CN112581270A - 风险账户的识别方法、装置、电子设备和存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了风险账户的识别方法、装置、电子设备和存储介质，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；根据交易数据和时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；根据各交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；根据时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各交易账户中的风险账户。该实施方式能够解决识别风险账户时需等待计算交易参数过程，增加识别风险账户所消耗的时间，降低识别效率的问题。

Description

风险账户的识别方法、装置、电子设备和存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种风险账户的识别方法、装置、电子设备和存储介质。

背景技术

目前，通过交易的流水等交易信息来识别违规或可疑交易的风险账户等，进而实现对交易风险的监控，已经成为一种常用方式。现有技术中通常是根据交易信息，计算出选取时间段内各账户之间的交易参数等，然后基于这些交易参数来识别出风险账户。

在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

现有技术中识别风险账户方式需等待计算出交易参数后才可以进一步进行识别，增加识别风险账户所消耗的时间，降低识别效率。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种风险账户的识别方法、装置、电子设备和存储介质，能够解决识别风险账户时需等待计算交易参数过程，增加识别风险账户所消耗的时间，降低识别效率的问题。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种风险账户的识别方法。

本发明实施例的一种风险账户的识别方法包括：获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，所述时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；根据所述交易数据和所述时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述交易账户中的风险账户。

在一个实施例中，所述根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述账户中的风险账户，包括：

对各所述账户中的每个账户，根据所述时序交易图谱，提取所述每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，并根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

判断所述转入账户数量和所述转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；

若是，则识别所述每个账户为风险账户；若否，则识别所述每个账户不为风险账户。

在又一个实施例中，所述根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

判断是否所述转入账户数量小于第一数量、且所述转出账户数量大于第二数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户；

或者，

判断是否所述转入账户数量大于第三数量、且所述转出账户数量小于第四数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户。

在又一个实施例中，所述根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述账户中的风险账户，包括：

对各所述账户中的每个账户，从所述时序交易图谱中确定所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型；

根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述交易类型包括借款和贷款；

所述根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

根据所述交易金额和交易类型，确定所述每个账户的借款交易次数、借款交易金额、贷款交易次数和贷款交易金额；

若所述交易发生地属于预设敏感地区、所述交易发生时间属于预设异常时间、所述借款交易次数与所述贷款交易次数之间的比值处于第一范围、所述借款交易金额与所述贷款交易金额之间的比值处于第二范围，则确定所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述时序汇总数据包括每个交易账户对应的账户时序汇总数据；

在所述获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据之前，还包括：

对各所述交易账户中每个账户，当所述每个账户在所述预设时间区间内发生交易时，根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据。

在又一个实施例中，所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的时序汇总数据，包括：

根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易；

若是，则根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，并存储所述交易的交易数据；

若否，则不进行操作。

在又一个实施例中，所述根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易，包括：

判断所述交易对应账户是否为与所述每个账户属于同一主账户的虚拟子账户、或者所述交易的交易摘要是否包括预设关键字；

若是，则确定所述交易不为所述目标交易；

若是，则判断所述交易是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则确定所述交易不为所述目标交易，若否，则确定所述交易为所述目标交易。

在又一个实施例中，所述账户时序汇总数据包括累积汇总金额和累积交易次数；

所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，包括：

根据所述交易的交易金额更新所述累积汇总金额，并将所述累积交易次数递增预设值。

在又一个实施例中，所述账户时序汇总数据还包括工作日内累积交易次数；

所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，还包括：

判断所述交易的交易日期是否属于工作日；

若是，则将所述工作日内累积交易次数递增预设值。

在又一个实施例中，所述交易关联关系包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额；

所述账户信息包括账户标识、账户标签、账户名称。

在又一个实施例中，所述账户信息包括账户标签；

在所述根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱之后，还包括：

根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑交易账户；

根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率；

根据所述其他交易账户属于可疑账户的概率，确定是否对所述其他交易账户告警。

在又一个实施例中，所述根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑账户外的其他账户属于可疑账户的概率，包括：

根据所述可疑交易账户和所述交易关联关系，通过标签传播分类算法计算所述其他交易账户属于可疑交易账户的概率。

在又一个实施例中，在所述根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑账户之前，还包括：

对各所述交易账户中的每个账户，若所述每个账户属于账户黑名单、所述每个账户属于风险客户所包括账户、或所述每个账户属于可疑客户所包括账户，则确定所述每个账户的账户标签为可疑交易账户。

为实现上述目的，根据本发明实施例的另一方面，提供了一种风险账户的识别装置。

本发明实施例的一种风险账户的识别装置包括：获取单元，用于获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，所述时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；提取单元，用于根据所述交易数据和所述时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；构建单元，用于根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；识别单元，用于根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述交易账户中的风险账户。

在一个实施例中，所述识别单元，具体用于：

对各所述账户中的每个账户，根据所述时序交易图谱，提取所述每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，并根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述识别单元，具体用于：

判断所述转入账户数量和所述转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；

若是，则识别所述每个账户为风险账户；若否，则识别所述每个账户不为风险账户。

在又一个实施例中，所述识别单元，具体用于：

判断是否所述转入账户数量小于第一数量、且所述转出账户数量大于第二数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户；

或者，

判断是否所述转入账户数量大于第三数量、且所述转出账户数量小于第四数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户。

在又一个实施例中，所述识别单元，具体用于：

对各所述账户中的每个账户，从所述时序交易图谱中确定所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型；

根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述交易类型包括借款和贷款；

所述识别单元，具体用于：

根据所述交易金额和交易类型，确定所述每个账户的借款交易次数、借款交易金额、贷款交易次数和贷款交易金额；

若所述交易发生地属于预设敏感地区、所述交易发生时间属于预设异常时间、所述借款交易次数与所述贷款交易次数之间的比值处于第一范围、所述借款交易金额与所述贷款交易金额之间的比值处于第二范围，则确定所述每个账户是否为风险账户。

在又一个实施例中，所述时序汇总数据包括每个交易账户对应的账户时序汇总数据；

所述装置还包括：

更新单元，用于对各所述交易账户中每个账户，当所述每个账户在所述预设时间区间内发生交易时，根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据。

在又一个实施例中，所述更新单元，具体用于：

根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易；

若是，则根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，并存储所述交易的交易数据；

若否，则不进行操作。

在又一个实施例中，所述更新单元，具体用于：

判断所述交易对应账户是否为与所述每个账户属于同一主账户的虚拟子账户、或者所述交易的交易摘要是否包括预设关键字；

若是，则确定所述交易不为所述目标交易；

若是，则判断所述交易是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则确定所述交易不为所述目标交易，若否，则确定所述交易为所述目标交易。

在又一个实施例中，所述账户时序汇总数据包括累积汇总金额和累积交易次数；

所述更新单元，具体用于：

根据所述交易的交易金额更新所述累积汇总金额，并将所述累积交易次数递增预设值。

在又一个实施例中，所述账户时序汇总数据还包括工作日内累积交易次数；

所述更新单元，具体用于：

判断所述交易的交易日期是否属于工作日；

若是，则将所述工作日内累积交易次数递增预设值。

在又一个实施例中，所述交易关联关系包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额；

所述账户信息包括账户标识、账户标签、账户名称。

在又一个实施例中，所述账户信息包括账户标签；

所述装置还包括：

确定单元，用于根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑交易账户；

所述确定单元，还用于根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率；

所述确定单元，还用于根据所述其他交易账户属于可疑账户的概率，确定是否对所述其他交易账户告警。

在又一个实施例中，所述确定单元，具体用于：

根据所述可疑交易账户和所述交易关联关系，通过标签传播分类算法计算所述其他交易账户属于可疑交易账户的概率。

在又一个实施例中，所述确定单元，还用于：

对各所述交易账户中的每个账户，若所述每个账户属于账户黑名单、所述每个账户属于风险客户所包括账户、或所述每个账户属于可疑客户所包括账户，则确定所述每个账户的账户标签为可疑交易账户。

为实现上述目的，根据本发明实施例的再一个方面，提供了一种电子设备。

本发明实施例的一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现本发明实施例提供的风险账户的识别方法。

为实现上述目的，根据本发明实施例的又一个方面，提供了一种计算机可读介质。

本发明实施例的一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，所述程序被处理器执行时实现本发明实施例提供的风险账户的识别方法。

上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：本发明实施例中，可以直接获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，由于时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易数据进行汇总的数据，所以根据时序会总数据可以直接构建时序交易图谱，进而根据时序交易图谱和预设账户识别策略，识别出风险账户。如此本发明实施例中，可以预先按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据，从而在识别风险账户时可以直接使用时序汇总数据构建出时序交易图谱，从而可以减少识别风险账户时消耗的时间，提高风险账户识别的效率，并通过时序交易图谱识别风险账户来提高风险账户识别的准确性。

上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。

附图说明

附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：

图1是根据本发明实施例的风险账户的识别方法的一种主要流程的示意图；

图2是根据本发明实施例的时序交易图谱的一种示意图；

图3是根据本发明实施例的风险账户的识别装置的主要单元的示意图；

图4是本发明实施例可以应用于其中的又一种示例性系统架构图；

图5是适于用来实现本发明实施例的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。

需要指出的是，在不冲突的情况下，本发明中的实施例以及实施例中的特征可以互相组合。

本发明实施例提供了一种风险账户的识别方法，该方法可由风险账户的识别系统执行，如图1所示，该方法包括以下步骤。

S101：获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据。

其中，时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据。预设时间区间可以根据需求设置，例如可以设置为1天、1个月等等。

本发明实施例中，在每个交易发生后，均可以实时的对该交易数据进行汇总，所以可以实现按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总。具体的，可以以账户为单位来汇总数据，即时序汇总数据包括每个账户的账户时序汇总数据。因此在需要识别风险账户时，本步骤可以直接获取到预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据。

本发明实施例的一种实施方式中，在本步骤执行之前，还可以包括：对各交易账户中每个账户，当每个账户在预设时间区间内发生交易时，根据交易的交易数据更新每个账户的账户时序汇总数据。

本发明实施例中，时序汇总数据可以以交易账户为单位来汇总数据，所以在每个交易账户发生一次交易后，均可以根据交易的交易数据更新该账户的账户时序汇总数据。

具体的，账户时序汇总数据可以包括累积汇总金额和累积交易次数，此时在一个交易账户发生交易后，可以根据该交易的交易金额来更新该账户的账户时序汇总数据中累积汇总金额，即可将该交易的交易金额叠加至累积汇总金额从而得出更新后的累积汇总金额，同时还可以将累积交易次数递增预设值，预设值通常设置为1，即表示累积交易次数增加一次。另外，由于一些风险账户通常会在工作日内进行交易，所以账户时序汇总数据还可以包括工作日内累积交易次数，并在一个交易账户发生交易后，可以判断交易的交易日期是否属于工作日；若是，说明该交易在工作日发生的，则可以将工作日内累积交易次数递增预设值，其中预设值可以为1，即将工作日内累积交易次数增加1次；若否，说明该交易不是在工作日发生的，则不更新工作日内累积交易次数。

需要说明的是，对于一些交易，其对风险账户的识别并没有太大影响，这些交易的交易数据可以不进行汇总，因此本发明实施例中，对于各交易的交易数据可以先进行数据清洗，判断出该交易是否为目标交易，并在判定为目标交易后，根据交易的交易数据更新每个账户的账户时序汇总数据，其中，目标交易表示交易数据可以用于进行风险账户识别的交易。所以步骤根据交易的交易数据更新该账户的账户时序汇总数据可以具体执行为：根据交易的交易数据判断交易是否为目标交易；若是，则根据交易的交易数据更新每个账户的账户时序汇总数据，并存储交易的交易数据；若否，则不进行操作。

若判定出交易不是目标交易，则可以不对交易数据进行处理，即不进行操作。

本发明实施例中，一些交易账户通常会包括一个或多个虚拟子账户，各虚拟子账户标识通常为其所属主账户标识+子账户标识(如4位数字)，所以根据一次交易中交易双方的账户标识，可以确定交易双方是否为属于相同主账户的虚拟子账户，而属于相同主账户的虚拟子账户之间的交易可以认为时合法交易，不存在风险，所以本发明实施例中可以在发生交易后，对交易双方的账户标识进行判断，如果判定属于相同主账户的虚拟子账户，则可以判定该交易不属于目标交易。

另外，很多用户可以通过交易进行水费、电费、燃气费、公积金、养老金、社保等缴费，而这些交易也属于合法交易。交易发生时会在交易数据的交易摘要中标注此交易的目的，如水费、电费、燃气费、公积金、养老金、社保等等，所以本发明实施例中，可以预先设置属于合法交易的关键字，然后在交易发生后，可以判断交易的交易摘要是否包括了这些预设关键字中的一个或多个，若是、则判定该交易不是目标交易。

由于通常情况下交易金额较小时不会涉及风险，但是目前第三方支付的方式普及，在通过第三方支付完成的交易中，虽然金额较小也有可能涉及抢红包赌博等风险，所以本发明实施例中，可以不考虑金额较小且不涉及第三方账户的交易，也就是预先设置金额阈值，然后在交易发生后，可以判断是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则说明该交易为不涉及第三方支付的小额交易，确定该交易不为目标交易，若否、则确定该交易为目标交易。

所以本发明实施例中，根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易可以具体执行为：判断交易对应账户是否为与每个账户属于同一主账户的虚拟子账户、或者交易的交易摘要是否包括预设关键字；若是，则确定交易不为目标交易；若是，则判断交易是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则确定交易不为目标交易，若否，则确定交易为目标交易。

需要说明的是，本发明实施例中金额阈值可以根据具体场景设置，例如可以设置为200元。

本发明实施例中，判定交易为目标交易的方式还可以根据具体场景设置，例如上述方式自由组合，或者增加其他方式，例如，有些交易中一个交易标识会对应多条交易数据(交易流水)，为了避免对此交易重复汇总，则可以先将同一个交易标识的数据合并，从而保证时序汇总数据的准确性。交易标识可以包括交易的全局事件标识。

S102：根据交易数据和时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系。

本发明实施例中通过构建时序交易图谱来识别风险账户，其中以交易账户的账户信息来作为时序交易图谱中的实体，以各交易账户之间的交易关联关系来作为实体之间的实体关系，所以本步骤中可以根据交易数据和时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系。

具体的，账户信息可以包括账户标识、账户标签、账户名称。交易关联关系可以包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额。

每个交易账户的账户信息可以包括该账户的账户标识、账户名称、账户标签。账户标签包括可疑交易账户和非可疑交易账户。其中本发明实施例中可以根据预设账户黑名单、风险客户、可疑客户来确定交易账户的账户标签，具体可以执行为：对各交易账户中的每个账户，若每个账户属于账户黑名单、每个账户属于风险客户所包括账户、或每个账户属于可疑客户所包括账户，则确定每个账户的账户标签为可疑交易账户。其中，预设账户黑名单、风险客户、可疑客户均可以根据历史识别记录、历史交易数据得出。

需要说明的是，账户信息还可以包括账户对应的客户编号、客户风险等级、开户地区、开户日期、账户类型等属性信息。

每个交易账户的交易关联关系，可以由各交易数据得出，例如一个交易账户和另一个交易账户之间发生了一次交易，则两个交易账户之间建立一次交易关联，此交易关联的交易关联信息可以包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额等等，这些交易关联信息可以由交易数据得出。交易类型可以包括借款和贷款，交易通常是交易金额由一个交易账户转入另一个交易账户，则此交易中对于金额转出的交易账户的交易类型为借款，对于金额转入的交易账户的交易类型为贷款。

需要说明的是，交易关联信息还可以包括交易机构、交易渠道等属性信息。

S103：根据各交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱。

其中，以交易账户的账户信息作为时序交易图谱中的实体，以各交易账户之间的交易关联关系作为实体之间的实体关系，可以构建出时序交易图谱。时序交易图谱中可以包括每个交易的交易数据和时序汇总数据。并且在两个交易账户之间发生多次交易时，可以建立此两个交易账户之间与每个交易对应的交易关联，且建立交易关联的方向。交易关联的方向表示交易金额的流向。

例如如图2所示，为时序交易图谱中两个实体之间的交易关联关系，账户A和账户B均为时序交易图谱中的两个实体，图2中账户A与账户B上方分别为账户信息，其中账户A的账户信息中包括维度2，即上报可疑时间，表示账户A为可疑交易账户。图2中，账户A与账户B之间发三次交易，交易金额流向均为由账户A流向账户B，所以交易关联均为由账户A指向账户B。账户A和账户B下方显示为交易关联信息，其中可以包括维度1中存储的交易数据，即静态存储，还可以包括维度2中的时序汇总数据，即时序存储。

结合图2所示可知，本发明实施例中，构建的时序交易图谱包括时序汇总数据，即可以体现出交易的时序信息，图2所示时序交易图谱中既包括了静态是交易数据，还包括了预设时间区间中的时序动态数据，从而可以实现基于时序的动态数据计算。

需要说明的是，在时序交易图谱构建后，本发明实施例中还可以实时或周期性获取新的交易数据，并根据获取的交易数据更新时序交易图谱，其中周期可以根据需求设置。例如，获取的交易数据中包括时序交易图谱中没有的交易账户，则可以在时序交易图谱中添加此交易账户对应的实体，或者对交易数据中包括的进行了新交易的两个交易账户，在此两个交易账户中添加与新交易对应的交易关联，同时更新各自的账户时序汇总数据。如此可以保证时序交易图谱及时更新，以便于准确分析风险账户。

本发明实施例中，在构建时序交易图谱后，可以将构建的时序交易图谱可视化，从而可以极大提高风险账户识别效率，有助于突出异常并进行相关模式的挖掘。

S104：根据时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各交易账户中的风险账户。

其中，预设账户识别策略为预先设置，其可以根据具体应用场景设置。本发明实施例中，根据时序交易图谱中的数据对每个交易账户按照预设账户识别策略进行分析判断，从而识别出该交易账户是否为风险账户。

具体的，预设账户识别策略可以根据每个交易账户对应的转入账户数量和转出账户数量设置，还可以根据每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型设置。

本发明实施例中，可以预先按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据，从而在识别风险账户时可以直接使用时序汇总数据构建出时序交易图谱，从而可以减少识别风险账户时消耗的时间，提高风险账户识别的效率，并通过时序交易图谱识别风险账户来提高风险账户识别的准确性。并且，本发明实施例中，构建的为时序交易图谱，由图谱中可以确定出每个交易账户在各时间的资金链路及资金流向，所以可以更有利于风险账户识别，提高风险账户识别的准确性。另外，本发明实施例中，通过时序交易图谱可以直观、清楚的展示出各交易账户之间的交易关联，相对于通过关系型数据库等存储交易账户关联的方式，时序交易图谱更便于进行深度关系分析和风险账户的识别。

需要说明的是，本发明实施例中可以基于时序交易图谱对每个交易账户进行识别。对各交易账户中的每个交易账户，在构建时序交易图谱后可以提取出每个交易账户的网络子图，网络子图中包括与该交易账户存在交易关联关系的交易账户，所以可以提取每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，进而可以根据转入账户数量和转出账户数量，识别每个账户是否为风险账户。转入账户数量为交易金额转入该交易账户的账户数量，转出账户数量为由该交易账户转出金额至其他交易账户的账户数量。

通常情况下，对一个交易账户，如果金额集中转入分散转出或者集中转出分散转入，则可以认为该交易账户的交易存在异常，该交易账户为风险账户。

所以一方面，步骤根据转入账户数量和转出账户数量，识别每个账户是否为风险账户可以执行为：判断转入账户数量和转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；若是，则识别每个账户为风险账户；若否，则识别每个账户不为风险账户。

对每个账户，由于金额分散转入集中转出时转入账户数量会远多于转出账户数量，而金额集中转入分散转出时转入账户数量会远少于转出账户数量，所以本发明实施例中可以预先设置比值范围，例如可以设置为小于1:4且大于4:1，转入账户数量和转出账户数量之间的数量比值小于1:4，说明转入账户数量会远少于转出账户数量，转入账户数量和转出账户数量之间的数量比值大于4:1，说明转入账户数量会远多于转出账户数量，此时均可以识别该账户为风险账户。

另一方面，对每个账户，由于金额分散转入集中转出时转入账户数量会远多于转出账户数量，而金额集中转入分散转出时转入账户数量会远少于转出账户数量，所以本发明实施例还可以通过转入账户数量、转出账户数量的大小来识别风险账户。具体可以为：对每个账户，判断是否转入账户数量小于第一数量、且转出账户数量大于第二数量；若是，则识别该账户为风险账户；或者，判断是否转入账户数量大于第三数量、且转出账户数量小于第四数量；若是，则识别该账户为风险账户。

具体的，第一数量和第二数量均可根据场景设置，通过第一数量和第二数量来判定该交易账户的交易是否为集中转入分散转出。例如可以设置第一数量为3，第二数量为5，那么，如果转入账户数量小于第一数量、且转出账户数量大于第二数量，则可以认为该交易账户的交易为集中转入分散转出，则该交易账户为风险账户。第三数量和第四数量均可根据场景设置，通过第三数量和第四数量来判定该交易账户的交易是否为集中转出分散转入。例如可以设置第三数量为5，第四数量为3，那么，如果转入账户数量大于第三数量、且转出账户数量小于第四数量，则可以认为该交易账户的交易为分散转入集中转出，则该交易账户为风险账户。

需要说明的是，本发明实施例中，还可以根据交易的其他特征来设置账户识别策略，例如，与交易账户存在交易关联关系的交易账户构成金字塔型交易结构子图，说明金额是由其他账户逐级汇总到某一个或几个交易账户，此时也可以认为交易账户为风险账户，所以基于可以预设账户识别策略。

本发明实施例中，对各账户中的每个账户，还可以根据每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，结合预设账户识别策略，并识别风险账户。则步骤S104还可以执行为：对各账户中的每个账户，从时序交易图谱中确定每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型；根据每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，以及预设账户识别策略，识别每个账户是否为风险账户。

具体的，交易类型包括借款和贷款。上述识别过程可以为：根据交易金额和交易类型，确定每个账户的借款交易次数、借款交易金额、贷款交易次数和贷款交易金额；若交易发生地属于预设敏感地区、交易发生时间属于预设异常时间、借款交易次数与贷款交易次数之间的比值处于第一范围、借款交易金额与贷款交易金额之间的比值处于第二范围，则确定每个账户是否为风险账户。

交易发生地属于预设敏感地区、交易发生时间属于预设异常时间、借款交易次数与贷款交易次数之间的比值处于第一范围、借款交易金额与贷款交易金额之间的比值处于第二范围，上述几种方式可以自由组合来识别风险账户。其中，第一范围和第二范围的值可以根据场景设置。

本发明实施例中，还可以账户信息中包括账户标签，如果交易账户的账户标签为可疑交易账户，则可以认为该交易账户存在成为风险账户的风险，而与其存在交易关联关系的交易账户也就有可能为风险账户。所以本发明实施例中确定各交易账户成为风险账户的概率，进而对概率较高的交易账户进行告警。

具体的可以执行为：根据账户标签，确定时序交易图谱中的可疑交易账户；根据可疑账户和交易关联关系，确定时序交易图谱中除可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率；根据其他交易账户属于可疑账户的概率，确定是否对其他交易账户告警。

具有可疑交易账户标签的账户为可疑账户，然后基于这些可疑交易账户和交易关联关系可以确定出时序交易图谱中除可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率，例如通过标签传播分类算法可以计算出其他交易账户属于可疑交易账户的概率。本发明实施例中可以预设告警阈值，并在交易账户属于可疑账户的概率大于告警阈值时，即可对该交易账户告警，从而实现可疑交易账户的告警。告警阈值具体可以设置为0.8。

需要说明的是，本发明实施例中，还可以通过最短距离算法来计算出计算时序交易图谱中除可疑交易账户外的其他交易账户到可疑交易账户的权重之和，然后将权重之和大于权重阈值时，则进行告警。

本发明实施例中，还可以根据时序交易图谱确定交易账户的强连通子图(为一个闭环且任何两个实体之间可达)，并采用联通子图算法实时查询指定交易账户在任意时刻或者任意时间窗口的上下游资金链路上的时序动态变化，从而可以满足在甄别分析风险账户过程中对图谱的基础操作，并支持子图存档功能。

为了解决现有技术存在的问题，本发明实施例提供了一种风险账户的识别装置300，如图3所示，该装置300包括：

获取单元301，用于获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，所述时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；

提取单元302，用于根据所述交易数据和所述时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；

构建单元303，用于根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；

识别单元304，用于根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述交易账户中的风险账户。

应理解的是，实施本发明实施例的方式与实施图1所示实施例的方式相同，在此不再赘述。

本发明实施例的一种实现方式中，所述识别单元304，具体用于：

对各所述账户中的每个账户，根据所述时序交易图谱，提取所述每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，并根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述识别单元304，具体用于：

判断所述转入账户数量和所述转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；

若是，则识别所述每个账户为风险账户；若否，则识别所述每个账户不为风险账户。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述识别单元304，具体用于：

判断是否所述转入账户数量小于第一数量、且所述转出账户数量大于第二数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户；

或者，

判断是否所述转入账户数量大于第三数量、且所述转出账户数量小于第四数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述识别单元304，具体用于：

对各所述账户中的每个账户，从所述时序交易图谱中确定所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型；

根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述交易类型包括借款和贷款；

所述识别单元304，具体用于：

根据所述交易金额和交易类型，确定所述每个账户的借款交易次数、借款交易金额、贷款交易次数和贷款交易金额；

若所述交易发生地属于预设敏感地区、所述交易发生时间属于预设异常时间、所述借款交易次数与所述贷款交易次数之间的比值处于第一范围、所述借款交易金额与所述贷款交易金额之间的比值处于第二范围，则确定所述每个账户是否为风险账户。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述时序汇总数据包括每个交易账户对应的账户时序汇总数据；

所述装置300还包括：

更新单元，用于对各所述交易账户中每个账户，当所述每个账户在所述预设时间区间内发生交易时，根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述更新单元，具体用于：

根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易；

若是，则根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，并存储所述交易的交易数据；

若否，则不进行操作。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述更新单元，具体用于：

判断所述交易对应账户是否为与所述每个账户属于同一主账户的虚拟子账户、或者所述交易的交易摘要是否包括预设关键字；

若是，则确定所述交易不为所述目标交易；

若是，则判断所述交易是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则确定所述交易不为所述目标交易，若否，则确定所述交易为所述目标交易。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述账户时序汇总数据包括累积汇总金额和累积交易次数；

所述更新单元，具体用于：

根据所述交易的交易金额更新所述累积汇总金额，并将所述累积交易次数递增预设值。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述账户时序汇总数据还包括工作日内累积交易次数；

所述更新单元，具体用于：

判断所述交易的交易日期是否属于工作日；

若是，则将所述工作日内累积交易次数递增预设值。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述交易关联关系包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额；

所述账户信息包括账户标识、账户标签、账户名称。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述账户信息包括账户标签；

所述装置300还包括：

确定单元，用于根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑交易账户；

所述确定单元，还用于根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率；

所述确定单元，还用于根据所述其他交易账户属于可疑账户的概率，确定是否对所述其他交易账户告警。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述确定单元，具体用于：

根据所述可疑交易账户和所述交易关联关系，通过标签传播分类算法计算所述其他交易账户属于可疑交易账户的概率。

本发明实施例的又一种实现方式中，所述确定单元，还用于：

对各所述交易账户中的每个账户，若所述每个账户属于账户黑名单、所述每个账户属于风险客户所包括账户、或所述每个账户属于可疑客户所包括账户，则确定所述每个账户的账户标签为可疑交易账户。

应理解的是，实施本发明实施例的方式与实施图1所示实施例的方式相同，在此不再赘述。

本发明实施例中，可以预先按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据，从而在识别风险账户时可以直接使用时序汇总数据构建出时序交易图谱，从而可以减少识别风险账户时消耗的时间，提高风险账户识别的效率，并通过时序交易图谱识别风险账户来提高风险账户识别的准确性。

根据本发明的实施例，本发明实施例还提供了一种电子设备和一种可读存储介质。

本发明实施例的电子设备包括：至少一个处理器；以及，与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，所述存储器存储有可被所述一个处理器执行的指令，所述指令被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器执行本发明实施例所提供的风险账户的识别方法。

图4示出了可以应用本发明实施例的风险账户的识别方法或风险账户的识别装置的示例性系统架构400。

如图4所示，系统架构400可以包括终端设备401、402、403，网络404和服务器405。网络404用以在终端设备401、402、403和服务器405之间提供通信链路的介质。网络404可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备401、402、403通过网络404与服务器405交互，以接收或发送消息等。终端设备401、402、403上可以安装有各种客户端应用。

终端设备401、402、403可以是但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器405可以是提供各种服务的服务器，服务器可以对接收到的交易信息等数据进行分析等处理，识别出风险数据。

需要说明的是，本发明实施例所提供的风险账户的识别方法一般由服务器405执行，相应地，风险账户的识别装置一般设置于服务器405中。

应该理解，图4中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

下面参考图5，其示出了适于用来实现本发明实施例的计算机系统500的结构示意图。图5示出的计算机系统仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图5所示，计算机系统500包括中央处理单元(CPU)501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 503中，还存储有系统500操作所需的各种程序和数据。CPU 501、ROM 502以及RAM 503通过总线504彼此相连。输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。

以下部件连接至I/O接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器810也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质811，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器810上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质811被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)501执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个单元、程序段、或代码的一部分，上述单元、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本发明实施例中所涉及到的单元可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括获取单元、提取单元、构建单元和识别单元。其中，这些单元的名称在某种情况下并不构成对该单元本身的限定，例如，获取单元还可以被描述为“获取单元的功能的单元”。

作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备执行本发明所提供的风险账户的识别方法。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。

Claims (20)

1.一种风险账户的识别方法，其特征在于，包括：

获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，所述时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；

根据所述交易数据和所述时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；

根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；

根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述交易账户中的风险账户。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述账户中的风险账户，包括：

对各所述账户中的每个账户，根据所述时序交易图谱，提取所述每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，并根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

判断所述转入账户数量和所述转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；

若是，则识别所述每个账户为风险账户；若否，则识别所述每个账户不为风险账户。

4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

判断是否所述转入账户数量小于第一数量、且所述转出账户数量大于第二数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户；

或者，

判断是否所述转入账户数量大于第三数量、且所述转出账户数量小于第四数量；若是，则识别所述每个账户为风险账户。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述账户中的风险账户，包括：

对各所述账户中的每个账户，从所述时序交易图谱中确定所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型；

根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额、和\或交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述交易类型包括借款和贷款；

所述根据所述每个账户对应交易的交易发生地、交易时间、交易金额和交易类型，以及预设账户识别策略，识别所述每个账户是否为风险账户，包括：

根据所述交易金额和交易类型，确定所述每个账户的借款交易次数、借款交易金额、贷款交易次数和贷款交易金额；

若所述交易发生地属于预设敏感地区、所述交易发生时间属于预设异常时间、所述借款交易次数与所述贷款交易次数之间的比值处于第一范围、所述借款交易金额与所述贷款交易金额之间的比值处于第二范围，则确定所述每个账户是否为风险账户。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述时序汇总数据包括每个交易账户对应的账户时序汇总数据；

在所述获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据之前，还包括：

对各所述交易账户中每个账户，当所述每个账户在所述预设时间区间内发生交易时，根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的时序汇总数据，包括：

根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易；

若是，则根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，并存储所述交易的交易数据；

若否，则不进行操作。

9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述根据所述交易的交易数据判断所述交易是否为目标交易，包括：

判断所述交易对应账户是否为与所述每个账户属于同一主账户的虚拟子账户、或者所述交易的交易摘要是否包括预设关键字；

若是，则确定所述交易不为所述目标交易；

若是，则判断所述交易是否不包括第三方账户信息且交易金额小于金额阈值，若是、则确定所述交易不为所述目标交易，若否，则确定所述交易为所述目标交易。

10.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述账户时序汇总数据包括累积汇总金额和累积交易次数；

所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，包括：

根据所述交易的交易金额更新所述累积汇总金额，并将所述累积交易次数递增预设值。

11.根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述账户时序汇总数据还包括工作日内累积交易次数；

所述根据所述交易的交易数据更新所述每个账户的账户时序汇总数据，还包括：

判断所述交易的交易日期是否属于工作日；

若是，则将所述工作日内累积交易次数递增预设值。

12.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交易关联关系包括交易发生地、交易时间、交易类型、交易对应账户的信息、交易标识、交易金额；

所述账户信息包括账户标识、账户标签、账户名称。

13.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述账户信息包括账户标签；

在所述根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱之后，还包括：

根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑交易账户；

根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑交易账户外的其他交易账户属于可疑账户的概率；

根据所述其他交易账户属于可疑账户的概率，确定是否对所述其他交易账户告警。

14.根据权利要求13所述的方法，其特征在于，所述根据所述可疑账户和所述交易关联关系，确定所述时序交易图谱中除所述可疑账户外的其他账户属于可疑账户的概率，包括：

根据所述可疑交易账户和所述交易关联关系，通过标签传播分类算法计算所述其他交易账户属于可疑交易账户的概率。

15.根据权利要求13所述的方法，其特征在于，在所述根据所述账户标签，确定所述时序交易图谱中的可疑账户之前，还包括：

对各所述交易账户中的每个账户，若所述每个账户属于账户黑名单、所述每个账户属于风险客户所包括账户、或所述每个账户属于可疑客户所包括账户，则确定所述每个账户的账户标签为可疑交易账户。

16.一种风险账户的识别装置，其特征在于，包括：

获取单元，用于获取预设时间区间内的交易数据和时序汇总数据，所述时序汇总数据包括按照交易发生的时序对交易的交易数据汇总的数据；

提取单元，用于根据所述交易数据和所述时序汇总数据，提取每个交易账户对应的账户信息和交易关联关系；

构建单元，用于根据各所述交易账户对应的账户信息和交易关联关系，构建时序交易图谱；

识别单元，用于根据所述时序交易图谱和预设账户识别策略，识别各所述交易账户中的风险账户。

17.根据权利要求16所述的装置，其特征在于，所述识别单元，具体用于：

对各所述账户中的每个账户，根据所述时序交易图谱，提取所述每个账户对应的转入账户数量和转出账户数量，并根据所述转入账户数量和所述转出账户数量，识别所述每个账户是否为风险账户。

18.根据权利要求17所述的装置，其特征在于，所述识别单元，具体用于：

判断所述转入账户数量和所述转出账户数量之间的数量比值是否属于预设比值范围；

若是，则识别所述每个账户为风险账户；若否，则识别所述每个账户不为风险账户。

19.一种电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-15中任一所述的方法。

20.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-15中任一所述的方法。

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