CN111027836A - 一种企业公共信用评级系统及方法 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及企业信用评估技术领域，且公开了一种企业公共信用评级方法，建立企业模型：建立企业信用评级相关模型，并建立相应模型评级用数据库，通过模型的设定，用来直接对企业信用进行评分，不同模型数据对应不同的等级。该企业公共信用评级系统及方法，通过建立企业评级模型，来对企业各个数据信息进行独立的打分评级，最后对单个评分进行整理总结，结合规则库来评测企业的最终等级，该方式能够有效的得出企业的整体信用，且能够分布了解企业信息，了解企业状况，最大程度上精确企业信用范围，该信用能够保障企业未来发展，为信誉状况良好的企业提供便利，无法对信誉不嘉企业提供信用评级，促使企业对自身信誉的重视。

Description

一种企业公共信用评级系统及方法
技术领域
本发明涉及企业信用评估技术领域，具体为一种企业公共信用评级系统及方法。
背景技术
信用是市场经济运行的前提与基础。市场经济主要通过市场机制实现资源配置，而作为市场机制核心内容的商品交换的基本原则是建立在信用基础上的等价交换。随着交换关系的复杂化，整个经济活动被彼此相连、互为制约的信用关系所联结。这种信用关系作为一种独立的经济关系维系、支持、形成市场秩序。没有信用，就没有交换与市场，就没有经济活动存在与扩大的基础，就没有人类赖以生存与发展的社会秩序。信用的发展，是根植于现代市场经济发展规律中的。市场经济愈发达就愈要求诚实守信，愈要求有序的信用交易。西方发达国家正是顺应了这种趋势，建立了信用管理体系，形成了信用环境与信用秩序，发挥了信用活动的作用，有力地促进了经济发展。
企业也是相同，企业信用评级作为一个完整的体系，包括信用评级的要素和指标、信用评级的等级和标准、信用评级的方法和模型等方面的内容。企业信用评级以企业或单位为被评对象开展的信用评级活动，目前，由于投资者与经营者之间存在着信息不对称，因此会形成两个问题：第一是逆向选择；第二是道德风险。解决这两个问题的一个有效办法就是信用评级。信用评级不但为资金供需双方的信息缺口开辟通道，使资本市场不至于收敛于因信息不对称而无法发挥资金中介的功能，使资金需求者能取得所需资金从事其各项生产经营活动，使资金供给者的投资拥有适合其风险偏好的目标，也使金融机构的管理效率得到提高，从而增强了资本市场的整体效率。
本发明提供一种企业公共信用评级系统及方法，建立企业信用的评级模型，根据相应的规则，评测企业信用分数，用来解决企业信用的评测问题。
发明内容
本发明提供如下技术方案：一种企业公共信用评级方法，
建立企业模型：建立企业信用评级相关模型，并建立相应模型评级用数据库，通过模型的设定，用来直接对企业信用进行评分，不同模型数据对应不同的等级，模型对应的企业等级范围，根据设定的企业模型等级，从数据库抽取相应适配模型，通过与数据库模型的比对获取相关评级数据；
获取企业信息：获取企业相关信息，包括企业历史信用记录、企业运营资金、企业年收入、企业季度收入、企业月收入、企业年利润率、企业季度利润率、企业月利润率、企业利润增长率、企业资金周转情况等；
建立企业评级模型：根据获取的企业信息，建立企业评级模型，企业评级模型数量对应不同的企业评级数据信息；
独立数据模型评分：根据建立的企业评级模型，对多个单独的企业评级模型进行评分，每个企业评级对应企业一项数值信息；
获取企业评级模型总分：把单独评级的数据模型进行总和，得到相应的企业评级模型总分，通过获取总分，按照相应的企业信用评级模型进行评级评分处理；
转换企业信用等级：根据企业获取的信用分数，归纳企业信用为何种等级。
优选的，数据模型评分需建立相应的考核评分指标，以及建立相应评级评分规则。
优选的，所述企业等级分为五个等级BB、BBB、A、AA、AAA，其中分数高于AAA的为AAA级，分数低于BB的企业不具备信用等级。
一种企业公共信用评级系统，包括：
企业信息提取模块：用于提取企业信息，通过企业信息的评测，来获取企业信用信息，并评测企业信用等级；
数据库导入模块：通过导入数据库，数据库类模拟记载了各类企业的评测信息；
企业模型建立系统：根据模拟数据库的数据信息建立相应的数据模拟模型，该模拟模型与企业独立数据模型进行一一对比，获取相应的评分；
数据计算评分模块：该数据计算评分模块，通过获取对应的分级评分系统与独立数据信息模型进行比对，通过比对信息获取相应的独立数据信息模型评测分数；
规则库导入模块：规则库导入模块，导入相应的评分评测规则，对多种独立数据信息模型分数进行整理总结，并经过计算，获得相应的企业信用分数；
企业评级模块：通过企业评级模块根据企业信用分数对企业等级进行评定，获得企业信用等级。
优选的，所述企业模型建立系统包括：企业数据完整性、企业历史信用度、企业财务状况、企业经营状况以及企业担保情况五大类。
本发明具备以下有益效果：
该企业公共信用评级系统及方法，通过建立企业评级模型，来对企业各个数据信息进行独立的打分评级，最后对单个评分进行整理总结，结合规则库来评测企业的最终等级，该方式能够有效的得出企业的整体信用，且能够分布了解企业信息，了解企业状况，最大程度上精确企业信用范围，该信用能够保障企业未来发展，为信誉状况良好的企业提供便利，无法对信誉不嘉企业提供信用评级，促使企业对自身信誉的重视。
附图说明
图1为本发明企业信用评级方法示意图；
图2为本发明企业信用评级系统示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
请参阅图1，一种企业公共信用评级方法，
建立企业模型：建立企业信用评级相关模型，并建立相应模型评级用数据库，通过模型的设定，用来直接对企业信用进行评分，不同模型数据对应不同的等级，模型对应的企业等级范围，根据设定的企业模型等级，从数据库抽取相应适配模型，通过与数据库模型的比对获取相关评级数据；
获取企业信息：获取企业相关信息，包括企业历史信用记录、企业运营资金、企业年收入、企业季度收入、企业月收入、企业年利润率、企业季度利润率、企业月利润率、企业利润增长率、企业资金周转情况等；
建立企业评级模型：根据获取的企业信息，建立企业评级模型，企业评级模型数量对应不同的企业评级数据信息；
独立数据模型评分：根据建立的企业评级模型，对多个单独的企业评级模型进行评分，每个企业评级对应企业一项数值信息；数据模型评分需建立相应的考核评分指标，以及建立相应评级评分规则；
获取企业评级模型总分：把单独评级的数据模型进行总和，得到相应的企业评级模型总分，通过获取总分，按照相应的企业信用评级模型进行评级评分处理；
转换企业信用等级：根据企业获取的信用分数，归纳企业信用为何种等级；企业等级分为五个等级BB、BBB、A、AA、AAA，其中分数高于AAA的为AAA级，分数低于BB的企业不具备信用等级。
请参阅图2，一种企业公共信用评级系统，包括：
企业信息提取模块：用于提取企业信息，通过企业信息的评测，来获取企业信用信息，并评测企业信用等级；
数据库导入模块：通过导入数据库，数据库类模拟记载了各类企业的评测信息；
企业模型建立系统：根据模拟数据库的数据信息建立相应的数据模拟模型，该模拟模型与企业独立数据模型进行一一对比，获取相应的评分；企业模型建立系统包括：企业数据完整性、企业历史信用度、企业财务状况、企业经营状况以及企业担保情况五大类。
企业数据完整性：该维度主要用于衡量企业的水电气、社保、公积金、税收数据是否完备，这些数据在基准额度模块用于验证关键参数的可信度，缺失这些数据将会降低基准额度的可信度，因此当部分书序缺失时，该维度将产生一个较低系数，降低可授信额度。
企业历史信用度：该维度反映对高信用评级企业的扶持，信用评级低于BB的企业无法满足准入模型的准入条件，因此该维度针对BB级及以上的企业给予一个较大的调整系数，适度提高该企业的信用度。
企业财务状况：该指标包含三个部分，反映企业的财务状况，分别为偿债能力、盈利能力、运营能力；最终输出系数为这三部分输出的总和平均；
a)偿债能力
该模块包含两个指标，分别为资产负债率和利息保障倍数，模块最终输出系数为两个指标输出的平均值；
b)盈利能力
该模块包含两个指标，分别为总资产收益率和营业利润率，模块最终输出系数为两个指标输出的平均值；
c)运营能力
该模块包含两个指标，分别为总资产周转率(次)和速动比率，模块最终输出系数为两个指标输出的平均值。
企业经营状况：该指标根据企业生产经营情况，对企业信用度进行调整，其中包含三个部分，员工稳定性、生产稳定性、市场稳定性，最终输出系数为这三部分输出的总和平均；
a)员工稳定性
计算近3年社保缴费金额变异系数；
Figure BDA0002300217860000061
b)员工稳定性
使用过去三年水电气数据，计算水电气变异系数，其中水电气权重想等。
计算公式如下；
Figure BDA0002300217860000062
c)市场稳定性
以销售收入增长率作为衡量市场稳定性的指标。
企业担保情况：根据企业提供的抵押担保品价值调整信用度，抵押担保品中不动产类担保品折算系数为0.7，非不动产类担保品折算系数为0.5；调整系数为1加上折算后的担保品价值与企业信用的比值，如因为数据缺失无法计算得到有效值，返回默认系数为1。
数据计算评分模块：该数据计算评分模块，通过获取对应的分级评分系统与独立数据信息模型进行比对，通过比对信息获取相应的独立数据信息模型评测分数；
规则库导入模块：规则库导入模块，导入相应的评分评测规则，对多种独立数据信息模型分数进行整理总结，并经过计算，获得相应的企业信用分数；
企业评级模块：通过企业评级模块根据企业信用分数对企业等级进行评定，获得企业信用等级。
其中，模型将根据企业运营所需资金计算该企业信用信息；
其中，模型将根据企业经营现金流计算该企业信用信息；
其中，模型将根据企业有形净资产计算该企业信用信息。
需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。
尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限定。

Claims (5)

1.一种企业公共信用评级方法，其特征在于：
建立企业模型：建立企业信用评级相关模型，并建立相应模型评级用数据库，通过模型的设定，用来直接对企业信用进行评分，不同模型数据对应不同的等级，模型对应的企业等级范围，根据设定的企业模型等级，从数据库抽取相应适配模型，通过与数据库模型的比对获取相关评级数据；
获取企业信息：获取企业相关信息，包括企业历史信用记录、企业运营资金、企业年收入、企业季度收入、企业月收入、企业年利润率、企业季度利润率、企业月利润率、企业利润增长率、企业资金周转情况等；
建立企业评级模型：根据获取的企业信息，建立企业评级模型，企业评级模型数量对应不同的企业评级数据信息；
独立数据模型评分：根据建立的企业评级模型，对多个单独的企业评级模型进行评分，每个企业评级对应企业一项数值信息；
获取企业评级模型总分：把单独评级的数据模型进行总和，得到相应的企业评级模型总分，通过获取总分，按照相应的企业信用评级模型进行评级评分处理；
转换企业信用等级：根据企业获取的信用分数，归纳企业信用为何种等级。
2.根据权利要求1所述的一种企业公共信用评级方法，其特征在于：所述数据模型评分需建立相应的考核评分指标，以及建立相应评级评分规则。
3.根据权利要求1所述的一种企业公共信用评级方法，其特征在于：所述企业等级分为五个等级BB、BBB、A、AA、AAA，其中分数高于AAA的为AAA级，分数低于BB的企业不具备信用等级。
4.一种企业公共信用评级系统，其特征在于，包括：
企业信息提取模块：用于提取企业信息，通过企业信息的评测，来获取企业信用信息，并评测企业信用等级；
数据库导入模块：通过导入数据库，数据库类模拟记载了各类企业的评测信息；
企业模型建立系统：根据模拟数据库的数据信息建立相应的数据模拟模型，该模拟模型与企业独立数据模型进行一一对比，获取相应的评分；
数据计算评分模块：该数据计算评分模块，通过获取对应的分级评分系统与独立数据信息模型进行比对，通过比对信息获取相应的独立数据信息模型评测分数；
规则库导入模块：规则库导入模块，导入相应的评分评测规则，对多种独立数据信息模型分数进行整理总结，并经过计算，获得相应的企业信用分数；
企业评级模块：通过企业评级模块根据企业信用分数对企业等级进行评定，获得企业信用等级。
5.根据权利要求4所述的一种企业公共信用评级系统，其特征在于：所述企业模型建立系统包括：企业数据完整性、企业历史信用度、企业财务状况、企业经营状况以及企业担保情况五大类。
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