CN114693459A - 基于金融场景的风险控制方法、装置及电子设备 - Google Patents

Abstract

本公开提供了基于金融场景的风险控制方法、装置及电子设备，涉及人工智能领域，尤其涉及风控管理领域。具体实现方案为：获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，其中，第二指标为执行了更新的第一指标；对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。本公开解决了现有技术中在对指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题。

Description

基于金融场景的风险控制方法、装置及电子设备

技术领域

本公开涉及人工智能技术领域，尤其涉及风控管理技术领域，具体涉及一种基于金融场景的风险控制方法、装置及电子设备。

背景技术

在如今日益激烈的金融环境中，各种金融业务(如：投资、信贷等)均易存在风险，相关客户或机构对于风险控制具有迫切需求，其往往会借助相关系统进行风险检测，以实现风控管理。

然而，现有技术中相关系统在对相关指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题，从而影响风控效果。

针对上述的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本公开提供了一种基于金融场景的风险控制方法、装置及电子设备，以至少解决现有技术中在对指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题。

根据本公开的一方面，提供了一种风险控制方法，包括：获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，其中，所述第二指标为执行了更新的第一指标；对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

进一步地，风险控制方法还包括：根据指标更新频率，确定读取指标的频率；根据读取指标的频率从预设存储区域中获取第二指标。

进一步地，风险控制方法还包括：接收指令，其中，指令为监听系统基于指标更新频率对第一指标进行监听所生成的指令；基于指令获取第二指标。

进一步地，风险控制方法还包括：确定第二指标所对应的数据量；在数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，风险控制方法还包括：确定第二指标所对应的已获取时长；在已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，风险控制方法还包括：确定第二指标所对应的数据量以及已获取时长；在数据量大于或等于第一预设阈值，或者，已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，第一指标包括指标以及与指标对应的指标值，风险控制方法还包括：确定至少一个目标指标类别，其中，目标指标类别为第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别；确定与目标指标类别对应的风控产品。

进一步地，风险控制方法还包括：在确定至少一个目标指标类别之后，确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

进一步地，风险控制方法还包括：在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，响应目标对象的更新指令，更新风控规则。

进一步地，风险控制方法还包括：基于风控规则对第二指标进行风险检测处理，得到检测结果；基于检测结果确定预警信息。

根据本公开的另一方面，提供了一种风险控制装置，包括：获取模块，用于获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；处理模块，用于基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标；检测模块，用于对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

进一步地，处理模块还包括：第一确定模块，用于根据指标更新频率，确定读取指标的频率；第一子获取模块，用于根据读取指标的频率从预设存储区域中获取第二指标。

进一步地，处理模块还包括：接收模块，用于接收指令，其中，指令为监听系统基于指标更新频率对第一指标进行监听所生成的指令；第二子获取模块，用于基于指令获取第二指标。

进一步地，检测模块还包括：第二确定模块，用于确定第二指标所对应的数据量；第一子检测模块，用于在数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，检测模块还包括：第三确定模块，用于确定第二指标所对应的已获取时长；第二子检测模块，用于在已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，检测模块还包括：第四子确定模块，用于确定第二指标所对应的数据量以及已获取时长；第三子检测模块，用于在数据量大于或等于第一预设阈值，或者，已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

进一步地，风险控制装置还包括：第五子确定模块，用于确定至少一个目标指标类别，其中，目标指标类别为第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别；第六子确定模块，用于确定与目标指标类别对应的风控产品。

进一步地，风险控制装置还包括：第七子确定模块，用于在确定至少一个目标指标类别之后，确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

进一步地，风险控制装置还包括：响应模块，用于在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，响应目标对象的更新指令，更新风控规则。

进一步地，风险控制装置还包括：第四子检测模块，用于基于风控规则对第二指标进行风险检测处理，得到检测结果；第八子确定模块，用于基于检测结果确定预警信息。

根据本公开的另一方面，提供了一种电子设备，包括：至少一个处理器；以及与至少一个处理器通信连接的存储器；其中，存储器存储有可被至少一个处理器执行的指令，指令被至少一个处理器执行，以使至少一个处理器能够执行上述的方法。

根据本公开的另一方面，提供了一种存储有计算机指令的非瞬时计算机可读存储介质，计算机指令用于使计算机执行上述的方法。

根据本公开的另一方面，提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，计算机程序在被处理器执行时实现上述的方法。

在本公开实施例中，采用对基于指标更新频率获取的指标进行检测的方式，通过获取至少一个第一指标的指标更新频率，然后基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，从而对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征，第二指标为执行了更新的第一指标。

在上述过程中，由于不同指标的指标更新频率不同，因此，基于指标更新频率从第一指标中获取第二指标，避免了现有技术中基于手动触发方式或是基于固定时间周期对所有第二指标进行获取，从而避免了对更新频率相对较高的第一指标采用较低频率获取造成的时效性差，或是对更新频率相对较低的第一指标采用较高频率获取造成的浪费系统资源，实现了在指标发生更新时，对第二指标的及时获取。进一步地，通过对及时获取的第二指标进行风险检测，得到检测结果，从而提高了风险检测的效率。

由此可见，本公开所提供的方案达到了对基于指标更新频率获取的指标进行检测的目的，从而实现了提高风险检测的效率的技术效果，进而解决了现有技术中在对指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题。

应当理解，本部分所描述的内容并非旨在标识本公开的实施例的关键或重要特征，也不用于限制本公开的范围。本公开的其它特征将通过以下的说明书而变得容易理解。

附图说明

附图用于更好地理解本方案，不构成对本公开的限定。其中：

图1是根据本公开实施例的风控管理系统的示意图；

图2是根据本公开实施例的风险控制方法的示意图；

图3是根据本公开实施例的指标中心模块的示意图；

图4是根据本公开实施例的风险控制方法的流程图；

图5是根据本公开实施例的风险控制装置的示意图；

图6是用来实现本公开实施例的风险控制方法的电子设备的框图。

具体实施方式

以下结合附图对本公开的示范性实施例做出说明，其中包括本公开实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本公开的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。

需要说明的是，本公开的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本公开的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

本公开的技术方案中，所涉及的用户个人信息的获取，存储和应用等，均符合相关法律法规的规定，且不违背公序良俗。

实施例1

根据本公开实施例，提供了一种风险控制方法的实施例，需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

需要说明的是，在本公开中以风控管理系统作为执行主体，如图1所示，风控管理系统包括风控方案存储模块、指标中心模块以及预警模块，其中，风控方案存储模块以及指标中心模块均与预警模块相连接，指标中心模块还包括相连的指标变动监听模块和指标数据缓冲模块，预警模块还包括相连的规则批量执行模块和预警生成模块。

图2是根据本公开实施例的风险控制方法的示意图，如图2所示，该方法包括如下步骤：

步骤S202：获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征。

在步骤S202中，可以基于应用系统、服务器、电子设备等装置获取至少一个第一指标的指标更新频率，在本实施例中，如图3所示，基于指标中心模块中的指标变动监听模块从指标元数据库中获取至少一个第一指标的指标更新频率，优选的，可以对每个第一指标的指标更新频率进行获取。其中，第一指标为待检测指标，每个第一指标与至少一个风控产品相对应，用于表征至少一个风控产品的特征。在本实施例中，风控产品为投资人或金融机构所投资的投资产品，且前述的风控产品为同一个投资组合中的投资产品，其中，投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、基金、债券、期货、期权、金融衍生产品等多种投资产品组成的集合，目的是分散风险。

可选的，第一指标至少包括指标类别以及与指标类别对应的指标值，每个第一指标所对应的指标类别不同，例如，第一指标为“债券发行主体类型为商业银行”，则“指标债券发行主体类型”为指标类别，“商业银行”为指标值；第一指标为“净资产收益率＝1％”，则“净资产收益率”为指标类别，“1％”为指标值。需要强调的是，指标值也可以是基于计算处理后能够得到用于表征指标类别所对应的值的数据的集合，例如，第一指标为“净资产收益率＝1％”，则“净资产收益率”为指标类别，“总收益”、“总支出”等数据的集合为指标值，基于“总收益”、“总支出”等数据能够计算得到“净资产收益率”的值，即能够得到“1％”。

可选的，指标元数据库中存储有指标信息，指标信息至少包括每个指标所对应的指标更新频率、指标值的计算方式、以及每个复合指标所对应的组成其的多个基础指标。其中，指标信息可以由工作人员进行汇总并录入至指标元数据库内，以供风控方案存储模块、指标中心模块读取。

步骤S204：基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，其中，所述第二指标为执行了更新的第一指标。

在步骤S204中，如图3所示，指标变动监听模块可以采取主动获取的方式，基于指标更新频率从存储有第一指标的数据库、云服务器等存储区域中获取第二指标，也可以采取被动获取的方式，借助监听系统基于指标更新频率所生成的指令获取第二指标。

其中，在风控管理过程中，针对投资组合中不同投资产品的构成，主要存在如下几种类型的风险：组合风险、信用风险、财务风险、对手风险等。而不同类型风险所对应的指标之间的时效性也差异巨大。如，用于判断信用风险的指标包括指标类别为“指标债券发行主体类型”的指标，指标类别为“指标债券发行主体类型”的指标对应的指标更新频率为每季度更新一次，而用于判断财务风险的指标包括指标类别为“净资产收益率”的指标，指标类别为“净资产收益率”的指标对应的指标更新频率为每天更新一次。

因此，在前述的主动获取和被动获取两种方式中，可以基于每个第一指标的指标更新频率，确定对每个第一指标进行读取的频率。例如，基于上述指标类别为“净资产收益率”的指标所对应的指标更新频率，可以对指标类别为“净资产收益率”的指标每天读取一次，以确定其是否发生更新，并在发生更新时获取更新后的指标；基于上述指标类别为“指标债券发行主体类型”的指标所对应的指标更新频率，可以对指标类别为“指标债券发行主体类型”的指标每季度读取一次，以确定其是否发生更新，并在发生更新时获取更新后的指标。

需要说明的是，由于不同指标的指标更新频率不同，因此，基于指标更新频率从第一指标中获取第二指标，避免了现有技术中基于手动触发方式或是基于固定时间周期对所有第二指标进行获取，从而避免了对更新频率相对较高的第一指标采用较低频率获取造成的时效性差，或是对更新频率相对较低的第一指标采用较高频率获取造成的浪费系统资源，实现了在指标发生更新时，对第二指标的及时获取，进而提高了风控检测的效率和及时性，并减少了用户的操作成本。

步骤S206：对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

在步骤S206中，在获取了第二指标后，指标中心模块可以在满足一定预设条件的情况下，将第二指标发送至预警模块，并由预警模块基于预设的规则对第二指标进行风险检测，得到检测结果，或是基于训练好的神经网络模型对第二指标进行风险检测，得到检测结果。其中，前述预设的规则可以通过人工进行设定，也可以由风控管理系统从数据库、互联网、云服务器等存储区域中进行获取。

需要说明的是，通过对第二指标进行风险检测，可以让用户尽早感知异常信号，并进行相应投资调整，从而规避可能风险，实现有效风险控制。

基于上述步骤S202至步骤S206所限定的方案，可以获知，在本公开实施例中，采用对基于指标更新频率获取的指标进行检测的方式，通过获取至少一个第一指标的指标更新频率，然后基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，从而对第二指标进行风险检测，得到检测结果。其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征，所述第二指标为执行了更新的第一指标。

容易注意到的是，在上述过程中，由于不同指标的指标更新频率不同，因此，基于指标更新频率从第一指标中获取第二指标，避免了现有技术中基于手动触发方式或是基于固定时间周期对所有第二指标进行获取，从而避免了对更新频率相对较高的第一指标采用较低频率获取造成的时效性差，或是对更新频率相对较低的第一指标采用较高频率获取造成的浪费系统资源，实现了在指标发生更新时，对第二指标的及时获取。进一步地，通过对及时获取的第二指标进行风险检测，得到检测结果，从而提高了风险检测的效率。

由此可见，本公开所提供的方案达到了对基于指标更新频率获取的指标进行检测的目的，从而实现了提高风险检测的效率的技术效果，进而解决了现有技术中在对指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题。

实施例2

根据本公开实施例，还提供了一种风险控制方法的实施例。在该实施例中，风控管理系统可以采用主动获取或被动获取的方式，基于所述指标更新频率，从所述第一指标中确定第二指标。

在一种可选的实施例中，在基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标的过程中，指标变动监听模块可以根据指标更新频率，确定读取指标的频率，从而根据读取指标的频率从预设存储区域中获取第二指标，以此实现对第二指标的主动获取。

可选的，各第一指标可以存储在云服务器、数据库等存储区域内，在本实施例中，各第一指标存储在指标池内，指标池会定期更新数据，如更新资产行情数据，从而导致各第一指标发生变化。

进一步地，如图3所示，指标变动监听模块可以根据每个第一指标的指标更新频率，确定读取每个第一指标的频率，从而基于读取每个第一指标的频率从指标池中读取对应的最新的第一指标，并可以将最新的第一指标与历史的第一指标进行对比，以确定第一指标是否执行了更新。当指标变动监听模块确定第一指标执行了更新时，指标变动监听模块可以将执行了更新的第一指标，即第二指标从指标池中拉取出来，从而实现对第二指标的获取。其中，指标变动监听模块可以通过调用指标数据获取接口与指标池之间实现数据传输。

需要说明的是，基于指标更新频率从预设存储区域主动获取第二指标，可以更快的获取到第二指标，从而进一步地提高获取第二指标的时效性。

在一种可选的实施例中，在基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标的过程中，指标变动监听模块还可以接收指令，从而基于指令获取第二指标，以此实现对第二指标的被动获取。其中，指令为监听系统基于指标更新频率对第一指标进行监听所生成的指令。

可选的，可以由监听系统基于指标更新频率确定读取每个第一指标的频率，从而基于读取每个第一指标的频率从指标池中确定最新的第一指标，并判断最新的第一指标是否发生更新，从而基于每个最新的第一指标是否发生更新的判断结果生成指令，并以消息队列的形式发送给指标变动监听模块，以使得指标变动监听模块基于指令从指标池中获取对应的第二指标。

可选的，也可以由监听系统在基于读取每个第一指标的频率从指标池中确定了发生变化的最新的指标后，通过监听系统读取第二指标并基于第二指标生成指令，然后以消息队列的形式发送给指标变动监听模块，以使得指标变动监听模块可以直接从指令中获取第二指标。其中，监听系统可以设置在指标池中，也可以独立于指标池。

需要说明的是，基于监听系统发送的指令被动获取第二指标，可以减少对本系统的资源占用，从而提高系统工作效率。

在一种可选的实施例中，在基于指标更新频率从第一指标中获取第二指标的过程中，指标变动监听模块还可以获取预设存储区域中的日志信息，从而基于日志信息从预设存储区域中获取第二指标。

可选的，日志信息中记录有每个第一指标的更新消息，指标变动监听模块可以监听指标池中的日志信息，也可以获取由指标池基于消息队列发送的日志信息，以确定每个第一指标是否发生更新。从而在确定有第一指标发生更新时，从预设存储区域中读取该第一指标，并在确定该第一指标发生更新时，获取第二指标。由此，同样可以减少对本系统的资源占用，提高系统工作效率。

实施例3

根据本公开实施例，还提供了一种风险控制方法的实施例。在该实施例中，风控管理系统可以基于第二指标的数据量和/或第二指标所对应的已获取时长确定对所述第二指标进行批量风险检测处理的时机。

在一种可选的实施例中，指标中心模块可以在对第二指标进行风险检测，得到检测结果的过程中，确定所述第二指标所对应的数据量，从而在数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

其中，对于金融领域，同一指标下的数据往往是批量更新的。因此，如图3所示，在确定了第二指标后，指标变动监听模块并不会直接将第二指标发送至预警模块，而是先将其发送到指标数据缓冲模块中，并在满足预设条件时(即图3中的指标数据就绪)将包含有批量数据的第二指标发送至预警模块中的规则批量执行模块。

可选的，可以将第二指标的数据量所对应的第一预设阈值作为预设条件，并基于批量发送策略配置给指标数据缓冲模块。具体地，在本实施例中，数据量用于表征第二指标的批次大小，即当指标数据缓冲模块确定属于同一指标的数据的批次大小达到第一预设阈值时，可以将该第二指标发送至预警模块，即图4中的触发风控检验，以使预警模块对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

需要说明的是，通过在第二指标所对应的数据量满足一定条件时再对第二指标进行风险检测，可以有效减少短时间内的风险检测次数，从而提高本系统工作效率。

在一种可选的实施例中，指标中心模块也可以确定第二指标所对应的已获取时长，从而在已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

可选的，可以将第二指标的已获取时长所对应的第二预设阈值作为预设条件，并基于批量发送策略配置给指标数据缓冲模块。具体地，在本实施例中，已获取时长用于表征指标数据缓冲模块在获取到第二指标后，等待其持续更新的时长，即当指标数据缓冲模块确定等待属于同一指标的数据量的更新时长达到第二预设阈值时，可以将该第二指标发送至预警模块，以使预警模块对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

需要说明的是，通过在第二指标所对应的已获取时长满足一定条件时再对第二指标进行风险检测，同样可以有效减少短时间内的风险检测次数，从而提高本系统工作效率。

在一种可选的实施例中，指标中心模块还可以确定第二指标所对应的数据量以及已获取时长，从而在数据量大于或等于第一预设阈值，或者，已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

可选的，可以将第二指标的数据量所对应的第一预设阈值，以及第二指标的已获取时长所对应的第二预设阈值均作为预设条件，并基于批量发送策略配置给指标数据缓冲模块。具体地，在本实施例中，当同时设定前述的两种预设条件时，若指标数据缓冲模块确定第二指标已满足任一种预设条件，便可以将该第二指标发送至预警模块，以使预警模块对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。需要说明的是，在实际使用时，相关工作人员可以对预设条件的类型及数量进行调整，即确定是以数据量作为预设条件，还是以已获取时长作为预设条件，亦或是结合前述的两种预设条件，此外，相关工作人员也可以根据业务对第一预设阈值和第二预设阈值进行调整，以满足实际需求。

需要说明的是，通过设定双重条件，并在第二指标满足任一条件时再对第二指标进行风险检测，提高了本公开所提供的方法的适用性和灵活性，使其更加符合实际应用需求。

实施例4

根据本公开实施例，还提供了一种风险控制方法的实施例。在该实施例中，风控管理系统可以实现对风控规则的设定或更新，还可以实现基于检测结果对目标对象进行预警。

在一种可选的实施例中，在对第二指标进行风险检测之前，风控方案存储模块可以确定至少一个目标指标类别，然后确定与目标指标类别对应的风控产品。其中，目标指标类别为第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别。

可选的，如图4所示，风控方案存储模块用于编辑风控方案。其中，风控方案可以包含一组或多组风控规则，其可以用于将同一风控规则应用于多个不同的风控产品上。在风控方案存储模块编辑风控方案的过程中，一方面，风控方案存储模块可以响应目标对象输入的第一编辑指令，然后基于目标对象输入的第一编辑指令，先从所有第一指标所对应的指标类别中确定待设定风控规则的目标指标类别，然后确定每个目标指标类别所对应的风控产品，以使得在确定每个目标指标类别的风控规则后，基于风控规则对前述所确定的风控产品的对应指标进行风险检测。另一方面，可选的，风控方案存储模块也可以基于预设的风控需求或目标指标类别列表自动从所有第一指标所对应的指标类别中确定待设定风控规则的目标指标类别，然后确定每个目标指标类别所对应的风控产品。其中，目标指标类别列表至少包括目标指标类别以及目标指标类别与风控产品的对应关系。风控产品列表可以从产品库或云服务器中获取。

需要说明的是，通过确定待设定风控规则的目标指标类别，以及与目标指标类别对应的风控产品，以用于更好的适配不同的风控产品以及不同的投资组合，从而提高检测结果的准确性。

在一种可选的实施例中，在确定至少一个目标指标类别之后，风控方案存储模块可以确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

可选的，如图4所示，风控方案存储模块还用于编辑风控规则。具体地，一方面，风控方案存储模块可以响应目标对象输入的第二编辑指令，然后基于目标对象输入的第二编辑指令，确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则；另一方面，可选的，风控方案存储模块也可以基于预设的风控需求或相关行业规定，或是规则关系列表，自动确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则，其中，规则关系列表至少包括每个目标指标类别与风控规则的对应关系。其中，风控规则至少包含三个要素：指标类别、比较符以及阈值，例如，当风控规则为债券主体评级>＝AAA时，指标类别为“债券主体评级”，比较符为“>＝”，阈值为“AAA”；当风控规则为债券主体类型＝商业银行时，指标类别为“债券主体类型”，比较符为“＝”，指标类别为“商业银行”。可选的，比较符包括但不限于如下几种：大于等于、大于、等于、小于、小于等于、在、不在。指标类别可选列表可以通从指标元数据库中获取。

进一步地，如图4所示，当风控方案存储模块编辑完风控方案中的所有风控规则后，风控方案存储模块可以将前述的风控方案发送至风控方案库或云服务器中实现持久化存储。

需要说明的是，通过确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则，以用于对第二指标实现有效检测。

在一种可选的实施例中，在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，风控方案存储模块可以响应目标对象的更新指令，更新风控规则。

可选的，当相关用户想要更改风控规则时，可以向风控方案存储模块发送更新指令，然后由风控方案存储模块根据更新指令对风控规则所对应的指标类别、阈值、比较符中的至少之一进行更新，或是相应风控规则进行添加或删除等操作。

需要说明的是，通过基于用户指令对风控规则进行更新，提高了本公开的适用性，便于在实际应用中应对风控产品变动以及多变的需求。

需要说明的是，在对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果的过程中，预警模块可以基于风控规则对第二指标进行风险检测处理，得到检测结果，从而基于检测结果确定预警信息。

可选的，如图4所示，当预警模块中的规则批量执行模块获取到指标中心模块发送的第二指标之后，规则批量执行模块可以基于风控规则对对应的第二指标进行风险检测处理，从而得到与每个风控规则对应的子结果，进而可以基于所有子结果确定检测结果。其中，子结果至少用于表征第二指标是否满足风控规则所限定的条件，还可以表征第二指标偏离于风控规则所限定的条件的程度，检测结果用于表征前述的投资组合的风险程度，或是表征投资组合中每个投资产品的风险程度。需要说明的是，规则批量执行模块在逻辑上保证幂等性，即重复调用时产生一致性的结果。可选的，规则批量执行模块可能会被多次触发，若传入规则批量执行模块的第二指标较上次规则批量执行模块执行时未发生变动，则规则批量执行模块不对其进行风险检测处理以及后续的其它处理。

进一步地，如图4所示，在得到了检测结果后，预警模块中的预警生成模块可以基于检测结果生成预警信息，预警信息用于发送给目标对象。该预警信息至少包括以下三种类型：成功类型、失败类型以及异常类型。其中，成功类型的预警信息可以表征对第二指标检测成功，失败类型的预警信息可以表征对第二指标检测失败，异常类型的预警信息可以表征检测结果中出现异常信息，即前述的投资产品具有风险。

更进一步地，如图4所示，当生成了预警信息后，预警生成模块可以将生成的预警信息反馈给目标对象，即反馈给相关用户或金融机构，以供相关用户或金融机构基于预警信息确认是否对风控产品进行投资调整。并将该生成的预警信息持久化存储到预警库中。

需要说明的是，通过基于检测结果生成预警信息，以便更直观的向目标对象展示相应检测结果，并实现对目标对象的及时提醒。

由此可见，本公开所提供的方案达到了对基于指标更新频率获取的指标进行检测的目的，从而显著提高了风险检测时效性、灵敏性以及效率，进而解决了现有技术中在对指标进行风险检测时，存在检测效率低的问题。

实施例5

根据本公开实施例，提供了一种风险控制装置的实施例，其中，图5是根据本公开实施例的风险控制装置的示意图，如图5所示，该装置包括：

获取模块502，用于获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；处理模块504，用于基于指标更新频率，从第一指标中确定第二指标，其中，所述第二指标为执行了更新的第一指标；检测模块506，用于对第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

需要说明的是，上述获取模块502、处理模块504以及检测模块506对应于上述实施例中的步骤S202至步骤S206，三个模块与对应的步骤所实现的示例和应用场景相同，但不限于上述实施例1所公开的内容。

可选的，处理模块还包括：第一确定模块，用于根据指标更新频率，确定读取指标的频率；第一子获取模块，用于根据读取指标的频率从预设存储区域中获取第二指标。

可选的，处理模块还包括：接收模块，用于接收指令，其中，指令为监听系统基于指标更新频率对第一指标进行监听所生成的指令；第二子获取模块，用于基于指令获取第二指标。

可选的，检测模块还包括：第二确定模块，用于确定第二指标所对应的数据量；第一子检测模块，用于在数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

可选的，检测模块还包括：第三确定模块，用于确定第二指标所对应的已获取时长；第二子检测模块，用于在已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

可选的，检测模块还包括：第四子确定模块，用于确定第二指标所对应的数据量以及已获取时长；第三子检测模块，用于在数据量大于或等于第一预设阈值，或者，已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对第二指标进行批量风险检测处理，得到检测结果。

可选的，风险控制装置还包括：第五子确定模块，用于确定至少一个目标指标类别，其中，目标指标类别为第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别；第六子确定模块，用于确定与目标指标类别对应的风控产品。

可选的，风险控制装置还包括：第七子确定模块，用于在确定至少一个目标指标类别之后，确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

可选的，风险控制装置还包括：响应模块，用于在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，响应目标对象的更新指令，更新风控规则。

可选的，风险控制装置还包括：第四子检测模块，用于基于风控规则对第二指标进行风险检测处理，得到检测结果；第八子确定模块，用于基于检测结果确定预警信息。

实施例6

根据本公开的实施例，本公开还提供了一种电子设备、一种存储有计算机指令的非瞬时计算机可读存储介质和一种计算机程序产品。

图6示出了可以用来实施本公开的实施例的示例电子设备600的示意性框图。电子设备旨在表示各种形式的数字计算机，诸如，膝上型计算机、台式计算机、工作台、个人数字助理、服务器、刀片式服务器、大型计算机、和其它适合的计算机。电子设备还可以表示各种形式的移动装置，诸如，个人数字处理、蜂窝电话、智能电话、可穿戴设备和其它类似的计算装置。本文所示的部件、它们的连接和关系、以及它们的功能仅仅作为示例，并且不意在限制本文中描述的和/或者要求的本公开的实现。

如图6所示，设备600包括计算单元601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的计算机程序或者从存储单元608加载到随机访问存储器(RAM)603中的计算机程序，来执行各种适当的动作和处理。在RAM 603中，还可存储设备600操作所需的各种程序和数据。计算单元601、ROM 602以及RAM 603通过总线604彼此相连。输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。

设备600中的多个部件连接至I/O接口605，包括：输入单元606，例如键盘、鼠标等；输出单元607，例如各种类型的显示器、扬声器等；存储单元608，例如磁盘、光盘等；以及通信单元609，例如网卡、调制解调器、无线通信收发机等。通信单元609允许设备600通过诸如因特网的计算机网络和/或各种电信网络与其他设备交换信息/数据。

计算单元601可以是各种具有处理和计算能力的通用和/或专用处理组件。计算单元601的一些示例包括但不限于中央处理单元(CPU)、图形处理单元(GPU)、各种专用的人工智能(AI)计算芯片、各种运行机器学习模型算法的计算单元、数字信号处理器(DSP)、以及任何适当的处理器、控制器、微控制器等。计算单元601执行上文所描述的各个方法和处理，例如风险控制方法。例如，在一些实施例中，风险控制方法可被实现为计算机软件程序，其被有形地包含于机器可读介质，例如存储单元608。在一些实施例中，计算机程序的部分或者全部可以经由ROM 602和/或通信单元609而被载入和/或安装到设备600上。当计算机程序加载到RAM 603并由计算单元601执行时，可以执行上文描述的风险控制方法的一个或多个步骤。备选地，在其他实施例中，计算单元601可以通过其他任何适当的方式(例如，借助于固件)而被配置为执行风险控制方法。

本文中以上描述的系统和技术的各种实施方式可以在数字电子电路系统、集成电路系统、场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)、专用标准产品(ASSP)、芯片上系统的系统(SOC)、负载可编程逻辑设备(CPLD)、计算机硬件、固件、软件、和/或它们的组合中实现。这些各种实施方式可以包括：实施在一个或者多个计算机程序中，该一个或者多个计算机程序可在包括至少一个可编程处理器的可编程系统上执行和/或解释，该可编程处理器可以是专用或者通用可编程处理器，可以从存储系统、至少一个输入装置、和至少一个输出装置接收数据和指令，并且将数据和指令传输至该存储系统、该至少一个输入装置、和该至少一个输出装置。

用于实施本公开的方法的程序代码可以采用一个或多个编程语言的任何组合来编写。这些程序代码可以提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器或控制器，使得程序代码当由处理器或控制器执行时使流程图和/或框图中所规定的功能/操作被实施。程序代码可以完全在机器上执行、部分地在机器上执行，作为独立软件包部分地在机器上执行且部分地在远程机器上执行或完全在远程机器或服务器上执行。

在本公开的上下文中，机器可读介质可以是有形的介质，其可以包含或存储以供指令执行系统、装置或设备使用或与指令执行系统、装置或设备结合地使用的程序。机器可读介质可以是机器可读信号介质或机器可读储存介质。机器可读介质可以包括但不限于电子的、磁性的、光学的、电磁的、红外的、或半导体系统、装置或设备，或者上述内容的任何合适组合。机器可读存储介质的更具体示例会包括基于一个或多个线的电气连接、便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM或快闪存储器)、光纤、便捷式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光学储存设备、磁储存设备、或上述内容的任何合适组合。

为了提供与用户的交互，可以在计算机上实施此处描述的系统和技术，该计算机具有：用于向用户显示信息的显示装置(例如，CRT(阴极射线管)或者LCD(液晶显示器)监视器)；以及键盘和指向装置(例如，鼠标或者轨迹球)，用户可以通过该键盘和该指向装置来将输入提供给计算机。其它种类的装置还可以用于提供与用户的交互；例如，提供给用户的反馈可以是任何形式的传感反馈(例如，视觉反馈、听觉反馈、或者触觉反馈)；并且可以用任何形式(包括声输入、语音输入或者、触觉输入)来接收来自用户的输入。

可以将此处描述的系统和技术实施在包括后台部件的计算系统(例如，作为数据服务器)、或者包括中间件部件的计算系统(例如，应用服务器)、或者包括前端部件的计算系统(例如，具有图形用户界面或者网络浏览器的用户计算机，用户可以通过该图形用户界面或者该网络浏览器来与此处描述的系统和技术的实施方式交互)、或者包括这种后台部件、中间件部件、或者前端部件的任何组合的计算系统中。可以通过任何形式或者介质的数字数据通信(例如，通信网络)来将系统的部件相互连接。通信网络的示例包括：局域网(LAN)、广域网(WAN)和互联网。

计算机系统可以包括客户端和服务器。客户端和服务器一般远离彼此并且通常通过通信网络进行交互。通过在相应的计算机上运行并且彼此具有客户端-服务器关系的计算机程序来产生客户端和服务器的关系。服务器可以是云服务器，也可以为分布式系统的服务器，或者是结合了区块链的服务器。

应该理解，可以使用上面所示的各种形式的流程，重新排序、增加或删除步骤。例如，本发公开中记载的各步骤可以并行地执行也可以顺序地执行也可以不同的次序执行，只要能够实现本公开公开的技术方案所期望的结果，本文在此不进行限制。

上述具体实施方式，并不构成对本公开保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，根据设计要求和其他因素，可以进行各种修改、组合、子组合和替代。任何在本公开的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本公开保护范围之内。

Claims (23)

1.一种风险控制方法，包括：

获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；

基于所述指标更新频率，从所述第一指标中确定第二指标，其中，所述第二指标为执行了更新的第一指标；

对所述第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，基于所述指标更新频率，从所述第一指标中确定第二指标，包括：

根据所述指标更新频率，确定读取指标的频率；

根据所述读取指标的频率从预设存储区域中获取所述第二指标。

3.根据权利要求1所述的方法，其中，基于所述指标更新频率，从所述第一指标中确定第二指标，包括：

接收指令，其中，所述指令为监听系统基于所述指标更新频率对所述第一指标进行监听所生成的指令；

基于所述指令获取所述第二指标。

4.根据权利要求1中任一项所述的方法，其中，对所述第二指标进行风险检测，得到检测结果，包括：

确定所述第二指标所对应的数据量；

在所述数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

5.根据权利要求1中任一项所述的方法，其中，对所述第二指标进行风险检测，得到检测结果，包括：

确定所述第二指标所对应的已获取时长；

在所述已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

6.根据权利要求1中任一项所述的方法，其中，对所述第二指标进行风险检测，得到检测结果，包括：

确定所述第二指标所对应的数据量以及已获取时长；

在所述数据量大于或等于第一预设阈值，或者，所述已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

7.根据权利要求4-6中任一项所述的方法，其中，所述方法还包括：

确定至少一个目标指标类别，其中，所述目标指标类别为所述第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别；

确定与所述目标指标类别对应的风控产品。

8.根据权利要求7所述的方法，其中，在确定至少一个目标指标类别之后，所述方法还包括：

确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

9.根据权利要求8所述的方法，其中，在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，所述方法还包括：

响应目标对象的更新指令，更新所述风控规则。

10.根据权利要求8所述的方法，其中，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果，包括：

基于所述风控规则对所述第二指标进行风险检测处理，得到检测结果；

基于所述检测结果确定预警信息。

11.一种风险控制装置，包括：

获取模块，用于获取至少一个第一指标的指标更新频率，其中，第一指标用于表征至少一个风控产品的特征；

处理模块，用于基于所述指标更新频率，从所述第一指标中确定第二指标，其中，所述第二指标为执行了更新的第一指标；

检测模块，用于对所述第二指标进行风险检测，得到检测结果，以进行风险控制。

12.根据权利要求11所述的装置，其中，所述处理模块还包括：

第一确定模块，用于根据所述指标更新频率，确定读取指标的频率；

第一子获取模块，用于根据所述读取指标的频率从预设存储区域中获取所述第二指标。

13.根据权利要求11所述的装置，其中，所述处理模块还包括：

接收模块，用于接收指令，其中，所述指令为监听系统基于所述指标更新频率对所述第一指标进行监听所生成的指令；

第二子获取模块，用于基于所述指令获取所述第二指标。

14.根据权利要求11所述的装置，其中，所述检测模块还包括：

第二确定模块，用于确定所述第二指标所对应的数据量；

第一子检测模块，用于在所述数据量大于或等于第一预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

15.根据权利要求11所述的装置，其中，所述检测模块还包括：

第三确定模块，用于确定所述第二指标所对应的已获取时长；

第二子检测模块，用于在所述已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

16.根据权利要求11所述的装置，其中，所述检测模块还包括：

第四子确定模块，用于确定所述第二指标所对应的数据量以及已获取时长；

第三子检测模块，用于在所述数据量大于或等于第一预设阈值，或者，所述已获取时长大于或等于第二预设阈值的情况下，对所述第二指标进行批量风险检测处理，得到所述检测结果。

17.根据权利要求14-16中任一项所述的装置，其中，所述装置还包括：

第五子确定模块，用于确定至少一个目标指标类别，其中，所述目标指标类别为所述第一指标所对应的指标类别中待设定风控规则的指标类别；

第六子确定模块，用于确定与所述目标指标类别对应的风控产品。

18.根据权利要求17所述的装置，其中，所述装置还包括：

第七子确定模块，用于在确定至少一个目标指标类别之后，确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则。

19.根据权利要求18所述的装置，其中，所述装置还包括：

响应模块，用于在确定与所述至少一个目标指标类别对应的风控规则之后，响应目标对象的更新指令，更新所述风控规则。

20.根据权利要求18所述的装置，其中，所述装置还包括：

第四子检测模块，用于基于所述风控规则对所述第二指标进行风险检测处理，得到检测结果；

第八子确定模块，用于基于所述检测结果确定预警信息。

21.一种电子设备，包括：

至少一个处理器；以及

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行权利要求1-10中任一项所述的方法。

22.一种存储有计算机指令的非瞬时计算机可读存储介质，其中，所述计算机指令用于使所述计算机执行根据权利要求1-10中任一项所述的方法。

23.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序在被处理器执行时实现根据权利要求1-10中任一项所述的方法。

Images