CN113935827A - 信贷风险评估方法及装置、存储介质及电子设备 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种信贷风险评估方法及装置、存储介质及电子设备，该方法包括：在接收到风险评估指令时，确定待评估的各个客户；获取每个客户对应的客户信息。对于每个客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，基于每个预设评价指标对应的各类信息数据及其对应的预设指标评估模型，确定该客户对应的各个指标评分，并在各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，基于每个预设评估维度对应的各个指标评分及其对应的预设维度评估模型，确定该客户对应的各个风险评分，以得到各个客户对应的各个风险评分，以便于反馈风险评估信息。应用本发明的方法，可降低信贷风险评估的工作量，减少风险评估耗时。

Description

信贷风险评估方法及装置、存储介质及电子设备

技术领域

本发明涉及风险控制技术领域，特别是涉及一种信贷风险评估方法及装置、存储介质及电子设备。

背景技术

信贷业务是银行等金融机构的重要业务之一，由于信贷业务涉及大量放款，负责信贷业务的工作人员常常需要对客户的信贷风险进行评估，以对存在较大风险的业务交易进行干预，避免经济损失。

目前，关于客户的信贷风险评估，通常是由工作人员自行查询客户的各项数据信息，然后根据查询到的数据信息进行数据处理，确定客户的风险情况。

随着办理信贷业务的客户数量增多，基于现有的信贷风险评估方法，工作人员需要从多端查询客户的各项数据信息，亦需自行进行数据处理以评估风险，工作量较大，工作效率较低，使得风险评估的耗时较长，难以及时对存在风险的业务交易进行干预，容易造成经济损失。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供了一种信贷风险评估方法，以解决工作人员需要自行查询数据信息进行风险评估，工作量较大，耗时较长的问题。

本发明实施例还提供了一种信贷风险评估装置，用以保证上述方法实际中的实现及应用。

为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：

一种信贷风险评估方法，包括：

响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

上述的方法，可选的，各个所述预设评估维度包括客户资质维度、股东资质维度、资信维度、综合回报维度和经营及财务维度。

上述的方法，可选的，所述向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息，包括：

当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

上述的方法，可选的，还包括：

获取所述目标客户对应的客户信息，并在所述目标客户对应的客户信息中，确定每个所述预设评估维度对应的各类信息数据；

将每个所述预设评估维度对应的各类信息数据发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预设评估维度对应的各类信息数据。

上述的方法，可选的，还包括：

在各个所述客户中，确定所述目标客户对应的各个行业客户；

确定每个所述行业客户对应的各个风险评分；

基于各个所述行业客户对应的各个风险评分，确定每个所述目标风险评分对应的评分排名；

将每个所述目标风险评分对应的评分排名发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述目标风险评分对应的评分排名。

上述的方法，可选的，还包括：

确定所述目标客户对应的各个指标评分，并将所述目标客户对应的各个指标评分输入预设的风险预警模型，得到所述目标客户对应的各个预警级别和每个所述预警级别对应的预警指标数量；

将每个所述预警级别对应的预警指标数量发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预警级别对应的预警指标数量。

一种信贷风险评估装置，包括：

第一确定单元，用于响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取单元，用于获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

第二确定单元，用于针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

第三确定单元，用于针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

存储单元，用于将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

上述的装置，可选的，还包括：

第四确定单元，用于当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

第五确定单元，用于确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

第一显示单元，用于将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上述的信贷风险评估方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如上述的信贷风险评估方法。

基于上述本发明实施例提供的一种信贷风险评估方法，包括：响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；获取每个客户对应的客户信息，每个客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据。针对每个客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个预设评价指标对应的各类信息数据，输入每个预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个预设评价指标对应的指标评分，并将每个预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分。在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个预设评估维度对应的维度评分，并将每个预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分。将各个客户对应的各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个客户对应的风险评估信息。应用本发明实施例提供的方法，可基于各个客户的客户信息、各个预设指标评估模型和各个预设评估维度的维度评估模型，得到各个客户对应的各个风险评分，以此对各个客户进行信贷风险评估。无需工作人员通过多端界面查询各类信息自行进行风险评估，可减少工作量，提高工作效率。其次，可减少风险评估的耗时，有利于及时对存在风险的业务交易进行干预，避免造成经济损失。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的一种信贷风险评估方法的方法流程图；

图2为本发明实施例提供的一种信贷风险评估方法的又一方法流程图；

图3为本发明实施例提供的一种信贷风险评估装置的结构示意图；

图4为本发明实施例提供的一种信贷风险评估装置的又一结构示意图；

图5为本发明实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

在本申请中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

由背景技术可知，工作人员在评估客户的信贷风险时，需要对通过多端界面查询客户的原始信息数据，以根据相应的规则自行进行对比计算，以识别存在风险的客户。工作人员的工作量较大，耗时较长，往往难以及时对存在风险的客户的信贷业务进行干预，容易造成经济损失。

因此，本发明实施例提供了一种信贷风险评估方法，通过各个预设的评估模型和客户的多类信息数据，得到客户对应的各个风险评分，以对客户进行风险评估。无需工作人员自行基于原始数据对客户进行评估，可节省工作量，提高工作效率。

本发明实施例提供了一种信贷风险评估方法，所述方法可应用于银行的信贷风险评估系统，其执行主体可以为系统的服务器，所述方法的方法流程图如图1所示，包括：

S101：响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

本发明实施例提供的方法中，可以设置定时任务，在预设的时间点向服务器发送对应的风险评估指令。当服务器接收到该指令时，可根据预先配置的申请信贷业务的客户名单，确定待评估的各个客户。

S102：获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

本发明实施例提供的方法中，可基于银行的各个数据平台和外部的企业信息查询平台等渠道，采集与客户的信贷业务相关联的多类信息数据，作为客户对应的客户信息。例如客户的授信状态、授信额度、用信余额、资产总额、负债总额等等。具体的数据类型可根据风险评估需求确定，不影响本发明实施例提供的方法实现功能。

S103：针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

本发明实施例提供的方法中，预先设置有多项评价指标，每项评价指标对应至少一类信息数据，也就是确定该评价指标对应的评分所需的数据类型。对于每项评价指标，预先设置了一个指标评估模型，以基于该项评价指标对应的各类信息数据，进行评估，输出对应的评分。各个预设评价指标可以包括客户基本信息评价、客户资质评价、综合回报分析、资信分析、股东资质评价、经营状况评价、客户财务分析等等相关方面的评价指标，对应各个预设评价指标，则有客户基本信息评价模型、客户资质评价模型、综合回报分析模型、资信分析模型、股东资质评价模型、经营状况评价模型、客户财务分析模型等等相关方面的预设指标评估模型。

对于每个客户，可在客户信息包含的各类信息数据中，获取每个预设评价指标对应的各类信息数据，将每个预设评价指标对应的各类信息数据输入该预设评价指标对应的预设指标评估模型中，经该预设指标评估模型处理后，获取该预设指标评估模型输出的指标评分，将该指标评分作为该客户对应该预设评价指标的指标评分。

需要说明的是，各个预设评价指标模型的模型结构和评估算法可根据实际的评估需求确定，不影响本发明实施例提供的方法实现功能。

S104：针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

本发明实施例提供的方法中，预先设置有多个评估维度，每个预设评估维度对应多个预设评价指标。对于每个客户的各个指标评分，可将每个预设评估维度对应的每个预设评价指标对应的指标评分，作为该预设评估维度对应的指标评分。

S105：将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

本发明实施例提供的方法中，可将每个客户对应的各个风险评分存储在数据库中，在用户需要查询某个客户对应的风险评估信息时，可基于数据库中已存储的各个风险评分作为该客户对应的风险评估信息，向用户反馈。

基于本发明实施例提供的方法，在到达预设时间点时，可确定待评估的各个客户，获取每个客户对应的客户信息。针对每个客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个预设评价指标对应的各类信息数据，输入其对应的预设指标评估模型，得到每个预设评价指标对应的指标评分，以得到该客户对应的指标评分。在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个预设评估维度对应的各个指标评分，输入其对应的预设维度评估模型，得到每个预设评估维度对应的维度评分，以得到客户对应的各个风险评分。将各个客户对应的各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个客户对应的风险评估信息。应用本发明实施例提供的方法，可定时基于各个客户的客户信息，通过各个评估模型，得到各个客户对应的各个风险评分，可作为各个客户对应的风险评估信息向工作人员反馈。工作人员无需通过多端界面查询各类信息自行进行风险评估，可减少工作量，提高工作效率。其次，可减少风险评估的耗时，有利于及时对风险客户的业务交易进行干预，避免造成经济损失。

进一步的，在图1所示方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，各个所述预设评估维度包括客户资质维度、股东资质维度、资信维度、综合回报维度和经营及财务维度。

本发明实施例提供的方法中，预先设定了客户资质维度、股东资质维度、资信维度、综合回报维度和经营及财务维度等五个风险评价的维度。

本发明实施例提供的方法中，客户可以为企业客户，客户信息可以包括客户的基本信息、财务类信息、授信/用信信息、综合收益信息、客户资质信息、股东资质信息等等，客户的基本信息可以包括企业规模、上市信息、企业所处行业领域、存续时间、注册资金等等。财务类信息可以包括资产总额、负债总额、资产负债率、流动资产、流动负债、流动比率、存贷、速动比率和应收账款等等。授信/用信信息可以包括授信生效日期、授信到期日期、授信状态、当前授信额度、加权信用风险值、首笔用信时间、用信峰值、用信余额、非低风险用信余额以及不良用信余额等等。综合收益信息可以包括贷款余额、日均贷款余额、客户经济增长值、中间业务收入、财务收入、财务收入比、利息收入、客户时点存款余额和近一年资金净流量等等。股东资质信息包括控股人信息、股东情况、集团情况等等。客户资信信息可以包括征信信息、失信信息、诉讼信息和舆情信息等等。

本发明实施例提供的方法中，具体的，客户资质维度对应的各个预设评价指标和每个预设评价指标对应的信息数据可以如表1所示。

表1

本发明实施例提供的方法中，具体的，股东资质维度对应的各个预设评价指标和每个预设评价指标对应的信息数据可以如表2所示。

表2

本发明实施例提供的方法中，具体的，资信维度对应的各个预设评价指标和每个预设评价指标对应的信息数据可以如表3所示。

表3

本发明实施例提供的方法中，具体的，经营及财务维度对应的各个预设评价指标和每个预设评价指标对应的信息数据可以如表4所示。

表4

本发明实施例提供的方法中，具体的，综合回报维度对应的各个预设评价指标和每个预设评价指标对应的信息数据可以如表5所示。

表5

相对应的，可以根据表1～表5中每个维度对应的每个评价指标设置一个对应的指标评估模型，以与该评价指标对应的数据类型相对应的客户信息数据作为该指标评价模型的输入数据，以通过该指标评估模型进行评分，得到该评价指标对应的指标评分。

需要说明的是，表1～表5仅为了更好地说明本发明实施例提供的方法所提供的具体实施例，并非对本发明实施例提供的方法的评估维度、每个评估维度对应的评价指标或每个评价指标对应的数据类型进行限定。在具体的实现过程中，在表1～表5所示的评估维度的基础上，对于表1～表5中所示的各项评价指标，可以仅采用部分评价指标作为某个评估维度的评价指标，或是在某一评估维度中增加其他评价指标。对于某一评价指标的数据类型也可以根据实际情况进行设置，例如以数值区间作为数据的指标，其区间阈值可根据实际状况设置，不影响本发明实施例提供的方法实现功能。

为了更好地说明本发明实施例提供的方法，结合图2所示流程图，本发明实施例提供了又一种信贷风险评估方法，在图1所示方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，步骤S105中所提及的向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息，包括：

S201：当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

本发明实施例提供的方法中，当负责信贷业务的工作人员等用户需要查询客户的风险评估情况时，可通过浏览器等前端输入目标客户的客户名称或标识，向服务器发送目标客户对应的风险评估查询请求。当服务器接收到对应的风险评估查询请求时，可从数据库中获取该目标客户对应的各个风险评分，作为各个目标风险评分。

S202：确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

本发明实施例提供的方法中，可在各个预设评估维度中，确定每个目标风险评分对应的预设评估维度，以各个预设评估维度作为雷达图的各个维度，以每个目标风险评分作为雷达图中对应维度的维度参数，以绘制目标客户对应的风险评估雷达图。

S203：将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

本发明实施例提供的方法中，可将绘制得到的风险评估雷达图发送至前端，在前端界面中显示该风险评估雷达图，以向用户反馈目标客户对应的风险评估信息。还可以按照正面、中性和负面3种类型设定多个客户属性标签，如在风险评估雷达图中还可以标注目标客户对应的行业领域、风险分类等客户属性标签。系统还可以生成该风险评估雷达图对应的风险评估文件，可供用户下载。

基于本发明实施例提供的方法，通过雷达图的形式，展示客户的各个风险评分，有利于用户直观了解客户的风险评估情况。

需要说明的是，本发明实施例提供的方法中，在确定各个客户对应的风险评分后，可以进一步根据各个客户的风险评分，确定存在风险的客户，直接基于存在风险的客户进行预警，提醒工作人员及时处理，而非仅能由用户自行查询某一客户的风险评估信息。

需要说明的是，本发明实施例提供的方法中，图1所示的信贷风险评估可以定时触发，也就是数据库中存储的各个客户的各个风险评分是实时更新的，用户在查询目标客户对应的风险评估信息时，是根据最新的各个风险评分反馈目标客户的风险评估信息的。

本发明实施例提供的方法的具体实现，可以采用Java开发，采用分层设计，引入Mybatis持久化框架开发数据持久层，基于完整且成熟的轻量级企业应用开发框架Spring组件，构建简单、快捷、灵活的企业Java应用。使用HTML5(UDesk3.0)实现前端UI组件展现。整体的部署架构，可采用Web服务器、应用服务器和数据库服务器进行部署，用户的请求通过Web服务器传输至应用服务器进行处理，应用服务器从数据库服务器获取相应的数据。

进一步的，上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，还包括：

获取所述目标客户对应的客户信息，并在所述目标客户对应的客户信息中，确定每个所述预设评估维度对应的各类信息数据；

本发明实施例提供的方法中，当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求后，还可以获取目标客户对应的客户信息，并在该客户信息包含的各类信息数据中，确定每个预设评估维度对应的各类信息数据，例如客户资质维度对应的信息数据可以包括企业规模、上市信息、所属行业领域等等，股东资质维度对应的信息数据可以包括控股人信息、股东信息和集团情况等等，资信维度对应的信息数据可以包括征信、失信、诉讼和舆情等信息等等，与上述客户信息中的具体数据相对应，在此不再赘述。

将每个所述预设评估维度对应的各类信息数据发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预设评估维度对应的各类信息数据。

本发明实施例提供的方法中，可将每个预设评估维度对应的各类信息数据发送至前端，在前端显示各个预设评估维度对应的各类信息数据。

基于本发明实施例提供的方法，可向用户展示涉及客户信贷风险评估的各类信息数据的详情，有利于用户进行了解客户信息，而无需用户通过多端查询各类具体信息，可进一步提升用户体验。

进一步的，本发明实施例提供的方法中，在展示信息详情的过程中，可进一步在财务信息的详情中，将目标客户的绩效与其所属行业领域的绩效标准值进行比对，行业领域的绩效标准值，可以基于系统中与目标客户属于同一行业领域的各个客户的绩效进行确定。

进一步的，上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，还包括：

在各个所述客户中，确定所述目标客户对应的各个行业客户；

本发明实施例提供的方法中，当接收到目标客户对应的风险评估查询请求后，可以确定目标客户对应的各个行业客户，也就是与目标客户处于同一行业领域的各个客户。

确定每个所述行业客户对应的各个风险评分；

本发明实施例提供的方法中，可在数据库中存储的各个客户对应的各个风险评分中，获取每个行业客户对应的各个风险评分。

基于各个所述行业客户对应的各个风险评分，确定每个所述目标风险评分对应的评分排名；

本发明实施例提供的方法中，对于每个预设评估维度，可将各个行业客户对应该预设评估维度的风险评分，与对应该预设评估维度的目标风险评分，按照得分由高到低的顺序进行排序，根据目标风险评分在其中的排列顺序，确定该目标风险评分的评分排名。

将每个所述目标风险评分对应的评分排名发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述目标风险评分对应的评分排名。

本发明实施例提供的方法中，可将每个目标风险评分对应的评分排名发送至前端，以在前端界面中展示目标客户的每个风险评分在其所属行业领域的评分排名。

基于本发明实施例提供的方法，可以进一步确定目标客户的每个风险评分对应的排名情况，以向用户进行反馈，有利于用户更直观的确定目标客户的风险评估情况在其所属行业中的风险对比程度，可进一步提升用户体验。

进一步的，上述实施例提供的方法的基础上，本发明实施例提供的方法中，还包括：

确定所述目标客户对应的各个指标评分，并将所述目标客户对应的各个指标评分输入预设的风险预警模型，得到所述目标客户对应的各个预警级别和每个所述预警级别对应的预警指标数量；

本发明实施例提供的方法中，可预先设置风险预警模型，该模型可评估各个指标评分是否属于某一预警级别，并统计每个预警级别对应的预警指标数量，也就是属于该预警级别的指标评分的数量。例如对于各个预设评价指标，可设置多个分值区间内，每个分值区间对应一个预警级别，如黄色预警、橙色预警和红色预警。

可将目标客户对应的各个指标评分输入已建立的风险预警模型，经风险预警模型处理后，得到该目标客户对应的各个预警级别，和每个预警级别对应的预警指标数量。

将每个所述预警级别对应的预警指标数量发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预警级别对应的预警指标数量。

本发明实施例提供的方法中，可在用户查询目标客户对应的风险评估情况时，在前端展示该目标客户对应的每个预警级别对应的预警指标数量。如黄色预警的指标数量、橙色预警的指标数量和红色预警的指标数量。

基于本发明实施例提供的方法，可进一步对目标客户对应的各个指标评分进行预警统计，确定指标评分的预警级别和预警指标数量。可以进一步以预警等级向用户反馈客户的各项指标评分的风险情况，用户可更直观地获取风险评估情况，可进一步提升用户体验。

与图1所示的一种信贷风险评估方法相对应的，本发明实施例还提供了一种信贷风险评估装置，用于对图1中所示方法的具体实现，其结构示意图如图3所示，包括：

第一确定单元301，用于响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取单元302，用于获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

第二确定单元303，用于针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

第三确定单元304，用于针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

存储单元305，用于将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

基于本发明实施例提供的装置，在到达预设时间点时，可确定待评估的各个客户，获取每个客户对应的客户信息。针对每个客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个预设评价指标对应的各类信息数据，输入其对应的预设指标评估模型，得到每个预设评价指标对应的指标评分，以得到该客户对应的指标评分。在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个预设评估维度对应的各个指标评分，输入其对应的预设维度评估模型，得到每个预设评估维度对应的维度评分，以得到客户对应的各个风险评分。将各个客户对应的各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个客户对应的风险评估信息。应用本发明实施例提供的装置，可定时基于各个客户的客户信息，通过各个评估模型，得到各个客户对应的各个风险评分，可作为各个客户对应的风险评估信息向工作人员反馈。工作人员无需通过多端界面查询各类信息自行进行风险评估，可减少工作量，提高工作效率。其次，可减少风险评估的耗时，有利于及时对风险客户的业务交易进行干预，避免造成经济损失。

在上述实施例提供的装置的基础上，结合图4所示结构示意图，本发明实施例提供了又一种信贷风险评估装置，本发明实施例提供的装置中，还包括：

第四确定单元306，用于当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

第五确定单元307，用于确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

第一显示单元308，用于将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，各个所述预设评估维度包括客户资质维度、股东资质维度、资信维度、综合回报维度和经营及财务维度。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：

第六确定单元，用于获取所述目标客户对应的客户信息，并在所述目标客户对应的客户信息中，确定每个所述预设评估维度对应的各类信息数据；

第二显示单元，用于将每个所述预设评估维度对应的各类信息数据发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预设评估维度对应的各类信息数据。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：

第七确定单元，用于在各个所述客户中，确定所述目标客户对应的各个行业客户；

第八确定单元，用于确定每个所述行业客户对应的各个风险评分；

第九确定单元，用于基于各个所述行业客户对应的各个风险评分，确定每个所述目标风险评分对应的评分排名；

第三显示单元，用于将每个所述目标风险评分对应的评分排名发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述目标风险评分对应的评分排名。

在上述实施例提供的装置的基础上，本发明实施例提供的装置中，还包括：

第十确定单元，用于确定所述目标客户对应的各个指标评分，并将所述目标客户对应的各个指标评分输入预设的风险预警模型，得到所述目标客户对应的各个预警级别和每个所述预警级别对应的预警指标数量；

第四显示单元，用于将每个所述预警级别对应的预警指标数量发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预警级别对应的预警指标数量。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如上述的信贷风险评估方法。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图5所示，具体包括存储器401，以及一个或者一个以上的指令402，其中一个或者一个以上指令402存储于存储器401中，且经配置以由一个或者一个以上处理器403执行所述一个或者一个以上指令402进行以下操作：

响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种信贷风险评估方法，其特征在于，包括：

响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，各个所述预设评估维度包括客户资质维度、股东资质维度、资信维度、综合回报维度和经营及财务维度。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息，包括：

当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，还包括：

获取所述目标客户对应的客户信息，并在所述目标客户对应的客户信息中，确定每个所述预设评估维度对应的各类信息数据；

将每个所述预设评估维度对应的各类信息数据发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预设评估维度对应的各类信息数据。

5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，还包括：

在各个所述客户中，确定所述目标客户对应的各个行业客户；

确定每个所述行业客户对应的各个风险评分；

基于各个所述行业客户对应的各个风险评分，确定每个所述目标风险评分对应的评分排名；

将每个所述目标风险评分对应的评分排名发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述目标风险评分对应的评分排名。

6.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，还包括：

确定所述目标客户对应的各个指标评分，并将所述目标客户对应的各个指标评分输入预设的风险预警模型，得到所述目标客户对应的各个预警级别和每个所述预警级别对应的预警指标数量；

将每个所述预警级别对应的预警指标数量发送至所述前端，并在所述前端显示每个所述预警级别对应的预警指标数量。

7.一种信贷风险评估装置，其特征在于，包括：

第一确定单元，用于响应于在预设时间点接收到的风险评估指令，确定待评估的各个客户；

获取单元，用于获取每个所述客户对应的客户信息，每个所述客户对应的客户信息包含与该客户的信贷业务相关联的多类信息数据；

第二确定单元，用于针对每个所述客户，在该客户对应的客户信息中确定每个预设评价指标对应的各类信息数据，并将每个所述预设评价指标对应的所述各类信息数据，输入每个所述预设评价指标对应的预设指标评估模型，得到每个所述预设评价指标对应的指标评分，并将每个所述预设评价指标对应的指标评分作为该客户对应的指标评分；

第三确定单元，用于针对每个所述客户，在该客户对应的各个指标评分中，确定每个预设评估维度对应的各个指标评分，并将每个所述预设评估维度对应的各个指标评分，输入每个所述预设评估维度对应的预设维度评估模型，得到每个所述预设评估维度对应的维度评分，并将每个所述预设评估维度对应的维度评分作为该客户对应的风险评分，以得到各个所述客户对应的各个风险评分；

存储单元，用于将各个所述客户对应的所述各个风险评分进行存储，以便于向用户反馈各个所述客户对应的风险评估信息。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，还包括：

第四确定单元，用于当接收到用户发送的目标客户对应的风险评估查询请求时，在各个所述客户对应的各个风险评分中，确定所述目标客户对应的各个目标风险评分；

第五确定单元，用于确定每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，基于每个所述目标风险评分和每个所述目标风险评分对应的预设评估维度，确定所述目标客户对应的风险评估雷达图；

第一显示单元，用于将所述风险评估雷达图发送至所述用户对应的前端，并在所述前端显示所述风险评估雷达图。

9.一种存储介质，其特征在于，所述存储介质包括存储的指令，其中，在所述指令运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1～6任意一项所述的信贷风险评估方法。

10.一种电子设备，其特征在于，包括存储器，以及一个或者一个以上的指令，其中一个或者一个以上指令存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行如权利要求1～6任意一项所述的信贷风险评估方法。

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