CN113887970A - 一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本申请提供了一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质，该方法包括：针对保险行业中每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务的单项风险参数和综合风险参数；根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务涉及的每个单项业务评价参数的第一参数值；响应于任一个第一参数值出现异常，则生成并发送针对目标执行者的第一预警信息；响应于所有的第一参数值都正常，则根据每个目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务涉及的综合业务评价参数的第二参数值；响应于第二参数值出现异常，则生成并发送针对目标执行者的第二预警信息。这样，可以提高对业务合规风险的监测效率。

Description

一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，具体而言，涉及一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质。

背景技术

在当前保险业务领域中，保险业务人员通常使用保险业务操作管理系统，来与客户进行业务对接，生成相应的保单，并对保单数据和客户信息进行存储和管理。由于保险业务的特殊性，与其他业务不同的是，保险业务面对的业务风险相对较大，因此，对于保险业务领域的企业而言，风险监测成为企业管理过程中所必不可少的重要环节。

目前的风险监测方法，主要是对存保的客户进行风险监测，将欺诈、骗保类的保单作为需要监测的风险事件，通过随机抽样检测的方式，在一定的监测周期内，对保险业务操作管理系统中的保单数据和客户信息进行抽样检测，在抽查到上述欺诈或者骗保类的问题保单时，则向该问题保单的相关业务人员进行风险预警并对问题保单开展核查工作。

但是，现有的风险监测方法，一方面，只是根据检测出的问题保单数据对保险欺诈类风险进行监测，并没有对保单办理过程中的业务操作规范程度进行监测，导致业务违规类事件积少成多，对企业的管理和未来发展造成极大的风险隐患；另一方面，通过随机抽样检测的方式，能够检测到的数据样本有限，即使检测到问题保单，也很难从问题保单的相关业务人员中，确定出具体的责任对象，导致对业务合规风险的监测效率较低。

发明内容

有鉴于此，本申请的目的在于提供一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质，以在不同职能任务的执行过程中，对每一个执行人员的业务操作规范程度进行监测，及时锁定业务操作不规范的执行人员，有利于提高对业务合规风险的监测效率。

第一方面，本申请实施例提供了一种业务合规风险的预警方法，所述预警方法应用于服务器，所述预警方法包括：

针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；其中，所述单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，所述综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；所述综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数；

根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值；

响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息；其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数；

响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值；

响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息；其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

可选的，所述职能任务对应多个维度下的单项风险参数；所述多个维度是根据所述职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性确定的；所述业务流程限定了该业务类型下业务的流程操作特征；所述业务属性限定了该业务类型下业务的数据特征；所述多个维度包括以下至少之一：

合法流程操作维度；其中，所述合法流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及非法业务操作的风险；

合规流程操作维度；其中，所述合规流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及违规业务操作的风险；

业务数据维度；其中，所述业务数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常业务数据的风险；

客户数据维度；其中，所述客户数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常客户数据的风险。

可选的，所述利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数，包括：

根据该职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性，从所述保险行业关联的多个业务风险维度中，确定与该职能任务相关的所述多个维度；

针对所述多个维度中的每一维度，在该维度下，将该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数作为该职能任务在该维度下对应的单项风险参数；

根据该职能任务所属的业务类型，从每一所述维度下该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数中，提取在该业务类型下具有关联关系的多个单项业务评价参数作为所述目标单项业务评价参数。

可选的，所述根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值，包括：

针对每一所述单项业务评价参数，从所述已完成任务数据中，提取与该单项业务评价参数相关的第一已完成任务数据；

按照该单项业务评价参数对应的数据处理策略，对所述第一已完成任务数据进行数据参数化处理，得到该单项业务评价参数的初始参数值；

根据每一所述单项业务评价参数的初始参数值，对该单项业务评价参数的初始参数值进行归一化处理，将归一化处理的结果作为该单项业务评价参数的第一参数值。

可选的，所述响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，包括：

针对每一所述单项业务评价参数，判断该单项业务评价参数的第一参数值是否位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之外，则确定该单项业务评价参数的第一参数值出现异常，并生成与该单项业务评价参数相关的、针对所述目标执行者的第一预警信息；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内，则确定该单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态。

可选的，所述根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值，包括：

根据每一所述目标单项业务评价参数与该职能任务之间的相关度，确定每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的欧氏距离，得到该目标单项业务评价参数的第一计算结果；其中，所述单项风险预警值根据该目标单项业务评价参数的标准参数范围确定；

利用每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重，对每一所述第一计算结果进行加权求和处理，将加权求和处理的结果作为所述综合业务评价参数的第二参数值。

可选的，所述响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，包括：

根据该职能任务所属的业务类型，从所述保险行业关联的多个业务综合风险阈值中，确定该业务类型关联的目标业务综合风险阈值；

若所述第二参数值大于或者等于所述目标业务综合风险阈值，则确定所述第二参数值出现异常，并获取每一所述目标单项业务评价参数的第一参数值以及每一所述目标单项业务评价参数的单项风险预警值；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的差值，得到该目标单项业务评价参数的第二计算结果；

若确定所述第二计算结果大于或者等于预先设置的合规预警阈值，则利用第一预设颜色，对该目标单项业务评价参数在所述已完成任务数据中关联的第二已完成任务数据进行标记处理；

若确定所述第二计算结果小于所述合规预警阈值，则利用第二预设颜色，对所述第二已完成任务数据进行标记处理；其中，所述第二预设颜色与所述第一预设颜色对应的颜色不同；

将标记处理后的每一所述第二已完成任务数据作为所述第二预警信息。

第二方面，本申请实施例提供了一种业务合规风险的预警装置，所述预警装置应用于服务器，所述预警装置包括：

参数确定模块，用于针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；其中，所述单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，所述综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；所述综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数；

数据监测模块，用于根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值；

第一预警模块，用于响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息；其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数；

数据处理模块，用于响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值；

第二预警模块，用于响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息；其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

第三方面，本申请实施例提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述的业务合规风险的预警方法的步骤。

第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器运行时执行上述的业务合规风险的预警方法的步骤。

本申请的实施例提供的技术方案可以包括以下有益效果：

本申请提供的一种业务合规风险的预警方法，先针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；然后，根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个单项业务评价参数的第一参数值；响应于任一个第一参数值出现异常，则生成针对目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送该第一预警信息；响应于所有的第一参数值都正常，则根据每个目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数的第二参数值；响应于第二参数值出现异常，则生成针对目标执行者的第二预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送第二预警信息。通过上述的方式，本申请可以在不同职能任务的执行过程中，对每一个执行人员的业务操作规范程度进行监测，及时锁定业务操作不规范的执行人员，有利于提高对业务合规风险的监测效率。

为使本申请的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，应当理解，以下附图仅示出了本申请的某些实施例，因此不应被看作是对范围的限定，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他相关的附图。

图1示出了本申请实施例所提供的一种业务合规风险的预警方法的流程示意图；

图2示出了本申请实施例所提供的一种确定职能任务的单项风险参数和综合风险参数的方法流程示意图；

图3示出了本申请实施例所提供的一种计算第一参数值的方法的流程示意图；

图4示出了本申请实施例所提供的一种判断第一参数值是否出现异常的方法流程示意图；

图5示出了本申请实施例所提供的一种计算综合业务评价参数的第二参数值的方法流程示意图；

图6示出了本申请实施例所提供的一种生成第二预警信息的方法流程示意图；

图7示出了本申请实施例所提供的一种业务合规风险的预警装置的结构示意图；

图8为本申请实施例提供的一种计算机设备800的结构示意图。

具体实施方式

为使本申请实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请实施例中附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。通常在此处附图中描述和示出的本申请实施例的组件可以以各种不同的配置来布置和设计。因此，以下对在附图中提供的本申请的实施例的详细描述并非旨在限制要求保护的本申请的范围，而是仅仅表示本申请的选定实施例。基于本申请的实施例，本领域技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请实施例提供了一种业务合规风险的预警方法、装置、设备及存储介质，下面通过实施例进行描述。

实施例一

图1示出了本申请实施例所提供的一种业务合规风险的预警方法的流程示意图，其中，所述预警方法应用于服务器，该预警方法包括步骤S101-S105；具体的：

S101，针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数。

具体实施方式中，本申请实施例中的服务器可以是保险业务操作管理系统的后台服务器，企业内各部门的员工都可以通过员工账号-密码登录的方式，登录该保险业务操作管理系统，在保险业务操作管理系统中执行不同的职能任务。

这里，不同部门的员工对应的业务类型不同，每种业务类型下包括多种职能任务，其中，职能任务相当于员工在日常工作中需要完成的一项具体工作任务。例如：销售部门的员工可以通过保险业务操作管理系统，来执行与销售业务相关的职能任务，如帮助客户生成保单信息等；财务部门的员工可以通过保险业务操作管理系统，来执行与财务类业务相关的职能任务，如收取客户缴纳的保险金，向客户支付保险理赔金等。

这里，保险业务操作管理系统可以对员工执行职能任务过程中的涉及的流程操作数据以及职能任务完成后生成的业务数据结果进行记录，并按照数据的记录时间，将记录的数据存储到后台服务器中该员工的业务数据列表内。

考虑到不同的职能任务可能对应的业务类型不同，而在保险行业内不同类型的业务对应的业务操作规范是不同的，因此，不同业务类型的职能任务对应的业务合规风险也是不同的。在此基础上，本申请实施例中的单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数；综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；其中，综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数。

具体实施方式中，在针对每一个职能任务的任务执行过程以及任务完成结果进行业务合规风险监测时，服务器将根据该职能任务所属业务类型对应的业务操作规范，来确定该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，每一个单项业务评价参数都可以表征上述业务合规风险在一个单一维度下的具体数据特征，单项风险参数则可以表征上述业务合规风险在不同单一维度下分别对应的监测结果特征；同样的，综合业务评价参数可以表征上述业务合规风险在多个相关维度下对应的综合数据特征，综合风险参数则表征上述业务合规风险在多个相关维度下的综合监测结果特征。

需要说明的是，上述目标单项业务评价参数可以是所述多个单项业务评价参数，也可以是所述多个单项业务评价参数中的部分单项业务评价参数，对于目标单项业务评价参数的选取，本申请实施例不作任何限定。

S102，根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值。

具体的，本申请实施例是针对每一项职能任务被执行时涉及的业务合规风险进行监测，由于职能任务相当于员工在日常工作中需要完成的一项具体工作任务，因此，每一个职能任务对应一个具体的任务执行者，通过针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据进行业务合规风险的监测的方式，可以在不同职能任务的执行过程中，对每一个目标执行者的业务操作规范程度进行监测，有利于及时锁定业务操作不规范的目标执行者，提高业务合规风险的监测效率。在一种可选的实施方式中，一个职能任务可以对应多个维度下的单项风险参数；所述多个维度是根据所述职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性确定的；所述业务流程限定了该业务类型下业务的流程操作特征；所述业务属性限定了该业务类型下业务的数据特征；所述已完成任务数据中可以包括但不限于：所述职能任务的执行过程中涉及的业务流程操作数据以及所述职能任务完成后生成的业务数据结果。

基于此，一方面，可以针对职能任务的执行过程中涉及的业务流程操作违反的是法律层面上的业务操作规范还是企业规章层面上的业务操作规范，确定出以下两个维度：

1、合法流程操作维度；其中，所述合法流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及非法业务操作的风险；

2、合规流程操作维度；其中，所述合规流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及违规业务操作的风险。

需要说明的是，上述非法业务操作的具体操作类型取决于目标业务的相关法律制定的业务操作规范；上述违规业务操作符合目标业务的相关法律制定的业务操作规范，但是不符合企业内部规章中对于该目标业务的业务操作规范的定义；其中，目标业务根据所述职能任务所属的业务类型确定。对于上述非法业务操作和上述违规业务操作的具体操作类型，本申请实施例不作任何限定。

另一方面，针对职能任务完成后生成的业务数据结果，还可以根据业务数据结果中出现异常的数据是业务数据还是客户数据，确定出以下两个维度：

3、业务数据维度；其中，所述业务数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常业务数据的风险；

4、客户数据维度；其中，所述业务数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常客户数据的风险。

这里，与上述的非法业务操作和违规业务操作类似，业务数据结果中对于异常业务数据、正常业务数据、异常客户数据以及正常客户数据的定义都取决于业务属性中对目标业务的数据特征的限定条件。对于上述异常业务数据和上述异常客户数据的具体数据内容，本申请实施例不作任何限定。

需要说明的是，在具体实施过程中，所述多个维度包括以上4个维度中的至少之一；例如，职能任务A对应的单项风险参数可以为：合法流程操作维度下的单项风险操作参数X1和业务数据维度下的单项风险操作参数X3；其中，单项风险操作参数X1中包括：合法流程操作维度下的多个单项业务评价参数m；单项风险操作参数X3中包括：业务数据维度下的多个单项业务评价参数n。职能任务A对应的单项风险参数还可以为：合法流程操作维度下的单项风险操作参数X1、合规流程操作维度下的单项风险操作参数X2、业务数据维度下的单项风险操作参数X3和客户数据维度下的单项风险操作参数X4。对于所述多个维度的具体维度个数，本申请实施例不进行限定。

示例性的说明，职能任务A所属的业务类型是销售业务，若职能任务A在业务数据维度下的单项风险参数X3中包括一个单项业务评价参数n1，单项业务评价参数n1的参数定义为：短期退保类保单数量的环比变化量；其中，短期退保类保单数量是指生效未超过5年的保单的退保数量，环比变化量是指目标统计数据在连续两个监测周期内的数据变化量，则以职能任务A的目标执行者z为例，单项业务评价参数n1的第一参数值可以按照以下步骤进行计算：

(1)获取目标执行者z在当前监测周期内执行职能任务A的已完成任务数据z1；

(2)从已完成任务数据z1中，筛选出属于短期退保类保单的目标保单数据，确定筛选出的短期退保类保单的第一数量为b1个；

(3)获取目标执行者z在上一监测周期内执行职能任务A的已完成任务数据z0；

(4)从已完成任务数据z0中，筛选出属于短期退保类保单的目标保单数据，确定筛选出的短期退保类保单的初始数量为b0个；

(5)计算短期退保类保单的第一数量b1与短期退保类保单的初始数量b0的差值，将计算结果作为单项业务评价参数n1的第一参数值。

S103，响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息。

在一种可选的实施方式中，每一个单项业务评价参数对应一个标准参数范围，当单项业务评价参数的第一参数值位于该标准参数范围内时，则确定该单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态，无需对其进行响应；当单项业务评价参数的第一参数值位于该标准参数范围之外时，则确定该单项业务评价参数的第一参数值出现异常，需要对其进行响应。

具体的，其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数。

本申请实施例中，结合步骤S101中的内容可知，每一个单项业务评价参数都可以表征所述职能任务关联的业务合规风险在一个单一维度下的具体数据特征，因此，每一个单项业务评价参数的第一参数值都可以表征业务合规风险在一个单一维度下的具体数据特征值；对步骤S102中确定出的每一个第一参数值进行监测，当任意一个第一参数值出现异常时，都可以确定目标执行者在该职能任务的执行过程中存在不符合业务操作规范的操作行为和/或所述已完成任务数据中出现异常业务数据结果。此时，可以针对第一参数值出现异常的单项业务评价参数，生成具有指向性的风险预警信息(即第一风险预警信息)，该风险预警信息用于指示目标执行者在执行该职能任务的过程中涉及的每个具体维度下的业务合规风险。

这样，合规监控者根据接收到的第一预警信息，可以直接确定需要进行风险核查的目标对象是上述目标执行者，需要进行风险核查的内容是：所述已完成任务数据中与出现异常的单项业务评价参数相关的目标数据，有利于提高对业务合规风险的监测效率。

S104，响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值。

具体的，结合上述步骤S103可知，当监测到一个单项业务评价参数的第一参数值出现异常，则会针对出现异常的单项业务评价参数，生成具有指向性的第一预警信息，并将生成的第一预警信息发送给合规监控者对应的终端设备，以指示合规监控者需要对目标执行者的已完成任务数据中的一个目标数据进行风险核查。

考虑到单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态只能在一个单一维度下表征目标执行者执行职能任务符合业务操作规范，因此，具体实施过程中，可能会出现所有的第一参数值都处于正常状态，但部分第一参数值已经逼近于正常值与异常值之间的临界参数值的极端情况。

此时，为了解决上述极端情况，还可以从所有的单项业务评价参数中，提取出具有关联关系的多个目标单项业务评价参数，根据每一个目标单项业务评价参数的第一参数值，计算综合业务评价参数的第二参数值；其中，第二参数值能够从多个维度上综合反映目标执行者执行职能任务符合业务操作规范的具体程度。这样，可以根据第二参数值的计算结果，来判断是否出现上述的极端情况，从而，及时对合规监控者对应的终端设备进行风险预警，有利于提高对业务合规风险的监测效率。

S105，响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息。

具体的，其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

这里，第二参数值是否出现异常的判断方法与步骤S103中对于第一参数值的判断方法相似，重复之处在此不再赘述。

本申请实施例中，合规监控者根据接收到的第二预警信息，可以从第二预警信息中，选取符合所述业务操作规范的程度较低的目标单项业务评价参数作为目标风险核查项，以从目标执行者的已完成任务数据中，筛选与目标风险核查项相关的数据作为目标执行者的待核查数据。这样，有利于对目标执行者未来可能出现的业务合规风险进行预测，从而，提高对业务合规风险的监测效率，减少可能对企业的管理和未来发展造成影响的风险隐患。

在一个可行的实施方案中，图2示出了本申请实施例所提供的一种确定职能任务的单项风险参数和综合风险参数的方法流程示意图，如图2所示，在执行步骤S101时，该方法还包括S201-S203；具体的：

S201，根据该职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性，从所述保险行业关联的多个业务风险维度中，确定与该职能任务相关的所述多个维度。

这里，结合步骤S101中的内容可知，不同类型的业务对应的业务操作规范是不同的，所以不同业务类型的职能任务对应的业务合规风险也是不同的。因此，在对不同业务类型的职能任务进行业务合规风险监测时，服务器需要先根据待监测的职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性，从保险行业关联的多个业务风险维度中，确定与该职能任务相关的具体业务风险维度。

这里，在一种可选的实施方式下，所述多个业务风险维度可以是步骤S102中示出的：合法流程操作维度、合规流程操作维度、业务数据维度以及客户数据维度。

具体的，结合步骤S102中的内容可知，业务流程限定了该业务类型下业务的流程操作特征，业务属性限定了该业务类型下业务的数据特征；也即，根据待监测的职能任务所属的业务类型，可以确定出该业务类型下与待监测的职能任务相关的目标业务，从而根据目标业务的流程操作特征，从上述的合法流程操作维度、合规流程操作维度中，确定出与目标业务的流程操作特征相关的第一业务风险维度；根据目标业务的数据特征，从上述的业务数据维度以及客户数据维度中，确定出与目标业务的数据特征相关的第二业务风险维度；进而，将确定出的第一业务风险维度和第二业务风险维度作为与待监测的职能任务相关的所述多个维度。

示例性的说明，职能任务A属于销售业务类型，职能任务B属于行政业务类型，其中，职能任务A相关的目标业务为保单销售业务a，职能任务B相关的目标业务为员工绩效统计业务b。若保单销售业务a的流程操作特征中包括：需要符合相关法律规范的业务流程操作特征a1和需要符合企业内部规章制度的业务流程操作a2，保单销售业务a的数据特征中包括：保单数据特征a3和投保客户数据特征a4；则可以确定与职能任务A相关的多个维度为：合法流程操作维度、合规流程操作维度、业务数据维度以及客户数据维度。若员工绩效统计业务b的流程操作特征中只包括：需要符合企业内部规章制度的业务流程操作b2，员工绩效统计业务b的数据特征中只包括：员工绩效数据特征b3；则可以确定与职能任务B相关的多个维度为：合规流程操作维度和业务数据维度。

S202，针对所述多个维度中的每一维度，在该维度下，将该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数作为该职能任务在该维度下对应的单项风险参数。

示例性的说明，以上述示例中的职能任务A为例，若在合法流程操作维度下，职能任务A被执行时涉及的单项业务评价参数为：m0、m1；在合规流程操作维度下，职能任务A被执行时涉及的单项业务评价参数为：t1、t2；在业务数据维度下，职能任务A被执行时涉及的单项业务评价参数为：n1、n2、n3；在客户数据维度下，职能任务A被执行时涉及的单项业务评价参数为：k1；则可以确定职能任务A在合法流程操作维度下对应的单项风险参数X1是：单项业务评价参数m0、m1；职能任务A在合规流程操作维度下对应的单项风险参数X2是：单项业务评价参数t1、t2；职能任务A在业务数据维度下对应的单项风险参数X3是：单项业务评价参数n1、n2、n3；职能任务A在客户数据维度下对应的单项风险参数X4是：单项业务评价参数k1。

S203，根据该职能任务所属的业务类型，从每一所述维度下该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数中，提取在该业务类型下具有关联关系的多个单项业务评价参数作为所述目标单项业务评价参数。

这里，结合步骤S101中的内容可知，本申请实施例中的目标单项业务评价参数可以是所述多个单项业务评价参数中的全部单项业务评价参数，也可以是所述多个单项业务评价参数中的部分单项业务评价参数；也即，根据企业用户的实际需求，服务器中可以默认同一业务类型下的多个单项业务评价参数之间都具有关联关系；也可以接收企业用户的设置指令信息，按照设置指令信息，确定企业用户对于同一业务类型下不同单项业务评价参数之间具有关联关系的判断条件，从而，根据确定出的所述判断条件，从所述多个单项业务评价参数中，提取符合所述判断条件的部分单项业务评价参数作为目标单项业务评价参数。

考虑到不同的单项业务评价参数可能对应的不同的参数计量单位，例如，同样是业务数据维度下的单项业务评价参数n2和n3，若单项业务评价参数n2的参数定义是短期退保类保单数量，单项业务评价参数n3的参数定义是自保件贷款金额；则保单数量的计量单位是：个或者件；而自保件贷款金额的计量单位是:元。

基于此，在一个可行的实施方案中，图3示出了本申请实施例所提供的一种计算第一参数值的方法的流程示意图，如图3所示，在执行步骤S102时，该方法还包括S301-S303；具体的：

S301，针对每一所述单项业务评价参数，从所述已完成任务数据中，提取与该单项业务评价参数相关的第一已完成任务数据。

示例性的说明，以单项业务评价参数n2的参数定义是短期退保类保单数量为例，则从已完成任务数据中，提取属于短期退保类的保单数据作为第一已完成任务数据。

这里，短期退保类保单数量的定义可以参考步骤S102中对于“短期退保类保单数量”的解释，重复之处在此不再赘述。

S302，按照该单项业务评价参数对应的数据处理策略，对所述第一已完成任务数据进行数据参数化处理，得到该单项业务评价参数的初始参数值。

示例性的说明，仍以上述示例中的单项业务评价参数n2为例，单项业务评价参数n2是短期退保类保单数量，第一已完成任务数据是：属于短期退保类的保单数据，因此，按照单项业务评价参数n2对应的数据处理策略，将所述第一已完成任务数据中保单数据的具体数量作为单项业务评价参数n2的初始参数值。

S303，根据每一所述单项业务评价参数的初始参数值，对该单项业务评价参数的初始参数值进行归一化处理，将归一化处理的结果作为该单项业务评价参数的第一参数值。

在一种可选的实施方式中，可以按照以下的最大最小归一化处理公式，对各单项业务评价参数的初始参数值进行归一化处理，具体的：

其中，C_i是第i个单项业务评价参数的第一参数值；

C_i’是第i个单项业务评价参数的初始参数值；

C_min是所述多个单项业务评价参数的初始参数值中的最小值；

C_max是所述多个单项业务评价参数的初始参数值中的最大值。

在一个可行的实施方案中，图4示出了本申请实施例所提供的一种判断第一参数值是否出现异常的方法流程示意图，如图4所示，在执行步骤S103时，该方法还包括S401-S403；具体的：

S401，针对每一所述单项业务评价参数，判断该单项业务评价参数的第一参数值是否位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内。S402，若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之外，则确定该单项业务评价参数的第一参数值出现异常，并生成与该单项业务评价参数相关的、针对所述目标执行者的第一预警信息。

S403，若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内，则确定该单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态。

具体的，结合步骤S401-S403可知，以单项业务评价参数n1是短期退保类保单数量的环比变化量为例，单项业务评价参数n1对应的标准参数范围是[0,5]；若单项业务评价参数n1的第一参数值为3，则确定单项业务评价参数n1的第一参数值位于标准参数范围之内，也即，单项业务评价参数n1的第一参数值处于正常状态；若单项业务评价参数n1的第一参数值为6，则确定单项业务评价参数n1的第一参数值位于标准参数范围之外，此时，确定单项业务评价参数n1的第一参数值出现异常，生成与短期退保类保单数量的环比变化量相关的、针对目标执行者z的第一预警信息，并将该第一预警信息发送给合规监控者对应的终端设备，以指示目标执行者z在当前监测周期内执行职能任务A的过程中，得到的短期退保类保单数量的环比变化量不符合业务操作规范的相关规定，提示合规监控者按照该第一预警信息，对目标执行者z进行风险核查。

在一个可行的实施方案中，图5示出了本申请实施例所提供的一种计算综合业务评价参数的第二参数值的方法流程示意图，如图5所示，在执行步骤S104时，该方法还包括S501-S503；具体的：

S501，根据每一所述目标单项业务评价参数与该职能任务之间的相关度，确定每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重。

本申请实施例中，考虑到不同的目标单项业务评价参数与职能任务之间的相关度存在差异，因此，在一种可选的实施方式中，可以根据每一个目标单项业务评价参数与该职能任务之间的相关度，按照相关度由大到小的顺序，对各目标业务评价参数进行排序，从而，根据排序结果，为相关度高的目标单项业务评价参数分配较大的参数权重。

需要说明的是，在分配参数权重时，还需要根据综合业务评价参数中包括的目标单项业务评价参数的数量，保证分配后的参数权重的和值为1。

S502，针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的欧氏距离，得到该目标单项业务评价参数的第一计算结果。

具体的，其中，所述单项风险预警值根据该目标单项业务评价参数的标准参数范围确定。在一种可选的实施方式中，可以根据目标单项业务评价参数的标准参数范围中的最大标准参数值和最小标准参数值，计算出目标单项业务评价参数的平均标准参数值，将计算出的该平均标准参数值作为所述单项风险预警值。

示例性的说明，目标单项业务评价参数a3的第一参数值为：x_a3，目标单项业务评价参数a3的单项风险预警值为t_a3，则可以按照以下公式计算目标单项业务评价参数a3的第一计算结果D_a3：

其中，D_a3是x_a3与t_a3之间的欧式距离，也是目标单项业务评价参数a3的第一计算结果；

x_a3是目标单项业务评价参数a3的第一参数值；

t_a3是目标单项业务评价参数a3的单项风险预警值。

S503，利用每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重，对每一所述第一计算结果进行加权求和处理，将加权求和处理的结果作为所述综合业务评价参数的第二参数值。

示例性的说明，若综合业务评价参数x包括m个目标单项业务评价参数：x₁、x₂…x_m，则可以按照以下公式来综合业务评价参数x的第二参数值D₂：

其中，x_i是综合业务评价参数x中包括的第i个目标单项业务评价参数；

x_i的取值表征的是目标单项业务评价参数x_i的第一参数值；

t_i是目标单项业务评价参数x_i的单项风险预警值；

是目标单项业务评价参数x_i的第一计算结果；

w_i是目标单项业务评价参数x_i对应的参数权重；

m是综合业务评价参数x包括的目标单项业务评价参数的总数量。

具体的，作为另一可选实施例，还可以在求出上述加权求和处理的结果之后，利用综合业务评价参数x包括的目标单项业务评价参数的总数量，计算上述加权求和处理的结果的平均值，将计算出的平均值作为综合业务评价参数x的第二参数值。

示例性的说明，仍以上述示例为例，则还可以按照以下公式，计算综合业务评价参数x的第二参数值D₂：

需要说明的是，结合上述两个示例中的计算公式可知，在针对每一个职能任务的任务执行过程以及任务完成结果进行业务合规风险监测时，单项风险参数相当于从每一个单项业务评价参数表征的单一维度上，对该职能任务的任务执行过程以及任务完成结果进行业务合规风险监测；综合风险参数(即综合业务评价参数)相当于从所有的目标单项业务评价参数构成的多维度上，对该职能任务的任务执行过程以及任务完成结果进行业务合规风险的综合监测，因此，综合业务评价参数的第二参数值的计算方法并不唯一，只要计算出的第二参数值能够综合表征目标执行者执行该职能任务的每一个目标单项业务评价参数的第一参数值与单项风险预警值之间的差距即可，对于第二参数值的具体计算方法，本申请并不进行限定。

在一个可行的实施方案中，图6示出了本申请实施例所提供的一种生成第二预警信息的方法流程示意图，如图6所示，在执行步骤S105时，该方法还包括S601-S606；具体的：

S601，根据该职能任务所属的业务类型，从所述保险行业关联的多个业务综合风险阈值中，确定该业务类型关联的目标业务综合风险阈值。

示例性的说明，每一个业务综合风险阈值对应一种业务类型，若职能任务A所属的业务类型为a，业务类型a对应的业务综合风险阈值为y0，则确定目标业务综合风险阈值为y0。

S602，若所述第二参数值大于或者等于所述目标业务综合风险阈值，则确定所述第二参数值出现异常，并获取每一所述目标单项业务评价参数的第一参数值以及每一所述目标单项业务评价参数的单项风险预警值。

具体的，第二参数值的计算结果越大，则表示从所有的目标单项业务评价参数构成的多维度上来看，目标执行者执行职能任务的过程中面对的业务合规风险也越高。在确定第二参数值出现异常之后，还需要针对每一个目标单项业务评价参数，根据该目标单项业务评价参数的第一参数值和单项风险预警值之间的差距大小，来确定目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

S603，针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的差值，得到该目标单项业务评价参数的第二计算结果。

S604，若确定所述第二计算结果大于或者等于预先设置的合规预警阈值，则利用第一预设颜色，对该目标单项业务评价参数在所述已完成任务数据中关联的第二已完成任务数据进行标记处理。

具体的，结合步骤S603-S604可知，针对每一个第二已完成任务数据，由于该第二已完成任务数据对应的第二计算结果大于或者等于预先设置的合规预警阈值，因此，可以确定目标执行者在执行与该第二已完成任务数据相关的部分职能任务时，符合业务操作规范的程度较低。基于此，使用第一预设颜色，对符合业务操作规范的程度较低的第二已完成任务数据进行标记处理，以提示合规监控者对于符合业务操作规范的程度较低的第二已完成数据进行重点审核。

S605，若确定所述第二计算结果小于所述合规预警阈值，则利用第二预设颜色，对所述第二已完成任务数据进行标记处理；其中，所述第二预设颜色与所述第一预设颜色对应的颜色不同。

S606，将标记处理后的每一所述第二已完成任务数据作为所述第二预警信息。

具体的，结合步骤S605-S606可知，与步骤S604相似，还可以使用第二预设颜色，对符合业务操作规范的程度较高的第二已完成任务数据进行标记处理，以便合规监控者根据第二预警信息中的不同颜色标记，更加直观的确定目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的具体程度，有利于提高对业务合规风险的监测效率。

实施例二

图7示出了本申请实施例所提供的一种业务合规风险的预警装置的结构示意图，所述预警装置应用于服务器，所述预警装置包括：

参数确定模块701，用于针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；其中，所述单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，所述综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；所述综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数；

数据监测模块702，用于根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值；

第一预警模块703，用于响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息；其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数；

数据处理模块704，用于响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值；

第二预警模块705，用于响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息；其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

可选的，所述职能任务对应多个维度下的单项风险参数；所述多个维度是根据所述职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性确定的；所述业务流程限定了该业务类型下业务的流程操作特征；所述业务属性限定了该业务类型下业务的数据特征；所述多个维度包括以下至少之一：

合法流程操作维度；其中，所述合法流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及非法业务操作的风险；

合规流程操作维度；其中，所述合规流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及违规业务操作的风险；

业务数据维度；其中，所述业务数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常业务数据的风险；

客户数据维度；其中，所述客户数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常客户数据的风险。

可选的，参数确定模块701，具体用于：

根据该职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性，从所述保险行业关联的多个业务风险维度中，确定与该职能任务相关的所述多个维度；

针对所述多个维度中的每一维度，在该维度下，将该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数作为该职能任务在该维度下对应的单项风险参数；

根据该职能任务所属的业务类型，从每一所述维度下该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数中，提取在该业务类型下具有关联关系的多个单项业务评价参数作为所述目标单项业务评价参数。

可选的，数据监测模块702，具体用于：

针对每一所述单项业务评价参数，从所述已完成任务数据中，提取与该单项业务评价参数相关的第一已完成任务数据；

按照该单项业务评价参数对应的数据处理策略，对所述第一已完成任务数据进行数据参数化处理，得到该单项业务评价参数的初始参数值；

根据每一所述单项业务评价参数的初始参数值，对该单项业务评价参数的初始参数值进行归一化处理，将归一化处理的结果作为该单项业务评价参数的第一参数值。

可选的，第一预警模块703，具体用于：

针对每一所述单项业务评价参数，判断该单项业务评价参数的第一参数值是否位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之外，则确定该单项业务评价参数的第一参数值出现异常，并生成与该单项业务评价参数相关的、针对所述目标执行者的第一预警信息；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内，则确定该单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态。

可选的，数据处理模块704，具体用于：

根据每一所述目标单项业务评价参数与该职能任务之间的相关度，确定每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的欧氏距离，得到该目标单项业务评价参数的第一计算结果；其中，所述单项风险预警值根据该目标单项业务评价参数的标准参数范围确定；

利用每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重，对每一所述第一计算结果进行加权求和处理，将加权求和处理的结果作为所述综合业务评价参数的第二参数值。

可选的，第二预警模块705，具体用于：

根据该职能任务所属的业务类型，从所述保险行业关联的多个业务综合风险阈值中，确定该业务类型关联的目标业务综合风险阈值；

若所述第二参数值大于或者等于所述目标业务综合风险阈值，则确定所述第二参数值出现异常，并获取每一所述目标单项业务评价参数的第一参数值以及每一所述目标单项业务评价参数的单项风险预警值；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的差值，得到该目标单项业务评价参数的第二计算结果；

若确定所述第二计算结果大于或者等于预先设置的合规预警阈值，则利用第一预设颜色，对该目标单项业务评价参数在所述已完成任务数据中关联的第二已完成任务数据进行标记处理；

若确定所述第二计算结果小于所述合规预警阈值，则利用第二预设颜色，对所述第二已完成任务数据进行标记处理；其中，所述第二预设颜色与所述第一预设颜色对应的颜色不同；

将标记处理后的每一所述第二已完成任务数据作为所述第二预警信息。

实施例三

如图8所示，本申请实施例提供了一种计算机设备800，用于执行本申请中的业务合规风险的预警方法，该设备包括存储器801、处理器802及存储在该存储器801上并可在该处理器802上运行的计算机程序，其中，上述处理器802执行上述计算机程序时实现上述的业务合规风险的预警方法的步骤。

具体地，上述存储器801和处理器802可以为通用的存储器和处理器，这里不做具体限定，当处理器802运行存储器801存储的计算机程序时，能够执行上述的业务合规风险的预警方法。

对应于本申请中的业务合规风险的预警方法，本申请实施例还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器运行时执行上述的业务合规风险的预警方法的步骤。

具体地，该存储介质能够为通用的存储介质，如移动磁盘、硬盘等，该存储介质上的计算机程序被运行时，能够执行上述的业务合规风险的预警方法。

在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所揭露系统和方法，可以通过其它的方式实现。以上所描述的系统实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，又例如，多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些通信接口，系统或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请提供的实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。

所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(Read-Only Memory，ROM)、随机存取存储器(Random Access Memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

应注意到：相似的标号和字母在下面的附图中表示类似项，因此，一旦某一项在一个附图中被定义，则在随后的附图中不需要对其进行进一步定义和解释，此外，术语“第一”、“第二”、“第三”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本申请的具体实施方式，用以说明本申请的技术方案，而非对其限制，本申请的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本申请揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请实施例技术方案的精神和范围。都应涵盖在本申请的保护范围之内。因此，本申请的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。

Claims (10)

1.一种业务合规风险的预警方法，其特征在于，所述预警方法应用于服务器，所述预警方法包括：

针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；其中，所述单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，所述综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；所述综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数；

根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值；

响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息；其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数；

响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值；

响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息；其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

2.根据权利要求1所述的预警方法，其特征在于，所述职能任务对应多个维度下的单项风险参数；所述多个维度是根据所述职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性确定的；所述业务流程限定了该业务类型下业务的流程操作特征；所述业务属性限定了该业务类型下业务的业务数据特征；所述多个维度包括以下至少之一：

合法流程操作维度；其中，所述合法流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及非法业务操作的风险；

合规流程操作维度；其中，所述合规流程操作维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务的执行过程中涉及违规业务操作的风险；

业务数据维度；其中，所述业务数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常业务数据的风险；

客户数据维度；其中，所述客户数据维度下的单项风险参数用于表征所述职能任务完成后的业务数据结果中出现异常客户数据的风险。

3.根据权利要求2所述的预警方法，其特征在于，所述利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数，包括：

根据该职能任务所属的业务类型以及该业务类型下的业务流程和业务属性，从所述保险行业关联的多个业务风险维度中，确定与该职能任务相关的所述多个维度；

针对所述多个维度中的每一维度，在该维度下，将该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数作为该职能任务在该维度下对应的单项风险参数；

根据该职能任务所属的业务类型，从每一所述维度下该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数中，提取在该业务类型下具有关联关系的多个单项业务评价参数作为所述目标单项业务评价参数。

4.根据权利要求1所述的预警方法，其特征在于，所述根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值，包括：

针对每一所述单项业务评价参数，从所述已完成任务数据中，提取与该单项业务评价参数相关的第一已完成任务数据；

按照该单项业务评价参数对应的数据处理策略，对所述第一已完成任务数据进行数据参数化处理，得到该单项业务评价参数的初始参数值；

根据每一所述单项业务评价参数的初始参数值，对该单项业务评价参数的初始参数值进行归一化处理，将归一化处理的结果作为该单项业务评价参数的第一参数值。

5.根据权利要求1所述的预警方法，其特征在于，所述响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，包括：

针对每一所述单项业务评价参数，判断该单项业务评价参数的第一参数值是否位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之外，则确定该单项业务评价参数的第一参数值出现异常，并生成与该单项业务评价参数相关的、针对所述目标执行者的第一预警信息；

若确定该单项业务评价参数的第一参数值位于该单项业务评价参数的标准参数范围之内，则确定该单项业务评价参数的第一参数值处于正常状态。

6.根据权利要求1所述的预警方法，其特征在于，所述根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值，包括：

根据每一所述目标单项业务评价参数与该职能任务之间的相关度，确定每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的欧氏距离，得到该目标单项业务评价参数的第一计算结果；其中，所述单项风险预警值根据该目标单项业务评价参数的标准参数范围确定；

利用每一所述目标单项业务评价参数对应的参数权重，对每一所述第一计算结果进行加权求和处理，将加权求和处理的结果作为所述综合业务评价参数的第二参数值。

7.根据权利要求6所述的预警方法，其特征在于，所述响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，包括：

根据该职能任务所属的业务类型，从所述保险行业关联的多个业务综合风险阈值中，确定该业务类型关联的目标业务综合风险阈值；

若所述第二参数值大于或者等于所述目标业务综合风险阈值，则确定所述第二参数值出现异常，并获取每一所述目标单项业务评价参数的第一参数值以及每一所述目标单项业务评价参数的单项风险预警值；

针对每一所述目标单项业务评价参数，计算该目标单项业务评价参数的第一参数值与该目标单项业务评价参数的单项风险预警值之间的差值，得到该目标单项业务评价参数的第二计算结果；

若确定所述第二计算结果大于或者等于预先设置的合规预警阈值，则利用第一预设颜色，对该目标单项业务评价参数在所述已完成任务数据中关联的第二已完成任务数据进行标记处理；

若确定所述第二计算结果小于所述合规预警阈值，则利用第二预设颜色，对所述第二已完成任务数据进行标记处理；其中，所述第二预设颜色与所述第一预设颜色对应的颜色不同；

将标记处理后的每一所述第二已完成任务数据作为所述第二预警信息。

8.一种业务合规风险的预警装置，其特征在于，所述预警装置应用于服务器，所述预警装置包括：

参数确定模块，用于针对保险行业中包括的每一职能任务，利用该职能任务所属的业务类型，确定该职能任务对应的单项风险参数和综合风险参数；其中，所述单项风险参数包括该职能任务被执行时涉及的多个单项业务评价参数，所述综合风险参数包括该职能任务被执行时涉及的综合业务评价参数；所述综合业务评价参数包括所述多个单项业务评价参数中具有关联关系的多个目标单项业务评价参数；

数据监测模块，用于根据预设监测周期内针对该职能任务的目标执行者的已完成任务数据，确定该职能任务被执行时涉及的每个所述单项业务评价参数的第一参数值；

第一预警模块，用于响应于任一个所述第一参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第一预警信息，并向合规监控者对应的终端设备发送所述第一预警信息；其中，所述第一预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的不符合所述保险行业的业务操作规范的单项业务评价参数；

数据处理模块，用于响应于所有的所述第一参数值都正常，则根据每个所述目标单项业务评价参数的第一参数值，确定该职能任务被执行时涉及的所述综合业务评价参数的第二参数值；

第二预警模块，用于响应于所述第二参数值出现异常，则生成针对所述目标执行者的第二预警信息，并向所述合规监控者对应的终端设备发送所述第二预警信息；其中，所述第二预警信息用于指示所述目标执行者在该职能任务的执行过程中涉及的每个所述目标单项业务评价参数符合所述保险行业的业务操作规范的程度。

9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器、存储器和总线，所述存储器存储有所述处理器可执行的机器可读指令，当电子设备运行时，所述处理器与所述存储器之间通过总线通信，所述机器可读指令被所述处理器执行时执行如权利要求1至7任一所述的业务合规风险的预警方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器运行时执行如权利要求1至7任一所述的业务合规风险的预警方法的步骤。

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