CN114331719A - 一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统 - Google Patents
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Abstract
本发明公开的属于交易风控技术领域，具体为一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，包括身份识别单元、数据采集单元、风控单元与分析回馈单元，所述数据采集单元与身份识别单元、风控单元连接，且风控单元与数据采集单元、分析回馈单元连接，所述身份识别单元用于通过生物识别技术对客户身份进行识别，本发明通过对客户的多项源数据进行采集，并根据源数据进行风险评估与交易风控，能够依据客户历史交易习惯并结合客户的负债、负面信息、征信信息、收入资产对客户进行综合评分，根据综合评分实现对客户交易进行风控，能够更加的精准、快速的实现交易风控，保证了资金的安全。
Description
技术领域
本发明涉及交易风控技术领域，具体为一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统。
背景技术
随着大数据和互联网技术的快速发展，为了保证金融资金的安全，对风险资产的风控要求不断提升，现有的网络交易风险控制技术中，通常需要风控专员对风控规则进行非常细致的配置，导致风控专员的工作量较大，同时现有的风控系统大都是依赖相同的交易风险方法对多个客户实施同一个标准的风控，这样的方式不够灵活，无法根据不同的客户进行灵活变化，在实际使用时，不同的客户进行交易时会产生相同的风控信息，不够准确。
发明内容
本发明的目的在于提供一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，以解决上述背景技术中提出的风控专员的工作量较大，无法根据不同的客户进行灵活变化，不同的客户进行交易时会产生相同的风控信息的问题。
为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，包括身份识别单元、数据采集单元、风控单元与分析回馈单元，所述数据采集单元与身份识别单元、风控单元连接，且风控单元与数据采集单元、分析回馈单元连接，所述身份识别单元用于通过生物识别技术对客户身份进行识别，所述数据采集单元用于对客户源数据、资产源数据、负债源数据、合作伙伴源数据、社交源数据、征信源数据、收入消费源数据进行采集，并对源数据进行分层、加工、加密后发送至风控单元，同时对源数据进行备份，所述风控单元用于对客户数据进行大数据风控分析得到客户综合信用分，所述分析回馈单元用于对风控单元中发生的客户风险事件进行查询、生成报表，同时能够根据客户源数据生成客户画像。
优选的，所述身份识别单元包括：生物识别模块，用于通过人脸识别、声纹识别、指纹识别的方式对客户身份进行识别验证；实名认证模块，用于实现对客户的实名认证；密码密保模块，用于客户通过密码密保进行登陆操作，登陆过后通过生物识别模块对客户身份再次进行验证。
优选的，所述身份识别单元还包括本机验证模块，用于对客户登陆终端的设备号进行识别验证客户登陆的终端是否改变；短信验证模块，用于客户进行短信验证登陆操作，登陆后仍需要通过生物识别模块对身份进行二次验证。
优选的，所述数据采集单元包括：数据分层模块，用于根据源数据的属性对源数据进行归类分层，同时能够根据源数据之间的关联性对源数据进行并行处理；备份模块，用于对已经归类分层后的源数据进行备份；ETL模块，用于对分层后的数据进行清洗、转换并加工，其中加工包括对数据的集成、数据的挖掘、数据转换；加密模块，用于对ETL模块中处理完成后的数据进行加密后发送至风控单元中。
优选的，所述风控单元包括风险实时监控模块、存储模块、大额交易分析模块、信用分模块，所述存储模块用于对风险实时监控模块与大额交易分析模块中的数据进行存储，所述信用分模块用于根据风险实时监控模块与大额交易分析模块中的数据计算得到客户综合信用分，其中风险实时监控模块与大额交易分析模块各占综合信用分评估的50％。
优选的，所述风险实时监控模块包括：收入资产计算模块，用于对客户的收入数据信息进行采集并计算得出客户的收入资产，其中收入资产包括日收入资产、周收入资产、月收入资产与年收入资产；征信查询模块，用于对客户征信信息数据进行采集；负债资产计算模块，用于对客户负债信息数据进行采集并计算得出总负债；负面信息查询模块，用于对客户工商信息、公司信息、违法行为进行查询。
优选的，所述大额交易分析模块包括：账户资产监控模块，用于对客户账户资产的交易信息进行监控；历史行为模块，用于对客户的操作行为数据进行采集，其中包括登陆设备、交易内容类型、交易方式。
优选的，所述分析回馈单元包括：数据画像，用于根据客户源数据信息建立客户画像指标数据，并对客户全面行为特征进行分类；查询模块，用于对风控单元中发生的客户风险事件进行查询；报表生成模块，用于根据客户源数据生成数据报表。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
本发明通过对客户的多项源数据进行采集，并根据源数据进行风险评估与交易风控，能够依据客户历史交易习惯并结合客户的负债、负面信息、征信信息、收入资产对客户进行综合评分，根据综合评分实现对客户交易进行风控，能够更加的精准、快速的实现交易风控，保证了资金的安全。
附图说明
图1为本发明系统逻辑框图；
图2为本发明身份识别单元逻辑框图；
图3为本发明数据采集单元逻辑框图；
图4为本发明风控单元逻辑框图；
图5为本发明分析回馈单元逻辑框图；
图6为本发明风险实时监控模块逻辑框图；
图7为本发明大额交易分析模块逻辑框图。
图中：1、身份识别单元；2、数据采集单元；3、风控单元；4、分析回馈单元；5、生物识别模块；6、实名认证模块；7、密码密保模块；8、本机验证模块；9、短信验证模块；10、数据分层模块；11、备份模块；12、ETL模块；13、加密模块；14、风险实时监控模块；15、存储模块；16、大额交易分析模块；17、信用分模块；18、数据画像；19、报表生成模块；20、查询模块；21、收入资产计算模块；22、征信查询模块；23、负债资产计算模块；24、负面信息查询模块；25、账户资产监控模块；26、历史行为模块。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
在本发明的描述中，需要理解的是，术语“上”、“下”、“前”、“后”、“左”、“右”、“顶”、“底”、“内”、“外”等指示的方位或位置关系为基于附图所示的方位或位置关系，仅是为了便于描述本发明和简化描述，而不是指示或暗示所指的装置或元件必须具有特定的方位、以特定的方位构造和操作，因此不能理解为对本发明的限制。
实施例：
请参阅图1-7，本发明提供一种技术方案：一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，包括身份识别单元1、数据采集单元2、风控单元3与分析回馈单元4，所述数据采集单元2与身份识别单元1、风控单元3连接，且风控单元3与数据采集单元2、分析回馈单元4连接，所述身份识别单元1用于通过生物识别技术对客户身份进行识别，所述数据采集单元2用于对客户源数据、资产源数据、负债源数据、合作伙伴源数据、社交源数据、征信源数据、收入消费源数据进行采集，并对源数据进行分层、加工、加密后发送至风控单元3，同时对源数据进行备份，所述风控单元3用于对客户数据进行大数据风控分析得到客户综合信用分，所述分析回馈单元4用于对风控单元3中发生的客户风险事件进行查询、生成报表，同时能够根据客户源数据生成客户画像。
其中，身份识别单元1包括：生物识别模块5，用于通过人脸识别、声纹识别、指纹识别的方式对客户身份进行识别验证；实名认证模块6，用于实现对客户的实名认证；密码密保模块7，用于客户通过密码密保进行登陆操作，登陆过后通过生物识别模块5对客户身份再次进行验证，身份识别单元1还包括本机验证模块8，用于对客户登陆终端的设备号进行识别验证客户登陆的终端是否改变；短信验证模块9，用于客户进行短信验证登陆操作，登陆后仍需要通过生物识别模块5对身份进行二次验证。
数据采集单元2包括：数据分层模块10，用于根据源数据的属性对源数据进行归类分层，同时能够根据源数据之间的关联性对源数据进行并行处理；备份模块11，用于对已经归类分层后的源数据进行备份；ETL模块12，用于对分层后的数据进行清洗、转换并加工，其中加工包括对数据的集成、数据的挖掘、数据转换；加密模块13，用于对ETL模块12中处理完成后的数据进行加密后发送至风控单元3中。
风控单元3包括风险实时监控模块14、存储模块15、大额交易分析模块16、信用分模块17，存储模块15用于对风险实时监控模块14与大额交易分析模块16中的数据进行存储，信用分模块17用于根据风险实时监控模块14与大额交易分析模块16中的数据计算得到客户综合信用分，其中风险实时监控模块14与大额交易分析模块16各占综合信用分评估的50％，风险实时监控模块14包括：收入资产计算模块21，用于对客户的收入数据信息进行采集并计算得出客户的收入资产，其中收入资产包括日收入资产、周收入资产、月收入资产与年收入资产；征信查询模块22，用于对客户征信信息数据进行采集；负债资产计算模块23，用于对客户负债信息数据进行采集并计算得出总负债；负面信息查询模块24，用于对客户工商信息、公司信息、违法行为进行查询，大额交易分析模块16包括：账户资产监控模块25，用于对客户账户资产的交易信息进行监控；历史行为模块26，用于对客户的操作行为数据进行采集，其中包括登陆设备、交易内容类型、交易方式。
分析回馈单元4包括：数据画像18，用于根据客户源数据信息建立客户画像指标数据，并对客户全面行为特征进行分类；查询模块20，用于对风控单元3中发生的客户风险事件进行查询；报表生成模块19，用于根据客户源数据生成数据报表。
以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点,对于本领域技术人员而言，显然本发明不限于上述示范性实施例的细节，而且在不背离本发明的精神或基本特征的情况下，能够以其他的具体形式实现本发明；因此，无论从哪一点来看，均应将实施例看作是示范性的，而且是非限制性的，本发明的范围由所附权利要求而不是上述说明限定，因此旨在将落在权利要求的等同要件的含义和范围内的所有变化囊括在本发明内，不应将权利要求中的任何附图标记视为限制所涉及的权利要求。
尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。
Claims (8)
1.一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：包括身份识别单元(1)、数据采集单元(2)、风控单元(3)与分析回馈单元(4)，所述数据采集单元(2)与身份识别单元(1)、风控单元(3)连接，且风控单元(3)与数据采集单元(2)、分析回馈单元(4)连接，所述身份识别单元(1)用于通过生物识别技术对客户身份进行识别，所述数据采集单元(2)用于对客户源数据、资产源数据、负债源数据、合作伙伴源数据、社交源数据、征信源数据、收入消费源数据进行采集，并对源数据进行分层、加工、加密后发送至风控单元(3)，同时对源数据进行备份，所述风控单元(3)用于对客户数据进行大数据风控分析得到客户综合信用分，所述分析回馈单元(4)用于对风控单元(3)中发生的客户风险事件进行查询、生成报表，同时能够根据客户源数据生成客户画像。
2.根据权利要求1所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述身份识别单元(1)包括：生物识别模块(5)，用于通过人脸识别、声纹识别、指纹识别的方式对客户身份进行识别验证；实名认证模块(6)，用于实现对客户的实名认证；密码密保模块(7)，用于客户通过密码密保进行登陆操作，登陆过后通过生物识别模块(5)对客户身份再次进行验证。
3.根据权利要求2所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述身份识别单元(1)还包括本机验证模块(8)，用于对客户登陆终端的设备号进行识别验证客户登陆的终端是否改变；短信验证模块(9)，用于客户进行短信验证登陆操作，登陆后仍需要通过生物识别模块(5)对身份进行二次验证。
4.根据权利要求1所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述数据采集单元(2)包括：数据分层模块(10)，用于根据源数据的属性对源数据进行归类分层，同时能够根据源数据之间的关联性对源数据进行并行处理；备份模块(11)，用于对已经归类分层后的源数据进行备份；ETL模块(12)，用于对分层后的数据进行清洗、转换并加工，其中加工包括对数据的集成、数据的挖掘、数据转换；加密模块(13)，用于对ETL模块(12)中处理完成后的数据进行加密后发送至风控单元(3)中。
5.根据权利要求1所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述风控单元(3)包括风险实时监控模块(14)、存储模块(15)、大额交易分析模块(16)、信用分模块(17)，所述存储模块(15)用于对风险实时监控模块(14)与大额交易分析模块(16)中的数据进行存储，所述信用分模块(17)用于根据风险实时监控模块(14)与大额交易分析模块(16)中的数据计算得到客户综合信用分，其中风险实时监控模块(14)与大额交易分析模块(16)各占综合信用分评估的50％。
6.根据权利要求5所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述风险实时监控模块(14)包括：收入资产计算模块(21)，用于对客户的收入数据信息进行采集并计算得出客户的收入资产，其中收入资产包括日收入资产、周收入资产、月收入资产与年收入资产；征信查询模块(22)，用于对客户征信信息数据进行采集；负债资产计算模块(23)，用于对客户负债信息数据进行采集并计算得出总负债；负面信息查询模块(24)，用于对客户工商信息、公司信息、违法行为进行查询。
7.根据权利要求5所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述大额交易分析模块(16)包括：账户资产监控模块(25)，用于对客户账户资产的交易信息进行监控；历史行为模块(26)，用于对客户的操作行为数据进行采集，其中包括登陆设备、交易内容类型、交易方式。
8.根据权利要求1所述的一种基于大数据的交易风控指标智能分析系统，其特征在于：所述分析回馈单元(4)包括：数据画像(18)，用于根据客户源数据信息建立客户画像指标数据，并对客户全面行为特征进行分类；查询模块(20)，用于对风控单元(3)中发生的客户风险事件进行查询；报表生成模块(19)，用于根据客户源数据生成数据报表。
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Cited By (2)
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|---|---|---|---|---|
| CN116151693A (zh) * | 2023-04-19 | 2023-05-23 | 南京市公共资源交易中心江北新区分中心 | 一种用于采购的公共资源交易利弊评估方法及系统 |
| CN116883150A (zh) * | 2023-07-05 | 2023-10-13 | 浙江宁银消费金融股份有限公司 | 消金风控信息快速识别和安全响应方法 |
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