CN113643126A - 一种用于小额借还款的保障软件 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及计算机领域，具体涉及用于小额借还款的保障软件。一种用于小额借还款的保障软件，包括以下步骤：步骤一、登陆实名账号；步骤二、债务人甲向债权人乙发起好友申请；步骤三、债务人甲向债权人乙提出借款请求；步骤四、债务人甲与债权人乙签订借款合同。通过保障软件保障小额借还款的本金安全，实现小额资金安全流通；通过实名认证的方式，在系统中建立实名账号并评定信誉分，以信誉分为依据直接决定借款上限，以调整信誉分的方式避免信誉不良的债务人进行二次借款，以债务人缴纳的保障金直接保障债权人的本金安全；同时，信誉分的评定和调整，可以不断培养债务人的信誉意识，降低系统的保障风险。

Description

一种用于小额借还款的保障软件
技术领域
本发明涉及计算机领域，具体地，涉及用于小额借还款的保障软件。
背景技术
小额借款一直是生活中很普遍的现象，在当前社会中，很多债权人面对小额借款请求都很难拒绝，但是钱财一旦借出就无法得到较佳的安全保障，碍于各种原因，很多债权人最终未能追回财产；尤其是一些信誉缺失的个体，多次以借款为由侵占他人的财产，不仅造成了债权人的经济损失，也对社会风气产生了负面影响，破坏了社会的信誉体系；当前社会中，还没有一种方法或措施可以保障小额借还款的安全性，因小额借款诉诸法律也会占用个人大量时间金钱成本，往往得不偿失。
针对相关技术中的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
发明内容
本发明的目的是提供一种用于小额借还款的保障软件及其制备方法，以解决上述至少一个技术问题。
为了达到上述目的，本发明采用下述技术方案：
一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，包括以下步骤：
步骤一、登陆实名账号，债务人甲与债权人乙分别经实名认证后登陆实名账号，债务人甲向系统申请信誉分评定后获取信誉分；
步骤二、债务人甲向债权人乙发起好友申请；
步骤三、债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求；
步骤四、债务人甲与债权人乙签订借款合同，系统依据债务人甲的信誉分限定债务人甲的借款上限；
步骤五、债权人乙将自身的个人账户中的款项转入系统账户内，经系统核对数额后，将款项由系统账户转入债务人甲的个人账户内；
步骤六、借款合同到期后，若债务人甲履约，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内，经系统核对数额后，将还款由系统账户转入债权人乙的个人账户内，上调债务人甲的信誉分，结束借款合同；若债务人甲未履约，经系统发送包含还款数额及还款期限的信息通知至债务人甲的客户端；
步骤七、债务人甲收到包含还款数额及还款期限的信息后，若债务人甲履约，结束借款合同；若债务人甲未履约，由系统垫还本金，将系统账户内款项转入债权人乙的个人账户内，债权人乙的债权归系统所有，系统冻结债务人甲的信誉分并禁止债务人甲再次提出借款请求；
步骤八、债务人甲在超出还款期限后归还还款及保障金，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内并由系统核对数额，下调债务人甲的信誉分，结束借款合同。
所述步骤一中，债务人甲经实名认证后登陆实名账号，完善个人资料，并授权系统进行验证，系统根据债务人甲提交的个人资料进行验证并评定信誉分。
所述步骤一中，系统用于信誉分评定的个人资料包括债务人甲的学历、年龄、工资、定期消费额度及信用记录。
所述步骤二中，债务人甲向债权人乙发起好友申请，若债权人乙同意该好友申请并达成好友关系后，进入下一步骤三；若债权人乙不同意该好友申请，将好友申请不通过的信息通知至债务人甲的客户端。
所述步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求，进入下一步骤四；若债权人乙不同意该借款请求，将拒绝借款的信息通知至债务人甲的客户端。
所述步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求时，需在系统内无已签订的借款合同。或，所述步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求时，该借款请求中的借款数额与债务人甲在系统内已签订的借款合同的借款数额的总和低于债务人甲的信誉分。
所述步骤四中，债权人乙可签订债权转让协议。
所述步骤六中，保障金的收取依据债务人甲的借款额度以及借款合同的期限进行收取。
所述步骤六中，保障金的收取根据所有债务人在一定时间内的合同履行比率进行调整。
本发明通过此设计，提供了一种用于小额借还款的保障软件，通过保障软件保障小额借还款的本金安全，实现小额资金安全流通；通过实名认证的方式，在系统中建立实名账号并评定信誉分，以信誉分为依据直接决定借款上限，以调整信誉分的方式避免信誉不良的债务人进行二次借款，以债务人缴纳的保障金直接保障债权人的本金安全；同时，信誉分的评定和调整，可以不断培养债务人的信誉意识，降低系统的保障风险。
附图说明
图1为本发明的部分流程示意框图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的具体实施方式作进一步地说明。
如图1所示，一种用于小额借还款的保障软件，包括以下步骤：步骤一、登陆实名账号，债务人甲与债权人乙分别经实名认证后登陆实名账号，债务人甲向系统申请信誉分评定后获取信誉分；步骤二、债务人甲向债权人乙发起好友申请；步骤三、债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求；步骤四、债务人甲与债权人乙签订借款合同，系统依据债务人甲的信誉分限定债务人甲的借款上限；步骤五、债权人乙将自身的个人账户中的款项转入系统账户内，经系统核对数额后，将款项由系统账户转入债务人甲的个人账户内；步骤六、借款合同到期后，若债务人甲履约，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内，经系统核对数额后，将还款由系统账户转入债权人乙的个人账户内，上调债务人甲的信誉分，结束借款合同；若债务人甲未履约，经系统发送包含还款数额及还款期限的信息通知至债务人甲的客户端；步骤七、债务人甲收到包含还款数额及还款期限的信息后，若债务人甲履约，结束借款合同；若债务人甲未履约，由系统垫还本金，将系统账户内款项转入债权人乙的个人账户内，债权人乙的债权归系统所有，系统冻结债务人甲的信誉分并禁止债务人甲再次提出借款请求；步骤八、债务人甲在超出还款期限后归还还款及保障金，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内并由系统核对数额，下调债务人甲的信誉分，结束借款合同。本发明通过此设计，提供了一种用于小额借还款的保障软件，通过保障软件保障小额借还款的本金安全，实现小额资金安全流通；通过实名认证的方式，在系统中建立实名账号并评定信誉分，以信誉分为依据直接决定借款上限，以调整信誉分的方式避免信誉不良的债务人进行二次借款，以债务人缴纳的保障金直接保障债权人的本金安全；同时，信誉分的评定和调整，可以不断培养债务人的信誉意识，降低系统的保障风险。
步骤一中，债务人甲经实名认证后登陆实名账号，完善个人资料，并授权系统进行验证，系统根据债务人甲提交的个人资料进行验证并评定信誉分。初始评定的信誉分一般较低，可降低系统风险，后期根据其使用记录调整。步骤一中，系统用于信誉分评定的个人资料包括债务人甲的学历、年龄、工资、定期消费额度及信用记录。信用记录可采用如银行、支付宝、微信中的个人信用情况。债权人乙的本金安全是由系统保障的，只有进行实名认证，才能保证唯一性，保证系统保障金的安全，避免造成恶意注册或保障金被重复注册的使用者多次骗取，导致系统无法持续使用。
为了便于债务人甲得知好友申请是否通过，步骤二中，债务人甲向债权人乙发起好友申请，若债权人乙同意该好友申请并达成好友关系后，进入下一步骤三；若债权人乙不同意该好友申请，将好友申请不通过的信息通知至债务人甲的客户端。为了便于债务人甲得知借款请求是否通过，步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求，进入下一步骤四；若债权人乙不同意该借款请求，将拒绝借款的信息通知至债务人甲的客户端。
步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求时需在系统内无已签订的借款合同。避免信誉不良者进行二次借款，直到其履行已经签订的借款合同后，才可继续提出借款请求。或者，债务人甲向债权人乙提出借款请求时，该借款请求中的借款数额与债务人甲在系统内已签订的借款合同的借款数额的总和低于债务人甲的信誉分。
步骤四中，债权人乙可签订债权转让协议。便于债权人乙转让债权，增加系统的功能，提高使用效果。
步骤六中，上调债务人甲的信誉分同时上调债权人乙的信誉分，且债务人甲的信誉分的上调数值大于债权人乙的上调数值。此设计使得，低信誉分者可通过系统出借金钱与他人可恢复信誉分。
步骤六中，债务人甲归还本金和保障金即视为履约，借款合同期限内本金所产生的利息不受系统保障。但是利息又有利于系统发展客户，并吸引更多客户签订合同。
步骤六中，保障金的收取依据债务人甲的借款额度以及借款合同的期限进行收取。步骤六中，保障金的收取根据所有债务人在一定时间内的合同履行比率进行调整。保障金保障债权人的本金安全，便于系统的稳定发展；保障金的收益来源由系统依据债务人甲的借款额度以及借款合同的期限计算得出，且保障金的收取不得高于法律规定的民间借款利率，可小于银行的存储利息；系统存储的保障金数额直接关系到其能够保障的债权总数额，应当根据所有客户在一定时间内的合同履行比率进行实时调整，并多预留一定的抗风险保障金。例如：在六个月中，同层次相近借款额度的合同中，只有千分之一的人违约，那么系统给予这一层次借款客户群体分配的保障金必须高于当前系统中签订同等层次借款合同的债务总额的千分之一；若低于则必须追加保障金，或停止继续进行债务保障。
本发明保障小额借还款的本金安全，减少社会债务纠纷，实现小额资金安全流通；避免有信誉不良者进行二次借款，直到其履行已经签订的借款合同；培养使用者的社会信用和荣誉感，维护社会的信誉体系。
最后应说明的是：以上仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限定本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，包括以下步骤：
步骤一、登陆实名账号，债务人甲与债权人乙分别经实名认证后登陆实名账号，债务人甲向系统申请信誉分评定后获取信誉分；
步骤二、债务人甲向债权人乙发起好友申请；
步骤三、债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求；
步骤四、债务人甲与债权人乙签订借款合同，系统依据债务人甲的信誉分限定债务人甲的借款上限；
步骤五、债权人乙将自身的个人账户中的款项转入系统账户内，经系统核对数额后，将款项由系统账户转入债务人甲的个人账户内；
步骤六、借款合同到期后，若债务人甲履约，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内，经系统核对数额后，将还款由系统账户转入债权人乙的个人账户内，上调债务人甲的信誉分，结束借款合同；若债务人甲未履约，经系统发送包含还款数额及还款期限的信息通知至债务人甲的客户端；
步骤七、债务人甲收到包含还款数额及还款期限的信息后，若债务人甲履约，结束借款合同；若债务人甲未履约，由系统垫还本金，将系统账户内款项转入债权人乙的个人账户内，债权人乙的债权归系统所有，系统冻结债务人甲的信誉分并禁止债务人甲再次提出借款请求；
步骤八、债务人甲在超出还款期限后归还还款及保障金，债务人甲将自身的个人账户中的还款及保障金转入系统账户内并由系统核对数额，下调债务人甲的信誉分，结束借款合同。
2.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤一中，债务人甲经实名认证后登陆实名账号，完善个人资料，并授权系统进行验证，系统根据债务人甲提交的个人资料进行验证并评定信誉分。
3.如权利要求2所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤一中，系统用于信誉分评定的个人资料包括债务人甲的学历、年龄、工资、定期消费额度及信用记录。
4.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤二中，债务人甲向债权人乙发起好友申请，若债权人乙同意该好友申请并达成好友关系后，进入下一步骤三；若债权人乙不同意该好友申请，将好友申请不通过的信息通知至债务人甲的客户端。
5.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求，债权人乙同意该借款请求，进入下一步骤四；若债权人乙不同意该借款请求，将拒绝借款的信息通知至债务人甲的客户端。
6.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤三中，债务人甲向债权人乙提出借款请求时，需在系统内无已签订的借款合同。
7.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，债务人甲向债权人乙提出借款请求时，该借款请求中的借款数额与债务人甲在系统内已签订的借款合同的借款数额的总和低于债务人甲的信誉分。
8.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤四中，债权人乙可签订债权转让协议。
9.如权利要求1所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤六中，保障金的收取依据债务人甲的借款额度以及借款合同的期限进行收取。
10.如权利要求1或8所述的一种用于小额借还款的保障软件，其特征在于，所述步骤六中，保障金的收取根据所有债务人在一定时间内的合同履行比率进行调整。
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