CN113240530B - 一种基于区块链智能合约技术的融资方法和设备 - Google Patents

一种基于区块链智能合约技术的融资方法和设备 Download PDF

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Abstract

本发明提供了一种基于区块链智能合约技术的融资方法和设备。所述方法包括响应于资金借入方的创建请求，在区块链系统中创建融资智能合约；融资智能合约获取资金借入方设定的融资信息、资金借入方信息以及候选资金贷出方设定的贷款信息；建立候选资金贷出方序列，当达到融资智能合约中的融资智能合约启动时间时，生成贷款策略；融资智能合约根据贷款策略选择资金贷出方，从资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户，生成融资记录，写入区块链系统中。以此方式，促使更多投资方参与到融资计划中，使融资活动透明公开，不可篡改且更灵活；建立信任机制，有助于降低违约率、投资门槛和投资难度，提高资金流转率、融资效率和社会资源利用率。

Description

一种基于区块链智能合约技术的融资方法和设备
技术领域
本发明的实施例一般涉及区块链技术领域，并且更具体地，涉及一种基于区块链智能合约技术的融资方法和设备。
背景技术
区块链是一个信息技术领域的术语。从本质上讲，一个区块链系统是一个共享数据库，存储于其中的数据或信息，具有“不可伪造”、“全程留痕”、“可以追溯”、“公开透明”、“集体维护”等特征。区块数据上有时间戳用于标记区块生成时间。用户数据的安全性依赖于所使用的公私钥体系。区块链技术提供了“信任”基础，创造了可靠的“合作”机制，具有广阔的运用前景。智能合约(Smart Contract)最早在1994年由Nick Szabo提出，智能合约是一套用数字形式指定的承诺。在区块链中的智能合约通过计算机代码执行双方承诺的交易协议。区块链智能合约允许在没有第三方的情况下进行可信交易，这些交易可追踪且不可逆转。
在当前社会的融资市场中，融资活动往往局限于极小范围内，而且融资活动透明度较差，导致融资难、融资贵的问题出现，由于民间活动缺乏监管，也容易出现违约纠纷以及恶意扰乱融资市场的行为，造成资金风险。在一般融资活动中，往往需要资金借入方与资金贷出方的借贷周期一致，更有甚者，要求资金额一致，导致融资活动具有较高的门槛，无法使更多的资金贷出方灵活参与，提高了融资难度，降低了融资效率，造成了社会资源的极大浪费。
发明内容
根据本发明的实施例，提供了一种基于区块链智能合约技术的融资方案。
在本发明的第一方面，提供了一种基于区块链智能合约技术的融资方法。该方法包括：
响应于资金借入方的创建请求，在区块链系统中创建融资智能合约；所述融资智能合约获取所述资金借入方设定的融资信息、资金借入方信息；所述融资信息包括融资金额、融资时长、融资还款利率、融资智能合约启动时间、融资智能合约到期时间；所述资金借入方信息包括资金借入方的基本信息以及历史信用记录；
所述融资智能合约获取候选资金贷出方在所述融资智能合约中设定的贷款信息以及是否公开贷款信息；所述贷款信息包括贷出额度、贷出利率和可贷时间段；
所述融资智能合约建立候选资金贷出方序列，当达到所述融资智能合约中的融资智能合约启动时间时，生成贷款策略；
所述融资智能合约根据所述贷款策略在所述融资智能合约启动时间、融资智能合约到期时间所限定的时间区间内选择资金贷出方，并根据所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
进一步地，所述候选资金贷出方设定的可贷时间段与所述资金借入方在所述融资智能合约中设定的由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间存在交集；所述交集为一个或多个。
进一步地，所述候选资金贷出方序列为所述融资智能合约按照资金贷出方设定的贷出利率由低到高依次排序形成的序列；
当所述融资智能合约获取到候选资金贷出方设定的贷款信息时，如果所述融资智能合约中已存在候选资金贷出方序列，则根据所述候选资金贷出方的贷出利率按照由低到高的顺序将所述候选资金贷出方插入所述候选资金贷出方序列。
进一步地，当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约根据所述候选资金贷出方的贷出额度进行排序；或
所述融资智能合约从所述区块链系统中获取候选资金贷出方成功贷款次数信息，根据所述候选资金贷出方的成功贷款次数由多到少依次进行排序；和/或
所述融资智能合约优先排列公开贷款信息的候选资金贷出方。
进一步地，当从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败时，根据所述贷款策略判断当前时间段是否存在资金贷出方，如果存在资金贷出方，则将所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；如果不存在资金贷出方或存在已达到贷出额度的候选资金贷出方，则当前时间段内的融资失败，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
进一步地，当所述融资智能合约检测到一笔已贷出资金的可贷时间段到期时，从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录；如果达到融资智能合约到期时间或未达到融资智能合约到期时间且下一时间段不存在资金贷出方，则从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到所述已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；如果未达到融资智能合约到期时间且下一时间段存在资金贷出方，则根据所述贷款策略从所选择的资金贷出方账户转移对应贷出金额的资金到所述资金借入方账户，再从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；所述下一时间段为以所述已贷出资金的可贷时间段的截止时间为起始时间的时间区间。
进一步地，所述贷款策略由动态更新的各资金贷出方的可贷信息组成；所述可贷信息包括资金贷出方ID、可贷金额、贷出利率、可贷起始时间和可贷终止时间；
所述贷款策略用于当由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果仅存在一个候选资金贷出方，则将所述候选资金贷出方作为所述时间段内的资金贷出方，并记录所述时间段的起始时间和终止时间；
当由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果存在多个候选资金贷出方，则根据所述候选资金贷出方序列的排序依次选择候选资金贷出方作为所述时间段的资金贷出方，直至所选的资金贷出方的贷出额度累积达到或超过所述融资金额，记录所述时间段的起始时间和终止时间。
进一步地，所述融资智能合约还获取所述资金借入方设定的抵押信息和还款信息；所述还款信息包括还款期限和还款金额；所述还款金额为本金和/或本息；
当所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体，生成融资记录，并写入所述区块链系统的区块中；
所述抵押信息包括资产抵押合约，所述资产抵押合约用于约定在所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体；所述抵押物的对价不低于所述资产借入方的融资金额。
进一步地，还包括：
所述融资智能合约响应于查询请求，从所述区块链系统中查询所述融资信息、资金借入方信息、抵押信息、还款信息以及其他候选资金贷出方公开的贷款信息。
在本发明的第二方面，提供了一种电子设备。该电子设备包括：存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如以上所述的方法。
应当理解，发明内容部分中所描述的内容并非旨在限定本发明的实施例的关键或重要特征，亦非用于限制本发明的范围。本发明的其它特征将通过以下的描述变得容易理解。
本发明通过将区块链智能合约技术融入数字资产融资活动中，使更多的投资者、投资机构参与到融资计划中，并且在融资活动中通过区块链智能合约技术进行记录，使整个融资活动透明公开，不可篡改，有助于减少恶意扰乱融资市场的行为，建立信任机制，降低违约纠纷率；并且使参与的贷出方可以灵活选择贷出周期和贷出金额，有助于提高资金流转率，降低投资门槛和投资难度，提高融资效率，提高社会资源利用率。
附图说明
结合附图并参考以下详细说明，本发明各实施例的上述和其他特征、优点及方面将变得更加明显。在附图中，相同或相似的附图标记表示相同或相似的元素，其中：
图1示出了根据本发明的实施例的基于区块链智能合约技术的融资方法的流程图；
图2示出了根据本发明的实施例的多个候选资金贷出方参与的融资活动示意图；
图3示出了能够实施本发明的实施例的示例性电子设备的方框图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的全部其他实施例，都属于本发明保护的范围。
另外，本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。
本发明中，通过将区块链智能合约技术融入融资活动中，方便更多的投资者、投资机构参与到融资计划中，并且在融资活动中通过区块链智能合约技术进行记录，使整个融资活动的记录不可篡改，减少了恶意扰乱融资市场的行为，也降低了违约纠纷率；并且使参与的贷出方可以灵活选择贷出周期和贷出金额，有助于提高资金流转率，降低投资门槛和投资难度，提高了融资效率，提高了社会资源利用率。
图1示出了本发明实施例的基于区块链智能合约技术的融资方法的流程图。
该方法包括：
S101、响应于资金借入方的创建请求，在区块链系统中创建融资智能合约；所述融资智能合约获取所述资金借入方设定的融资信息、资金借入方信息。
当区块链系统接收到创建请求时，响应于该创建请求，根据所述创建请求中的信息创建融资智能合约；并为所述融资智能合约分配唯一标识，所述标识可以为标识符或标识码。所述资金借入方设定的融资信息和资金借入方信息从所述创建请求中获取。
所述融资智能合约获取的资金借入方设定的融资信息至少包括融资金额、融资时长、融资还款利率、融资合约启动时间和融资合约到期时间。所述融资智能合约获取的资金借入方信息至少包括资金借入方的基本信息以及历史信用记录。
作为本发明的一种实施例，所述资金借入方的创建请求由资金借入方输入，具体包括资金借入方信息以及资金借入方设定的融资信息。其中，所述资金借入方信息包括资金借入方的基本信息以及历史信用记录；资金借入方的基本信息，例如姓名、身份ID信息、年龄、社会职务信息等。资金借入方的历史信用记录，例如银行信贷记录、第三方金融平台信用记录以及成功融资记录等。所述资金借入方设定的融资信息，包括融资金额、融资时长、数字资产形式、融资还款利率、融资合约启动时间和融资合约到期时间等；所述融资金额是指所述资金借入方的本次融资计划的总融资额；所述融资时长是指所述资金借入方的本次融资计划的起始时间到结束时间的时间长度；所述融资合约启动时间为所述资金借入方的本次融资计划的起始时间；所述融资合约到期时间为所述资金借入方的本次融资计划的结束时间；所述融资还款利率是指资金借入方本次融资计划预设的利率，用于向作为投资方的公众展示本次融资计划的预期利率，可以通过设定预期的利率区间的形式进行展示。所述数字资产形式是指所述资金借入方在本次融资计划中期望借入的数字资产类型，例如法币、数字货币、支付宝积分、淘金币等，也可以是多种数字资产类型中的一种或几种。
作为本发明的一种实施例，所述资金借入方的创建请求中还包括所述资金借入方设定的抵押信息和还款信息。所述还款信息包括还款期限和还款金额；所述还款金额为本金和/或本息。即，所述资金借入方可以预先在融资智能合约中设定还款方式，例如，所述还款方式包括可贷时间段到期时还款且还款金额为本金或本息、所述融资智能合约到期时还款且还款金额为本金或本息。
所述抵押信息包括资产抵押合约，所述资产抵押合约用于约定在所述资金借入方未按约定期限返还还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体。
作为本发明的一种实施例，当所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体，生成融资记录，并写入所述区块链系统的区块中。
例如，所述资金借入方与资金贷出方约定在资金贷出方所贷资金的贷款终止时间到达时，所述资金借入方向所述资金贷出方返还所贷资金的本金部分和对应的利息部分；当到期未返还时，将所述资产抵押合同中约定的抵押物的所有权转移给所述资金贷出方，或所述资金贷出方所指定的相关主体，包括其配偶、子女等。
所述抵押物的对价不低于所述资产借入方的融资金额。所述抵押物可以包括资金、不动产、动产等多种形式。
所述融资记录用于记录所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体的事实，不可逆，保存在区块链系统的区块中。
在上述实施例中，如果资金贷出方为多个，所述资金借入方未按约定期限返还部分资金贷出方的贷出资金时，如果抵押物的所有权可以拆分，可以按照对应每个资金贷出方的贷出资金将抵押物的所有权对应拆分成对价相同或相近的部分所有权，分别处置给对应资金贷出方。
在上述实施例中，如果所述抵押物的所有权可拆分，接受部分所有权处置的资金贷出方可以指定所述抵押物的所有权在自身以及相关主体之间分配。
通过在区块链系统中创建融资智能合约，并获取资金借入方的融资计划情况，通过在区块链智能合约中公开融资信息，有助于吸引到更多的投资者、投资机构参与融资，有利于增加候选资金贷出方竞争，提高融资成功率。通过在融资智能合约中包含作为抵押品的数字资产所有权自动转移的协议，可有助于降低或避免融资方违约时贷融双方发生纠纷的概率及后续对社会、经济带来的不利影响，并且通过设定抵押物和抵押合约，能够降低违约风险。
S102、所述融资智能合约获取候选资金贷出方在所述融资智能合约中设定的贷款信息以及是否公开贷款信息；所述贷款信息包括贷出额度、贷出利率和可贷时间段。
所述候选资金贷出方是指所述融资智能合约获取到提供贷款信息的投资方主体，即表示作为候选资金贷出方的该投资方主体有意向参与所述资金借入方的融资计划。
公众投资方可以通过所述融资智能合约了解所述资金借入方预先设定的融资计划中的信息，匹配自身的资金情况作出投资决策。当公众投资方作出参与所述资金借入方的融资计划的投资决策后，向所述融资智能合约中输入贷款计划，此时输入了贷款计划的公众投资方则为所述候选资金贷出方。所述候选资金贷出方可以有一个或多个。每个贷出方参与融资智能合约时，调用区块链系统中的融资智能合约设定贷款信息以及是否公开贷款信息。所述贷款信息包括贷出额度、贷出利率和可贷时间段。所述贷出额度是指所述候选资金贷出方能够参与到所述融资计划中的总贷款金额；所述可贷时间段是指所述候选资金贷出方能够贷出资金的起始时间到截止时间的时间区间。所述可贷时间段可以是一个或多个。所述贷出利率是指每段所述可贷时间段对应贷出资金对应的利率，即所述贷出利率与所述可贷时间段相对应，且贷出利率之间可以相同或不同。
作为本发明的一种实施例，所述候选资金贷出方设定的可贷时间段与所述资金借入方在所述融资智能合约中设定的由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间存在交集；所述交集为一个或多个。如果存在交集，则说明所述候选资金贷出方与所述资金借入方在融资时间上有达成一致的可能，否则所述候选资金贷出方无法与所述资金借入方达成融资。
所述是否愿意公开贷款信息为是或否的选项，用于表示所述候选资金贷出方是否愿意将设定的所述贷款信息公开。
作为本发明的一种实施例，所述候选资金贷出方可以选择是否愿意将设定的贷款信息公开，如果选择是，则所述候选资金贷出方设定的贷款信息可以被其他候选资金贷出方获知，其他候选资金贷出方可以根据公开的贷款信息调整可贷时间段、贷出额度以及贷出利率等信息。如果选择否，则所述候选资金贷出方设定的贷款信息不公开，其他候选资金贷出方无法获知所述候选资金贷出方的贷款信息。
在一些实施例中，所述候选资金贷出方是否愿意公开贷款信息会影响所述候选资金贷出方的排序。当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约会优先排列公开贷款信息的候选资金贷出方。即在其他条件相同的情况下，两个候选资金贷出方中愿意公开贷款信息的一方在候选资金贷出方序列中的排序优先于不愿意公开贷款信息的一方。
候选资金贷出方决定将自己的贷款信息是否公开，不但有助于企业自身贷款信用历史数据的积累，为企业借贷信用管理的信息化、数字化提供了一种技术手段，而且还将影响随后参与融资计划的其他贷出方的决策行为，有助于市场贷款利率保持走低的趋势，有助于降低融资方的融资成本。
S103、所述融资智能合约建立候选资金贷出方序列，当达到所述融资智能合约中的融资智能合约启动时间时，生成贷款策略。
所述候选资金贷出方序列为所述融资智能合约按照资金贷出方设定的贷出利率排序形成的序列。
作为本发明的一种实施例，所述按照资金贷出方设定的贷出利率排序可以由高到低排序或由低到高排序。
作为本实施例的一种实施方式，当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约根据所述候选资金贷出方的贷出额度由高到低依次进行排序；例如，在同等条件下，贷出额度大的候选资金贷出方优先于贷出额度小的候选资金贷出方。如此使融资更容易实现，且降低贷出方的数量，使融资过程更简洁，解决融资难的问题。
作为本实施例的另一种实施方式，当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约根据所述候选资金贷出方的贷出额度由低到高依次进行排序；例如，在同等条件下，贷出额度小的候选资金贷出方优先于贷出额度大的候选资金贷出方。如此能够使更多的资金贷出方参与到融资活动中，降低投资门槛，并且达到风险平摊的目的，起到降低融资风险的效果。
作为本发明的一种实施例，当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约从所述区块链系统中获取候选资金贷出方成功贷款次数信息，根据所述候选资金贷出方的成功贷款次数由多到少对所述候选资金贷出方依次进行排序；例如，在同等条件下，成功贷款次数多的候选资金贷出方优先于成功贷款次数少的候选资金贷出方。
作为本发明的一种实施例，所述融资智能合约优先排列公开贷款信息的候选资金贷出方。例如，再其他条件相同的情况下，两个候选资金贷出方中愿意公开贷款信息的一方在候选资金贷出方序列中的排序优先于不愿意公开贷款信息的一方。
在本发明中通过贷出利率的高低作为候选资金贷出方排序的最重要指标，可以使资金借入方更容易识别出同时段下利率最低的候选资金贷出方，使整个融资过程的融资成本最低，综合解决社会融资成本高，融资难的问题。同时辅助成功贷款次数、贷出额度等方面的参考，使所有候选资金贷出方均可排序，形成序列，为贷款策略提供评价基础。
作为本发明的一种实施例，所述候选资金贷出方序列可以在达到所述融资智能合约中的融资智能合约启动时间时建立，也可以在所述融资智能合约中存在多个候选资金贷出方时建立，也可以在上述两个时间点之间的任意时间建立。
作为本发明的一种实施例，当所述融资智能合约获取到候选资金贷出方设定的贷款信息时，如果所述融资智能合约中已存在候选资金贷出方序列，即候选资金贷出方序列已建立，则根据所述候选资金贷出方的贷出利率按照由低到高的顺序将所述候选资金贷出方插入所述候选资金贷出方序列。由此可以保证整个融资过程的候选资金贷出方序列都是按照贷出利率进行排序的，当出现从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败时，仍可按照贷款策略选择资金贷出方，使融资成本最低，并且提高了融资成功率。
作为本发明的一种实施例，当达到所述融资智能合约中的融资智能合约启动时间时，生成贷款策略。
所述贷款策略由动态更新的各资金贷出方的可贷信息组成；所述可贷信息包括资金贷出方数字身份ID、可贷金额、贷出利率、可贷起始时间和可贷终止时间。贷款策略表如表1所示：
Figure BDA0003048924610000131
表1
在本发明中，由于所述候选资金贷出方序列会实时动态更新，序列中的排序也实时更新，故所述贷款策略表中筛选出的资金贷出方也实时动态更新，保证借贷双方可以在融资活动中实时灵活决策。
所述贷款策略用于对候选资金贷出方进行筛选，获取在融资智能合约启动时间到融资智能合约到期时间的时间区间里，满足贷款条件且贷款利率最低的候选资金贷出方作为资金贷出方，添加至贷款策略表中。筛选过程需实现的预期目标为：
1)尽量保证在融资智能合约启动时间到融资智能合约到期时间的时间区间里的每一个时间段内，都能贷到不低于所述融资金额的资金；
2)尽量使每个时间段里的贷款利率最低，从而使融资活动的利率成本较低。
作为本发明的一种实施例，由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果仅存在一个候选资金贷出方，则将所述候选资金贷出方作为所述时间段内的资金贷出方，并记录所述时间段的起始时间和终止时间。
作为本发明的一种实施例，当由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果存在多个候选资金贷出方，则根据所述候选资金贷出方序列的排序依次选择候选资金贷出方作为所述时间段的资金贷出方，直至所选的资金贷出方的贷出额度累积达到或超过所述融资金额，记录所述时间段的起始时间和终止时间。
作为本实施例的一种实施方式，在该时间段内存在两个候选资金贷出方A和B，其中候选资金贷出方A在候选资金贷出方序列中的排序优先于候选资金贷出方B，且A和B的贷出额度之和小于所述融资金额，则此时需要将所述候选资金贷出方A和B都作为该时间段的资金贷出方。
作为本实施例的另一种实施方式，在该时间段内存在若干个候选资金贷出方，其中在候选资金贷出方序列中排序为r(1),r(2),...,r(n)，当贷出额度之和低于融资智能合约中的融资额度M时，继续选择后续资金贷出方，直至总贷出金额达到或超过融资额，这时的可融资金总额为：m(1)+m(2)+...+m(k),当累加到第k个贷出方的贷出额度正好等于融资额度时，第k个贷出方的贷出金额为m(k)；当累加到第k个贷出方的贷出额度大于融资额度M时，第k个贷出方的贷出金额m(k)将被修改为m(k)’；
m(k)’＝m(k)-H
H＝m(1)+m(2)+...+m(k)-M；
其中，H为融资差额。
例如，在一时间段内，候选资金贷出方A、B、C的贷出额度之和小于所述融资金额，候选资金贷出方A、B、C、D的贷出额度之和大于所述融资金额，此时可以根据需要可以选择将A、B、C、D均作为该时间段的资金贷出方，或将候选资金贷出方D的贷出额度进行分解，并将分解后的部分作为候选资金贷出方D的贷出额度，具体包括：
所述候选资金贷出方A、B、C的贷出额度分别为5、4和3，则此时的可融资总金额为12，此时累积的可融资总金额小于所述融资金额13，即5+4+3＜13；当累加到所述候选资金贷出方D时，由于其贷出额度为6，此时累积的可融资总金额大于所述融资金额M，即5+4+3+6＞13，则计算所述候选资金贷出方D的实际贷出额度为1。
对于同一时间段内有多个贷方时有助于提高融资方的融资成功率，有助于公开贷款信息促使多个贷出方之间竞争，降低融资方成本，并且选择多个贷方共担贷款将还有助于降低贷出方风险，使多个资金贷出方共同承担贷款风险，降低每个贷方的贷款风险，提高投资方的贷款意愿。
S104、所述融资智能合约根据所述贷款策略在所述融资智能合约启动时间、融资智能合约到期时间所限定的时间区间内选择资金贷出方，并根据所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
所述根据所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，可以通过金融机构执行，例如银行、支付宝等。需保证借贷双方为该金融机构的共同用户，以便对应款项可以通过金融机构进行划拨转移。
当发生资金转移时，通过区块链智能合约技术生成的融资记录区块，该融资记录区块不可被篡改，能够很大程度上建立信任机制，减少违约情况发生。
作为本发明的一种实施例，当从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败时，根据所述贷款策略判断当前时间段是否存在资金贷出方，如果存在资金贷出方，则将所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；如果不存在资金贷出方或存在已达到贷出额度的候选资金贷出方，则当前时间段内的融资失败，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
在本实施例中，存在如下几种情况：
情况一：从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败，且通过所述贷款策略实时筛选出，当前时间段存在其他资金贷出方，则将所述资金贷出方的贷出额度从后筛选出的资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
情况二：从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败，且通过所述贷款策略实时筛选，不存在资金贷出方，则当前时间段融资失败，同样也生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
情况三：从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败，且通过所述贷款策略实时筛选，有其他候选资金贷出方，但候选资金贷出方已经达到贷出额度，无法继续提供贷款，则当前时间段仍融资失败，同样也生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
作为本发明的一种实施例，如果在融资智能合约启动时间到融资智能合约到期时间的时间区间内，某一时间段无资金贷出方，则该时间段融资失败，不影响其他时间段的融资活动。
在融资活动中出现异常情况时，能够根据贷款策略进行实时调整，尽可能完成融资，为借贷双方实现资源最大化利用。
下面通过一个具体的实施例，详细描述一下存在多个候选资金贷出方时，根据贷款策略选择资金贷出方的过程。
如图2所示为多个候选资金贷出方参与的融资活动示意图；其中，横坐标代表时间，纵坐标代表贷出利率，图中t1为融资智能合约启动时间，t7为融资智能合约到期时间。贷方1～5表示参与融资活动的多个候选资金贷出方。
根据候选资金贷出方的可贷时间段将融资智能合约启动时间至到期时间t1-t7划分为t1-t2、t2-t3、t3-t4、t4-t5、t5-t6、t6-t7的6个时间段。从图中可以看出，贷方1的可贷时间段的起始点早于t1，在t1-t2的时间段内，由于仅有贷方1一个候选资金贷出方，所述融资智能合约根据贷款策略选择贷方1作为t1-t2的时间段内的资金贷出方。在t2-t3的时间段内，存在两个候选资金贷出方分别为贷方1和贷方2，由于贷方1的利率低于贷方2的利率，故候选资金贷出方序列中，贷方1优先于贷方2，则所述融资智能合约根据贷款策略依次选择贷方1和贷方2作为t2-t3的时间段内的资金贷出方。在t3-t4的时间段内，存在三个候选资金贷出方分别为贷方1、贷方2和贷方3，由于三个候选资金贷出方中，贷方1的利率低于贷方2的利率，贷方2的利率低于贷方3的利率，故候选资金贷出方序列中，贷方1优先于贷方2，贷方2优先于贷方3；则所述融资智能合约根据贷款策略依次选择贷方1、贷方2和贷方3作为t2-t3的时间段内的资金贷出方。在t4-t5的时间段内，存在两个候选资金贷出方分别为贷方2和贷方3，由于贷方2的利率低于贷方3的利率，故候选资金贷出方序列中，贷方2优先于贷方3，则所述融资智能合约根据贷款策略依次选择贷方2和贷方3作为t4-t5的时间段内的资金贷出方。在t5-t6的时间段内，存在两个候选资金贷出方分别为贷方3和贷方4，由于贷方4的利率低于贷方3的利率，故候选资金贷出方序列中，贷方4优先于贷方3，则所述融资智能合约根据贷款策略依次选择贷方4和贷方3作为t5-t6的时间段内的资金贷出方。在t6-t7的时间段内，存在两个候选资金贷出方分别为贷方3和贷方5，由于贷方3和贷方5的利率相同，在其他方面也均相同的情况下，根据贷款策略可以选择贷方3和/或贷方5作为t6-t7的时间段内的资金贷出方，推荐以贷方3和贷方5共同参与t6-t7段贷款活动的方式，能够达到风险共担的目的。
在本实施例中，如果在t2-t3的时间段，作为资金贷出方的贷方1从其账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败，则将t2-t3时间段内下一顺位的候选贷出方贷方2作为资金贷出方，从其账户转移指定金额的资金到资金借入方账户。
在本实施例中，如果在t1-t2的时间段，作为资金贷出方的贷方1从其账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败，由于在t1-t2时间段已无其他候选资金贷出方，故在该时间段内的融资失败。
作为本发明的一种实施例，当所述融资智能合约检测到一笔已贷出资金的可贷时间段到期时，从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录，根据借贷双方约定的还款信息进行还款。借贷双方可以约定还款期限和还款金额，所述还款金额为本金和/或本息，即资金借入方可以根据约定在还款期限截止时或提前还本金或还本息。所述还款期限可以为当笔贷出资金的可贷时间段截止时、所述融资智能合约到期时以及其他双方约定的任意时间。还款过程为从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到所述已贷出资金对应的资金贷出方账户。
作为本发明的一种实施例，当所述融资智能合约检测到一笔已贷出资金的可贷时间段到期时，可以通过先向下一时间段的资金贷出方贷款，然后以贷款的款项还已到期贷款的方式进行还款，具体包括以下几种情况：
情况一：从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录，此时达到融资智能合约到期时间，则从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到所述已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
情况二：从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录，此时未达到融资智能合约到期时间，但下一时间段不存在资金贷出方，则从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到所述已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。所述下一时间段为以所述已贷出资金的可贷时间段的截止时间为起始时间的时间区间。
情况三：从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录，如果未达到融资智能合约到期时间且下一时间段存在资金贷出方，则根据所述贷款策略从所选择的资金贷出方账户转移对应贷出金额的资金到所述资金借入方账户，再从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；所述下一时间段为以所述已贷出资金的可贷时间段的截止时间为起始时间的时间区间。如此可以更大程度的体现最终借贷双方各自的意愿，使还款更加灵活。
作为本发明的一种实施例，当所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体，生成融资记录，并写入所述区块链系统的区块中；例如，所述资金借入方与资金贷出方约定在资金贷出方所贷资金的贷款终止时间到达时，所述资金借入方向所述资金贷出方返还所贷资金的本金部分和对应的利息部分；当到期未返还时，将所述资产抵押合同中约定的抵押物的所有权转移给所述资金贷出方，或所述资金贷出方所指定的相关主体，包括其配偶、子女等。
在一些实施例中，所述融资智能合约响应于查询请求，从所述区块链系统中查询所述融资信息、资金借入方信息、抵押信息、还款信息以及其他候选资金贷出方公开的贷款信息。
所述查询请求可以是公众投资方或资金借入方等有查询意愿的公众提出。在所述融资智能合约调取所要查询的信息后，将信息对查询请求提出方公开展示。
在本实施例的一些可选的实现方式中，所述资金贷出方在所述融资智能合约到期后，可以调用融资智能合约的查询功能检查还款情况。
本发明融资计划中最终贷出方的确定不再是传统黑盒方式决定，也不局限于一家贷出方，而且融资周期与贷出周期不再要求严格一致。贷方决定将自己的贷款信息是否公开，不但有助于企业自身贷款信用历史数据的积累，为企业借贷信用管理的信息化、数字化提供了一种技术手段，而且还将影响随后参与融资计划的其他贷出方的决策行为，有助于市场贷款利率保持走低的趋势，有助于降低融资方的融资成本。
通过在区块链智能合约中公开融资信息，以及贷出方选择是否公开贷方信息并自动执行智能合约，有助于提高社会融资活动透明度，从而有助于吸引到更多的投资者、投资机构参与融资；同时还有助于展现参贷企业的历史参贷诚信情况，为防止企业恶意参贷扰乱金融市场秩序提供技术手段，有助于融资企业规避恶意参贷企业，为快速形成和发现市场真实利率提供技术手段。
融资智能合约中内嵌的贷款优选算法可使资金贷出方之间保持竞争，不再强求融资方、贷出方的融、贷周期、利率、金额一致，方便了任意规模的参贷资金灵活参与融资活动，这使得基于本发明的借贷活动区别于传统借贷活动。由于更灵活的贷出方周期，因而有助于提高贷方资金流转率，不再受限于融、贷周期必须一致的传统贷款模式。
本发明的实施在微观上有助于降低融资方的融资成本，降低了融资活动中资金贷出方的参与门槛，为众多小资金参与融资活动提供了便利，有助于提高融资活动的融资成功率和融资效率，进而有助于解决融资难的问题。同时有利于贷出方通过指定的金额数和灵活指定多周期的方式控制贷款风险，有助于实现贷款风险共担或者说降低贷方的贷款风险；有助于贷出方快速、低风险的积累贷款历史信用数据，为构建诚信金融提供数据基础和一种技术手段。
本发明的实施在宏观上，有助于快速发现市场利率，促使社会融资成本整体走低，有助于解决当前中、小企业融资难、融资贵的问题。通过在融资智能合约中包含作为抵押品的数字资产所有权自动转移协议或违约抵押协议的自动签署执行可有助于降低或避免融资方违约时贷融双方发生纠纷的概率及后续对社会、经济带来的不利影响。宏观上，由于融、贷周期不匹配且贷款周期缩短，因而有助于降低融资方和贷出方资金账户的长期大幅波动或冲击，进而有助于降低对宏观金融的冲击效应。
需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于可选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。
如图3所示，设备包括中央处理单元(CPU)，其可以根据存储在只读存储器(ROM)中的计算机程序指令或者从存储单元加载到随机访问存储器(RAM)中的计算机程序指令，来执行各种适当的动作和处理。在RAM中，还可以存储设备操作所需的各种程序和数据。CPU、ROM以及RAM通过总线彼此相连。输入/输出(I/O)接口也连接至总线。
设备中的多个部件连接至I/O接口，包括：输入单元，例如键盘、鼠标等；输出单元，例如各种类型的显示器、扬声器等；存储单元，例如磁盘、光盘等；以及通信单元，例如网卡、调制解调器、无线通信收发机等。通信单元允许设备通过诸如因特网的计算机网络和/或各种电信网络与其他设备交换信息/数据。
处理单元执行上文所描述的各个方法和处理，例如方法S101～S104。例如，在一些实施例中，方法S101～S104可被实现为计算机软件程序，其被有形地包含于机器可读介质，例如存储单元。在一些实施例中，计算机程序的部分或者全部可以经由ROM和/或通信单元而被载入和/或安装到设备上。当计算机程序加载到RAM并由CPU执行时，可以执行上文描述的方法S101～S104的一个或多个步骤。备选地，在其他实施例中，CPU可以通过其他任何适当的方式(例如，借助于固件)而被配置为执行方法S101～S104。
本文中以上描述的功能可以至少部分地由一个或多个硬件逻辑部件来执行。例如，非限制性地，可以使用的示范类型的硬件逻辑部件包括：场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)、专用标准产品(ASSP)、芯片上系统的系统(SOC)、负载可编程逻辑设备(CPLD)等等。
用于实施本发明的方法的程序代码可以采用一个或多个编程语言的任何组合来编写。这些程序代码可以提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器或控制器，使得程序代码当由处理器或控制器执行时使流程图和/或框图中所规定的功能/操作被实施。程序代码可以完全在机器上执行、部分地在机器上执行，作为独立软件包部分地在机器上执行且部分地在远程机器上执行或完全在远程机器或服务器上执行。
在本发明的上下文中，机器可读介质可以是有形的介质，其可以包含或存储以供指令执行系统、装置或设备使用或与指令执行系统、装置或设备结合地使用的程序。机器可读介质可以是机器可读信号介质或机器可读储存介质。机器可读介质可以包括但不限于电子的、磁性的、光学的、电磁的、红外的、或半导体系统、装置或设备，或者上述内容的任何合适组合。机器可读存储介质的更具体示例会包括基于一个或多个线的电气连接、便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM或快闪存储器)、光纤、便捷式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光学储存设备、磁储存设备、或上述内容的任何合适组合。
此外，虽然采用特定次序描绘了各操作，但是这应当理解为要求这样操作以所示出的特定次序或以顺序次序执行，或者要求所有图示的操作应被执行以取得期望的结果。在一定环境下，多任务和并行处理可能是有利的。同样地，虽然在上面论述中包含了若干具体实现细节，但是这些不应当被解释为对本发明的范围的限制。在单独的实施例的上下文中描述的某些特征还可以组合地实现在单个实现中。相反地，在单个实现的上下文中描述的各种特征也可以单独地或以任何合适的子组合的方式实现在多个实现中。
尽管已经采用特定于结构特征和/或方法逻辑动作的语言描述了本主题，但是应当理解所附权利要求书中所限定的主题未必局限于上面描述的特定特征或动作。相反，上面所描述的特定特征和动作仅仅是实现权利要求书的示例形式。

Claims (8)

1.一种基于区块链智能合约技术的融资方法，其特征在于，包括：
响应于资金借入方的创建请求，在区块链系统中创建融资智能合约；所述融资智能合约获取所述资金借入方设定的融资信息、资金借入方信息；所述融资信息包括融资金额、融资时长、融资还款利率、融资智能合约启动时间、融资智能合约到期时间；所述资金借入方信息包括资金借入方的基本信息以及历史信用记录；
所述融资智能合约获取候选资金贷出方在所述融资智能合约中设定的贷款信息以及是否公开贷款信息；所述贷款信息包括贷出额度、贷出利率和可贷时间段；所述候选资金贷出方设定的可贷时间段与所述资金借入方在所述融资智能合约中设定的由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间存在交集；所述交集为一个或多个；
所述融资智能合约建立候选资金贷出方序列，当达到所述融资智能合约中的融资智能合约启动时间时，生成贷款策略；
所述融资智能合约根据所述贷款策略在所述融资智能合约启动时间、融资智能合约到期时间所限定的时间区间内选择资金贷出方，并根据所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中，当所述融资智能合约检测到一笔已贷出资金的可贷时间段到期时，从区块链系统中的相应区块内读取所述已贷出资金对应的融资记录；如果达到融资智能合约到期时间或未达到融资智能合约到期时间且下一时间段不存在资金贷出方，则从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到所述已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；如果未达到融资智能合约到期时间且下一时间段存在资金贷出方，则根据所述贷款策略从所选择的资金贷出方账户转移对应贷出金额的资金到所述资金借入方账户，再从所述资金借入方账户转移指定金额的资金到已贷出资金对应的资金贷出方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；所述下一时间段为以所述已贷出资金的可贷时间段的截止时间为起始时间的时间区间。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述候选资金贷出方序列为所述融资智能合约按照资金贷出方设定的贷出利率由低到高依次排序形成的序列；
当所述融资智能合约获取到候选资金贷出方设定的贷款信息时，如果所述融资智能合约中已存在候选资金贷出方序列，则根据所述候选资金贷出方的贷出利率按照由低到高的顺序将所述候选资金贷出方插入所述候选资金贷出方序列。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，当存在多个候选资金贷出方的贷出利率相同时，所述融资智能合约根据所述候选资金贷出方的贷出额度进行排序；或
所述融资智能合约从所述区块链系统中获取候选资金贷出方成功贷款次数信息，根据所述候选资金贷出方的成功贷款次数由多到少依次进行排序；和/或
所述融资智能合约优先排列公开贷款信息的候选资金贷出方。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，当从指定的资金贷出方账户转移指定金额的资金到资金借入方账户失败时，根据所述贷款策略判断当前时间段是否存在资金贷出方，如果存在资金贷出方，则将所述资金贷出方的贷出额度从所述资金贷出方账户转移指定金额的资金到所述资金借入方账户，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中；如果不存在资金贷出方或存在已达到贷出额度的候选资金贷出方，则当前时间段内的融资失败，生成融资记录，写入所述区块链系统的区块中。
5.根据权利要求1或4所述的方法，其特征在于，所述贷款策略由动态更新的各资金贷出方的可贷信息组成；所述可贷信息包括资金贷出方ID、可贷金额、贷出利率、可贷起始时间和可贷终止时间；
所述贷款策略用于当由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果仅存在一个候选资金贷出方，则将所述候选资金贷出方作为所述时间段内的资金贷出方，并记录所述时间段的起始时间和终止时间；
当由所述融资合约启动时间、融资合约到期时间所限定的时间区间中的任一时间段起始时，在所述时间段内如果存在多个候选资金贷出方，则根据所述候选资金贷出方序列的排序依次选择候选资金贷出方作为所述时间段的资金贷出方，直至所选的资金贷出方的贷出额度累积达到或超过所述融资金额，记录所述时间段的起始时间和终止时间。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述融资智能合约还获取所述资金借入方设定的抵押信息和还款信息；所述还款信息包括还款期限和还款金额；所述还款金额为本金和/或本息；
当所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体，生成融资记录，并写入所述区块链系统的区块中；
所述抵押信息包括资产抵押合约，所述资产抵押合约用于约定在所述资金借入方未按约定期限返还所述还款金额的资金时，将约定的抵押物所有权转移给相应资金贷出方和/或相关主体；所述抵押物的对价不低于所述资产借入方的融资金额。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，还包括：
所述融资智能合约响应于查询请求，从所述区块链系统中查询所述融资信息、资金借入方信息、抵押信息、还款信息以及其他候选资金贷出方公开的贷款信息。
8.一种电子设备，包括存储器和处理器，所述存储器上存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1～7中任一项所述的方法。
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