CN110648220A - 基于流数据平台的资金流向分析系统及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种基于流数据平台的资金流向分析系统及方法。该系统包括：集成技术支持层及业务处理层；业务处理层包括主机业务模块及流数据处理平台；主机业务模块根据交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，返回交易数据包；流数据处理平台根据交易数据包完成增值服务，生成增值服务计算结果，将增值服务计算结果实时发送至各应用，以根据增值服务计算结果完成资金流向分析，生成分析结果；集成技术支持层将交易信息发送至主机业务模块，接收主机业务模块发送的交易数据包，将交易数据包作为旁路报文发送至流数据处理平台。本发明提升了数据时效，在交易处理过程中，保证交易数据的实时传输及处理后的实时推送，满足增值服务需求。

Description

基于流数据平台的资金流向分析系统及方法

技术领域

本发明涉及资金流向分析技术领域，尤指一种基于流数据平台的资金流向分析系统及方法。

背景技术

随着互联网时代的不断发展，银行业务也发生了巨大的改变。业务快速发展，对系统处理的吞吐量提出更高要求。除了传统的自助渠道、柜面渠道外，近年来新兴的各种电子渠道，如网上银行页面、平板电脑APP、手机银行APP等的交易量也飞速上涨。基于数据的营销，如客户消费触发的商圈信息推送，对于数据的时效性有较高的要求。目前资金流向分析方式主要通过人工梳理客户资金流向，面对海量资金交易往来数据，很难快速高效率地分析出客户资金流向，导致无法有效完成客户营销和风险监控。

发明内容

为了解决上述问题，本发明实施例提供一种基于流数据平台的资金流向分析系统，所述系统包括：集成技术支持层及业务处理层；

所述业务处理层包括主机业务模块及流数据处理平台；所述主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包；所述流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务，生成增值服务计算结果，并将所述增值服务计算结果实时发送至各应用，以根据所述增值服务计算结果完成资金流向分析，生成分析结果；

所述集成技术支持层将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包作为旁路报文发送至所述流数据处理平台。

可选的，在本发明一实施例中，所述系统还包括渠道接入层，所述渠道接入层包括接收网上银行、电话银行及短信银行，用于发送系统信息至所述集成技术支持层。

可选的，在本发明一实施例中，所述渠道接入层还包括通知消息模块，用于接收所述分析结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述系统还包括决策支持层，所述决策支持层接收所述分析结果，并对可疑账户信息进行操作风险监控。

可选的，在本发明一实施例中，所述集成技术支持层包括通用网关，所述通用网关用于将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台。

可选的，在本发明一实施例中，所述将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台包括：所述集成技术支持层将所述交易数据包包装为多个小数据包，将所述小数据包发送至所述流数据处理平台。

可选的，在本发明一实施例中，所述交易信息包括端机数据包，所述交易信息对应的所述交易要素包括交易账号、发生额及余额。

可选的，在本发明一实施例中，所述主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包包括：所述主机业务模块根据获取的交易信息，将交易要素记入交易数据包，并返回所述交易数据包及所述端机数据包。

可选的，在本发明一实施例中，所述流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务包括：所述流数据处理平台根据所述交易数据包，通过数据采集、内存存储、规则计算及数据分发完成增值服务。

可选的，在本发明一实施例中，所述流数据处理平台对数据采集、内存存储、规则计算及数据分发各过程中生成的相应数据进行数据持久化处理。

本发明实施例还提供一种基于流数据平台的资金流向分析方法，所述的方法利用所述的基于流数据平台的资金流向分析系统，进行资金流向分析处理。

本发明克服了现有技术资金流向分析数据时效慢的问题，提升了数据时效，在交易处理过程中，保证了交易数据的实时传输及处理后的实时推送，满足营销、风险等增值服务需求。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例一种基于流数据平台的资金流向分析系统的结构示意图；

图2为本发明实施例中主机业务模块处理流程图；

图3为本发明实施例中通用网关旁路处理流程图；

图4为本发明实施例中资金流向监测分析流程图。

具体实施方式

本发明实施例提供一种基于流数据平台的资金流向分析系统及方法。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示为本发明实施例一种基于流数据平台的资金流向分析系统的结构示意图，图中所示系统包括：集成技术支持层102及业务处理层103；

所述业务处理层103包括主机业务模块及流数据处理平台；所述主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包；所述流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务，生成增值服务计算结果，并将所述增值服务计算结果实时发送至各应用，以根据所述增值服务计算结果完成资金流向分析，生成分析结果；

所述集成技术支持层102将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包作为旁路报文发送至所述流数据处理平台。

在本实施例中，业务处理层103的主机业务模块接收从集成技术支持层102发送来的交易信息，在交易过程中，将交易信息对应的交易要素记入交易数据包中，并通过集成技术支持层102的通用网关异步下传至流数据处理平台。流数据处理平台获取交易数据包后，利用数据采集、内存存储、规则计算及数据分发等一系列处理实现增值服务，增值服务计算结果实时发送给下游各应用。利用增值服务计算结果完成资金流向分析，生成相应的分析结果，具体的，资金流向包括现金存取、三方支付、大额消费、跨行转账等等，资金流向分析可以利用组合流量趋势图、流量结构图及资产流量趋势图进行分析。同时，实时发送增值服务计算结果及分析结果，可为客户营销、风险监控、客户服务、交易监控等业务领域提供实时、准实时的信息处理和推送功能。此外，流数据处理平台发送的分析结果包括：向业务处理模块中的客户营销模块发送营销客户清单、向渠道接入层的消息通知模块发送咨询信息及向决策支持层的操作风险监控模块发送可疑账户信息等等。

作为本发明的一个实施例，系统还包括渠道接入层101，所述渠道接入层包括接收网上银行、电话银行及短信银行，用于发送系统信息至所述集成技术支持层。渠道接入层101将各渠道的系统信息发送至集成技术支持层102，集成技术支持层102根据系统信息确定相应的交易信息。

在本实施例中，渠道接入层还包括通知消息模块，用于接收所述分析结果。

作为本发明的一个实施例，系统还包括决策支持层104，所述决策支持层接收所述分析结果，并对可疑账户信息进行操作风险监控。

作为本发明的一个实施例，集成技术支持层包括通用网关，所述通用网关用于将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台。

在本实施例中，将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台包括：所述集成技术支持层将所述交易数据包包装为多个小数据包，将所述小数据包发送至所述流数据处理平台。其中，当交易数据包较大时，需要将交易数据包分为多个小数据包进行发送。

作为本发明的一个实施例，交易信息包括端机数据包，所述交易信息对应的所述交易要素包括交易账号、发生额及余额。

在本实施例中，主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包包括：所述主机业务模块根据获取的交易信息，将交易要素记入交易数据包，并返回所述交易数据包及所述端机数据包。

其中，流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务包括：所述流数据处理平台根据所述交易数据包，通过数据采集、内存存储、规则计算及数据分发完成增值服务。

在本实施例中，流数据处理平台对数据采集、内存存储、规则计算及数据分发各过程中生成的相应数据进行数据持久化处理。

本发明克服了现有技术资金流向分析数据时效慢的问题。通过流平台旁路主机联机交易的实时逐笔解析报文数据，实时解析报文数据后再利用流平台基于SPARK内存的计算能力对数据进行实时筛选和分析，来提升数据时效。本发明系统在交易处理过程中，各业务系统将交易数据准实时传输至流数据处理平台，平台处理后准实时推送至渠道、业务处理等系统，满足营销、风险等增值服务需求。

本发明系统建立了流数据信息标准，实现了流数据信息标准化管理，确保各专业系统中交易信息以统一标准记录、采集、整合、管理、利用，实现规模化、标准化的信息共享，提升信息综合使用能力。本发明系统提升了业务服务时效和用户体验，通过建立一条业务系统获取准实时交易信息的通路，在前中后台业务流程中贯通一条信息直通道，完成系统与系统的信息互联。为一线业务人员提供第一手信息资料支持，及时捕捉业务机会点，为客户提供高效全面的服务。同时，通过多渠道信息融合服务，能够实现主机、ATM、POS、网上银行、手机银行、电话银行等多渠道交易信息汇集，利用各渠道的交易信息，建立丰富的业务模型，为业务人员提供全面的信息支持。

在本发明一具体实施例中，如图1所示的系统具体包括：

渠道接入层101包含网上银行、电话银行、短信银行和其他渠道等。

集成技术支持层102通过通用网关将渠道接入层的系统信息与业务处理层交互。通过主机交易共享，主机交易过程中将通讯区中未包含的交易要素写入共享内存。将共享包、返回包数据一起返回网关。

业务处理层103通过流数据处理平台，获取报文信息，通过采集、存储、计算、分发等一系列处理实现增值服务。增值服务计算结果准实时发送给下游各应用。在交易处理过程中，各业务系统将交易数据准实时传输至流数据处理平台，平台处理后准实时推送至渠道、业务处理等系统，满足营销、风险等增值服务需求。

决策支持层104则会对营销客户清单中可疑账户信息进行操作风险监控。

在本发明一具体实施例中，如图2所示为本发明实施例中主机业务模块处理流程图，数据源来自于主机交易，只要是端机通过网关上送主机并返回的交易，都将由网关旁路一份交易报文发送至流数据处理平台。返回端机的响应包称为A包，由主机通过调用共享内存写入接口，将数据写入内存中并附着在交易返回包之后的附加信息包则称为B包。无论是A包还是B包，都是主机大机码编码格式的定长交易报文，流数据处理平台接入并处理需配置相应的解析文件。

确定主机业务模块处理流程步骤如下：

步骤201，主机动帐类交易，在交易处理过程中，将交易要素记入B包，通过网关异步下传。

步骤202，若记录B包失败，则继续原有业务流程继续处理，不影响原有业务。

步骤203，在交易过程中还将余额提醒的核心要素(账号、发生额、余额等)记录在渠道日志内，用于信息核对以及短信补发。

步骤204，信使协议变动交易，交易过程中记录B包。若记录B包失败，则继续原有业务流程继续处理，不影响原有业务。

步骤205，B包信息跟随A包信息一起返回网关进行旁路操作。

以及，步骤206，协议变动交易。

在本发明一具体实施例中，如图3所示为本发明实施例中通用网关旁路处理流程图，正常处理方式：在交易过程的同时通过通用网关旁路的方式下传B包。特殊处理方式：主机交易存在超8K(一笔交易进行多笔账务处理会导致主机共享区超限)、后台交易(后台触发，无A包的交易)等特殊情况，主机交易时将交易信息记入交易登记簿，主机外联应用轮询扫描交易登记簿并下传数据。

通用网关旁路处理流程步骤如下：

(1)正常主机交易信息通过上行网关进行旁路，以异步方式下传给流数据处理平台，流数据处理平台采集B包后进行后续处理。

(2)超8K、后台交易等特殊交易信息记入交易登记簿，主机外联每5秒一次进行轮询扫描，并将交易信息包装成小B包，通过下行网关下传流数据处理平台。超过8K的小B包通过B包包头的事件编号进行关联及后续处理；后台交易无A包B包信息，小B包单独处理。

在本发明一具体实施例中，如图4所示为本发明实施例中资金流向监测分析流程图，根据图1渠道接入层单元，可以确定源数据资金流向分类为现金存取、三方支付、大额消费、行内融资、跨行转账、行内投资、银证银期银商、代收代付、行内转账及其他等，通过流数据处理平台可以进行资金流向监测分析。资金流向监测分析包含现金存取、三方支付、大额消费、行内融资、跨行转账、行内投资、银证银期银商、代收代付、行内转账及其他等流量查询。同时可以通过组合流量趋势图、流量结构图、资产流量趋势图实现资金流量分析。为客户营销、风险监控、客户服务、交易监控等业务领域提供实时、准实时的信息处理和推送功能。

本发明建立了实时处理平台，分布式交易信息实时处理平台，基于大内存、分布式计算等大数据技术，实现了对于交易数据的快速处理。实现了交易信息传输，通过主机共享交易信息和网关旁路技术，将主机交易信息实时传输至流数据处理平台。实现核心主机解耦，实现了主机非核心增值服务从主机剥离，降低主机运维压力，确保主机核心账务服务稳定。推进平台服务能力，依托平台的流数据分析和流数据挖掘等功能，为客户营销、客户服务、风险监控、交易监控等领域提供提供实时、准实时的信息处理和推送功能，加快推进大数据的创新和深入应用。

本发明克服了现有技术资金流向分析数据时效慢的问题，提升了数据时效，在交易处理过程中，保证了交易数据的实时传输及处理后的实时推送，满足营销、风险等增值服务需求。

本发明实施例还提供一种基于流数据平台的资金流向分析方法，所述的方法利用上述的基于流数据平台的资金流向分析系统，进行资金流向分析处理。

基于与上述一种基于流数据平台的资金流向分析系统相同的申请构思，本发明还提供了上述一种基于流数据平台的资金流向分析方法。由于该一种基于流数据平台的资金流向分析方法解决问题的原理与一种基于流数据平台的资金流向分析系统相似，因此该一种基于流数据平台的资金流向分析方法的实施可以参见一种基于流数据平台的资金流向分析系统的实施，重复之处不再赘述。

本发明克服了现有技术资金流向分析数据时效慢的问题，提升了数据时效，在交易处理过程中，保证了交易数据的实时传输及处理后的实时推送，满足营销、风险等增值服务需求。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (11)

1.一种基于流数据平台的资金流向分析系统，其特征在于，所述系统包括：集成技术支持层及业务处理层；

所述业务处理层包括主机业务模块及流数据处理平台；所述主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包；所述流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务，生成增值服务计算结果，并将所述增值服务计算结果实时发送至各应用，以根据所述增值服务计算结果完成资金流向分析，生成分析结果；

所述集成技术支持层将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包作为旁路报文发送至所述流数据处理平台。

2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述系统还包括渠道接入层，所述渠道接入层包括接收网上银行、电话银行及短信银行，用于发送系统信息至所述集成技术支持层。

3.根据权利要求2所述的系统，其特征在于，所述渠道接入层还包括通知消息模块，用于接收所述分析结果。

4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述系统还包括决策支持层，所述决策支持层接收所述分析结果，并对可疑账户信息进行操作风险监控。

5.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述集成技术支持层包括通用网关，所述通用网关用于将交易信息发送至所述主机业务模块，并接收所述主机业务模块发送的所述交易数据包，将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台。

6.根据权利要求5所述的系统，其特征在于，所述将所述交易数据包发送至所述流数据处理平台包括：所述集成技术支持层将所述交易数据包包装为多个小数据包，将所述小数据包发送至所述流数据处理平台。

7.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述交易信息包括端机数据包，所述交易信息对应的所述交易要素包括交易账号、发生额及余额。

8.根据权利要求7所述的系统，其特征在于，所述主机业务模块根据获取的交易信息，将对应的交易要素记入交易数据包中，并返回交易数据包包括：所述主机业务模块根据获取的交易信息，将交易要素记入交易数据包，并返回所述交易数据包及所述端机数据包。

9.根据权利要求1或8所述的系统，其特征在于，所述流数据处理平台根据所述交易数据包完成增值服务包括：所述流数据处理平台根据所述交易数据包，通过数据采集、内存存储、规则计算及数据分发完成增值服务。

10.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述流数据处理平台对数据采集、内存存储、规则计算及数据分发各过程中生成的相应数据进行数据持久化处理。

11.一种基于流数据平台的资金流向分析方法，其特征在于，所述的方法利用权利要求1-10中任一权利要求所述的基于流数据平台的资金流向分析系统，进行资金流向分析处理。

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