CN112912910A - 用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统和方法 - Google Patents

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Abstract

一种用于基于分布式账本的公司间净额结算(netting)的方法可包括：从组织内的第一实体接收第一笔资金的存款到第一账户；代币化第一笔资金，并将第一笔资金写入分布式账本上的第一实体的第一代币钱包；从组织内的第二实体接收第二笔资金的存款到第二账户；代币化第二笔资金，并将第二笔资金写入分布式账本上的第二实体的第二代币钱包；以及通过从第一钱包中的代币余额扣除交易额并将交易额添加到第二钱包中的代币余额来执行涉及从第一实体向第二实体转移交易额的交易。

Description

用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统和方法
相关申请
本申请要求于2018年6月18日提交的美国临时专利申请序列No.62/686,131的优先权和权益，该申请的公开内容在此全文通过引用并入本文。
发明背景
1.技术领域
本公开主要涉及用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统和方法。
2.背景技术
公司间净额结算是有助于优化资本，减轻风险和降低交易成本的过程。但是，该过程仍然是耗时的，涉及多个步骤，并且取决于多方。
发明内容
公开了用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统和方法。在一个实施例中，在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中，一种用于基于分布式账本的公司间净额结算的方法可包括：(1)从组织内的第一实体接收第一笔资金的存款到第一账户；(2)代币化第一笔资金，并将第一笔资金写入分布式账本上的第一实体的第一代币钱包；(3)从组织内的第二实体接收第二笔资金的存款到第二账户；(4)代币化第二笔资金，并将第二笔资金写入分布式账本上的第二实体的第二代币钱包；以及(5)通过从第一钱包中的代币余额扣除交易额并将交易额添加到第二钱包中的代币余额来执行涉及从第一实体向第二实体转移交易额的交易。
在一个实施例中，第一笔资金和第二笔资金可与基础货币一一对应地被代币化。
在一个实施例中，该方法还可包括：在代币化第一笔资金之后，对第一账户中的第一笔资金进行限制，其中该限制限制对账户中的第一笔资金的访问。
在一个实施例中，该方法还可包括：从第一实体接收退还代币额的退还；从第一钱包中扣除退还代币额；以及解除对第一账户中的退还资金额的限制。
在一个实施例中，响应于扣除，第一钱包中与退还额相对应的代币可被破坏或删除。
在一个实施例中，可将第一钱包的扣除写入分布式账本。
在一个实施例中，该方法还可包括分别基于第一钱包和第二钱包中的余额来核对第一账户和第二账户。
在一个实施例中，可通过智能合约来执行从第一钱包中的代币额扣除交易额并将交易额添加到第二钱包中的代币额的步骤。
在一个实施例中，第一实体、第二实体和金融机构可为分布式账本网络中的节点，并且每个节点均维护分布式账本的副本。
在一个实施例中，第一账户和/或第二账户可为代管账户、财政综合账户等。
根据另一个实施例，一种用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统可包括组织内的第一实体；组织内的第二实体；维护第一实体的第一账户和第二实体的第二账户的金融机构。金融机构可从第一实体接收第一笔资金的存款到第一账户；可代币化第一笔资金，并将第一笔资金写入分布式账本上的第一实体的第一代币钱包；可从第二实体接收第二笔资金的存款到第二账户；可代币化第二笔资金，并将第二笔资金写入分布式账本上的第二实体的第二代币钱包；以及可将交易写入分布式账本，该交易涉及从第一实体到第二实体的交易额的转移。由分布式账本执行的智能合约可从第一钱包中的代币余额扣除交易额，并将交易额添加到第二钱包中的代币余额。
在一个实施例中，第一笔资金和第二笔资金可与基础货币一一对应地被代币化。
在一个实施例中，金融机构可在第一笔资金被代币化之后，对第一账户中的第一笔资金施加限制，其中该限制限制对账户中的第一笔资金的访问。
在一个实施例中，金融机构可从第一实体接收退还代币额的退还，可从第一钱包中扣除退还代币额，以及可解除对第一账户中的退还资金额的限制。
在一个实施例中，响应于扣除，第一钱包中与退还额相对应的代币被破坏或删除。
在一个实施例中，智能合约可将针对第一钱包的扣除写入分布式账本。
在一个实施例中，金融机构可分别基于第一钱包和第二钱包中的余额来核对第一账户和第二账户。
在一个实施例中，第一实体、第二实体和金融机构可为分布式账本网络中的节点，并且每个节点均维护分布式账本的副本。
在一个实施例中，第一账户和/或第二账户可为代管账户。
附图说明
为了更全面地理解本发明、其目的和优点，现在参考以下结合附图进行的描述，其中：
图1描绘了根据一个实施例的用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统；以及
图2描绘了根据一个实施例的用于基于分布式账本的公司间净额结算的方法。
具体实施方式
实施例针对将分布式账本(诸如区块链分布式账本)用于公司间净额结算。
分布式账本提供了没有中央权限的对等网络。它们是安全的，并使用加密技术确定有效的各方和交易。交易的每个步骤都是不可变的，因为它以强大的审计跟踪进行数字签名，并且可以为交易中的每个数据赋予唯一的指纹，诸如哈希(hash)。
在实施例中，诸如区块链分布式账本的分布式账本可用于公司间净额结算。例如，法定现金可转换为公司币或代币。公司币可由银行铸造，并且可通过财政部的法定货币抵押贷记到子公司钱包中。然后，子公司可使用它们的公司币在对等基础上结算其公司间交易。然后，子公司可通过银行将它们的公司币兑换成任何法定货币。
实施例可改善透明度，削减步骤，并且可为自动化且连续的。
参考图1，根据一个实施例公开用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统。系统100可以包括组织110，其可为任何类型的组织(例如，公共、私人等)。组织可以具有一个或多个子公司、业务线、实体等1201、1202…120n。组织110和子公司1201、1202…120n可各自在金融机构130中拥有一个或多个账户。例如，金融机构130可为组织110和子公司1201、1202…120n维护账户，并可发行代币以换取存款到账户。
在一个实施例中，账户可为财政综合账户，其可持有来自针对其发行代币的所有不同实体的现金。在另一个实施例中，该账户可为代管账户。
可提供财政部140，并且财政部140可以代表组织110的公司财政部/总部。
分布式账本网络115、125、135、145等可为任何合适的账本，包括例如基于区块链的账本、以太币(Ethereum)账本等。组织110、子公司1201、1202…120n和金融机构130可各自具有可与分布式账本网络115、125、135、145交互的客户端(未示出)(例如，将交易写入到它们各自的分布式账本副本)。
在一个实施例中，分布式账本网络115、125、135、145可提供智能合约平台、机密性(例如，交易的细节可能是各方私有的)、安全性(例如，高级加密，仅在允许的情况下可以访问)、去中心化(例如，不依赖中央服务)。其还可提供具有实时全额清算功能的支付数字化，分散处理(例如，没有单点故障的分布式弹性基础架构)，结算最终性(例如，最终且不可撤销的确定性支付指令结算)，以及可通过实施净额结算和僵局解决算法来优化流动性，从而最大化流动性效率。
另外，分布式账本网络115、125、135、145可被提供有零知识安全层，这可在不损害账本的分散性的情况下实现大规模保护并防止已屏蔽代币的双重支付，并且可使用zk-SNARK(零知识密码证明)。
在一个实施例中，智能合约可基于分布式账本网络115、125、135、145的内容执行。例如，智能合约可响应于被写入分布式账本网络115、125、135、145的交易而增加或减少组织110或子公司120的代币，可导致金融机构130响应于代币的退还等向组织110或子公司120发放现金。
实施例还可包括第三方客户(未示出)、第三方供应商(未示出)、第三方分销商(未示出)等。这些第三方也可将资金存入账户，并且也可访问分布式账本网络115、125、135、145以写入交易。
参考图2，根据一个实施例，公开了用于基于分布式账本的公司间净额结算的方法。
在步骤205中，组织(例如，子公司)中的每个实体可利用金融机构将资金存入账户中。在一个实施例中，每个实体可为单独的法人实体、业务线或可能具有自己预算的较大组织的任何部分。
在一个实施例中，单个账户可用于组织中的多个实体；在另一个实施例中，每个实体可具有其自己的账户。
在一个实施例中，账户可为财政综合账户，其可持有来自针对其发行代币的所有不同实体的现金。在另一个实施例中，该账户可为代管账户。
在步骤210中，金融机构可为存入的资金发行代币。在一个实施例中，可发行代币，其与所存入的货币的单位具有一一对应的关系(例如，一代币针对一美元等)。因此，如果实体存入$10,000，则可能会发行10,000个代币。可根据需要和/或期望使用其它比率和对应关系。
在步骤215中，金融机构可将每个实体的代币存款写入分布式账本网络中的分布式账本。在一个实施例中，代币存款可被添加到每个实体的现有代币余额中。
在一个实施例中，分布式账本可为基于区块链的分布式账本。根据需要和/或期望，可使用其它合适的账本。
在一个实施例中，每个实体可在分布式账本上维护钱包，并且该钱包可反映相应实体的代币余额。
在一个实施例中，在代币化资金之后，可将限制与对应的资金相关联，以使得它们被标识为不可用或以其它方式被限制以使其不能被访问、提取或转移。可根据需要和/或期望使用限制访问代币化资金的任何合适方式。
在步骤220中，第一组织实体可将涉及第二组织实体的交易写入分布式账本。在一个实施例中，第一实体可标识资金的来源、资金的接收者、金额等。在一个实施例中，交易可标识与交易额相对应的代币数量。
可根据需要和/或期望提供任何其它信息。
在步骤225中，智能合约可执行交易并可对代币采取适当的措施。例如，如果交易涉及第一实体将资金转移到第二实体，则智能合约可从资金的来源(例如，第一实体的钱包)借记代币的数量，并将代币存入到资金的接收者(例如，第二实体的钱包)。
在一个实施例中，交易可仅涉及第一实体，诸如当第一实体退还代币以获取现金时。在一个实施例中，当代币被退还时，代币可被销毁、删除等，并且可解除对对应资金的任何限制。因此，该实体可能能够根据需要从账户访问、提取、转移资金等。
在另一个实施例中，智能合约可向退还实体的账户提供对应的资金，以换取代币的退还。
在步骤230中，可对账户和钱包进行核对以反映一个或多个交易。在一个实施例中，可根据需要或其他必要和/或期望定期(例如，每天、每周等)核对账户。
在一个实施例中，智能合约可基于未清代币的存款利率来计算利息，使代币自毁，基于未清时段来自动兑现为法定现金，以及对代币的流动执行税收计算(例如，预扣税等)。
实施例可提供以下优点或改进中的一些或全部：它们可增加运营流动性(例如，在不牺牲对现金的分散控制的情况下，通过设计集中在子公司之中的运营流动性)；提高效率(例如，用实时的公司币/代币转移取代实际现金流，从而消除流程和基础设施的低效率)；以及简化外汇交换处理。
尽管已经公开了几个实施例，但是应该认识到，这些实施例不是互相排斥的，并且来自一个实施例的特征可以与其它实施例的特征一起使用。
下列文件以引用方式整体并入本文：美国专利申请序列No.15/903,215；No.15/903,159；No.15/475,846；No.15/797,602；No.62/414,398；No.62/534,772和PCT申请No.PCT/US17/59015。
在下文中，将描述本发明的系统和方法的实现的一般方面。
本发明的系统或本发明的系统的部分可以呈“处理机”的形式，例如诸如通用计算机。如本文所使用的，术语“处理机”应被理解为包括使用至少一个存储器的至少一个处理器。至少一个存储器存储一组指令。指令可永久地或临时地存储在处理机的一个或多个存储器中。处理器执行存储在一个或多个存储器中的指令以处理数据。该组指令可包括执行一个或多个特定任务的各种指令，诸如上述那些任务。用于执行特定任务的此组指令可被表征为程序、软件程序或简单地软件。
在一个实施例中，处理机可以是专用处理器。
如上所述，处理机执行存储在一个或多个存储器中的指令以处理数据。例如，数据的该处理可响应于处理机的一个或多个用户的命令，响应于先前的处理，响应于另一处理机的请求和/或任何其它输入。
如上所述，用于实现本发明的处理机可为通用计算机。然而，上述处理机还可利用各种其它技术中的任一种，包括：专用计算机、计算机系统，包括例如微型计算机、小型计算机或大型机、编程的微处理器、微控制器、外围集成电路元件、CSIC(客户专用集成电路)或ASIC(专用集成电路)或其它集成电路、逻辑电路、数字信号处理器、可编程逻辑器件(例如FPGA、PLD、PLA或PAL)或能够实施本发明过程的步骤的任何其它器件或器件布置。
用于实现本发明的处理机可利用合适的操作系统。因此，本发明的实施例可包括运行以下系统的处理机：iOS操作系统、OS X操作系统、Android操作系统、MicrosoftWindowsTM操作系统、Unix操作系统、Linux操作系统、Xenix操作系统、IBM AIXTM操作系统、Hewlett-Packard UXTM操作系统、Novell NetwareTM操作系统、Sun MicrosystemsSolarisTM操作系统、OS/2TM操作系统、BeOSTM操作系统、Macintosh操作系统、Apache操作系统、OpenStepTM操作系统或其它操作系统或平台。
应当理解，为了实践如上所述的本发明的方法，处理机的处理器和/或存储器不必物理地位于相同的地理位置。即，处理机所使用的处理器和存储器中的每个可位于地理上不同的位置并且被连接以便以任何合适的方式进行通信。另外，应当理解，处理器和/或存储器中的每个均可由设备的不同物理件组成。因此，处理器不必是在一个位置的单件设备，而存储器是在另一位置的另一个单件设备。即，可以设想，处理器可为位于两个不同物理位置的两件设备。可以任何合适的方式连接不同的两件设备。另外，存储器可包括在两个或更多个物理位置中的存储器的两个或更多个部分。
为了进一步解释，如上所述，由各种部件和各种存储器执行处理。然而，应当理解，根据本发明的另一实施例，如上所述，由两个不同的部件执行的处理可由单个部件执行。此外，如上所述，由一个不同的部件执行的处理可由两个不同的部件执行。以类似的方式，根据本发明的另一实施例，如上所述，由两个不同的存储器部分执行的存储器存储可由单个存储器部分执行。此外，如上所述，由一个不同的存储器部分执行的存储器存储可由两个存储器部分执行。
此外，例如，可使用各种技术来提供各种处理器和/或存储器之间的通信，以及允许本发明的处理器和/或存储器与任何其它实体进行通信；即，以获得进一步的指令或访问和使用远程存储器。用于提供此种通信的此类技术可能包括网络、互联网、内联网、外联网、LAN、以太网、经由蜂窝塔或卫星的无线通信或提供通信的任何客户端服务器系统。此类通信技术可使用任何合适的协议诸如TCP/IP、UDP或OSI。
如上所述，可在本发明的处理中使用一组指令。该组指令可为程序或软件的形式。该软件例如可为系统软件或应用软件的形式。例如，该软件还可为单独程序的集合、较大程序内的程序模块或程序模块的一部分的形式。所使用的软件还可能包括面向对象编程形式的模块化编程。该软件告诉处理机如何处理正在被处理的数据。
此外，应当理解，在本发明的实现和操作中使用的指令或一组指令可为合适的形式，使得处理机可读取指令。例如，形成程序的指令可为适当的编程语言的形式，其被转换为机器语言或目标代码以允许一个或多个处理器读取指令。即，使用编译器、汇编器或解释器将特定编程语言的编程代码或源代码的书面行转换为机器语言。机器语言是二进制编码的机器指令，其专用于特定类型的处理机，即专用于例如特定类型的计算机。计算机理解机器语言。
根据本发明的各种实施例，可使用任何合适的编程语言。说明性地，所使用的编程语言可包括例如汇编语言、Ada、APL、Basic、C、C++、COBOL、dBase、Forth、Fortran、Java、Modula-2、Pascal、Prolog、REXX、Visual Basic和/或JavaScript。此外，单一类型的指令或单一编程语言不必结合本发明的系统和方法的操作来使用。而是，可以根据需要和/或期望使用任何数量的不同编程语言。
同样，在本发明的实践中使用的指令和/或数据可根据需要利用任何压缩或加密技术或算法。加密模块可用于加密数据。此外，例如，可使用合适的解密模块来解密文件或其它数据。
如上所述，本发明可示例性地以处理机的形式体现，包括例如计算机或计算机系统，其包括至少一个存储器。应当理解，根据需要，可使计算机操作系统执行上述操作的一组指令，即例如软件，可包含在多种一个或多个介质中的任何一种上。此外，由该组指令处理的数据也可包含在多种一个或多个介质中的任何一种上。即，用于保存本发明中使用的该组指令和/或数据的特定介质，即处理机中的存储器，可例如采取多种物理形式或传输中的任何一种。说明性地，介质可为以下形式：纸、透明纸、压缩盘、DVD、集成电路、硬盘、软盘、光盘、磁带、RAM、ROM、PROM、EPROM、电线、电缆、光纤、通信通道、卫星传输、存储卡、SIM卡或其它远程传输，以及可由本发明的处理器读取的任何其它介质或数据源。
此外，在实现本发明的处理机中使用的一个或多个存储器可为多种形式中的任一种，以允许该存储器根据需要保持指令、数据或其它信息。因此，存储器可采用数据库的形式来保存数据。例如，数据库可以使用任何所需的文件布置，诸如平面文件布置或关系数据库布置。
在本发明的系统和方法中，可利用各种“用户接口”来允许用户与用于实现本发明的一个或多个处理机器进行交互。如本文所使用的，用户接口包括允许用户与处理机交互的处理机使用的任何硬件、软件、或硬件和软件的组合。用户接口可为例如对话屏幕的形式。用户接口还可包括鼠标、触摸屏、键盘、小键盘、语音读取器、语音识别器、对话屏幕、菜单框、列表、复选框、拨动开关，按钮或允许用户在处理一组指令和/或向处理机提供信息时允许用户接收有关处理机操作的信息的任何其它设备。因此，用户接口是在用户与处理机之间提供通信的任何设备。用户通过用户接口提供给处理机的信息可为例如命令、数据选择或某些其它输入的形式。
如上所述，执行一系列指令的处理机利用用户接口，使得处理机为用户处理数据。用户接口通常由处理机用于与用户交互以传达信息或从用户接收信息。然而，应当理解，根据本发明的系统和方法的一些实施例，人类用户实际上不必与本发明的处理机所使用的用户接口进行交互。而是，还可以设想，本发明的用户接口可与另一处理机而不是人类用户交互，即，传达和接收信息。因此，另一处理机可被表征为用户。此外，可以设想，在本发明的系统和方法中使用的用户接口可与另一台或多台处理机部分交互，同时也与人类用户部分交互。
本领域技术人员将容易理解，本发明易于广泛使用和应用。在不脱离本发明的实质或范围的情况下，根据本发明及其前面的描述，除本文所述的实施例之外的本发明的许多实施例和改编以及许多变型、修改和等效布置将是显而易见的或由本发明及其前面的描述合理地建议。
因此，尽管在此已经关于本发明的示例性实施例详细地描述了本发明，但是应当理解，本公开仅是说明性和本发明的示例，并且被用于提供本发明的可行的公开。因此，前述公开内容不旨在解释或限制本发明，或以其它方式排除任何其它此类实施例、改编、变型、修改或等同布置。

Claims (20)

1.一种用于基于分布式账本的公司间净额结算的方法，包括：
在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中：
从组织内的第一实体接收第一笔资金的存款到第一账户；
代币化所述第一笔资金，并将所述第一笔资金写入分布式账本上的所述第一实体的第一代币钱包；
从组织内的第二实体接收第二笔资金的存款到第二账户；
代币化所述第二笔资金，并将所述第二笔资金写入所述分布式账本上的所述第二实体的第二代币钱包；以及
通过从所述第一钱包中的代币余额扣除交易额并将所述交易额添加到所述第二钱包中的代币余额来执行涉及从所述第一实体向所述第二实体转移交易额的交易。
2.根据权利要求1所述的方法，其中所述第一笔资金和所述第二笔资金与基础货币一一对应地被代币化。
3.根据权利要求1所述的方法，还包括：
在代币化第一笔资金之后，对所述第一账户中的所述第一笔资金施加限制，其中所述限制限制对所述账户中的所述第一笔资金的访问。
4.根据权利要求3所述的方法，还包括：
从所述第一实体接收退还代币额的退还；
从所述第一钱包中扣除所述退还代币额；以及
解除对所述第一账户中的所述退还资金额的限制。
5.根据权利要求4所述的方法，其中响应于所述扣除，所述第一钱包中与所述退还额相对应的所述代币被破坏或删除。
6.根据权利要求4所述的方法，其中针对所述第一钱包的所述扣除被写入所述分布式账本。
7.根据权利要求1所述的方法，还包括：
分别基于所述第一钱包和所述第二钱包中的所述余额核对所述第一账户和所述第二账户。
8.根据权利要求1所述的方法，其中通过智能联系来执行从所述第一钱包中的代币余额扣除所述交易额并将所述交易额添加到所述第二钱包中的代币余额的步骤。
9.根据权利要求1所述的方法，其中所述第一实体、所述第二实体和所述金融机构是分布式账本网络中的节点，并且每个节点均维护所述分布式账本的副本。
10.根据权利要求1所述的方法，其中所述第一账户或所述第二账户包括代管账户。
11.根据权利要求1所述的方法，其中所述第一账户或所述第二账户包括财政综合账户。
12.一种用于基于分布式账本的公司间净额结算的系统，包括：
组织内的第一实体；
组织内的第二实体；以及
维护所述第一实体的第一账户和所述第二实体的第二账户的金融机构；
其中：
所述金融机构从所述第一实体接收第一笔资金的存款到所述第一账户；
所述金融机构代币化所述第一笔资金，并将所述第一笔资金写入分布式账本上的所述第一实体的第一代币钱包；
所述金融机构从所述第二实体接收第二笔资金的存款到所述第二账户；
所述金融机构代币化所述第二笔资金，并将所述第二笔资金写入所述分布式账本上的所述第二实体的第二代币钱包；
第一实体将交易写入所述分布式账本，所述交易涉及从所述第一实体到所述第二实体的交易额的转移；以及
由所述分布式账本执行的智能联系从所述第一钱包中的代币余额扣除所述交易额，并将所述交易额添加到所述第二钱包中的代币余额。
13.根据权利要求12所述的系统，其中所述第一笔资金和所述第二笔资金与基础货币一一对应地被代币化。
14.根据权利要求12所述的系统，其中所述金融机构在所述第一笔资金被代币化之后，对所述第一账户中的所述第一笔资金施加限制，其中所述限制限制对所述账户中的所述第一笔资金的访问。
15.根据权利要求14所述的系统，其中：
所述金融机构从所述第一实体接收退还代币额的退还；
所述智能联系从所述第一钱包中扣除所述退还代币额；以及
所述金融机构解除对所述第一账户中的所述退还资金额的限制。
16.根据权利要求15所述的系统，其中响应于所述扣除，所述第一钱包中与所述退还额相对应的所述代币被破坏或删除。
17.根据权利要求12所述的系统，其中智能合约将针对所述第一钱包的所述扣除写入到所述分布式账本。
18.根据权利要求12所述的系统，其中所述金融机构分别基于所述第一钱包和所述第二钱包中的所述余额核对所述第一账户和所述第二账户。
19.根据权利要求12所述的系统，其中所述第一实体、所述第二实体和所述金融机构是分布式账本网络中的节点，并且每个节点均维护所述分布式账本的副本。
20.根据权利要求12所述的系统，其中所述第一账户或所述第二账户包括代管账户。
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