CN114677139A - 确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请实施例提供了确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质，涉及智慧金融技术领域，方法包括：获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；根据社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值；根据个人信息和社会关系网络未来价值，确定目标零售客户的贷款额度。本申请实施例能够提高计算贷款额度的准确性，降低银行的贷款风险，减少零售客户的贷款违约率。

Description

确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质

技术领域

本申请属于智慧金融技术领域，尤其涉及一种确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质。

背景技术

信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。银行在审批信贷之前，需要预先判断客户的偿还能力，从而避免贷款无法收回。

然而，目前零售客户贷款额度计算方式将个体孤立，仅考虑个体的条件，这种方式确定出的贷款额度的准确性较低，导致银行的贷款风险较大，零售客户的贷款违约率较高。

发明内容

本申请实施例提供一种确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质，能够提高计算贷款额度的准确性，降低银行的贷款风险，减少零售客户的贷款违约率。

第一方面，本申请实施例提供一种确定贷款额度的方法，确定贷款额度的方法包括：获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；根据社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值；根据个人信息和社会关系网络未来价值，确定目标零售客户的贷款额度。

根据本申请第一方面的实施方式，根据社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值，具体可以包括：根据社会关系信息，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数；根据预先确定的社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系，确定目标零售客户的社会关系网络价值基数对应的社会关系网络成长系数；根据目标零售客户的社会关系网络价值基数、目标零售客户的社会关系网络成长系数和目标零售客户的贷款年限，确定社会关系网络未来价值。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，社会关系网络未来价值与目标零售客户的贷款年限呈正相关关系。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，社会关系信息包括以下至少一项：目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息；根据社会关系信息，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体可以包括：根据目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，根据目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体可以包括：根据目标零售客户的亲族关系信息，计算目标零售客户的亲族关系价值；根据目标零售客户的朋友关系信息，计算目标零售客户的朋友关系价值；根据目标零售客户的同事关系信息，计算目标零售客户的同事关系价值；计算亲族关系价值、朋友关系价值和同事关系价值之和与社会关系网络价值影响系数的乘积，得到目标零售客户的社会关系网络价值基数。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，亲族关系信息包括目标零售客户的多个亲族的家庭资产和家庭社会地位；根据目标零售客户的亲族关系信息，计算目标零售客户的亲族关系价值，具体可以包括：对于多个亲族中的任意第i个亲族，确定第i个亲族的家庭资产和家庭社会地位对应的第一目标等级，第一目标等级为预先设定的多个第一等级中的其中一个第一等级，i为正整数；根据预先设定的第一等级与子亲族关系价值之间的对应关系，确定第一目标等级对应的子亲族关系价值，并将第一目标等级对应的子亲族关系价值作为第i个亲族的子亲族关系价值；计算多个亲族的子亲族关系价值的累和值，得到目标零售客户的亲族关系价值。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，朋友关系信息包括目标零售客户的多个朋友的收入和社会地位；根据目标零售客户的朋友关系信息，计算目标零售客户的朋友关系价值，具体可以包括：对于多个朋友中的任意第i个朋友，确定第i个朋友的收入和社会地位对应的第二目标等级，第二目标等级为预先设定的多个第二等级中的其中一个第二等级，i为正整数；根据预先设定的第二等级与子朋友关系价值之间的对应关系，确定第二目标等级对应的子朋友关系价值，并将第二目标等级对应的子朋友关系价值作为第i个朋友的子朋友关系价值；计算多个朋友的子朋友关系价值的累和值，得到目标零售客户的朋友关系价值。

根据本申请第一方面前述任一实施方式，同事关系信息包括目标零售客户的多个同事的收入和目标零售客户所处公司信息；根据目标零售客户的同事关系信息，计算目标零售客户的同事关系价值，具体可以包括：对于多个同事中的任意第i个同事，确定第i个同事的收入和目标零售客户所处公司对应的第三目标等级，第三目标等级为预先设定的多个第三等级中的其中一个第三等级，i为正整数；根据预先设定的第三等级与子同事关系价值之间的对应关系，确定第三目标等级对应的子同事关系价值，并将第三目标等级对应的子同事关系价值作为第i个同事的子同事关系价值；计算多个同事的子同事关系价值的累和值，得到目标零售客户的同事关系价值。

第二方面，本申请实施例提供了一种确定贷款额度的装置，确定贷款额度的装置包括：获取模块，用于获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；第一确定模块，用于根据社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值；第二确定模块，用于根据个人信息和社会关系网络未来价值，确定目标零售客户的贷款额度。

第三方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如第一方面提供的确定贷款额度的方法的步骤。

第四方面，本申请实施例提供了一种电子设备，电子设备包括：处理器、存储器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现如第一方面提供的确定贷款额度的方法的步骤。

第五方面，本申请实施例提供了一种计算机程序产品，程序产品被存储在非易失的存储介质中，程序产品被至少一个处理器执行以实现如第一方面提供的确定贷款额度的方法的步骤。

本申请实施例的确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质，将零售客户与零售客户的社会关系网络联系起来，评估零售客户的贷款额度时，不仅基于零售客户的个人信息评估零售客户的贷款基本条件，也基于零售客户的社会关系信息评估零售客户所处的社会关系网络价值，完善了银行评估零售客户贷款额度的计算方法，进一步优化了零售客户贷款额度的准确性，更大程度上降低银行的贷款风险，减少了零售客户贷款的违约率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例的技术方案，下面将对本申请实施例中所需要使用的附图作简单的介绍，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的确定贷款额度的方法的一种流程示意图；

图2为图1所示的确定贷款额度的方法中步骤S102的一种流程示意图；

图3为图2所示的确定贷款额度的方法中步骤S201的一种流程示意图；

图4为图3所示的确定贷款额度的方法中步骤S301的一种流程示意图；

图5为图3所示的确定贷款额度的方法中步骤S302的一种流程示意图；

图6为图3所示的确定贷款额度的方法中步骤S303的一种流程示意图；

图7为本申请实施例提供的确定贷款额度的装置的一种结构示意图；

图8为本申请实施例提供的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将详细描述本申请的各个方面的特征和示例性实施例，为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及具体实施例，对本申请进行进一步详细描述。应理解，此处所描述的具体实施例仅意在解释本申请，而不是限定本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以在不需要这些具体细节中的一些细节的情况下实施。下面对实施例的描述仅仅是为了通过示出本申请的示例来提供对本申请更好的理解。

需要说明的是，本申请实施例中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

应当理解，本文中使用的术语“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。

在阐述本申请实施例所提供的技术方案之前，为了便于对本申请实施例理解，本申请首先对现有技术中存在的问题进行具体说明：

如前所述，信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。银行在审批信贷之前，需要预先判断客户的偿还能力，从而避免贷款无法收回。

然而，经本申请的发明人发现，当前零售客户去银行申请贷款时，银行是按申请客户的个人基本资料评估的，包括但不限于年龄、收入、学历、固定资产、流动资产等条件，再根据这些条件评估可贷款额度。目前的这种零售客户贷款额度计算方式将个体孤立，仅考虑个体的条件。而人是群居性的，拥有复杂的社会关系网络，目前的这种零售客户贷款额度计算方式并未充分考虑零售客户的社会关系网络价值，仅考虑个体的条件，忽视了零售客户所处的社会关系网络，割裂了零售客户和社会的关系，导致确定出的贷款额度的准确性较低，银行的贷款风险较大，零售客户的贷款违约率较高。

鉴于发明人的上述研究发现，本申请实施例提供了一种确定贷款额度的方法及装置、设备、产品及可读存储介质，能够解决现有技术中存在的确定出的贷款额度的准确性较低，导致银行的贷款风险较大，零售客户的贷款违约率较高的技术问题。

本申请实施例的技术构思在于：在评估零售客户的贷款额度时，除了考虑零售客户的个人基本条件外，还充分评估零售客户的社会关系网络价值。而且，随着零售客户的社会关系网络越强大，价值越高，可贷款额度也可以越高。

具体而言，本申请实施例在评估零售客户的贷款额度时，不仅基于零售客户的个人信息评估零售客户的贷款基本条件，也基于零售客户的社会关系信息评估零售客户所处的社会关系网络价值，完善了银行评估零售客户贷款额度的计算方法，进一步优化了零售客户贷款额度的准确性，更大程度上降低银行的贷款风险，减少了零售客户贷款的违约率。

下面首先对本申请实施例所提供的确定贷款额度的方法进行介绍。

图1为本申请实施例提供的确定贷款额度的方法的一种流程示意图。如图1所示，该方法可以包括以下步骤S101至S103。

S101、获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息。

在本申请实施例中，目标零售客户可以为任意一个零售客户，也可以是任意多个零售客户，本申请实施例对此不作限定。目标零售客户的个人信息包括但不限于目标零售客户的以下信息中的至少一项：年龄、性别、学历、工作城市、月收入、固定资产和流动资产，此外还可以包括贷款年限。目标零售客户的社会关系信息包括但不限于目标零售客户的以下信息中的至少一项：目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息。

需要说明的是，本申请实施例中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

S102、根据目标零售客户的社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值。

S103、根据目标零售客户的个人信息和社会关系网络未来价值，确定目标零售客户的贷款额度。

在S103中，首先可以根据目标零售客户的个人信息，计算目标零售客户基于个人信息能够申请或者获得的贷款额度。例如，计算流动性资产可贷款额度，计算固定资产可贷款额度，计算劳动收入可贷款额度等。然后，将流动性资产可贷款额度、固定资产可贷款额度和劳动收入可贷款额度这些基于个人信息能够获得的贷款额度累加，即为目标零售客户基于个人信息能够申请或者获得的贷款额度。

在S103中，在目标零售客户基于个人信息能够申请或者获得的贷款额度的基础上，还可以基于目标零售客户的社会关系网络未来价值，确定目标零售客户基于社会关系网络未来价值能够申请或者获得的贷款额度。然后，将目标零售客户基于个人信息能够获得的贷款额度与目标零售客户基于社会关系网络未来价值能够获得的贷款额度累加，即为目标零售客户最终能够申请或者获得的贷款额度。

本申请实施例的确定贷款额度的方法，在评估目标零售客户的贷款额度时，不仅基于目标零售客户的个人信息评估目标零售客户的贷款基本条件，也基于目标零售客户的社会关系信息评估目标零售客户所处的社会关系网络价值，完善了银行评估零售客户贷款额度的计算方法，进一步优化了零售客户贷款额度的准确性，更大程度上降低银行的贷款风险，减少了零售客户贷款的违约率。

下面介绍上述各个步骤的具体实现方式。

如图2所示，根据本申请的一些实施例，可选地，S102、根据目标零售客户的社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值，具体可以包括以下步骤S201至S203。

S201、根据目标零售客户的社会关系信息，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数。

S202、根据预先确定的社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系，确定目标零售客户的社会关系网络价值基数对应的社会关系网络成长系数。

具体而言，经本申请的发明人发现，针对社会关系网络价值化，价值越大的社会关系网络，它对应的社会关系网络成长系数越高。因此，可以预先通过大数据建模(即模型训练)的方式，确定出社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系。在S202中，则可以直接根据预先确定的社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系，确定出目标零售客户的社会关系网络价值基数对应的社会关系网络成长系数，即目标零售客户的社会关系网络成长系数。

S203、根据目标零售客户的社会关系网络价值基数、目标零售客户的社会关系网络成长系数和目标零售客户的贷款年限，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值。

具体而言，经本申请的发明人发现，目标零售客户的社会关系网络未来价值还与目标零售客户的贷款年限相关。因此，在S203中，可以根据目标零售客户的社会关系网络价值基数、目标零售客户的社会关系网络成长系数和目标零售客户的贷款年限，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值。

在一些具体的示例中，例如可以依据以下表达式(1)，计算目标零售客户的社会关系网络未来价值：

社会关系网络未来价值＝f*社会关系网络价值基数*社会关系网络成长系数 (1)

其中，f表示贷款年限。

根据本申请的一些实施例，可选地，社会关系网络未来价值与目标零售客户的贷款年限呈正相关关系。也就是说，零售客户的社会关系网络未来价值，与贷款年限正相关，贷款年限越长，价值越大。根据社会和经济发展规律，此增长类似于增长曲线。

为了便于理解，下面介绍一下计算目标零售客户的社会关系网络价值基数的具体示例。

根据本申请的一些实施例，可选地，目标零售客户的社会关系信息包括以下至少一项：目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息。

相应地，S201根据目标零售客户的社会关系信息，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体可以包括：

根据目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数。

需要说明的是，社会关系网络价值影响系数可根据先假设再验证的方式推导和确定，可以对于目标零售客户的社会关系网络价值基数进行修正，使得计算出的目标零售客户的社会关系网络价值基数更加准确。社会关系网络价值影响系数的具体数值可以根据实际情况灵活调整，本申请实施例对此不作限定。

如图3所示，根据本申请的一些实施例，可选地，根据目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体可以包括以下步骤S301至S304。

S301、根据目标零售客户的亲族关系信息，计算目标零售客户的亲族关系价值。

S302、根据目标零售客户的朋友关系信息，计算目标零售客户的朋友关系价值。

S303、根据目标零售客户的同事关系信息，计算目标零售客户的同事关系价值。

S304、计算亲族关系价值、朋友关系价值和同事关系价值之和与社会关系网络价值影响系数的乘积，得到目标零售客户的社会关系网络价值基数。

具体地，例如可以依据以下表达式(2)，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数：

社会关系网络价值基数＝(亲族关系价值+朋友关系价值+同事关系价值)*社会关系网络价值影响系数 (2)

由此，通过上述表达式(2)，便可以得到目标零售客户的社会关系网络价值基数。

下面介绍亲族关系价值、朋友关系价值和同事关系价值的计算方式的具体示例。

根据本申请的一些实施例，可选地，目标零售客户的亲族关系信息可以包括目标零售客户的多个亲族的家庭资产和家庭社会地位。其中，家庭社会地位例如可以包括家庭成员是否为普通职工、家庭成员是否为中层管理人员或家庭成员是否为高层管理人员等。

如图4所示，在一些示例中，S301、根据目标零售客户的亲族关系信息，计算目标零售客户的亲族关系价值，具体可以包括以下步骤S401至S403。

S401、对于多个亲族中的任意第i个亲族，确定第i个亲族的家庭资产和家庭社会地位对应的第一目标等级，第一目标等级为预先设定的多个第一等级中的其中一个第一等级，i为正整数。

S402、根据预先设定的第一等级与子亲族关系价值之间的对应关系，确定第一目标等级对应的子亲族关系价值，并将第一目标等级对应的子亲族关系价值作为第i个亲族的子亲族关系价值。

具体地，每个第一等级可以对应一个子亲族关系价值，不同的第一等级可以对应不同的子亲族关系价值。根据预先设定的第一等级与子亲族关系价值之间的对应关系，可以确定第一目标等级对应的子亲族关系价值。而第一目标等级对应的子亲族关系价值，即为第i个亲族的子亲族关系价值。

S403、计算多个亲族的子亲族关系价值的累和值，得到目标零售客户的亲族关系价值。

具体地，将目标零售客户的每个亲族的子亲族关系价值进行累加计算，累加之和即为目标零售客户的亲族关系价值。

根据本申请的一些实施例，可选地，目标零售客户的朋友关系信息可以包括目标零售客户的多个朋友的收入和社会地位。

如图5所示，在一些示例中，S302、根据目标零售客户的朋友关系信息，计算目标零售客户的朋友关系价值，具体可以包括以下步骤S501至S503。

S501、对于多个朋友中的任意第i个朋友，确定第i个朋友的收入和社会地位对应的第二目标等级，第二目标等级为预先设定的多个第二等级中的其中一个第二等级，i为正整数。

S502、根据预先设定的第二等级与子朋友关系价值之间的对应关系，确定第二目标等级对应的子朋友关系价值，并将第二目标等级对应的子朋友关系价值作为第i个朋友的子朋友关系价值。

具体地，每个第二等级可以对应一个子朋友关系价值，不同的第二等级可以对应不同的子朋友关系价值。根据预先设定的第二等级与子朋友关系价值之间的对应关系，可以确定第二目标等级对应的子朋友关系价值。而第二目标等级对应的子朋友关系价值，即为第i个朋友的子朋友关系价值。

S503、计算多个朋友的子朋友关系价值的累和值，得到目标零售客户的朋友关系价值。

具体地，将目标零售客户的每个朋友的子朋友关系价值进行累加计算，累加之和即为目标零售客户的朋友关系价值。

根据本申请的一些实施例，可选地，目标零售客户的同事关系信息可以包括目标零售客户的多个同事的收入和目标零售客户所处公司信息。

如图6所示，S303、根据目标零售客户的同事关系信息，计算目标零售客户的同事关系价值，具体可以包括以下步骤S601至S603。

S601、对于多个同事中的任意第i个同事，确定第i个同事的收入和目标零售客户所处公司对应的第三目标等级，第三目标等级为预先设定的多个第三等级中的其中一个第三等级，i为正整数。

由于目标零售客户与目标零售客户的第i个同事为同事关系，所以目标零售客户所处公司即为目标零售客户的第i个同事所处公司。根据第i个同事的收入和第i个同事所处公司，可以从预设的多个第三等级中确定出第i个同事的收入和第i个同事所处公司对应的第三目标等级。

S602、根据预先设定的第三等级与子同事关系价值之间的对应关系，确定第三目标等级对应的子同事关系价值，并将第三目标等级对应的子同事关系价值作为第i个同事的子同事关系价值；

具体地，每个第三等级可以对应一个子同事关系价值，不同的第三等级可以对应不同的子同事关系价值。根据预先设定的第三等级与子同事关系价值之间的对应关系，可以确定第三目标等级对应的子同事关系价值。而第三目标等级对应的子同事关系价值，即为第i个同事的子同事关系价值。

S603、计算多个同事的子同事关系价值的累和值，得到目标零售客户的同事关系价值。

具体地，将目标零售客户的每个同事的子同事关系价值进行累加计算，累加之和即为目标零售客户的同事关系价值。

在得到目标零售客户的亲族关系价值、目标零售客户的朋友关系价值和目标零售客户的同事关系价值之后，可以基于上述表达式(2)，计算出目标零售客户的社会关系网络价值基数。然后，再基于上述表达式(1)，得到目标零售客户的社会关系网络未来价值。再然后，基于目标零售客户的社会关系网络未来价值，可以确定目标零售客户基于社会关系网络未来价值能够申请或者获得的贷款额度。其中，贷款额度与社会关系网络未来价值呈正相关关系，即社会关系网络未来价值越大，贷款额度越大。最后，将目标零售客户基于个人信息能够获得的贷款额度与目标零售客户基于社会关系网络未来价值能够获得的贷款额度累加，即为目标零售客户最终能够申请或者获得的贷款额度。

基于上述实施例提供的确定贷款额度的方法，相应地，本申请还提供了确定贷款额度的装置的具体实现方式。请参见以下实施例。

参见图7，本申请实施例提供的确定贷款额度的装置700包括以下模块：

获取模块701，用于获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；

第一确定模块702，用于根据社会关系信息，确定目标零售客户的社会关系网络未来价值；

第二确定模块703，用于根据个人信息和社会关系网络未来价值，确定目标零售客户的贷款额度。

本申请实施例的确定贷款额度的装置，在评估目标零售客户的贷款额度时，不仅基于目标零售客户的个人信息评估目标零售客户的贷款基本条件，也基于目标零售客户的社会关系信息评估目标零售客户所处的社会关系网络价值，完善了银行评估零售客户贷款额度的计算方法，进一步优化了零售客户贷款额度的准确性，更大程度上降低银行的贷款风险，减少了零售客户贷款的违约率。

在一些实施例中，第一确定模块702具体用于根据社会关系信息，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数；根据预先确定的社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系，确定目标零售客户的社会关系网络价值基数对应的社会关系网络成长系数；根据目标零售客户的社会关系网络价值基数、目标零售客户的社会关系网络成长系数和目标零售客户的贷款年限，确定社会关系网络未来价值。

在一些实施例中，社会关系网络未来价值与目标零售客户的贷款年限呈正相关关系。

在一些实施例中，社会关系信息包括以下至少一项：目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息。第一确定模块702具体用于：根据目标零售客户的亲族关系信息、目标零售客户的朋友关系信息和目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算目标零售客户的社会关系网络价值基数。

在一些实施例中，第一确定模块702具体用于：根据目标零售客户的亲族关系信息，计算目标零售客户的亲族关系价值；根据目标零售客户的朋友关系信息，计算目标零售客户的朋友关系价值；根据目标零售客户的同事关系信息，计算目标零售客户的同事关系价值；计算亲族关系价值、朋友关系价值和同事关系价值之和与社会关系网络价值影响系数的乘积，得到目标零售客户的社会关系网络价值基数。

在一些实施例中，亲族关系信息包括目标零售客户的多个亲族的家庭资产和家庭社会地位；第一确定模块702具体用于：对于多个亲族中的任意第i个亲族，确定第i个亲族的家庭资产和家庭社会地位对应的第一目标等级，第一目标等级为预先设定的多个第一等级中的其中一个第一等级，i为正整数；根据预先设定的第一等级与子亲族关系价值之间的对应关系，确定第一目标等级对应的子亲族关系价值，并将第一目标等级对应的子亲族关系价值作为第i个亲族的子亲族关系价值；计算多个亲族的子亲族关系价值的累和值，得到目标零售客户的亲族关系价值。

在一些实施例中，朋友关系信息包括目标零售客户的多个朋友的收入和社会地位；第一确定模块702具体用于：对于多个朋友中的任意第i个朋友，确定第i个朋友的收入和社会地位对应的第二目标等级，第二目标等级为预先设定的多个第二等级中的其中一个第二等级，i为正整数；根据预先设定的第二等级与子朋友关系价值之间的对应关系，确定第二目标等级对应的子朋友关系价值，并将第二目标等级对应的子朋友关系价值作为第i个朋友的子朋友关系价值；计算多个朋友的子朋友关系价值的累和值，得到目标零售客户的朋友关系价值。

在一些实施例中，同事关系信息包括目标零售客户的多个同事的收入和目标零售客户所处公司信息；第一确定模块702具体用于：对于多个同事中的任意第i个同事，确定第i个同事的收入和目标零售客户所处公司对应的第三目标等级，第三目标等级为预先设定的多个第三等级中的其中一个第三等级，i为正整数；根据预先设定的第三等级与子同事关系价值之间的对应关系，确定第三目标等级对应的子同事关系价值，并将第三目标等级对应的子同事关系价值作为第i个同事的子同事关系价值；计算多个同事的子同事关系价值的累和值，得到目标零售客户的同事关系价值。

图7所示装置中的各个模块/单元具有实现图1至图6任一附图中各个步骤的功能，并能达到其相应的技术效果，为简洁描述，在此不再赘述。

基于上述实施例提供的确定贷款额度的方法，相应地，本申请还提供了电子设备的具体实现方式。请参见以下实施例。

图8示出了本申请实施例提供的电子设备的硬件结构示意图。

电子设备可以包括处理器801以及存储有计算机程序指令的存储器802。

具体地，上述处理器801可以包括中央处理器(Central Processing Unit，CPU)，或者特定集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)，或者可以被配置成实施本申请实施例的一个或多个集成电路。

存储器802可以包括用于数据或指令的大容量存储器。举例来说而非限制，存储器802可包括硬盘驱动器(Hard Disk Drive，HDD)、软盘驱动器、闪存、光盘、磁光盘、磁带或通用串行总线(Universal Serial Bus，USB)驱动器或者两个或更多个以上这些的组合。在一个示例中，存储器802可以包括可移除或不可移除(或固定)的介质，或者存储器802是非易失性固态存储器。存储器802可在综合网关容灾设备的内部或外部。

在一个示例中，存储器802可以是只读存储器(Read Only Memory，ROM)。在一个示例中，该ROM可以是掩模编程的ROM、可编程ROM(PROM)、可擦除PROM(EPROM)、电可擦除PROM(EEPROM)、电可改写ROM(EAROM)或闪存或者两个或更多个以上这些的组合。

存储器802可以包括只读存储器(ROM)，随机存取存储器(RAM)，磁盘存储介质设备，光存储介质设备，闪存设备，电气、光学或其他物理/有形的存储器存储设备。因此，通常，存储器包括一个或多个编码有包括计算机可执行指令的软件的有形(非暂态)计算机可读存储介质(例如，存储器设备)，并且当该软件被执行(例如，由一个或多个处理器)时，其可操作来执行参考根据本申请的一方面的方法所描述的操作。

处理器801通过读取并执行存储器802中存储的计算机程序指令，以实现图1至图6任一附图所示实施例中的方法/步骤，并达到图1至图6任一附图所示实例执行其方法/步骤达到的相应技术效果，为简洁描述在此不再赘述。

在一个示例中，电子设备还可包括通信接口803和总线810。其中，如图8所示，处理器801、存储器802、通信接口803通过总线810连接并完成相互间的通信。

通信接口803，主要用于实现本申请实施例中各模块、装置、单元和/或设备之间的通信。

总线810包括硬件、软件或两者，将电子设备的部件彼此耦接在一起。举例来说而非限制，总线可包括加速图形端口(Accelerated Graphics Port，AGP)或其他图形总线、增强工业标准架构(Extended Industry Standard Architecture，EISA)总线、前端总线(Front Side Bus，FSB)、超传输(Hyper Transport，HT)互连、工业标准架构(IndustryStandard Architecture，ISA)总线、无限带宽互连、低引脚数(LPC)总线、存储器总线、微信道架构(MCA)总线、外围组件互连(PCI)总线、PCI-Express(PCI-X)总线、串行高级技术附件(SATA)总线、视频电子标准协会局部(VLB)总线或其他合适的总线或者两个或更多个以上这些的组合。在合适的情况下，总线810可包括一个或多个总线。尽管本申请实施例描述和示出了特定的总线，但本申请考虑任何合适的总线或互连。

另外，结合上述实施例中的确定贷款额度的方法，本申请实施例可提供一种计算机可读存储介质来实现。该计算机可读存储介质上存储有计算机程序指令；该计算机程序指令被处理器执行时实现上述实施例中的任意一种确定贷款额度的方法。计算机可读存储介质的示例包括非暂态计算机可读存储介质，如电子电路、半导体存储器设备、ROM、随机存取存储器、闪存、可擦除ROM(EROM)、软盘、CD-ROM、光盘、硬盘。

基于上述实施例中的确定贷款额度的方法，本申请实施例还提供了一种计算机程序产品，程序产品被存储在非易失的存储介质中，程序产品被至少一个处理器执行以实现如上述实施例提供的确定贷款额度的方法的步骤。

需要明确的是，本申请并不局限于上文所描述并在图中示出的特定配置和处理。为了简明起见，这里省略了对已知方法的详细描述。在上述实施例中，描述和示出了若干具体的步骤作为示例。但是，本申请的方法过程并不限于所描述和示出的具体步骤，本领域的技术人员可以在领会本申请的精神后，作出各种改变、修改和添加，或者改变步骤之间的顺序。

以上所述的结构框图中所示的功能块可以实现为硬件、软件、固件或者它们的组合。当以硬件方式实现时，其可以例如是电子电路、专用集成电路(Application SpecificIntegrated Circuit，ASIC)、适当的固件、插件、功能卡等等。当以软件方式实现时，本申请的元素是被用于执行所需任务的程序或者代码段。程序或者代码段可以存储在机器可读介质中，或者通过载波中携带的数据信号在传输介质或者通信链路上传送。“机器可读介质”可以包括能够存储或传输信息的任何介质。机器可读介质的例子包括电子电路、半导体存储器设备、ROM、闪存、可擦除ROM(EROM)、软盘、CD-ROM、光盘、硬盘、光纤介质、射频(RadioFrequency，RF)链路，等等。代码段可以经由诸如因特网、内联网等的计算机网络被下载。

还需要说明的是，本申请中提及的示例性实施例，基于一系列的步骤或者装置描述一些方法或系统。但是，本申请不局限于上述步骤的顺序，也就是说，可以按照实施例中提及的顺序执行步骤，也可以不同于实施例中的顺序，或者若干步骤同时执行。

上面参考根据本申请的实施例的方法、装置(系统)和计算机程序产品的流程图和/或框图描述了本申请的各方面。应当理解，流程图和/或框图中的每个方框以及流程图和/或框图中各方框的组合可以由计算机程序指令实现。这些计算机程序指令可被提供给通用计算机、专用计算机、或其它可编程数据处理装置的处理器，以产生一种机器，使得经由计算机或其它可编程数据处理装置的处理器执行的这些指令使能对流程图和/或框图的一个或多个方框中指定的功能/动作的实现。这种处理器可以是但不限于是通用处理器、专用处理器、特殊应用处理器或者现场可编程逻辑电路。还可理解，框图和/或流程图中的每个方框以及框图和/或流程图中的方框的组合，也可以由执行指定的功能或动作的专用硬件来实现，或可由专用硬件和计算机指令的组合来实现。

以上所述，仅为本申请的具体实施方式，所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，上述描述的系统、模块和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。应理解，本申请的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，可轻易想到各种等效的修改或替换，这些修改或替换都应涵盖在本申请的保护范围之内。

Claims (12)

1.一种确定贷款额度的方法，其特征在于，包括：

获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；

根据所述社会关系信息，确定所述目标零售客户的社会关系网络未来价值；

根据所述个人信息和所述社会关系网络未来价值，确定所述目标零售客户的贷款额度。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述社会关系信息，确定所述目标零售客户的社会关系网络未来价值，具体包括：

根据所述社会关系信息，计算所述目标零售客户的社会关系网络价值基数；

根据预先确定的社会关系网络价值基数与社会关系网络成长系数之间的对应关系，确定所述目标零售客户的社会关系网络价值基数对应的社会关系网络成长系数；

根据所述目标零售客户的社会关系网络价值基数、所述目标零售客户的社会关系网络成长系数和所述目标零售客户的贷款年限，确定所述社会关系网络未来价值。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述社会关系网络未来价值与所述目标零售客户的贷款年限呈正相关关系。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述社会关系信息包括以下至少一项：所述目标零售客户的亲族关系信息、所述目标零售客户的朋友关系信息和所述目标零售客户的同事关系信息；

所述根据所述社会关系信息，计算所述目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体包括：

根据所述目标零售客户的亲族关系信息、所述目标零售客户的朋友关系信息和所述目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算所述目标零售客户的社会关系网络价值基数。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标零售客户的亲族关系信息、所述目标零售客户的朋友关系信息和所述目标零售客户的同事关系信息中的至少一项与预先确定的社会关系网络价值影响系数，计算所述目标零售客户的社会关系网络价值基数，具体包括：

根据所述目标零售客户的亲族关系信息，计算所述目标零售客户的亲族关系价值；

根据所述目标零售客户的朋友关系信息，计算所述目标零售客户的朋友关系价值；

根据所述目标零售客户的同事关系信息，计算所述目标零售客户的同事关系价值；

计算所述亲族关系价值、所述朋友关系价值和所述同事关系价值之和与所述社会关系网络价值影响系数的乘积，得到所述目标零售客户的社会关系网络价值基数。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述亲族关系信息包括所述目标零售客户的多个亲族的家庭资产和家庭社会地位；

所述根据所述目标零售客户的亲族关系信息，计算所述目标零售客户的亲族关系价值，具体包括：

对于所述多个亲族中的任意第i个亲族，确定所述第i个亲族的家庭资产和家庭社会地位对应的第一目标等级，所述第一目标等级为预先设定的多个第一等级中的其中一个所述第一等级，i为正整数；

根据预先设定的所述第一等级与子亲族关系价值之间的对应关系，确定所述第一目标等级对应的子亲族关系价值，并将所述第一目标等级对应的子亲族关系价值作为所述第i个亲族的子亲族关系价值；

计算所述多个亲族的子亲族关系价值的累和值，得到所述目标零售客户的亲族关系价值。

7.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述朋友关系信息包括所述目标零售客户的多个朋友的收入和社会地位；

所述根据所述目标零售客户的朋友关系信息，计算所述目标零售客户的朋友关系价值，具体包括：

对于所述多个朋友中的任意第i个朋友，确定所述第i个朋友的收入和社会地位对应的第二目标等级，所述第二目标等级为预先设定的多个第二等级中的其中一个所述第二等级，i为正整数；

根据预先设定的所述第二等级与子朋友关系价值之间的对应关系，确定所述第二目标等级对应的子朋友关系价值，并将所述第二目标等级对应的子朋友关系价值作为所述第i个朋友的子朋友关系价值；

计算所述多个朋友的子朋友关系价值的累和值，得到所述目标零售客户的朋友关系价值。

8.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述同事关系信息包括所述目标零售客户的多个同事的收入和所述目标零售客户所处公司信息；

所述根据所述目标零售客户的同事关系信息，计算所述目标零售客户的同事关系价值，具体包括：

对于所述多个同事中的任意第i个同事，确定所述第i个同事的收入和所述目标零售客户所处公司对应的第三目标等级，所述第三目标等级为预先设定的多个第三等级中的其中一个所述第三等级，i为正整数；

根据预先设定的所述第三等级与子同事关系价值之间的对应关系，确定所述第三目标等级对应的子同事关系价值，并将所述第三目标等级对应的子同事关系价值作为所述第i个同事的子同事关系价值；

计算所述多个同事的子同事关系价值的累和值，得到所述目标零售客户的同事关系价值。

9.一种确定贷款额度的装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于获取目标零售客户的个人信息和社会关系信息；

第一确定模块，用于根据所述社会关系信息，确定所述目标零售客户的社会关系网络未来价值；

第二确定模块，用于根据所述个人信息和所述社会关系网络未来价值，确定所述目标零售客户的贷款额度。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的确定贷款额度的方法的步骤。

11.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：处理器、存储器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述计算机程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的确定贷款额度的方法的步骤。

12.一种计算机程序产品，其特征在于，所述程序产品被存储在非易失的存储介质中，所述程序产品被至少一个处理器执行以实现如权利要求1至8中任一项所述的确定贷款额度的方法的步骤。

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