CN113159783A - 一种通道选择方法及系统 - Google Patents

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Abstract

本发明公开了一种通道选择方法，包括：基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型；获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。本发明同时还提出了通道选择系统。本发明通过对各个通道综合进行评价，从而为平台提供更优的通道。

Description

一种通道选择方法及系统
技术领域
本发明涉及金融支付和数据处理技术领域，尤其是涉及一种通道选择方法及系统。
背景技术
随着通信技术的发展，人们的支付方法已经从传统的货币支付逐渐向电子支付转变。目前以支付宝和微信为主要代表的电子支付已经覆盖在大多数的支付场景中，有些地方甚至出现了只支持电子支付的情况。而现金支付和银行卡支付，则逐渐被人们所淘汰。
然而，受限于人们对通信技术安全的考虑，电子支付方式中的电子支付账户上往往只留存了有限的金额，因此一些大额支付的场景无法实现一次性支付。另一方面，一次性完成大额支付，会对用户形成一定的经济压力。因而不少商家推出了分期支付的优惠手段，以缓解用户的当前资金压力。
在分期支付模式下，由于买卖双方实际出现了货物与货款在时间上的不对等，对于商家而言将承担极大的风险。现有的分期支付方法，往往需要第三方担保或者需要买家有较好的商业信用担保。然而这种担保方式毕竟只是形式上的担保，当出现逾期不还的情况时，商家也只能通过法律手段维护自己的权益。
因此，本申请人提出了一种基于信用卡预授权功能的分期支付方法，在该方法中，消费者可以利用信用卡上的额度进行分期支付，并且由于信用卡本身是先打款给商家，然后让持卡人分期还款的方式，因此商家可以不必承担由分期支付引起的风险问题，大大提高了分期支付的实用性。
在信用卡分期支付方法中，本平台需要与第三方支付平台(比如银商和通联) 建立数据通道，第三方支付平台开放该数据通道给本平台使用，以实现二者之间的数据业务的传输。但是，不同的支付平台因通道的稳定性和服务内容的不同而导致通道费用的不同，即使同一个支付平台也可能因为服务的不同，所提供的通道的费用也有可能不同。因此，每一个信用卡分期支付订单如何对各种不同的通道进行合理地选择，成为急需解决的技术问题。
发明内容
有鉴于此，本发明的目的在于提出一种通道选择方法及系统，通过对各个通道进行合理地选择，从而为每一个支付订单提供更优的通道。
根据本发明的目的，本发明提出一种通道选择方法，所述通道用于与第三方支付平台进行数据传输，包括：
S1、基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
S2、获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
S3、将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
优选的，所述步骤S1包括：
采集多个订单总额的数据样本，构建订单总额的函数模型；
采集多个分期期数的数据样本，构建分期期数的函数模型；
采集多个信用卡类型的数据样本，构建信用卡类型的函数模型。
优选的，所述步骤S1包括：
分别设置所述订单总额的权值、分期期数的权值以及信用卡类型的权值，并根据所述订单总额的函数模型、分期期数的函数模型以及信用卡类型的函数模型，构建通道风险函数模型，用式(1)表示：
F(x)＝E(x)×a1+Q(x)×a2+A(x)×a3 (1)；
其中，E(x)为订单总额的函数模型，Q(x)为分期期数的函数模型，A(x)信用卡类型的函数模型；a1为订单总额的权值，a1为分期期数的权值，a3为信用卡类型的权值。
优选的，所述步骤S1包括：
对每一个通道设置对应的通道ID，并建立通道ID与通道单价的对应关系。
优选的，所述步骤S1包括：
根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型。所述通道成本函数模型用式(2)表示：
Figure RE-GDA0003089015070000031
其中，i表示通道数，Ti表示对应通道i的单价，Di对应通道i的业务流量。
优选的，所述步骤S1包括：
根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型，所述通道评价模型通过式(3)计算：
γ＝(1-α)×F(x)+α×C (3)；
其中，F(x)为通道风险函数模型，C为通道成本函数模型，α为通道成本在通道评价模型中所占的权重，α取值为0≤α≤1。
优选的，所述步骤S3包括：
将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入到通道评价模型的计算公式并进行计算，得到所述通道评价模型的极值；
根据所述极值，得到对应的通道成本，并确定最优的通道。
优选的，所述步骤S3包括：
将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至通道评价模型γ时，对所述通道评价模型γ求导，获取所述γ的极值。
根据本发明的目的，本发明提出一种通道选择系统，包括：
构建模块，用于基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
获取模块，用于获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
选择模块，用于将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
优选的，所述构建模块包括：
第一模型单元，分别采集多个订单总额、分期期数以及信用卡类型的数据样本，并分别建立对应的订单总额的函数模型、分期期数的函数模型和信用卡类型的函数模型，并构建通道风险函数模型；
第二模型单元，根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型；
评价单元，根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型。
本发明将通道风险和通道成本构建一个通道评价模型，通过该通道评价模型对当前订单的相关参数进行评价，从而为该订单选择最优的通道，为用户提供更好的通道参考依据，使用户所选择的通道达到通道稳定性和通道成本的平衡，既能保证通道的稳定性，又能保证通道的成本达到较低；用户可根据订单业务的不同，选择不同的用户通道，提高了用户的体验。
附图说明
图1是本发明一种通道选择方法的流程示意图。
图2是本发明一种通道选择系统的系统示意图。
具体实施方式
以下将结合附图所示的具体实施方式对本发明进行详细描述，但这些实施方式并不限制本发明，本领域的普通技术人员根据这些实施方式所做出的结构、方法、或功能上的变换均包含在本发明的保护范围内。
请参见图1，图1是本发明一种通道选择方法的流程示意图。如图所示，该检测方法包括步骤：
S1、基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
S2、获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
S3、将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
本发明根据通道风险参数和通道成本构建通道评价模型，通过该通道评价模型选择订单所要选择的最优通道。通道风险和通道成本之间是相关联的，比如，订单通道的风险比较大，其通道成本可能会比较低，因此需要将通道风险和通道成本结合起来，建立通道风险和通道成本的关系模型，构建通道评价模型，使通道风险和通道成本得到一定的平衡，从而可以选择最优的通道。
根据本发明的一具体实施例，所述步骤S1具体包括：采集多个订单总额的数据样本，构建订单总额的函数模型；采集多个分期期数的数据样本，构建分期期数的函数模型；采集多个信用卡类型的数据样本，构建信用卡类型的函数模型。用户提出信用卡分期支付，获取分期支付的订单总额、分期期数以及信用卡类型。信用卡类型包括信用卡的发卡行信息，考虑信用卡的发卡行的稳定因素。通过采集订单总额、分期期数以及信用卡类型的数据样本，构建对应的函数模型。通过这些函数模型用以分别指示订单总额、分期期数以及信用卡类型的相关函数。
根据本发明的一具体实施例，所述步骤S1具体包括：分别设置所述订单总额的权值、分期期数的权值以及信用卡类型的权值，并根据所述订单总额的函数模型、分期期数的函数模型以及信用卡类型的函数模型，构建通道风险函数模型，用式(1)表示：
F(x)＝E(x)×a1+Q(x)×a2+A(x)×a3 (1)；
其中，E(x)为订单总额的函数模型，Q(x)为分期期数的函数模型，A(x)信用卡类型的函数模型；a1为订单总额的权值，a1为分期期数的权值，a3为信用卡类型的权值。
用户可根据需要设置订单总额的权值、分期期数的权值以及信用卡类型的权值，对不同通道风险参数设置不同的权值，每一个通道风险参数的权值基于用户的需求。基于每一个通道风险参数的函数模型以及对应的权值，对这些风险参数的模型进行累加，得到通道风险函数模型，从而综合考虑风险参数的因素。
根据本发明的一具体实施例，所述步骤S1具体包括：对每一个通道设置对应的通道ID，并建立通道ID与通道单价的对应关系。不同的通道的单价可能不同，单件不同的通道，其服务和稳定性可能不同，因此在通道选择的时候，需要考虑通道的成本，以更优地选择通道。
根据本发明的一具体实施例，所述步骤S1还包括：根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型。所述通道成本函数模型用式(2)表示：
Figure RE-GDA0003089015070000061
其中，i表示通道数，Ti表示对应通道i的单价，Di对应通道i的业务流量。将所有通道的成本进行累加，得到对应通道成本的函数模数。业务流量可以根据经过该通道的业务笔数来衡量。
根据本发明的一具体实施例，所述步骤S1还包括：根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型，所述通道评价模型通过式 (3)计算：
γ＝(1-α)×F(x)+α×C (3)；
其中，F(x)为通道风险函数模型，C为通道成本函数模型，α为通道成本在通道评价模型中所占的权重，α取值为0≤α≤1。
α为通道成本在通道评价模型中所占的权重。1-α就为通道风险在通道评价模型中所占的权重。α权重的大小决定了在通道评价模型中，通道成本和通道风险所占的比重，在通道选择中优先考虑通道成本还是通道风险。
当用户执行分期支付的订单时，获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型。将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。具体地，将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型这些参数信息，输入到通道评价模型的计算公式进行计算，得到所述通道评价模型的极值，根据所述极值，得到对应的通道成本，从而确定最优的通道ID。根据最优的通道ID，确定当前订单所要选择的通道。本发明的一具体实施例，当所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至通道评价模型γ时，对所述通道评价模型γ求导，获取所述γ的极值。
根据该技术方案，将通道风险和通道成本构建一个通道评价模型，通过该通道评价模型对当前订单的相关参数进行评价，从而能够根据订单选择最优的通道，为用户提供更好的通道参考依据，使用户能够选择的通道达到稳定性和通道成本的平衡。
根据图2所述的本发明的一实施例，本发明提供一种通道选择系统，包括：
构建模块20，用于基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
获取模块21，用于获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
选择模块22，用于将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
通过构建模块构建通道评价模型。具体地，所述构建模块包括第一模型单元、第二模型单元和评价单元。所述第一模型单元分别采集多个订单总额、分期期数以及信用卡类型的数据样本，并分别建立对应的订单总额的函数模型、分期期数的函数模型和信用卡类型的函数模型，并基于上述函数模型构建通道风险函数模型，如式(1)。所述第二模型单元根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型，如式(2)。所述评价单元根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型，如式(3)。所述通道评价模型用于对通道的稳定性和通道成本进行综合评价。所述选择模块将获取模块获取的当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至通道评价模型中，进行计算，得到对应通道评价模型的极值，从而确定最优的通道，该通道就是当前订单所要选择的通道。
尽管为示例目的，已经公开了本发明的优选实施方式，但是本领域的普通技术人员将意识到，在不脱离由所附的权利要求书公开的本发明的范围和精神的情况下，各种改进、增加以及取代是可能的。

Claims (10)

1.一种通道选择方法，所述通道用于与第三方支付平台进行数据传输，其特征在于，包括：
S1、基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
S2、获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
S3、将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
2.如权利要求1所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
采集多个订单总额的数据样本，构建订单总额的函数模型；
采集多个分期期数的数据样本，构建分期期数的函数模型；
采集多个信用卡类型的数据样本，构建信用卡类型的函数模型。
3.如权利要求2所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
分别设置所述订单总额的权值、分期期数的权值以及信用卡类型的权值，并根据所述订单总额的函数模型、分期期数的函数模型以及信用卡类型的函数模型，构建通道风险函数模型，用式(1)表示：
F(x)＝E(x)×a1+Q(x)×a2+A(x)×a3 (1)；
其中，E(x)为订单总额的函数模型，Q(x)为分期期数的函数模型，A(x)信用卡类型的函数模型；a1为订单总额的权值，a1为分期期数的权值，a3为信用卡类型的权值。
4.如权利要求3所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
对每一个通道设置对应的通道ID，并建立通道ID与通道单价的对应关系。
5.如权利要求4所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型。所述通道成本函数模型用式(2)表示：
Figure FDA0003022702050000011
其中，i表示通道数，Ti表示对应通道i的单价，Di对应通道i的业务流量。
6.如权利要求5所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S1包括：
根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型，所述通道评价模型通过式(3)计算：
γ＝(1-α)×F(x)+α×C (3)；
其中，F(x)为通道风险函数模型，C为通道成本函数模型，α为通道成本在通道评价模型中所占的权重，α取值为0≤α≤1。
7.如权利要求6所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S3包括：
将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入到通道评价模型的计算公式并进行计算，得到所述通道评价模型的极值；
根据所述极值，得到对应的通道成本，并确定最优的通道。
8.如权利要求7所述的通道选择方法，其特征在于，所述步骤S3包括：
当所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至通道评价模型γ时，对所述通道评价模型γ求导，获取所述γ的极值。
9.一种通道选择系统，其特征在于，包括:
构建模块，用于基于通道风险参数和通道成本构建一通道评价模型，其中，所述通道风险参数包括订单总额、分期期数以及信用卡类型，所述通道评价模型用于对通道成本和通道稳定性进行综合评价；
获取模块，用于获取当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型；
选择模块，用于将所述当前订单的订单总额、分期期数以及信用卡类型输入至所述通道评价模型中，得到当前订单所要选择的最优通道。
10.如权利要求9所述的通道选择系统，其特征在于，所述构建模块包括：
第一模型单元，分别采集多个订单总额、分期期数以及信用卡类型的数据样本，并分别建立对应的订单总额的函数模型、分期期数的函数模型和信用卡类型的函数模型，并构建通道风险函数模型；
第二模型单元，根据每一个通道的单价以及流经该通道的业务流量，构建通道成本的函数模型；
评价单元，根据所述通道风险函数模型和通道成本的函数模型，构建所述通道评价模型。
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