CN113689211A - 支付处理方法及装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种支付处理方法及装置，涉及云计算技术领域，该方法包括：在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。本发明可缩短支付处理时间，提升支付处理效率，改善用户的使用体验。
Description
技术领域
本发明涉及云计算技术领域，尤其涉及支付处理方法及装置。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
目前，市面上具有众多需要具备进行支付功能的APP，如铁路行业的12306。但是，因一般企业不具备支付清算资质，如果需要具备支付能力，需要与具有支付牌照的支付机构进行合作。但是，目前众多APP采用的支付对接模式为：APP自建收银台，该收银台分别与众多银行、微信、支付宝等支付机构进行对接，详见图1，如中国铁路12306APP的电子支付平台。
当用户选择支付机构时，会分别跳转到不同支付机构的收银台页面，详见图2，如中国铁路12306的APP的三种电子支付方式(从左到右依次为中国银行、工商银行、支付宝)，此时用户需要分别输入不同银行(或者支付机构)的登录用户名、密码，选择银行卡后，输入不同银行(或者支付机构)的支付密码，才能完成支付。
对于企业来说，该方式的对接成本高，难度大，时间成本高。对于客户来说，客户在登录企业的APP的情况下，在支付过程中还需要输入各家支付机构的登录名、密码、支付密码等信息，导致客户体验不佳，也会因为繁琐的登录操作，降低了支付效率。
发明内容
本发明实施例提供一种支付处理方法，应用于商户应用程序，用以缩短支付处理时间，提升支付处理效率，改善用户的使用体验，该方法包括：
在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；
根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
本发明实施例还提供一种支付处理装置，应用于商户应用程序，用以缩短支付处理时间，提升支付处理效率，改善用户的使用体验，该装置包括：
收银台服务程序嵌入模块，用于在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
开通电子钱包模块，用于根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
支付方式展示模块，用于在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；
支付清算模块，用于根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述支付处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述支付处理方法的计算机程序。
本发明实施例中的方案，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，从而可使商户应用程序对接第一银行的收银台服务程序，可直接对用户提交的支付请求进行处理，因不再需要跳转到不同支付机构的收银台页面进行交易支付，避免了现有技术下因频繁跳转导致支付处理效率降低的问题；同时，也避免了现有技术下需要用户在不同支付机构的收银台页面上频繁登录账户而导致用户体验不好的问题，改善了用户的使用体验，也间接缩短了支付处理时间，提升了支付处理效率。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中一种电子支付平台的实例示意图；
图2为本发明实施例中一种电子支付方式的实例示例图；
图3为本发明实施例中一种支付处理方法的流程示意图；
图4为本发明实施例中一种支付处理装置的结构示意图；
图5为本发明实施例中一种支付处理装置的具体示例图；
图6为本发明实施例中一种支付处理装置的具体示例图；
图7为本发明实施例中一种支付处理装置的具体示例图；
图8为本发明实施例中一种支付处理装置的具体示例图；
图9为本发明实施例中一种支付处理装置的具体示例图；
图10为本发明实施例中用于支付处理的计算机设备示意图；
图11为本发明实施例中一种第一银行的收银台服务程序的具体示例图；
图12为本发明实施例中一种第一银行的收银台服务程序的具体示例图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
目前，市面上具有众多需要进行支付功能APP，如铁路12306。但是，一般企业不具备支付清算资质，如果需要具备支付能力，需要与具有支付牌照的支付机构进行合作。但是，目前众多APP采用的支付对接模式为：APP自建收银台，该收银台分别与众多银行、微信、支付宝等支付机构进行对接，当用户选择支付机构时，会分别跳转到不同支付机构的收银台页面，此时用户需要分别输入不同银行(或者支付机构)的登录用户名、密码，选择银行卡后，输入不同银行(或者支付机构)的支付密码，才能完成支付。
对于企业侧：该方式对于企业来说对接成本高，难度大，时间成本高。对于客户侧：客户在登录企业APP的情况下，在支付过程中还需要输入各家支付机构的登录名、密码、支付密码等信息，体验较差，并且由于支付渠道多样，无法给客户提供统一的支付流水记录查看，用户需要分别登录不同支付机构的APP或者网银，才能查看到该笔流水，客户体验不佳。
为了解决上述问题，本发明实施例提供一种支付处理方法，应用于商户应用程序，用以缩短支付处理时间，提升支付处理效率，改善用户的使用体验，如图3所示，该方法包括：
步骤301：在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
步骤302：根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
步骤303：在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式；
步骤304：根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
本发明实施例中的方案，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台；在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式；根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，从而可使商户应用程序对接第一银行的收银台服务程序，可直接对用户提交的支付请求进行处理，因不再需要跳转到不同支付机构的收银台页面进行交易支付，避免了现有技术下因频繁跳转导致支付处理效率降低的问题；同时，也避免了现有技术下需要用户在不同支付机构的收银台页面上频繁登录账户而导致用户体验不好的问题，改善了用户的使用体验，也间接缩短了支付处理时间，提升了支付处理效率。
具体实施时，首先在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序。
实施例中，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序，可以包括：
在与第一银行建立互信关系后，基于SDK接口技术，嵌入第一银行的收银台服务程序。
实施例中，SDK接口技术可包括第一银行提供的统一对外前端SDK接口，以及后台统一标准API接口，从而提供后续步骤中的支付服务。
举一例，与第一银行建立互信关系，可以包括：首先需要与企业自建渠道用户互信，如APP、公众号、小程序等，提供用户互信模块，商户应用程序可调用第一银行提供的SDK接口，传输商户端用户的唯一标识(如果用户已经在企业自有渠道中输入过用户信息，则也可通过互信模块传输给第一银行)，第一银行的后台可及时进行存储，为后续绑卡、支付建立与企业用户关联的用户中心。
在上述实施例中，以SDK接口技术以及SDK接口形式，可提供统一的线上收银台(即上述的第一银行的收银台服务程序)，该第一银行的收银台服务程序包括：支付APP、公众号和小程序渠道；同时，该第一银行的收银台服务程序也涵盖了聚合支付模式，如银联系全量支持的银行卡支付、微信支付和支付宝支付，并将该收银台进行打包输出给三方企业，帮助企业建设自身支付生态，促进惠民型企业移动互联转型。
具体实施时，在在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序后，根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台。
实施例中，根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，可以包括：
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行实名认证；
在认证通过时，为用户开通电子钱包。
举一例，第一银行可为中国银行；商户应用程序可为企业的APP；
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，可以包括：中行拿到企业的用户标识后，用户同意开通中行电子钱包协议后，第一银行的收银台服务程序在后台创建中行用户的电子钱包，并与企业的APP表示进行绑定。后续中国银行将根据企业，通过调用SDK方法，传输的用户ID，识别客户身份，提供钱包、聚合支付服务。
具体实施时，在根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台后，在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式。
举一例，电子钱包可按如下方式绑定用户指定的支付方式：该实例中，第一银行可为中国银行；如中国银行可与银联卡、微信、支付宝对接；由于中行对外提供统一聚合收银台，因此需要与银联、支付宝、微信进行对接，对企业提供统一接口，仅需对接一次，享受更多服务。
银联卡：涉及银联卡的实名认证、绑卡、银联卡支付功能接口的调用、联调；涉及微信、支付宝支付通过银联进行交易转接。
微信：涉及中行需要作为服务商入驻微信，用户选择微信支付时，调起微信收银台进行支付，并接受微信结果通知和交易清算等。
支付宝：涉及中行需要作为服务商入驻支付宝，用户选择支付宝支付时，调起支付宝收银台进行支付，并接受支付宝结果通知和交易清算等。
具体实施时，在通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式后，根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
实施例中，实施例中，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，可以包括：
在确定用户提交的支付请求中本次支付金额超过预设数值时，通过第一银行的收银台服务程序向用户发出请求填写支付密码的通知信息；
在用户填写的支付密码与预设置的支付密码相同时，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
举一例，用户可从向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式中，选取支付方式，如中行卡支付、他行卡支付、微信支付和支付宝支付；其中，中行卡支付由中行的网关接入，通过中行卡进行付费；他行卡支付也可由中行的网关接入，通过中国银行的中行银联对接交换系统进行信息交换，进而调用他行卡进行银联支付，并通过他行交易网关接入来完成支付；微信支付也可由中行的网关接入，通过中国银行的中行银联对接交换系统进行信息交换，进而调用微信完成银联(网上银联)支付；支付宝支付也可由中行的网关接入，通过中国银行的中行银联对接交换系统进行信息交换，进而调用支付宝完成银联(网上银联)支付。
具体实施时，本发明实施例提供的一种支付处理方法，还可以包括：
将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道；上述通知渠道包括微信和/或短消息。
实施例中，通过将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道，可实现对支付清算的处理结果的及时通知。
具体实施时，本发明实施例提供的一种支付处理方法，还可以包括：
根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单。
举一例，第一银行可为中国银行；中行在T+1日可对T日的聚合支付进行清算，对于中行卡、他行卡、微信、支付宝多种支付方式，统一由中行提供统一清算至商户对公账户中，并生成当前日的支付清算的流水清单，用以与商户进行订单支付对账。
具体实施时，本发明实施例提供的一种支付处理方法，还可以包括：
在接收到：用户提交的解绑电子钱包中用户指定的支付方式的请求时，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证和实名认证；
在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式。
实施例中，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证，可包括对用户在第一银行的收银台服务程序中预留的密码的认证，和用户选择支付方式所需的密码；通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行实名认证，可通过对用户进行人脸识别和语音识别认证。
在上述实施例中，在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式，可保证用户解绑电子钱包时的安全性。
下面给出一个具体实施例，来说明本发明的方法的具体应用，本具体实施例的中国银行(即上述第一银行的一种)创新提出的产品可对外输出标准化SDK接口，旨在为惠民型企业APP提供聚合支付收单整体解决方案；
1)、于用户侧：中国银行以SDK的形式将中行的电子钱包、聚合收银台服务(即上述的第一银行的收银台服务程序的一种)嵌入商家APP(即上述的商户应用程序的一种)中，支持用户开通电子钱包，并绑定中行、工行、建行等全量银联系银行卡、微信、支付宝，并设置统一支付密码。当用户下单支付时，可弹出中行提供的聚合码收银台服务，用户可选择之前绑定的中行卡、工行卡、建行卡等银联系银行卡、微信、支付宝聚合支付，并输入统一的支付密码完成支付，并且支持客户设置小额免密，支付时无需输入支付密码，即可支付成功，提升客户体验，详见图11。用户仅需绑定一次银行卡，以客户维度记录在中行后台，无需再次绑定。并可提供流水查询服务，详见图4，可以包括银联系银行卡、微信、支付宝聚合收银流水查询。
2)、于商户侧：区别于微信、支付宝APP钱包渠道，其他APP需要调起微信、支付宝才能享受支付收银台服务。本次创新提出的该产品，是与惠民型企业共建自有渠道，如APP、公众号、小程序等，商户APP无需与多家银行、支付机构对接，仅需与中行对接一次，由中行为企业提供统一线上聚合收银台、商户收单、支付结果通知、对账、清算等服务，例如可参见图12。
当然，可以理解的是，上述详细流程还可以有其他变化例，相关变化例均应落入本发明的保护范围。
本发明实施例中的方案，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台；在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式；根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，从而可使商户应用程序对接第一银行的收银台服务程序，可直接对用户提交的支付请求进行处理，因不再需要跳转到不同支付机构的收银台页面进行交易支付，避免了现有技术下因频繁跳转导致支付处理效率降低的问题；同时，也避免了现有技术下需要用户在不同支付机构的收银台页面上频繁登录账户而导致用户体验不好的问题，改善了用户的使用体验，也间接缩短了支付处理时间，提升了支付处理效率。
如上述，本发明实施例可具有如下优势：
1)可通过帮助惠民型企业打造服务渠道，为企业和商户提供行业级解决方案、技术支持，使企业和商户更专注于业务本身，更好的发展业务；
2)可帮助企业和商户共建统一收银台程序(支付类型包含银联系银行卡、支付宝、微信)，仅需一次绑卡，统一支付密码，并可支持小额免密支付，并且提供全量支付渠道流水综合查询，提升客户体验，创新聚合收单模式；
3)可中银惠民宝是基于中国银行手机银行等多个对客服务产品平台化能力，打造的面向惠民型企业(B端、G端)的场景创新产品。帮助惠民企业构建B2C(B2C,Business toCustomer)、G2C(G2C,Government to Customer)服务；
4)可助力银行营销大客户。银行通过该创新产品获取B、G端资金沉淀、获取C端客户。该产品定位于惠民行业的垂直细分领域，可与企业快速对接，市场竞品少，有较好发展前景；
5)可提供标准化前端SDK、后台接口，快速对接企业渠道，仅需与中行对接一次，即可享受到统一聚合收银服务和对账、清算服务；
6)可帮助惠民型企业获取C端客户，提高当地的惠民服务质量，如嵌入小微零售业，助力小微企业复工复产，快速上线渠道支付功能。
本发明实施例中还提供了一种支付处理装置，如下面的实施例上述。由于该装置解决问题的原理与支付处理方法相似，因此该装置的实施可以参见支付处理方法的实施，重复之处不再赘述。
本发明实施例还提供一种支付处理装置，应用于商户应用程序，用以缩短支付处理时间，提升支付处理效率，改善用户的使用体验，如图4所示，该装置包括：
收银台服务程序嵌入模块401，用于在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
开通电子钱包模块402，用于根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，上述电子钱包绑定用户指定的支付方式，上述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
支付方式展示模块403，用于在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示上述电子钱包绑定的支付方式；
支付清算模块404，用于根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
在一个实施例中，收银台服务程序嵌入模块，具体用于：
在与第一银行建立互信关系后，基于SDK接口技术，嵌入第一银行的收银台服务程序。
在一个实施例中，开通电子钱包模块，具体用于：
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行实名认证；
在认证通过时，为用户开通电子钱包。
在一个实施例中，支付清算模块，具体用于：
在确定用户提交的支付请求中本次支付金额超过预设数值时，通过第一银行的收银台服务程序向用户发出请求填写支付密码的通知信息；
在用户填写的支付密码与预设置的支付密码相同时，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
在一个实施例中，还可以包括：
结果通知模块，用于
将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道；上述通知渠道包括微信和/或短消息。
在一个实施例中，还可以包括：
流水清单生成模块，用于
根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单。
在一个实施例中，还可以包括：
电子钱包解绑模块，用于：
在接收到：用户提交的解绑电子钱包中用户指定的支付方式的请求时，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证和实名认证；
在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式。
下面给出一个应用上述支付处理装置的具体实施例，如应用上述支付处理装置的中国银行的创新产品，来说明本发明的装置的具体应用。在本实施例中，商户应用程序可为企业APP；第一银行可为中行。
如图5所示，该实施例可以包括：
1)互信模块(即上述的收银台服务程序嵌入模块，与第一银行建立互信关系)
首先与企业的自建渠道用户建立互信关系，如APP、公众号和小程序等，提供企业用户互信关系建立，企业可调用中行提供的SDK，传输企业端用户的唯一标识，中行后台进行存储，为后续绑卡、支付建立与企业用户关联的用户中心；
2)开立用户钱包服务(即上述的开通电子钱包模块，根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包)
如图6所示，中行拿到企业的用户标识后，用户同意开通中行电子钱包协议后，在第一银行的收银台服务程序的后台，创建中行用户的电子钱包，并与企业用户表示进行绑定。后续中国银行将根据企业通过调用SDK方法传输的用户ID，识别客户身份，提供钱包、聚合支付服务。
3)绑定银联系银行卡(即上述的电子钱包绑定用户指定的支付方式)
中行在钱包服务中，提供绑定银联系银行卡功能，用户可在电子钱包功能中进行绑定，也可以选择在支付时进行绑定。银行卡绑定时，用户可输入银行卡的四要素：姓名、银联银行卡号、身份证号、手机号；在对用户进行短信验证后，中行SDK可提供H5页面，将加密后的用户信息，通过中行后台发送到银联进行银行卡实名认证，验证通过后，绑卡成功，之后用户无需再次绑定，支付时可直接使用该银行卡进行支付；在上述绑定银行卡的步骤中，如果企业自有渠道原先就已经存储了用户的个人信息，仅需在用户互信步骤，将相关信息传输给中行，无需客户再次输入。
4)设置支付密码(即上述的支付清算模块，根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算)
中行提供聚合收银台(即上述的收银台服务程序的一个实例)可提供的统一支付密码服务，用户需要输入两次支付密码，通过加密传输后台，确认两次数据的密码一致后，设置密码成功。
5)小额免密额度设置(即上述的支付清算模块，根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算)
本模块可提供小额免密额度设置功能，通过验证支付密码，即可设置小额免密支付额度；
6)聚合支付模块(即上述的支付清算模块，根据用户从上述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算)
如图7所示，中行后台可提供支付下单接口，企业APP首先可通过后台接口进行下单，返回下单订单号，再通过SDK提供的支付接口，传输订单号，调起中行提供的聚合支付收银台，用户可选择前期绑定的中行卡、工行卡、建行卡等银联系银行卡、微信、支付宝进行聚合支付。支付链路为：
中行卡支付：前端收银台—中行网关接入—中行卡核心系统扣款
他行卡支付：前端收银台—中行网关接入—中行银联对接交换系统—银联—他行卡扣款
微信：前端收银台—中行网关接入—中行银联对接交换系统—银联—微信
支付宝：前端收银台—中行网关接入—中行银联对接交换系统—银联—支付宝。
7)对账模块(即上述的流水清单生成模块，根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单)
如图8所示，中行T+1日提供T日聚合支付统一支付流水文本，可以包括中行卡、他行卡、微信、支付宝多种支付方式，将交易记录整合并入库，与企业进行订单支付对账，对企业提供统一交易流水；
8)清算模块(即上述的流水清单生成模块，根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单)
如图8所示，中行T+1日提供T日聚合支付进行清算，对于中行卡、他行卡、微信、支付宝多种支付方式，统一由中行提供统一清算至商户对公账户中；
9)支付结果通知模块(即上述的结果通知模块，将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道；上述通知渠道包括微信和/或短消息)
如图9所示，聚合收银台付款成功后，中行会实时将交易结果通知给商户，分为APP端、后台两种方式：
APP端推送：用户使用企业APP完成付款后，点击完成按钮，中行会调用企业提供的支付结果回调地址，直接进行跳转到企业结果页面，展示交易结果。
后台推送：用户使用企业APP完成付款后，中行后台会联机将交易结果推送给企业后台。
10)交易记录查询模块
用户可通过中行提供的交易记录查询模块，查看统一支付订单，可以包括全量支付方式：银联系银行卡支付、微信支付、支付宝支付。
11)银行卡管理模块(即上述的电子钱包解绑模块，在接收到：用户提交的解绑电子钱包中用户指定的支付方式的请求时，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证和实名认证；在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式)
用户可通过中行提供的银行卡管理模块管理绑定的银行卡，可以包括：查询卡列表、绑卡、解绑等功能。
在该实例中，本发明基于SDK接口技术，可实现如下技术效果：
1.以SDK形式，提供统一线上收银台，收银台包括：APP、公众号、小程序渠道；涵盖聚合支付模式，可以包括：银联系全量支持的银行卡支付、微信支付、支付宝支付，并将该收银台进行打包输出给三方企业，帮助企业建设自身支付生态，促进惠民型企业移动互联转型。
2.以SDK形式提供企业自身渠道聚合收银台流水，可以包括：APP、公众号、小程序渠道；包括银联系全量支持的银行卡支付、微信支付、支付宝支付记录，并提供交易记录查询、筛选、排序等功能。
3.以SDK形式提供企业自身渠道银行卡管理功能，可以包括：APP、公众号、小程序渠道；包括查询卡列表、绑卡(银联全部支持银行卡)、解绑等功能。
4、以SDK形式提供开立用户钱包服务，可以包括：APP、公众号、小程序渠道。中行拿到企业的用户标识后，用户同意开通中行电子钱包协议后，在后台创建中行用户的电子钱包，并与企业用户表示进行绑定。后续中国银行将根据企业通过调用SDK方法传输的用户ID，识别客户身份，提供钱包、聚合支付服务。
本发明实施例提出的上述创新产品，可对外输出标准化SDK接口，旨在为惠民型企业提供聚合支付解决方案，中国银行统一对外提供聚合收银台SDK，对企业APP提供聚合收银服务。基于中国银行手机银行等多个对客服务产品平台化能力，打造的面向惠民型企业(B端、G端)的场景创新产品。帮助惠民企业构建B2C(B2C,Business to Customer)、G2C(G2C,Government to Customer)服务，与企业有着深度合作的融入场景建设是最优方案，即银行为企业输出金融服务以及产品的平台化能力，助力企业服务建设。
本发明实施例提供一种用于实现上述支付处理方法中的全部或部分内容的计算机设备的实施例所述计算机设备具体包含有如下内容：
处理器(processor)、存储器(memory)、通信接口(Communications Interface)和总线；其中，所述处理器、存储器、通信接口通过所述总线完成相互间的通信；所述通信接口用于实现相关设备之间的信息传输；该计算机设备可以是台式计算机、平板电脑及移动终端等，本实施例不限于此。在本实施例中，该计算机设备可以参照实施例用于实现支付处理方法的实施例及用于实现支付处理装置的实施例进行实施，其内容被合并于此，重复之处不再赘述。
图10为本申请实施例的计算机设备1000的系统构成的示意框图。如图10所示，该计算机设备1000可以包括中央处理器1001和存储器1002；存储器1002耦合到中央处理器1001。值得注意的是，该图10是示例性的；还可以使用其他类型的结构，来补充或代替该结构，以实现电信功能或其他功能。
一实施例中，支付处理功能可以被集成到中央处理器1001中。其中，中央处理器1001可以被配置为进行如下控制：
在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；
根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
在另一个实施方式中，支付处理装置可以与中央处理器1001分开配置，例如可以将支付处理装置配置为与中央处理器1001连接的芯片，通过中央处理器的控制来实现支付处理功能。
如图10所示，该计算机设备1000还可以包括：通信模块1003、输入单元1004、音频处理器1005、显示器1006、电源1007。值得注意的是，计算机设备1000也并不是必须要包括图10中所示的所有部件；此外，计算机设备1000还可以包括图10中没有示出的部件，可以参考现有技术。
如图10所示，中央处理器1001有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器1001接收输入并控制计算机设备1000的各个部件的操作。
其中，存储器1002，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器1001可执行该存储器1002存储的该程序，以实现信息存储或处理等。
输入单元1004向中央处理器1001提供输入。该输入单元1004例如为按键或触摸输入装置。电源1007用于向计算机设备1000提供电力。显示器1006用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为LCD显示器，但并不限于此。
该存储器1002可以是固态存储器，例如，只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、SIM卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为EPROM等。存储器1002还可以是某种其它类型的装置。存储器1002包括缓冲存储器1021(有时被称为缓冲器)。存储器1002可以包括应用/功能存储部1022，该应用/功能存储部1022用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器1001执行计算机设备1000的操作的流程。
存储器1002还可以包括数据存储部1023，该数据存储部1023用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由计算机设备使用的数据。存储器1002的驱动程序存储部1024可以包括计算机设备的用于通信功能和/或用于执行计算机设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。
通信模块1003即为经由天线1008发送和接收信号的发送机/接收机1003。通信模块(发送机/接收机)1003耦合到中央处理器1001，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。
基于不同的通信技术，在同一计算机设备中，可以设置有多个通信模块1003，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)1003还经由音频处理器1005耦合到扬声器1009和麦克风1010，以经由扬声器1009提供音频输出，并接收来自麦克风1010的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器1005可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器1005还耦合到中央处理器1001，从而使得可以通过麦克风1010能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器1009来播放本机上存储的声音。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，存储有执行上述支付处理方法的计算机程序。
本发明实施例中的方案，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，从而可使商户应用程序对接第一银行的收银台服务程序，可直接对用户提交的支付请求进行处理，因不再需要跳转到不同支付机构的收银台页面进行交易支付，避免了现有技术下因频繁跳转导致支付处理效率降低的问题；同时，也避免了现有技术下需要用户在不同支付机构的收银台页面上频繁登录账户而导致用户体验不好的问题，改善了用户的使用体验，也间接缩短了支付处理时间，提升了支付处理效率。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (16)
1.一种支付处理方法，其特征在于，应用于商户应用程序，包括：
在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；
根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序，包括：
在与第一银行建立互信关系后，基于SDK接口技术，嵌入第一银行的收银台服务程序。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，包括：
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行实名认证；
在认证通过时，为用户开通电子钱包。
4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算，包括：
在确定用户提交的支付请求中本次支付金额超过预设数值时，通过第一银行的收银台服务程序向用户发出请求填写支付密码的通知信息；
在用户填写的支付密码与预设置的支付密码相同时，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道；所述通知渠道包括微信和/或短消息。
6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单。
7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
在接收到：用户提交的解绑电子钱包中用户指定的支付方式的请求时，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证和实名认证；
在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式。
8.一种支付处理装置，其特征在于，应用于商户应用程序，包括：
收银台服务程序嵌入模块，用于在与第一银行建立互信关系后，嵌入第一银行的收银台服务程序；
开通电子钱包模块，用于根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，为用户开通电子钱包，所述电子钱包绑定用户指定的支付方式，所述支付方式包括银联卡和/或支付平台；
支付方式展示模块，用于在接收到用户提交的支付请求时，通过第一银行的收银台服务程序，向用户展示所述电子钱包绑定的支付方式；
支付清算模块，用于根据用户从所述电子钱包绑定的支付方式中选择的支付方式，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，收银台服务程序嵌入模块，具体用于：
在与第一银行建立互信关系后，基于SDK接口技术，嵌入第一银行的收银台服务程序。
10.如权利要求8所述的装置，其特征在于，开通电子钱包模块，具体用于：
根据用户提交的电子钱包开通请求，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行实名认证；
在认证通过时，为用户开通电子钱包。
11.如权利要求8所述的装置，其特征在于，支付清算模块，具体用于：
在确定用户提交的支付请求中本次支付金额超过预设数值时，通过第一银行的收银台服务程序向用户发出请求填写支付密码的通知信息；
在用户填写的支付密码与预设置的支付密码相同时，通过第一银行的收银台服务程序，连接对应的支付渠道进行支付清算。
12.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：
结果通知模块，用于
将支付清算的处理结果发送至预设置的通知渠道；所述通知渠道包括微信和/或短消息。
13.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：
流水清单生成模块，用于
根据支付清算的处理结果，生成当前日的支付清算的流水清单。
14.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：
电子钱包解绑模块，用于：
在接收到：用户提交的解绑电子钱包中用户指定的支付方式的请求时，通过第一银行的收银台服务程序，对用户进行密码认证和实名认证；
在认证通过时，为用户解绑电子钱包中用户指定的支付方式。
15.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7任一所述方法。
16.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至7任一所述方法的计算机程序。
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