CN111652501A

CN111652501A - 金融产品评估装置及方法、电子设备、存储介质

Info

Publication number: CN111652501A
Application number: CN202010477858.2A
Authority: CN
Inventors: 黄美玲
Original assignee: Taikang Insurance Group Co Ltd; Taikang Pension Insurance Co Ltd
Current assignee: Taikang Insurance Group Co Ltd; Taikang Pension Insurance Co Ltd
Priority date: 2020-05-29
Filing date: 2020-05-29
Publication date: 2020-09-11
Anticipated expiration: 2040-05-29
Also published as: CN111652501B

Abstract

本公开涉及一种金融产品评估装置、金融产品评估方法、电子设备及计算机可读存储介质，属于互联网金融技术领域。金融产品评估装置包括：数据采集模块，用于接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据；数据处理模块，用于将非结构化数据转换为结构化的各待评估数据；数据评估模块，用于在各待评估数据均属于第一类型时，针对每个待评估数据，从预先建立的资产评估规则数据库中查询该待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果；评估结果确定模块，用于根据各待评估数据各自对应的评估结果，确定待配置金融产品的评估结果。本公开可以提高评估效率及评估的准确性。

Description

金融产品评估装置及方法、电子设备、存储介质

技术领域

本公开涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种金融产品评估装置、金融产品评估方法、电子设备以及计算机可读存储介质。

背景技术

投资管理机构在配置金融产品(例如非标资产等)之前，可以向受托管理资金机构提供申请材料，受托管理资金机构可以对申请材料中的申请信息进行评估，以确认投资管理机构是否可以进行相应的资产配置。目前，受托管理资金机构在对申请材料中的申请信息进行评估时，评估过程比较繁琐，评估效率及准确性较低。

需要说明的是，在上述背景技术部分公开的信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

发明内容

本公开的目的在于提供一种金融产品评估装置、金融产品评估方法、电子设备及计算机可读存储介质，进而至少在一定程度上克服由于现有技术的限制和缺陷而导致的在评估金融产品时评估效率及评估准确性较低的问题。

本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。

根据本公开的第一方面，提供一种金融产品评估装置，包括：

数据采集模块，用于接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据；

数据处理模块，用于将所述非结构化数据转换为结构化的各待评估数据；

数据评估模块，用于在所述各待评估数据均属于第一类型时，针对每个待评估数据，从预先建立的资产评估规则数据库中查询该待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果；

评估结果确定模块，用于根据所述各待评估数据各自对应的评估结果，确定所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，本公开实施例的金融产品评估装置，还包括：资产评估规则数据库建立模块；

所述资产评估规则数据库建立模块包括：

信息接收单元，用于接收审核人员输入的关键评估信息；

识别单元，用于通过光学字符识别技术从原始规则中识别出包含所述关键评估信息的目标规则；

数据库确定单元，用于根据所述目标规则建立所述资产评估规则数据库。

可选地，所述资产评估规则数据库建立模块还包括：

历史数据获取单元，用于获取针对所述关键评估信息的多个历史样本数据；

阈值确定单元，用于根据所述多个历史样本数据中所述关键评估信息各自对应的数值，确定所述关键评估信息对应的阈值；

数据添加单元，用于将根据所述阈值确定的评估规则添加至所述资产评估规则数据库中。

可选地，所述评估结果确定模块，包括：

评估值确定单元，用于将所述各待评估数据各自对应的评估结果与各自对应的权重的乘积之和作为评估值；

评估结果确定单元，用于根据所述评估值，确定所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，所述评估结果确定单元，具体用于在所述评估值大于评估阈值时，确定所述待配置金融产品的评估结果为符合金融产品配置要求；

在所述评估值不大于所述评估阈值时，确定所述待配置金融产品的评估结果为不符合金融产品配置要求。

可选地，所述数据评估模块，还用于在所述各待评估数据包含所述第一类型的待评估数据和第二类型的待评估数据时，从预先建立的资产评估规则数据库中查询每个第一类型的待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该第一类型的待评估数据对应的评估结果；

所述装置还包括：

第一发送模块，用于将所述第一类型的待评估数据对应的评估结果及所述第二类型的待评估数据发送至审核人员；

数据接收模块，用于接收所述审核人员返回的针对所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，本公开实施例的金融产品评估装置，还包括：

评估报告生成模块，用于根据所述待配置金融产品的评估结果生成评估报告；

第二发送模块，用于将所述评估报告发送至所述用户。

根据本公开的第二方面，提供一种金融产品评估方法，包括：

接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据；

将所述非结构化数据转换为结构化的各待评估数据；

在所述各待评估数据均属于第一类型时，针对每个待评估数据，从预先建立的资产评估规则数据库中查询该待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果；

根据所述各待评估数据各自对应的评估结果，确定所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，本公开实施例的金融产品评估方法，还包括：

接收审核人员输入的关键评估信息；

通过光学字符识别技术从原始规则中识别出包含所述关键评估信息的目标规则；

根据所述目标规则建立所述资产评估规则数据库。

可选地，本公开实施例的金融产品评估方法，还包括：

获取针对所述关键评估信息的多个历史样本数据；

根据所述多个历史样本数据中所述关键评估信息各自对应的数值，确定所述关键评估信息对应的阈值；

将根据所述阈值确定的评估规则添加至所述资产评估规则数据库中。

可选地，所述根据所述各待评估数据各自对应的评估结果，确定所述待配置金融产品的评估结果，包括：

将所述各待评估数据各自对应的评估结果与各自对应的权重的乘积之和作为评估值；

根据所述评估值，确定所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，所述根据所述评估值，确定所述待配置金融产品的评估结果，包括：

在所述评估值大于评估阈值时，确定所述待配置金融产品的评估结果为符合金融产品配置要求；

可选地，在所述将所述非结构化数据转换为结构化的各待评估数据之后，所述方法还包括：

在所述各待评估数据包含所述第一类型的待评估数据和第二类型的待评估数据时，从预先建立的资产评估规则数据库中查询每个第一类型的待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果；

将所述第一类型的待评估数据对应的评估结果及所述第二类型的待评估数据发送至审核人员；

接收所述审核人员返回的针对所述待配置金融产品的评估结果。

可选地，在确定所述待配置金融产品的评估结果之后，所述方法还包括：

根据所述待配置金融产品的评估结果生成评估报告；

将所述评估报告发送至所述用户。

根据本公开的第三方面，提供一种电子设备，包括：处理器；以及存储器，用于存储所述处理器的可执行指令；其中，所述处理器配置为经由执行所述可执行指令来执行上述任意一项所述的方法。

根据本公开的第四方面，提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任意一项所述的方法。

本公开的示例性实施例具有以下有益效果：

本公开的示例性实施例提供的方法及装置中，通过线上作业的方式，将非结构化数据转换为结构化数据，根据结构化数据可以实现金融产品的智能化评估。一方面，避免线下人工评估，不仅可以释放大量人力，提高金融产品的评估效率；另一方面，与人工评估相比，可以避免出现评估失误，提高评估的准确性。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本公开。

附图说明

此处的附图被并入说明书中并构成本说明书的一部分，示出了符合本公开的实施例，并与说明书一起用于解释本公开的原理。显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本公开的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1示出了可以应用本公开实施例的一种金融产品评估装置及方法的示例性应用环境的系统架构的示意图；

图2示出了本公开实施例的金融产品评估装置的一种结构示意图；

图3示出了本公开实施例的金融产品评估装置的又一种结构示意图；

图4示出了本公开实施例的金融产品评估方法的一种流程图；

图5示出了用于实现本公开实施例的电子设备的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

现在将参考附图更全面地描述示例实施方式。然而，示例实施方式能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的范例；相反，提供这些实施方式使得本公开将更加全面和完整，并将示例实施方式的构思全面地传达给本领域的技术人员。所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施方式中。

需要说明的是，本公开中，用语“包括”、“配置有”、“设置于”用以表示开放式的包括在内的意思，并且是指除了列出的要素/组成部分/等之外还可存在另外的要素/组成部分/等；用语“第一”、“第二”等仅作为标记使用，不是对其对象数量或次序的限制。

目前，对于投资管理机构申请的金融产品(例如，信托计划、基础设施债权计划、商业银行理财产品、特定资产管理产品等)，受托管理资金机构可以先进行评估，以确定投资管理机构是否可以进行相应的金融产品配置。评估过程主要包括：

1、受托管理资金机构接收对应投资管理机构的申请资料。

投资管理机构申请相关的金融产品时，可以提供债项或主体信用评级报告、产品说明书、产品合同等相关材料。

2、受托管理资金机构依据相关公司法规和资产风险管理办法等，再根据投资管理机构所提供的材料，结合信用评级系统对债项、主体进行全面信用线下审核分析，人工对投资管理机构申请的金融产品进行比对、计算审核。

3、在整理完审核意见后，再线下回复给对应投资管理机构是否可配置该金融产品，投资管理机构可以根据相应的审核意见进行相应金融产品配置。

然而，上述过程存在以下问题：

1)受托管理资金机构线下接收投资管理机构上报的众多纸质申请资料，非结构化数据较多，与结构化数据无法对应，审核过程中缺乏数据依据；系统对于审核材料、审核结果系统没有记录。

2)人工审核比对无法保障数据准确性、完整性，审核的准确性较低，存在较大投资监督风险及合规隐患。并且，随着业务不断增长，投资管理机构需要申请的金融产品数量越来越多，金融产品存在的风险越来越多样化，审核的内容越来越多，无法保障审核效率，以及审核后投资时效，无法及时履行受托管理资金机构核心投资监督职责。

为了解决上述问题，本公开提供了一种金融产品评估装置及方法，可以提高对金融产品评估的准确性及效率。其中，图1示出了可以应用本公开实施例的一种金融产品评估装置及方法的示例性应用环境的系统架构的示意图。

如图1所示，系统架构100可以包括终端设备101、102、103中的一个或多个，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。终端设备101、102、103可以是具有显示屏的各种电子设备，包括但不限于台式计算机、便携式计算机、智能手机和平板电脑等等。应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的，根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。比如服务器105可以是多个服务器组成的服务器集群等。

本公开实施例所提供的金融产品评估装置一般设置于服务器105中，相应地，金融产品评估方法一般由服务器105执行。但本领域技术人员容易理解的是，本公开实施例所提供的金融产品评估装置也可以设置于终端设备101、102、103中，相应地，金融产品评估方法也可以由终端设备101、102、103执行，本示例性实施例中对此不做特殊限定。

举例而言，在一种示例性实施例中，可以是用户通过终端设备101、102、103将针对待配置金融产品的非结构化数据上传至服务器105，服务器通过本公开实施例所提供的金融产品评估装置，对非结构化数据进行结构化处理，得到结构化的各待评估数据，并对各待评估数据进行评估，之后将得到的评估结果发送给终端设备101、102、103等。

参见图2，图2示出了本公开实施例的金融产品评估装置的一种结构示意图，金融产品评估装置200包括：

数据采集模块210，用于接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据。

数据处理模块220，用于将非结构化数据转换为结构化的各待评估数据。

数据评估模块230，用于在各待评估数据均属于第一类型时，针对每个待评估数据，从预先建立的资产评估规则数据库中查询该待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果。

评估结果确定模块240，用于根据各待评估数据各自对应的评估结果，确定待配置金融产品的评估结果。

本公开实施例的金融产品评估装置，数据采集模块采集到待配置金融产品的非结构化数据后，通过数据处理模块将非结构化数据转换为结构化的各待评估数据，根据结构化的各待评估数据可以实现金融产品的智能化评估。一方面，避免线下人工评估，不仅可以释放大量人力，提高金融产品的评估效率；另一方面，与人工评估相比，可以避免出现评估失误，提高评估的准确性。

以下对本公开实施例的金融产品评估装置进行更加详细的介绍。

参见图3，图3示出了本公开实施例的金融产品评估装置的又一种结构示意图，金融产品评估装置300包括：

本公开实施例中，待配置金融产品是用户按照自己的投资需求将要配置的金融产品，待配置金融产品可以是信托计划、基础设施债权计划、商业银行理财产品、特定资产管理产品等金融产品中的一种或多种。非结构化数据是数据结构不规则或不完整、没有预定义的数据模型，不方便用数据库二维逻辑表来表现的数据，不利于快速分析和处理。

针对每种金融产品，受托管理资金机构可以预先设置对应的非结构化数据模板(例如，可以是Excel表格等)，将每种类型模板数据源在系统配置完成，用于提供给投资管理机构，使申请数据进行统一标准化，受托管理资金机构也可以快速获取到各种类型的申请数据。

用户可以根据模板填写对应的内容，并将填写好的非结构化数据上传至官网，或者发送至相应的邮箱，或者通过其他社交方式传送给审核人等。数据采集模块210可以从官网、邮箱或其他社交网络获取到用户发送的非结构化数据。由于非结构化数据的数量较多，且不同的用户发送的时间不同，在此，数据采集模块210可以定时获取(例如，可以每天早上9点获取)，还可以周期性获取，获取周期可以是每6小时、每12小时或每天等。

本公开实施例中，可以通过分布式消息处理机制对非结构化数据进行处理，分布式消息处理是将不同地点的，或具有不同功能的，或拥有不同数据的多台计算机通过通信网络连接起来，在控制系统的统一管理控制下，协调地完成大规模信息处理任务。

数据处理模块220可以包括：数据清洗单元、数据分类单元和数据结构化单元。对于数据采集模块获取的非结构化数据，用户可能没有按照非结构化数据模板填写，或者使用其他不符合要求的文档。因此，可以对获取的非结构化数据进行预处理(例如，数据清洗)。数据清洗单元可以将不符合要求的非结构化数据过滤掉，当然，对于过滤掉的非结构化数据，可以通过邮件或其他方式通知对应的用户，使用户重新发送按照非结构化数据模板填写的非结构化数据。

并且，由于不同的金融产品可以对应不同的非结构化数据，在进行数据清洗之后，还可以通过数据分类单元进一步进行分类，将不同类型的非结构化数据进行分类，针对不同类别的数据可以进行不同的结构化处理。

本公开可以通过数据结构化单元对非结构化数据进行结构化处理，得到结构化的各待评估数据。结构化的各待评估数据由明确定义的数据类型组成，可以对结构化的各待评估数据进行快速分析和处理。

其中，信息抽取研究了如何从非结构化数据中提取出结构化数据，因此，数据结构化单元可以通过信息抽取的方法实现将非结构化数据转换为结构化数据。在信息抽取中，可以从文本中提取诸如人名、地名、组织机构名等关键信息。另外，还可以对非结构化数据进行xml(可扩展标记语言)化处理，得到xml文档，再对xml文档进行结构化处理，得到结构化数据。待评估数据即为结构化的数据，待评估数据是后续进行评估的数据基础。

本公开还可以将待评估数据存储至数据库，对审核文档的非结构化数据进行记录。这样，不仅采集了非结构化数据中的数据，同时建立了金融产品数据分析基础。

本公开实施例中，各待评估数据可以是定量的数据，也可以是定性的数据，定量数据指的是可以直接通过数值进行评估的数据，而定性数据是不能直接通过数值进行评估的数据，也就是可通过主观因素进行评估的数据。在此，第一类型指的是定量，也就是说，如果各待评估数据均是定量的数据，那么，此时可以直接通过资产评估规则数据库中的评估规则进行评估，得到对应的评估结果。

需要说明的是，资产评估规则数据库是多种评估规则的集合，其中包含各待评估数据对应的评估规则。针对每条待评估数据，数据评估模块230可以根据对应的评估规则进行评估，得到对应的评估结果。例如，评估规则为：收益率大于收益率阈值5％。若待评估数据为：收益率为8％，那么评估结果为该待评估数据符合评估规则。评估规则还可以为：项目发行规模大于项目发行阈值为10亿元。若待评估数据为：项目发行规模为5亿元，那么，项目发行规模未达到项目发行阈值，因此，评估结果为不符合评估规则。

本公开实施例中，可以通过资产评估规则数据库建立模块310建立资产评估规则数据库。资产评估规则数据库建立模块310可以包括：

信息接收单元，用于接收审核人员输入的关键评估信息。

本公开实施例中，关键评估信息可以是受托管理资金机构的审核人员设置的信息，关键评估信息可以是关键词条、关键指标等等。例如，涉及信托计划类型的，可以将“信托产品发行人基本情况”、“是否豁免外部评级”、“拟配置金额上限”等作为关键评估信息。审核人员可以将关键评估信息输入至文本文件中，之后上传并存储在服务器中，信息接收单元可以直接从文本文件中获取。审核人员还可以通过用户界面输入关键评估信息，信息接收单元直接从用户界面中获取关键评估信息。

识别单元，用于通过光学字符识别技术从原始规则中识别出包含关键评估信息的目标规则。

信息接收单元在获取关键评估信息之后，识别单元可以从原始规则(例如，可以是公司的信用法规、金融产品风险管理办法等)中提取包含关键评估信息的目标规则。例如，金融产品风险管理办法中，关于投资期限的规定为投资期限不小于5年，那么根据该规定，可以将投资期限不小于5年作为评估规则。

数据库确定单元，用于根据目标规则建立资产评估规则数据库。

具体的，数据库确定单元在建立资产评估规则数据库时，可以直接将所有目标规则的集合作为资产评估规则数据库。

在本公开的又一种实现方式中，资产评估规则数据库建立模块310还可以包括：

历史数据获取单元，用于获取针对关键评估信息的多个历史样本数据。

历史数据获取单元在获取历史样本数据时，可以直接获取指定时间段的历史样本数据，例如，可以是最近6个月或一年的数据等，也可以是多年数据的加权取值。通常情况下，年份越近，数据的准确性越高，因此，越近年份的数据所占的比重可以越高，当然，也可以采用比重一致的综合平均算法。需要说明的是，历史样本数据可以是与关键评估信息直接相关的数据，也可以是针对关键评估信息的舆情数据等。

阈值确定单元，用于根据多个历史样本数据中关键评估信息各自对应的数值，确定关键评估信息对应的阈值。

如果历史样本数据是与关键评估信息直接相关的数据，那么阈值确定单元可以直接根据历史样本数据，确定关键评估信息对应的阈值。需要说明的是，每种金融产品均可以对应多种不同的关键评估信息，不同类型的关键评估信息，确定阈值的方式可以不同。

例如，某些指标量在一定分值区域对量值大小非常敏感，如收益类数据，对于低收益低风险产品，敏感性更多反映在样本值跟平均值的差距上，在这种场景下，阈值可以采用平均值。也就是说，如果历史样本数据是与收益率相关的数据，那么，可以将历史收益率的平均值作为收益率阈值。

数据添加单元，用于将根据阈值确定的评估规则添加至资产评估规则数据库中。

本公开实施例中，阈值确定单元在确定关键评估信息对应的阈值后，数据添加单元可以根据该阈值确定评估规则。例如，对于上述收益率阈值，确定其对应的评估规则可以是大于该收益率阈值等。

评估结果确定模块240，用于根据各待评估数据各自对应的评估结果，确定待配置金融产品的评估结果。评估结果确定模块240可以包括：评估值确定单元和评估结果确定单元。

评估值确定单元，用于将各待评估数据各自对应的评估结果与各自对应的权重的乘积之和作为评估值。

需要说明的是，各待评估数据对应的权重可以是受托管理资金机构根据经验预先设置的，也可以是在实际应用中根据对应的场景设置的。待评估数据对应的权重越高，表示该待评估数据越重要，该待评估数据对评估结果的影响越大。对于任一待评估数据，如果该待评估数据不符合评估规则，表示存在投资风险。

本公开实施例中，为了对各待评估数据进行综合评估，可以将各待评估数据对应的评估结果与对应的权重的乘积之和作为评估值，其中，若评估结果为符合评估规则，评估结果可以表示为数值1；若评估结果为不符合评估规则，评估结果可以表示为数值0，当然，评估结果也可以表示为其他数值，在此不做限定。

评估结果确定单元，用于根据评估值，确定待配置金融产品的评估结果。

本公开实施例中，评估值越大，表示对各待评估数据的评估结果越好，否则，表示对各待评估数据的评估结果越差。评估结果确定单元可以直接根据得到的评估值，确定评估结果。评估结果确定单元具体用于在评估值大于评估阈值时，确定待配置金融产品的评估结果为符合金融产品配置要求；在评估值不大于评估阈值时，确定待配置金融产品的评估结果为不符合金融产品配置要求。这样，评估结果确定模块可以直接得到评估结果。

数据评估模块230，还用于在各待评估数据包含第一类型的待评估数据和第二类型的待评估数据时，从预先建立的资产评估规则数据库中查询每个第一类型的待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该第一类型的待评估数据对应的评估结果。

与上述第二类型相对应，第二类型可以表示定性，定性的待评估数据不能通过数值直接得到评估结果，也就是说，数据评估模块230不能对定性的待评估数据进行评估，但可以通过主观因素对定性的待评估数据进行评估。在此情况下，数据评估模块230可以对待评估数据中定量的待评估数据进行评估，得到对应的评估结果。

本公开实施例的金融产品评估装置，还包括：

第一发送模块320，用于将第一类型的待评估数据对应的评估结果及第二类型的待评估数据发送至审核人员。

本公开实施例中，为了保证评估结果的准确性，第一发送模块可以将第一类型的待评估数据对应的评估结果及第二类型的待评估数据发送给审核人员。这样，审核人员可以对第二类型的待评估数据进行评估，并结合第一类型的待评估数据对应的评估结果进行综合全面评估，从而可以提高评估结果的准确性，评估结果具体可以是符合金融产品配置要求，也可能是不符合金融产品配置要求等。

数据接收模块330，用于接收审核人员返回的针对待配置金融产品的评估结果。

评估报告生成模块340，用于根据待配置金融产品的评估结果生成评估报告。

第二发送模块350，用于将评估报告发送至用户。

本公开实施例中，数据接收模块接收到待配置金融产品的评估结果之后，评估报告生成模块还可以根据评估结果生成评估报告，评估报告中可以包括评估日期、评估结果、电子盖章等内容。之后，第二发送模块可以通过邮件或其他方式将评估报告自动发送至用户。用户可以根据评估报告确定是否对金融产品进行相应的配置。其中，第二发送模块和第一发送模块可以是不同的模块，也可以是同一个模块。

本公开实施例的金融产品评估装置，通过线上作业的方式，将非结构化数据转换为结构化数据，根据结构化数据可以实现金融产品的智能化评估。因此，可以释放大量人力，提高金融产品的评估效率。而且，可以避免人工失误，提高评估的准确性。另外，对于定性的待评估数据，可以进行人工评估，进一步保证评估的准确性。

举例而言，金融产品评估装置在获取到投资管理结构的非标产品配置申请后，经过解析对各待评估数据进行评估，评估的内容包括：申请项目的交易结构是否符合规定、是否设置了担保机制、项目各参与主体的名称和信用评级是否符合投资要求、项目的期限情况是否符合投资要求、项目的收益情况及同类项目收益统计对比、收益和风险的偏离程度、项目材料是否完备、是否需要补充材料或请示委托人意见等。

经过数据评估模块230的评估以及审核人员的审核后，确定评估结果为符合金融产品配置要求，可以自动生成电子盖章配置授权函，通过邮件自动发送回复投资管理结构。投资管理结构在接到授权函后，即可进行投资。如不同意非标产品配置申请或需要进一步补充材料，也可以通知投资管理结构。本公开实施例的金融产品评估装置，使评估速度和准确度都得到了提升，增强了投资分析和风险控制能力，保障投资工作的有序进行。

应当注意，尽管在上文详细描述中提及了用于动作执行的设备的若干模块或者单元，但是这种划分并非强制性的。实际上，根据本公开的实施方式，上文描述的两个或更多模块或者单元的特征和功能可以在一个模块或者单元中具体化。反之，上文描述的一个模块或者单元的特征和功能可以进一步划分为由多个模块或者单元来具体化。

本公开实施例还公开了一种金融产品评估方法，参见图4，图4示意性示出本公开示例性实施例中金融产品评估方法的一种流程图图，可以包括以下步骤：

步骤S410，接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据。

步骤S420，将非结构化数据转换为结构化的各待评估数据。

步骤S430，在各待评估数据均属于第一类型时，针对每个待评估数据，从预先建立的资产评估规则数据库中查询该待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果。

步骤S440，根据各待评估数据各自对应的评估结果，确定待配置金融产品的评估结果。

在本公开的一种示例性实施例中，上述金融产品评估方法，还包括：

接收审核人员输入的关键评估信息；

通过光学字符识别技术从原始规则中识别出包含关键评估信息的目标规则；

根据目标规则建立资产评估规则数据库。

获取针对关键评估信息的多个历史样本数据；

根据多个历史样本数据中关键评估信息各自对应的数值，确定关键评估信息对应的阈值；

将根据阈值确定的评估规则添加至资产评估规则数据库中。

在本公开的一种示例性实施例中，根据各待评估数据各自对应的评估结果，确定待配置金融产品的评估结果，包括：

将各待评估数据各自对应的评估结果与各自对应的权重的乘积之和作为评估值；

根据评估值，确定待配置金融产品的评估结果。

在本公开的一种示例性实施例中，根据评估值，确定待配置金融产品的评估结果，包括：

在评估值大于评估阈值时，确定待配置金融产品的评估结果为符合金融产品配置要求；

在评估值不大于评估阈值时，确定待配置金融产品的评估结果为不符合金融产品配置要求。

在本公开的一种示例性实施例中，在将非结构化数据转换为结构化的各待评估数据之后，上述金融产品评估方法还包括：

在各待评估数据包含第一类型的待评估数据和第二类型的待评估数据时，从预先建立的资产评估规则数据库中查询每个第一类型的待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该待评估数据对应的评估结果；

将第一类型的待评估数据对应的评估结果及第二类型的待评估数据发送至审核人员；

接收审核人员返回的针对待配置金融产品的评估结果。

在本公开的一种示例性实施例中，在确定待配置金融产品的评估结果之后，上述金融产品评估方法还包括：

根据待配置金融产品的评估结果生成评估报告；

将评估报告发送至用户。

上述方法中各步骤的具体细节在装置部分的实施例中已经详细说明，因此不再赘述。

应当注意，尽管在附图中以特定顺序描述了本公开中方法的各个步骤，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些步骤，或是必须执行全部所示的步骤才能实现期望的结果。附加的或备选的，可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，以及/或者将一个步骤分解为多个步骤执行等。

在本公开的示例性实施例中，还提供一种电子设备，包括：处理器；用于存储处理器可执行指令的存储器；其中，处理器被配置为执行本示例实施方式中任一所述的方法。

图5示出了用于实现本公开实施例的电子设备的计算机系统的结构示意图。需要说明的是，图5示出的电子设备的计算机系统500仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图5所示，计算机系统500包括中央处理单元(CPU)501，其可以根据存储在只读存储器(ROM)502中的程序或者从存储部分508加载到随机访问存储器(RAM)503中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM 503中，还存储有系统操作所需的各种程序和数据。CPU501、ROM 502以及RAM503通过总线504彼此相连。输入/输出(I/O)接口505也连接至总线504。

以下部件连接至I/O接口505：包括键盘、鼠标等的输入部分506；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分507；包括硬盘等的存储部分508；以及包括诸如局域网(LAN)卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分509。通信部分509经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器510也根据需要连接至I/O接口505。可拆卸介质511，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器510上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分508。

特别地，根据本公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分509从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质511被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)501执行时，执行本申请的装置中限定的各种功能。

在本公开的示例性实施例中，还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述任一所述的方法。

需要说明的是，本公开所示的计算机可读存储介质例如可以是—但不限于—电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本公开中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、射频等等，或者上述的任意合适的组合。

本领域技术人员在考虑说明书及实践这里公开的发明后，将容易想到本公开的其他实施例。本申请旨在涵盖本公开的任何变型、用途或者适应性变化，这些变型、用途或者适应性变化遵循本公开的一般性原理并包括本公开未公开的本技术领域中的公知常识或惯用技术手段。说明书和实施例仅被视为示例性的，本公开的真正范围和精神由权利要求指出。

应当理解的是，本公开并不局限于上面已经描述并在附图中示出的精确结构，并且可以在不脱离其范围进行各种修改和改变。本公开的范围仅由所附的权利要求来限。

Claims

1.一种金融产品评估装置，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的装置，其特征在于，还包括：资产评估规则数据库建立模块；

所述资产评估规则数据库建立模块包括：

信息接收单元，用于接收审核人员输入的关键评估信息；

3.根据权利要求2所述的装置，其特征在于，所述资产评估规则数据库建立模块还包括：

4.根据权利要求1所述的装置，其特征在于，所述评估结果确定模块，包括：

5.根据权利要求4所述的装置，其特征在于，所述评估结果确定单元，具体用于在所述评估值大于评估阈值时，确定所述待配置金融产品的评估结果为符合金融产品配置要求；

6.根据权利要求1所述的装置，其特征在于，所述数据评估模块，还用于在所述各待评估数据包含所述第一类型的待评估数据和第二类型的待评估数据时，从预先建立的资产评估规则数据库中查询每个第一类型的待评估数据对应的评估规则，并根据查询到的评估规则确定该第一类型的待评估数据对应的评估结果；

所述装置还包括：

7.根据权利要求1所述的装置，其特征在于，还包括：

第二发送模块，用于将所述评估报告发送至所述用户。

8.一种金融产品评估方法，其特征在于，包括：

接收用户发送的针对待配置金融产品的非结构化数据；

将所述非结构化数据转换为结构化的各待评估数据；

9.一种电子设备，其特征在于，包括：

处理器；以及

存储器，用于存储所述处理器的可执行指令；

其中，所述处理器配置为经由执行所述可执行指令来执行权利要求8所述的方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求8所述的方法。