CN114445217A - 信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质，该方法包括：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。本发明通过自动识别信贷风险，生成风险预警信息风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果，根据风险评估结果对信贷风险进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，通过自动识别信贷风险和进行风险管控，提高了防损效能和实时性以及降低了人力成本，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

Description

信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质

技术领域

本发明涉及金融科技技术领域，尤其涉及信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质。

背景技术

随着互联网信贷业务的发展，很多人通过集群设备或引导批量人群，集中批量的发起互联网信贷申请，对互联网信贷业务发起恶意攻击，以获取非法收益，这严重影响的信贷业务的安全，而现有的针对互联网信贷业务的恶意攻击风险的防控方法，主要通过事后数据报表监测方式进行识别和跟踪，当识别和发现恶意攻击风险时，采取拦截和管控措施，但是防损效能不高、人力成本较高以及实时性不高，导致现有的针对互联网信贷业务的恶意攻击风险的防控的实用性不高，因此，如何提高互联网信贷业务的风险防控的实用性是急需解决的问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提出一种信贷风险防控方法、装置、系统与计算机可读存储介质，旨在解决如何提高互联网信贷业务的风险防控的实用性的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种信贷风险防控方法，所述信贷风险防控方法包括如下步骤：

在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

优选地，在接收到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤之前，所述信贷风险防控方法包括：

获取信贷产品集合，针对所述信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，并根据每个信贷产品对应的风险监控指标确定预警规则策略；

根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。

优选地，在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤之前，所述信贷风险防控方法还包括：

根据所述预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将所述风险预警信息发送给所述风险监控人员；

若接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行步骤：根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息；

若未接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。

优选地，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤包括：

根据所述风险预警信息，确定第一风险等级，并根据所述第一风险等级确定第一风险管控措施；

检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；

若未接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施，得到风险评估结果；

若接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施和所述第二风险管控措施，得到风险评估结果。

优选地，根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果的步骤包括：

获取所述风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据所述第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过所述风险管控后的第二风险等级；

检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；

若未接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级，得到风险管控结果；

若接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级和所述第三风险等级，得到风险管控结果。

优选地，根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警的步骤包括：

获取所述风险管控结果对应的第四风险等级，并将所述第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；

若所述对比结果为第四风险等级小于所述预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；

若所述对比结果为第四风险等级不小于所述预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据所述第四风险等级确定第四风险管控措施，根据所述第四风险管控措施确定所述风险评估结果，重新执行步骤：根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

优选地，确定解除风险预警的步骤之后，所述信贷风险防控方法包括：

存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施，并解除本次风险预警对应的风险管控措施。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种信贷风险防控装置，所述信贷风险防控装置包括：

检测模块，用于在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

确定模块，用于根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

进一步地，所述检测模块还包括生成模块，所述生成模块用于：

获取信贷产品集合，针对所述信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，并根据每个信贷产品对应的风险监控指标确定预警规则策略；

根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。

进一步地，所述检测模块还用于：

根据所述预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将所述风险预警信息发送给所述风险监控人员；

若接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行步骤：根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息；

若未接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。

进一步地，所述检测模块还用于：

根据所述风险预警信息，确定第一风险等级，并根据所述第一风险等级确定第一风险管控措施；

检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；

若未接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施，得到风险评估结果；

若接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施和所述第二风险管控措施，得到风险评估结果。

进一步地，所述确定模块还用于：

获取所述风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据所述第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过所述风险管控后的第二风险等级；

检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；

若未接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级，得到风险管控结果；

若接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级和所述第三风险等级，得到风险管控结果。

进一步地，所述确定模块还包括对比模块，所述对比模块用于：

获取所述风险管控结果对应的第四风险等级，并将所述第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；

若所述对比结果为第四风险等级小于所述预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；

若所述对比结果为第四风险等级不小于所述预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据所述第四风险等级确定第四风险管控措施，根据所述第四风险管控措施确定所述风险评估结果，重新执行步骤：根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

进一步地，所述确定模块还包括存储模块，所述存储模块用于：

存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施，并解除本次风险预警对应的风险管控措施。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种信贷风险防控系统，所述信贷风险防控系统包括：存储器、处理器及储存在所述存储器上并可在所述处理器上运行的信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被所述处理器执行时实现如上所述的信贷风险防控方法的步骤。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上储存有信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被处理器执行时实现如上所述的信贷风险防控方法的步骤。

本发明提出的信贷风险防控方法，在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。本发明通过自动识别信贷风险，生成风险预警信息风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果，根据风险评估结果对信贷风险进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，通过自动识别信贷风险和根据信贷风险确定风险等级和风险管控措施进行风险管控，提高了防损效能和实时性以及降低了人力成本，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

附图说明

图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的设备结构示意图；

图2为本发明信贷风险防控方法第一实施例的流程示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例设备可以是PC机或服务器设备。

如图1所示，该设备可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的储存装置。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的设备结构并不构成对设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机储存介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块、用户接口模块以及信贷风险防控程序。

其中，操作系统是管理和控制便携储存设备与软件资源的程序，支持网络通信模块、用户接口模块、信贷风险防控程序以及其他程序或软件的运行；网络通信模块用于管理和控制网络接口1002；用户接口模块用于管理和控制用户接口1003。

在图1所示的储存设备中，所述储存设备通过处理器1001调用存储器1005中储存的信贷风险防控程序，并执行下述信贷风险防控方法各个实施例中的操作。

基于上述硬件结构，提出本发明信贷风险防控方法实施例。

参照图2，图2为本发明信贷风险防控方法第一实施例的流程示意图，所述方法包括：

步骤S10，在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

步骤S20，根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

本实施例信贷风险防控方法运用于互联网信贷金融机构的信贷风险防控系统中；为例方便描述，将信贷风险防控系统简称为风险防控系统，并以风险防控系统为例进行说明；风险防控系统在检测到风险预警信息时，根据风险预警信息，确定第一风险等级，并根据第一风险等级确定第一风险管控措施；风险防控系统检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；若未接收到第二风险管控措施，则根据第一风险管控措施，得到风险评估结果；若接收到第二风险管控措施，则根据第一风险管控措施和第二风险管控措施，得到风险评估结果；风险防控系统获取风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据风险管控措施进行风险管控，并确定经过风险管控后的第二风险等级；风险防控系统检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；若未接收到第三风险等级，则根据第二风险等级，得到风险管控结果；若接收到第三风险等级，则根据第二风险等级和第三风险等级，得到风险管控结果；风险防控系统获取风险管控结果对应的第四风险等级，并将第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；若对比结果为第四风险等级小于预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；若对比结果为第四风险等级不小于预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据第四风险等级确定第四风险管控措施，根据第四风险管控措施确定风险评估结果，重新执行根据风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警以及后续步骤。

本实施例的信贷风险防控方法，在检测到风险预警信息时，根据风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；根据风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警。本发明通过自动识别信贷风险，生成风险预警信息风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果，根据风险评估结果对信贷风险进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，通过自动识别信贷风险和进行风险管控，提高了防损效能和实时性以及降低了人力成本，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

以下将对各个步骤进行详细说明：

步骤S10，在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

在本实施例中，风险防控系统对所有的信贷产品，以及每个信贷产品对应的渠道、进件方式、支用方式等进行实时监测，当监测到某个信贷产品或对应的渠道、进件方式、支用方式等具有被恶意攻击的风险时，生成对应的风险预警信息，并将风险预警信息发送给对应的风险监控人员，此时，风险防控系统检测到风险预警信息，风险防控系统根据风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；进一步地，风险监控人员在接收到风险预警信息时，对该风险预警信息进行分析，风险监控人员若确定该风险预警信息不是误报，则等待预设时间后，风险防控系统根据风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；风险监控人员若确定该风险预警信息是误报或是风险等级不高，则向风险防控系统发送取消预警指令，以使风险防控系统取消预警，这样可以节约风险防控系统的计算资源，也可以提高预警的准确率，避免误报。

具体地，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤包括：

步骤a，根据所述风险预警信息，确定第一风险等级，并根据所述第一风险等级确定第一风险管控措施；

在该步骤中，风险防控系统检测到风险预警信息后，根据风险预警信息，确定第一风险等级，并根据第一风险等级确定第一风险管控措施，如：风险预警信息中包括一个或多个异常风险监控指标，例如进件客群画像、拒绝分布、聚集性申请、区域分布、核身结果分布、支用情况等，风险防控系统获取风险预警信息中的异常风险监控指标，根据异常风险监控指标确定第一风险等级，并根据异常风险监控指标和第一风险等级，确定对应的第一风险管控措施。

步骤b，检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；

在该步骤中，风险监控系统检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施，可以理解的是，风险监控系统在生成风险预警信息后，会将风险预警信息发送给对应的风险监控人员，风险监控人员在接收到风险预警信息时，根据风险预警信息中的异常风险监控指标，联合关联团队进行信息同步和沟通，并根据风险预警信息对应的具有被恶意攻击风险的信贷产品的促销活动、舆情监测、外部关注度等情况，进行综合风险判断，并确定当前恶意攻击的风险等级，再根据当前恶意攻击的风险等级、风险监控系统确定的第一风险等级和第一风险管控措施，确定第二风险管控措施，进而将第二风险管控措施输入风险监控系统中。

步骤c，若未接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施，得到风险评估结果；

在该步骤中，风险监控系统若未接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施，则说明风险监控人员不需要进行加入第二风险管控措施，或风险监控人员在休息中，此时，风险监控系统可直接根据第一风险管控措施，得到风险评估结果；进一步地，风险监控系统还可以获取历史风险监控数据，并在历史风险数据中选择与当前风险预警信息相似或相同的历史风险预警信息，确定历史风险管控措施，再结合第一风险管控措施和历史风险管控措施，确定风险评估结果，以提高得到的风险评估结果的准确性，进而有助于更有效地对风险进行管控。

步骤d，若接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施和所述第二风险管控措施，得到风险评估结果。

在该步骤中，风险监控系统若接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施，则根据第一风险管控措施和第二风险管控措施，得到风险评估结果，其中，第一风险管控措施和第二风险管控措施包括但不限于熔断、进件/支用限流、暂停审核、差异化准入等，风险监控系统根据第二风险管控措施对第一风险管控措施中的具体风险管控措施进行替换、增加、融合等操作，以得到风险评估结果。

步骤S20，根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

在本实施例中，风险防控系统在得到风险评估结果后，根据风险评估结果对存在的风险进行风险管控，经过预设周期的风险管控后，风险防控系统得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，可以理解的是，风险评估结果中包括风险等级和对应的风险管控措施，风险防控系统根据风险评估结果中的风险防控措施进行风险管控，进而得到风险管控结果，风险管控结果中也包括对应的风险等级和/或对应的风险管控措施，当风险管控结果中的风险等级降低到可以解除风险预警对应的等级时，便可以直接解除风险预警，当风险管控结果中的风险等级未降低到可以解除风险预警对应的等级时，则风险管控系统根据风险管控结果中的风险等级，确定对应的风险管控措施，并根据该风险管控措施继续进行风险管控，以此类推，直到风险管控结果中的风险等级降低到可以解除风险预警对应的等级时，便解除风险预警。

具体地，步骤S20中的根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果的步骤包括：

步骤e，获取所述风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据所述第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过所述风险管控后的第二风险等级；

在该步骤中，风险防控系统获取风险评估结果中对应的第三风险管控措施，第三风险管控措施是根据第二风险管控措施对第一风险管控措施中的具体风险管控措施进行替换、增加、融合等操作得到的；风险防控系统根据第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过风险管控后的第二风险等级；可以理解的是，风险防控系统根据第三风险管控措施中包括但不限于熔断、进件/支用限流、暂停审核、差异化准入等风险管控措施，对对应的恶意攻击风险进行风险管控，进而得到风险管控后的第二风险等级。

步骤f，检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；

在该步骤中，风险监控人员可以掌握风险防控系统根据第三风险管控措施进行风险管控的过程与结果，风险监控人员根据自身的经验，可以对经过风险管控的恶意攻击风险进行风险等级的判定，得到第三风险等级，并将第三风险等级输入风险防控系统中；可以理解的是，当风险防控系统确定的第二风险等级与风险监控人员确定的第三风险等级相同时，风险监控人员则不需要将第三风险等级输入风险防控系统中。

步骤g，若未接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级，得到风险管控结果；

在该步骤中，风险防控系统若未接收到风险防控人员输入的第三风险等级，则根据第二风险等级，得到风险管控结果。

步骤h，若接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级和所述第三风险等级，得到风险管控结果。

在该步骤中，风险防控系统若接收到风险防控人员输入的第三风险等级，则根据第二风险等级和第三风险等级，得到风险管控结果，可以理解的是，风险防控系统可将第二风险等级和第三风险等级进行融合，进而确定最终的风险等级，并根据最终的风险等级得到风险管控结果；风险防控系统还可直接用第三风险等级替换第二风险等级，并根据第三风险等级得到风险管控结果。

具体地，步骤S20中的根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警的步骤包括：

步骤i，获取所述风险管控结果对应的第四风险等级，并将所述第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；

在该步骤中，风险防控系统在确定风险管控结果后，获取风险管控结果对应的第四风险等级，并将第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；需要说明的是，第四风险等级是风险防控系统将第二风险等级和第三风险等级进行融合进而确定的，或是与第三风险等级相同；预设风险等级阈值是相关风险监控人员根据经验提前设定在风险防控系统中的。

步骤j，若所述对比结果为第四风险等级小于所述预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；

在该步骤中，风险防控系统若得到对比结果为第四风险等级小于预设风险等级，则确定经过风险管控后的恶意攻击风险已经被去除，进而确定解除风险预警。

步骤k，若所述对比结果为第四风险等级不小于所述预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据所述第四风险等级确定第四风险管控措施，根据所述第四风险管控措施确定所述风险评估结果，重新执行步骤：根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

在该步骤中，风险防控系统若得到对比结果为第四风险等级不小于预设风险等级，则确定经过风险管控后的恶意攻击还存在一定的风险，风险防控系统进而确定不解除风险预警，并根据第四风险等级确定对应的第四风险管控措施，根据第四风险管控措施确定风险评估结果，再重新执行根据风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警以及后续步骤，直到得到对比结果为第四风险等级小于预设风险等级，则确定解除风险预警。

进一步地，确定解除风险预警的步骤之后，还包括：

步骤l，存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施，并解除本次风险预警对应的风险管控措施。

在该步骤中，风险防控系统在确定解除风险预警之后，存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施等，作为历史风险监控数据，以使后续遇到相同或相似的恶意攻击风险时，可以结合历史风险监控数据对风险进行处理，并解除本次风险预警对应的风险管控措施，恢复正常进件准入和支用校验策略等措施。

本实施例的风险防控系统在检测到风险预警信息时，根据风险预警信息，确定第一风险等级，并根据第一风险等级确定第一风险管控措施；风险防控系统检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；若未接收到第二风险管控措施，则根据第一风险管控措施，得到风险评估结果；若接收到第二风险管控措施，则根据第一风险管控措施和第二风险管控措施，得到风险评估结果；风险防控系统获取风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据风险管控措施进行风险管控，并确定经过风险管控后的第二风险等级；风险防控系统检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；若未接收到第三风险等级，则根据第二风险等级，得到风险管控结果；若接收到第三风险等级，则根据第二风险等级和第三风险等级，得到风险管控结果；风险防控系统获取风险管控结果对应的第四风险等级，并将第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；若对比结果为第四风险等级小于预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；若对比结果为第四风险等级不小于预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据第四风险等级确定第四风险管控措施，根据第四风险管控措施确定风险评估结果，重新执行根据风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警以及后续步骤。通过自动识别信贷风险，生成风险预警信息风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果，根据风险评估结果对信贷风险进行风险管控，得到风险管控结果，并根据风险管控结果确定是否解除风险预警，通过自动识别信贷风险和进行风险管控，提高了防损效能和实时性以及降低了人力成本，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

进一步地，在本发明信贷风险防控方法第一实施例的基础上，提出本发明信贷风险防控方法的第二实施例。

本发明信贷风险防控方法第二实施例与第一实施例的区别在于，步骤S10之前包括：

步骤m，获取信贷产品集合，针对所述信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，并根据每个信贷产品对应的风险监控指标确定预警规则策略；

步骤n，根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。

在本实施例中，风险防控系统获取信贷产品集合，针对信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，包括但不限于申请量异动、各环节风险校验拒绝率(反欺诈、信用审批等)异动、支用异动等，并根据每个信贷产品和每个信贷产品对应的渠道、进件方式、支用方式等对应的风险监控指标确定预警规则策略；风险防控系统根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。根据风险监控指标识别异常风险监控指标，进而确定对应的预警规则策略，生成风险预警信息，提高了对恶意攻击风险识别的效率，进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

进一步地，在本发明信贷风险防控方法第一实施例和第二实施例的基础上，提出本发明信贷风险防控方法的第三实施例。

本发明信贷风险防控方法第三实施例与第一实施例和第二实施例的区别在于，步骤S10之前还包括：

步骤o，根据所述预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将所述风险预警信息发送给所述风险监控人员；

步骤p，若接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行步骤：根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息；

步骤q，若未接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。

在本实施例中，风险防控系统在检测到异常风险监控指标时，根据异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息，并根据预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将风险预警信息发送给风险监控人员，风险监控人员在接收到风险预警信息时，对该风险预警信息进行分析，风险监控人员若确定该风险预警信息不是误报，则等待预设时间后，风险防控系统根据风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；风险监控人员若确定该风险预警信息是误报或是风险等级不高，则向风险防控系统发送取消预警指令，以使风险防控系统取消预警；风险防控系统若接收到风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息以及后续步骤；风险防控系统若未接收到风险监控人员发送的取消预警指令，说明风险监控人员确定该风险预警信息，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。这样可以节约风险防控系统的计算资源，也可以提高预警的准确率，避免误报，进而进而提高了互联网信贷业务的风险防控的实用性。

本发明还提供一种信贷风险防控装置。本发明信贷风险防控装置包括：

检测模块，用于在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

确定模块，用于根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

进一步地，所述检测模块还包括生成模块，所述生成模块用于：

获取信贷产品集合，针对所述信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，并根据每个信贷产品对应的风险监控指标确定预警规则策略；

根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。

进一步地，所述检测模块还用于：

根据所述预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将所述风险预警信息发送给所述风险监控人员；

若接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行步骤：根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息；

若未接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。

进一步地，所述检测模块还用于：

根据所述风险预警信息，确定第一风险等级，并根据所述第一风险等级确定第一风险管控措施；

检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；

若未接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施，得到风险评估结果；

若接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施和所述第二风险管控措施，得到风险评估结果。

进一步地，所述确定模块还用于：

获取所述风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据所述第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过所述风险管控后的第二风险等级；

检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；

若未接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级，得到风险管控结果；

若接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级和所述第三风险等级，得到风险管控结果。

进一步地，所述确定模块还包括对比模块，所述对比模块用于：

获取所述风险管控结果对应的第四风险等级，并将所述第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；

若所述对比结果为第四风险等级小于所述预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；

若所述对比结果为第四风险等级不小于所述预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据所述第四风险等级确定第四风险管控措施，根据所述第四风险管控措施确定所述风险评估结果，重新执行步骤：根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

进一步地，所述确定模块还包括存储模块，所述存储模块用于：

存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施，并解除本次风险预警对应的风险管控措施。

本发明还提供一种信贷风险防控系统。

信贷风险防控系统包括：存储器、处理器及储存在所述存储器上并可在所述处理器上运行的信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被所述处理器执行时实现如上所述的信贷风险防控方法的步骤。

其中，在所述处理器上运行的信贷风险防控程序被执行时所实现的方法可参照本发明信贷风险防控方法各个实施例，此处不再赘述。

本发明还提供一种计算机可读存储介质。

所述计算机可读存储介质上储存有信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被处理器执行时实现如上所述的信贷风险防控方法的步骤。

其中，在所述处理器上运行的信贷风险防控程序被执行时所实现的方法可参照本发明信贷风险防控方法各个实施例，此处不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者系统不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者系统所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者系统中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品储存在如上所述的一个储存介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书与附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种信贷风险防控方法，其特征在于，所述信贷风险防控方法包括如下步骤：

在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

2.如权利要求1所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述在接收到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤之前，所述信贷风险防控方法包括：

获取信贷产品集合，针对所述信贷产品集合中的每个信贷产品分别建立对应的风险监控指标，并根据每个信贷产品对应的风险监控指标确定预警规则策略；

根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息。

3.如权利要求2所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤之前，所述信贷风险防控方法还包括：

根据所述预警规则策略，确定对应的风险监控人员信息，将所述风险预警信息发送给所述风险监控人员；

若接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则重新执行步骤：根据预设周期，对每个信贷产品对应的风险监控指标进行识别，若识别到异常风险监控指标，则根据所述异常的风险监控指标和对应的预警规则策略，生成风险预警信息；

若未接收到所述风险监控人员发送的取消预警指令，则执行步骤：在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果。

4.如权利要求1所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果的步骤包括：

根据所述风险预警信息，确定第一风险等级，并根据所述第一风险等级确定第一风险管控措施；

检测是否接收到风险监控人员输入的第二风险管控措施；

若未接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施，得到风险评估结果；

若接收到所述第二风险管控措施，则根据所述第一风险管控措施和所述第二风险管控措施，得到风险评估结果。

5.如权利要求1所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果的步骤包括：

获取所述风险评估结果对应的第三风险管控措施，根据所述第三风险管控措施进行风险管控，并确定经过所述风险管控后的第二风险等级；

检测是否接收到风险监控人员输入的第三风险等级；

若未接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级，得到风险管控结果；

若接收到所述第三风险等级，则根据所述第二风险等级和所述第三风险等级，得到风险管控结果。

6.如权利要求1所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警的步骤包括：

获取所述风险管控结果对应的第四风险等级，并将所述第四风险等级与预设风险等级阈值进行对比，得到对比结果；

若所述对比结果为第四风险等级小于所述预设风险等级阈值，则确定解除风险预警；

若所述对比结果为第四风险等级不小于所述预设风险等级阈值，则确定不解除风险预警，并根据所述第四风险等级确定第四风险管控措施，根据所述第四风险管控措施确定所述风险评估结果，重新执行步骤：根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

7.如权利要求6所述的信贷风险防控方法，其特征在于，所述确定解除风险预警的步骤之后，所述信贷风险防控方法包括：

存储本次风险预警对应的风险类型、风险等级和风险管控措施，并解除本次风险预警对应的风险管控措施。

8.一种信贷风险防控装置，其特征在于，所述信贷风险防控装置包括：

检测模块，用于在检测到风险预警信息时，根据所述风险预警信息进行风险评估，得到风险评估结果；

确定模块，用于根据所述风险评估结果进行风险管控，得到风险管控结果，并根据所述风险管控结果确定是否解除风险预警。

9.一种信贷风险防控系统，其特征在于，所述信贷风险防控系统包括：存储器、处理器及储存在所述存储器上并可在所述处理器上运行的信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的信贷风险防控方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上储存有信贷风险防控程序，所述信贷风险防控程序被处理器执行时实现如权利要求1至7中任一项所述的信贷风险防控方法的步骤。

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