CN113256299A - 自动生成风险审单及审核机制的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种自动生成风险审单及审核机制的系统和方法，包括：获取模块，风险审查模块，生成模块和审查分配模块，其中，获取模块，用于获取目标线上交易数据；风险审查模块，用于基于预设风险审查条件，判断目标线上交易数据是否为风险交易；预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性；生成模块，用于若判断目标线上交易数据为风险交易，则生成目标线上交易数据的风险审查单；审查分配模块，用于基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查。本发明实施例缓解了现有技术中存在的人工审核过程成本高、时效差和不灵活的技术问题。

Description

自动生成风险审单及审核机制的系统和方法
技术领域
本发明涉及线上交易技术领域，尤其是涉及一种自动生成风险审单及审核机制的系统和方法。
背景技术
将线上风险交易生成审查单目前在金融领域行业已经广泛应用，一般系统会根据客户的反馈信息进行风险事件的生成，人工根据客户的相关交易信息进行线下搜索资料进一步确定交易是否存在风险；这个过程会耗时很多并且人工审查有可能会误判，可能会使客户群体流失，也可能会发生巨大的损失。
人工审查一般主要是指人工手动根据线上交易的相关信息进行风险排查，风险交易涉及到的相关信息不能及时的进行数据的回溯追查，面对日益增长的交易类型，可能会滋生出不同的风险交易，单靠客户的反馈进行排查相似交易的风险是远远不够的；通常的风险审查单一般都是业务人员根据客户反馈后才会做出相应的决策，不仅成本高、时效差还不灵活。
成本高：单靠人工进行筛查更多的风险交易则需要投入更多的人力和时间，提高了运维成本。
时效差：针对已经发现的风险交易信息不能及时在线上生成和维护，很难及时去阻断其它相似的交易。
不灵活：主要是指审查人员不能灵活的定制化，系统中只能单一默认一种审核机制。
发明内容
有鉴于此，本发明的目的在于提供一种自动生成风险审单及审核机制的系统和方法，以缓解现有技术中存在的人工审核过程成本高、时效差和不灵活的技术问题。
第一方面，本发明实施例提供了一种自动生成风险审单及审核机制的系统，包括：获取模块，风险审查模块，生成模块和审查分配模块，其中，所述获取模块，用于获取目标线上交易数据；所述风险审查模块，用于基于预设风险审查条件，判断所述目标线上交易数据是否为风险交易；所述预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性；所述生成模块，用于若判断所述目标线上交易数据为风险交易，则生成所述目标线上交易数据的风险审查单；所述审查分配模块，用于基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
进一步地，所述审查分配模块，还用于：获取每个待分配审查人员审查信息，所述审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量；基于所述预设分配原则和所述目标线上交易数据的时间信息，在所述待分配审查人员中确定目标审查人员；将所述风险审查单分配给所述目标审查人员进行审查。
进一步地，所述审查分配模块，还用于：将所述风险审查单分配给所述目标审查人员，以使所述目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；所述预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
进一步地，所述系统还包括：审查工作流设置模块和存储模块，其中，所述审查工作流设置模块，用于对所述预设审查工作流进行设置；所述存储模块，用于将所述目标线上交易数据存储到数据库。
第二方面，本发明实施例还提供了一种自动生成风险审单及审核机制的方法，包括：获取目标线上交易数据；基于预设风险审查条件，判断所述目标线上交易数据是否为风险交易；所述预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性；如果是，则生成所述目标线上交易数据的风险审查单；基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
进一步地，基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查，包括：获取每个待分配审查人员审查信息，所述审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量；基于所述预设分配原则和所述目标线上交易数据的时间信息，在所述待分配审查人员中确定目标审查人员；将所述风险审查单分配给所述目标审查人员进行审查。
进一步地，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查，包括：将所述风险审查单分配给所述目标审查人员，以使所述目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；所述预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
进一步地，所述方法还包括：将所述目标线上交易数据存储到数据库。
第三方面，本发明实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述第二方面所述的方法的步骤。
第四方面，本发明实施例还提供了一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，所述程序代码使所述处理器执行所述第二方面所述方法。
本发明提供了一种自动生成风险审单及审核机制的系统和方法，通过实时将线上风险交易根据匹配的风险审查条件自动生成风险审查单，然后基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查，缓解了现有技术中存在的人工审核过程成本高、时效差和不灵活的技术问题。
附图说明
为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的一种自动生成风险审单及审核机制的系统的示意图；
图2为本发明实施例提供的另一种自动生成风险审单及审核机制的系统的示意图；
图3为本发明实施例提供的一种自动生成风险审单及审核机制的方法的流程图；
图4为本发明实施例提供的一种审查方法的流程图。
具体实施方式
下面将结合附图对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例一：
图1是根据本发明实施例提供的一种自动生成风险审单及审核机制的系统的示意图。如图1所示，该系统包括：获取模块10，风险审查模块20，生成模块30和审查分配模块40。
具体的，获取模块10，用于获取目标线上交易数据。
风险审查模块20，用于基于预设风险审查条件，判断目标线上交易数据是否为风险交易；预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性。
在本发明实施例中，预设风险审查条件支持三种维度，第一维度是不同的业务渠道，第二维度是当前交易的风险等级，第三维度是请求业务属性，其中，请求业务属性包括客户的账号、银行卡号、交易金额等业务信息；第二维度和第三维度需依赖第一维度，三种维度具有相互关联的关系，例如，手机银行渠道的请求交易为高风险等级且交易金额大于10万元时，判断该交易数据为风险交易。
生成模块30，用于若判断目标线上交易数据为风险交易，则生成目标线上交易数据的风险审查单。
审查分配模块40，用于基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
本发明提供了一种自动生成风险审单及审核机制的系统，通过实时将线上风险交易根据匹配的风险审查条件自动生成风险审查单，然后基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查，缓解了现有技术中存在的人工审核过程成本高、时效差和不灵活的技术问题。
可选地，审查分配模块40，还用于：获取每个待分配审查人员审查信息，审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量；基于预设分配原则和目标线上交易数据的时间信息，在待分配审查人员中确定目标审查人员；将风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
在本发明实施例中，审查分配模块40可以将生成模块30生成的风险审查单自动分配给系统的待分配审查人员进行审查，审查分配模块40还可以设置系统自动分配的轮询时间、每个审查人员的处理工单上限数量；具体的，系统在轮询时间内分配审查人员会判断当前系统中待分配审查人员的待处理风险审查单数量和系统中设定的风险审查单的上限数量进行对比，按比例分给待分配审查人员，能够有效安排每个待分配审查人员的工单安排，避免了被分配的风险审查单集中在某个审查人员进行处理而延长交易的处理时间的问题。
可选地，审查分配模块40，还用于：将风险审查单分配给目标审查人员，以使目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
可选地，图2是根据本发明实施例提供的另一种自动生成风险审单及审核机制的系统的示意图。如图2所示，该系统还包括：审查工作流设置模块50和存储模块60。
具体的，审查工作流设置模块50，用于对预设审查工作流进行设置。
存储模块60，用于将目标线上交易数据存储到数据库。
在本发明实施例中，预设审查工作流可以灵活设定审核层级和每个审核层级对应的审查人员，同时支持设定相邻审核层级之间的流转条件，即可以根据上一级审核结果或意见的条件，判断是否需要流转到下一级审核流程，整个风险事件的审查流程可以根据实际业务需要灵活设定审核机制，实时随业务的变化调整流程机制，避免了单一或固定审核机制带来的不便性。
在本发明实施例中，存储模块60还用于名单管理。具体的，风险事件进行审查时，支持实时将线上交易数据录入到系统的名单管理中，名单管理包括黑、白、灰名单，审查人员可将交易相关的数据加入名单，当风险事件审核结束后，录入到系统名单的数据即可生效。已经生效的名单数据反过来也可以在后续的交易请求前再次作为条件进行预先判断，使名单数据丰富的同时也不断为减少风险事件做赋能，可有效避免相似交易风险再次发生，减少线上风险交易的发生率。
本发明实施例提供了一种自动生成风险审单及审核机制的系统，能够产生如下技术效果：
(1)随着线上交易数据日益增多，通过人工手动核查每个交易的风险程度显然是不现实的，采用线上风险交易自动生成审查单机制大大提高了风险交易的判定效果；
(2)生成的风险审查单无须专家经验的直接操作，可以将大批量的审查单自动分配给系统审查人员，可灵活运用审查工作流机制进行风险审查的多级审核设定，支持在每个审查级别之间增加自动流转条件，从而减少冗余繁杂的审核流程，避免通盘使用单一流程审核的风险；
(3)风险交易在审查时可及时将客户的相关信息录入到系统名单中，系统名单包括黑白灰名单，加入到名单管理中的数据会不断为风险审查进行赋能，可在下一次的预设风险规则进行更新，避免相似的交易风险再次生成，可有效降低风险交易的发生率。
实施例二：
图3是根据本发明实施例提供的一种自动生成风险审单及审核机制的方法的流程图。如图3所示，该方法具体包括如下步骤：
步骤S302，获取目标线上交易数据。
步骤S304，基于预设风险审查条件，判断目标线上交易数据是否为风险交易；预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性。
步骤S306，如果是，则生成目标线上交易数据的风险审查单。
步骤S308，基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
本发明提供了一种自动生成风险审单及审核机制的方法，通过实时将线上风险交易根据匹配的风险审查条件自动生成风险审查单，然后基于预设分配原则，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查，缓解了现有技术中存在的人工审核过程成本高、时效差和不灵活的技术问题。
可选地，步骤S308还包括如下步骤：
步骤S3081，获取每个待分配审查人员审查信息，审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量。
步骤S3082，基于预设分配原则和目标线上交易数据的时间信息，在待分配审查人员中确定目标审查人员。
步骤S3083，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
在本发明实施例中，可以将步骤S106生成的风险审查单自动分配给审查人员，其中，分配过程考虑了待分配审查人员的轮询时间、每个待分配审查人员的处理工单上限数量和当前处理工单数量，这样可以避免被分配的工单集中在某个审查人员进行审查而延长交易处理时间的技术问题。
可选地，将风险审查单分配给目标审查人员进行审查，包括：将风险审查单分配给目标审查人员，以使目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
图4是根据本发明实施例提供的一种审查方法的流程图。其中，图4所示的审查方法中的审核层级为三级，即审核层级包括一级审查节点、二级审查节点和三级审查节点，每一级审查节点所对应的审查人员分别为一级审查节点审查人员、二级审查节点审查人员和三级审查节点审查人员。
可选地，本发明实施例提供的方法还包括：将目标线上交易数据存储到数据库。
本发明实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现本发明实施例提供的方法的步骤。
本发明实施例还提供了一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，程序代码使处理器执行本发明实施例提供的方法。
最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。

Claims (10)

1.一种自动生成风险审单及审核机制的系统，其特征在于，包括：获取模块，风险审查模块，生成模块和审查分配模块，其中，
所述获取模块，用于获取目标线上交易数据；
所述风险审查模块，用于基于预设风险审查条件，判断所述目标线上交易数据是否为风险交易；所述预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性；
所述生成模块，用于若判断所述目标线上交易数据为风险交易，则生成所述目标线上交易数据的风险审查单；
所述审查分配模块，用于基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述审查分配模块，还用于：获取每个待分配审查人员审查信息，所述审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量；基于所述预设分配原则和所述目标线上交易数据的时间信息，在所述待分配审查人员中确定目标审查人员；将所述风险审查单分配给所述目标审查人员进行审查。
3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述审查分配模块，还用于：将所述风险审查单分配给所述目标审查人员，以使所述目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；所述预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
4.根据权利要求3所述的系统，其特征在于，所述系统还包括：审查工作流设置模块和存储模块，其中，
所述审查工作流设置模块，用于对所述预设审查工作流进行设置；
所述存储模块，用于将所述目标线上交易数据存储到数据库。
5.一种自动生成风险审单及审核机制的方法，其特征在于，包括：
获取目标线上交易数据；
基于预设风险审查条件，判断所述目标线上交易数据是否为风险交易；所述预设风险审查条件包括：业务渠道，当前交易的风险等级，请求业务属性；
如果是，则生成所述目标线上交易数据的风险审查单；
基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，基于预设分配原则，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查，包括：
获取每个待分配审查人员审查信息，所述审查信息包括：轮询时间、处理工单上限数量和当前处理工单数量；
基于所述预设分配原则和所述目标线上交易数据的时间信息，在所述待分配审查人员中确定目标审查人员；
将所述风险审查单分配给所述目标审查人员进行审查。
7.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，将所述风险审查单分配给目标审查人员进行审查，包括：
将所述风险审查单分配给所述目标审查人员，以使所述目标审查人员根据预设审查工作流进行审查；所述预设审查工作流包括：审核层级和相邻审核层级之间的流转条件。
8.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：将所述目标线上交易数据存储到数据库。
9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述权利要求5至8任一项所述的方法的步骤。
10.一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，其特征在于，所述程序代码使所述处理器执行所述权利要求5-8任一项所述方法。
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