CN113298410A - 一种通过系统进行风险控制的方法及其系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开一种通过系统进行风险控制的方法及其系统，其中系统包括自动对账系统模块、SAAS手工录入系统模块、审核系统模块、账务处理系统模块和自动上报系统模块；方法包括如下步骤：SAAS手工录入系统模块获取用户的提交合同请求，显示合同上传页面，包括有合同信息和合同文件；获取用户确认提交的请求后，获取用户输入的合同信息和合同文件，存储合同信息到后台数据库以及存储合同文件到后台。上述技术方案通过系统内的模块的自动化协调，可以实现对贷款合同和代偿等情况的自动管理，并自动与征信系统交互，实现风险的全面控制。

Description

一种通过系统进行风险控制的方法及其系统
技术领域
本发明涉及风控软件技术领域，尤其涉及一种通过系统进行风险控制的方法及其系统。
背景技术
企业在生产经营过程都会存在经营风险，包括：金融风险、违约风险等。金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。一家金融机构因经营不善而出现危机，不仅可能对该金融机构的生存构成威胁，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。违约风险如在租赁行业，产生违约的话也可上征信。
为了避免出现经营风险，则需要进行风险控制。现有的风控管理很多是通过建立风控模型，输入参数实现风控。但是如何提供全面的风控系统化管理，在现有技术中还是一个未解决的问题。
发明内容
为此，需要提供一种通过系统进行风险控制的方法及其系统，解决全面的风控系统化管理问题。
为实现上述目的，本发明提供了一种通过系统进行风险控制的方法，其中系统包括自动对账系统模块、SAAS手工录入系统模块、审核系统模块、账务处理系统模块和自动上报系统模块；方法包括如下步骤：
SAAS手工录入系统模块获取用户的提交合同请求，显示合同上传页面，包括有合同信息和合同文件；获取用户确认提交的请求后，获取用户输入的合同信息和合同文件，存储合同信息到后台数据库以及存储合同文件到后台；
审核系统模块从后台数据库获取合同信息并在前台展示，在获取到审核用户的审核操作后，存储该审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的合同信息关联，所述审核操作对应的结果包括通过与不通过；
SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取合同信息，并对审核通过的合同信息激活上报按钮，对审核不通过的合同信息激活修改按钮；
自动上报系统模块在获取到上报按钮被点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的合同信息发送到外部征信系统；
自动上报系统模块定时调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取合同备案结果信息并存储到后台数据库；
自动对账系统模块获取已经上报的合同信息中的还款信息和还款记录，在所述还款记录不满足还款信息要求时，激活代偿功能按钮；
SAAS手工录入系统模块获取用户的代偿功能按钮点击请求，显示代偿上传页面，包括有代偿信息和代偿文件；获取用户确认代偿提交的请求后，获取用户输入的代偿信息和代偿文件，存储代偿信息到后台数据库以及存储代偿文件到后台；
审核系统模块从后台数据库获取代偿信息并在前台展示，在获取到审核用户的代偿审核操作后，存储该代偿审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的代偿信息关联，所述代偿审核操作对应的结果包括通过与不通过；
SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取代偿信息，并对审核通过的代偿信息激活代偿上报按钮，对审核不通过的代偿信息激活修改按钮；
自动上报系统模块在获取到代偿上报按钮被点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的代偿信息发送到外部征信系统；
账务处理系统模块根据合同信息、还款记录和代偿信息计算每个合同的金额并实时显示企业余额数据。
进一步地，系统包括数据接口录入系统模块，所述方法包括如下步骤：
数据接口录入系统模块获取用户录入的系统接口数据，存储该系统接口数据到后台数据库中，所述系统接口数据包括外部征信系统接口数据。
进一步地，系统包括检索系统模块，所述方法包括如下步骤：
检索系统模块获取用户的检索请求和检索关键字，并根据该检索关键字到后台数据库内进行检索后返回数据到前台展示界面，前台展示界面展示检索该返回数据。
进一步地，所述合同信息包括身份信息，所述合同文件包括身份证照片，SAAS手工录入系统模块识别身份证照片的信息并与身份信息比对，如果身份信息比对不一致，显示身份信息提示消息并记录身份信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述身份信息提示消息。
进一步地，所述合同信息包括借款信息，所述合同文件包括合同扫描件，SAAS手工录入系统模块识别合同扫描件上的文字信息后根据正则表达式获取合同扫描件内的借款信息并与合同信息中借款信息比对，如果借款信息比对不一致，显示借款信息提示消息并记录借款信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述借款信息提示消息。
进一步地，自动上报系统模块从后台数据库获取合同信息中的身份信息并调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取该身份信息的贷款信息，并在所述贷款信息和合同信息满足预设提示条件后，存储贷款提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述贷款提示信息。
本发明提供一种用于进行风险控制的系统，包括存储器、处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如本发明任意一项实施例所述方法的步骤。
区别于现有技术，上述技术方案通过系统内的模块的自动化协调，可以实现对合同和代偿等情况的自动管理，并自动与征信系统交互，实现风险的全面控制。
附图说明
图1为具体实施方式所述的方法流程图；
图2为具体实施方式所述的结构示意图。
具体实施方式
为详细说明技术方案的技术内容、构造特征、所实现目的及效果，以下结合具体实施例并配合附图详予说明。
请参阅图1到图2，本实施例提供一种通过系统进行风险控制的方法，其中系统包括自动对账系统模块、SAAS(软件服务化，Software as a Service)手工录入系统模块、审核系统模块、账务处理系统模块和自动上报系统模块；方法包括如下步骤：步骤S101SAAS手工录入系统模块获取用户的提交合同请求，显示合同上传页面，包括有合同信息和合同文件。其中，合同信息是用户手动输入的信息，包括客户名称、合同金额、担保信息、合同起始日期或者合同终止日期等。合同文件是用户上传的各种扫描件，包括借款人身份证图片、借款合同、担保合同或者征信查询授权书等。获取用户确认提交的请求后，获取用户输入的合同信息和合同文件，存储合同信息到后台数据库以及存储合同文件到后台。
而后进入步骤S102审核系统模块从后台数据库获取合同信息并在前台展示，在获取到审核用户的审核操作后，存储该审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的合同信息关联，所述审核操作对应的结果包括通过与不通过。审核用户与上述的合同录入用户为不同权限用户，实现审核。
而后进入步骤S103SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取合同信息，并对审核通过的合同信息激活上报按钮，对审核不通过的合同信息激活修改按钮。这里激活上报按钮和激活修改按钮的显示是合同上传用户(合同用户)的显示界面。
而后进入步骤S104自动上报系统模块在获取到上报按钮被合同用户点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的合同信息(可以包括合同文件)发送到外部征信系统。这里实现了合同的自动化上报，无需专人对合同信息或者合同文件进行上报。这样外部征信系统(如人行征信系统)就记录有该借款信息。
而后进入步骤S105自动上报系统模块定时调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取合同备案结果信息并存储到后台数据库。这样实现了自动化的征信系统数据查询和与合同信息关联，提高效率和实时性。
而后进入步骤S106自动对账系统模块获取已经上报的合同信息中的还款信息和还款记录，在所述还款记录不满足还款信息要求时，激活代偿功能按钮。还款信息为还款计划信息，包括还款期限和还款金额。还款记录是借款人的已经还款款项信息和时间，可以通过自动抓取收款账户的银行网站查询结果获取收款账户的收款记录，从而获取其中的每个借款人的已经还款款项信息和时间。不满足还款信息要求即还款超时且还款不足，则激活代偿功能按钮，即提示合同用户有还款逾期的风险情况(可以进一步弹出还款逾期的提示消息)，又提示合同用户可以上传代偿情况。
而后进入步骤S107SAAS手工录入系统模块获取用户的代偿功能按钮点击请求，显示代偿上传页面，包括有代偿信息和代偿文件；获取用户确认代偿提交的请求后，获取用户输入的代偿信息和代偿文件，存储代偿信息到后台数据库以及存储代偿文件到后台。而后进入步骤S108审核系统模块从后台数据库获取代偿信息并在前台展示，在获取到审核用户的代偿审核操作后，存储该代偿审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的代偿信息关联，所述代偿审核操作对应的结果包括通过与不通过。而后进入步骤S109SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取代偿信息，并对审核通过的代偿信息激活代偿上报按钮，对审核不通过的代偿信息激活修改按钮。而后进入步骤S110自动上报系统模块在获取到代偿上报按钮被点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的代偿信息发送到外部征信系统。具体在审核时，由于代偿信息是已经发生的，账务处理系统可以自动抓取收款账户的银行网站查询结果获取收款账户的，从而可以获取该上传的代偿信息(包括代偿人和代偿金额、代偿时间)是否是已经发生的，如果是则可以存储对应的银行流水号到系统进行自动关联，如果否则可以在代偿信息上传时弹出提示以及在审核时弹出提示。审核用户根据提示核实后如果已经代偿，则可以审核通过，否则审核不通过。这样通过系统自动风险管控，大大提高效率和降低风险。代偿信息也包括代偿的金额，如果代偿金额大于等于还款剩余金额，则不再显示代偿功能按钮。否则还显示代偿功能按钮。
而后进入步骤S111账务处理系统模块根据合同信息、还款记录和代偿信息计算每个合同的金额并实时显示企业余额数据。账务处理系统通过将合同信息的借款金额减去还款记录和代偿信息可以知道每个合同的剩余贷款金额，累加可以得到企业的欠款金额，将企业的可贷金额减去企业的欠款金额即为企业余额数据。这样可以实现余额的实时提醒，在余额低于预警值后可以弹出提示信息或者禁用审核系统模块的审核功能，实现自动化的风控。
为了实现数据接口维护，系统包括数据接口录入系统模块，所述方法包括如下步骤：数据接口录入系统模块获取用户录入的系统接口数据，存储该系统接口数据到后台数据库中，所述系统接口数据包括外部征信系统接口数据。
在某些实施例中，系统包括检索系统模块，所述方法包括如下步骤：检索系统模块获取用户的检索请求和检索关键字，并根据该检索关键字到后台数据库内进行检索后返回数据到前台展示界面，前台展示界面展示检索该返回数据。可以根据客户信息或者合同进行的结果进行检索等。
进一步地，所述合同信息包括身份信息，所述合同文件包括身份证照片，SAAS手工录入系统模块识别身份证照片的信息并与身份信息比对，如果身份信息比对不一致，显示身份信息提示消息并记录身份信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述身份信息提示消息。这样可以进行系统信息的自动初步识别判断，避免出错。
进一步地，所述合同信息包括借款信息，所述合同文件包括合同扫描件，SAAS手工录入系统模块识别合同扫描件上的文字信息后根据正则表达式获取合同扫描件内的借款信息并与合同信息中借款信息比对，如果借款信息比对不一致，显示借款信息提示消息并记录借款信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述借款信息提示消息。如合同扫描件的文字信息为：“借款金额：1000元”，通过正则表达式“借款金额：([0-9]{1,10})元”就可以获取到借款金额，以及可以限制借款最大金额。这样可以进行系统信息的自动初步识别判断，避免出错。
为了实现初步的风险管控，自动上报系统模块从后台数据库获取合同信息中的身份信息并调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取该身份信息的贷款信息，并在所述贷款信息和合同信息满足预设提示条件后，存储贷款提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述贷款提示信息。如剩余的贷款信息大于合同信息的借款金额或者大于某一比例时，则说明剩余贷款信息过多，风险过大，系统实现自动提示。
本发明提供一种用于进行风险控制的系统，包括存储器、处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如本发明任意一项实施例所述方法的步骤。本实施例的存储器可以是设置在电子设备中的存储器，电子设备可以读取存储器的内容并实现本发明的效果。存储器还可以是单独的存储器，将该存储器与电子设备连接，电子设备就可以读取存储器里的内容并实现本发明的方法步骤。
需要说明的是，尽管在本文中已经对上述各实施例进行了描述，但并非因此限制本发明的专利保护范围。因此，基于本发明的创新理念，对本文所述实施例进行的变更和修改，或利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，直接或间接地将以上技术方案运用在其他相关的技术领域，均包括在本发明的专利保护范围之内。

Claims (7)

1.一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：其中系统包括自动对账系统模块、SAAS手工录入系统模块、审核系统模块、账务处理系统模块和自动上报系统模块；方法包括如下步骤：
SAAS手工录入系统模块获取用户的提交合同请求，显示合同上传页面，包括有合同信息和合同文件；获取用户确认提交的请求后，获取用户输入的合同信息和合同文件，存储合同信息到后台数据库以及存储合同文件到后台；
审核系统模块从后台数据库获取合同信息并在前台展示，在获取到审核用户的审核操作后，存储该审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的合同信息关联，所述审核操作对应的结果包括通过与不通过；
SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取合同信息，并对审核通过的合同信息激活上报按钮，对审核不通过的合同信息激活修改按钮；
自动上报系统模块在获取到上报按钮被点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的合同信息发送到外部征信系统；
自动上报系统模块定时调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取合同备案结果信息并存储到后台数据库；
自动对账系统模块获取已经上报的合同信息中的还款信息和还款记录，在所述还款记录不满足还款信息要求时，激活代偿功能按钮；
SAAS手工录入系统模块获取用户的代偿功能按钮点击请求，显示代偿上传页面，包括有代偿信息和代偿文件；获取用户确认代偿提交的请求后，获取用户输入的代偿信息和代偿文件，存储代偿信息到后台数据库以及存储代偿文件到后台；
审核系统模块从后台数据库获取代偿信息并在前台展示，在获取到审核用户的代偿审核操作后，存储该代偿审核操作对应的结果到后台数据库并于操作对应的代偿信息关联，所述代偿审核操作对应的结果包括通过与不通过；
SAAS手工录入系统模块从后台数据库获取代偿信息，并对审核通过的代偿信息激活代偿上报按钮，对审核不通过的代偿信息激活修改按钮；
自动上报系统模块在获取到代偿上报按钮被点击后，从后台数据库调用外部征信系统接口数据将上报按钮对应的代偿信息发送到外部征信系统；
账务处理系统模块根据合同信息、还款记录和代偿信息计算每个合同的金额并实时显示企业余额数据。
2.根据权利要求1所述的一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：系统包括数据接口录入系统模块，所述方法包括如下步骤：
数据接口录入系统模块获取用户录入的系统接口数据，存储该系统接口数据到后台数据库中，所述系统接口数据包括外部征信系统接口数据。
3.根据权利要求1所述的一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：系统包括检索系统模块，所述方法包括如下步骤：
检索系统模块获取用户的检索请求和检索关键字，并根据该检索关键字到后台数据库内进行检索后返回数据到前台展示界面，前台展示界面展示检索该返回数据。
4.根据权利要求1所述的一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：所述合同信息包括身份信息，所述合同文件包括身份证照片，SAAS手工录入系统模块识别身份证照片的信息并与身份信息比对，如果身份信息比对不一致，显示身份信息提示消息并记录身份信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述身份信息提示消息。
5.根据权利要求1所述的一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：所述合同信息包括借款信息，所述合同文件包括合同扫描件，SAAS手工录入系统模块识别合同扫描件上的文字信息后根据正则表达式获取合同扫描件内的借款信息并与合同信息中借款信息比对，如果借款信息比对不一致，显示借款信息提示消息并记录借款信息提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述借款信息提示消息。
6.根据权利要求1所述的一种通过系统进行风险控制的方法，其特征在于：自动上报系统模块从后台数据库获取合同信息中的身份信息并调用外部征信系统接口数据从外部征信系统获取该身份信息的贷款信息，并在所述贷款信息和合同信息满足预设提示条件后，存储贷款提示信息到后台数据库并与合同信息关联，审核系统模块显示合同信息时显示所述贷款提示信息。
7.一种用于进行风险控制的系统，其特征在于：包括存储器、处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1到6任意一项所述方法的步骤。
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