CN113850596A

CN113850596A - 基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质

Info

Publication number: CN113850596A
Application number: CN202111067373.7A
Authority: CN
Inventors: 杨婷; 马超群; 周中定; 万丽
Original assignee: Hunan University
Current assignee: Hunan University
Priority date: 2021-09-13
Filing date: 2021-09-13
Publication date: 2021-12-28

Abstract

本申请公开了一种基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质，所述方法充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名、智能合约技术、黑白名单机制，使现货质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险和融资银行节点的贷款风险。

Description

基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质。

背景技术

供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

现货质押融资是指企业以自有或第三方合法拥有的动产为质押物，银行对于企业质押的商品实行监管并予以资金融通。现货质押融资又可分为现货动态质押和静态质押两种模式。其中静态质押(赎货模式)为签订单笔质押合同、如需附质押物清单，应加盖合同双方骑缝章，现货静态质押只能打款赎货。而动态质押(核定库存)则为签订最高额质押合同，在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单(有质押合同号码)为该质押合同不可分割部分，构成对质押标的的变更，在需要处置质押物时与出质人签订一份《委托变卖协议》，签订时间为处置质押物的时间，动态质押则允许以货易货。

目前，现货质押融资存在如下问题：

①借款企业欺诈风险。借款企业恶意篡改回款路径，使融资银行无法监控账户的回款情况，从而无法实现融资自偿；

②物流企业信用风险。物流企业为了自身利益从而损害银行利益的行为。比如欺诈、虚假上报和监管不力等违约行为；

③操作风险。在现货质押融资业务流程中，标准化与信息化方面不足造成的风险。如双方信息系统不能及时共享，银行不能及时掌握质押存货的实时信息，务必阻碍业务的顺利进行。操作人员的能力和素质决定了具体操作风险的大小。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的现货质押融资方法，以解决现有现货质押融资成本高、监管难、效率低且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的现货质押融资方法，包括步骤：

S1.借款企业节点、融资银行节点根据协商部署银企合作协议、账户监管协议并共同签名确认上链，与融资银行节点合作的仓储机构节点根据协商部署仓储协议并与借款企业节点共同签名确认上链；

S2.第三方物流企业节点收到借款企业节点按合同交付的货物后生成运输单并与借款企业节点共同签名确认上链，仓储机构节点收到货物之后开具专用货物仓单并与借款企业节点共同签名确认上链，借款企业节点对专用货物仓单作质押背书并与仓储机构节点共同签名确认上链；

S3.融资银行节点收到借款企业节点根据质押背书提出的贷款申请后，在通过Oracle节点请求调用的借款企业节点的征信数据合格的前提下，在区块链上部署贷款合同及现货质押合同并与借款企业节点共同签名确认上链；

S4.融资银行节点根据合同按照存货价值一定比例放款至借款企业在融资银行节点指定的监管账户之中，并将转账记录上链与借款企业节点共同签名确认；

S5.融资银行节点在收到借款企业节点销售期间从消费者节点得的货款并共同签名确认上链后，根据到账金额后开具提货单发送给仓储机构节点和借款企业节点并记录上链，仓储机构节点和借款企业节点根据提货单进行发货和提货并共同签名确认上链，当借款人企业节点归还所有贷款本息时，业务结束。

进一步地，所述步骤S1具体包括步骤：

S11.借款企业节点、融资银行节点、仓储机构节点三者线下商量好协议细节后开始在区块链上部署交易合同，融资银行节点根据之前线下达成的协议拟定银企合作协议、账户监管协议，借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户，利用自己的私钥对银企合作协议、账户监管协议进行加密后发送给借款企业节点，并记录上链；

S12.借款企业节点利用银行节点的公钥进行验证，确定银企合作协议、账户监管协议是由融资银行节点拟定的，且协议内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认；

S13.与融资银行节点合作的仓储机构节点根据线下达成的协议拟定仓储协议，明确货物的入库验收和保护要求，利用自己的私钥进行加密后发送给借款企业节点，并记录上链；

S14.借款企业节点利用仓储机构节点的公钥进行验证，确定仓储协议是由仓储机构节点拟定的，且内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认。

进一步地，所述步骤S2具体包括：

S21.借款企业节点按照合同约定将约定数量的货物交付至第三方物流企业节点，第三方物流企业节点收到货物后根据货物信息生成运输单，发送给借款企业节点进行签名确认并上传至链上，由第三方物流企业节点将货物运输至仓储机构节点，并保证货物的安全性；

S22.借款企业节点收到运输单后检查信息是否正确，确认之后对运输单进行签名确认并记录至链上；

S23.仓储机构节点收到货物之后，验货确认无误后，开具专用货物仓单，记录上链并发送给借款企业节点；

S24.借款企业节点收到专用货物仓单，确认无误之后签名并记录上链；

S25.借款企业节点对专用货物仓单作质押背书，发送给仓储机构节点，并上传至链上；

S26.仓储机构节点收到来自借款企业节点的质押背书后，确认无误，进行签名确认后发送给借款企业节点，并记录至链。

进一步地，所述步骤S3具体包括：

S31.借款企业节点将仓储机构节点已经签名确认的质押背书发送给融资银行节点，根据该背书向银行提出贷款申请；

S32.融资银行节点收到贷款申请后向Oracle节点请求调用借款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将借款企业节点的资信评估报告发送给融资银行节点；

S33.融资银行节点根据征信数据判断是否同意进行融资，若同意，则在区块链上部署贷款合同及现货质押合同，记录上链并发送给借款企业节点；

S34.借款企业节点收到来自融资银行节点的贷款合同及现货质押合同后，核对相关信息，若无异议则进行签名确认并记录上链，同时发送给融资银行节点。

进一步地，所述步骤S4具体包括步骤：

S41.融资银行节点根据合同内容按照存货价值的一定比例放款至借款企业节点在融资银行节点开立的监管账户之中，全网广播；

S42.Oracle节点将融资银行节点向借款企业节点汇款的转账记录记录到链上，借款企业节点签名确认融资款项已收到。

进一步地，所述步骤S5具体包括步骤：

S51.借款企业节点销售期间进行销售，销售期间从消费者节点处获得的货款通过智能合约全额划入监管账户之中；

S52.Oracle节点将消费者节点向借款企业节点的每一笔销售转账记录记录到链上，并发送给融资银行节点进行确认，融资银行节点签名确认监管账户已经收到货款；

S53.融资银行节点收到货款后根据到账金额开具提货单，发送给仓储机构节点和借款企业节点，并记录上链；

S54.仓储机构节点收到提货单据后按照要求放货，借款企业节点收到提货单之后按要求去仓储机构节点拿货，各自在提货单上进行签名确认并记录上链；

S55.借款企业节点拿到货物之后继续向消费者节点出售，货款通过智能合约技术划入监管账户；

S56.Oracle节点将消费者节点向借款企业节点的每一笔销售转账记录记录到链上，直至借款人企业节点归还所有贷款本息，业务结束，多余货款由借款企业节点自行支配。

本申请另一方面还提供了一种基于区块链的现货质押融资装置，包括：

合同协议签订模块，用于借款企业节点、融资银行节点根据协商部署银企合作协议、账户监管协议并共同签名确认上链，与融资银行节点合作的仓储机构节点根据协商部署仓储协议并与借款企业节点共同签名确认上链；

货物交付及质押模块，用于第三方物流企业收到借款企业节点按合同交付的货物后生成运输单并与借款企业节点共同签名确认上链，仓储机构节点收到货物之后开具专用货物仓单并与借款企业节点共同签名确认上链，借款企业节点对专用货物仓单作质押背书并与仓储机构节点共同签名确认上链；

贷款申请模块，用于融资银行节点收到借款企业节点根据质押背书提出的贷款申请后，在通过Oracle节点请求调用的借款企业节点的征信数据合格的前提下，在区块链上部署贷款合同及现货质押合同并与借款企业节点共同签名确认上链；

贷款发放模块，用于融资银行节点根据合同按照存货价值一定比例放款至借款企业在融资银行节点指定的监管账户之中，并将转账记录上链与借款企业节点共同签名确认；

回款及分批放货模块，用于融资银行节点在收到借款企业节点销售期间从消费者节点得的货款并共同签名确认上链后，根据到账金额后开具提货单发送给仓储机构节点和借款企业节点并记录上链，仓储机构节点和借款企业节点根据提货单进行发货和提货并共同签名确认上链，当借款人企业节点归还所有贷款本息时，业务结束。

本申请另一方面还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的现货质押融资方法。

本申请另一方面还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的现货质押融资方法。

相比现有技术，本申请具有以下有益效果：

本申请提供了基于区块链的现货质押融资方法、装置、设备及储存介质。本申请充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使现货质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行。本申请运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个现货质押融资流程中的各参与主体，尤其是借款企业、融资银行、仓储机构三方之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了借款人借款、银行提供融资、仓储机构监管货物等各个环节的信任和风险问题，使各方权益得到保障。利用这些技术，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。本申请利用黑白名单机制系统，可以有效督促链上各企业为了自身的企业信誉以及未来的长远发展，在整个交易流程中更好的规范自身行为。尤其是可以有效改善融资银行、借款企业、仓储机构三方在自身利益未受损害时不积极作为，而在自身利益受损时又无力挽回的现象。黑白名单机制可以促进规范借款企业、仓储机构和融资银行操作行为，使他们尽可能高质量地完成自己的任务，甚至规范带动整个行业的风气，由于借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户用作放款和回款，使融资银行节点可以及时监控账户的回款情况，便于实现融资自偿，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险。

除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本申请还有其它的目的、特征和优点。下面将参照附图，对本申请作进一步详细的说明。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是本申请优选实施例的网络部署图示意图。

图2是本申请优选实施例的基于区块链的现货质押融资方法流程示意图。

图3是本申请另一优选实施例的基于区块链的现货质押融资方法的业务结构示意图。

图4是本申请另一优选实施例的基于区块链的现货质押融资方法的业务时序示意图。

图5是本申请优选实施例的基于区块链的现货质押融资装置模块示意图。

图6是本申请优选实施例的电子设备实体示意框图。

具体实施方式

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

为了便于理解，先对基于区块链的现货质押融资方法中的区块链网络涉及到的技术术语和多方节点进行解释说明。

区块链技术，也被称之为分布式账本技术，是一种由若干台计算机设备共同参与“记账”，共同维护一份完整的分布式数据库的新兴技术。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

智能合约技术，智能合约本质上是一段用某种计算编程语言编写的程序，这段程序存放在区块链系统提供的容器中，当在某种外在或内在条件的触发下自动运行。反应到真实世界中，智能合约是将现实世界中的规则利用计算机语言实现，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改。智能合约是一种特殊协议，旨在提供、验证及执行合约。具体来说，智能合约是区块链被称之为“去中心化的”重要原因，它允许我们在不需要第三方的情况下，执行可追溯、不可逆转和安全的交易。智能合约包含了有关交易的所有信息，受制于有约束力的数字化协议，只有在满足要求后才会执行结果操作。

非对称加密技术，与对称加密不同，非对称加密的加密和解密过程中使用的密钥是不相同的，分为公钥和私钥，当用公钥对数据加密，只有用对应的私钥才能解密，当用私钥对数据加密，则只有用对应的公钥才能解密，假设两个用户要加密交换数据，双方交换公钥，使用时一方用对方的公钥加密，另一方即可用自己的私钥解密。假设A用B的公钥加密消息，用A的私钥签名，B接到消息后，首先用A的公钥验证签名，确认后用自己的私钥解密消息。由于公钥是可以公开的，用户只要保管好自己的私钥即可，因此加密密钥的分发将变得十分简单。同时，由于每个用户的私钥是唯一的，其他用户除了可以通过信息发送者的公钥来验证信息的来源是否真实，还可以通过数字签名确保发送者无法否认曾发送过该信息。目前经常用到的非对称加密算法有RSA算法和椭圆曲线算法(ECSDA)。

Hash算法，Hash算法是非常基础非常重要的计算机算法，它能将任意长度的二进制明文串映射为较短的固定长度的二进制串(Hash值)，不同的明文很难映射为相同的Hash值。一个优秀的Hash算法能实现如下功能：正向快速、逆向困难、输入敏感、冲突避免，因此，Hash算法也被称为指纹(fingerprint)或摘要(digest)。

数字身份，我们采用数字签名技术来实现身份可靠认证，数字签名利用密码学原理，使用时相对签名者来说具有唯一性，伪造一个数字签名在计算上不可能，因此可以通过数字签名识别签名者的真实身份，不可抵赖。

数字时间戳(digital time-stamp)就是对网络中发生交易或者事务的具体时间进行安全确认和高效维护的技术，具有法律效力且任何组织或者个人都无法篡改时间戳确认过交易或者事务发生的时间日期。区块链中所有参与记录交易数据的节点通过数字时间戳的时间证明能保障写入区块数据的发生时间真实有效，这样就为区块链中的数据输入的先后顺序以及链式存储提供了可靠的时间保障。时间戳保障历史交易的发生时间具有不可篡改和不可抵赖性，通过时间戳可以有顺序的追溯全部历史数据。

数字证书，数字证书是指CA认证中心发行的一种电子文档，是一串能够表明网络用户身份信息的数字，提供了一种在计算机网络上验证网络用户身份的方式，因此数字证书又称为数字标识。数字证书对网络用户在计算机网络交流中的信息和数据等以加密或解密的形式保证了信息和数据的完整性和安全性。

共识机制，是通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认；对一笔交易，如果利益不相干的若干个节点能够达成共识，我们就可以认为全网对此也能够达成共识。

针对现有技术中存在的缺点，本发明采用的技术方案分为四大部分，区块链子系统，身份认证子系统，智能合约子系统，黑白名单机制子系统。

区块链子系统：用于存储交易过程的交易数据并保证数据不能够被篡改，提供可信任的数据，且能够查询追溯交易数据。

身份认证子系统：利用非对称加密，散列算法等技术唯一标识每一个参与节点的身份，以及验证每一笔交易的参与方，确保单据不能够造假，保证数据安全与隐私。

智能合约子系统：用于实现整个交易过程的自动化执行，当达到交易触发条件时系统自动执行下一步，省去了很多人力的操作，且确保规则能够被确定的执行。

黑白名单机制系统：用于约束交易各方的违约行为，一旦出现违约情况，将记录到链上，实现提高各方的信任程度以及保护银行的信用。

如图1所示的网络部署示意图中，基于区块链的现货质押融资业务的网络节点包括：

①Oracle节点(预言机)：一个提供外部信息的平台，能够允许区块链连接到任何现有的API，能够导入、存储、导出区块链上有关网络节点的信息，实现信息的动态获取；

②融资银行节点：是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，承担信用中介，为借款企业提供融通资金。

③借款企业节点：为了生产经营的需要，以原材料、半成品和产成品等现货作为质押，利用企业与上下游真实的贸易行为中的动产为质押从银行等金融机构获得贷款的借款企业。

④仓储机构节点：负责对质押货物进行监管。包括对货物的储存、出入库监管、货物质量的查验、相关单据的制作以及信息的记录、规整、传递等工作。

⑤第三方物流企业节点：从事运输经营业务，并能够照客户物流需求对运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送等基本功能进行组织和管理，具有与自身业务相适应的信息管理系统，实行独立核算、独立承担民事责任的经济组织。

⑥消费者节点：为达到个人消费使用目的而购买各种产品和服务的个人或最终产品的个人使用者。

如图2所示，本申请的优选实施例提供了一种基于区块链的现货质押融资方法，包括步骤：

本实施例提供了一种基于区块链的现货质押融资方法，本实施例充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使现货质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行。本实施例运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个现货质押融资流程中的各参与主体，尤其是借款企业、融资银行、仓储机构三方之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了借款人借款、银行提供融资、仓储机构监管货物等各个环节的信任和风险问题，使各方权益得到保障。利用这些技术，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。本实施例利用黑白名单机制系统，可以有效督促链上各企业为了自身的企业信誉以及未来的长远发展，在整个交易流程中更好的规范自身行为。尤其是可以有效改善融资银行、借款企业、仓储机构三方在自身利益未受损害时不积极作为，而在自身利益受损时又无力挽回的现象。黑白名单机制可以促进规范借款企业、仓储机构和融资银行操作行为，使他们尽可能高质量地完成自己的任务，甚至规范带动整个行业的风气。由于借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户用作放款和回款，使融资银行节点可以及时监控账户的回款情况，便于实现融资自偿，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S1具体包括步骤：

本实施例在合同协议签订的过程中，首先借款企业节点、融资银行节点、仓储机构节点三者线下商量好协议细节后开始在区块链上部署交易合同，融资银行节点根据协议拟定银企合作协议、账户监管协议并和借款企业节点签名确认上链，此时，借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户；接着与融资银行节点合作的仓储机构节点根据线下达成的协议拟定仓储协议并和借款企业节点签名确认上链。由于借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户用作放款和回款，使融资银行节点可以及时监控账户的回款情况，便于实现融资自偿，防止借款企业恶意篡改回款路径，降低借款企业欺诈风险；而且，仓储机构节点是与融资银行节点认定的合作机构，因此可以降低物流企业信用风险。同时，合同协议签订的过程中，各种合同签订涉及的相关数据经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S2具体包括步骤：

本实施例在进行货物交付及质押的过程中，首先由借款企业节点按约定数量将货物交由第三方物流企业节点生成运输单由双方签名确认上链，然后，仓储机构节点收到货物之后开具专用货物仓单并由仓储机构节点和借款企业节点签名确认上链，最后，借款企业节点对专用货物仓单作质押背书并由借款企业节点和仓储机构节点签名确认上链完成质押。由于上述货物交付及质押的过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了货物交付及质押风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S3具体包括步骤：

S32.融资银行节点收到贷款申请后向Oracle节点请求调用借款企业节点的纳税、借贷情况、信誉等级等征信数据，Oracle节点接到申请将借款企业节点的资信评估报告发送给融资银行节点；

本实施例在借款企业节点进行贷款申请的过程中，首先由借款企业节点根据质押背书向银行提出贷款申请，然后，融资银行节点收到贷款申请后向首先通过Oracle节点使用黑白名单机制系统获取借款企业节点的资信评估报告，接着融资银行节点将根据资信评估报告判断是否融资，若同意，则在区块链上部署贷款合同及现货质押合同并与借款企业节点共同签名确实上链。本实施例通过多个节点，尤其是Oracle节点的介入，调用借款企业节点的征信数据的真实性，防止造假，从而降低融资银行节点的贷款风险。而且，由于上述贷款申请的过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S4具体包括步骤：

本实施例在贷款发放的过程中，融资银行节点根据合同内容按照存货价值的一定比例放款至借款企业节点在融资银行节点开立的监管账户之中，全网广播，然后将融资银行节点向借款企业节点汇款的转账记录记录到链上由借款企业节点签名确认。可见，本实施例在发放贷款时，仅按存货价值的一定比例放款，从而降低放款风险，而且，由于上述放款过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

在本申请的优选实施例中，所述步骤S5具体包括步骤：

本实施例在现货质押期间进行分批放货、销售回款的过程中，首先由借款企业节点将销售期间从消费者节点处获得的货款通过智能合约全额划入监管账户之中，然后，融资银行节点在签名确认后开具提货单，发送给仓储机构节点和借款企业节点，并记录上链，接着，仓储机构节点收到提货单据后按照要求放货，借款企业节点收到提货单之后按要求去仓储机构节点拿货，重复前述步骤，直到借款人企业节点归还所有贷款本息，业务结束，并且多余货款由借款企业节点自行支配。可见，本实施例的融资银行节点仅在收到相应回款后才会根据到账金额分批发放货物给借款企业节点进行销售，而借款企业节点再将销售所得再通过智能合约进行还款，如此反复，直到借款人企业节点归还所有贷款本息，从而有效降低融资银行节点的资金风险，而且，由于上述分批放货、销售回款的过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控、降低了融资风险。

如图3和图4所示，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的现货质押融资方法，包括步骤：

S1.借款企业节点、融资银行节点、仓储机构节点三者线下商量好协议细节后开始在区块链上部署交易合同。融资银行节点根据之前线下达成的协议拟定银企合作协议、账户监管协议，借款企业节点根据协议要求在融资银行节点开立监管账户，利用自己的私钥对银企合作协议、账户监管协议进行加密后发送给借款企业节点，并记录上链；

S2.借款企业节点利用银行节点的公钥进行验证，确定银企合作协议、账户监管协议是由融资银行节点拟定的，且协议内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认；

S3.与融资银行节点合作的仓储机构节点根据线下达成的协议拟定仓储协议，明确货物的入库验收和保护要求，利用自己的私钥进行加密后发送给借款企业节点，并记录上链；

S4.借款企业节点利用仓储机构节点的公钥进行验证，确定仓储协议是由仓储机构节点拟定的，且内容正确无误，利用自己的私钥进行签名确认；

S5.借款企业节点按照合同约定将约定数量的货物交付至第三方物流企业节点，第三方物流企业节点收到货物后根据货物信息生成运输单，发送给借款企业节点进行签名确认并上传至链上，由第三方物流企业节点将货物运输至仓储机构节点，并保证货物的安全性；

S6.借款企业节点收到运输单后检查信息是否正确，确认之后对运输单进行签名确认并记录至链上；

S7.仓储机构节点收到货物之后，验货确认无误后，开具专用货物仓单，记录上链并发送给借款企业节点；

S8.借款企业节点收到专用货物仓单，确认无误之后签名并记录上链；

S9.借款企业节点对专用货物仓单作质押背书，发送给仓储机构节点，并上传至链上；

S10.仓储机构节点收到来自借款企业节点的质押背书后，确认无误，进行签名确认后发送给借款企业节点，并记录至链；

S11.借款企业节点将仓储机构节点已经签名确认的质押背书发送给融资银行节点，根据该背书向银行提出贷款申请；

S12.融资银行节点收到贷款申请后向Oracle节点请求调用借款企业节点的纳税、借贷情况、信誉等级等征信数据，Oracle节点接到申请将借款企业节点的资信评估报告发送给融资银行节点；

S13.融资银行节点根据征信数据判断是否同意进行融资，若同意，则在区块链上部署贷款合同及现货质押合同，记录上链并发送给借款企业节点；

S14.借款企业节点收到来自融资银行节点的贷款合同及现货质押合同后，核对相关信息，若无异议则进行签名确认并记录上链，同时发送给融资银行节点；

S15.融资银行节点根据合同内容按照存货价值的一定比例放款至借款企业节点在融资银行节点开立的监管账户之中，全网广播；

S16.Oracle节点将融资银行节点向借款企业节点汇款的转账记录记录到链上，借款企业节点签名确认融资款项已收到；

S17.借款企业节点销售期间进行销售，销售期间从消费者节点处获得的货款通过智能合约全额划入监管账户之中；

S18.Oracle节点将消费者节点向借款企业节点的每一笔销售转账记录记录到链上，并发送给融资银行节点进行确认，融资银行节点签名确认监管账户已经收到货款；

S19.融资银行节点收到货款后根据到账金额开具提货单，发送给仓储机构节点和借款企业节点，并记录上链；

S20.仓储机构节点收到提货单据后按照要求放货，借款企业节点收到提货单之后按要求去仓储机构节点拿货，各自在提货单上进行签名确认并记录上链；

S21.借款企业节点拿到货物之后继续向消费者节点出售，货款通过智能合约技术划入监管账户；

S22.Oracle节点将消费者节点向借款企业节点的每一笔销售转账记录记录到链上，直至借款人企业节点归还所有贷款本息，业务结束，多余货款由借款企业节点自行支配。

如图3和图4所示，本实施例的各节点在按时序进行协作的过程中，部分步骤根据协作内容分为A、B子步骤，如步骤S12包括有子步骤S12A和S12B，步骤S12A为融资银行节点收到贷款申请后向Oracle节点请求调用借款企业节点的纳税、借贷情况、信誉等级等征信数据，而步骤S12B为Oracle节点接到申请将借款企业节点的资信评估报告发送给融资银行节点，其他如步骤S18、步骤S17等的子步骤与此类似，在此不再赘述。

如图5所述，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的现货质押融资装置，包括：

如图6所示，本申请另一实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的现货质押融资方法。

本申请另一实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的现货质押融资方法。

综上所述，本申请相比现有技术，具有如下优势：

本申请通过区块链技术将整个现货质押融资流程的完整信息公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠，降低参与各方的信用风险。传统模式下，交易各参与主体各自为政，各方之间存在信息孤岛，信息不对称问题往往会使参与主体耗费大量的时间成本和金钱成本，大大降低了交易效率和交易成功率。现利用区块链技术将各个重要参与节点形成一条链，并将各个节点的交易信息都记录上链，实现全流程公开透明化，提高了交易的安全性和效率，解决各参与主体的信用问题，重塑供应链融资中的信任机制，且链上的全部信息都具有可追溯性，大大节约了交易成本，提高了交易效率。

本申请利用了区块链中的非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，替代了传统结算过程中占用的大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程，提高了各种单据凭证的验证效率，简化了现货质押融资流程，可以促进整个融资流程在保障安全的前提下智能化快捷运行。

本申请利用区块链中的共识机制、非对称加密、Hash算法、数字身份、数字签名、区块链分布方式与数据存储结构等技术，实现交易数据的不可篡改于不可伪造，保证整个交易过程中数据的真实性与完整性。基于智能合约自动执行合约条款，借款企业不可篡改回款路径，解决借款企业欺诈风险问题。

本申请利用分布式账本，并结合物联网，物流企业对现货质押的货物存储、出入库监管、货物质量的查验、相关单据的制作以及信息的记录、规整、传递等工作都可以实现透明化，解决物流企业信用风险问题。

本申请通过所有企业及交易数据上链，实现业务流程的标准化与信息化，各方信息及时共享，全面真实的掌握交易情况，有效降低操作风险问题。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本实施例方法所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个或者多个计算设备可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实施例对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算设备(可以是个人计算机，服务器，移动计算设备或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)，磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims

1.一种基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，包括步骤：

2.根据权利要求1所述的基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，所述步骤S1具体包括步骤：

3.根据权利要求1所述的基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，所述步骤S2具体包括：

4.根据权利要求1所述的基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括：

5.根据权利要求1所述的基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，所述步骤S4具体包括步骤：

6.根据权利要求1所述的基于区块链的现货质押融资方法，其特征在于，所述步骤S5具体包括步骤：

7.一种基于区块链的现货质押融资装置，其特征在于，包括：

8.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至6中任一项所述的基于区块链的现货质押融资方法。

9.一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其特征在于，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1至6中任一项所述的基于区块链的现货质押融资方法。