CN111971706A - 使用无线个人助理执行金融交易的系统和方法 - Google Patents

使用无线个人助理执行金融交易的系统和方法 Download PDF

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Abstract

本公开的各方面涉及用于执行金融交易的系统、方法、设备等。在一个实施例中，引入了一种使得能够在用户与无线个人助理之间进行通信的系统。通过使用由无线个人助理识别和认证的语音命令进行通信，以在用户和联系人之间请求和转移货币金额。使用与用户相关联并且与无线个人助理链接的金融机构来进行通信，以操纵来自用户帐户的资金。

Description

使用无线个人助理执行金融交易的系统和方法
相关申请的交叉引用
本申请要求于2018年2月13日提交的美国临时专利申请No.62/630,234的权益，其全部内容通过引用整体结合于此。
技术领域
本公开总体上涉及无线个人助理系统，并且更具体地，涉及使用无线个人助理系统来执行金融交易。
背景技术
技术和通信的快速发展导致无线电子技术的广泛应用。因此，当今社会已经变得非常依赖设备。这种依赖导致使用电子产品进行商品和服务的货币交易。例如，智能电话现在可用于完成与金融机构的交易或货币转账。然而，这样的货币转账通常需要用户充分参与并且将信息输入到智能电话，从而限制了用户的多任务时间和能力。因此，如果创建一种为用户提供在不需要用户输入的情况下进行转账和进行支付的能力的系统，则将是有益的。
附图说明
图1A至图1C示出了用于执行交易的、与一个或多个设备进行的第一用户交互的框图。
图2A至图2B示出了用于链接无线个人助理系统的、与用户设备进行的通信，。
图3A至图3D示出了用于帐户设定以及与无线个人助理系统一起使用的、与用户设备进行的其他通信。
图4A至图4B示出了与用户设备进行的其他通信，其中示出了使用无线个人助理系统完成金融交易。
图5示出了用于用户登入的、无线个人助理系统和服务提供商之间进的通信时序图。
图6示出了用于使用有效的个人标识号执行货币转账的、无线个人助理系统与服务提供商之间的通信的时序图。
图7示出了用于使用无效的个人标识号执行货币转账的、无线个人助理系统与服务提供商之间的通信的时序图。
图8示出了用于使用无线个人助理系统执行交易的方法的流程图。
图9示出了用于使用无线个人助理系统执行交易的系统的框图。
图10示出了适于实现图1至图9的通信系统的一个或多个设备的计算机系统的示例框图。
通过参考下面的详细描述，将最好地理解本公开的实施例及其优点。应当理解，相同的附图标记用于标识在一个或多个附图中示出的相同元件，但其中所示出的是出于说明本公开的实施例的目的，而不是为了对其进行限制的目的。
具体实施方式
在以下描述中，阐述了描述与本公开一致的一些实施例的具体细节。然而，对本领域中的技术人员而言显而易见的是，一些实施例可以在没有这些具体细节中的一些或全部的情况下实践。本文中所公开的具体实施例意在是说明性而非限制性的。尽管本文中没有具体描述其他元件，但是本领域技术人员可以认识到，这些元件在本公开的范围和精神内。此外，为了避免不必要的重复，与一个实施例相关联地示出和描述的一个或多个特征可以结合到其他实施例中，除非另外具体说明或者该一个或多个特征使实施例不起作用。
本公开的各方面涉及用于执行金融交易的系统、方法、设备等。在一个实施例中，引入了使得用户与无线个人助理之间能够进行通信的系统。通过使用由无线个人助理识别和认证的语音命令来进行通信，以在用户和联系人之间请求和转移货币金额。使用与用户相关联并且与无线个人助理链接的金融机构进行通信，以操纵来自用户帐户的资金。
通信的快速发展已使诸如智能电话和平板电脑之类的便携式电子设备成为日常生活的一部分。除了其他事项之外，这些电子设备也可以用于浏览网页和流视频、以及购买商品和服务。在一些情况下，可以使用一个或多个电子设备在帐户和/或用户之间进行货币金额的转移。然而，在一些情况下，智能电话或设备可能不容易获得和/或用户很忙并且无法输入进行交易所需的信息。
传统上，使用物理银行卡在自动柜员机(ATM)处进行现金的转移。最近，使用与银行机构和/或使用用户设备或计算机的第三方服务提供商相关联的应用来支持该能力。然而，以这种方式进行交易可能很麻烦、费时并且限制用户。此外，这种交易方式需要前往自动柜员机或者需要存在移动设备并对其进行使用。
为了说明这一点，图1A-1C包括用于执行交易的、与一个或多个设备进行的用户交互的框图。在图1A中，用户108正在与自动柜员机(ATM)102进行交互，以执行一个或多个交易。ATM 102可以用于使用机构卡和/或结合个人设备(诸如智能电话、平板电脑、笔记本电脑、个人计算机)来存取资金并进行交易。然而，如图1A所示，与ATM 102进行交易需要用户108物理地前往ATM 102的位置，这可能是耗时且不方便的。替代地，用户108可能有兴趣与另一用户进行交易，该另一用户可能不共享联名账户或者甚至与用户108和/或ATM 102相关联的金融机构处的账户，从而限制了用户108可用的交易类型。
图1B示出了用户108与用户设备104进行交互以执行一个或多个交易。用户设备104可以是平板电脑、iPad、手机等。出于示例性目的，用户设备104可以是智能电话。该智能电话可以配备有用于执行与个人设备102所指示的任务类似的任务的各种应用。例如，用户设备104可以用于网页浏览、视频流传输、账单支付和在线购买。此外，用户设备104配备有使得用户能够使用支付提供商应用和/或数字钱包进行购买和转账的应用。此外，用户设备104能够使用蜂窝网络、Wi-Fi、蓝牙、BLE、NFC、WLAN等进行电话呼叫并且与一个或多个其他通信设备进行通信。该通信可以使得能够从用户帐户向次级源传输信息。例如，用户设备104可以用于使用应用或数字钱包来购买商品或服务。此处，虽然用户设备104是便携式的并且可用于购买，但常规的智能电话受到与用户进行交互的能力经常需要用户输入来进行交易的限制。因此，为了减轻与ATM机102和用户设备104相关联的不便性，引入了减轻这些缺点的方法和系统。
图1C示出了用户108与个人助理106交互以执行交易。在当前实施例中，引入了一种系统和方法，其使得能够在无需ATM 102或用户设备104的输入的情况下进行金融交易。具体地，引入了一种系统，该系统使得能够与无线个人助理106进行通信以进行交易，该交易包括但不限于来自个体的货币金额的转移和请求。
在一个实施例中，使用无线个人助理106来执行货币金额的转移。例如，用户108可以向无线个人助理106传送语音命令，以执行“向约翰转账10美元”的转移。然后，无线个人助理106可以与用户108所指定的服务提供商或其他金融机构进行通信，以访问用户的帐户并进行该转移。可以响应于可在用户设备104的应用上出现的链接和其他认证设定来进行货币金额的转移和对执行请求的用户108的识别。帐户设定、无线个人助理106识别和认证可以通过无线通信链接、令牌交换、PIN识别和已就位的其他过程来进行。在一些实施例中，一旦建立了用户认证，无线个人助理106就可以用于包括但不限于转移资金、请求资金、更新联系人列表和简档等的动作。为了与无线个人助理通信，可以单独地使用近场通信、蜂窝、WiFi、蓝牙和/或其他通信网络，或者将它们与无线个人助理和/或其他智能设备结合使用。
图2-4提供了示例性实施例，其示出了在用户设备104上进行的通信，该通信使得能够使用无线个人助理106执行金融交易。注意，图2-4仅出于示例性目的，并且可以设想其他方法、流程和用户界面。此外，尽管该过程被示为在用户设备104处开始，但是开始交易的过程可以发生在台式电脑、计算机、平板电脑或其他能够与无线个人助理106通信的智能设备处。
图2A-2B示出了在用户设备104上进行的通信200，该通信200用于设定用户账户以及将无线个人助理与用户设备106和/或金融机构链接，以用于由无线个人助理执行的金融交易。出于示例性目的，将使用PayPal应用来示出当用户108正在设置和建立与无线个人助理106的通信的过程中可能出现在用户设备104上的各种用户界面202。
在一些实施例中，通信200由用户108在打开PayPal应用时发起，并且呈现有主页，该主页使您能够链接到无线个人助理106。在一些情况下，用户可以选择呈现有提示的选项，该提示指示链接到外部设备(例如无线个人助理106)的机会。在一些实施例中，在响应时，可以在用户设备104上向用户呈现链接UI 202a，该链接UI 202a提供将您的金融账户与无线个人助理106链接的选项。在其他实施例中，可以提示用户访问与无线个人助理相关联的特定网站以链接该帐户。
如在链接UI 202a上所示，示出了可能的使用无线个人助理106的示例性金融交易。在膝上型电脑或设备104上呈现图2A处所示的链接。附加地或替代地，链接可以出现在另一设备104上，例如智能电话。在图2B处示出了可以在智能电话上呈现的另一链接UI202b。链接UI 202a、UI202b可以包括对一个或多个命令的选择，当从个人助理106请求、转移、或说出对余额的请求时，这些命令可以被识别。例如，可以获得帐户上的余额。可以使用许多语音命令来检索这样的余额，这些语音命令包括但不限于：提示无线个人助理“我的余额是多少”、“显示我的余额”、“检查我的余额”等。类似地，可以使用语音命令来使用现在链接的帐户进行汇款和/或请款。例如，这样的语音命令可以包括“向X转账”、“从Y请款”等。注意，图2A-2B中示出的命令和选项是出于示例性目的，并且其他选项和命令也是可能的。此外，请注意，用于将金融帐户与无线个人助理链接的设备不限于使用用户设备104，而是还可以包括膝上型电脑、台式电脑、iPad、智能电话等。
一旦用户108到达链接UI 202a、UI 202b，就可以向用户108呈现一系列选项，这些选项包括修改和个性化系统设置的能力以用于与无线个人助理106进行通信。出于示例性目的，呈现了图3A-3D以示出可能的UI302a-d。
图3A开始于设置UI 302a，以使得用户108能够更新、导入和管理与无线个人助理106相关联的账户设置。例如，用户108能够从设置UI 302a来选择要被路由到站点或UI的选项，以更新在交易和认证中使用的PIN。作为另一示例，用户可以从设置UI 302a来选择要路由的选项，用于选择一个或多个金融工具以使用无线个人助理106进行交易。其他示例包括更新和管理联系人、金融机构和卡的能力。
如图3B所示，选择了管理金融机构(FI)选项的选项。因此，示出了FI UI 302b，其提供在用户的数字钱包上可用于支付的各种支付方法。FI UI 302b使得能够从这些支付方法中选择优选的支付方法。也就是说，用户108可以选择将哪个账户用作用于使用无线个人助理106进行金融交易的主要收入源。因此，用户108可以选择支付提供商账户、一个或多个银行账户、信用卡、信用额度、礼品卡、奖励积分或信用、商户卡等。
图3C中示出的是联系人UI 302c，用于管理与无线个人助理进行交易的用户联系人。该联系人UI 302c可以响应于从设置UI302a选择管理联系人而出现。如联系人UI 302中所示，呈现了导入联系人的能力，其中用户108可以选择从其可以导入联系人信息一个或多个社交媒体站点。例如，可以从您的电子邮件、word文档、Facebook、LinkedIn、Google、Outlook、Microsoft、Yahoo、学校目录(School directory)、列表服务(list serve)、手机联系人等导入联系人。附加地或替代地，也可以从位于本地和/或远程用户设备104或应用中的联系人列表中检索联系人信息。另外，在图3D处，添加联系人UI 302D向用户呈现添加和/或移除将可用于使用无线个人助理106进行交易的联系人的能力。
注意，图3A-3D示出了可用于结合无线个人助理106的使用来管理用户设置的示例性UI 302a-d。然而，所呈现的设置、设定和选项不是限制性的，并且可以设想其他设置和方法。
一旦用户期望的设置就位，用户就可以使用无线个人助理106来执行金融交易。因此，用户108可以向无线个人助理106提供语音请求以执行金融交易，而无需用户输入。作为示例，呈现了图4A至图4B，其示出了可以出现在无线数字助理106和/或用户设备104的屏幕上的确认消息。具体地，图4A呈现了可以通过发送的UI 402a接收的确认消息，其中，呈现了接收者的图像以及所使用的期望金融工具和交易的货币金额。图4B呈现了可以通过接收UI402b在用户设备和/或无线个人助理106处接收的确认消息。接收UI 402b还可以包括将向其发出货币金额请求的个人的图像、金额、以及关于所使用的服务提供商(例如，PayPal)或其他金融工具的信息。注意，可以包括和/或移除附加信息，该附加信息包括但不限于帐号、余额等。此外，注意，请求和/或支付可能不限于一个接收者，而是可以在交易中使用多个接收者。例如，可以向可能共享一餐的许多用户请求资金。作为另一示例，可以向欠有货币金额的多个用户进行支付。因此，语音指令和货币交易可以与关于票据分割(bill split)、捐赠、礼物、捐款、票据支付等的货币请求或转移有关。
接下来转到图5，呈现了时序图500，其示出了用于用户登入的、无线个人助理系统106与服务提供商之间的通信。时序图500被设计为示出对于当前具有现有PIN、想要更新PIN和/或需要添加PIN的用户108，在无线个人助理和服务提供商或其他金融应用之间可能发生的登入过程。如图5所示，在时序图500中，在助理应用和服务502与至少身份实体504、经由用户设备104的用户108、以及风险实体508之间进行通信。
时序图500开始于助理应用和数据服务502与身份实体504之间的通信。该通信可以包括可以通过用户设备104和/或用户帐户(服务提供商)在无线个人助理上的应用与(一般地)用户108之间发生的链接。在一些实例中，该链接可以通过使用统一资源标识符(URI)512而发生，该统一资源标识符(URI)可以用于使得能够通过网络进行资源(例如，无线个人助理106)之间的交互。除了URI的交换之外，可以考虑用户帐户信息来确定从无线个人助理106发送的个人标识号(PIN)514是否可用于通信，以通过身份504进行验证。可以将PIN发送到身份504和用户/用户设备104，在用户/用户设备104处，可以做出关于系统中存在这样的PIN的确定516。换句话说，系统可以检查以查看是否输入了PIN，或者是否需要新的PIN518。然后，可以接收PIN 520(可以被输入或说出)并且对针对风险和身份/认证进行评估524。如果该PIN与现有PIN匹配，则可以与支付提供商相关联的风险实体508可以以成功524进行响应。然而，如果未找到接收到的PIN，并且该PIN对应于正在添加的新PIN，则系统将存储528作为新的PIN。替代地，如果接收到的PIN是经更新的PIN，则系统将类似地存储528作为新的PIN。然后，响应于新的PIN的存储，系统可以通过用户设备506以成功提示530进行响应，并且随后可以通过助理应用提示保存与用户设备506相关联的IP地址532。一旦IP提示是地址，就可以将通知发送回身份534，可以完成536认证(通过传输认证代码)，并且完成登入538。因此，图5一般地呈现了无线个人助理106的登入，以使得能够发送/请求货币账户。在登入期间，用户108将链接到金融机构(例如，PayPal帐户)、获得同意并且建立PIN以供使用。因此，如果用户108想要向联系人汇款，则用户将通过口头请求将PIN提供给无线个人助理106。该PIN可被重新用于可以使用无线个人助理106进行的将来的集成和其他附加交易。注意，时序图包括可以用于登入的通用步骤，然而，其可以包括更多或更少的步骤、实体等。
现在转到图6-7，其包括其他时序图600、700，以描述汇款/请款流程和用于这样的请求的令牌升级流程。具体地，图6-7分别示出了具有有效和无效PIN的汇款流程。在图6和图7处，时序图开始于用户通过应用和数据服务与无线个人助理106进行的通信。该通信包括与身份实体的一系列检查和验证，以确保在无线个人助理106与支付提供商系统或其他金融机构之间的通信能够发生，以在这种情况下实现资金转移。在图6中通过汇款流程600示出了这样的通信，该汇款流程开始于请求汇款602到在用户设备104处接收来自用户的PIN并对其进行验证612。根据对货币转移的请求，应用和数据服务可以接收并且请求对做出请求的设备的验证604。验证可以包括对签名证书、设备ID、安全内容等的验证。作为响应，针对PIN的请求可以被发送606和被接收608，并且用于针对从用户设备处的用户请求和接收的PIN进行验证和关联612。验证和关联可以包括身份与应用和数据服务之间的通信，用于正确的令牌、证明和认证。因此，一旦验证了签名、设备和其他安全内容，就可以在图6中通过612说出PIN码并对其进行验证。有效的PIN将包括从用户获取基于散列的消息认证代码(hmac)。然后，对hmac PIN的验证将使得能够访问通讯录614(与该人的联系人API)并且发送请求616。如果找到联系人，则发送请求，并且在应用和数据服务620以及发出请求的消费者设备622两者处接收成功转移的通知。如果在联系人列表中找到联系人，则可以传送接收者联系人信息和融资工具信息，以完成交易和支付。替代地，如果联系人不存在，则可以要求用户再次说出接收者的名字和/或要求用户将联系人信息导入到支付提供商应用。此外，如果融资请求来自存在联系人的应用，而该联系人不是支付提供商的用户，则可以从社交应用、用户电子邮件帐户等中提取或导入信息。一旦识别出联系人信息，则通信继续到交易和支付的完成。
接下来转到图7，其示出了具有无效PIN的汇款流程700。图7的时序图非常类似于图6的汇款流程600，其开始于通过验证来自用户设备104处的用户的PIN 712的汇款请求702。根据对货币转移的请求，应用和数据服务可以接收并且请求对做出请求的设备的验证704。验证可以包括对签名证书、设备ID、安全内容等的验证。作为响应，针对PIN的请求可以被发送706和接收708，用于针对从用户设备处的用户请求和接收的PIN进行验证和关联712。验证和关联可以包括身份与应用和数据服务之间的通信，用于正确的令牌、证明和认证。因此，一旦验证了签名、设备和其他安全内容，就可以在图7中通过712说出PIN码并对其进行验证。如果检索到无效的hmac PIN 714，则转账请求可能不会发生、被取消、并且交易失败。在一些实例子中，hmac PIN被存储预定的时间，因此脚本可以周期性地运行，其删除这样的哈希PIN。具体地，一旦接收到PIN，就为用户提供预定次数的尝试/失败尝试，将不发生对通讯录的访问，并且请求将失败会被传送。
注意，除了以上结合图6和图7讨论的时序图之外，在无线个人助理系统、服务提供商和/或用户设备之间可以进行其他通信。例如，当需要令牌升级时，可能发生通信。这样的升级可以包括与身份、密码和其他类似模块、组件、设备或系统的通信。在一个实施例中，令牌认证可以开始于对用户上下文数据和元数据的认证，在安全令牌服务和双因素认证实体之间对该用户上下文数据和元数据进行认证。可以对照hmac PIN来检查安全内容，并且在令牌可升级时对其进行验证。该过程可以包括与密码服务实体传送这样的PIN和细节，并且在应用处以完全认证结束。类似地，也可以存在用于登入、更改或更新金融工具、联系人、PIN等的其他通信。此外，注意，(一个或多个)时序图用于说明性目的，并且可以设想其他过程、通信和实体。
图8示出了用于使用无线数字助理完成金融交易的示例过程。具体地，图8包括示出了通过无线数字助理来发起和执行金融交易的操作的流程图。根据一些实施例，过程800可以包括操作802-824中的一个或多个，这些操作可以至少部分地以存储在非暂态的有形机器可读介质上的可执行代码的形式来实现，该可执行代码在一个硬件处理器上运行时可以使得系统执行操作802-824中的一个或多个。
过程800开始于操作802，在操作802处，在用户设备的应用上选择无线个人助理选项。如上文结合图2-4指示的，无线个人助理选项可从用户设备104获得。替代地，无线个人助理选项可以在无线个人助理106的显示器上可用。例如，在购买/连接无线个人助理系统106之后，当用户108位于应用的主页时，可以发起到无线个人助理106选项的链接。为了执行金融交易，无线个人助理106应链接到帐户并被登入。操作804-812示出了设定过程，其中，用户108正在选择主要融资工具以用于通过无线个人助理106执行的金融交易。操作806包括选择要包括的联系人，以供无线个人助理106使用。例如，联系人可以是经常与您共进午餐并且可以与之交换货币资金的密友。替代地，联系人可以是亲戚、同事、甚至是可能参与筹款、募捐或捐赠的熟人。在一些实例中，联系人可以位于用户设备104中，但在其他实例中，联系人可以从其他位置导入。在操作808处，做出关于是否需要导入与无线个人助理结合使用的联系人的决定。如果需要导入联系人，则过程800继续到操作810，在操作810处，从社交媒体、电子邮件或其他用户帐户中检索联系人。然而，如果不需要附加的联系人，则过程800继续到操作812，在操作812处，与支付提供商或其他金融机构相关联的用于交易的用户帐户被链接到个人无线助理。
在链接帐户并同意使用无线个人助理系统进行交易时，可以执行金融交易。在操作814处，从无线个人助理接收执行金融交易的请求。在一个实施例中，交易请求可以以从用户到用户再到无线个人助理的语音命令的形式出现。用户命令可以包括向一个或多个联系人的请求货币金额的转移、请求等。然后，在操作818处，对该请求进行处理和认证。如果在操作818处用户认证失败，则在操作820处取消请求，并且用户返回主页、复位状态、空闲状态等，这限制了与用户帐户的交互，直到发生验证为止。替代地，如果用户被认证，则过程800继续到操作822，在操作822处，在操作824处返回到主页状态之前处理交易。注意，在一些实例中，过程800可以包括更多或更少的操作，并且提供图8是出于示例性目的。
图9以框图形式示出了适于实现用于队列减少(queue reduction)的系统的计算环境的示例实施例。如图所示，计算环境900可以包括或实现多个服务器和/或软件组件，这些服务器和/或软件组件用于执行根据所描述的实施例的各种方法。服务器可以包括例如运行服务器操作系统(OS)(例如，
Figure BDA0002718215190000111
OS、
Figure BDA0002718215190000112
OS、
Figure BDA0002718215190000113
OS或其他合适的基于服务器的OS)的独立的企业级服务器。可以理解，图9所示的服务器可以以其他方式部署，并且对于给定的实现方式，由这些服务器执行的操作和/或由这些服务器提供的服务可以进行组合、分布和/或分离，并且这些操作和/或服务可以通过更多或更少数量的服务器来执行。一个或多个服务器可以由相同或不同的实体操作和/或维护。
计算环境900可以在各种设备、服务器、数据库和其他元件中包括一个或多个客户端902，其可以包括或采用一个或多个客户端设备904(例如，膝上型计算机、移动计算设备、平板电脑、PC、可穿戴设备和/或具有根据所描述的实施例的计算和/或通信能力的任何其他计算设备)。客户端设备904可以包括蜂窝电话、智能电话、电子可穿戴设备(例如，智能手表、虚拟现实头戴式耳机)、无线数字助理、或用户可以随身携带在他或她的身上或周围的其他类似设备和/或用户可以容易地访问的设备。
客户端设备904通常可以提供一个或多个客户端程序906(例如，系统程序和应用程序)，用于执行各种计算和/或通信操作。一些示例系统程序可以包括但不限于操作系统(例如，
Figure BDA0002718215190000121
OS、
Figure BDA0002718215190000122
OS、
Figure BDA0002718215190000123
OS、Symbian OSTM、Embedix OS、用于无线的二进制运行时环境(BREW)OS、JavaOS、无线应用协议(WAP)OS等)、设备驱动程序、编程工具、实用程序、软件库、应用程序编程接口(API)等。一些示例应用程序可以包括但不限于网络浏览器应用、消息收发应用(例如，电子邮件、IM、SMS、MMS、电话、语音邮件、VoIP、视频消息收发、互联网中继聊天(IRC))、联系人应用、日历应用、电子文档应用、数据库应用、媒体应用(例如，音乐、视频、电视)、可以利用诸如天线等硬件组件的基于位置的服务(LBS)应用(例如，GPS、映射、方向、定位系统、地理位置、兴趣点、定位器)。一个或多个客户端程序906可以显示各种图形用户界面(GUI)，以向客户端设备1004的一个或多个用户呈现信息和/或从这些用户接收信息。在一些实施例中，客户端程序906可以包括一个或多个应用，这些应用被配置为实施以下讨论的功能和/或过程中的一些或全部。
客户端设备904(例如，设备104)还可以包括数字助理集成模块905，该数字助理集成模块905可以在基于网络的系统910中使用以确定是否请求了金融交易，以与一个或多个设备进行通信，用于访问和授权取款并且至少用于实现该交易。
如图所示，客户端设备904可以通过一个或多个网络908通信地耦合到基于网络的系统910。基于网络的系统910可以被构造、布置和/或配置为允许客户端902在基于网络的系统910与各种计算设备904和/或客户端程序906之间建立一个或多个通信会话。因此，客户端设备904与基于网络的系统910之间的通信会话可以涉及信息的单向和/或双向交换，并且可以根据通信模式在一种或多种类型的网络908上进行。尽管图9的实施例示出了以客户端-服务器操作关系部署的计算环境900，但是应当理解，可以根据所描述的实施例使用其他合适的操作环境、关系和/或架构。
可以通过一个或多个网络1008(例如，互联网、WAN、WWAN、WLAN、移动电话网络、陆线电话网络、个域网以及其他合适的网络)来发送和接收客户端设备904与基于网络的系统910之间的数据通信。例如，客户端设备904可以通过利用与网站、电子邮件、IM会话和/或视频消息收发会话的交互来发送和/或接收信息，来在互联网或其他合适的WAN上与基于网络的系统910进行通信。如将容易理解的，可以在客户端设备904与系统910之间发生多种合适的通信类型中的任何一种。特别地，可以在客户端设备904与系统910之间发生任何合适形式的无线通信，例如，在移动电话或其他个人和/或移动设备的情况下经常发生的无线通信。
在各种实施例中，计算环境900可以包括除其他元素之外的第三方912(例如，ATM、商户POS系统、无线个人助理等)，其可以包括或采用托管第三方应用916的第三方设备914。在各种实施方式中，第三方设备914和/或第三方应用916可以托管与第三方912相关联或由第三方912采用的应用。例如，第三方设备914和/或第三方应用916可以使得基于网络的系统910能够向客户端902和/或系统910提供附加服务和/或信息，例如，商户信息、数据通信、支付服务、安全功能、客户支持、和/或其他服务，并且下面将对其中一些进行详细讨论。第三方设备914和/或第三方应用916还可以向系统910和/或客户端902提供其他信息和/或服务，例如，电子邮件服务和/或信息、财产转移和/或处理、购买服务和/或信息、和/或其他在线服务和/或信息。
在一个实施例中，第三方设备914可以包括一个或多个服务器，例如，管理和存档交易的交易服务器。在一些实施例中，第三方设备可以包括可以提供关于不同物品和/或产品的购买的信息的购买数据库。在又一实施例中，第三方服务器914可以包括一个或多个服务器，用于聚集消费者数据、令牌、认证信息、用户简档等。
基于网络的系统910可以包括一个或多个通信服务器920以提供适当的接口，该接口使得能够使用各种通信模式和/或通过一个或多个网络908进行通信。通信服务器920可以包括网络服务器922、API服务器924和/或消息收发服务器926，用于向一个或多个应用服务器930提供接口。基于网络的系统910的应用服务器930可以被构造、布置和/或配置为向访问基于网络的系统910的用户提供各种在线服务、商户识别服务、商户信息服务、购买服务、货币转移、提款、存款、结帐处理、数据收集、数据分析和其他服务。在各种实施例中，客户端设备904和/或第三方设备914可以通过网络服务器922提供的网络接口、API服务器924提供的编程接口、和/或由消息收发服务器926提供的消息收发接口中的一者或多者，来与基于网络的系统910的应用服务器930进行通信。可以认识到，网络服务器922、API服务器924、以及消息收发服务器926可以被构造、布置和/或配置为与各种类型的客户端设备904、第三方设备914、第三方应用916、和/或客户端程序906进行通信，并且在某些实现方式中可以彼此互操作。
网络服务器922可以被布置为与网络客户端和/或应用通信，例如，网络浏览器、网络浏览器工具栏、桌面小部件、移动小部件、基于网络的应用、基于网络的解释器、虚拟机、移动应用等。API服务器924可以被布置为与各种客户端程序906和/或第三方应用916进行通信，包括针对基于网络的系统910的API实现。消息收发服务器926可以被布置为与各种消息收发客户端和/或应用进行通信，诸如电子邮件、IM、SMS、MMS、电话、VoIP、视频消息收发、IRC等，并且消息收发服务器926可以提供消息收发接口、以使得客户端902和/或第三方912能够访问由应用服务器930提供的各种服务和功能。
基于网络的系统910的应用服务器930可以是向客户端提供各种服务的服务器，包括但不限于数据分析、地理围栏管理、订单处理、结帐处理、货币转移、位置服务等。基于网络的系统910的应用服务器930可以向第三方商家提供服务，例如，实时消费者度量可视化、实时购买信息等。应用服务器930可以包括账户服务器932、设备标识服务器934、内容服务器936、交易配对和状态管理服务器938、购买、认证分析服务器940、用户标识服务器942、通知服务器944、和/或内容统计服务器946。除了其他服务器之外，这些服务器可以被构造和布置为配置用于监视队列和识别用于减少队列时间的方法的系统。
应用服务器930又可以耦合到并且能够访问一个或多个数据库950，这些数据库包括简档数据库952、账户数据库954、交易数据库956等。数据库950通常可以存储和维护各种类型的信息以供应用服务器930使用，并且可以包括根据所描述的实施例的各种类型的计算机存储设备(例如，服务器、存储器)和/或数据库结构(例如，关系型、面向对象型、层次型、维度型、网络型)或由其实现。
图10以框图形式示出了适于在图1-9中的系统的一个或多个设备上实现的示例计算机系统1000。在各种实现方式中，包括计算机系统1000的设备可以包括能够与网络1026(例如，网络1008)通信的个人计算设备(例如，智能或移动设备、计算平板电脑、个人计算机、膝上型计算机、可穿戴设备、PDA、无线个人助理等)。服务提供商和/或内容提供商可以利用能够与网络进行通信的网络计算设备(例如，网络服务器)。应认识到，可以以如下方式将用户、服务提供商和内容提供商所利用的每个设备实现为计算机系统1000。
此外，随着越来越多的设备变得具有通信能力(例如，使用无线通信来报告、跟踪、发消息、中继信息等的新智能设备)，这些设备可成为计算机系统1000的一部分。例如，窗户、墙壁和其他对象可以兼作触摸屏设备以供用户进行交互。这样的设备可以与本文中讨论的系统结合。
计算机系统1000可以包括总线1010或其他通信机制，用于在计算机系统1000的各个组件之间传送信息数据、信号和信息。组件包括输入/输出(I/O)组件1004，该组件对用户动作进行处理，例如，从小键盘/键盘选择按键；选择一个或多个按钮、链接、可致动元件等；以及向总线1010发送相应的信号。I/O组件1004还可以包括输出组件，例如，显示器1002和光标控件1008(例如，键盘、小键盘、鼠标、触摸屏等)。在一些示例中，I/O组件1004经由网络向其他设备(例如，另一用户设备、商家服务器、电子邮件服务器、应用服务提供商、网络服务器、支付提供商服务器、ATM服务器、第三方服务器和/或其他服务器)进行传输。在各种实施例中，例如，对于许多蜂窝电话和其他移动设备实施例，该传输可以是无线的，但其他传输介质和方法也可能是合适的。处理器1018可以是微控制器、数字信号处理器(DSP)或其他处理组件，处理这些各种信号，例如用于在计算机系统1000上显示或经由通信链路1024通过网络1026传输到其他设备。同样，在一些实施例中，通信链路1024可以是无线通信。处理器1018还可以控制向其他设备传输诸如cookie、IP地址、图像之类的信息。
计算机系统1000的组件还包括系统存储器组件1014(例如，RAM)、静态存储组件1014(例如，ROM)、和/或盘驱动器1016。计算机系统1000通过由处理器1018和其他组件执行包含在系统存储器组件1012中的一个或多个指令序列(例如，用于参与度确定)来执行特定操作。逻辑可以被编码在计算机可读介质中，该计算机可读介质可以指参与向处理器1018提供指令以供执行的任何介质。这样的介质可以采取许多形式，包括但不限于非易失性介质、易失性介质和/或传输介质。在各种实现方式中，非易失性介质包括光盘或磁盘，易失性介质包括动态存储器(例如，系统存储组件1012)，并且传输介质包括同轴电缆、铜线和光纤(包括构成总线1010的线)。在一个实施例中，逻辑被编码在非暂态机器可读介质中。在一个示例中，传输介质可采取诸如在无线电波、光学和红外数据通信期间生成的声波或光波的形式。
一些常见形式的计算机可读介质包括例如硬盘、磁带、任何其他磁介质、CD-ROM，任何其他光学介质、RAM、PROM、EPROM、FLASH-EPROM、任何其他存储器芯片或盒式磁带、或计算机适于读取的任何其他介质。
计算机系统1000的组件还可以包括短距离通信接口1020。在各种实施例中，短程通信接口1020可以包括收发器电路、天线和/或波导。短程通信接口1020可以使用一种或多种短程无线通信技术、协议和/或标准(例如，WiFi、
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低功耗蓝牙(BLE)、红外、NFC等)。
在各种实施例中，短距离通信接口1020可以被配置为检测在计算机系统1000附近具有短距离通信技术的其他设备(例如，设备104、ATM102等)。短距离通信接口1020可以创建用于检测具有短距离通信能力的其他设备的通信区域。当具有短距离通信能力的其他设备被放置在短距离通信接口1020的通信区域中时，短距离通信接口1020可以检测到这些其他设备并且与这些其他设备交换数据。短距离通信接口1020可以在足够接近时从其他设备接收标识符数据分组。标识符数据分组可以包括一个或多个标识符，这些标识符可以是操作系统注册表条目、与应用相关联的cookie、与其他设备的硬件相关联的标识符和/或各种其他适当的标识符。
在一些实施例中，短距离通信接口1020可以使用诸如WiFi之类的短距离通信协议来识别局域网，并且加入该局域网。在一些示例中，计算机系统1000可以使用短距离通信接口1020发现作为局域网一部分的其他设备和/或与其通信。在一些实施例中，短距离通信接口1020还可以和与短距离通信接口1020通信地耦合的其他设备交换数据和信息。
在本公开的各种实施例中，可以由计算机系统1000执行用于实践本公开的指令序列的执行。在本公开的各种其他实施例中，通过通信链路1024耦合到网络(例如，LAN、WLAN、PTSN、和/或各种其他有线或无线网络，包括电信、移动、蜂窝电话网络)的多个计算机系统1000可以执行指令序列以彼此协调地实践本公开。本文中描述的模块可以体现在一个或多个计算机可读介质中，或者与一个或多个处理器进行通信以执行或处理本文中描述的技术和算法。
计算机系统可以通过通信链路1024和通信接口发送和接收消息、数据、信息和指令，包括一个或多个程序(即，应用代码)。接收到的程序代码可以在被接收到时由处理器执行和/或被存储在在盘驱动器组件或某些其他非易失性存储组件中以供执行。
在适用的情况下，可以使用硬件、软件、或硬件和软件的组合来实现本公开提供的各种实施例。而且，在适用的情况下，在不脱离本公开的精神的情况下，本文阐述的各种硬件组件和/或软件组件可以被组合成包括软件、硬件、和/或两者的复合组件。在适用的情况下，在不脱离本公开的范围的情况下，本文阐述的各种硬件组件和/或软件组件可以被分成包括软件、硬件、或两者的子组件。此外，在适用的情况下，可以预期，软件组件可以被实现为硬件组件，反之亦然。
根据本公开的软件(例如，程序代码和/或数据)可以被存储在一个或多个计算机可读介质上。还设想可以使用一个或多个计算机和/或计算机系统以联网和/或其他形式来实现本文中标识的软件。在适用的情况下，可以改变本文描述的各个步骤的顺序，将其组合成复合步骤和/或将其分成子步骤，以提供本文描述的特征。
前述公开内容并不旨在将本公开内容限制为所公开的精确形式或特定使用领域。这样，可以预期，鉴于本公开，无论是否在本文中明确描述或暗示，本公开的各种替代实施例和/或修改都是可能的。例如，以上实施例聚焦于在用户和用户设备，然而，可以以其他方式向客户、商家、服务或支付提供商呈现定制信息。因此，本文所使用的“用户”还可以包括慈善机构、个人以及接收信息的任何其他实体或个人。如此描述了本公开的实施例，本领域普通技术人员将认识到，在不脱离本公开的范围的情况下，可以在形式和细节上进行改变。因此，本公开仅由权利要求书限定。

Claims (20)

1.一种系统，包括：
非暂态存储器，所述非暂态存储器存储指令；
处理器，其被配置为执行所述指令以使所述系统：
经由无线网络连接，接收来自无线个人助理系统的针对金融交易的请求；
从所接收到的请求中检索与用户设备相关联的用户信息，所述用户信息包括认证个人标识号、货币金额和联系人信息；
使用所述认证个人标识号，来对所述无线个人助理系统的与所述用户信息相关联的用户进行认证；
经由所述无线网络连接，处理与所述联系人信息中包括的联系人的、针对所述货币金额的金融交易。
2.根据权利要求1所述的系统，其中，所述联系人信息是从用户社交媒体帐户导入的。
3.根据权利要求1所述的系统，其中，来自所述无线个人助理系统的所述请求响应于与服务提供商账户进行的账户链接。
4.根据权利要求1所述的系统，其中，失败的认证将导致取消的请求。
5.根据权利要求4所述的系统，其中，所述失败的认证包括：对不正确的个人识别号进行的预定次数的失败尝试。
6.根据权利要求1所述的系统，其中，所述金融交易包括：来自与所述用户信息相关联的用户和与所述联系人信息相关联的联系人的货币资金转移。
7.根据权利要求1所述的系统，其中，所接收到的请求是响应于被传送到所述无线个人助理系统的语音命令的。
8.一种方法，包括：
经由无线网络连接，接收来自无线个人助理系统的针对金融交易的请求；
从所接收到的请求中检索与用户设备相关联的用户信息，所述用户信息包括认证个人标识号、货币金额和联系人信息；
使用所述认证个人标识号，来对所述无线个人助理系统的与所述用户信息相关联的用户进行认证；
经由所述无线网络连接，处理与所述联系人信息中包括的联系人的、针对所述货币金额的金融交易。
9.根据权利要求8所述的方法，其中，所述联系人信息是从用户社交媒体帐户导入的。
10.根据权利要求8所述的方法，其中，来自所述无线个人助理系统的所述请求响应于与服务提供商账户进行的账户链接。
11.根据权利要求8所述的方法，其中，失败的认证将导致取消的请求。
12.根据权利要求11所述的方法，其中，所述失败的认证包括：对不正确的个人识别号进行的预定次数的失败尝试。
13.根据权利要求8所述的方法，其中，所述金融交易包括：来自与所述用户信息相关联的用户和与所述联系人信息相关联的联系人的货币资金转移。
14.根据权利要求8所述的方法，其中，所接收到的请求是响应于被传送到所述无线个人助理系统的语音命令的。
15.一种非暂态机器可读介质，其上存储有机器可读指令，所述机器可读指令可执行以使机器执行包括以下项的操作：
经由无线网络连接，接收来自无线个人助理系统的针对金融交易的请求；
从所接收到的请求中检索与用户设备相关联的用户信息，所述用户信息包括认证个人标识号、货币金额和联系人信息；
使用所述认证个人标识号，来对所述无线个人助理系统的与所述用户信息相关联的用户进行认证；
经由所述无线网络连接，处理与所述联系人信息中包括的联系人的、针对所述货币金额的金融交易。
16.根据权利要求15所述的非暂态介质，其中，所述联系人信息是从用户社交媒体帐户导入的。
17.根据权利要求15所述的非暂态介质，其中，来自所述无线个人助理系统的所述请求响应于与服务提供商账户进行的账户链接。
18.根据权利要求15所述的非暂态介质，其中，失败的认证将导致取消的请求。
19.根据权利要求18所述的非暂态介质，其中，所述失败的认证包括：对不正确的个人识别号进行的预定次数的失败尝试。
20.根据权利要求15所述的非暂态介质，其中，所接收到的请求是响应于被传送到所述无线个人助理系统的语音命令的。
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