CN112700336A - 一种智能保险核保方法和系统 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种智能保险核保方法和系统，可以根据用户信息动态生成问卷供用户填写，智能引导用户完成问卷并进行智能核保，给出核保结果。包括：向服务器端发出问卷查询请求；服务器端匹配到问卷后发送至信息交互模块；根据当前已答问题内容和决策树规则判断展示待答问题；信息交互模块获取用户填写的已答问题；问卷处理模块判断问卷是否已答完，若未答完则继续发送待答问题，若已答完则发送智能核保请求；智能核保模块进行智能核保，结果通过信息交互模块展示。该系统客户端的信息交互模块接收问卷查询信息和已答问题上传至问卷处理模块，服务器端的问卷处理模块根据决策树规则与用户智能交互引导用户回答问题，智能核保进行核保评点给出核保结果。

Description

一种智能保险核保方法和系统

技术领域

本申请涉及软件领域，尤其涉及一种智能的保险核保方法和系统。

背景技术

目前的用户投保告知是通过固定的格式化问卷来实现的。用户投保时，阅读投保单上保险公司事先设计好的告知问题，并进行回答。告知问题一般包括收入类、职业类、个人习惯类、健康类。这些问题的回答方式包括：勾选是/否(例如病史、体检结果)，填写数字(例如身高、体重、收入、孕周)、选择项(例如职业)、等等。对于病史类，如果有异常情形，则需要在某个位置进行文本填写或输入具体情况。目前的保险公司决策，也是通过固定的用户告知情况，由核保人员来判断是否需要补充资料，是否需要体检。如果需要补充资料，则需要下发通知书或函件再请用户提供相关的检查结果、住院病历等资料，来辅助做出核保决策；如果需要体检，则需要下发通知书或函件再请用户进行体检，然后根据体检结果做出核保决策。上述的这种技术，在互联网时代尤其显得局限和不便：既增加了人工作业量，延长了作业时间，又极大降低了用户承保体验。在用户投保告知中，现有技术有几个问题：一是缺少差异化，例如对于性别差异疾病、年龄差异疾病，在固定的格式化问卷中不能区别询问，用户体验不好；二是准确度不够，用户对于异常健康情况，只能通过简单文本的形式告知，无法通过数据化的告知采集手段向保险公司提供全面、准确的健康信息(包括诊断、治疗、预后等)，不利于快速、准确的核保评估。在保险公司决策中，现有技术的处理流程不仅需要核保人员更多的人工审核任务，而且需要销售人员与用户更多的应答，不仅在核保决策效率上表现不佳，也无助于核保人力的优化。

发明内容

本申请提出一种智能保险核保方法和系统，解决现有技术的处理流程人员工作量大的问题。

本申请提供的智能保险核保方法和系统，可以根据用户具体情况实时生成个性化问卷，智能交互的引导用户完成问卷，并根据已答问卷信息进行智能核保，实时反馈核保结果，提升用户投保体验，提高出单时效，降低人工核保作业量，并且通过提供PC、移动端互动告知交互界面以及接口调用方式，将该发明灵活嵌套至各个销售环节。

本申请实施例提供一种智能保险核保方法，包括以下步骤：

客户端向服务器端发出问卷查询请求；

所述服务器端的问卷存储模块接收问卷查询请求，向问卷处理模块发送符合查询条件的空白问卷；

所述问卷处理模块接收所述空白问卷后将第一展示问卷信息发送至所述信息交互模块，所述问卷信息是根据所述空白问卷提取的当前待答问题；

所述信息交互模块展示所述问卷信息后接收已答问题，并将已答问题返回至问卷处理模块，所述已答问题即用户针对当前待答问题输入的答案和相关信息；

所述问卷处理模块根据已答问题和决策树规则判断所述空白问卷是否已答完，若所述空白问卷未答完则向所述信息交互模块发送后续问卷信息，若所述空白问卷已答完，则向所述智能核保模块发送核保请求；

所述智能核保模块接收所述核保请求后根据接收到的所有已答问题进行智能核保，并将核保结果发送至所述客户端的所述信息交互模块。

优选地，所述空白问卷中的问题包括健康状况类问题和告知问卷类问题。

优选地，所述问卷处理模块接收所述空白问卷的步骤中，若所述空白问卷为多个问卷则所述问卷处理模块对所述多个空白问卷中的关联问题进行合并。

优选地，所述空白问卷由业务管理端预先配置。

优选地，所述业务管理端预先配置步骤中对所述问题进行管理包括所述问题的查询、新增、删除、修改和问题决策树规则定义。

优选地，所述业务管理端预先配置步骤中对所述空白问卷进行管理包括对所述问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

本申请实施例还提供一种智能保险核保系统，用于执行权利要求1-6中任意一种保险核保方法，其特征在于，该保险核保系统包括客户端和服务器端；

所述客户端包括信息交互模块；

所述信息交互模块，用于接收问卷查询信息和已答问题上传至问卷处理模块，并向用户展示待答问题和核保结果；

所述服务器端包括问卷存储模块、问卷处理模块、智能核保模块和API接口；

所述问卷存储模块，用于接收所述问卷查询信息查询到匹配的空白问卷，并将所述空白问卷发送至问卷处理模块；

所述问卷处理模块，用于接收问卷存储模块发送的所述空白问卷或所述信息交互模块发送的已答问题；若所述空白问卷未答完则将问卷信息发送至所述信息交互模块，所述问卷是根据所述已答问题和决策树规则判断后提取的当前待答问题；若所述空白问卷已答完，则向智能核保模块发送核保请求；

所述智能核保模块，用于接收所述问卷处理模块上传的所述已答问题进行智能评点，并将核保结果返回至客户端所述信息交互模块；

所述API接口用于服务器端应用程序接口。

优选地，所述问卷处理模块将多个所述匹配问卷进行合并处理。

优选地，所述智能核保系统还包括业务管理端；

所述业务管理端包括评点规则管理模块；

所述评点规则管理模块用于定义、修改评点规则。

优选地，所述业务管理端包括问题管理模块和问卷管理模块；

所述问题管理模块用于问题的查询、新增、删除、修改问题和问题决策树定义；

所述问卷管理模块用于问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

本申请实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

一是通过前台对问题决策树进行定义，支持实时发布生效；二是承保阶段根据用户投保信息(包括年龄、性别、险种、机构、渠道等信息)有针对性的生成动态投保告知问卷；三是通过互动问答的方式引导用户将其健康状况进行详细告知，并根据告知信息，实时给出核保评点，从而免去人工核保，或多次提交资料的过程，四是提升用户投保体验，提高出单时效，降低人工核保作业量，五是通过提供PC、移动端互动告知交互界面以及接口调用方式，将该发明灵活嵌套至各个销售环节。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本申请的进一步理解，构成本申请的一部分，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1为本申请实施例提供的一种智能保险核保方法的流程图；

图2为本申请实施例提供的第二种智能保险核保方法的流程图；

图3为本申请实施例提供的第三种智能保险核保方法的流程图

图4-24为本申请实施例提供的智能保险核保系统界面；

图25为本申请实施例提供的一种智能保险核保系统的系统图；

图26为本申请实施例提供的第二种智能保险核保系统的系统图；

图27为本申请实施例提供的第三种智能保险核保系统的系统图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本申请具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

以下结合附图，详细说明本申请各实施例提供的技术方案。

图1为本申请实施例提供的一种智能保险核保方法流程图，如图1所示，本申请提供的智能保险核保方法包括以下步骤：

步骤101，向服务器端发出问卷查询请求。

步骤101中，客户端向服务器端发出问卷查询请求。

客户端可以接收销售人员发起的调用问卷请求，销售人员与用户完成投保信息填写，提取投保信息后通过服务调用向服务器端发出问卷查询请求；也可以接收欲投保人发起的调用问卷请求，用户在互联网上自助填写基本信息后，通过服务调用方式获取互动告知内容即问卷内容。

步骤102，所述服务器端的问卷存储模块接收问卷查询请求，向问卷处理模块发送符合查询条件的空白问卷；

在步骤102中，服务器端的问卷存储模块接收客户端信息交互模块发送的查询请求信息后进行查询匹配，匹配到符合条件的问卷，将该符合条件的问卷作为空白问卷发送至问卷处理模块。

系统与已定义的问卷条件进行匹配，将匹配到的问卷通过信息交互模块在互动交互主界面展示告知问卷部分供用户填写，所述空白问卷已经包括多个维度的问题和决策树规则。

步骤103，所述问卷处理模块接收所述空白问卷后将问卷信息发送至所述信息交互模块，所述问卷信息是根据所述空白问卷提取的的当前待答问题；

在步骤103中，所述问卷处理模块根据空白问卷中的问题和已定义好的决策树规则判断待答问题，并把待答问题作为问卷信息发送给信息交互模块。

由于空白问卷通常包含多个问题分成多组向用户展示，在步骤103中问卷处理模块会根据已经定义好的规则判断首次需要展示的问卷信息。问卷信息即将要向用户展示的需要用户填写的问题。

步骤104，所述信息交互模块展示所述问卷信息后接收已答问题，并将已答问题返回至问卷处理模块。

在步骤104中，所述信息交互模块接收问卷处理模块发送的问卷信息后将问卷信息即待答问题在客户端向用户展示，用户作答提交后，信息交互模块将已答问题发送至服务器端的问卷处理模块，待问卷处理模块进一步的判断。

信息交互模块根据定义的决策树，逐项引导用户进行健康告知，界面如图4所示，信息交互模块按系统分类展示的具体疾病名称，用户选择需要告知的疾病界面如图5所示，用户选择疾病后点击下一步，进入问答环节。

步骤105，所述问卷处理模块根据已答问题和决策树规则判断所述空白问卷是否已答完，若所述空白问卷未答完则向所述信息交互模块发送后续问卷信息；若所述空白问卷已答完，则向所述智能核保模块发送核保请求。

在步骤105中，问卷处理模块对信息交互模块返回的已答问题进行判断，若问卷未完全答完，问卷处理模块则根据已答问题信息和决策树规则判断下一组展示的问题，并把下一组将要展示的问题作为问卷信息继续发送给信息交互模块用于用户继续问卷交互。若问卷已经答完，问卷处理模块向智能核保模块发送核保请求，用以启动智能核保程序，并且问卷处理模块可向信息交互模块发送问卷已完成的提示。

空白问卷的问题需要分多次分组向用户展示，由于问卷是由已经定义好的多个有关联的问题组成其中包含了决策树规则，每次展示一个问题，分多次向用户展示，每次展示问题由决策树规则和已答问题的已答信息决定，因此信息交互模块接收用户提交的已答问题发送给问卷处理模块，问卷处理模块需根据信息交互模块提供的已答问题信息和决策树规则判断后续展示问题并发送至信息交互模块。

信息交互模块根据定义的决策树，逐项引导用户进行健康告知，界面如图4所示，信息交互模块按系统分类展示的具体疾病名称，用户选择需要告知的疾病界面如图5所示，用户选择疾病后点击下一步，进入问答环节。信息交互模块根据定义的决策树，逐项引导用户进行健康告知，界面图6所示。一项疾病告知完毕后，信息交互模块根据决策树规则将进行下一项疾病的互动告知，界面如图7所示。

步骤106，所述智能核保模块接收所述核保请求后根据接收到的所有已答问题进行智能核保，并将核保结果发送至所述客户端的所述信息交互模块。

在步骤106中，智能核保模块接收到核保请求，表明问卷处理模块发送的已答问题已经完整形成已答问卷，智能核保模块根据服务器端已经预存的智能评点规则和已答问卷进行智能核保判断，并将核保结果回传至信息交互模块。

全部问题回答完毕后，信息交互模块还将展示答题轨迹，供用户进行确认，界面如图8所示，如需重新回答问题，用户点击重新答题，信息交互模块将引导用户重新进行健康告知；否则，点击确认提交，确认后的已答问卷将提交至智能核保模块。

核保结果返回至信息交互模块向用户展示。智能核保模块将根据汇总的已答问卷包括用户回答轨迹和已答问题，结合系统评点规则给出评点结论作为核保结果，并将核保结果返回至信息交互模块展示给用户。对于可承保的，将由信息交互模块提示用户完善承保信息后进入下一环节，否则，信息交互模块将展示“无法承保”，终止承保流程，界面如图9所示。

作为本申请的一个实施例，所述空白问卷中的问题包括健康状况类问题和告知问卷类问题。

空白问卷中的问题包括健康状况类问题。健康状况类问题用于定义决策树，即对决策树规则中各问题的关系、责任对应的评点进行定义。另外还包括告知问卷类问题，告知问卷类问题一般包括收入类、职业类、个人习惯类、健康类等；这些问题的回答方式包括：勾选是/否(例如病史、体检结果)，填写数字(例如身高、体重、收入、孕周)、选择项(例如职业)、等等；对于病史类，如果有异常情形，则需要在某个位置进行文本填写或输入具体情况。

图2为本发明本申请实施例提供的另一种保险核保方法流程图，所述问卷处理模块接收所述空白问卷的步骤中，还包括步骤1021，若所述空白问卷为多个问卷则所述问卷处理模块对所述多个空白问卷中的关联问题进行合并。

在步骤1021中，当问卷存储模块查询到符合请求信息的问卷为多个问卷时，问卷处理模块将所述多个空白问卷中的关联问题进行合并处理。

问卷存储模块中的问卷与请求信息条件进行匹配，当满足条件的问卷为多个问卷时，将满足匹配条件的问卷及所关联的问题进行合并，并将合并后的空白问卷发送至信息交互模块，由信息交互模块展示合并后的问卷。根据多个问卷中具有关联关系的问题展示界面如图10所示；用户进入疾病选择界面后，展示的疾病与合并后的问卷匹配，并且按系统分类展示的具体疾病名称，界面如图11所示；在合并多险种组合投保的情况下，根据多维度需求得到多个问卷动态生成交互告知问卷，可支持各类销售组合场景。

图3为本发明本申请实施例提供的第三种保险核保方法流程图，智能保险核保方法还包括步骤100，所述空白问卷由业务管理端预先配置。

在步骤100中，所有空白问卷可由业务管理端预先配置好存储于问卷存储模块。

存储的空白问卷包括已经定义好的性别、年龄、险种、机构、渠道等多维度问卷以及决策树规则，支持在各类销售场景下，可动态生成互动告知问卷，决策树可以支持寿险、重疾、意外、医疗等多险种复合投保。

作为本申请的一个实施例，步骤100中，所述业务管理端预先配置步骤中对所述问题进行管理包括所述问题的查询、新增、删除、修改和问题决策树规则定义。

在步骤100中，业务管理端可对问卷中的问题进行管理包括问题的查询、新增、删除、修改和决策树规则定义。例如可以对告知问题进行管理，管理界面如图12所示；输入查询条件，可查到已定义的问题，界面如图13所示；点击“新增”，展示新增界面如图14所示；进一步输入问题名称，选择问题类型，其中，问题类型分为健康状况类问题和告知问卷类问题。健康状况类问题用于定义决策树，即对决策树中各问题的关系、责任对应的评点进行定义，问题定义界面如图15所示；通过预览功能可以看到各问题的决策树规则如图16所示；进一步通过保存功能可以保存已定义的问题；通过健康状况类问题定义，实现决策树中各问题的决策跳转关系，完成决策树规则定义。告知问卷类问题用于定义互动交互的告知部分，界面如图17所示；对问卷类问题进行修改和保存，界面如图18、图19所示；通过对告知类问题的定义，实现定义用户的交互告知类问卷，信息交互模块根据问题定义和用户作答内容展示后续问题或者提示用户问卷完成。

作为本申请的一个实施例，步骤100中，所述业务管理端预先配置步骤中对所述空白问卷进行管理包括对所述问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

在步骤100中，业务管理端可以对空白问卷中的问题进行查询、修改、与问卷的关联和解绑。例如，通过业务管理端的问卷管理功能可对告知问卷进行管理；可输入查询条件通过问卷查询功能对已定义的问卷进行查询；可以对已定义的问卷进行修改；修改问卷内容后，通过问卷管理的保存功能可对修改后信息进行保存，界面如图20所示；可以对问卷中的问题实现关联或者解绑，通过业务管理端的问卷管理功能，输入问题名称等查询条件后，可以查看已关联或解绑的问题，“关联状态”选择为“关联”时，可展示与该问卷关联的全，部问题，利用解绑功能可解除当前问题与当前问卷的绑定关系，界面如图21所示；“关联状态”选择为“解绑”时，将展示未与该问卷关联的全部问题，利用关联功能可将问题与问卷建立关联关系，界面如图22所示；通过业务管理端问卷管理中的新增功能实现问卷中问题的新增，界面如图23所示，也可以通过输入问卷名称、机构、险种分类等问卷条件后，点击“保存”，校验通过后，完成信息保存，进而通过输入查询条件，可满足条件的问题与问卷进行关联，界面如图24所示。

图25为本申请实施例提供的一种保险核保系统图。如图25所示，本申请提供的保险核保系统包括客户端和服务器端。

在本实施例中，客户端可以是销售人员终端包括电脑、手机或者其他移动手持设备，通过销售人员登录后调用客户端完成保险核保过程；也可以由用户在互联网上登录客户端自助填写基本信息后，通过服务调用方式获取互动告知内容，系统通过互动问答方式引导用户进行健康告知。

所述客户端包括信息交互模块；所述信息交互模块，用于接收问卷查询信息和已答问题并向用户展示空白问卷和核保结果。

在本实施例中，信息交互模块主要用于系统与系统使用者之间的信息交互，包括用户或者销售人员的基本信息录入以及问卷查询和调用，还包括用户填写问卷时的互动告知信息，还包括用户填写答卷完成后的核保结果展示。

所述服务器端包括问卷存储模块、问卷处理模块、智能核保模块和API接口；所述问卷存储模块，用于接收所述问卷查询信息查询到匹配的空白问卷，并将所述空白问卷发送至问卷处理模块；所述问卷处理模块，用于接收信息交互模块发送的问卷查询信息，将所述问卷查询信息发送至问卷存储模块，并将问卷存储模块返回的所述空白问卷发送至客户端的所述信息交互模块；所述智能核保模块，用于接收所述问卷提交模块上传的所述已答问卷进行智能评点，并将核保结果返回至客户端所述信息交互模块；所述API接口用于服务器端应用程序接口。

在本实施例中，服务器端与客户端的信息传递主要通过问卷处理模块，主要用于处理未填写的空白问卷和已填写的已答问卷。在还未开始填写问卷时，问卷处理模块接收客户端的问卷查询信息，将问卷查询信息发送至问卷存储模块，并将查询到的空白问卷返回至客户端的信息交互模块，实现对空白问卷的处理。空白问卷的问题需要分多次分组向用户展示，由于问卷是由已经定义好的多个有关联的问题组成其中包含了决策树规则，每次展示一个问题，分多次向用户展示，每次展示问题由决策树规则和上个问题的已答信息决定，因此问卷处理模块还需根据信息交互模块提供的已答信息和决策树规则判断后续展示问题并发送至信息交互模块。

在本实施例中，问卷存储模块用于存储已经定义好的空白问卷，空白问卷由多个关联问题和决策树规则组成，空白问卷还包含问卷名称、机构、险种分类等多种属性用于查询调用。

在本实施例中，智能核保模块用于处理已答问卷根据已经定义好的决策树规则进行评点，是根据用户其健康状况的详细告知信息实时给出核保评点结果。采用信息交互模块通过互动问答方式引导客户进行健康告知，互动告知完毕后，通过信息交互模块实时给出核保结论。如核保结论为“无法承保”，则由信息交互模块提示客户选择其他产品或其他渠道投保；如核保结论为可承保结论，则进入后续投保环节。

作为本申请的另一个实施例，所述问卷处理模块将多个所述匹配问卷进行合并处理。

当通过问卷查询信息查询到匹配的空白问卷为多个问卷时，问卷处理模块将多个问卷的关联问题进行合并处理后提交信息交互模块。

图26为本申请提供的第二种智能保险核保系统图，如图26所示，本系统还包括业务管理端，所述业务管理端包括评点规则管理模块；所述评点规则管理模块用于定义、修改评点规则。

业务管理端的评点规则管理模块预先定义评点规则作为智能核保模块评点的依据，同时支持评点规则的修改及维护。

图27为本申请提供的第三种智能保险核保系统图，如图27所示，本系统的业务管理端还包括问题管理模块，所述问题管理模块用于问题的查询、新增、删除、修改问题和问题决策树定义。

在问题管理模块中，预先制定决策树规则供智能核保模块在评点时调用，还可以实时对决策树规则以及问题进行查询、新增、删除、修改等操作，实现问题决策树定义、维护及实时发布。

作为本申请的另一个实施例，本系统所述业务管理端还包括问卷管理模块；所述问卷管理模块用于问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

在问卷管理模块中，实现对问卷中问题的管理，可以对问卷中的问题进行查询、修改、关联、解绑操作，实现对问卷的维护和实时发布。

智能保险核保系统已定义不少于192棵决策树，20套问卷，可支持性别、年龄、险种、机构、渠道等多维度问卷定义，在各类销售场景下，可动态生成互动告知问卷，可实现对问卷的实时修订，并支持实时发布，通过决策树技术的应用，在用户进行交互式告知后快速根据告知信息反馈核保结果给出核保决策。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求范围之内。

Claims (10)

1.一种智能保险核保方法，其特征在于，包括以下步骤：

客户端向服务器端发出问卷查询请求；

所述服务器端的问卷存储模块接收问卷查询请求，向问卷处理模块发送符合查询条件的空白问卷；

所述问卷处理模块接收所述空白问卷后将问卷信息发送至所述信息交互模块，所述问卷信息是根据所述空白问卷提取的当前待答问题；

所述信息交互模块展示所述问卷信息后接收已答问题，并将已答问题返回至问卷处理模块，所述已答问题即用户针对当前待答问题输入的答案和相关信息；

所述问卷处理模块根据已答问题和决策树规则判断所述空白问卷是否已答完，若所述空白问卷未答完则向所述信息交互模块发送后续问卷信息，若所述空白问卷已答完，则向所述智能核保模块发送核保请求；

所述智能核保模块接收所述核保请求后根据接收到的所有已答问题进行智能核保，并将核保结果发送至所述客户端的所述信息交互模块。

2.如权利要求1所述保险核保方法，其特征在于，所述空白问卷中的问题包括健康状况类问题和告知问卷类问题。

3.如权利要求1所述保险核保方法，其特征在于，所述问卷处理模块接收所述空白问卷的步骤中，若所述空白问卷为多个问卷则所述问卷处理模块对所述多个空白问卷中的关联问题进行合并。

4.如权利要求1所述保险核保方法，其特征在于，所述空白问卷由业务管理端预先配置。

5.如权利要求4所述保险核保方法，其特征在于，所述业务管理端预先配置步骤中对所述问题进行管理包括所述问题的查询、新增、删除、修改和问题决策树规则定义。

6.如权利要求4所述保险核保方法，其特征在于，所述业务管理端预先配置步骤中对所述空白问卷进行管理包括对所述问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

7.一种智能保险核保系统，用于执行权利要求1-6中任意一种保险核保方法，其特征在于，该保险核保系统包括客户端和服务器端；

所述客户端包括信息交互模块；

所述信息交互模块，用于接收问卷查询信息和已答问题上传至问卷处理模块，并向用户展示待答问题和核保结果；

所述服务器端包括问卷存储模块、问卷处理模块、智能核保模块和API接口；

所述问卷存储模块，用于接收所述问卷查询信息查询到匹配的空白问卷，并将所述空白问卷发送至问卷处理模块；

所述问卷处理模块，用于接收问卷存储模块发送的所述空白问卷或所述信息交互模块发送的已答问题；若所述空白问卷未答完则将问卷信息发送至所述信息交互模块，所述问卷信息是根据所述已答问题和决策树规则判断后提取的当前待答问题；若所述空白问卷已答完，则向智能核保模块发送核保请求；

所述智能核保模块，用于接收所述问卷处理模块上传的所述已答问题进行智能评点，并将核保结果返回至客户端所述信息交互模块；

所述API接口用于服务器端应用程序接口。

8.如权利要求7所述保险核保系统，其特征在于，所述问卷处理模块将多个所述匹配问卷进行合并处理。

9.如权利要求7所述保险核保系统，其特征在于，所述智能核保系统还包括业务管理端；

所述业务管理端包括评点规则管理模块；

所述评点规则管理模块用于定义、修改评点规则。

10.如权利要求9所述保险核保系统，其特征在于，所述业务管理端包括问题管理模块和问卷管理模块；

所述问题管理模块用于问题的查询、新增、删除、修改问题和问题决策树定义；

所述问卷管理模块用于问卷中问题的查询、修改、关联和解绑。

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