CN112686658A - 对外付款资金结算方法、装置、电子设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种对外付款资金结算方法、装置、电子设备和存储介质。该对外付款资金结算方法包括：获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。本发明实施例使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

Description

对外付款资金结算方法、装置、电子设备和存储介质

技术领域

本发明实施例涉及金融技术领域，尤其涉及一种对外付款资金结算方法、装置、电子设备和存储介质。

背景技术

随着社会经济的发展培养出了一批集团化大企业，这些集团企业在全国各地都有分支机构，而这些分支机构也都具有自己的经济实力，而作为集团总部对这些分支机构进行财务管理就相当困难，不仅要每年派专人去查各个分支机构的账务，而且集团总部要给每个分支机构提供一定量的保留资金，关于资金的多少有很难控制，造成了集团内部账务的混乱和浪费，这样不利于统一管理所有分支机构的账务，而且可能出现人为地误差，影响公司账务的稳定性，影响了公司的发展。

资金结算模式就是如何协助作为分支机构的成员单位进行收款和付款的方法。目前国内集团财务公司有五种资金结算管理方法——门户账户管理模式、收支两条线账户模式、代理行开户模式、二级联动账户管理模式和监控账户模式。门户账户管理模式适用于管理力度相对较大的集团企业，成员企业相对分散的企业集团，集团对成员企业监管力度强，其资金收支必须通过集团财务公司来做。收支两条线账户模式适用于电力等能源企业集团，收入渠道相对单一(例如主营收入主要是电费)，管理相对方便。代理行账户模式适用于成员单位不可能再在银行开立真实账户或者开立新的银行账户比较困难。二级联动账户管理模式适用于管理力度相对较大的企业集团，成员企业相对分散的企业集团，集团对成员企业监管力度强，其资金收支必须通过财务公司来做。监控账户模式适用于管理比较松散，成员单位自主性较强，财务公司不过多干涉，且侧重服务的集团使用。

现有的资金结算模式更新换代跟不上企业发展速率，现阶段急需设计一种与现代企业特点契合并可持续更新换代的资金结算模式。在现有的资金结算模式中，财务交易记录的整理及其后续的核查工作效率低下，容易发生交易记录不完整或错误的现象，影响企业的财务交易记录的准确性和及时性，导致企业的财务管理不规范，直接影响整个企业的正常运行。

发明内容

本发明实施例提供一种对外付款资金结算方法、装置、电子设备和存储介质，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

第一方面，本发明实施例提供了一种对外付款资金结算方法，包括：

获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

第二方面，本发明实施例还提供了一种对外付款资金结算装置，包括：

对外付款模块选取模块，用于获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

付款账户确定模块，用于基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

付款结果确定模块，用于根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

第三方面，本发明实施例还提供了一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如本发明任一实施例所述的对外付款资金结算方法。

第四方面，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明任一实施例所述的对外付款资金结算方法。

本发明实施例通过对直接付款、委托付款、财务公司付款、特殊转账四种对外付款类型的成员企业的对外付款进行确定，使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

附图说明

图1是本发明实施例一中的对外付款资金结算方法的流程图；

图2是本发明实施例二中的对外付款资金结算方法的流程图；

图3是本发明实施例三中的对外付款资金结算方法的流程图；

图4是本发明实施例四中的对外付款资金结算装置的结构示意图；

图5是本发明实施例五中的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1是本发明实施例一中的对外付款资金结算方法的流程图，本实施例可适用于集团中的成员企业向第三方付款的情况。该方法可以由对外付款资金结算装置来执行，该装置可以采用软件和/或硬件的方式实现，并可配置在电子设备中，例如电子设备可以是后台服务器等具有通信和计算能力的设备。如图1所示，该方法具体包括：

步骤101、获取成员企业的目标对外付款类型，根据目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账。

成员企业是指集团企业的分支机构，对外付款是指成员企业作为独立企业对第三方进行付款，该独立企业的定义是针对于第三方而言的。对外付款类型用于区分成员企业支持的对第三方进行付款的付款方式，该付款方式可以由集团的财务公司进行设置，根据成员企业的企业类型以及集团企业的管理方式进行设置。对外付款模块是针对各对外付款类型进行开发的，用于对各种不同类型的目标对外付款类型确定付款流程。

其中，直接付款是指由成员企业自身完成与第三方的付款，委托付款是指成员企业委托集团的财务公司进行付款，财务公司付款是指由财务公司自主进行付款，特殊转账是指非直连银行的账务记录到系统内部。

在一个可行的实施例中，目标对外付款类型与成员企业的身份标识相关联，通过集团的财务公司预先设置。

具体的，预先为各成员企业设置其各自的目标对外付款类型，每个成员企业的目标对外付款类型可以为至少一个。当成员企业需要对外付款时，确定付款指令所属的目标对外付款类型，可以根据付款指令的要求以及成员企业的身份进行确定，确定目标对外付款类型后，确定对应的目标对外付款模块，拉取该目标对外付款模块执行付款操作。

步骤102、基于目标对外付款模块，确定成员企业发起付款指令的付款账户。

对于不同的对外付款类型，最终真正付款的账户所属方是不同的，可以由成员企业的银行账户进行付款，也可以由财务公司进行付款，具体根据目标对外付款模块中的设置进行确定。

在一个可行的实施例中，若目标对外付款类型为直接付款，则目标对外付款模块为直接付款模块；

相应的，步骤102，包括：

基于直接付款模块，确定成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业的银行账户或者成员企业与财务公司的签约现金池账户。

在一个可行的实施例中，若目标对外付款类型为委托付款或财务公司付款，目标对外付款模块为委托付款模块或财务公司付款模块；

相应的，步骤102，包括：

基于委托付款模块或财务公司付款模块，确定成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业或财务公司的账户。

在一个可行的实施例中，若目标对外付款类型为特殊转账，目标对外付款模块为特殊转账模块；

相应的，步骤102，包括：

基于特殊转账模块，确定非直联银行的成员企业或者财务公司付款指令中的付款账户信息。

对于特殊转账类型，是把非直银行的账务记录到系统内部。

步骤103、根据付款账户对付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

其中，付款结果中付款失败和付款成功，根据不同的结果需要进行对应的付款交易明细处理结果，付款交易明细处理结果包括对明细进行回盘，以保证对财务交易记录的整体，便于后续的核查。

在一个可行的实施例中，若目标对外付款类型为财务公司付款；

相应的，步骤103，包括：

若付款结果为失败，则确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

具体的，若付款结果为成功，则确定付款状态为成功，财务公司内部根据回盘明细记账。若付款结果为失败，则确定付款状态为失败，并进行冲正处理。

冲正处理首先由财务公司进行自动冲正，若自动冲正成功，资金冲回扣款账户，修改付款状态为失效，交易结束；若自动冲正失败，落地异常指令处理操作，状态为已落地；若自动冲正未知，落地异常指令处理操作，状态为已落地，人工判断付款状态选择，并据此选择相应的处理方式。

在落地异常指令处理操作时，包括：当日手工处理，财务公司再次调冲正处理，财务公司再次冲正；隔日手工处理，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态为失败。当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正时，包括：冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理操作，状态为已落地，可执行后续手工处理。其中，系统为财务公司的财务系统，以下不再说明。

自动冲正未知时，人工判断付款状态选择，并据此选择相应的处理方式时；包括：冲正成功；冲正失败。冲正成功时包括：处理完成，系统不再冲正，交易结束，状态失败；冲正失败时包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态为失败。

当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正时；包括：冲正成功，修改付款状态为已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理操作，状态为已落地，可执行后续手工处理。

在一个可行的实施例中，若目标对外付款类型为特殊转账，步骤103，包括：

根据付款结果确定对付款指令进行的目标转账操作；其中，转账操作包括：内部账转内部账、内部账转活期、活期转活期以及活期转内部账；

根据目标转账操作确定付款交易明细处理结果。

本发明实施例通过对直接付款、委托付款、财务公司付款、特殊转账四种对外付款类型的成员企业的对外付款进行确定，使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

实施例二

图2是本发明实施例二中的对外付款资金结算方法的流程图，本实施例二在实施例一的基础上进行进一步地优化。如图2所示，该方法包括：

步骤201、获取成员企业的目标对外付款类型为直接付款，根据目标对外付款类型选取目标对外付款模块为直接付款模块。

步骤202、基于直接付款模块，确定成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业的银行账户或者成员企业与财务公司的签约现金池账户。

步骤203、确定成员企业的银行账户资金与付款指令中付款金额的比较结果。

成员企业的银行账户资金与付款指令中付款金额的比较结果包括成员企业的银行账户资金小于付款指令中付款金额，则成员企业的银行账户资金不足；以及成员企业的银行账户资金大于等于付款指令中付款金额，则成员企业的银行账户资金充足。

具体的，根据成员企业的银行账户从银行端获取账户资金余额，并获取付款指令中的付款金额，比较账户资金余额和付款金额的大小。

直接付款为指令提交，在财务公司的内部不记账，直接发送银行端记账。若成员企业的银行账户资金充足，则直接对外支付并获取付款结果。第一种结果为付款成功，修改付款状态为成功，并进行明细回盘。在进行明细回盘时，确定付款账户是否是签约定时池账户，若是落回盘明细处理，系统自动记账，分为：自动记账成功和自动记账失败进入手工记账，并入内部账；入内部账进一步分为：入内部账成功和入内部账失败，通过存款或内部账进行有关交易处理。第二种结果为付款失败，支付失败，返失败通知，修正付款状态为失败。

步骤204、若成员企业的银行账户资金不足，则采取签约现金池账户进行付款，确定付款状态为成功支付，并根据签约现金池的类型确定财务公司的记账方式；其中，签约现金池的类型包括实时池和定时池。

若成员企业的银行账户资金不足，则确定该成员企业是否与财务公司签约现金池，即确定该成员企业是否是现金池签约客户。

若该成员企业是现金池签约客户，则采取签约现金池账户进行付款。具体的，待现金池中资金下拨后成员企业可以对外支付。在支付成功时，返成功通知，修正付款状态为成功；明细回盘，落回盘明细处理，系统自动记账。在系统自动记账时，确定该现金池是实时池还是定时池，若是实时池，则直接进行系统自动记账，若自动记账成功，则交易结束；若自动记账失败则进入手工记账，入内部账；根据入内部账的结果进一步分为：入内部账成功和入内部账失败，通过存款或内部账有关交易处理。若是定时池，则系统根据定时规则自动记账，若自动记账成功，则交易结束；若自动记账失败则进入手工记账，入内部账；根据入内部账的结果进一步分为：入内部账成功和入内部账失败，通过存款或内部账有关交易处理。在支付失败时，返失败通知，修正付款状态为失败。

若该成员企业是非现金池签约客户，由于成员企业的银行账户资金不足，支付失败，返失败通知，修正付款状态为失败。

本发明实施例通过对直接付款类型的成员企业的对外付款流程进行确定，使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

实施例三

图3是本发明实施例三中的对外付款资金结算方法的流程图，本实施例二在实施例一的基础上进行进一步地优化。如图3所示，该方法包括：

步骤301、获取成员企业的目标对外付款类型为委托付款，根据目标对外付款类型选取目标对外付款模块为委托付款模块。

步骤302、基于委托付款模块或财务公司付款模块，确定成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业或财务公司的账户。

步骤303、若付款指令为委托付款中的代理付款子类型或请款子类型或联动付款的主动支付子类型，将付款指令发送至财务公司，根据财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

委托付款类型中包括四种子类型：代理付款子类型、请款子类型、联动付款的被动支付子类型和联动付款的主动支付类型。

若付款指令为代理付款或请款或联动付款的主动支付，成员企业将付款指令提交后，财务公司内部先记账。

在一个可行的实施例中，根据财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若财务公司记账成功，将付款指令发送至银行端，根据银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果；

若财务公司记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

若付款指令为代理付款，且财务公司的内部记账结果为成功，将付款指令发送至银行端记账。根据接收到的银行端的几张结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。包括：若银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正；若银行端记账成功，返成功通知，修改付款状态成功，交易结束；若银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式。

在一个可行的实施例中，冲正处理包括系统自动冲正和手工冲正；

相应的，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，包括：

确定付款状态为失败，进行系统自动冲正；

若自动冲正成功，将付款指令中的付款资金冲回付款账户，并确定付款状态为已落地状态；

若自动冲正失败或未知，进行手工冲正。

在一个可行的实施例中，根据银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若银行端记账成功，确定付款状态为成功，交易结束；

若银行端记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果；

若银行端记账结果为未知，确定付款状态为未知，并进行异常指令处理操作。

具体的，银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正，包括：自动冲正成功，资金冲回扣款账户，修改付款状态为失效，交易结束；自动冲正失败，落地异常落地手工令处理，修改状态为状态已落地；自动冲正未知，落地异常落地手工处理，状态为已落地，人工判断付款状态选择，并据此选择相应的处理方式。

可选的，自动冲正失败，落地异常落地手工令处理，修改状态为状态已落地，包括：当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正；隔日手工处理，调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态为失败。自动冲正未知，落地异常落地手工处理，状态为已落地，人工判断付款状态选择，并据此选择相应的处理方式时；包括：冲正成功处理；冲正失败处理。冲正成功处理时，包括：处理完成，系统不再冲正，交易结束，状态失败；冲正失败处理时，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正；隔日手工处理，调调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态为失败。

可选的，当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正，包括：冲正成功，修改付款状态为已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理，状态为已落地，可执行后续手工处理。

具体的，银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式时包括：确认成功和确认失败等。其中，确认失败时，进行确认失败指令，再次确认失败；包括：当日确认，调冲正处理，冲正原交易；隔日确认，调账交易。当日确认，调冲正处理，冲正原交易时；包括：冲正成功；冲正失败；冲正未知。

冲正成功时；包括：处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金末冲回客户账，状态失败；当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，仅修改状态失败，不再做账务处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理。

冲正失败时，执行指令落异常落地手工处理，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态失败。当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正时；包括：冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理。

冲正未知时，指令落异常落地手工处理；包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金末冲回客户账，状态失败。当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正时，包括：冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理。

若付款指令为代理付款，且财务公司的内部记账结果为失败，系统自动冲正时，包括：自动冲正成功，修改付款状态无效，交易结束；自动冲正失败或未知，落地异常落地手工处理，状态已落地。

具体的，自动冲正失败或未知，落地异常落地手工处理，状态已落地时，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，冲正成功，修改付款状态效已失效，交易结束，冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，内部未记账，状态失败。

若付款指令为请款，且财务公司的内部记账结果为成功，指令发送银行端记账。接收银行端的记账结果，若银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正；若银行端记账成功，返成功通知，修改状态成功，交易结束；若银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式。

更进一步的，若银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正时，包括：

自动冲正成功，资全冲回扣款账户，修改付款状态失效，交易结束；自动冲正失败，落地异常落地手工处理，状态已落地；自动冲正未知，落地异常落地手工处理，状态已落地，人工判断付款状态，并据此选择处理方式。

自动冲正失败，落地异常落地手工处理，状态已落地时，包括：当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理。隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金冲回客户账，状态失败。

自动冲正未知，落地异常落地手工处理，状态已落地，人工判断付款状态，并据此选择处理方式时；包括：冲正成功和冲正失败。冲正成功时包括：处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金末冲回客户账，状态失败；当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，仅修改状态失败，不再做账务处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理。冲正失败时包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效,交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理。隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理，处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败。

更进一步的，若银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式，包括：

获取人工确认结果，根据人工确认结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。若人工确认结果为成功：执行确认成功后，指令不允许再次处理。若人工确认结果为失败：执行确认失败指令，再次确认失败。包括：当日确认，调冲正处理，冲正原交易；隔日确认，调账交易。

内部记账失败，系统自动冲正时，包括：自动冲正成功，修改付款状态无效，交易结束；自动冲正失败或未知，落地异常指令处理，状态已落地，当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束，冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，内部未记账，状态失败。

若付款指令为联动付款的主动支付，指令提交后，财务公司内部先记账，若内部记账成功，指令发送银行端记账；若内部记账失败，系统自动冲正。

具体的，若内部记账成功，指令发送银行端记账，包括：银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正，若自动冲正成功，资金冲回扣款账户，修改付款状态失效，交易结束；若自动冲正失败，落地异常落地手工处理，状态已落地，若是当日手工处理，系统调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后纯手工处理。若是隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败；若自动冲正未知，落地异常落地手工处理，状态已落地，人工判断付款状态选择，并据此选择处理方式，包括：冲正成功、冲正失败、冲正未知，若是冲正成功包括：处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金末冲回客户账，状态失败；当日手工处理，调冲正处理系统，再次冲正，仅修改状态失败，不再做账务处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理。若是冲正失败时，指令落异常落地手工处理，包括：当日手工处理，调冲正处理，系統再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败。若是冲正未知时，指令落异常落地手工处理，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易，系統处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败。

银行端记账成功，返成功通知，修改状态成功，交易结束，银行端记账成功，返成功通知，修改状态成功，交易结束。

银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式，包括确认成功和确认失败。

确认失败时，确认失败指令，再次确认失败；包括：当日确认，调冲正处理，冲正原交易：若冲正成功，处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败；当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，仅修改状态失败，不再做账务处理；隔日手工处理，进行调账交易，系统处理逻辑同冲正处理；若冲正失败，指令落异常落地手工处理，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易系统处理逻辑同冲正处理，处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败；若冲正未知，指令落异常落地手工处理，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易系统处理逻辑同冲正处理，处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败。隔日确认，调账交易。

具体的，若内部记账失败，系统自动冲正，包括：自动冲正成功，修改付款状态无效，交易结束；自动冲正失败或未知，落地异常指令处理，状态已落地。

其中，自动冲正失败或未知，落地异常指令处理，状态已落地时，包括：当日手工处理，调冲正处理，系统再次冲正，若再次冲正成功，修改付款状态效已失效，交易结束；若再次冲正失败，再次落地异常指令处理，状态已落地，可执行后续手工处理；隔日手工处理，进行调账交易系统处理逻辑同冲正处理；处理完成，系统不再冲正，交易结束，资金未冲回客户账，状态失败。

步骤304、若付款指令为委托付款中的联动付款的被动支付类型，将付款指令发送至财务公司，由财务公司发送至银行端，根据银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

若付款指令为联动付款的被动支付，成员企业将付款指令提交后，财务公司内部不记账，付款指令发送银行端记账，财务公司内部根据回盘明细记账。

若指令提交成功，指令发送银行，状态为已发送，系统抓取银行记账明细，并回盘自动记账。获取记账类型，分为实时池记账和定时池记账。实时池记账包括：自动记账成功，修改指令状态成功，流程结束；自动记账失败，指令落入回盘明细处理，处理完成就修改指令状态，不做账务处理；手工处理。定时池记账包括：自动记账成功，修改付款状态成功，流程结束；自动记账失败，指令落入回盘明细处理，处理完成就修改指令状态，不做账务处理；手工处理包括：入客户帐、入内部账、清分转发。

若指令提交失败，状态失败，交易结束。

联动付款的被动支付，指令提交后，财务公司内部不记账，付款指令发送银行端记账，财务公司内部根据回盘明细记账，包括：内部记账成功，付款指令发送银行端记账，若银行端记账失败，返失败通知，系统自动冲正；若银行端记账成功，返成功通知，修改状态成功，交易结束。内部记账失败，系统自动冲正。银行端记账未知，返未知通知，落地异常指令处理，人工确认银行记账结果，并据此选择相应的处理方式。

本发明实施例通过对委托付款类型的成员企业的对外付款流程进行确定，使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

本发明上述各实施例通过对直接付款、委托付款、财务公司付款一件特殊转账四种转账方式的详细描述，各个子步骤均从成功、失败和未知状态进行分析，通过将对外付款的流程特殊化、详细化，从而将交易处理流程更为完善。进而改善财务交易记录的整理及其后续的核查工作效率低下，容易发生交易记录不完整或错误的问题，提高企业的财务交易记录的准确性和及时性，进而提高企业的财务管理的规范性。

实施例四

图4是本发明实施例四中的对外付款资金结算装置的结构示意图，本实施例可适用于集团中的成员企业向第三方付款的情况。如图4所示，该装置包括：

对外付款模块选取模块410，用于获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

付款账户确定模块420，用于基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

付款结果确定模块430，用于根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

本发明实施例通过对直接付款、委托付款、财务公司付款、特殊转账四种对外付款类型的成员企业的对外付款进行确定，使得对外付款交易处理模式更全面实用，使交易处理流程更为完善，以提高对外付款资金结算的效率，使得资金结算处理模式更加全面。

可选的，若所述目标对外付款类型为直接付款，则目标对外付款模块为直接付款模块；

相应的，付款账户确定模块，具体用于：

基于直接付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户为所述成员企业的银行账户或者所述成员企业与财务公司的签约现金池账户。

可选的，付款结果确定模块具体用于：

确定所述成员企业的银行账户资金与所述付款指令中付款金额的比较结果；

若所述成员企业的银行账户资金不足，则采取所述签约现金池账户进行付款，确定所述付款状态为成功支付，并根据签约现金池的类型确定财务公司的记账方式；其中，所述签约现金池的类型包括实时池和定时池。

可选的，若所述目标对外付款类型为委托付款或财务公司付款，目标对外付款模块为委托付款模块或财务公司付款模块；

相应的，付款账户确定模块，具体用于：

基于所述委托付款模块或财务公司付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业所述财务公司的账户。

可选的，若所述目标对外付款类型为委托付款；

相应的，付款结果确定模块具体用于：

若所述付款指令为所述委托付款中的代理付款子类型或请款子类型或联动付款的主动支付子类型，将所述付款指令发送至财务公司，根据所述财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果；

若所述付款指令为所述委托付款中的联动付款的被动支付类型，将所述付款指令发送至财务公司，由所述财务公司发送至银行端，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

可选的，付款结果确定模块中步骤根据所述财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，具体用于：

若所述财务公司记账成功，将所述付款指令发送至银行端，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果；

若所述财务公司记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

可选的，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若所述银行端记账成功，确定付款状态为成功，交易结束；

若所述银行端记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果；

若所述银行端记账结果为未知，确定付款状态为未知，并进行异常指令处理操作。

可选的，所述冲正处理包括系统自动冲正和手工冲正；

相应的，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，包括：

确定付款状态为失败，进行系统自动冲正；

若自动冲正成功，将付款指令中的付款资金冲回付款账户，并确定付款状态为已落地状态；

若自动冲正失败或未知，进行手工冲正。

可选的，若所述目标对外付款类型为财务公司付款；

相应的，付款结果确定模块，具体用于：

若付款结果为失败，则确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据所述冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

可选的，若所述目标对外付款类型为特殊转账，目标对外付款模块为特殊转账模块；

相应的，付款账户确定模块，具体用于：基于所述特殊转账模块，确定所述非直联银行的付款指令中的付款账户信息。

可选的，付款结果确定模块，具体用于：

根据所述付款结果确定对所述付款指令进行的目标转账操作；其中，转账操作包括：内部账转内部账、内部账转活期、活期转活期以及活期转内部账；

根据所述目标转账操作确定付款交易明细处理结果。

可选的，所述目标对外付款类型与所述成员企业的身份标识相关联，通过集团的财务公司预先设置。

本发明实施例所提供的对外付款资金结算装置可执行本发明任意实施例所提供的对外付款资金结算方法，具备执行对外付款资金结算方法相应的功能模块和有益效果。

实施例五

图5是本发明实施例五提供的一种电子设备的结构示意图。图5示出了适于用来实现本发明实施方式的示例性电子设备12的框图。图5显示的电子设备12仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图5所示，电子设备12以通用计算设备的形式表现。电子设备12的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元16，系统存储装置28，连接不同系统组件(包括系统存储装置28和处理单元16)的总线18。

总线18表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储装置总线或者存储装置控制器，外围总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及外围组件互连(PCI)总线。

电子设备12典型地包括多种计算机系统可读介质。这些介质可以是任何能够被电子设备12访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。

系统存储装置28可以包括易失性存储装置形式的计算机系统可读介质，例如随机存取存储装置(RAM)30和/或高速缓存存储装置32。电子设备12可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机系统存储介质。仅作为举例，存储系统34可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图5未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图5中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM,DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线18相连。存储装置28可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本发明各实施例的功能。

具有一组(至少一个)程序模块42的程序/实用工具40，可以存储在例如存储装置28中，这样的程序模块42包括但不限于操作系统、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块42通常执行本发明所描述的实施例中的功能和/或方法。

电子设备12也可以与一个或多个外部设备14(例如键盘、指向设备、显示器24等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该设备12交互的设备通信，和/或与使得该设备12能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口22进行。并且，电子设备12还可以通过网络适配器20与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图5所示，网络适配器20通过总线18与电子设备12的其它模块通信。应当明白，尽管图5中未示出，可以结合电子设备12使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID系统、磁带驱动器以及数据备份存储系统等。

处理单元16通过运行存储在系统存储装置28中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本发明实施例所提供的对外付款资金结算方法，包括：

获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

实施例六

本发明实施例六还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明实施例所提供的对外付款资金结算方法，包括：

获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

本发明实施例的计算机存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。

计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。

计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言诸如”C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络包括局域网(LAN)或广域网(WAN)连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。

Claims (15)

1.一种对外付款资金结算方法，其特征在于，包括：

获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目标对外付款类型为直接付款，则目标对外付款模块为直接付款模块；

相应的，基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户，包括：

基于直接付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户为所述成员企业的银行账户或者所述成员企业与财务公司的签约现金池账户。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

确定所述成员企业的银行账户资金与所述付款指令中付款金额的比较结果；

若所述成员企业的银行账户资金不足，则采取所述签约现金池账户进行付款，确定所述付款状态为成功支付，并根据签约现金池的类型确定财务公司的记账方式；其中，所述签约现金池的类型包括实时池和定时池。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目标对外付款类型为委托付款或财务公司付款，目标对外付款模块为委托付款模块或财务公司付款模块；

相应的，基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户，包括：

基于所述委托付款模块或财务公司付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户为成员企业或财务公司的账户。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目标对外付款类型为委托付款；

相应的，根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若所述付款指令为所述委托付款中的代理付款子类型或请款子类型或联动付款的主动支付子类型，将所述付款指令发送至财务公司，根据所述财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果；

若所述付款指令为所述委托付款中的联动付款的被动支付类型，将所述付款指令发送至财务公司，由所述财务公司发送至银行端，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，根据所述财务公司的内部记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若所述财务公司记账成功，将所述付款指令发送至银行端，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果；

若所述财务公司记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

7.根据权利要求5或6中任一项所述的方法，其特征在于，根据所述银行端的记账结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若所述银行端记账成功，确定付款状态为成功，交易结束；

若所述银行端记账失败，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果；

若所述银行端记账结果为未知，确定付款状态为未知，并进行异常指令处理操作。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述冲正处理包括系统自动冲正和手工冲正；

相应的，确定付款状态为失败，并进行冲正处理，包括：

确定付款状态为失败，进行系统自动冲正；

若自动冲正成功，将付款指令中的付款资金冲回付款账户，并确定付款状态为已失效状态；

若自动冲正失败或未知，进行手工冲正。

9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目标对外付款类型为财务公司付款；

相应的，根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

若付款结果为失败，则确定付款状态为失败，并进行冲正处理，根据所述冲正处理的结果确定付款交易明细处理结果。

10.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述目标对外付款类型为特殊转账，目标对外付款模块为特殊转账模块；

相应的，基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户，包括：

基于所述特殊转账模块，确定所述非直联银行的付款指令中的付款账户信息。

11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果，包括：

根据所述付款结果确定对所述付款指令进行的目标转账操作；其中，转账操作包括：内部账转内部账、内部账转活期、活期转活期以及活期转内部账；

根据所述目标转账操作确定付款交易明细处理结果。

12.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述目标对外付款类型与所述成员企业的身份标识相关联，通过集团的财务公司预先设置。

13.一种对外付款资金结算装置，其特征在于，包括：

对外付款模块选取模块，用于获取成员企业的目标对外付款类型，根据所述目标对外付款类型选取目标对外付款模块；其中，对外付款类型包括直接付款、委托付款、财务公司付款以及特殊转账；

付款账户确定模块，用于基于所述目标对外付款模块，确定所述成员企业发起付款指令的付款账户；

付款结果确定模块，用于根据所述付款账户对所述付款指令的付款结果确定付款状态以及付款交易明细处理结果。

14.一种电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-12中任一所述的对外付款资金结算方法。

15.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-12中任一所述的对外付款资金结算方法。

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