CN113034134A - 一种交易风险控制方法及装置 - Google Patents

一种交易风险控制方法及装置 Download PDF

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Abstract

本申请公开了一种交易风险控制方法及装置。一种交易风险控制方法，该方法包括：获取目标交易的订单信息和交易双方账户信息；其中，订单信息包括：目标交易的订单金额及订单内容；订单信息还包括：历史订单的交易进度、金额和内容；其中，交易双方账户信息包括：发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；确定所述的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；基于预设的风险控制计算规则，计算目标交易的风险值；基于预设的多级交易阈值，确定风险值所在的阈值范围，确定所述目标交易的交易风险等级；根据上述风险等级，确定目标交易的交易结果。

Description

一种交易风险控制方法及装置
技术领域：
本说明书实施例涉及互联网威客交易技术领域，尤其涉及一种威客交易风险控制方法及装置。
背景技术：
随着电子商务的不断普及，依托互联网的交易方式越来越普遍，各类商业交易平台层出不穷，威客交易是指那些通过互联网将自己的智慧，能力和经验等转换成实际收益的交易，通过互联网智慧交易的形式解决科学，技术，工作，生活和学习中遇到的问题。
目前威客交易模式正在蓬勃的发展，威客交易是指通过互联网将智慧和经验等作为产品的一种交易，但是目前在智慧交易的过程中往往会遇到订单金额不实，交易双方信誉难以保障等问题，而且由于智慧交易的特殊性，交易双方往往不能事先了解到产品或者服务的优劣，仅仅能通过交易后期的成果验收来确定服务商的优劣，从而导致威客交易的存在很大的安全隐患。现有的众多威客交易平台中缺乏相应的交易风险控制程序，并且也没有现有的风险控制程序可以实现威客平台交易过程中的风险控制操作。
发明内容：
本发明提供一种交易风险控制方法，可以有效的控制威客交易的风险，以此来保障交易的顺利进行，达到交易双方合作双赢的目的。该方法包括：
步骤S1:获取目标交易的订单信息和交易双方账户信息；
其中，所述订单信息包括：目标交易的订单金额及订单内容；所述订单信息还包括：历史订单的交易进度、金额和内容；
其中，所述交易双方账户信息包括：发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
步骤S2：确定所述的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
步骤S3：基于预设的风险控制计算规则，计算所述目标交易的风险值；
所述的预设的风险控制计算规则，包括：
步骤S31：获得预先构建的风险控制计算模型；
步骤S32：输入目标交易的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
步骤S33：计算出所述目标交易的风险值；
步骤S4：基于预设的多级交易阈值，确定风险值所在的阈值范围，确定所述目标交易的交易风险等级；
步骤S5：根据上述风险等级，确定所述的目标交易的交易结果。
优选的，所述的多级阈值包括：第一阈值、第二阈值和第三阈值。
优选的，所述的交易风险等级包括：初级交易风险、一级交易风险、二级交易风险和三级交易风险；
所述初级交易风险，包括：交易风险值小于等于一级阈值的交易；
所述一级交易风险，包括：交易风险值大于一级阈值且小于等于二级阈值的交易；
所述二级交易风险，包括：交易风险值大于二级阈值且小于等于三级阈值的交易；
所述三级交易风险，包括：交易风险大于三级阈值的交易。
交易结果的判定程序：
若交易为初级风险交易，则交易继续进行；
若交易为一/二级风险交易则需要补充订单信息/交易双方账户信息之后重新进行交易风险控制程序计算，若计算结果为初级交易风险，则交易继续，若仍处于一/二级风险交易则关闭交易；
若交易风险为三级交易风险，则直接关闭交易，驳回交易请求。
优选的，所述发/接单方账户为企业或者个体工商户。
本发明还提供一种交易风险控制装置，该装置包括：交易信息获取模块、交易信息存储模块、交易信息传输模块、风险值计算模块、阈值计算控制模块、交易风险对比模块以及交易结果处理模块；
所述交易信息获取模块，用于获取目标交易的订单金额及订单信息，以及该交易双方账户的历史订单的交易进度、金额和内容；所述交易信息获取模块，还用于获取交易双方账户信息，包括发/接单方账户的注册时间，发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
所述交易信息存储模块，用于存储交易信息获取模块中获取的交易信息，并将交易信息上传至云服务器；
所述交易信息传输模块，用于将交易信息存储模块中的交易信息输入进风险值计算模块和阈值计算控制模块；
所述风险值计算模块，用于确定订单信息和交易双方账户信息所占的权重值，并通过预先构建的风险控制计算模型计算出目标交易的风险值；根所述阈值计算控制模块，用于根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值；
所述交易风险对比模块，用于确定目标交易的风险值所在的阈值范围，并确定目标交易的风险等级；
所述交易结果处理模块，用于判定目标交易是否能够继续进行，以及补充订单信息/交易双方账户信息的上传。
优选的，所述云服务器用于对历史交易信息进行整理和归档。
所述的交易信息存储模块，包括计算机或具有数据处理和存储设备的装置，该装置包括存储器、处理器及存储在存储器上可以由处理器上运行的程序。
有益效果：本发明提出的技术方案可以有效对威客交易中的风险进行预估和评价，在交易之前做到有效的风险控制，有效的降低威客交易双方的交易风险，以达到交易双方双赢的局面。本申请中提出的方案可以有效解决技术中提到的问题，在进行风险控制时，不仅参考目标订单的交易实时数据，而且还获取了交易双方账户的历史交易进度、金额和内容等信息，不仅如此还对交易双方的账户信息进行了有效的评估，从多方面来判定目标交易的风险等级，以此来做出提前预警，预防交易欺诈等行为的发生，保障双方交易的顺利进行。
应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书的实施例。
此外，本说明书实施例中任一实施例并不需要达到上述的全部效果。
附图说明
为了更清楚的说明本说明书实施例或者现有技术中的技术方案，下面将对实施例或者现有技术描述中所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅本说明书实施例中记载额度一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以获取其他可以说明本发明的附图。
图1是本说明书实施例的首次风险控制及计算方法流程示意图
图2是本说明书实施例中风险等级为一/二级的第二次风险控制及计算方法流程示意图
图3是本说明书实施例中的交易风险控制装置结构示意图
图4是本说明书实施例中的交易风险对比模块106和交易结果处理模块107结构示意图
图5是本说明书实施例中的新注册用户的风险控制及计算方法流程示意图
图6是用于配置本说明书实施例中的装置的一种设备的结构示意图
具体实施方式
为了使本领域技术人员更好地理解本说明书实施例中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行详细的描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。且不是对本说明书技术方案的限定，在不冲突的情况下，本所明书中的实施例和实施例中的技术特征可以相互结合。
实施例1
如图1所示的一种交易风险控制方法，该方法主要用于威客交易中交易双方在接到订单之后的风险判定，通过设置风险控制程序确定目标交易双方的交易风险，为交易提供保障，该方法包括：
步骤S1:获取目标交易的订单信息和交易双方账户信息；
订单信息包括：目标交易的订单金额及订单内容；订单信息还包括：历史订单的交易进度、金额和内容等；
交易双方账户信息包括：发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
所获取的订单内容需要预先进行敏感词审核，通过系统预先加入的互联网交易敏感词汇对订单的内容进行审核，对于违规的订单内容进行提示，由发/接单方账户进行修改，修改完成审核无误后才可以进行后续操作；
获取目标交易的订单金额与内容，同时获取了发/接单方账户的业务类型，通过上述两项信息的对比，确定该订单所涉及的内容是否是发/接单方可以完成的业务类型，并且通过获取历史订单的交易进度、金额和内容，确定该订单的金额是否在该业务的正常范围之内，通过历史订单的交易进度来初步判定该订单的可行性，之后根据各项的判定结果给出相应的各项分值(以统一标准记分，满分可以为100分或者10分、5分等)。
获取发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址，以此来确定用户的成熟程度，判定该用户为成熟用户或者是新用户。
步骤S2：确定所述的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
根据步骤S1中的结果确定出适合目标订单交易的各项分值的权重，根据用户的成熟程度不同，本发明中设置有多种不同的权重。
步骤S3：基于预设的风险控制计算规则，计算所述目标交易的风险值；
所述的预设的风险控制计算规则，包括：
步骤S31：获得预先构建的风险控制计算模型；
步骤S32：输入目标交易的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
在输入目标交易的订单信息和交易双方账户信息所占的权重之后，还要输入上述的各项判定结果给出的相应的各项分值，通过各项分值与各项权重的乘积来计算出订单信息和交易双方账户信息的加权分值，并将上述加权分值输入到预先构建的风险控制计算模型中；
步骤S33：计算出所述目标交易的风险值。
步骤S4：基于预设的多级交易阈值，确定风险值所在的阈值范围，确定所述目标交易的交易风险等级；
预设的多级阈值在本发明实施例中为：第一阈值、第二阈值和第三阈值；根据计算出的风险值所在的阈值范围，确定目标交易的风险等级，本发明实施例中的风险等级根据上述阈值来设置，分别为：交易风险值小于等于一级阈值的交易为初级交易风险；交易风险值大于一级阈值且小于等于二级阈值的交易为一级交易风险；交易风险值大于二级阈值且小于等于三级阈值的交易为二级交易风险；交易风险大于三级阈值的交易为三级交易风险。
本说明书实施例中设置有三级阈值及四个等级的交易风险，本实施例仅仅是本发明中可以实施的一种，并不构成数量的限定，可以根据实际情况调整多级阈值和交易风险等级的数量。
步骤S5：根据上述风险等级，确定所述的目标交易的交易结果。
交易结果是指：若交易为初级风险交易，则交易继续进行；交易继续进行包括授信、付款、验收、开发票等步骤；
若交易风险为三级交易风险，则直接关闭交易，驳回交易请求；
若交易为一/二级风险交易则需要补充订单信息/交易双方账户信息之后重新进行交易风险控制程序计算如图2所示，重新进行交易判断，需要进行SS1-SS5的步骤，与图1实施例的区别在于交易结果判定程序，若计算结果为初级交易风险，则交易继续，若仍处非初级交易风险则关闭交易；
优选的，发/接单方账户为企业或者个体工商户。
实施例2
如图3所示一种交易风险控制装置，该装置主要用于实施例1中的方法的搭载和实施。
本说明书实施例提供一种交易风险控制装置，如图3所示，该装置包括：交易信息获取模块101、交易信息存储模块102和云服务器112、交易信息传输模块103、阈值计算控制模块104、风险值计算模块105、交易风险对比模块106以及交易结果处理模块107；
其中交易信息获取模块101与交易信息存储模块102通信相连，交易信息存储模块102与云服务器112通信相连，交易信息传输模块103与交易信息存储模块102、阈值计算控制模块104、风险值计算模块105通信相连，交易风险对比模块106与阈值计算控制模块104、风险值计算模块105和交易结果处理模块107通信相连；
交易信息获取模块101，用于获取目标交易的订单金额及订单信息，以及该交易双方账户的历史订单的交易进度、金额和内容；所述交易信息获取模块，还用于获取交易双方账户信息，包括发/接单方账户的注册时间，发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
交易信息存储模块102，用于存储交易信息获取模块中获取的交易信息，并将交易信息上传至云服务器112；
交易信息传输模块103，用于将交易信息存储模块102中的交易信息输入进风险值计算模块105和阈值计算控制模块104；
风险值计算模块105，用于确定订单信息和交易双方账户信息所占的权重值，并通过预先构建的风险控制计算模型计算出目标交易的风险值；根所述阈值计算控制模块104，用于根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值；
交易风险对比模块106，用于确定目标交易的风险值所在的阈值范围，并确定目标交易的风险等级；
交易结果处理模块107，用于判定目标交易是否能够继续进行，以及补充订单信息/交易双方账户信息的上传；
优选的，云服务器112用于对历史交易信息进行整理和归档；
交易信息存储模块102，包括计算机或具有数据处理和存储设备的装置，该装置包括存储器、处理器及存储在存储器上可以由处理器上运行的程序。
实施例3
如图4所示是本说明书实施例提供的一种交易风险装置中的交易风险对比模块106和交易结果处理模块107的规则示意图，如图4所示，根据预设的多级交易阈值，将交易分为多个风险等级；本说明书实施例预设三个阈值，分为交易等级，图中可以看出第一阈值、第二阈值、第三阈值大小依次增加，同样表示交易风险等级的提高，与之相对应的交易结果处理模块107则给出对应的处理方式，给出交易风险，以此对目标交易的交易结果进行判断。
实施例4
图5给出了一种新注册用户进行交易时的风险控制及计算方法，由于新注册用户其账户活跃度较低，历史订单记录内容较少，难以从现有的少量数据判定交易风险，因此说明书实施例提供了一种针对于新注册用户进行交易时的风险控制及计算方法。
步骤S21获取交易订单金额及交易双方账户信息；
需要特别说明的是，由于是新注册用户不存在历史订单信息、因此仅仅获取订单金额即可，此处主要是获取交易双方的账户信息，根据账户信息上传的材料判断出此交易的中各项的分值，之后与订单金额进行对比，判断出订单金额所占的分值。
步骤S22基于风险控制计算规则，计算目标交易的风险值；
步骤S22还包括步骤S221构建风险控制计算模型，S222计算出目标交易的风险值；
步骤S23基于预设的多级阈值(此处设置两级阈值：第一阈值与第二阈值)，确定风险值所在的阈值范围，以此来确定目标交易的交易风险等级；
步骤S24根据交易风险等级给出相应的交易结果：风险值小于等于第一阈值，交易继续进行，包括后续的转账、验收、开具发票等；风险值大于第一阈值小于等于第二阈值，则进行补充或修改交易双方账户信息的操作，直至满足计算出的风险值小于等于第一阈值才可以继续交易，若修改或者补充账户信息后仍然无法满足风险值小于等于第一阈值，则直接关闭订单，驳回交易；风险值大于第二阈值，则直接关闭订单，驳回交易。
实施例5
图6示出了本说明书实施例所提供的一种更为具体的计算机设备硬件结构示意图，该设备包括处理器201、存储器202、输入接口203、输出接口204和通信接口205，通过总线将上述五个模块通信相连。
存储器202可以采用内部存储单元ROM(Read Only Memory，只读存储器)和RAM(Random Access Memory，随机存取存储器)等形式实现，也可以通过外部存储设备实现，如智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、安全数字卡(Digital,SD)或闪存卡(Flash Card)等；存储器202主要是用来存储该方法所涉及的模型及计算方法的程序代码、计算机设备的操作系统、应用程序、以及历史交易订单的储存与归档，通过软件或者固件来实现本说明书实施例所提供的技术方案时，相关的程序代码保存在存储器202中，并由处理器201来执行。
输入接口203，用于数据的传输和输入，输入接口可以作为组件配置于设备中，也可以外接于设备以提供相应的功能，其中输入设备可以包括键盘、鼠标、触摸板、麦克风等数据传输装置。
输出接口204，用于数据的传输与输出，其中输出接口可以配置与设备中，也可以外接于设备以提供相应的功能，其中输出设备可以包括显示屏，扬声器等。
通信接口205连接于总线之上，通过有线或者无线的方式实现通信连接，其中有线可以是USB或者网线等，其中无线可以是移动网络5G、4G、3G等或WIFI、蓝牙、AirDrop等。上述接口仅仅包括实现本说明书实施例方案所必须的组件，而不必包含图中所示的全部组件。
以上所述仅是本说明书实施例的具体实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本说明书实施例的前提下，还可以做出若干修改，这些修改也应当视为本说明书实施例的保护范围。

Claims (9)

1.一种交易风险控制方法，该方法包括：
步骤S1:获取目标交易的订单信息和交易双方账户信息；
其中，所述订单信息包括：目标交易的订单金额及订单内容；所述订单信息还包括：历史订单的交易进度、金额和内容；
其中，所述交易双方账户信息包括：发/接单方账户操作频率、发/接单方账户注册时间、发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
步骤S2：确定所述的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
步骤S3：基于预设的风险控制计算规则，计算所述目标交易的风险值；
步骤S4：基于预设的多级交易阈值，确定风险值所在的阈值范围，确定所述目标交易的交易风险等级；
步骤S5：根据上述风险等级，确定所述的目标交易的交易结果。
2.根据权利要求1所述的方法，所述的预设的风险控制计算规则，包括：
步骤S31：获得预先构建的风险控制计算模型；
步骤S32：输入目标交易的订单信息和交易双方账户信息所占的权重；
步骤S33：计算出所述目标交易的风险值。
3.根据权利要求1所述的方法，所述的多级阈值包括：
根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值，所述多级交易阈值包括，第一阈值、第二阈值和第三阈值。
4.根据权利要求1所述的方法，所述的交易风险等级包括：初级交易风险、一级交易风险、二级交易风险和三级交易风险；
所述初级交易风险，包括：交易风险值低于一级阈值的交易；
所述一级交易风险，包括：交易风险值大于一级阈值且小于等于二级阈值的交易；
所述二级交易风险，包括：交易风险值大于二级阈值且小于等于三级阈值的交易；
所述三级交易风险，包括；交易风险大于三级阈值的交易。
5.根据权利要求1所述的方法，所述的交易结果包括：
若交易为初级风险交易，则交易继续进行；
若交易为一/二级风险交易则需要补充订单信息/交易双方账户信息之后重新进行交易风险控制程序计算，若计算结果为初级交易风险，则交易继续，若仍处于一/二级风险交易则关闭交易；
若交易风险为三级交易风险，则直接关闭交易，驳回交易请求。
6.根据权利要求1所述的方法，所述的发/接单方账户为企业或者个体工商户。
7.一种交易风险控制装置，该装置包括：交易信息获取模块、交易信息存储模块、交易信息传输模块、风险值计算模块、阈值计算控制模块、交易风险对比模块以及交易结果处理模块；
所述交易信息获取模块，用于获取目标交易的订单金额及订单信息，以及该交易双方账户的历史订单的交易进度、金额和内容；所述交易信息获取模块，还用于获取交易双方账户信息，包括发/接单方账户的注册时间，发/接单方账户注册地址及发/接单方账户的业务类型；
所述交易信息存储模块，用于存储交易信息获取模块中获取的交易信息，并将交易信息上传至云服务器；
所述交易信息传输模块，用于将交易信息存储模块中的交易信息输入进风险值计算模块和阈值计算控制模块；
所述风险值计算模块，用于确定订单信息和交易双方账户信息所占的权重值，并通过预先构建的风险控制计算模型计算出目标交易的风险值；根所述阈值计算控制模块，用于根据预设的阈值获取模型，获取多级交易阈值；
所述交易风险对比模块，用于确定目标交易的风险值所在的阈值范围，并确定目标交易的风险等级；
所述交易结果处理模块，用于判定目标交易是否能够继续进行，以及补充订单信息/交易双方账户信息的上传。
8.根据权利要求7所述的一种交易风险控制装置，所述的云服务器，用于对历史交易信息进行整理和归档。
9.根据权利要求7所述的一种交易风险控制装置，所述的交易信息存储模块，包括计算机或具有数据处理和存储设备的装置，该装置包括存储器、处理器及存储在存储器上可以由处理器上运行的程序，其中，所述处理器质性所述程序时实现如权利要求1至6任意一项所述的方法。
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CN113807859A (zh) * 2021-09-29 2021-12-17 中国银行股份有限公司 一种信息管理方法、装置和存储介质

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CN113807859A (zh) * 2021-09-29 2021-12-17 中国银行股份有限公司 一种信息管理方法、装置和存储介质

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Application publication date: 20210625