CN110969534A - 智能健康管理和生命安全保险系统及其实现方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种智能健康管理和生命安全保险系统，包括：可穿戴智能终端、大数据服务器、监控服务中心、第三方服务平台（包括医疗机构等）和保险公司平台；大数据服务器接收来自可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据和来自第三方服务平台采集的诊断数据，存储数据并分析数据，形成被保险人健康报告；保险公司平台接收来自于大数据服务器的被保险人健康报告，根据该报告进行核保或理赔；监控服务中心接收来自于大数据服务器的被保险人健康报告，根据情况向可穿戴智能终端的用户即被保险人提供服务。此外，本发明还公开了该系统的实现方法。本发明对用户进行实时监测、提供针对性反馈、提高用户体验度，简化核保、理赔程序，降低人工成本。

Description

智能健康管理和生命安全保险系统及其实现方法

技术领域

本发明涉及一种保险系统，具体涉及一种智能健康管理和生命安全保险系统；此外，本发明还涉及该智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法。

背景技术：

近年来，随着人们生活水平的提高，健康长寿已成为百姓关注的热点。与此同时，健康保险也逐渐成为百姓购买保险的首选。

现有健康保险产品对用户有苛刻要求，大多数潜在用户被拒门外，违背保险为民生服务宗旨，不能为健康中国、人民群众对美好生活向往追求提供支撑。

客户或客户亲属体会到的保险服务局限于事后理赔。

保险公司收入和利润来源及改善空间非常有限：死差、利差、费差。

目前的健康保险产品对于投保、核保、理赔的工作量非常大。核保时保险公司通常需要被保险人提供其健康状况（需要被保险人出具体检报告），并核实提供的信息是否一致并真实，必要时提供第三方医疗机构出具的证明。理赔时，需要被保险人提供相关的理赔材料（包括就诊记录、就诊身份（社保/自费）；意外伤害事故详情、医疗费用原始票据等）。保险公司理赔重点审核医生诊断的病名、初诊日期、就诊医院及其地址电话、就诊身份（社保/自费）；意外伤害事故详情等；有关部门鉴定或意见等。对于保险公司而言，目前的健康险产品的核保、理赔工作量非常大，程序复杂，耗时，人工成本高。对于被保险人而言需要提供大量的材料、手续繁琐。

中国发明专利CN201410121802.8公开了一种基于物联网及云计算的健康管理系统及方法，其存在的缺陷在于：其数据来源是要通过另外的仪器设备（健康检测设备）去采集，该健康检测设备不是可穿戴的智能终端，仍需要人工手动来采集数据，且不是实时采集数据，有一定的局限性；该系统仅仅是数据反馈，没有数据分析和有针对性的服务；该系统不是专门针对保险行业存在的问题进行设计。该系统涉及的保险客户端，其作用是辅助医保、社保单位掌握参保用户的健康状况，解决的仅仅是与医保单位、社保单位的数据交互问题。然而，其并没有解决商业保险存在的核心问题：现有健康保险产品对用户有苛刻要求，大多数潜在用户被拒门外。对于保险公司而言，目前的健康险产品的核保、理赔工作量非常大，程序复杂，耗时，人工成本高。对于被保险人而言需要提供大量的材料、手续繁琐。

发明内容

本发明要解决的技术问题之一是提供一种智能健康管理和生命安全保险系统，该系统能解决目前健康保险产品存在的上述技术问题，为客户提供智能健康管理和生命安全监控系统，对其进行实时监测、提供针对性反馈、以大数据为支撑根据监测结果可动态调整费率或/和保额，同时结合健康管理、医疗康复、应急救援、金融服务，将保险服务做到事前和事中，实现保险服务化+实时化，提高用户体验度的全新保险业务。同时该系统能简化核保、理赔程序，降低人工成本，扩大销售渠道。

本发明要解决的技术问题之二是提供一种智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法。

为解决上述技术问题，本发明采用如下技术方案：

在本发明的一方面， 提供一种智能健康管理和生命安全保险系统，包括：可穿戴智能终端、大数据服务器、监控服务中心、第三方服务平台和保险公司平台；所述大数据服务器分别与可穿戴智能终端、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台通过网络连接；第三方服务平台包括医疗机构、健身机构、饮食营养机构、心理咨询机构；

所述可穿戴智能终端用于实时自动检测并采集被保险人的健康数据，并将该健康数据及被保险人其它信息（例如，年龄、性别、血型、病史、过敏史等信息）传输至所述大数据服务器。

所述第三方服务平台将被保险人在医疗机构的诊断数据传输至所述大数据服务器；

所述大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，存储数据，并分析数据，形成被保险人健康报告；

所述保险公司平台接收来自于所述大数据服务器的被保险人健康报告，可根据该报告进行自动核保或理赔；

所述监控服务中心接收来自于所述大数据服务器的被保险人健康报告，根据情况向所述可穿戴智能终端的用户即被保险人提供服务。

作为本发明优选的技术方案，所述系统还包括志愿者平台，所述志愿者平台包括志愿者网络、社会公共资源、社区物业平台、养老院等。

作为本发明优选的技术方案，所述可穿戴智能终端包括定位模块、通信模块、检测模块、智能分类模块、发送模块；

所述定位模块用于智能定位所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的所在位置；

所述通信模块用于有线或无线连接网络；

所述检测模块用于实时自动检测并采集所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的生命健康体征数据；所述生命健康体征数据包括：1、生命体征数据，例如，体温、心率、呼吸频率、血压等；2、行为习惯数据，包括饮食、睡眠、情绪、运动等；3、医学指标数据，包括血糖、血氧等。

所述智能分类模块用于接收所述检测模块采集的生命健康体征数据，并进行分类；所述智能分类模块将生命健康体征数据分为以下5类：A、正常；B、健康咨询；C、尽早看医生；D、立即看医生；E、急救。

所述发送模块用于将接收自所述智能分类模块的用户健康分类状况分布式、加密、安全地发送给用户本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台、以及该生态圈的其它参与者。

作为本发明优选的技术方案，本发明采用区块链技术，所述可穿戴智能终端、所述监控服务中心、所述第三方服务平台、所述保险公司平台、所述志愿者平台将采集的数据分布式传输至所述各个大数据服务器，对所有参与者以token计分，该token可流转和使用。本发明采用区块链技术应用，具体为：1、每天登陆使用就有奖励；2、对他人数据的认证有奖励；3、如用户出现异常，提供帮助，有奖励；4、与他人分享有奖励；对所有参与者（可穿戴智能终端用户、第三方服务平台、保险公司平台、监控服务中心、志愿者平台、大数据服务器）以token计分，该token可流转和使用；其优点在于：1、数据一旦篡改所有参与者都会知道，可避免数据篡改，保证数据的真实性和可信性；2、数据具有实时性，可以动态监控所采集的数据。

作为本发明优选的技术方案，所述大数据服务器包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块；

所述数据采集模块用于接收采集来自于所述可穿戴智能终端的用户实时健康数据以及来自所述第三方服务平台的诊断数据；

所述数据存储模块用于将来自所述数据采集模块和所述数据分析模块的数据进行存储；

所述数据分析模块用于将来自所述数据采集模块的用户实时健康数据以及诊断数据进行计算分析。

作为本发明优选的技术方案，所述可穿戴智能终端采用可穿戴手环、手表、项链、衣服、鞋子、袜子、皮带等衣物、服饰、或运动护具等。

作为本发明优选的技术方案，所述监控服务中心提供的服务包括健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援等。

此外，本发明还提供一种所述的智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法，包括如下步骤：

（1）保险公司向被保险人提供可穿戴智能终端，可穿戴智能终端实时检测被保险人的健康状况；

（2）大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，分析数据后人工智能自动形成被保险人健康评估分析报告，可传送至保险公司；

（3）保险公司根据被保险人的健康评估分析报告，或进一步评估,对评估结果不满足要求条件的拒保，满足要求条件的则保险合同生效，对被保险人继续进行可穿戴智能终端的日常实时检测；

（4）根据可穿戴智能终端的日常实时检测数据进行评估，如发现不满足健康条件时，及时向如下对象进行反馈：被保险人本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台等；

（5）该系统向被保险人提供健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援等服务，并督促被保险人及其联系人针对不同健康状况自我调整、到指定服务机构或其它机构，及时处理，以便尽早恢复健康状态；

（6）根据用户的健康条件，保险公司可以动态调整保额、保费、拒保、定损、自动理赔。如被保险人不及时处理且不满足健康条件的反馈大于等于N次（例如3次），保险公司可动态调整费率、保额或拒保；该系统根据被保险人的行为和健康状况，人工智能评估、定损并告知保险公司进行自动理赔。

作为本发明优选的技术方案，步骤（3）中，当保险合同生效时，该保险合同能用于银行抵押、贷款。

与现有技术相比，本发明的有益效果在于：

1、为客户提供智能健康管理和生命安全监控系统，对其进行实时监测、提供针对性反馈、以大数据为支撑根据监测结果动态调整费率、保额，同时结合健康管理、医疗康复、应急救援、金融服务，将保险服务做到事前和事中，实现保险服务化+实时化，提高用户体验度的全新保险业务。

2、简化目前的健康险产品的核保、理赔程序，减少保险公司的人工成本、提高用户体验度；

3、扩大客户群体—以前不受理投保的人群，可以投保该产品且风险可控，且无需事先体检；

4、扩大销售渠道，提高销售效率，降低获客成本；

5、客户更健康更长寿，客户体验度和黏着度大幅提升；

6、提升用户忠诚度和人寿品牌—保险时刻陪伴身边，且便捷、方便；

7、收入因新客户群体增加、产品差异化市场份额增加、用户投保时间延长、增值服务而增加；

8、降低退保率和获客成本，从而利润和利润率增加；

9、赔付率降低；

10、共享健康大数据，将保险做到事前和事中，将承保、核保、定损、理赔等功能智能化，降低人工成本。

11、本发明采用区块链技术，数据一旦篡改所有参与者都会知道，可避免数据篡改，保证数据的真实性和可信性；此外，数据具有实时性，可以动态监控所采集的数据。

附图说明

图1是本发明一种智能健康管理和生命安全保险系统的结构框架示意图。

图2是本发明系统中可穿戴智能终端的结构框架示意图。

图3 是本发明系统中大数据服务器的结构框架示意图。

图4是本发明一种智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法的程序流程图。

具体实施方式

下面结合附图与具体实施方式对本发明作进一步的说明。

如图1所示，本发明一种智能健康管理和生命安全保险系统，包括：可穿戴智能终端、大数据服务器、监控服务中心、第三方服务平台、志愿者平台和保险公司平台；第三方服务平台包括医疗机构、健身机构、饮食营养机构、心理咨询机构等；所述志愿者平台包括志愿者网络、社会公共资源、社区物业平台、养老院等。所述大数据服务器分别与可穿戴智能终端、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台通过网络连接；所述可穿戴智能终端用于实时自动检测并采集被保险人的健康数据，并将该健康数据及被保险人其它信息（例如，年龄、性别、血型、病史、过敏史等信息）分布式传输至所述各个大数据服务器；所述第三方服务平台将被保险人的诊断数据分布式传输至所述各个大数据服务器；所述各个大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，存储数据，并分析数据，形成被保险人健康报告；所述保险公司平台接收来自于所述各个大数据服务器的被保险人健康报告，根据该报告进行自动核保或理赔；所述监控服务中心接收来自于所述各个大数据服务器的被保险人健康报告，根据情况向所述可穿戴智能终端的用户即被保险人提供健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援等服务。本发明采用区块链技术，所述可穿戴智能终端、所述监控服务中心、所述第三方服务平台、所述保险公司平台、所述志愿者平台将采集的数据分布式传输至所述各个大数据服务器，对所有参与者以token计分，该token可流转和使用。本发明采用区块链技术应用，具体为：1、每天登陆使用就有奖励；2、对他人数据的认证有奖励；3、如用户出现异常，提供帮助，有奖励；4、与他人分享有奖励；对所有参与者（可穿戴智能终端用户、第三方服务平台、保险公司平台、监控服务中心、志愿者平台、大数据服务器）以token计分，该token可流转和使用；其优点在于：1、数据一旦篡改所有参与者都会知道，可避免数据篡改，保证数据的真实性和可信性；2、数据具有实时性，可以动态监控所采集的数据。

如图2所示，所述可穿戴智能终端包括定位模块、通信模块、检测模块、智能分类模块、发送模块；所述定位模块用于智能定位所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的所在位置；所述通信模块用于有线或无线连接网络；所述检测模块用于实时自动检测并采集所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的生命健康体征数据，所述生命健康体征数据包括：1、生命体征数据，例如，体温、心率、呼吸频率、血压等；2、行为习惯数据，包括饮食、睡眠、情绪、运动等；3、医学指标数据，包括血糖、血氧等。所述智能分类模块用于接收所述检测模块采集的生命健康体征数据，并进行分类；所述智能分类模块将生命健康体征数据分为以下5类：A、正常；B、健康咨询；C、尽早看医生；D、立即看医生；E、急救。所述发送模块用于将接收自所述智能分类模块的用户健康分类状况分布式、加密、安全地发送给用户本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台、以及该生态圈的其它参与者。所述可穿戴智能终端可以采用可穿戴手环、手表、项链、衣服、鞋子、袜子、皮带等衣物、服饰、或运动护具等。

如图3所示，所述大数据服务器包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块；所述数据采集模块用于接收采集来自于所述可穿戴智能终端的用户实时健康数据以及来自所述第三方服务平台的诊断数据；所述数据存储模块用于将来自所述数据采集模块和所述数据分析模块的数据进行存储；所述数据分析模块用于将来自所述数据采集模块的用户实时健康数据以及诊断数据进行计算分析。

如图4所示，本发明还提供一种智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法，包括如下步骤：

（1）保险公司向被保险人提供可穿戴智能终端，可穿戴智能终端实时检测被保险人的健康状况；

（2）大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，分析数据后自动形成被保险人健康评估分析报告，可传送至保险公司；

（3）保险公司根据被保险人的健康评估分析报告，或进一步评估,对评估结果不满足要求条件的拒保，满足要求条件的则保险合同生效，对被保险人继续进行可穿戴智能终端的日常实时检测；当保险合同生效时，该保险合同能用于银行抵押、贷款；

（4）根据可穿戴智能终端的日常实时检测数据进行评估，如发现不满足健康条件时，及时向如下对象进行反馈：被保险人本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台等；

（5）该系统向被保险人提供健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援等服务；并督促被保险人及其联系人针对不同健康状况自我调整、到指定服务机构或其它机构，及时处理，以便尽早恢复健康状态；

（6）根据用户的健康条件，保险公司可以动态调整保额、保费、拒保、定损、自动理赔。如发现因被保险人不及时处理且不满足健康条件的反馈大于等于3次，则保险公司可动态调整费率、保额或拒保；如不满足健康条件的反馈小于3次，系统根据被保险人的行为和健康状况，人工智能评估、定损并告知保险公司进行自动理赔。

Claims (10)

1.一种智能健康管理和生命安全保险系统，其特征在于，包括：可穿戴智能终端、大数据服务器、监控服务中心、第三方服务平台和保险公司平台；所述大数据服务器分别与可穿戴智能终端、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台通过网络连接；第三方服务平台包括医疗机构、健身机构、饮食营养机构、心理咨询机构；

所述可穿戴智能终端用于实时自动检测并采集被保险人的健康数据，并将该数据传输至所述大数据服务器；

所述第三方服务平台将被保险人的诊断数据传输至所述大数据服务器；

所述大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，存储数据，并分析数据，形成被保险人健康报告；

所述保险公司平台接收来自于所述大数据服务器的被保险人健康报告，根据该报告进行自动核保或理赔；

所述监控服务中心接收来自于所述大数据服务器的被保险人健康报告，根据情况向所述可穿戴智能终端的用户即被保险人提供服务。

2.按权利要求1所述的系统，其特征在于，所述系统还包括志愿者平台，所述志愿者平台包括志愿者网络、社会公共资源、社区物业平台、养老院。

3.按权利要求1所述的系统，其特征在于，所述可穿戴智能终端包括定位模块、通信模块、检测模块、智能分类模块、发送模块；

所述定位模块用于智能定位所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的所在位置；

所述通信模块用于有线或无线连接网络；

所述检测模块用于实时自动检测并采集所述可穿戴智能终端的用户即被保险人的生命健康体征数据；

所述智能分类模块用于接收所述检测模块采集的生命健康体征数据，并进行分类；

所述发送模块用于将接收自所述智能分类模块的用户健康分类状况分布式、加密、安全地发送给用户本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台。

4.按权利要求3所述的系统，其特征在于，所述生命健康体征数据包括生命体征数据，行为习惯数据和医学指标数据；所述智能分类模块将生命健康体征数据分为以下5类：A、正常；B、健康咨询；C、尽早看医生；D、立即看医生；E、急救。

5.按权利要求2所述的系统，其特征在于，所述可穿戴智能终端、所述监控服务中心、所述第三方服务平台、所述保险公司平台、所述志愿者平台将采集的数据分布式传输至所述各个大数据服务器，采用区块链技术，对所有参与者以token计分，该token可流转和使用。

6.按权利要求1所述的系统，其特征在于，所述大数据服务器包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块；

所述数据采集模块用于接收采集来自于所述可穿戴智能终端的用户实时健康数据以及来自所述第三方服务平台的诊断数据；

所述数据存储模块用于将来自所述数据采集模块和所述数据分析模块的数据进行存储；

所述数据分析模块用于将来自所述数据采集模块的用户实时健康数据以及诊断数据进行计算分析。

7.按权利要求3所述的系统，其特征在于，所述可穿戴智能终端采用可穿戴手环、手表、项链、衣服、鞋子、袜子、皮带等衣物、服饰、或运动护具。

8.按权利要求1所述的系统，其特征在于，所述监控服务中心提供的服务包括健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援。

9.一种如权利要求1-8任一项所述的智能健康管理和生命安全保险系统的实现方法，其特征在于，包括如下步骤：

（1）保险公司向被保险人提供可穿戴智能终端，可穿戴智能终端实时检测被保险人的健康状况；

（2）大数据服务器接收来自所述可穿戴智能终端采集的被保险人的实时健康数据以及来自所述第三方服务平台采集的诊断数据，分析数据后人工智能自动形成被保险人健康评估分析报告，传送至保险公司；

（3）保险公司根据被保险人的健康评估分析报告，或进一步评估,对评估结果不满足要求条件的拒保，满足要求条件的则保险合同生效，对被保险人继续进行可穿戴智能终端的日常实时检测；

（4）根据可穿戴智能终端的日常实时检测数据进行评估，如发现不满足健康条件时，及时向如下对象进行反馈：被保险人本人、联系人、监控服务中心、第三方服务平台、保险公司平台、志愿者平台；

（5）该系统向被保险人提供健康报告、健康咨询、寻医问诊、绿色通道、自动报警、手动报警、应急救援等服务；

（6）根据用户的健康条件，保险公司可以动态调整保额、保费、拒保、定损、自动理赔。

10.如权利要求9所述的方法，其特征在于，步骤（3）中，当保险合同生效时，该保险合同能用于银行抵押、贷款。

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