CN110827010A - 转账安全控制方法及装置 - Google Patents

转账安全控制方法及装置 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种转账安全控制方法及装置，属于数据处理技术领域，包括下述步骤，首先发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；再判断交易金额大小；若交易金额大于第一阈值，则再设定时间内绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；若交易金额大于第二阈值，则获取款账户的身份信息；对于收款人而言，即使转错账或者是被欺骗转了账，由收款账户与付款账户绑定，在设定时间内仍可通过与付款账户之间的好友关系，追溯错转或者被骗转的金额；当交易金额较大时，即使付款账户与收款账户已经不是好友关系，也可以通过付款账户身份信息与付款账户建立联系；避免了对方收款后直接删好友，让付款账户无迹可寻的状况。

Description

转账安全控制方法及装置
技术领域
本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种转账安全控制方法及装置。
背景技术
随着移动支付的越来越普及；通过移动端支付或者转账也已经成为常态；实际生活中，时常会出现用户因受到诈骗向陌生人转账；或者是因为操作失误导致转账转错人，而且转账人通常在刚转账时没有意识到自己的错误，等过了几天后或者一段时间才反应过来；这时候收款人早已删除转账人的好友，转账人难以挽回自己的资金损失。
发明内容
针对上述技术中存在的不足之处，本发明提供一种转账安全控制方法，收款账户在收款后，在设定的时间内与转账账户绑定在一起，无法终止与转账账户的好友关系，且转账账户能获取收款账户的身份信息，通过该身份信息能追溯到收款账户。
为实现上述目的，本发明提供一种转账安全控制方法，包括
发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
其中，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息。
其中，判断交易金额大小前，还需要判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，判断交易金额大小前，还需要判断收款账户的信誉值，第二阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，所述付款账户的信誉值基于下述公式计算得到：
信誉值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3…… +安全因子n*加权系数n，其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3…… +加权系数n=1。
其中，验证标识用于验证收款账户的身份信息时，验证标识先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，并在收款账户成功校验动态验证码后获取与收款账户绑定的身份信息至付款账户。
为了实现上述目地，本发明还提供了一种转账安全控制装置，包括
发送装置，发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
处理装置，判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
其中，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息。
其中，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第二阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，信誉识别装置计算付款账户的信誉值时，基于下述公式计算得到：
信誉值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3…… +安全因子n*加权系数n，其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3…… +加权系数n=1。
其中，处理装置包括验证装置，验证装置生成验证标识，验证标识验证收款账户的身份信息时，先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，并在收款账户成功校验动态验证码后获取与收款账户绑定的身份信息至付款账户。
本发明的有益效果是：与现有技术相比，本发明提供的转账安全控制方法，包括下述步骤，首先发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；再判断交易金额大小；若交易金额大于第一阈值，则再设定时间内绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；若交易金额大于第二阈值，则获取款账户的身份信息；
1、对于收款人而言，即使转错账或者是被欺骗转了账，由收款账户与付款账户绑定，在预设时间内仍可通过与付款账户之间的好友关系，与付款账户建立联系，追溯错转或者被骗转的金额；当交易金额较大时，即使付款账户与收款账户已经不是好友关系，也可以通过交易时获得的付款账户身份信息与付款账户建立联系；避免了对方收款后直接删好友，让付款账户无迹可寻的状况；有效保证了用户的财产安全；
2、而且对于收款账户而言，需要交易金额高达一定值才需要身份信息验证，也能防止付款账户随意套取身份信息。
附图说明
图1为本发明的整体流程图；
图2为本发明的根据信誉值调节阈值的流程图。
具体实施方式
为了更清楚地表述本发明，下面结合附图对本发明作进一步地描述。
请参阅图1，本发明提供一种转账安全控制方法，包括
发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
目前主流的移动支付软件包括微信、支付宝或者QQ钱包等；特别是微信和支付宝的使用人群已经从全国范围内推广到了全世界的范围；直接在微信好友或者qq还有或者支付宝好友之间进行转账，已经成了常见的手段；如果转账时转错人或者因为别欺骗；对方可以直接通过删除好友，转账方将无法再追溯到收款方，这将给转账方带来难以挽回的经济损失；特别是大部分人都添加有现实生活中不认识的人作为好友；这些人一旦删除好友关系就入泥牛入海，从此消失了踪影；本发明的提供的转账安全控制方法，让交易金额达到一定数量的双方在设定时间内能绑定好友关系，这样当转账错误时，仍可以在设定时间内通过好友关系去联系收款账户；当交易金额达到一定值时，还可以直接获取到对方的身份信息，这样即使收款方删除付款方好友，仍可以通过身份信息找到收款方，这样即使被骗或者转错账仍有机会追回损失；同时通过设置第一阈值和第二阈值，避免了收款方的身份信息被轻易套走，或者被轻易绑定好友，在保障付款方能追溯误转或者错转账时，还能保障收款方不被轻易套取信息。
转账账户或者付款账户为社交APP中的账户，可以是支付宝，微信或者qq，但不限于此；该社交APP在移动终端上运行；移动中端可以是手机、平板电脑、电子书阅读器、MP3播放器、MP4播放器、膝上型便携计算机和等等；转账用户在第一移动端发出交易请求时，先选择社交APP中的好友列表，再选择好友进入对话框后，即可在对话框中发起交易信息；发起交易信息后需要输入交易金额，输入交易金额并确认后即生成交易请求至收款账户。
在生成交易请求过程中，需要判断交易金额的大小，若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；其中绑定信息在预设的时间内有效，过了预设时间即失效，双方即可解除好友关系；这样发生转错账时，可以在预设时间内通过社交APP的账户联系到收款方，找回错转的金额。
若交易金额小于第一阈值，则交易请求中不会携带有账户绑定信息，此时即使对方收款也不会被绑定，因为转账金额不大，没有必要将两个账户绑定，如果接收对方的小金额也被绑定，容易让别有用心的人利用，通过发送小金额的转账，诱导收款账户被绑定好友关系，反而不利于网络的安全。
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息；优选的第二阈值大于第一阈值，当涉嫌大金额的交易时，由于第二阈值大于第一阈值，所以双方账户在预设时间一定会绑定在一起；除了交易账户绑定外，还能获取到收款方的身份信息；即使双方账户好友关系，仍可通过身份信息找到收款方；例如付款方因为被欺骗向收款方进行了大额交易；过了一周才反应过来被欺骗，而绑定信息的有效时间只有5天，此时诈骗者已经删除与付款方的好友关系，付款方通过社交APP无法与收款方取得任何联系；则可直接通过身份信息，直接找到诈骗者或者直接利用身份信息去有关部门立案。
优选的方案，当交易金额超过第一阈值后，绑定信息的有效时间随着交易金额之间的增加而增加；例如第一阈值为100元，当交易金额未超过100元时，交易请求中不包含绑定信息，即使收款账户接受交易请求，仍不会受到影响；当交易金额达到100元后，交易请求中即带有有效期为1天的绑定信息，当交易金额达到500元时，交易请求中即带有有效期为3天的绑定信息，依次增加；当交易金额达到5000元或者超过5000元时，绑定信息的有效期最长为1周，在绑定信息有效期内，双方无法解除好友关系。
在本实施例中，若在绑定信息的有效期内，付款账户与收款账户之间发生新的交易，两次独立的绑定信号之间互不影响；例如10月1日，付款账户与收款账户第一次交易时，产生的绑定信息的有效时间为5天，在10月3日，双方产生第二次交易，第二次交易中携带的绑定信息有效期为3天，则第一次交易产生的绑定信息在10月5号后失效，但是双方仍无法删除好友，因为第二次交易产生的绑定信息仍有效；只有10月6号后第二次交易产生的绑定信息也失效后，双方才能解除好友关系；值得一提的是，就算双方可以正常删除好友关系的，并不意味着一定要删除好友关系，只是双方账户之间恢复了未绑定的状态。
在本实施例中，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息；例如可以通过点击好友头像或者其他设置获取好友的更多信息，更多信息中包含有手机号码信息，该手机号码为注册该社交APP账户时所绑定的手机号码；这样付款方至少可以通过手机号码联系到收款方。
优选的方案，判断交易金额大小前，还需要判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加；收款账户的信誉值为最高为100，最低为0；当信誉值为0时，双方不允许发生交易；当信誉值为100时，第一阈值会增加到转账的最大额度值；信誉值在0-100之间时，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，付款账户的信誉值基于下公式计算得到：
信誉值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3…… +安全因子n*加权系数n，其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3…… +加权系数n=1；安全因子可以为：收账人账户属性、转账人与收账人亲密程度、历史转账记录等；加权系数即为各个安全因子的重要程度；例收款人的属性的加权系数为20%、转账人与收账人亲密程度的加权系数为40%、历史转账记录的加权系数为40%；信誉值=转账人与收账人亲密程度*40%+历史转账记录*40%+收款人属性*20%；其中收款人属性值为是否被多人标记为诈骗决定的，未必标记为诈骗时该项值为100，标记人越多该项值越低，当标记人数达到一定值时，直接降为0；转账人与收款人请密度的值由两者亲属关系决定，若付款方与收款方位直系亲属，则该项值为100，旁系亲属该项值为80，好朋友关系该项目值为60，陌生人该项值为40，黑名单该项值为0；历史转账记录的值具体的决定方式为：一周内有转账记录，该项目值为100,一个月内有转账记录，该项值为80，三个月内有转账记录，该项值为60，6个月内有转账记录，该项值为10，一年内无转账记录，该项值为0；通过三项指标判断收款人的信誉值，再通过信誉值控制第一阈值；这样设置的第一阈值更加合理，不容易因为好友关系绑定给收款人或者付款人造成不必要的麻烦。
在交易金额大于第二阈值时，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息；验证标识验证收款账户的身份信息时，具体的是验证标识先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，并在收款账户成功校验动态验证码后获取与收款账户绑定的身份信息至付款账户。
验证标识发送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，收款账户在领取转账的交易时，需要输入验证码进行验证，只有正确输入动态验证码后才能领取该转账；同时在领取交易转账后，会自动通过好友对话框发送收款账户的身份信息至付款账户；该身份信息可以是身份证部分信息或/和姓名或/和住址或/和其他能证明或者能在线下取的联系的信息；这样即使好友关系被解除，仍能通过线下获取联系；并不会从此只留在聊天记录或者回忆里。
在本实施例中，验证标识先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码；可以保证收款账户在社交APP上绑定的手机号是本人在使用的，可以通过该手机号能找到本人；如果收不到验证码，收款人是无法接受交易请求的，也就拿不到金额；收款人在收到验证码后，需要输入后才会发送身份信息至付款方，也是给予收款方一定的选择权，付款方可以不输入验证码，身份信息也就不会发送出去；收款方式是可以自主作出选择的；也能防止收款方因为误点轻易请求将身份信息泄露出去；做到了保证收款方的网络信息安全。
在本实施例中，第二阈值也随着信誉值的增加而增加；信誉值越高，第二阈值也越高，对于经常有交易往来的两个人而已，信誉值是非常高的，这就避免了每次交易时输入验证码的麻烦；交易起来更方便。例如收款方信誉值为90时，第二阈值为8000元，这样8000元以下的交易均可免验证码，信誉值又与交易历史有关，经常交易的账户交易起来即安全又方便。
为了实现上述目地，本发明还提供了一种转账安全控制装置，包括
发送装置，发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
处理装置，判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
其中，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息。
其中，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第二阈值随着信誉值的增加而增加。
其中，信誉识别装置计算付款账户的信誉值时，基于下述公式计算得到：
信誉值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3…… +安全因子n*加权系数n，其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3…… +加权系数n=1。
其中，处理装置包括验证装置，验证装置生成验证标识，验证标识验证收款账户的身份信息时，先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，并在收款账户成功校验动态验证码后获取与收款账户绑定的身份信息至付款账户。
本实施例中的处理装置可以采用通用的CPU、微处理器、应用专用集成电路、或者一个或多个集成电路等方式实现，用于执行相关程序，以实现本说明书实施例所提供的技术方案。
本实施例中的装置可以应用在计算机设备上，例如服务器或智能终端，并通过软件实现，或者通过硬件或者软硬件结合的方式实现本发明的转账安全控制方法。
相应地，本说明书实施例还提供一种计算机存储介质，所述存储介质中存储有程序，所述程序被处理器执行时实现上述任一实施例中的方法。
相应地，本说明书实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述任一实施例中的方法。
本申请可采用在一个或多个其中包含有程序代码的存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。计算机可用存储介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体，可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括但不限于：相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器 (RAM) 、只读存储器 (ROM) 、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。
本发明的优势在于：
1、对于收款人而言，即使转错账或者是被欺骗转了账，由收款账户与付款账户绑定，在预设时间内仍可通过与付款账户之间的好友关系，与付款账户建立联系，追溯错转或者被骗转的金额；当交易金额较大时，即使付款账户与收款账户已经不是好友关系，也可以通过交易时获得的付款账户身份信息与付款账户建立联系；避免了对方收款后直接删好友，让付款账户无迹可寻的状况；有效保证了用户的财产安全；
2、而且对于收款账户而言，需要交易金额高达一定值才需要身份信息验证，也能防止付款账户随意套取身份信息。
以上公开的仅为本发明的几个具体实施例，但是本发明并非局限于此，任何本领域的技术人员能思之的变化都应落入本发明的保护范围。

Claims (10)

1.一种转账安全控制方法，其特征在于，包括
发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
2.根据权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息。
3.根据权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，判断交易金额大小前，还需要判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
4.根据权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，判断交易金额大小前，还需要判断收款账户的信誉值，第二阈值随着信誉值的增加而增加。
5.根据权利要求3或4所述的转账安全控制方法，其特征在于，所述付款账户的信誉值基于下述公式计算得到：
信誉值=安全因子1*加权系数1+安全因子2*加权系数2+安全因子3*加权系数3…… +安全因子n*加权系数n，其中，n为自然数，加权系数1+加权系数2+加权系数3…… +加权系数n=1。
6.根据权利要求1所述的转账安全控制方法，其特征在于，验证标识用于验证收款账户的身份信息时，验证标识先送动态验证码至收款账户绑定的手机号码，并在收款账户成功校验动态验证码后获取与收款账户绑定的身份信息至付款账户。
7.一种转账安全控制装置，其特征在于，包括
发送装置，发起交易请求至收款账户，交易请求中包括交易金额信息；
处理装置，判断交易金额大小；
若交易金额大于第一阈值，则交易请求中携带有账户绑定信息；绑定信息用于绑定付款账户与收款账户之间好友关系无法解除；
若交易金额大于第二阈值，则交易请求中携带有验证标识，验证标识用于验证收款账户的身份信息。
8.根据权利要求7所述的转账安全控制装置，其特征在于，收款账户与付款账户互为好友关系，互为好友关系的账户至少能直接获取对方账户绑定的手机号码信息。
9.根据权利要求7所述的转账安全控制装置，其特征在于，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第一阈值随着信誉值的增加而增加。
10.根据权利要求7所述的转账安全控制方法，其特征在于，处理装置包括信誉识别装置和金额识别装置，
金额识别装置判断交易金额大小前，还需要信誉识别装置判断收款账户的信誉值，第二阈值随着信誉值的增加而增加。
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