CN113641757A - 基于区块链的信用证担保融资方法、装置、设备及介质 - Google Patents
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Abstract
本申请公开了一种基于区块链的信用证担保融资方法、装置、设备及介质，所述方法包括步骤：S1、采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；S2、银行节点与采购商节点、物流商节点签订融资合同并签名上传区块链；S3、供应商节点将货物交予物流商节点后，银行节点进行转账操作，相关信息均签名后上传区块链；S4、物流商节点在验证保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货并将相关信息上传到区块链；S5、根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款并将相关信息上传区块链。本申请结合区块链解决了融资效率低以及安全性问题。
Description
技术领域
本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的信用证担保融资方法、装置、设备及介质。
背景技术
信用证，是指银行根据买方的请求，开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内，银行授权卖方在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并按规定随附装运单据，按期在指定地点收取货物。
信用证担保，是一种特殊的信用证，在买方无法按照约定还款时，则由信用证担保方来偿还融资金额的凭证。
如图1所示，现有的信用证担保融资过程涉及到多个企业，且不同企业之间由于业务属性不同，对数据隐私要求和操作规范不同，存在如下缺点：
①在传统的信用证担保融资中，牵扯到了大量纸质单据的开立和验证，且单据传递过程中往往采用邮递的方式，大大降低交易活动的效率，造成大量人力、物力等资源的浪费。
②纸质的单据存在造假的可能，会增加融资风险，同时纸质单据易丢失不易保管，一旦丢失，需要重新签订，造成大量时间浪费。
③信息流通不畅，金融机构缺少融资企业的历史交易信息，在给企业提供融资服务时无法准确判断企业的信用情况，不利于金融机构放贷，也不利于企业融资，而且金融机构难以监控货物的流通过程，难以高效监管融资的实际去向。
发明内容
本申请一方面提供了一种基于区块链的信用证担保融资方法，以解决现有信用证担保融资流程繁杂、效率低、难度大且风险大的技术问题。
本申请采用的技术方案如下：
一种基于区块链的信用证担保融资方法，包括步骤：
S1、采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
S2、银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
S3、供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
S4、物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
S5、根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
进一步地，所述步骤S1具体包括步骤：
S11、采购商节点与供应商协商采购合同，协商达成一致后，采购商节点对采购合同签名并上传到区块链；
S12、供应商节点验证采购合同通过后，对采购合同进行签名确认。
进一步地，所述步骤S2具体包括步骤：
S21、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，所述银行节点通过第三方资信机构节点获取采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该资信调查报告签名后上传到区块链；
S22、银行节点根据采购商节点和物流商节点的征信情况与采购商节点、物流商节点进行关于信用证具体事项的协商并达成一致后，银行节点对融资合同进行签名，然后上传到区块链；
S23、采购商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S24、物流商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S25、银行节点验证融资合同通过后，对信用证签名，然后上传到区块链；
S26、供应商节点验证信用证通过后，对其签名后上传到区块链。
进一步地，所述步骤S21具体包括：
S211、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，采购商节点对开证申请表签名后上传到区块链；
S212、物流商节点验证采购商节点的信用证申请表通过后，对开证申请表做担保签名并上传到区块链；
S213、银行节点验证经物流商节点担保签名的采购商信用证申请表通过后，对查询采购商节点与物流商节点资信情况的资质查询请求单签名并将其发送给第三方资信机构，然后将相关信息上传到区块链；
S214、第三方资信机构节点验证资质查询请求单通过后，对请求单签名确认并将其上传到区块链；
S215、第三方资信机构节点向Oracle请求调用采购商节点和物流商节点的征信数据，包括纳税、借贷情况、信誉等级；
S216、Oracle接到第三方资信机构节点的数据请求后，向第三方资信机构节点返回相应数据；
S217、第三方资信机构节点根据采购商节点和物流商节点的资信数据生成采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该报告签名后上传到区块链。
进一步地，所述步骤S3具体包括：
S31、供应商节点按要求将货物交予物流商节点，供应商节点对交货单签名后上传到区块链；
S32、物流商节点验证交货单通过后对交货单进行签名确认，然后将其上传到区块链；
S33、银行节点验证交货单、信用证后，进行转账操作，将货款转到供应商节点账户并生成转账记录，银行节点对转账记录签名后上传至区块链；
S34、供应商节点验证转账记录后对其签名确认并记录到链上。
进一步地，所述步骤S4具体包括：
S41、采购商节点向物流商节点缴纳保证金并对转账记录签名，同时采购商节点签署放货单，然后将转账记录和放货单上传到区块链；
S42、物流商节点验证保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认并上传到区块链。
进一步地，所述步骤S5具体包括：
S51、采购商节点与物流商节点合作售出货物之后，采购商节点向银行节点还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S52、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链；
S53、物流商节点验证转账记录通过后，向采购商节点退回保证金，对转账记录签名后上传到区块链；
S54、若采购商节点无法按融资合同完成还款，则银行节点签署欠款催还通知单上传到区块链；
S55、物流商节点验证欠款催还通知单通过后向银行还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S56、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链。
本申请另一方面提供了一种基于区块链的保兑仓融资装置，包括：
采购合同订立模块，用于采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
融资合同签订模块，用于银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
交货收款模块，用于供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
放货模块，用于物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
还款模块，用于根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
本申请另一方面提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
本申请另一方面提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其特征在于，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
本申请具有以下有益效果：
本申请的基于区块链的信用证担保融资方法，利用了区块链技术、非对称加密技术、智能合约技术，通过区块链与智能合约相结合的技术方案，通过区块链将整个流程的信息公布在链上，经过多个机构的重复确认，提高信息的真实透明性，降低因信息流通不畅而造成的风险。区块链提供了记账和交易处理系统，替代了传统单据结算过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程。应用区块链技术，所有参与主体的交易信息都准确上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于系统地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。通过区块链和智能合约技术的结合，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得整个融资和交易过程更加快捷、安全、智能。
除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本申请还有其它的目的、特征和优点。下面将参照附图，对本申请作进一步详细的说明。
附图说明
构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：
图1是传统信用证担保融资业务结构示意图。
图2是本申请优选实施例的基于区块链的信用证担保融资方法流程示意图。
图3是本申请优选实施例的网络部署图示意图。
图4是本申请步骤S1的详细子步骤示意图。
图5是本申请步骤S2的详细子步骤示意图。
图6是本申请步骤S21的详细子步骤示意图。
图7是本申请步骤S3的详细子步骤示意图。
图8是本申请步骤S4的详细子步骤示意图。
图9是本申请步骤S5的详细子步骤示意图。
图10是本申请优选实施例的基于区块链的信用证担保融资装置模块示意图。
图11是本申请另一优选实施例的基于区块链的信用证担保融资方法的业务时序示意图。
图12是本申请另一优选实施例的基于区块链的信用证担保融资方法的业务结构示意图。
具体实施方式
需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。
为了便于理解，先对基于区块链的信用证担保融资方法中的区块链网络涉及到的技术术语和多方节点进行解释说明。
针对现有技术中存在的缺点，本申请采用的技术方案在业务侧涉及到采购商、银行、供应商和物流商、第三方资信机构等角色，对应在区块链网络中，包括采购商节点、银行节点、供应商节点和物流商节点、第三方资信机构节点、Oracle，其中：
①Oracle(预言机)：一个提供外部信息的平台，能够允许区块链连接到任何现有的API，能够导入、存储、导出区块链上有关网络节点的信息，实现信息的动态获取；
②采购商节点：指从事商品贸易企业，购入商品后直接或对商品加工后转售给其他组织；
③供应商节点：指能够生产或者提供商品经济组织，是商品的卖方；
④物流商节点：指至少从事运输(含运输代理、货物快递)或仓储一种经营业务，并能够按照客户物流需求对运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送等基本功能进行组织和管理，具有与自身业务相适应的信息管理系统，实行独立核算、独立承担民事责任的经济组织；
⑤银行节点：指能够提供融资服务和转账服务的银行；
⑥第三方资信机构节点：指依照相关法律法规批准成立，征集企业和个人资信信息，向企业和个人资信信息使用者提供企业和个人资信信息查询、评级和查询服务并独立运作的中介性法人单位。
区块链技术，也被称之为分布式账本技术，是一种由若干台计算机设备共同参与“记账”，共同维护一份完整的分布式数据库的新兴技术。由于区块链技术具有去中心化、公开透明、每台计算机设备都可以参与数据库记录，并且各计算机设备之间可以快速的进行数据同步等特性，使得区块链技术在众多领域中具有广泛的应用。
智能合约技术，智能合约本质上是一段用某种计算编程语言编写的程序，这段程序存放在区块链系统提供的容器中，当在某种外在或内在条件的触发下自动运行。反应到真实世界中，智能合约是将现实世界中的规则通过计算机语言实现，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改。
非对称加密技术，非对称加密的加密和解密过程中使用的密钥是不相同的，分为公钥和私钥，当用公钥对数据加密，只有用对应的私钥才能解密，当用私钥对数据加密，则只有用对应的公钥才能解密。
Hash算法，Hash算法用于将任意长度的二进制明文串映射为较短的固定长度的二进制串(Hash值)，不同的明文很难映射为相同的Hash值。一个优秀的Hash算法能实现如下功能：正向快速、逆向困难、输入敏感、冲突避免。
数字签名，数字签名以公钥密码体制为基础，是一种提供安全服务的密码学工具，与手写签名有一些类似的功能，除了可以用于说明发送方确认消息内容和确认发送方的身份外，还可以用于验证消息的完整性。
如图2所示，本申请的优选实施例提供了一种基于区块链的信用证担保融资方法，包括步骤：
S1、采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
S2、银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
S3、供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
S4、物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
S5、根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
本实施例提供的基于区块链的信用证担保融资方法，利用了区块链技术、非对称加密技术、智能合约技术，通过区块链与智能合约相结合的技术方案，图3为区块链网络部署图，包括有区块链子系统，身份认证子系统，智能合约子系统，区块链子系统用于存储交易过程的交易数据并保证数据不能够被篡改，且能够查询交易数据；身份认证子系统利用非对称加密，哈希算法等技术唯一标识每一个参与节点的身份，以及验证每一笔交易的参与方，确保单据不能够造假；智能合约子系统用于实现整个交易过程的自动化执行，当达到交易触发条件时系统自动执行下一步，省去了很多人力的操作，且确保规则能够被确定的执行。本申请通过区块链将整个流程的信息公布在链上，经过多个机构的重复确认，提高信息的真实透明性，降低因信息流通不畅而造成的风险。区块链提供了记账和交易处理系统，替代了传统单据结算过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程。应用区块链技术，所有参与主体的交易信息都准确上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于系统地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。通过区块链和智能合约技术的结合，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得整个融资和交易过程更加快捷、安全、智能。
可见，本申请利用了区块链技术、非对称加密技术、智能合约技术相结合的方案，简化了融资和交易的执行过程，同时提升了融资和交易的安全性。运用区块链与智能合约相结合的技术，提高单据的审核效率，简化中间过程，降低融资风险，进而实现更为快捷、安全、可靠的信用证担保融资。运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个融资交易流程中的各参与主体之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了融资和交易各个环节的信任和风险问题，使各方权益得到保障。利用这些技术，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。
如图4所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S1具体包括步骤：
S11、采购商节点与供应商协商采购合同，协商达成一致后，采购商节点对采购合同签名并上传到区块链；
S12、供应商节点验证采购合同通过后，对采购合同进行签名确认。如图5所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S2具体包括步骤：
S21、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，所述银行节点通过第三方资信机构节点获取采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该资信调查报告签名后上传到区块链；
S22、银行节点根据采购商节点和物流商节点的征信情况与采购商节点、物流商节点进行关于信用证具体事项的协商并达成一致后，银行节点对融资合同进行签名，然后上传到区块链；
S23、采购商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S24、物流商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S25、银行节点验证融资合同通过后，对信用证签名，然后上传到区块链；
S26、供应商节点验证信用证通过后，对其签名后上传到区块链。
如图6所示，所述步骤S21具体包括：
S211、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，采购商节点对开证申请表签名后上传到区块链；
S212、物流商节点验证采购商节点的信用证申请表通过后，对开证申请表做担保签名并上传到区块链；
S213、银行节点验证经物流商节点担保签名的采购商信用证申请表通过后，对查询采购商节点与物流商节点资信情况的资质查询请求单签名并将其发送给第三方资信机构，然后将相关信息上传到区块链；
S214、第三方资信机构节点验证资质查询请求单通过后，对请求单签名确认并将其上传到区块链；
S215、第三方资信机构节点向Oracle请求调用采购商节点和物流商节点的征信数据，包括纳税、借贷情况、信誉等级；
S216、Oracle接到第三方资信机构节点的数据请求后，向第三方资信机构节点返回相应数据；
S217、第三方资信机构节点根据采购商节点和物流商节点的资信数据生成采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该报告签名后上传到区块链。
如图7所示，所述步骤S3具体包括：
S31、供应商节点按要求将货物交予物流商节点，供应商节点对交货单签名后上传到区块链；
S32、物流商节点验证交货单通过后对交货单进行签名确认，然后将其上传到区块链；
S33、银行节点验证交货单、信用证后，进行转账操作，将货款转到供应商节点账户并生成转账记录，银行节点对转账记录签名后上传至区块链；
S34、供应商节点验证转账记录后对其签名确认并记录到链上。
如图8所示，所述步骤S4具体包括：
S41、采购商节点向物流商节点缴纳保证金并对转账记录签名，同时采购商节点签署放货单，然后将转账记录和放货单上传到区块链；
S42、物流商节点验证保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认并上传到区块链。
如图9所示，所述步骤S5具体包括：
S51、采购商节点与物流商节点合作售出货物之后，采购商节点向银行节点还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S52、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链；
S53、物流商节点验证转账记录通过后，向采购商节点退回保证金，对转账记录签名后上传到区块链；
S54、若采购商节点无法按融资合同完成还款，则银行节点签署欠款催还通知单上传到区块链；
S55、物流商节点验证欠款催还通知单通过后向银行还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S56、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链。
如图10所示，本申请另一方面优选实施例提供了一种基于区块链的保兑仓融资装置，包括：
采购合同订立模块，用于采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
融资合同签订模块，用于银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
交货收款模块，用于供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
放货模块，用于物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
还款模块，用于根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
如图11和图12所示，本申请的优选实施例提供了一种基于区块链的信用证担保融资方法，包括步骤：
S1、采购商节点与供应商协商采购合同，协商达成一致后，采购商节点对采购合同签名并上传到区块链；
S2、供应商节点验证采购合同通过后，对采购合同进行签名确认；
S3、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，采购商节点对开证申请表签名后上传到区块链；
S4、物流商节点验证采购商节点的信用证申请表通过后，对开证申请表做担保签名并上传到区块链；
S5、银行节点验证经物流商节点担保签名的采购商信用证申请表通过后，对查询采购商节点与物流商节点资信情况的资质查询请求单签名并将其发送给第三方资信机构，然后将相关信息上传到区块链；
S6、第三方资信机构节点验证资质查询请求单通过后，对请求单签名确认并将其上传到区块链；
S7、第三方资信机构节点向Oracle请求调用采购商节点和物流商节点的征信数据，包括纳税、借贷情况、信誉等级；
S8、Oracle接到第三方资信机构节点的数据请求后，向第三方资信机构节点返回相应数据；
S9、第三方资信机构节点根据采购商节点和物流商节点的资信数据生成采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该报告签名后上传到区块链；
S10、银行节点根据采购商节点和物流商节点的征信情况与采购商节点、物流商节点进行关于信用证具体事项的协商并达成一致后，银行节点对融资合同进行签名，然后上传到区块链；
S11、采购商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S12、物流商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S13、银行节点验证融资合同通过后，对信用证签名，然后上传到区块链；
S14、供应商节点验证信用证通过后，对其签名后上传到区块链；
S15、供应商节点按要求将货物交予物流商节点，供应商节点对交货单签名后上传到区块链；
S16、物流商节点验证交货单通过后对交货单进行签名确认，然后将其上传到区块链；
S17、银行节点验证交货单、信用证后，进行转账操作，将货款转到供应商节点账户并生成转账记录，银行节点对转账记录签名后上传至区块链；
S18、供应商节点验证转账记录后对其签名确认并记录到链上；
S19、采购商节点向物流商节点缴纳保证金并对转账记录签名，同时采购商节点签署放货单，然后将转账记录和放货单上传到区块链；
S20、物流商节点验证保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认并上传到区块链；
S21、采购商节点与物流商节点合作售出货物之后，采购商节点向银行节点还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S22、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链；
S23、物流商节点验证转账记录通过后，向采购商节点退回保证金，对转账记录签名后上传到区块链；
S24、若采购商节点无法按融资合同完成还款，则银行节点签署欠款催还通知单上传到区块链；
S25、物流商节点验证欠款催还通知单通过后向银行还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S26、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链。
本申请另一方面优选实施例提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
本申请另一方面优选实施例提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
传统模式下，不同实体各自保存各自的信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本，一旦出现问题(欺诈、误判等)，难以追查和处理，另外，传统的信用证担保融资理赔流程繁杂，甚至存在信息造假、骗保等风险。而本申请的基于区块链的信用证担保融资方法通过区块链将整个信用证担保融资过程的信息完全公布在链上，实现了信息的数字化以及在区块链网络中的自动化流转，提高了数据的真实性，降低了因信息真实性问题而造成的投资风险。另外，本申请利用区块链技术实现了信用证担保融资业务的多方协作，减少了大量的中间环节，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得信用证担保融资过程更加快捷和智能。电子化单据不可篡改、不可伪造，保证了业务中使用的各种信息的真实性，强化了各参与方之间的信任关系，使得信用证担保融资过程更加安全和高效。
可见，相比现有技术，本申请具有如下优势：
本申请利用了区块链技术、非对称加密技术、智能合约技术相结合的方案，简化了融资和交易的执行过程，同时提升了融资和交易的安全性。
运用区块链与智能合约相结合的技术，提高单据的审核效率，简化中间过程，降低融资风险，进而实现更为快捷、安全、可靠的信用证担保融资。
运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个融资交易流程中的各参与主体之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了融资和交易各个环节的信任和风险问题，使各方权益得到保障。利用这些技术，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。
实现供应链业务与信用证担保融资业务的自动化执行，提升供应链的效率，降低人力、物力成本。
利用非对称加密、Hash算法、数字身份、数字签名技术，实现单据的电子化以及不可篡改、不可伪造，保证业务中用到的各种单据的真实性。
利用区块链分布式账本技术，打破信息孤岛，实现数据共享，降低信息不足而产生的风险，使金融机构可以监控货物的流通过程，可以高效监管融资的实际去向。
需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机系统中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
本实施例方法所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个或者多个计算设备可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实施例对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算设备(可以是个人计算机，服务器，移动计算设备或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)，磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。
Claims (10)
1.一种基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，包括步骤：
S1、采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
S2、银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
S3、供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
S4、物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
S5、根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
2.根据权利要求1所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S1具体包括步骤：
S11、采购商节点与供应商协商采购合同，协商达成一致后，采购商节点对采购合同签名并上传到区块链；
S12、供应商节点验证采购合同通过后，对采购合同进行签名确认。
3.根据权利要求1所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S2具体包括步骤：
S21、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，所述银行节点通过第三方资信机构节点获取采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该资信调查报告签名后上传到区块链；
S22、银行节点根据采购商节点和物流商节点的征信情况与采购商节点、物流商节点进行关于信用证具体事项的协商并达成一致后，银行节点对融资合同进行签名，然后上传到区块链；
S23、采购商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S24、物流商节点验证融资合同通过后，对合同进行签名，然后上传到区块链；
S25、银行节点验证融资合同通过后，对信用证签名，然后上传到区块链；
S26、供应商节点验证信用证通过后，对其签名后上传到区块链。
4.根据权利要求3所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S21具体包括：
S211、采购商节点、物流商节点与银行节点三方协商关于订立信用证融资的事项并达成一致后，采购商节点对开证申请表签名后上传到区块链；
S212、物流商节点验证采购商节点的信用证申请表通过后，对开证申请表做担保签名并上传到区块链；
S213、银行节点验证经物流商节点担保签名的采购商信用证申请表通过后，对查询采购商节点与物流商节点资信情况的资质查询请求单签名并将其发送给第三方资信机构，然后将相关信息上传到区块链；
S214、第三方资信机构节点验证资质查询请求单通过后，对请求单签名确认并将其上传到区块链；
S215、第三方资信机构节点向Oracle请求调用采购商节点和物流商节点的征信数据，包括纳税、借贷情况、信誉等级；
S216、Oracle接到第三方资信机构节点的数据请求后，向第三方资信机构节点返回相应数据；
S217、第三方资信机构节点根据采购商节点和物流商节点的资信数据生成采购商节点和物流商节点的资信调查报告，对该报告签名后上传到区块链。
5.根据权利要求1所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括：
S31、供应商节点按要求将货物交予物流商节点，供应商节点对交货单签名后上传到区块链；
S32、物流商节点验证交货单通过后对交货单进行签名确认，然后将其上传到区块链；
S33、银行节点验证交货单、信用证后，进行转账操作，将货款转到供应商节点账户并生成转账记录，银行节点对转账记录签名后上传至区块链；
S34、供应商节点验证转账记录后对其签名确认并记录到链上。
6.根据权利要求1所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S4具体包括：
S41、采购商节点向物流商节点缴纳保证金并对转账记录签名，同时采购商节点签署放货单，然后将转账记录和放货单上传到区块链；
S42、物流商节点验证保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认并上传到区块链。
7.根据权利要求1所述的基于区块链的信用证担保融资方法，其特征在于，所述步骤S5具体包括：
S51、采购商节点与物流商节点合作售出货物之后，采购商节点向银行节点还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S52、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链；
S53、物流商节点验证转账记录通过后，向采购商节点退回保证金，对转账记录签名后上传到区块链；
S54、若采购商节点无法按融资合同完成还款，则银行节点签署欠款催还通知单上传到区块链；
S55、物流商节点验证欠款催还通知单通过后向银行还款，对转账记录签名后上传到区块链；
S56、银行节点验证转账记录通过后，对其签名确认并上传到区块链。
8.一种基于区块链的保兑仓融资装置，其特征在于，包括：
采购合同订立模块，用于采购商节点与供应商节点订立采购合同，并将所述采购合同签名上传到区块链后，由供应商节点签名确认；
融资合同签订模块，用于银行节点根据采购商节点、物流商节点的征信数据与采购商节点、物流商节点签订融资合同，并在银行节点、采购商节点、物流商节点融分别对所述融资合同签名上传至区块链后，由银行节点和供应商节点依次将签名后的信用证上传至区块链；
交货收款模块，用于供应商节点将货物交予物流商节点并对交货单签名上传到区块链后，银行节点根据经交货单、信用证向供应商节点进行转账操作，并将转账记录签名后上传至区块链，同时供应商节点验证转账记录对其签名后上传至区块链；
放货模块，用于物流商节点在验证采购商节点签名上传至区块链的保证金转账记录和放货单通过后，向采购商节点放货，并对放货单签名确认后上传到区块链；
还款模块，用于根据采购商节点是否具备向银行节点还款能力，确定由采购商节点或物流商节点向银行节点进行还款，并对转账记录进行签名后上传到区块链，银行节点验证转账记录通过后，对转账记录签名确认并上传到区块链。
9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
10.一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其特征在于，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的信用证担保融资方法。
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Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| CN202110850738.7A CN113641757A (zh) | 2021-07-27 | 2021-07-27 | 基于区块链的信用证担保融资方法、装置、设备及介质 |
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|---|---|
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|---|---|---|---|
| CN202110850738.7A Pending CN113641757A (zh) | 2021-07-27 | 2021-07-27 | 基于区块链的信用证担保融资方法、装置、设备及介质 |
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2021
- 2021-07-27 CN CN202110850738.7A patent/CN113641757A/zh active Pending
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