CN110490723A - 区块链下的贷款管理方法与系统 - Google Patents

Abstract

区块链下的贷款管理方法与系统，在方法中，系统先接收贷款用户的贷款请求与申请数据，于金融机构核发一贷款额度时，系统即建立金融账户与区块链账户的关联，区块链账户记录专属贷款用户的一区块链总账，所述贷款额度记录于金融账户中，区块链账户也记载贷款用户因为动支贷款而产生的事务历史记录。然而，用户并非直接取得金融账户中的全部贷款，而仅是通过区块链技术记录使用的记录。各事务历史记录成为散布于区块链上各运算节点的分布式账本，除提供经过授权的用户查询事务历史记录外，并提供可以随时更动贷款额度的弹性。

Description

区块链下的贷款管理方法与系统

技术领域

说明书公开一种贷款管理的技术，特别是指利用区块链技术记录贷款事务历史记录的一种贷款管理方法与系统。

背景技术

金融服务中的贷款项目是依据消费者的信用(credit)提供有资金需求的客户一定额度的金钱，此称为授信额度(Credit Line)，或是一种综合授信额度(General CreditLine)。当银行客户有资金需求，银行可以核定客户的信用，经精算后核定一笔授信额度，可以一次或多次发送。对于企业而言，将可符合各种融资需求，可降低企业筹资成本，提高财务工作效率。

对银行而言，在需要降低放贷风险的条件中，一般授信程序包括，银行接收到某客户提出的授信额度申请，银行即开始进行调查，收集客户的营业项目、财务、信用、负债情况等，并根据客户提出的贷款额度需求、资金用途、还款期限等项目进行评估，并取得客户抵押或质押物品清单，以评估客户资格与等级，当符合授信资格后，可以得出一授信额度。之后，银行与客户之间协议授信额度，若客户有意要高额授信额度，可提出条件，经银行相关部门评估后，可以批准一定额度的授信额度。

由于一般授信贷款门槛较高，比较适合较大金额的用户，因此也有金融机构提出小额信贷(或称微贷)的服务，一般特色是低利率、快速审查、手续简便，且要求客户提出信用数据门槛极低。

不论是一般贷款，或是小额信贷，都是在一种信用评等与贷款平衡的机制下，所述信用评等多半基于贷款者(借方)的历史信用资信、收入、缴税记录，甚至包可学历、居住地，以及提出的抵押品(如不动产)，以综合评断一个贷款额度。

然而，对于没有以上条件的客户，银行端不容易评断出信用等级，也就无法提供贷款。

发明内容

本申请公开一种区块链下的贷款管理方法与系统，所提出的方法可提供合法具有可以提供贷款资金的单位，能针对贷款用户核拨贷款，并以区块链的分布式账本技术记载事务历史记录，例如用户动支贷款，而非如习知技术直接将所有贷款金额汇入用户账户，如此，除了通过区块链记载事务历史记录的方式具有安全性外，还因此可以在担负较小风险的情况下针对没有信用记录或是信用不足的人提供贷款服务。

根据实施例，在区块链下的贷款管理方法中，通过贷款管理系统接收一贷款用户的贷款请求与申请数据，并由一金融机构根据贷款用户的贷款请求与申请数据核拨一贷款额度，先记录于贷款用户的金融账户中，此金融账户与一区块链账户建立关联，区块链账户记录专属贷款用户的一区块链总账，在区块链技术下，贷款用户得到一密钥，存储于用户装置中。其中特别的是，金融机构核发的贷款额度记录于金融账户中，区块链账户用以记载贷款用户产生的事务历史记录，贷款用户并不直接取得或动用整得贷款额度的金额。

在应用区块链的技术时，各用户会在各自的用户装置中安装一软件程序，经执行后，得到密钥，密钥用途是对贷款额度演算一哈希值后，存储于用户装置中，贷款额度同时形成的一事务历史记录成为区块链账户中散布于区块链上各运算节点的分布式账本，各运算节点亦通过各自的密钥演算哈希值，并存储在节点的内存中。当贷款用户产生下一笔事务历史记录时，同样以密钥演算一对应的哈希值后存储于用户装置中，并形成区块链账户中散布于区块链上各运算节点的分布式账本。

进一步地，由于上述机制下有调整贷款额度的弹性，金融机构可根据从贷款管理系统得到影响贷款额度的信用数据，自动或通过申请调整贷款额度。

在另一实施例中，贷款用户可以设定可查询其账户的其他用户，区块链上的全部或部分用户经过认证与授权后可查询区块链总账下分布式账本的事务历史记录。

在区块链下的贷款管理系统的实施例中，系统包括一用户管理模块，用以管理于贷款管理系统中注册的用户；一认证模块，记载登入贷款管理系统的认证数据，并管理各用户申请一区块链账本的认证数据，执行区块链身份认证；一总账管理模块，用以管理贷款用户的各种事务历史记录；一金融账户管理模块，链接总账管理模块，可将贷款用户的区块链账户与金融账户产生关联。系统即能执行所述的贷款管理方法。

进一步地，当贷款用户于贷款额度中动支一笔额度时，通过贷款管理系统记录贷款用户的需求，如营业实际费用支出，因此动支额度将对应这个需求，并产生一笔事务历史记录。

附图说明

图1显示区块链下的贷款管理系统的架构实施例的示意图；

图2所示为区块链下的贷款管理方法中设定账户的实施例的流程；

图3显示贷款管理系统的实施例的功能方块图；

图4描述区块链下的贷款管理方法实施例的流程图；

图5描述区块链下的贷款管理方法实施例的流程图。

具体实施方式

本申请提出一种区块链下的贷款管理方法与系统，其中区块链下的贷款管理系统实现一个界接金融机构(放贷方，如银行)与用户(借贷方)的平台，平台通过区块链(Blockchain)技术认证借贷双方，以及利用分布式账本的机制记录贷款用户与金融机构之间的交易资信，利用区块链技术的认证方式可以提供高安全性交易与分级授权的优点，而利用区块链记账的方式则达到去中心化而获得公信力的好处。

所述区块链(Blockchain)是指通过去中心化(如去除伺服中心)和去信任方式(如第三方认证)的一种分布式管理的技术，以一种分布式拓朴(Distributed topology)运作，让参与其中的各个节点(如实现区块链下的贷款管理方法的金融机构、平台与用户装置)将一段时间产生的数据通过密码学算法加密后产生哈希值(hash)，记录到一个分布式的数据块(block)，其中记录链结下一个数据块，如此，区块链把数据库分别放在不同的节点里保存，并且互相支持数据查询(查账)，数据更动需要经过其余节点的共识同意。因此，这种分布式管理的机制形成去中心化的公开账本(ledger)，相关应用平台(如本申请提出的区块链下的贷款管理系统)可以通过所有参与节点共同检验记录真伪，并且每个数据块的内容都由后续子链上的区块来保证其内容不可被篡改。

根据本申请提出的区块链下的贷款管理方法与系统实施例，应用区块链的技术，在区块链上的每个数据块记录的资信如贷款用户在贷款应用上的贷款额度、动支额度与变动额度等交易资信，交易资信由多个独立的节点(用户装置、系统服务器、金融机构的主机等)维护、更新和核查，可确保记账结果的公平、公正和公开透明，并无需任何中心化机构的审核和维护。

在区块链下的贷款管理方法与系统的应用中，执行一笔交易时，可使用设立账户时申请的公私钥(public-private key)的公钥加密交易内容，传递到另一方(如平台)时，只有配有对应私钥的对象才能解密而取得交易内容；反之，若以私钥加密交易内容，拥有公钥的对象就可以配对的公钥解密而取得交易内容。如此，在区块链下的贷款管理方法应用区块链分布式账本的实施例中，贷款用户在借贷上的变动，如动支额度，可以他的私钥加密动支额度的信息，并以私钥产生数字签名(digital signature)，用以确认转账数据发送来源的真伪，之后广播到区块链上，每个接收到此笔转账数据的节点可以使用配对的公钥解密转账数据，如此可以确保传送信息的人的身份，也将转账数据利用加密技术存储在各节点中。因此，每个节点都保有一份账本，记录了在网络上所有使用某个区块链技术的每笔交易纪录。

图1显示本申请提出的区块链下的贷款管理系统的架构实施例示意图。

在此架构实施例图中，设有区块链下的贷款管理系统101，贷款管理系统101实现一个平台，为提供金融机构(如银行)103服务其用户105、106与107的平台，主要是应用了区块链的技术执行信贷管理，将用户105、106与107申请贷款、动支金额、查询记录、调整贷款额度等记录都通过区块链分布式账本的机制记录起来，并提供各用户105、106或107(成为贷款用户时)设定存取贷款内容的权限，特别是可以针对每一个其他用户设定存取账户内容的不同权限，包括时限。

再者，用户105、106与107通过贷款管理系统101实现的平台可以设定动支金额，反映到自己的实际账户上，并可进一步申请调整贷款金额，然而，通过实际账户记录了金融机构核拨的一个贷款额度的金额，却不是让贷款用户直接取得全部贷款额度的金额。例如通过用户105、106与107的计算机装置执行的软件程序联机贷款管理系统101或是金融机构103之后，上传自己的收入、设定资产变动，使得金融机构103可以根据这些资信调整贷款金额。

在一实施例中，当贷款用户动支总额度的一部分时，需要在贷款管理系统101上记录实际费用支出，才能动支对应的金额。举例来说，当贷款用户是经营事业的用途，相关费用支出如人事费用、水费、电费等，系统将根据这些需求核定可动支金额，并产生一笔事务历史记录，通过区块链记载。如此，说明书所公开的区块链下的贷款管理方法与系统将有效降低金融机构103提供贷款的风险，并且给予贷款用户方便与调整额度的弹性。特别地，不同于传统金融贷款时需要查核贷款用户的资产负债、信用评等、历史记录等资信，此区块链下的贷款管理方法与系统可以适用没有资产以及没有足够信用记录的贷款用户一定额度的贷款(可能是小额)，而动支金额视实际支出而定，并非直接将贷款总额拨入贷款用户的实际账户中，有效降低金融机构103风险。

欲运行区块链下的贷款管理方法，用户105、106与107需要在自己的装置中安装特定软件程序，如行动装置中的APP，操作软件程序启始的用户接口(user interface)，通过网络10建立与系统的联机，通过网络10亦可联机金融机构103等，并通过网络10实现区块链建立分布式账本的目的。

开始时，需要执行如图2所示实施区块链下的贷款管理方法中设定账户的实施例流程。

在步骤S201中，通过执行于客户端计算机装置中的软件程序与贷款管理系统联机，注册账户，设定安全认证的数据，如密码或各种认证方式。注册完成后，如步骤S203，后台贷款管理系统引导块块链机制，用户通过执行于用户装置(运算节点)中的软件程序演算产生密钥对(Key pair)，包括私钥(Private key)与公钥(Public key)，加密与解密使用不同的密钥，私钥将安全地存储在用户装置中。参与区块链的每个节点都将产生各自的密钥对，将私钥存储在各节点内存中，公钥则可在网络上公开，用来加密与验证数据的用处。

如此，如步骤S205，完成建立贷款用户的个人专属总账，也就是一个专属区块链。此总账将关联提供贷款服务的金融机构的一个实体的金融账户，此金融账户可以为贷款用户原本在金融机构注册的账户，亦可为在贷款管理系统建立区块链总账时，立即让贷款用户申请程序而建立的金融账户。

此区块链总账在区块链的机制下形成一个共享的分布式总账，由多个参与的运算节点来共同维护，每个节点也各自拥有一份完整的账本备份，在此区块链下的贷款管理方法实施例中，可由金融机构、实现平台的贷款管理系统以及参与服务的多个用户形成区块链运算节点，各节点中都具备完整区块链数据，数据包括的区块记录每次交易产生的资信，在区块链机制下，这些记录无法被窜改。

建立区块链总账的用户即为此账户的拥有者与管理者，接着，如步骤S207，用户可以设定存取总账下贷款记录的其他平台用户与对应的权限，主要是查询权限，并设定记录于贷款管理系统中，用户查询特定总账或特定交易数据的权限。再如步骤S209，这贷款管理系统中将以数据库记载某个总账的用户、账户数据、贷款金融机构与用户权限，用以管理用户权限，并确认哪些用户同样为贷款管理系统的用户，参与此区块链的用户需在各自的计算机装置中安装对应的软件程序，成为区块链的运算节点，取得各自的密钥对，在每笔事务历史记录上以哈希(Hash)函数运算哈希值，记录在区块标头(header)，用以验证每笔事务历史记录的正确性。

在区块链上产生多笔事务历史记录，都以分布式算法散布在各运算节点中，形成区块，每个区块的标头都包含前一个区块哈希值，这是将前一个区块的标头以哈希函数运算得到的值，因此每个区块之间，都会通过这条链与先前的区块链结。当用户想要查询某个贷款用户的交易数据，通过用户装置的软件程序与贷款管理系统联机后，确认该用户存取某贷款用户的权限，确认后，该用户可以依照权限查询总账或其中特定交易数据。

所述贷款管理系统的功能可参考图3所示其中功能方块图，所示贷款管理系统30可以服务器、丛集等各式计算机系统实现，通过其中处理器执行区块链下的贷款管理方法，其中由各软件模块运行的软件程序用以服务用户(用户装置32)对于贷款管理的需求，提供用户接口设定贷款相关资信，通过贷款管理系统30建立区块链上的总账，并与金融机构(金融机构主机34)实体金融账户产生关联。所示贷款管理系统30、金融机构主机34与用户装置32皆为运行参与此区块链的运算节点。

图3所示功能方块的运行可以同时参考图4与图5描述区块链下的贷款管理方法实施例流程图。

一开始，用户于用户装置32安装相关软件程序321，如行动装置中的APP，通过软件程序321，用户可以在启动后与贷款管理系统30联机，注册成为贷款用户，设定一区块链账户327，同时在贷款管理系统30中的用户管理模块301中建立用户数据，包括用户基本数据、贷款需求相关资信，以及通过认证模块303，其中包括登入贷款管理系统30的认证数据，并用以管理用户申请区块链账本时所需的密钥等相关认证数据。

所述用户数据特别是包括可以影响金融机构核发贷款金额的信用数据，例如用户信用资信、收入、缴税记录、学历、工作、居住地、抵押品等可以综合评断贷款额度的资信，而这些资信也是提供金融机构可以随时或定时根据用户申请，或是自动调整贷款额度的依据。另外，当金融机构通过贷款管理系统30得到该贷款用户的动支与还款记录等可以影响贷款额度的信用数据时，亦能自动调整记载于金融账户中的贷款额度。

在完成初始设定后，用户可通过软件程序所启动的用户接口提出贷款申请，贷款管理系统30接收客户端的贷款请求(步骤S401，图4)，用户可在此时提交申请数据，如贷款金额以及上述可以影响金融机构核发贷款的数据。这部分可以通过贷款管理系统30申请，由其中金融账户管理模块307处理，并与金融机构主机34传递数据后，该用户的区块链账户与金融机构的实体金融账户产生关联；另外，不排除用户通过软件程序321或特定软件直接向金融机构提出申请。

当贷款管理系统30将用户的贷款申请等相关数据传递给金融机构主机34后，金融机构根据申请数据设定贷款额度(步骤S403，图4)，贷款管理系统30同时通过区块链技术建立此贷款用户的专属区块链，在贷款用户的区块链账户中设定一专属贷款用户的区块链总账(步骤S405，图4)。

贷款用户在申请区块链总账时，同时通过密钥算法取得密钥323，存储于用户装置32中，参与区块链的所有用户都取得属于自己的密钥，用以演算哈希值、加密与数字签名的用处。因此，当金融机构核发贷款额度时，此笔事务历史记录即通过密钥演算对应的哈希值后，形成存储于区块链上各节点中的分布式账本，成为总账的一部分。所述总账是一个散布于参与区块链的运算节点的共享式总账，在各节点建立分布式账本325，同时记录于用户装置32中，以及受到贷款管理系统30中总账管理模块305管理，其中管理贷款用户的各种事务历史记录，以及记录贷款额度。

在图4步骤S407中，通过贷款管理系统30的金融账户管理模块307功能，与总账管理模块305链接，可以将贷款用户设定好的区块链账户与金融机构设定的金融账户产生关联，金融账户由金融机构主机32管理，金融机构核拨的贷款金额即由金融账户管理，形成一笔事务历史记录(步骤S409，图4)，通过贷款管理系统30的认证模块303执行区块链身份认证后(步骤S411，图4)，此笔拨款总额即成为区块链上的记录，形成分布式账本(步骤S413，图4)，并播送至其他运算节点上(步骤S415，图4)。

经贷款额度设定完成，之后，当贷款用户根据实际需求动支贷款的一部分，通过贷款管理系统30的总账管理模块305记录下一笔事务历史记录，例如动支贷款形成的事务历史记录(步骤S409，图4)，在区块链下，执行身份认证后(步骤S411，图4)，在用户装置中，以密钥形成对应的哈希值存储在用户账户中的区块链账户中，并播送至区块链各节点(步骤S413，图4)，形成散布于区块链上各运算节点的分布式账本(步骤S415，图4)。

在一实施例中，在本申请所提出区块链下的贷款管理方法中，可让金融机构提供一种动态贷款机制。由于最初核发贷款金额仅为一笔记录在区块链总账内的记录，而非直接拨款至实际金融账户中，因此所提供的弹性是，贷款额度的可变动性。

当贷款管理方法配合区块链分布式账本的认证与记账机制，而不直接让贷款用户取得或可动支全部贷款额度的金额，除了可以免除传统需要拨款到真实账户产生的风险，还因为仅是根据实际需求处理动支的部分，系统也仅针对贷款人动支的部分收取利息；还因此产生的弹性是让贷款用户可以在贷款期间通过还款、记录收入、资产等可能影响贷款额度的方式，让金融机构调整贷款额度，改变额度的记录同样形成分布式账本，并记载于区块链上的各运算节点中。

特别的是，区块链具有所有参与某个专属区块链的人都可以查询账户的特性，每个人根据系统提供的权限可通过网络查询经过授权可查询的区块的资信，也就是各节点中具有分布式账本，因此区块链上全部或部分用户通过授权可以查询某个区块链总账下分布式账本的事务历史记录。如此，当贷款管理方法配合区块链公开与透明的机制，可以让参与区块链的其他用户查询存储在各运算节点的分布式账本记载的事务历史记录，所述贷款管理系统通过区块链的认证机制，通过用户管理模块301与总账管理模块305，可以设定其他参与区块链的其他用户查询贷款用户的总账(如动支记录、还款记录、贷款变更记录、余额等)，先由总账的用户通过系统设定可以存取分布式账本的其他用户，以及这些用户的权限，流程可参考图5所示的区块链下的贷款管理方法实施例流程图。

开始如步骤S501，用户通过用户装置上的软件程序登入贷款管理系统，并进行身份认证，如步骤S503，认证身份的程序可包括登入系统的认证，以及设定区块链总账访问权限的认证。接着如步骤S505，通过贷款管理系统提供的用户接口(如网页、软件程序启始的接口)设定要查询的账户，并选择其他可查询此总账的用户与设定查询权限。

之后，当这些用户通过贷款管理系统登入系统后，如步骤S507，系统经认证身份后，将确认针对所要查询账户的用户是否经过贷款用户授权，判断权限后，通过区块链的演算方式，如步骤S509，系统将通过用户接口提供查询结果。

综上所述，以上实施例所公开的区块链下的贷款管理方法与系统，贷款管理系统实现一个区块链贷款服务平台，所提出的方法可提供金融机构针对平台用户核拨贷款，金融机构先拨款至一实体账户中，而贷款用户在平台上建立一区块链总账，两者关联，当贷款用户产生事务历史记录，即以区块链的分布式账本技术记载事务历史记录，记录各种贷款异动、动支、还款等事件，同时，其他被授权用户可以查询事务历史记录，不同于一般将贷款全额汇入用户实体账户的方法，此区块链下的贷款管理方法仅记载经动支的部分，还可以在担负较小风险的情况下针对没有信用记录的人，或是信用数据不足以在传统金融服务中取得贷款的人，并让贷款人可以随时通过提出的数据要求调整贷款额度。

事实上，在一实施方式中，区块链下的贷款管理方法与系统提供的贷款方式除了适用传统根据资产负债表提供的贷款以外，实际上还可以是一种小额贷款的概念，因为系统仅对动支部分计算利息，可以降低贷款用户的成本负担。就贷款管理系统而言，当贷款用户要动支总额度的一部分时，其中提供贷款用户可以通过用户接口提出实际费用支出来动支对应的贷款额度，其他系统服务还有查询贷款额度、支领贷款、执行还款、请求调整贷款金额(如执行于客户端计算机装置的网页或特定软件接口)等动作，所述贷款额度并非固定，而是可以根据贷款用户信用记录调整，并实时计算更新利息。更者，由于系统应用了区块链的技术，使得贷款管理系统能查核贷款用户，并能对已核发贷款进行风险评估。

以上所述仅为本发明的较佳可行实施例，凡依本发明申请专利范围所做的均等变化与修饰，皆应属本发明的涵盖范围。

Claims (10)

1.一种区块链下的贷款管理方法，其特征在于，所述贷款管理方法包括：

接收一贷款用户的贷款请求与申请数据；

于一金融机构根据该贷款用户的贷款请求与申请数据，于该贷款用户的一金融账户中核发一贷款额度，该金融账户与一区块链账户建立关联，该区块链账户记录专属该贷款用户的一区块链总账，该贷款用户得到一密钥，存储于一用户装置中；

该密钥对该贷款额度演算一哈希值后，存储于该用户装置中，该贷款额度形成的一事务历史记录成为该区块链账户中散布于一区块链上各运算节点的分布式账本；以及

于该贷款用户产生下一笔事务历史记录时，以该密钥演算一对应的哈希值后存储于该用户装置中，并形成该区块链账户中散布于该区块链上各运算节点的分布式账本；

其中，该金融机构核发的该贷款额度记录于该金融账户中，该区块链账户记载该贷款用户产生的事务历史记录，而该贷款用户不直接取得全部贷款额度的金额。

2.如权利要求1所述的区块链下的贷款管理方法，其特征在于，所述贷款管理方法实现于一贷款管理系统，由该贷款管理系统提供该贷款用户建立该区块链账户，并管理该区块链上的所有用户。

3.如权利要求2所述的区块链下的贷款管理方法，其特征在于，所述金融机构根据从该贷款管理系统得到影响该贷款额度的信用数据，自动或通过申请调整该贷款额度。

4.如权利要求2所述的区块链下的贷款管理方法，其特征在于，所述区块链上的全部或部分用户经过认证与授权后可查询该区块链总账下分布式账本的事务历史记录，且该区块链上的全部或部分用户的权限由该贷款用户通过该贷款管理系统设定。

5.如权利要求1所述的区块链下的贷款管理方法，其特征在于，于该贷款用户于该贷款额度中动支一笔额度，并产生一笔事务历史记录；而动支的该笔额度为根据该贷款用户的实际费用支出而定。

6.如权利要求2至5中任一权利要求所述的区块链下的贷款管理方法，其特征在于，所述区块链上的该贷款管理系统、该金融机构的主机与所有用户的用户装置形成该区块链上的运算节点。

7.一种区块链下的贷款管理系统，其特征在于，所述贷款管理系统包括：

一用户管理模块，用以管理于该贷款管理系统中注册的用户；

一认证模块，记载登入该贷款管理系统的认证数据，并管理各用户申请一区块链账本的认证数据，执行区块链身份认证；

一总账管理模块，用以管理一贷款用户的各种事务历史记录；

一金融账户管理模块，链接该总账管理模块，将该贷款用户的一区块链账户与一金融机构设定的一金融账户产生关联；以及

一处理器，用以执行一贷款管理方法，包括：

通过一用户接口接收该贷款用户的贷款请求与申请数据；

于该金融机构根据该贷款用户的贷款请求与申请数据，于该贷款用户的该金融账户中核发一贷款额度，该金融账户与该区块链账户建立关联，该区块链账户记录专属该贷款用户的一区块链总账，该贷款用户得到一密钥，存储于一用户装置中；

该密钥对该贷款额度演算一哈希值后，存储于该用户装置中，该贷款额度形成的一事务历史记录成为该区块链账户中散布于一区块链上各运算节点的分布式账本；以及

于该贷款用户产生下一笔事务历史记录时，以该密钥演算一对应的哈希值后存储于该用户装置中，并形成该区块链账户中散布于该区块链上各运算节点的分布式账本；

其中，该金融机构核发的该贷款额度记录于该金融账户中，该区块链账户记载该贷款用户产生的事务历史记录，而不直接取得全部贷款额度的金额。

8.如权利要求7所述的区块链下的贷款管理系统，其特征在于，所述区块链上的全部或部分用户经过认证与授权后可查询该区块链总账下分布式账本的事务历史记录；该区块链上的全部或部分用户的权限由该贷款用户通过该贷款管理系统设定。

9.如权利要求7所述的区块链下的贷款管理系统，其特征在于，于该贷款用户于该贷款额度中动支一笔额度，并产生一笔事务历史记录；而动支的该笔额度为根据该贷款用户的实际费用支出而定。

10.如权利要求7至9中任一权利要求所述的区块链下的贷款管理系统，其特征在于，参与该区块链的用户在各自的用户装置中安装一软件程序，成为该区块链的运算节点，取得各自的密钥对，在每笔事务历史记录上以哈希函数运算哈希值，记录在一区块标头，用以验证每笔事务历史记录的正确性。