值模块2608可以改变与特定贷款投资相关的所有或一些投资单元的价值。
仪表板模块2612可以被配置为针对每个投资者和潜在投资者提供仪表板。仪表板可以是个性化界面，其针对该特定潜在投资者指示他们拥有的投资单元、任何公开出售请求、任何公开购买请求、协商状态、保存的关于贷款投资的信息等。在一些实施例中，仪表板可以能够执行正在进行的查询(例如，在SQL或python中)以定期或连续地搜索满足特定标准(例如，波动性、购买价格、违约、止赎、投资者的数量、特定投资者的投资等)的贷款投资。仪表板模块2612可以进一步被配置为在贷款投资满足特定标准时通过界面提供警报或向投资者的智能手机或电子邮件账户提供警报。
界面模块2614可以被配置为针对交易性交易所2502提供接口。界面模块2614可以被配置为提供关于任何数量的贷款投资、投资单元的价格、历史或定价、违约信息、预付款、贷款细节(例如，贷款的金额、贷款的预期持续时间、支持贷款的财产价值等)的列表信息。
在一个示例中，界面模块2614可以生成和/或提供界面以使用户能够导航到标识贷款和/或具有贷款的财产以用于潜在投资或出售的页面或卡。该页面或卡可以提供财产信息，包括例如财产地址、财产的特性(例如，楼层数、分区、建成时间、卧室数量、浴室数量、平方英尺、地块平方英尺、车库、附加物、固定物等)、财产的估计价值、财产税、财产的任何产权负担、与财产相关联的任何地役权、贷款的使用和/或贷款信息(例如，贷款的价值、贷款的持续时间、过去付款、预付款、违约、错过的付款)。该页面或卡可以进一步包括标识当前投资者及其投资的信息(例如，贷款的股份数量或所有权量)。
该页面或卡可以进一步包括投资者的联系信息。在一些实施例中，导航交易性交易所的用户可以搜索关于特定贷款的特定卡(例如，GUI)。该卡可以标识贷款的投资者，包括他们提供资金的贷款的金额。在一些实施例中，卡可以包括链接以实现用户和一个或多个选定投资者之间的安全通信。如果链接或对象被激活，则财产投资和流动性系统108可以尝试在用户和选定投资者中的一个或多个之间建立VPN或其他安全连接。安全连接可以是语音连接、文本连接、电子邮件等。在一些实施例中，可以跟踪和记录连接上的通信(例如，安全的或不安全的)以存储连接上的通信。作为安全连接的补充或替代，该卡可以包括那些投资者的联系信息(例如，电子邮件、电话号码等)。
注册模块2616可以被配置为允许用户(例如，潜在投资者或投资者)向交易性交易所2502注册。注册模块2616可以被配置为在注册之前从用户请求信息。注册模块2612可以要求用户声明他们被认可、提供关于认可的信息、请求关于认可的信息、执行尽职调查以确认认可等。还可以要求用户提供身份信息、联系信息、银行信息等。他们也可以被要求接受要由交易性交易所2502代表他们执行的交易约束的协议。
图27是一些实施例中的与交易性交易所2502交互的流程图。图27描绘了财产拥有者202(例如，类似于图2的财产拥有者202)、财产投资和流动性系统108(类似于图1和图2的财产投资和流动性系统108)、交易性交易所2502、第一投资者2702以及第二投资者2704。在该示例中，第一投资者2702可以不是任何贷款机会或贷款投资的当前投资者。对于该示例，他们可以是经认可的投资者或有兴趣使用交易性交易所2502进行购买或出售的任何其他实体。对于该示例，第二投资者2704可以是贷款中的当前投资者(例如，拥有一部分贷款或为一部分贷款提供资金)。
第一投资者2702和第二投资者2704可以各自是由距彼此是远程的不同实体以及财产投资和流动性系统108操作的数字设备。
在步骤2706中，财产投资和流动性系统108向财产拥有者202提供贷款。
在步骤2708中，初始估值模块2602确定投资单元的初始估值。初始估值可以是每个投资单元$1(例如，每股或每份债券$1)。
在步骤2710中，发行者模块2604可以将投资单元发行给初始资金投资者，并在交易性交易所2502列出所有或一些投资单元。
在步骤2712中，注册模块2616可以注册第一投资者2702。在一个示例中，第一投资者2702可以利用数字设备导航到交易性交易所2502或财产投资和流动性系统108以向交易性交易所2502注册。注册模块2616可以请求第一投资者2702提供用户名和密码以及在财产投资和流动性系统108或金融机构建立账户。他们可以还需要同意服务条款，并受他们使用交易性交易所2502签署与其交易相关的任何协议的约束。在各种实施例中，注册模块2616可以需要附加信息(诸如社会保险号、银行账户、信用评分、工资、工作年数、过去的税务记录等)来确认他们的身份并确认他们在交易性交易所2502上进行交易的能力。以这种方式，交易性交易所2502可以为希望在系统上交易的那些人提供保障。
在各种实施例中，注册模块2616可以要求第一投资者2702指示他们是经认可的投资者并且提供可以关于他们的状态得到确认的信息。例如，注册模块2616可以需要信用信息以进行信用检查、工资信息以检查收入、银行账户信息以确认流动性的最小量、税表等。注册模块2616可以进行尽职调查以确认第一投资者2702有资格作为经认可的投资者。
在步骤2714中，估值模块2608可以计算对任何或所有投资单元的估值的变化。投资单元的估值可以基于过去的出售/购买、接收到的出售或购买投资单元的请求、特定投资单元的过去出售量、与贷款和投资单元相关联的财产相关的付款违约、止赎、财产拥有者的信用风险、预付款、基础财产的价值的变化等而变化。估值模块2608可以在任何时间更新估值。在一些实施例中，估值模块2608周期性地(例如，每天的午夜(东部时间))更新估值。
在步骤2716中，第一投资者2702向交易性交易所2502提供查询。第一投资者2702可以针对特定贷款投资、特定财产、投资者投资、剩余贷款时间、价格、波动性、付款违约等对交易性交易所2502进行查询。
在步骤2718中，交易模块2610可以基于查询来搜索系统(例如，使用SQL搜索等中的查询)以寻找与查询的标准相匹配的列表并且将得到的投资信息提供给第一投资者2702。投资信息可以包括一个或多个贷款投资的列表，该列表包括投资单元的价格、贷款放入状态(例如，违约、止赎未决、信誉良好)、当前投资者的姓名、不同投资者拥有的投资单元的金额等。第一投资者2702可以对任意数量的列表进行附加搜索以执行进一步研究。
在步骤2720中，交易模块2610可以接收来自第一投资者2702的购买请求。购买请求可以包括贷款投资的标识符、期望的投资单元的数量和期望的价格。
在步骤2722中，交易模块2610可以检查与和购买请求相关的贷款投资相关的任何公开出售请求。如果存在与以期望价格对期望数量的贷款投资的购买请求相匹配的公开出售请求，则交易模块2610可以进行交易。在一些实施例中，出售请求可以包括可接受的价格范围(例如，$X及以上)以及出售投资者愿意出售的投资单元范围(例如，3,000-10,000个投资单元)。类似地，购买请求可以包括可接受的价格范围(例如，$Y或以下)以及买方愿意购买的投资单元的范围。
如果不存在与和购买请求相关的贷款投资相关的公开出售请求，则交易性交易所2502可以检查是否有出售的兴趣。在该示例中，交易模块2610可以联系第二投资者2704和/或贷款投资的任何其他当前投资者，以请求他们是否有兴趣以买方的期望价格出售投资单元。在一些实施例中，贷款投资的每个投资者可以指示是否允许财产投资和流动性系统108在有机会出售或购买投资单元的情况下联系他们。
在步骤2726中，第二投资者2704向交易模块2610提供出售请求。出售请求可以匹配购买请求的一个或多个条款(例如，要出售的投资单元的数量、价格等)，或者可替代地，出售请求可以不匹配购买请求的任何条款。
在步骤2728中，如果购买和出售请求的一个或多个条款不同，则交易模块2610可以将信息提供给第一投资者2702和第二投资者2704，以使他们能够通过通信达成协议。在一些实施例中，交易模块2610创建允许第一投资者2702与第二投资者2704通信以进行协商的信道。
在一个示例中，交易性交易所2502可以实现用户和一个或多个选定投资者之间的安全通信。如果链接或对象被激活，则财产投资和流动性系统108可以尝试在用户和一个或多个选定投资者之间建立VPN或其他安全连接。安全连接可以是语音连接、文本连接、电子邮件等。在一些实施例中，可以跟踪和记录连接上的通信(例如，安全的或不安全的)以存储连接上的通信。
在步骤2730中，交易模块2610进行交换并将投资单元从第二投资者2704转移给第一投资者2702(通过重新分配或重新发行投资股份)，并将来自第一投资者2702的资金提供给第二投资者2704(例如，通过电汇、信用卡、加密货币等)。
在步骤2732中，交易模块2610将交易信息提供给财产投资和流动性系统108。交易信息可以是转移的投资单元的数量、卖方的身份、买方的身份等。财产投资和流动性系统108可以更新关于所有权的信息。
在步骤2734中，财产投资和流动性系统108可以更新每日回报并在交易的同一天或在交易之后一段时间(例如，24小时)开始提供每日回报。财产投资和流动性系统108可以在任何时间更新用于转移每日回报的记录。
在步骤2736中，估值模块2608可以部分地基于交易来更新贷款投资的投资单元的估值。如本文所讨论的，估值模块2608可以计算任何或所有投资单元的估值的变化。投资单元的估值可以基于过去的出售/购买、接收到的出售或购买投资单元的请求、特定投资单元的过去出售量、与贷款和投资单元相关联的财产相关的付款的违约、止赎、财产拥有者的信用风险、预付款、基础财产的价值的变化等而变化。估值模块2608可以在任何时间更新估值。在一些实施例中，估值模块2608周期性地(例如，每天的午夜(东部时间))更新估值。
尽管图27讨论了寻求购买投资单元的第一投资者2702，但是应当理解，交换模块320可以支持指望在没有初始购买请求或任何数量的交易的情况下出售投资单元的那些人。
此外，在一些实施例中，交换模块320可以使投资者能够创建公开期货合约(openfutures contracts)、认沽(puts)、期权(options)等。
在整个说明书中，多个实例可以实施被描述为单个实例的部件、操作或结构。尽管将一种或多种方法的单独操作示出并描述为分开的操作，但是可以同时执行一个或多个单独的操作，并且不需要按照所示顺序执行操作。在示例配置中呈现为分开的部件的结构和功能可以实施为组合的结构或部件。类似地，呈现为单个部件的结构和功能可以实施为分开的部件。这些和其他变更、修改、添加和改进落入本文主题的范围内。
对于本领域的技术人员来说显而易见的是，在不脱离本文讨论的更广泛范围的情况下，可以进行各种修改并且可以使用其他实施例。因此，对示例实施例的这些和其他变更旨在由本文的公开内容覆盖。

Claims (20)

1.一种非暂时性计算机可读介质，其包括可由处理器执行的指令，所述指令可执行以执行一种方法，所述方法包括：
发行第一贷款投资的第一投资单元并将所述第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，所述第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由所述第一财产拥有者的第一财产担保，所述第一贷款由所述第一投资者和所述第二投资者提供资金；
发行第二贷款投资的第二投资单元并将所述第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，所述第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由所述第二财产拥有者的第二财产担保，所述第二贷款由所述第三投资者和所述第四投资者提供资金，所述第二财产距所述第一财产是远程的，且所述第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；
在交易性交易所列出所述第一投资单元和所述第二投资单元；
在所述交易性交易所注册和认证潜在投资者；
通过所述交易性交易所向所述潜在投资者提供有关所述第一贷款投资和所述第二贷款投资的信息；
接收来自所述潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；
确认所述第一投资者以所述第一价格向所述潜在投资者出售所述第一数量的第一投资单元的兴趣；
在所述第一投资者和所述潜在投资者之间进行所述第一数量的第一投资单元的交易；
至少部分地基于所述交易确定所述第一投资单元的第二价格；以及
更新所述第一投资单元在所述交易性交易所的所述列出。
2.根据权利要求1所述的非暂时性计算机可读介质，所述方法进一步包括：
从第一财产拥有者系统接收要由所述第一财产拥有者系统的所述第一财产拥有者拥有的所述第一财产担保的第一贷款请求，所述第一贷款请求包括标识所述第一财产的第一财产信息，所述第一财产拥有者系统是远程的；
至少部分地基于所述第一财产的所述财产信息评估所述第一财产的第一价值；
向所述第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；
从所述第一财产拥有者系统接收对所述第一贷款条款的第一协议；
发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，所述第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和所述第一财产信息，所述多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索；
基于从远程系统接收到的第一查询，提供所述多个不同贷款机会中的不同贷款机会；
响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自所述多个不同贷款机会的所述第一特定贷款机会的选择，所述第一投资者系统由所述第一投资者操作，所述第二投资者系统由所述第二投资者操作，向所述第一投资者系统和所述第二投资者系统提供所述第一特定贷款机会的细节，其包括标识所述第一财产的所述财产信息中的至少一些，所述第一投资者系统和所述第二投资者系统距彼此是远程的并且分别由所述第一投资者和所述第二投资者操作；
接收来自所述第一投资者系统的为与所述第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第一承诺，以及来自所述第二投资者系统的为与所述第一特定贷款机会相关联的所述贷款金额的第二部分资金部分地提供资金的第二承诺；
当与所述第一特定贷款机会相关联的所述贷款金额被完全提供资金时，准许给所述第一财产拥有者系统的第一用户第一贷款；
每天向所述第一投资者和所述第二投资者分发每日回报，所述第一投资者的所述每日回报的第一金额基于所述贷款金额的所述第一部分资金的金额，并且所述第二投资者的所述每日回报的第二金额基于所述贷款金额的所述第二部分资金的金额；以及
接收来自所述第一用户的第一贷款付款并从所述第一贷款付款分发所述每日回报。
3.根据权利要求2所述的非暂时性计算机可读介质，所述方法进一步包括：
在所述交易后更新所述第一贷款付款的每日回报的目的地，以便所述潜在投资者接收所述每日回报；以及
将来自所述第一贷款付款的所述每日回报中的至少一些分发给所述潜在投资者。
4.根据权利要求1所述的非暂时性计算机可读介质，其中确认所述第一投资者以所述第一价格向所述潜在投资者出售所述第一数量的第一投资单元的兴趣包括：
在所述第一投资者和所述潜在投资者之间建立通信信道，以使他们能够就交易协议进行协商；以及
存储所述第一投资者和所述潜在投资者之间通过所述通信信道进行的所述通信以作为所述协议的证据。
5.根据权利要求4所述的非暂时性计算机可读介质，所述方法进一步包括至少在所述第一投资者和所述潜在投资者之间生成包括所述协议的条款的交易合同并且使所述第一投资者和所述潜在投资者能够表明他们的批准。
6.根据权利要求5所述的非暂时性计算机可读介质，其中所述通信信道被加密。
7.根据权利要求3所述的非暂时性计算机可读介质，所述方法进一步包括每天一次在特定时间更新每日回报的目的地并且确定所述第一投资单元发生的所述第二价格。
8.根据权利要求1所述的非暂时性计算机可读介质，其中注册和认证所述潜在投资者包括从所述潜在投资者接收所述潜在投资者是经认可的投资者的指示。
9.根据权利要求1所述的非暂时性计算机可读介质，所述方法进一步包括将所述购买请求维持为对购买开放达预定时间段，所述预定时间段由所述购买请求指示。
10.一种方法，其包括：
发行第一贷款投资的第一投资单元并将所述第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，所述第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由所述第一财产拥有者的第一财产担保，所述第一贷款由所述第一投资者和所述第二投资者提供资金；
发行第二贷款投资的第二投资单元并将所述第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，所述第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由所述第二财产拥有者的第二财产担保，所述第二贷款由所述第三投资者和所述第四投资者提供资金，所述第二财产距所述第一财产是远程的，且所述第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；
在交易性交易所列出所述第一投资单元和所述第二投资单元；
在所述交易性交易所注册和认证潜在投资者；
通过所述交易性交易所向所述潜在投资者提供有关所述第一贷款投资和所述第二贷款投资的信息；
接收来自所述潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；
确认所述第一投资者以所述第一价格向所述潜在投资者出售所述第一数量的第一投资单元的兴趣；
在所述第一投资者和所述潜在投资者之间进行所述第一数量的第一投资单元的交易；
至少部分地基于所述交易确定所述第一投资单元的第二价格；以及
更新所述第一投资单元在所述交易性交易所的所述列出。
11.根据权利要求10所述的方法，所述方法进一步包括：
从第一财产拥有者系统接收要由所述第一财产拥有者系统的所述第一财产拥有者拥有的所述第一财产担保的第一贷款请求，所述第一贷款请求包括标识所述第一财产的第一财产信息，所述第一财产拥有者系统是远程的；
至少部分地基于所述第一财产的所述财产信息评估所述第一财产的第一价值；
向所述第一财产拥有者系统提供第一贷款条款并请求协议；
从所述第一财产拥有者系统接收对所述第一贷款条款的第一协议；
发布多个不同贷款机会中的第一特定贷款机会，所述第一特定贷款机会基于商定的第一贷款条款和所述第一财产信息，所述多个不同贷款机会可通过投资系统提供的界面搜索；
基于从远程系统接收到的第一查询，提供所述多个不同贷款机会中的不同贷款机会；
响应于接收到第一投资者系统和第二投资者系统对来自所述多个不同贷款机会的所述第一特定贷款机会的选择，所述第一投资者系统由所述第一投资者操作，所述第二投资者系统由所述第二投资者操作，向所述第一投资者系统和所述第二投资者系统提供所述第一特定贷款机会的细节，其包括标识所述第一财产的所述财产信息中的至少一些，所述第一投资者系统和所述第二投资者系统距彼此是远程的并且分别由所述第一投资者和所述第二投资者操作；
接收来自所述第一投资者系统的为与所述第一特定贷款机会相关联的贷款金额的第一部分资金部分地提供资金的第一承诺，以及来自所述第二投资者系统的为与所述第一特定贷款机会相关联的所述贷款金额的第二部分资金部分地提供资金的第二承诺；
当与所述第一特定贷款机会相关联的所述贷款金额被完全提供资金时，准许给所述第一财产拥有者系统的第一用户第一贷款；
每天向所述第一投资者和所述第二投资者分发每日回报，所述第一投资者的所述每日回报的第一金额基于所述贷款金额的所述第一部分资金的金额，并且所述第二投资者的所述每日回报的第二金额基于所述贷款金额的所述第二部分资金的金额；以及
接收来自所述第一用户的第一贷款付款并从所述第一贷款付款分发所述每日回报。
12.根据权利要求11所述的方法，所述方法进一步包括：
在所述交易后更新所述第一贷款付款的每日回报的目的地，以便所述潜在投资者接收所述每日回报；以及
将来自所述第一贷款付款的所述每日回报中的至少一些分发给所述潜在投资者。
13.根据权利要求12所述的方法，所述方法进一步包括：
在所述交易后更新所述第一贷款付款的每日回报的目的地，以便所述潜在投资者接收所述每日回报；以及
将来自所述第一贷款付款的所述每日回报中的至少一些分发给所述潜在投资者。
14.根据权利要求10所述的方法，其中确认所述第一投资者以所述第一价格向所述潜在投资者出售所述第一数量的第一投资单元的兴趣包括：
在所述第一投资者和所述潜在投资者之间建立通信信道，以使他们能够就交易协议进行协商；以及
存储所述第一投资者和所述潜在投资者之间通过所述通信信道进行的所述通信以作为所述协议的证据。
15.根据权利要求14所述的方法，所述方法进一步包括至少在所述第一投资者和所述潜在投资者之间生成包括所述协议的条款的交易合同并且使所述第一投资者和所述潜在投资者能够表明他们的批准。
16.根据权利要求15所述的方法，其中所述通信信道被加密。
17.根据权利要求13所述的方法，所述方法进一步包括每天一次在特定时间更新每日回报的目的地并且确定所述第一投资单元发生的所述第二价格。
18.根据权利要求11所述的方法，其中注册和认证所述潜在投资者包括从所述潜在投资者接收所述潜在投资者是经认可的投资者的指示。
19.根据权利要求11所述的方法，所述方法进一步包括将所述购买请求维持为对购买开放达预定时间段，所述预定时间段由所述购买请求指示。
20.一种系统，包括：
至少一个处理器；
通过网络进行通信的网络接口；以及
存储器，所述存储器包括用于控制所述至少一个处理器执行以下操作的指令：
发行第一贷款投资的第一投资单元并将所述第一投资单元分配给第一投资者和第二投资者，所述第一贷款投资是给第一财产拥有者的第一贷款，并由所述第一财产拥有者的第一财产担保，所述第一贷款由所述第一投资者和所述第二投资者提供资金；
发行第二贷款投资的第二投资单元并将所述第二投资单元分配给第三投资者和第四投资者，所述第二贷款投资是给第二财产拥有者的第二贷款，并由所述第二财产拥有者的第二财产担保，所述第二贷款由所述第三投资者和所述第四投资者提供资金，所述第二财产距所述第一财产是远程的，且所述第一投资者、第二投资者、第三投资者和第四投资者距彼此是远程的；
在交易性交易所列出所述第一投资单元和所述第二投资单元；
在所述交易性交易所注册和认证潜在投资者；
通过所述交易性交易所向所述潜在投资者提供有关所述第一贷款投资和所述第二贷款投资的信息；
接收来自所述潜在投资者的以第一价格购买第一数量的第一投资单元的购买请求；
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至少部分地基于所述交易确定所述第一投资单元的第二价格；以及
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