CN113393323A - 产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置 - Google Patents

产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置 Download PDF

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CN113393323A CN202010121877.1A CN202010121877A CN113393323A CN 113393323 A CN113393323 A CN 113393323A CN 202010121877 A CN202010121877 A CN 202010121877A CN 113393323 A CN113393323 A CN 113393323A
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宋佳骏
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Abstract

本申请提供了一种产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置，其中，该方法包括：获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，所述目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，所述资源偏离度为与所述目标产品组合对应的、所述目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；在所述资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定所述目标产品组合中的目标交换产品，其中，所述目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；调整与所述目标交换产品对应的交换资源，以调整所述资源偏离度。通过本申请，解决了相关技术中用户手动调整交换物品的方式存在的调整过程复杂、容易出现错误调整的问题。

Description

产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置
技术领域
本申请涉及计算机领域，尤其涉及一种产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置。
背景技术
目前，市场上的产品品类繁多，数量庞大。用户可以通过手动选择交换金融产品的方式进行产品交换。
基于市场的变动、用户心理的变化等原因，在进行产品交换之后，投资者还需要花费大量的时间进行市场观察和分析等，手动进行交换产品调整。
然而，上述手动调整交换产品方式需要复杂的处理过程，需要消耗用户大量的时间，且容易错误调整。
因此，相关技术中用户手动调整交换物品的方式，存在调整过程复杂、容易出现错误调整的问题。
发明内容
本申请实施例提供了一种产品的控制方法和装置、存储介质和电子装置，以至少解决相关技术中用户手动交换产品的方式所存在的产品交换过程复杂、容易出现错误交换的问题。
根据本申请实施例的一个方面，提供了一种产品的控制方法，包括：获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，获取与目标产品组合对应的资源偏离度包括：获取与目标产品组合对应的当前资源配比，其中，当前资源配比用于表示目标交换资源中，多个产品类型中的每个产品类型的当前交换资源占目标交换资源的比例，每个产品类型允许交换一个或多个产品；确定目标对象的目标资源配比，其中，目标资源配比为目标对象设置的、每个产品类型的交换资源占目标交换资源的比例；根据当前资源配比和目标资源配比，确定资源偏离度。
可选地，确定目标对象的目标资源配比包括：确定目标对象的参考对象，其中，参考对象为目标对象设置的、目标对象的资源配比所跟随的对象；将参考对象的资源配比，确定为目标资源配比。
可选地，根据当前资源配比和目标资源配比，确定资源偏离度包括：确定每个产品类型在当前资源配比和目标资源配比中所占比例的比例差值；根据每个产品类型的比例差值，确定出资源偏离度。
可选地，确定目标产品组合中的目标交换产品包括：确定当前资源配比和目标资源配比中，每个产品类型的偏离度；根据每个产品类型的偏离度，确定多个产品类型中的第一产品类型和第二产品类型，第一产品类型为待调低交换资源的产品类型，第二产品类型为待调高交换资源的产品类型；确定目标产品组合中属于第一产品类型的第一产品和属于第二产品类型的第二产品，其中，目标交换产品包括第一产品和第二产品，第一产品的产品评分小于或者等于第一评分阈值，第二产品的评分大于或者等于第二评分阈值。
可选地，在获取与目标产品组合对应的资源偏离度之后，上述方法还包括：向目标对象发送通知消息，其中，通知消息用于通知对目标交换资源的资源配置进行调整；接收目标对象返回的指示消息，其中，指示消息用于指示确定对目标交换资源的资源配置进行调整。
可选地，接收目标对象返回的指示消息包括：在检测到目标对象登录客户端的情况下，通过客户端上的目标界面显示目标产品信息和请求信息，其中，目标产品信息用于描述目标交换产品，请求信息用于请求允许对目标交换产品对应的交换资源进行调整；在检测到对目标界面执行的目标操作的情况下，接收客户端指示消息，其中，目标操作用于触发客户端发送指示消息。
根据本申请实施例的另一个方面，提供了一种产品的控制装置，包括：获取单元，用于获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；确定单元，用于在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；调整单元，用于调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，获取单元包括：获取模块，用于获取与目标产品组合对应的当前资源配比，其中，当前资源配比用于表示目标交换资源中，多个产品类型中的每个产品类型的当前交换资源占目标交换资源的比例，每个产品类型允许交换一个或多个产品；第一确定模块，用于确定目标对象的目标资源配比，其中，目标资源配比为目标对象设置的、每个产品类型的交换资源占目标交换资源的比例；第二确定模块，用于根据当前资源配比和目标资源配比，确定资源偏离度。
可选地，第一确定模块包括：第一确定子模块，用于确定目标对象的参考对象，其中，参考对象为目标对象设置的、目标对象的资源配比所跟随的对象；第二确定子模块，用于将参考对象的资源配比，确定为目标资源配比。
可选地，第二确定模块包括：第三确定子模块，用于确定每个产品类型在当前资源配比和目标资源配比中所占比例的比例差值；第四确定子模块，用于根据每个产品类型的比例差值，确定出资源偏离度。
可选地，确定单元包括：第三确定模块，用于确定当前资源配比和目标资源配比中，每个产品类型的偏离度；第四确定模块，用于根据每个产品类型的偏离度，确定多个产品类型中的第一产品类型和第二产品类型，第一产品类型为待调低交换资源的产品类型，第二产品类型为待调高交换资源的产品类型；第五确定模块，用于确定目标产品组合中属于第一产品类型的第一产品和属于第二产品类型的第二产品，其中，目标交换产品包括第一产品和第二产品，第一产品的产品评分小于或者等于第一评分阈值，第二产品的评分大于或者等于第二评分阈值。
可选地，上述装置还包括：发送单元，用于在获取与目标产品组合对应的资源偏离度之后，向目标对象发送通知消息，其中，通知消息用于通知对目标交换资源的资源配置进行调整；接收单元，用于接收目标对象返回的指示消息，其中，指示消息用于指示确定对目标交换资源的资源配置进行调整。
可选地，接收单元包括：显示模块，用于在检测到目标对象登录客户端的情况下，通过客户端上的目标界面显示目标产品信息和请求信息，其中，目标产品信息用于描述目标交换产品，请求信息用于请求允许对目标交换产品对应的交换资源进行调整；接收模块，用于在检测到对目标界面执行的目标操作的情况下，接收客户端指示消息，其中，目标操作用于触发客户端发送指示消息。
根据本申请实施例的又一个方面，还提供了一种计算机可读的存储介质，存储介质中存储有计算机程序，其中，计算机程序被设置为运行时执行上述任一项方法实施例中的步骤。
根据本申请实施例的又一个方面，还提供了一种电子装置，包括存储器和处理器，存储器中存储有计算机程序，处理器被设置为运行计算机程序以执行上述任一项方法实施例中的步骤。
通过本申请，采用在目标对象的资源偏离度超过阈值时确定目标交换产品的方式，获取与目标产品组合对应的资源偏离度，；在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度，由于由产品交换平台进行辅助产品调整，可以减少用户操作，简化产品调整过程，同时，由于根据资源偏离度进行交换产品调整，可以提高交换产品调整的合理性，避免错误调整，从而解决了相关技术中用户手动调整交换物品的方式存在的调整过程复杂、容易出现错误调整的问题。
附图说明
此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本申请的实施例，并与说明书一起用于解释本申请的原理。
为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，对于本领域普通技术人员而言，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1是根据本申请实施例的一种可选的服务器的硬件结构框图；
图2是根据本申请实施例的一种可选的产品的控制方法的流程示意图；
图3是根据本申请实施例的一种可选的产品的控制方法的示意图；
图4是根据本申请实施例的另一种可选的产品的控制方法的示意图；
图5是根据本申请实施例的另一种可选的产品的控制方法的流程示意图；
图6是根据本申请实施例的又一种可选的产品的控制方法的流程示意图；
图7是根据本申请实施例的又一种可选的产品的控制方法的流程示意图；以及，
图8是根据本申请实施例的一种可选的产品的控制装置的结构框图。
具体实施方式
下文中将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。
需要说明的是，本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。
首先，在对本申请实施例进行描述的过程中出现的部分名词或者术语适用于如下解释：
(1)智能投顾(简称为智投)
智能投顾也称机器人投顾(robo-advisor)，其运用云计算、大数据、人工智能等技术将资产组合理论等其他金融投资理论应用到模型中，再将投资者风险偏好、财务状况及理财规划等变量输入模型，为用户生成自动化、智能化、个性化的资产配置建议，并对组合实现跟踪和自动调整，也就是说，根据投资者的投资参数信息自动为该投资者配置投资方案。
(2)风险承受能力等级
风险承受能力等级用于评价投资者对于如基金等金融产品的风险承受能力的强弱，评级可以分为五级，从低到高分别为：A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)，与之对应的产品风险等级可以分为：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。
(3)超级转购
超级转购可以是由智能投顾系统的运营方或者其他第三方在投资者的赎回款未到账的情况下申购其他基金(由运营方或者其他第三方垫付申请资金)。此时，转出基金的赎回费(如果有)和转入基金的申购费(如果有)都是正常收取的。
另外，由于是申请资金垫付，为了避免原基金的赎回资金少于新申购基金的申请资金，可以按照预计赎回资金的百分比(例如，80％，90％等)进行资金垫付(转入基金少于转出基金)，差额会在交易确认之后返回给投资者，返回之后的差额可以继续购买活期产品(可以随时赎回的产品)，等待购买其他基金产品，或，直接购买其他基金产品。
(4)日切
日切是指更换系统记账的时间。系统从当前工作日切换到下一工作日，日切过程中交易可以照常提交并正确处理返回。
(5)金融产品
金融产品是指资金融通过程的各种载体，对应于投资者不同的资产类型。金融产品按照不同的划分标准，可以分为不同的类型。例如，按照大类划分，资产类型可以分为：现金、债券、股票、黄金、海外。
需要说明的是，上述风险承受能力等级的划分、金融产品名称等仅为一种示例，其他的风险承受能力划分方式(例如，分级数量、等级名称等)、承受能力评估方式以及金融产品划分方式，均可应用于本申请实施例。
根据本申请实施例的一个方面，提供了一种产品的控制方法。可选地，该方法可以在服务器、产品交换平台或者类似的装置中执行。以运行在服务器上为例，图1是根据本申请实施例的一种可选的服务器的硬件结构框图。如图1所示，服务器10可以包括一个或多个(图1中仅示出一个)处理器102(处理器102可以包括但不限于MCU(Microcontroller Unit，微处理器)或者FPGA(Field Programmable GateArray，现场可编程逻辑们阵列)等的处理装置)和用于存储数据的存储器104，可选地，上述服务器还可以包括用于通信功能的传输设备106以及输入输出设备108。本领域普通技术人员可以理解，图1所示的结构仅为示意，其并不对上述服务器的结构造成限定。例如，服务器10还可包括比图1中所示更多或者更少的组件，或者具有与图1所示不同的配置。
存储器104可用于存储计算机程序，例如，应用软件的软件程序以及模块，如本申请实施例中的产品的控制方法对应的计算机程序，处理器102通过运行存储在存储器104内的计算机程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，即实现上述的方法。存储器104可包括高速随机存储器，还可包括非易失性存储器，如一个或者多个磁性存储装置、闪存、或者其他非易失性固态存储器。在一些实例中，存储器104可进一步包括相对于处理器102远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至服务器10。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。
传输设备106用于经由一个网络接收或者发送数据。上述的网络具体实例可包括服务器10的通信供应商提供的无线网络。在一个实例中，传输设备106包括一个NIC(Network Interface Controller，网络适配器)，其可通过基站与其他网络设备相连从而可与互联网进行通讯。在一个实例中，传输设备106可以为RF(Radio Frequency，射频)模块，其用于通过无线方式与互联网进行通讯。
在本实施例中提供了一种运行于上述服务器的产品的控制方法，图2是根据本申请实施例的一种可选的产品的控制方法的流程示意图，如图2所示，该流程包括如下步骤：
步骤S202，获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
步骤S204，在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
步骤S206，调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，上述步骤的执行主体可以为服务器、产品交换平台等，但不限于此，其他能够进行产品控制的装置，均可以用于执行本申请实施例中的方法。
通过本实施例，采用在目标对象的资源偏离度超过阈值时确定目标交换产品的方式，由于由产品交换平台根据资源偏离度进行产品调整，解决了相关技术中用户手动调整交换物品的方式存在的调整过程复杂、容易出现错误调整的问题，减少了用户操作，简化产品调整过程，提高了交换产品调整的合理性。
下面结合图2对本申请实施例中的产品的控制方法进行解释说明。
在步骤S202中，获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度。
用户(投资者，智能投顾系统的客户，目标对象)可以使用目标账号登录目标应用的客户端，该目标应用可以提供产品交换服务，例如，金融服务。
在该客户端的首页或者其他页面内，可以提供进入产品交换界面(例如，智投界面)的入口。该产品交换界面是对应于产品交换平台的界面，在该界面可以提供产品交换相关的业务。
例如，智投界面是对应于智投系统的界面，在该智投界面上可以提供多种智能投顾服务相关的业务接口。智投系统可以提供多种与智能投顾相关的服务，例如，金融产品服务，持仓及清算服务，交易服务，客户服务，策略服务，报表查询服务等。
需要说明的是，如图3所示，客户端与智投后台(后台服务器，运行有智投系统)之间可以经过多个中间节点，例如，网络中可以包括：运营网关，客户网关，内部网关等特定网关，中继节点等，本实施例中对此不作具体限定。
在产品交换界面，用户可以进行产品交换授权，以便产品交换平台或者交易平台可以为用户提供产品交换服务，可以包括：
(1)向目标对象推荐交换的产品组合；
产品交换平台可以根据目标对象的产品交换等级和目标对象的对象信息(以及目标对象的目标交换资源)，确定为目标对象配置的目标产品组合，目标产品组合可以是为目标对象推荐的待交换产品的组合，也就是，通过目标交换平台将目标对象的目标交换资源待交换为的产品的组合。
上述待交换产品可以使销售平台所销售的金融产品，对应的产品交换平台可以运行有智投系统的智投平台，目标交换资源可以是虚拟资源，例如，交换金额。
(2)根据用户的确认操作，为用户交换产品组合。
在用户授权之后，可以为用户交换目标交换资源和目标产品组合，例如，为用户购买一定数额的金融产品组合。
下面以产品交换界面为金融服务界面，产品交换平台为金融服务平台，产品为销售平台所销售的金融产品为例对上述过程进行说明。
在用户进入金融服务界面时，或者，进入到金融服务界面之后，可以按照金融服务系统通过金融服务界面所发出的提示(例如，通过文字提示、弹窗提示、语音提示等)，进行金融服务的相关授权，以允许金融服务系统为其提供金融服务。
金融服务系统根据用户的交换等级(对应于用户的风险承受能力等级)和用户信息，确定目标对象的资产配比。上述对象信息可以是财务状况、理财规划中的至少一个。上述财务状况可以通过该用户与财务相关的信息表示，可以包括但不限于以下至少之一：存款信息，住房和车辆信息(是否购买住房或车辆，是否有买房或买车的计划，是否有房贷或者车贷)，子女和长辈信息(是否有小孩需要抚养或老人需要赡养)等。
每个交换等级可以对应于一个标准的资产配比(标准资产配比)，不同的交换等级，其对应的标准资产配比可以不同。资产配比用于表示在目标对象的投资总金额中多个资产类型中的各个资产类型的投资占比。按照不同的划分标准，金融产品可以划分为不同的类型。为了便于对同销售平台所销售的金融产品进行管理与推荐，金融服务系统可以将不同销售平台所销售的金融产品划分为多个资产类型，多个资产类型为金融服务平台所设定的金融产品类别。例如，按照大类划分，资产类型可以包括：现金、债券、股票、黄金、海外。
例如，如果智投等级为A2(稳健型)，则其标准资产配比可以是：现金35％，债券30％，股票5％，黄金25％，海外5％。
根据目标对象的对象信息，可以调整标准资产配比中各个资产类型的占比，得到为该目标对象配置的资产配比。
例如，如果智投等级为A2(稳健型)，如果目标对象每个月需要还房贷和车贷，则可以调整标准资产配比中现金的占比，调整后的资产配比可以是：现金40％，债券30％，股票5％，黄金20％，海外5％。
需要说明的是，由于不同对象的对象信息可能千差万别，因此，调整后的资产配比可以多种多样，从而为不同用户提供个性化的资产配置方式，实现“千人前面”。
除了金融服务系统为目标对象配置的资产配比之外，用户可以设置资产配比所跟随的对象，也就是参考对象，参考对象一般是经过认证、在金融学、经济学或者相关领域具有一定威望的权威人士。对于设置了参考对象的用户，其资产配比可以根据参考对象的资产配比进行设置。参考对象可以称为被跟随对象，对应地，跟随参考对象的对象称为跟投对象。
为了保证目标对象资源配置的合理性，在完成为目标对象交换目标交换资源和目标产品组合之后，可以根据资源偏离度进行交换产品的调整。上述调整可以包括但不限于：调高或者调低交换产品对应的交换资源的资源量(对应的，也就是调整交换的目标产品组合中的产品的产品数量，例如，调整购买的金融产品组合中的金融产品的产品数量)。
交换产品组合的调整方案的确定过程可以分为三步，第一步计算最新的资源偏离度。第二步通过综合考虑是否多卡(多个账户)、产品是否需要面签、基金状态是否正常、产品评分等多方面因素进行详细选品(选择交换产品)的二次计算；第三步通过校验卖出的最小份额、最低持有参数、以及剩余货币基金情况进行调整，得到最终发起方案。
在进行目标产品组合调整时，可以首先获取与目标产品组合对应的资源偏离度。上述资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度。上述资源配置可以是任意的资源配置，例如，各个交换产品对应的交换资源之间的关系，具有关联的交换产品对应的交换资源之间的关系等等。
例如，可以周期性地(每日、或者每两日)离线计算用户的偏离情况(可以是，当前资产配比与目标资产配比的偏离程度)，例如，在日终后，开始计算每个存在持仓的用户的偏离度情况。
例如，在目标时间到达时，计算目标对象所购买的金融产品组合(例如，通过金融服务系统所购买的金融产品组合)的资产偏离度(作用与上述资源偏离度类似)。上述目标时间可以是预定时间周期中的预定时间(例如，每天晚上十点)，也可以是其他由用户触发的更新时间，计算的偏离度可以是：用户最新的实际资产配比(即，当前资产配比)与最新配置的资产配比之间的偏离度。
作为一种可选的实施例，获取与目标产品组合对应的资源偏离度包括：获取与所述目标产品组合对应的当前资源配比，其中，所述当前资源配比用于表示所述目标交换资源中，多个产品类型中的每个产品类型的当前交换资源占所述目标交换资源的比例，所述每个产品类型允许交换一个或多个产品；确定所述目标对象的目标资源配比，其中，所述目标资源配比为所述目标对象设置的、所述每个产品类型的交换资源占所述目标交换资源的比例；根据所述当前资源配比和所述目标资源配比，确定所述资源偏离度。
资源偏离度可以是当前资源配比和目标资源配比的偏离程度。当前资源配比用于表示目标产品组合中，与多个产品类型中的每个产品类型对应的交换资源占目标对象的目标交换资源(总交换资源)的比例，每个产品类型允许交换一个或多个产品。目标资源配比为产品交换平台为目标对象配置的每个产品类型的交换资源占目标对象的目标交换资源(总交换资源)的比例。
例如，对于金融产品，可以计算目标对象的当前资产配比，其中，当前资产配比用于表示金融产品组合中，多个资产类型中的每个资产类型的当前投资金额占目标对象的当前投资总金额的比例，每个资产类型允许申购一个或多个金融产品；确定目标对象的目标资产配比，其中，目标资产配比为智能投顾系统为目标对象配置的每个资产类型的投资金额占目标对象的投资总金额的比例；根据当前资产配比和目标资产配比，计算资产偏离度。
为了计算目标对象的资源偏离度，可以分别获取目标对象的当前资源配比和目标资源配比。根据目标资源配比和当前资源配比的差异程度，可以确定出该目标对象的资源偏离度。
例如，当前资产配比可以为目标对象当前实际的资产配比。根据金融产品组合中的各个金融产品所属的大类(资产类型)，可以确定多个资产类型中的每个资产类型的当前投资占比，即，各个资产类型的投资金额占目标对象的当前总投资金额的比例。
目标资产配比是智投系统为目标对象当前配置的资产配比，可以将智投系统最新的、与目标对象匹配的资产配比，确定为目标对象的目标资产配比。智投系统最新的、与目标对象匹配的资产配比为：智投系统根据智投等级和用户信息等为用户确定的最新资产配比。目标资产配比也可以是参考对象的最新资产配比。
通过本实施例，按照大类计算用户的资源偏离度，可以从整体上对用户的资源配比进行把控，避免由于过于频繁的资源调整导致的处理过程复杂，用户体验度差。
目标资源配比可以是产品交换平台根据交换等级和用户信息等为用户确定的最新资源配比，也可以是参考对象的最新资源配比。
作为一种可选的实施例，确定所述目标对象的目标资源配比包括：确定所述目标对象的参考对象，其中，所述参考对象为所述目标对象设置的、所述目标对象的资源配比所跟随的对象；将所述参考对象的资源配比，确定为所述目标资源配比。
在每日的日终之后，可以先确定目标对象是否有参考对象(被跟投对象)，如果有，则将该参考对象的资源配比，确定为目标资源配比。如果没有，可以根据目标对象的交换等级和对象信息等，确定为该用户配置的最新资源配比，最新资源产配比即为目标资源配比。
例如，目标对象设置了被跟投对象，该被跟投对象通过对象标识来表示。可以将“是否跟投”设定为是，并通过手动输入对象标识或者通过选择界面选择被跟投对象的方式设定被跟投对象的对象标识。
通过本实施例，通过设定参考对象，并将参考对象的资源配比确定为目标资源配比，可以充分利用专业人士的投资经验，提高资源配比的多样性。
在得到当前资源配比和目标资源配比之后，可以计算资源偏离度。
作为一种可选的实施例，根据所述当前资源配比和所述目标资源配比，确定所述资源偏离度包括：确定所述每个产品类型在所述当前资源配比和所述目标资源配比中所占比例的比例差值；根据所述每个产品类型的所述比例差值，确定出所述资源偏离度。
由于目标对象收益的变更、产品到期、参考对象的资源配比更新等原因，目标对象的当前资源配比和目标资源配比存在差异。当前资源配比与目标资源配比的偏离度，可以作为资源偏离度。
资源偏离度可以用于评价资源配置的偏离程度。计算资源偏离度的方式可以有多种，例如，可以根据目标资资源配比和当前资源配比中各个产品类型占比的差(比例差值)确定资源偏离度。
例如，投资者当前的资产配比中，股票占比为10％，而为该用户配置的最新资产配比中，股票占比为15％，则股票的偏离度可以认为是5％。在得到各个资产类型的比例差值之后，可以对各个资产类型的比例差值进行加权求和，得到资源偏离度。
例如，可以将多个资产类型的偏离度进行加权求和，得到资源偏离度。各个资产类型的权值可以根据经验值设定，为了设置简单，可以将各个资产类型的权值均设定为1(或者，0.5)。上述仅为示例，本实施例中对此不作具体限定。
通过本实施例，根据各个产品类型的比例差值确定资源偏离度，可以在保证资源偏离度计算的合理性的基础上，提高偏离度计算效率。
需要说明的是，资产类型是产品类型的一种示例，资产偏离度是资源偏离度的一种示例，在不矛盾的情况下，上述确定偏离度的方式同样适用于其他类型的交换资源。
在步骤S204中，在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品。
如果资源偏离度大于或者等于偏离度阈值，可以确定目标对象的当前资源配比不合理，需要进行交换产品调整(例如，调整金融产品的持仓)。调整可以分为调入(调高资源量)和调出(调低资源量)，可以将偏离度高的交换产品，确定为待调整的目标交换产品，例如，目标金融产品。
作为一种可选的实施例，确定所述目标产品组合中的目标交换产品包括：确定所述当前资源配比和所述目标资源配比中，所述每个产品类型的偏离度；根据所述每个产品类型的偏离度，确定所述多个产品类型中的第一产品类型和第二产品类型，所述第一产品类型为待调低交换资源的产品类型，所述第二产品类型为待调高交换资源的产品类型；确定所述目标产品组合中属于所述第一产品类型的第一产品和属于所述第二产品类型的第二产品，其中，所述目标交换产品包括所述第一产品和所述第二产品，所述第一产品的产品评分小于或者等于第一评分阈值，所述第二产品的评分大于或者等于第二评分阈值。
以金融产品为例，为了确定待调整的金融产品，可以首先确定各个资产类型的偏离度，各个资产类型的偏离度为根据当前资产配比和目标资产配比确定出的每个资产类型的偏离程度。
根据每个资产类型的偏离度，确定多个资产类型中待调出的第一资产类型和待调入的第二资产类型。例如，可以将偏离度高的资产类型，确定为待调出的资产类型和待调入的资产类型。
例如，当前资产配比为：现金40％，债券30％，股票5％，黄金20％，海外5％，目标资产配比为：现金20％，债券35％，股票20％，黄金20％，海外5％。则待调出的资产类型为现金，待调入的资产类型为债券和股票。
需要说明的是，调整后的资产配比与目标资产配比可以完全相同，也可以略有不同，只需调整后的资产配比与目标资产配比的偏离度在允许范围内即可。
可以从用户已购买的金融产品组合中选取出属于第一资产类型、且产品评分小于或者等于第一评分阈值的金融产品，作为待调出(调仓卖出)的第一金融产品，选取出属于第二资产类型、且产品评分大于或者等于第二评分阈值的金融产品，作为待调入(调仓买入)的第二金融产品。
该第一评分阈值和第二评分阈值可以是预先设定的阈值，也可以是根据选取规则确定的阈值。选取规则可以是：选取评分最低的一个或多个金融产品作为待调出的金融产品，选取评分最高的一个或多个金融产品作为待调入的金融产品。待调出的金融产品中评分最高的金融产品的评分，可以作为第一评分阈值。待调入的金融产品中评分最低的金融产品的评分，可以作为第二评分阈值。
需要说明的是，待调入的金融产品可以是除了用户已购买的金融产品组合以外的属于第二资产类型的金融产品，该金融产品的评分可以大于或者等于第三评分阈值。
第三评分阈值可以是预先设定的阈值，也可以是根据选取规则确定的阈值。选取规则可以是：选取白名单(金融产品白名单)或者基金池中评分最高的一个或多个金融产品作为待调入的金融产品。待调入的金融产品中评分最低的金融产品的评分，可以作为第三评分阈值。
通过本实施例，根据各个产品类型的偏离度确定待调出的产品类型和待调入的产品类型，进而确定出待调出的金融产品和待调入的金融产品，可以保证待调仓的金融产品确定的准确性和有序性。
在步骤S206中，调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
以目标交换产品为目标金融产品为例，在确定出目标金融产品之后，可以对目标金融产品的持仓进行调整(即，调仓)。对目标金融产品的调仓需要得到目标对象的授权。该授权可以是预先获取的，即，目标对象允许智投系统自动对金融产品进行调仓，也可以是在确定出目标金融产品之后，通过与目标对象的交互获取的。
作为一种可选的实施例，在所述获取与目标产品组合对应的资源偏离度之后，向所述目标对象发送通知消息，其中，所述通知消息用于通知对所述目标交换资源的资源配置进行调整；接收所述目标对象返回的指示消息，其中，所述指示消息用于指示确定对所述目标交换资源的资源配置进行调整。
仍以目标交换产品为目标金融产品为例，在确定出资产偏离度，或者，确定出目标金融产品之后，可以向目标对象(使用目标账号登录的客户端，该目标对象的手机号)发送通知消息，该通知消息用于通知对金融产品组合进行调仓。该通知消息中还可以携带偏离度信息，例如，资产偏离度，偏离度阈值。
在确定出目标金融产品之后，可以向目标对象发送通知消息，该通知消息中可以包含目标金融产品的产品信息。例如，所属的资产类型，预估调仓的金额和/或调仓的百分比等。
例如，智投平台可以向使用目标账号登录的客户端发送通知消息，或者，向目标对象的手机号通知短信(通知信息)，以通知该用户资产偏离度过高，建议进行调仓。
在发送通知消息之后，如果接收到目标对象返回的指示消息(该指示消息用于确定对金融产品组合进行调仓)，确定目标对象允许对金融产品组合进行调仓。
通过本实施例，通过与目标对象的交互获取用户对于产品调整的授权，可以产品调整的合法性，避免不必要的纠纷。
接收目标对象返回的指示消息的方式可以有多种。例如，接收目标对象返回的确认短信，该确认短信中携带有用于确定对金融产品组合进行调仓的确认标识，例如，回复“1”，“确定”，“是”等。
作为一种可选的实施例，接收所述目标对象返回的指示消息包括：在检测到所述目标对象登录客户端的情况下，通过所述客户端上的目标界面显示目标产品信息和请求信息，其中，所述目标产品信息用于描述所述目标交换产品，所述请求信息用于请求允许对所述目标交换产品对应的交换资源进行调整；在检测到对所述目标界面执行的目标操作的情况下，接收所述客户端所述指示消息，其中，所述目标操作用于触发所述客户端发送所述指示消息。
仍以目标交换产品为目标金融产品为例，智投系统向用户发送短信通知，通知用户进行调仓。接收到短信通知之后，用户可以登录客户端。在检测到用户登录客户端之后，在客户端的智投界面上显示调仓产品信息和请求信息，其中，调仓产品信息用于指示待调仓的资产类型、金融产品、或者、资产类型和金融产品，还可以指示预估的调仓金额、调仓百分比等，请求信息用于请求允许对目标金融产品进行调仓。
例如，如图4所示，在智投界面上显示有待调出的资产类型、待调出的金融产品、待调入的资产类型、待调入的金融产品和调仓参考信息，还显示有是否进行调仓的按钮。
用户根据显示的调仓产品信息和请求信息，通过操作智投界面指示是否允许对目标金融产品进行调仓。如果执行的是目标操作，可以指示允许对目标金融产品进行调仓。
在检测到对智投界面执行的目标操作之后，客户端确定目标对象允许对目标金融产品进行调仓，可以向智投系统发送上述指示消息。
需要说明的是，用户可以通过客户端手动调整目标资产配比，例如，调高某个资产类型的投资占比，调低另一个资产类型的投资占比。是否允许用户手动调整可以根据需要设定，本实施例中不作具体限定。
通过本实施例，由客户端显示待调整的产品信息和请求信息，可以便于用户了解待调整的产品，避免错误产品调整，提高用户体验。
对于目标金融产品的持仓进行调整的方式有多种，例如，可以根据金融产品的购买限额(最低购买限额，最高购买限额等)、可调仓时间、预估的调仓金额和/或调仓百分比等进行持仓调整。具体的调仓方式可以参考相关技术，本实施例中对此不作赘述。
下面结合可选示例本申请实施例的产品的控制方法进行说明。在本示例中，在本示例中，交换的资源为购买金额，交换产品为销售平台所销售的金融产品，产品交换平台为智投平台，产品类型为资产类型，金融产品的资产类型包括：现金、债券、股票、黄金、海外。
如图5和图6所示，本示例中的产品的控制方法可以包括以下步骤：
步骤S502，每日的日终后，开始计算每个存在持仓的用户的偏离情况。
在日终后，获取策略输出(例如，根据最新的策略输出的新组合，各个资产类型或者基金的比例)。策略输出可以是大类(按照资产类型)配置。根据大类配置，进行偏离度计算，按照大类下基础金融产品选品，形成客户调仓偏离情况。
具体地，如图7所示，可以获取组合持仓明细，以及组合当前持仓总资产。并确定最新持仓变动日期是否处于费用保护期(不允许变更持仓)，如果是，不允许变更持仓，可以将偏离度情况设置为0，否则，按照资产类型(或者，查询维度为每只基金)查询维度为资产类型下的持仓资产汇总信息。
对于查询维度为资产类型的场景(查询维度为资产类型的情况与此类似)，可以根据各个资产类型的汇总信息(m)、当前持仓总资产(M)、以及该资产类型在新组合中的比例(B)，确定各个资产类型的偏离度，为：t＝B-m/M。
如果一个资产类型的偏离度t的绝对值大于误差偏离度(偏离度阈值)，将该资产类型的偏离度，以及偏离金额(t与M的乘积)保存到初始调整方案中(List)，并将总体偏离度V增加t的绝对值，V可以支持多卡，也可以仅支持单卡。对于新组合中没有持仓的资产类型，偏离度为-m/M，偏离金额为-m。
对各个资产类型进行类似处理之后，可以得到待调整的资产类型以及调整金额(t为正，表示需调入，t为负，表示需调出)的列表，以及总体偏离度V。
步骤S504，如果偏离度超过偏离度阈值，可以发送短信通知用户调仓。
对于总体偏离度V，可以将其除以2，作为评分的标准。偏离度越高，分值越高。如果计算出的分值大于分数阈值(例如，80)，确定需要调仓，此时可以输出list以及V。
如果确定需要调仓，可以发送短信通知用户。并在用户同意时，发起调仓。
步骤S506，如果确定调仓，形成调仓计划，并按照调仓计划进行调仓。
在进行调仓时，可以查找标的基金(List中的基金)，并根据赎回参数调整调仓金额，从而形成调仓计划。对于调仓计划中的基金，可以获取评分最高且可买基金，进行调仓卖出。
通过本示例，按照大类计算资产偏离度，可以提高调仓的合理性，避免由于频繁调仓导致的用户体验度降低。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到根据上述实施例的方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述的方法。
根据本申请实施例的另一个方面，提供了一种用于实施上述实施例中的产品的控制方法的产品的控制装置。可选地，该装置用于实现上述实施例及优选实施方式，已经进行过说明的不再赘述。如以下所使用的，术语“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。
图8是根据本申请实施例的一种可选的产品的控制装置的结构框图，如图8所示，该装置包括：
(1)获取单元，用于获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
确定单元84，用于在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
调整单元86，用于调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，计算单元82可以用于上述实施例中的步骤S202，确定单元84可以用于上述实施例中的步骤S204，调整单元86可以用于执行上述实施例中的步骤S206。
通过本实施例，采用在目标对象的资源偏离度超过阈值时确定目标交换产品的方式，由于由产品交换平台根据资源偏离度进行产品调整，解决了相关技术中用户手动调整交换物品的方式存在的调整过程复杂、容易出现错误调整的问题，减少了用户操作，简化产品调整过程，提高了交换产品调整的合理性。
作为一种可选的实施例，获取单元包括：
获取模块，用于获取与目标产品组合对应的当前资源配比，其中，当前资源配比用于表示目标交换资源中，多个产品类型中的每个产品类型的当前交换资源占目标交换资源的比例，每个产品类型允许交换一个或多个产品；
第一确定模块，用于确定目标对象的目标资源配比，其中，目标资源配比为目标对象设置的、每个产品类型的交换资源占目标交换资源的比例；
第二确定模块，用于根据当前资源配比和目标资源配比，确定资源偏离度。
作为一种可选的实施例，第一确定模块包括：
第一确定子模块，用于确定目标对象的参考对象，其中，参考对象为目标对象设置的、目标对象的资源配比所跟随的对象；
第二确定子模块，用于将参考对象的资源配比，确定为目标资源配比。
作为一种可选的实施例，第二确定模块包括：
第三确定子模块，用于确定每个产品类型在当前资源配比和目标资源配比中所占比例的比例差值；
第四确定子模块，用于根据每个产品类型的比例差值，确定出资源偏离度。
作为一种可选的实施例，确定单元包括：
第三确定模块，用于确定当前资源配比和目标资源配比中，每个产品类型的偏离度；
第四确定模块，用于根据每个产品类型的偏离度，确定多个产品类型中的第一产品类型和第二产品类型，第一产品类型为待调低交换资源的产品类型，第二产品类型为待调高交换资源的产品类型；
第五确定模块，用于确定目标产品组合中属于第一产品类型的第一产品和属于第二产品类型的第二产品，其中，目标交换产品包括第一产品和第二产品，第一产品的产品评分小于或者等于第一评分阈值，第二产品的评分大于或者等于第二评分阈值。
作为一种可选的实施例，上述装置还包括：
发送单元，用于在获取与目标产品组合对应的资源偏离度之后，向目标对象发送通知消息，其中，通知消息用于通知对目标交换资源的资源配置进行调整；
接收单元，用于接收目标对象返回的指示消息，其中，指示消息用于指示确定对目标交换资源的资源配置进行调整。
作为一种可选的实施例，接收单元包括：
显示模块，用于在检测到目标对象登录客户端的情况下，通过客户端上的目标界面显示目标产品信息和请求信息，其中，目标产品信息用于描述目标交换产品，请求信息用于请求允许对目标交换产品对应的交换资源进行调整；
接收模块，用于在检测到对目标界面执行的目标操作的情况下，接收客户端指示消息，其中，目标操作用于触发客户端发送指示消息。需要说明的是，上述各个模块是可以通过软件或硬件来实现的，对于后者，可以通过以下方式实现，但不限于此：上述模块均位于同一处理器中；或者，上述各个模块以任意组合的形式分别位于不同的处理器中。
根据本申请实施例的又一个方面，提供了一种计算机可读的存储介质。可选地，该存储介质中存储有计算机程序，其中，该计算机程序被设置为运行时执行本申请实施例中所提供的上述任一项方法中的步骤。
可选地，在本实施例中，上述存储介质可以被设置为存储用于执行以下步骤的计算机程序：
S1，获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
S2，在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
S3，调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，在本实施例中，上述存储介质可以包括但不限于：U盘、ROM(Read-OnlyMemory，只读存储器)、RAM(Random Access Memory，随机存取存储器)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储计算机程序的介质。
根据本申请实施例的又一个方面，提供了一种电子装置，包括：处理器(该存储器可以是图1中的处理器102)和存储器(该存储器可以是图1中的存储器104)，该存储器中存储有计算机程序，该处理器被设置为运行计算机程序以执行本申请实施例中所提供的上述任一项方法中的步骤。
可选地，上述电子装置还可以包括传输设备(该传输设备可以是图1中的传输设备106)以及输入输出设备(该输入输出设备可以是图1中的输入输出设备108)，其中，该传输设备和上述处理器连接，该输入输出设备和上述处理器连接。
可选地，在本实施例中，上述处理器可以被设置为通过计算机程序执行以下步骤：
S1，获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，资源偏离度为与目标产品组合对应的、目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
S2，在资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定目标产品组合中的目标交换产品，其中，目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
S3，调整与目标交换产品对应的交换资源，以调整资源偏离度。
可选地，本实施例中的可选示例可以参考上述实施例及可选实施方式中所描述的示例，本实施例在此不再赘述。
显然，本领域的技术人员应该明白，上述的本申请的各模块或各步骤可以用通用的计算装置来实现，它们可以集中在单个的计算装置上，或者分布在多个计算装置所组成的网络上，可选地，它们可以用计算装置可执行的程序代码来实现，从而，可以将它们存储在存储装置中由计算装置来执行，并且在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤，或者将它们分别制作成各个集成电路模块，或者将它们中的多个模块或步骤制作成单个集成电路模块来实现。这样，本申请不限制于任何特定的硬件和软件结合。
以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种产品的控制方法，其特征在于，包括：
获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，所述目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，所述资源偏离度为与所述目标产品组合对应的、所述目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
在所述资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定所述目标产品组合中的目标交换产品，其中，所述目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
调整与所述目标交换产品对应的交换资源，以调整所述资源偏离度。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取与目标产品组合对应的资源偏离度包括：
获取与所述目标产品组合对应的当前资源配比，其中，所述当前资源配比用于表示所述目标交换资源中，多个产品类型中的每个产品类型的当前交换资源占所述目标交换资源的比例，所述每个产品类型允许交换一个或多个产品；
确定所述目标对象的目标资源配比，其中，所述目标资源配比为所述目标对象设置的、所述每个产品类型的交换资源占所述目标交换资源的比例；
根据所述当前资源配比和所述目标资源配比，确定所述资源偏离度。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标对象的目标资源配比包括：
确定所述目标对象的参考对象，其中，所述参考对象为所述目标对象设置的、所述目标对象的资源配比所跟随的对象；
将所述参考对象的资源配比，确定为所述目标资源配比。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述当前资源配比和所述目标资源配比，确定所述资源偏离度包括：
确定所述每个产品类型在所述当前资源配比和所述目标资源配比中所占比例的比例差值；
根据所述每个产品类型的所述比例差值，确定出所述资源偏离度。
5.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述确定所述目标产品组合中的目标交换产品包括：
确定所述当前资源配比和所述目标资源配比中，所述每个产品类型的偏离度；
根据所述每个产品类型的偏离度，确定所述多个产品类型中的第一产品类型和第二产品类型，所述第一产品类型为待调低交换资源的产品类型，所述第二产品类型为待调高交换资源的产品类型；
确定所述目标产品组合中属于所述第一产品类型的第一产品和属于所述第二产品类型的第二产品，其中，所述目标交换产品包括所述第一产品和所述第二产品，所述第一产品的产品评分小于或者等于第一评分阈值，所述第二产品的评分大于或者等于第二评分阈值。
6.根据权利要求1至5中任一项所述的方法，其特征在于，在所述获取与目标产品组合对应的资源偏离度之后，所述方法还包括：
向所述目标对象发送通知消息，其中，所述通知消息用于通知对所述目标交换资源的资源配置进行调整；
接收所述目标对象返回的指示消息，其中，所述指示消息用于指示确定对所述目标交换资源的资源配置进行调整。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述接收所述目标对象返回的指示消息包括：
在检测到所述目标对象登录客户端的情况下，通过所述客户端上的目标界面显示目标产品信息和请求信息，其中，所述目标产品信息用于描述所述目标交换产品，所述请求信息用于请求允许对所述目标交换产品对应的交换资源进行调整；
在检测到对所述目标界面执行的目标操作的情况下，接收所述客户端所述指示消息，其中，所述目标操作用于触发所述客户端发送所述指示消息。
8.一种产品的控制装置，其特征在于，包括：
获取单元，用于获取与目标产品组合对应的资源偏离度，其中，所述目标产品组合为目标对象的目标交换资源所交换的产品的组合，所述资源偏离度为与所述目标产品组合对应的、所述目标交换资源的当前资源配置信息与目标资源配置信息之间的偏离程度；
确定单元，用于在所述资源偏离度大于或者等于偏离度阈值的情况下，确定所述目标产品组合中的目标交换产品，其中，所述目标交换产品为待调整对应的交换资源的产品；
调整单元，用于调整与所述目标交换产品对应的交换资源，以调整所述资源偏离度。
9.一种计算机可读的存储介质，其特征在于，所述存储介质中存储有计算机程序，其中，所述计算机程序被设置为运行时执行权利要求1至7中任一项所述的方法。
10.一种电子装置，包括存储器和处理器，其特征在于，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器被设置为通过所述计算机程序执行权利要求1至7中任一项所述的方法。
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Applicant after: Jingdong Technology Holding Co.,Ltd.

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