CN113874902A - 用于基于分布式账本的日内交易的系统和方法 - Google Patents

用于基于分布式账本的日内交易的系统和方法 Download PDF

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Abstract

公开了用于基于分布式账本的日内交易的系统和方法。在一个实施例中，一种方法可以包括：接收现金借款方的抵押品金额的数字表示；接收现金提供方的现金金额的数字表示；从现金借款方和现金提供方接收关于日内交易条款的协议，日内交易条款包括日内交易的持续时间、抵押品的抵押品交易金额和现金的现金交易金额；智能合约通过向现金提供方提供数字抵押品的交易金额和向现金借款方提供数字现金的现金交易金额来执行日内交易；以及在日内交易完成时，智能合约将数字抵押品的交易金额返回给现金借款方，并将数字现金的现金交易金额返回给现金提供方。

Description

用于基于分布式账本的日内交易的系统和方法
相关申请
本申请要求于2018年11月8日提交的美国临时专利申请序列号62/757,614的优先权和权益，其公开内容通过整体引用并入本文。
技术领域
实施例总体涉及用于基于分布式账本的日内交易、结算和记录保持的系统和方法。
背景技术
随着日内流动性的可用性的降低，流动性成本不断增加，这可能导致金融市场的支付、清算和结算活动出现压力。此外，目前提供的日内流动性通常受到无担保、未承诺信贷的限制，这会增加信贷/交易对手风险。回购市场的现有操作流程阻碍了有意义地利用日内回购交易来积极管理日内流动性，导致资本配置有限。
发明内容
公开了用于基于分布式账本的日内交易、结算和记录保持的系统和方法。在一个实施例中，在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中，一种用于基于分布式账本的日内交易的方法可以包括：(1)在分布式账本处接收现金借款方的抵押品金额的数字表示；(2)在分布式账本处接收现金提供方的现金金额的数字表示；(3)在分布式账本处，从现金借款方和现金提供方接收关于日内交易条款的协议，日内交易条款包括日内交易的持续时间、抵押品的抵押品交易金额和现金的现金交易金额；(4)智能合约通过向现金提供方提供数字抵押品的交易金额和向现金借款方提供数字现金的现金交易金额来执行日内交易；以及(5)在日内交易完成时，智能合约将数字抵押品的交易金额返回给现金借款方，并将数字现金的现金交易金额返回给现金提供方。
在一个实施例中，数字表示在分布式账本上的抵押品金额可以由抵押品托管机构圈起或锁定。
在一个实施例中，数字表示在分布式账本上的现金金额可以由现金银行与其他现金分开或分离。
在一个实施例中，抵押品金额的数字表示可以被写入现金借款方的数字钱包。现金金额的数字表示可以被写入现金提供方的数字钱包。
在一个实施例中，数字表示在分布式账本上的抵押品金额可以与抵押品交易金额相同。数字表示在分布式账本上的现金金额可以与现金交易金额相同。
在一个实施例中，日内交易的持续时间可以是分钟或小时。
在一个实施例中，抵押品可以是证券。
在一个实施例中，该方法可以进一步包括验证抵押品金额的数字表示是否足以用于抵押品交易金额；以及验证现金金额的数字表示是否足以用于现金交易金额。
根据另一个实施例，在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中，一种用于基于分布式账本的日内交易的方法可以包括：(1)在分布式账本处，接收来自现金借款方和现金提供方的关于日内交易条款的协议，日内交易条款包括日内交易的持续时间、抵押品的抵押品交易金额和现金的现金交易金额；(2)在分布式账本处，接收现金借款方的抵押品交易金额的数字表示；(3)在分布式账本处，接收现金提供方的现金交易金额的数字表示；(4)智能合约通过向现金提供方提供数字抵押品的交易金额和向现金借款方提供数字现金的现金交易金额来执行日内交易；以及(5)在日内交易完成时，智能合约将数字抵押品的交易金额返回给现金借款方，并将数字现金的现金交易金额返回给现金提供方。
在一个实施例中，抵押品的抵押品交易金额可以由抵押品托管机构圈起或锁定。现金的现金交易金额可以由现金银行与其他现金分开或分离。
在一个实施例中，抵押品交易金额的数字表示被写入现金借款方的数字钱包。数字钱包可以位于第二分布式账本上。
在一个实施例中，现金交易金额的数字表示可以被写入现金提供方的数字钱包。数字钱包位于第二分布式账本上。
在一个实施例中，日内交易的持续时间可以是分钟或小时。
在一个实施例中，抵押品可以是证券。
附图说明
为了便于更全面地理解本发明，现在参考附图，其中：
图1公开了根据一个实施例的用于日内交易的系统；和
图2描绘了根据一个实施例的用于日内交易的方法。
具体实施方式
实施例涉及用于日内交易、结算和记录保持的系统和方法。实施例可以在多参与者日内回购平台中使用分布式账本(例如，基于区块链的账本)。
实施例可以使用资产的瞬时或近瞬时结算和记录以及到期机制来最小化到期时现金/证券不返回的风险。
在实施例中，交易流可以包括以下元素或阶段：(1)数字资产发行；(2)交易执行；(3)交易结算；(4)交易到期；以及(5)数字资产赎回。例如，一旦已经发行了分别表示现金和抵押品中的担保权益的数字资产余额，现金提供方和借款方就可以同意交易条款、执行交易并经由数字资产余额所有权的互换进行结算。数字资产余额的所有权可以提供将标的、表示的资产(例如现金、证券或任何担保财产)从一方转移给另一方的合法权利。
参考图1，根据一个实施例公开了用于日内交易的系统。系统100可以包括现金提供方110、现金借款方120、抵押品拖管代理130、抵押品托管机构140、现金银行代理150、现金银行160和日内交易引擎170。
在一个实施例中，现金提供方110可以是现金的提供方，现金借款方120可以是现金的借款方。现金提供方110和现金借款方120可以是个人、公司等。现金借款方可以具有资产。
抵押品托管机构140可以为现金借款方110管理和持有抵押品。抵押品托管代理140可以通过日内交易引擎170表示抵押品托管机构140或代表抵押品托管机构140的行为。
现金银行160可以是为现金提供方110持有账户的任何合适的金融机构。现金银行代理150可以通过日内交易引擎170表示现金银行160或代表现金银行160的行为。
日内交易引擎170可以是由服务器、在云中等执行的计算机程序或应用程序，其可以促进日内交易执行、结算和到期以及所有权位置的记录保持。日内交易引擎170可以为某些功能的执行和记录保持机制提供分布式账本。
在一个实施例中，现金提供方110和现金借款者120可以由分布式账本网络内的节点以及分别经由例如账本115、125、135和155的抵押品拖管代理130和现金银行代理150表示。
参考图2，根据一个实施例公开用于基于分布式账本的日内交易的方法。
在步骤205中，现金借款方和现金提供方可以经由例如日内交易引擎请求发行数字资产余额(分别是抵押品和现金)。例如，现金借款方和现金提供方可以指示各自的托管机构(例如抵押品托管机构和现金银行)将其标的资产与其托管机构持有的一般资产池分离。
在一个实施例中，日内交易引擎可以将该请求传送给抵押品代理和现金银行代理。
在步骤210中，抵押品托管机构可以通过对将由现金借款方的数字抵押品余额表示的抵押品进行圈起、锁定或以其他方式分离，并将数字化抵押品的表示写入分布式账本，来数字化抵押品。这有效地防止现金借款方对数字余额所表示的标的抵押品采取任何其他行动。在一个实施例中，数字抵押品余额所表示的证券的合法所有权(legal title)可以为了现金提供方的利益而转移到账户。
在一个实施例中，抵押品代理可以负责确保标的抵押品满足现金借款方在日内交易引擎上请求的抵押品余额的估值和资格要求。
在一个实施例中，作为数字抵押品的发行，可以将所有权的圈起和/或转移写入分布式账本。例如，数字抵押品的发行可以被写入现金借款方的数字钱包。在一个实施例中，数字钱包可以在侧面分布式账本上。
在步骤215中，现金银行可以通过分开将由现金提供方的数字现金余额所表示的现金并将数字现金的表示写入分布式账本来数字化现金。这有效地防止了现金提供方对数字现金所表示的标的现金采取任何其他行动。在一个实施例中，现金银行代理可以负责确保标的现金满足现金贷款方在日内交易引擎上请求的现金余额。
在一个实施例中，作为数字现金的发行，分开可以被写入分布式账本。例如，数字现金的发行可以被写入现金提供方的数字钱包。在一个实施例中，数字钱包可以在侧面分布式账本上。
日内交易引擎可以具有进入现金借款方在抵押品托管机构处的抵押品账户，以及现金提供方在现金提供方银行处的现金账户的数据透明性。可替代性地，或者除此之外，日内交易引擎还可以具有进入现金借款方和现金提供方的数字钱包的数据透明性。
应当注意，步骤205、210和215可以以任何适当的顺序发生，可以同时发生等。
在一个实施例中，如果抵押品是数字抵押品，则可能不需要将抵押品数字化。
在步骤220中，现金借款方和现金提供方可以同意日内交易的条款。在一个实施例中，现金借款方和现金提供方可以双边地交互。在另一个实施例中，现金借款方和现金提供方可以在市场中交互，在市场中可以提供活跃的交易报价和出价。交易条款可以包括持续时间(例如分钟、小时等)、抵押品类型(例如证券)、抵押品金额、现金金额、资格表、货币、价格、利息以及任何其他必要和/或期望的信息。交易条款协议可以构成日内交易的合法执行。
在一个实施例中，日内交易引擎可以在交易各方能够协议交易条款和执行交易之前验证其具有所需的数字资产余额。商定的交易可以被写入分布式账本，分布式账本然后可以提供进行交易结算和到期所需的协调(orchestration)。例如，智能合约可以协调交易。
应当注意的是，交易条款协议(例如，步骤220)可以在抵押品数字化和/或现金数字化(例如，步骤210和215)之前。例如，一旦同意交易，则日内交易引擎可能导致抵押品托管机构和现金银行将交易所需的抵押品和现金数字化。
在步骤225中，现金提供方的数字现金可以被转移到现金借款方(例如，现金借款方的数字钱包)，并且作为回报，现金借款方的数字抵押品可以被转移到现金提供方(例如，现金提供方的数字钱包)。这可以同时发生，基本上同时发生，或者以任何期望的顺序发生。所有权的交换可以通过分布式账本来促进并写入分布式账本。
在步骤230中，现金借款方可以将数字现金兑换成法定现金(fiat cash)。例如，现金银行代理和/或银行可以通过分布式账本保持的记录验证现金借款方的所有权，并向现金借款方提供现金。在一个实施例中，现金借款方可能需要在到期之前重新数字化现金余额。
在步骤235中，在日内交易结束时，可以将数字现金返回给现金提供方，并且可以将数字抵押品返回给现金借款方。例如，可以将数字抵押品返回给现金借款方的数字钱包，并且可以将数字现金返回给现金提供方的数字钱包。在一个实施例中，智能合约可以协调将数字资产返回给各当事方。
现金借款方可以进一步向现金提供方支付商定的利息和任何费用。
在一个实施例中，当事方的数字钱包中的返回或更新的余额可以被写入分布式账本。
在步骤240中，现金借款方和现金贷款方可以分别选择赎回其数字资产余额。抵押品代理和现金银行代理可以经由分布式账本验证现金借款方和现金贷款方在数字资产余额中的所有权。抵押品托管机构和现金银行然后可以分别解除抵押品和现金资产的分开、圈起或锁定。
以下美国专利申请的公开内容通过整体引用并入本文：美国专利申请序列号16/653,369、美国专利申请序列号16/558,415，美国专利申请序列号15/869,421、美国临时专利申请序列号62/725,331和美国临时专利申请序列号62/446,185。
尽管已经公开了若干实施例，但是应当认识到这些实施例并非彼此排斥，并且来自一个实施例的某些元件或特征可以与另一个实施例一起使用。
在下文中，将描述本发明的系统和方法的实施方式的一般方面。
本发明的系统或本发明的系统的一部分可以是“处理机”的形式，例如通用计算机。如本文所使用的，术语“处理机”应理解为包括使用至少一个存储器的至少一个处理器。至少一个存储器存储指令集。指令可以永久地或临时地存储在处理机的一个或多个存储器中。处理器执行存储在一个或多个存储器中的指令以处理数据。指令集可以包括执行一个或多个特定任务的各种指令，例如上面描述的那些任务。用于执行特定任务的这种指令集可以被表征为程序、软件程序或简单表征为软件。
在一个实施例中，处理机可以是专用处理器。
如上所述，处理机执行存储在一个或多个存储器中的指令来处理数据。这种数据处理可以例如，响应于处理机的一个或多个用户的命令、响应于先前的处理、响应于另一个处理机的请求和/或任何其他输入。
如上所述，用于实施本发明的处理机可以是通用计算机。然而，上述处理机还可以利用包括专用计算机、计算机系统(包括例如微型计算机、小型计算机或大型机)、编程的微处理器、微控制器、外围集成电路元件、CSIC(客户专用集成电路)或ASIC(专用集成电路)或其他集成电路、逻辑电路、数字信号处理器、可编程逻辑器件(诸如FPGA、PLD、PLA或PAL)或能够实施本发明处理步骤的任何其他器件或器件布置的各种其他技术中的任何一种。
用于实施本发明的处理机可以利用适当的操作系统。因此，本发明的实施例可以包括运行iOS操作系统、OS X操作系统、Android操作系统、Microsoft WindowsTM操作系统、Unix操作系统、Linux操作系统、Xenix操作系统、IBM AIXTM操作系统、Hewlett-PackardUXTM操作系统、Novell NetwareTM操作系统、Sun Microsystems SolarisTM操作系统、OS/2TM操作系统、BeOSTM操作系统、Macintosh操作系统、Apache操作系统、OpenStepTM操作系统或其他操作系统或平台的处理机。
应当理解，为了实践如上所述的本发明的方法，处理机的处理器和/或存储器不必物理地位于同一地理位置。也就是，处理机所使用的每个处理器和存储器可以位于地理上不同的定位并且被连接以便以任何合适的方式进行通信。附加地，应当理解，处理器和/或存储器中的每一个可以由不同的物理设备构成。因此，处理器不必是位于一个定位的一个单件设备，存储器也不必是位于另一个定位的另一个单件设备。也就是，可以预期，处理器可以是位于两个不同物理定位的两件设备。两个相异的设备可以以任何合适的方式被连接。附加地，存储器可以在两个或更多个物理定位中包括存储器的两个或更多个部分。
为了进一步说明，如上所述，由各种部件和各种存储器执行处理。然而，应当理解，根据本发明的另一个实施例，如上所述，由两个相异部件执行的处理可以由单个部件执行。此外，如上所述，由一个相异部件执行的处理可以由两个相异部件执行。以类似的方式，根据本发明的另一个实施例，如上所述，由两个相异的存储器部分执行的存储器存储可以由单个存储器部分执行。此外，如上所述，由一个相异的存储器部分执行的存储器存储可以由两个存储器部分执行。
此外，可以使用各种技术以提供各种处理器和/或存储器之间的通信，以及允许本发明的处理器和/或存储器与任何其他实体通信；例如，以获得更多指令或访问和使用远程存储器存储。用于提供这样的通信的这样的技术可以包括例如网络、互联网、内部网、外部网、LAN、以太网、经由蜂窝塔或卫星的无线通信或提供通信的任何客户端服务器系统。这样的通信技术可以使用诸如TCP/IP、UDP或OSI的任何合适的协议。
如上所述，指令集可以在本发明的处理中使用。指令集可以是程序或软件的形式。软件例如可以是系统软件或应用软件的形式。软件例如也可以是单独程序的集合、较大程序中的程序模块或程序模块的一部分的形式。所使用的软件还可以包括面向对象编程形式的模块化编程。软件告诉处理机如何处理正在被处理的数据。
此外，应当理解，在本发明的实施方式和操作中所使用的指令或指令集可以是使得处理机可以读取指令的合适的形式。例如，形成程序的指令可以采用适当的编程语言的形式，该适当的编程语言被转换为机器语言或目标代码以允许一个或多个处理器读取指令。也就是，使用编译器、汇编器或解释器将以特定编程语言编写的编程代码行或源代码行转换为机器语言。机器语言是二进制编码的机器指令，该二进制编码的机器指令专用于特定类型的处理机，例如专用于特定类型的计算机。计算机理解机器语言。
根据本发明的各种实施例，可以使用任何合适的编程语言。所使用的编程语言可以说明性地包括例如汇编语言、Ada、APL、Basic、C、C++、COBOL、dBase、Forth、Fortran、Java、Modula-2、Pascal、Prolog、REXX、Visual Basic和/或JavaScript。此外，不必结合本发明的系统和方法的操作利用单一类型的指令或单一编程语言。而是，可以根据需要和/或期望利用任何数量的不同编程语言。
同样，在本发明的实践中所使用的指令和/或数据可以根据需要利用任何压缩或加密技术或算法。加密模块可以用于加密数据。此外，例如可以使用合适的解密模块解密文件或其他数据。
如上所述，本发明可以说明性地以包括例如计算机或计算机系统的处理机的形式体现，计算机或计算机系统包括至少一个存储器。应当理解，使计算机操作系统能够执行上述操作的指令集(即，例如软件)，可以根据需要被包含在各种一种或多种介质中的任何一种上。此外，由指令集所处理的数据也可以被包含在各种一种或多种介质中的任何一种上。也就是，被利用以保持本发明中使用的指令集和/或数据的特定介质(即处理机中的存储器)，例如可以采取多种物理形式或传输形式中的任何一种。介质可以说明性地是纸、纸透明胶片、光盘、DVD、集成电路、硬盘、软盘、光学盘、磁带、RAM、ROM、PROM、EPROM、电线、电缆、光纤、通信信道、卫星传输、存储卡、SIM卡或其他远程传输以及可以由本发明的处理器读取的任何其他介质或数据源的形式。
此外，在实施本发明的处理机中所使用的一个或多个存储器可以是多种形式中的任何一种，以允许存储器根据需要保持指令、数据或其他信息。因此，存储器可以采用数据库的形式以保持数据。例如，数据库可以使用诸如平面文件布置或关系数据库布置的任何所需的文件布置。
在本发明的系统和方法中，可以利用各种“用户接口”以允许用户与用于实施本发明的一个或多个处理机进行交互。如本文所使用的，用户接口包括允许用户与处理机交互的处理机使用的任何硬件、软件或硬件和软件的组合。用户接口可以例如是对话屏幕的形式。用户接口还可以包括鼠标、触摸屏、键盘、小键盘、语音读取器、语音识别器、对话屏幕、菜单框、列表、复选框、拨动开关、按钮或允许用户接收关于处理机的操作(在其处理指令集时)的信息和/或向处理机提供信息的任何其他器件中的任何一个。因此，用户接口是在用户与处理机之间提供通信的任何器件。用户通过用户接口提供给处理机的信息可以是例如命令、数据选择或某种其他输入的形式。
如上所述，处理机利用用户接口以执行指令集，使得处理机为用户处理数据。用户接口通常由处理机用于与用户交互以传达信息或从用户接收信息。但是，应当理解，根据本发明的系统和方法的一些实施例，人类用户实际上不必与本发明的处理机所使用的用户接口进行交互。而是，还可以预期，本发明的用户接口可以与另一处理机交互而不是人类用户交互(即传达和接收信息)。因此，另一处理机可以被表征为用户。此外，可以预期，在本发明的系统和方法中所利用的用户接口可以与另一处理机或多个处理机部分地交互，同时也与人类用户部分地交互。
本领域技术人员将容易理解，本发明易于广泛的利用和应用。除了本文所描述的实施例和改编之外，在不脱离本发明的实质或范围的情况下，本发明的许多实施例和改编以及许多变型、修改和等效布置相对于本发明和其前述描述将是明显的或其合理建议的。
因此，尽管本发明已经在此关于其示例性实施例进行详细描述，但是应当理解，本公开仅是本发明的说明性和示例性公开，并且是为了提供本发明的可行的公开。因此，前述公开不旨在被解释为排除任何其他这样的实施例、改编、变型、修改或等效布置或将本发明限制为排除任何其他这样的实施例、改编、变型、修改或等效布置或者以其他方式排除任何其他这样的实施例、改编、变型、修改或等效布置。

Claims (19)

1.一种用于基于分布式账本的日内交易的方法，其包括：
在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中：
在分布式账本处，接收现金借款方的抵押品金额的数字表示；
在所述分布式账本处，接收现金提供方的现金金额的数字表示；
在所述分布式账本处，从所述现金借款方和所述现金提供方接收关于日内交易条款的协议，所述日内交易条款包括所述日内交易的持续时间、所述抵押品的抵押品交易金额和现金的现金交易金额；
智能合约通过向所述现金提供方提供所述数字抵押品的所述交易金额和向所述现金借款方提供所述数字现金的所述现金交易金额来执行所述日内交易；以及
在所述日内交易完成时，所述智能合约将所述数字抵押品的所述交易金额返回给所述现金借款方，并将所述数字现金的所述现金交易金额返回给所述现金提供方。
2.根据权利要求1所述的方法，其中数字表示在所述分布式账本上的所述抵押品金额由抵押品托管机构圈起或锁定。
3.根据权利要求1所述的方法，其中数字表示在所述分布式账本上的所述现金金额由现金银行与其他现金分开。
4.根据权利要求1所述的方法，其中所述抵押品金额的所述数字表示被写入所述现金借款方的数字钱包。
5.根据权利要求1所述的方法，其中所述现金金额的所述数字表示被写入所述现金提供方的数字钱包。
6.根据权利要求1所述的方法，其中数字表示在所述分布式账本上的所述抵押品金额与所述抵押品交易金额相同。
7.根据权利要求1所述的方法，其中数字表示在所述分布式账本上的所述现金金额与所述现金交易金额相同。
8.根据权利要求1所述的方法，其中所述日内交易的所述持续时间为分钟或小时之一。
9.根据权利要求1所述的方法，其中所述抵押品包括证券。
10.根据权利要求1所述的方法，还包括：
验证所述抵押品金额的所述数字表示是否足以用于所述抵押品交易金额；并且
验证所述现金金额的所述数字表示是否足以用于所述现金交易金额。
11.一种用于基于分布式账本的日内交易的方法，其包括：
在包括至少一个计算机处理器的信息处理装置中：
在分布式账本处，从现金借款方和现金提供方处接收关于日内交易条款的协议，所述日内交易条款包括所述日内交易的持续时间、所述抵押品的抵押品交易金额和现金的现金交易金额；
在所述分布式账本处，接收现金借款方的所述抵押品交易金额的数字表示；
在所述分布式账本处，接收现金提供方的所述现金交易金额的数字表示；
智能合约通过向所述现金提供方提供所述数字抵押品的所述交易金额和向所述现金借款方提供所述数字现金的所述现金交易金额来执行所述日内交易；以及
在所述日内交易完成时，所述智能合约将所述数字抵押品的所述交易金额返回给所述现金借款方，并将所述数字现金的所述现金交易金额返回给所述现金提供方。
12.根据权利要求11所述的方法，其中抵押品的所述抵押品交易金额由抵押品托管机构圈起或锁定。
13.根据权利要求11所述的方法，其中现金的所述现金交易金额由现金银行与其他现金分开。
14.根据权利要求11所述的方法，其中所述抵押品交易金额的所述数字表示被写入所述现金借款方的数字钱包。
15.根据权利要求14所述的方法，其中所述数字钱包位于第二分布式账本上。
16.根据权利要求11所述的方法，其中所述现金交易金额的所述数字表示被写入所述现金提供方的数字钱包。
17.根据权利要求16所述的方法，其中所述数字钱包位于第二分布式账本上。
18.根据权利要求11所述的方法，其中所述日内交易的所述持续时间为分钟或小时之一。
19.根据权利要求11所述的方法，其中所述抵押品包括证券。
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