CN110472956B - 分拆付汇行为实时检测方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种分拆付汇行为实时检测方法及装置，该方法包括：根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；根据实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；如果交易笔数超过第一预设值或交易金额超过第二预设值，则将相应的交易主体或交易对手作为分拆付汇行为可疑对象。本发明对全渠道交易中的分拆付汇行为进行实时监测，可以及时识别交易主体及交易对手间的分拆付汇交易情况，便于及时采取相关措施以减少分拆付汇行为。

Description

分拆付汇行为实时检测方法及装置

技术领域

本发明涉及汇款监管技术领域，尤其是涉及一种分拆付汇行为实时检测方法及装置。

背景技术

近年来，国际金融市场波动较大，金融监管机构对违规跨境汇款的监管也日趋从严。对跨境汇款的监管从一定程度上反应了国家外汇收支能力，关系到货币汇率，对维护金融稳定起着重要作用。

现有跨境汇款渠道很多，比如手机网银、传统柜台、移动柜台、旅游留学汇款绿色通道等。跨境汇款实务中，多见境内某个人借用他人境内账户，通过各种渠道向其境外同一账户分散转移资金，以达到规避监管的方式。

传统的银行跨境汇款尽职调查，只能对单笔跨境汇款进行审核，无法从全局实时掌握境内交易主体、境外交易对手一段时间内的交易情况。同时，此类尽职调查由一线业务人员进行，对其能力素质及培训要求较高。实务中也出现业务人员为避免承担合规风险，而对部分真实合规的业务出现推诿拒绝的情况。

发明内容

本发明提供了一种分拆付汇行为实时检测方法及装置，可以对全渠道交易中的分拆付汇行为进行实时检测。

第一方面，本发明实施例提供了一种分拆付汇行为实时检测方法，该方法包括：根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；所述实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；所述统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；根据所述实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；如果所述交易笔数超过第一预设值或所述交易金额超过第二预设值，则将相应的所述交易主体或所述交易对手作为分拆付汇行为可疑对象。

第二方面，本发明实施例还提供一种分拆付汇行为实时检测装置，该装置包括：获取模块，用于根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；所述实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；所述统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；统计模块，用于根据所述实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；判断模块，用于如果所述交易笔数超过第一预设值或所述交易金额超过第二预设值，则将相应的所述交易主体或所述交易对手作为分拆付汇行为可疑对象。

第三方面，本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述分拆付汇行为实时检测方法。

第四方面，本发明实施例还提供一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，所述程序代码使所述处理器执行上述分拆付汇行为实时检测方法。

本发明实施例带来了以下有益效果：本发明实施例提供了一种分拆付汇行为实时检测方法及装置，该方法通过统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息，以实现对不同交易系统中不同数据格式的统一，便于数据的统计分析，确定实时交易信息中的每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额，以实现对源于不同渠道交易信息的实时累计，基于交易笔数与第一预设值或基于交易金额与第二预设值进行分析，从而确定相应的交易主体或交易对手为分拆付汇行为可疑对象。本发明实施例可以对全渠道交易中的分拆付汇行为进行实时监测，可以及时识别交易主体及交易对手间的分拆付汇交易情况，便于及时采取相关措施以减少分拆付汇行为。

本发明的其他特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点在说明书、权利要求书以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

为使本发明的上述目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附附图，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的分拆付汇行为实时检测方法流程图；

图2为本发明实施例提供的一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图；

图3为本发明实施例提供的另一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图；

图4为本发明实施例提供的另一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图；

图5为本发明实施例提供的计算机设备结构框图；

图6为本发明实施例提供的统一的检索接口信息示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合附图对本发明的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

尽职调查是指对跨境汇款交易，金融机构有义务核实其资金来源、资金用途，确保购汇付汇交易的真实、合法需求。必要情况下，需客户提供与交易金额的相符的相关证明材料留存备查，如境外医疗费用、留学生活费、留学学费等。传统的银行跨境汇款尽职调查，只能对单笔跨境汇款进行审核，无法从全局实时掌握境内交易主体、境外交易对手一段时间内的交易情况，并进行实时限制。目前，个人跨境汇款在无机制层面控制的情况下，存在风险敞口和服务欠缺情况。

基于此，本发明实施例提供的一种分拆付汇行为实时检测方法及装置，可以对银行全辖全渠道跨境汇款交易进行实时控制；前置了合规风险控制环节，强化客户身份识别和可疑业务事中拦截；有效缓解一线业务人员的合规负担，提高分析判断效率。

为便于对本实施例进行理解，首先对本发明实施例所公开的一种分拆付汇行为实时检测方法进行详细介绍。

本发明实施例提供了一种分拆付汇行为实时检测方法，参见图1所示的一种分拆付汇行为实时检测方法流程图，该方法包括以下步骤：

步骤S102，根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息。实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息。

在本发明实施例中，参见图6所示的本发明实施例提供的统一的检索接口信息示意图，统一的检索接口可以提供统一的内容和格式，可以由上游系统经过WebSphere MQ或者Kafka等消息中间件发送到不同渠道的交易系统中，以获取各个交易系统的实时交易信息。现有跨境汇款渠道很多，比如手机网银、传统柜台、移动柜台、旅游留学汇款绿色通道等，交易系统可以是上述任意跨境汇款渠道所使用的系统。交易主体指境内行客户，即境内汇款人；交易对手通常指境外收款人，通常不是境内行的客户。统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式，以便于进行数据统计和数据分析。

需要说明的是，实时交易信息可以包括交易主体与交易对手之间的交易金额信息、交易笔数及交易时间等基本交易信息，还可以包括交易主体和交易对手的交易账户、交易人名称、所在国家、地址、用途等基本交易信息。例如，通过获取实时交易信息可以得到交易对手的收款国家、收款银行和收款账号等信息，以用于识别出交易对手。

步骤S104，根据实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额。

在本发明实施例中，可以根据实时交易信息对全渠道的交易和客户进行数据统筹和分析，通过统计每个交易主体的交易笔数和交易金额，以及统计每个交易对手的交易笔数和金额，可以实时对交易情况进行了解，实现对分拆付款行为的监控。

需要说明的是，在本发明实施例中，确定交易笔数或交易金额的时候，由于网络丢包、上游系统错误、交易冲正等原因不可避免地会出现未明交易，需扣减上述多种无效交易情况中交易笔数或交易金额的影响。

步骤S106，如果交易笔数超过第一预设值或交易金额超过第二预设值，则将相应的交易主体或交易对手作为分拆付汇行为可疑对象。

在本发明实施例中，第一预设值和第二预设值可以根据实际需求或者经验进行设置和调整，本发明实施例对具体所使用的数值不作具体限定。

需要说明的是，对于交易主体和交易对手来说，交易笔数可用于判断该交易主体或该交易对手是否存在交易频次过高的情况，如果交易主体存在交易频次过高的情况，可能会存在“一对多”的分拆付汇行为，如果交易对手存在交易频次过高的情况，可能会存在“多对一”的分拆付汇行为。交易金额可用于判断该交易主体或该交易对手是否存在分散转移资金的情况。

另外需要说明的是，本发明实施例是根据实时交易信息对分拆付款行为进行实时的监控，相比于根据历史交易信息进行分拆付汇行为事后的分析，本发明实施例可以前置合规风险控制环节，可以用于实现强化客户身份识别和可疑业务事中拦截。

本发明实施例提供了一种分拆付汇行为实时检测方法，该方法通过统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息，以实现对不同交易系统中不同数据格式的统一，便于数据的统计分析，确定实时交易信息中的每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额，以实现对源于不同渠道交易信息的实时累计，基于交易笔数与第一预设值或基于交易金额与第二预设值进行分析，从而确定相应的交易主体或交易对手为分拆付汇行为可疑对象。本发明实施例可以对全渠道交易中的分拆付汇行为进行实时监测，可以及时识别交易主体及交易对手间的分拆付汇交易情况，便于及时采取相关措施以减少分拆付汇行为。

考虑到可能存在交易对手通过使用多个账户收款或者使用不同收款姓名或者在不同国家进行交易等情况，为了提高对交易对手识别的精准度，根据实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额，可以按照如下步骤执行：

将每个交易主体在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个交易主体的交易笔数和交易金额；根据实时交易信息确定相同交易对手；将每个相同交易对手在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个相同交易对手的第一交易笔数和第一交易金额；将第一交易笔数作为同一个交易对手的交易笔数，将第一交易金额作为同一个交易对手的交易金额。

在本发明实施例中，每个交易主体或每个交易对手都可以参与交易，在统计交易笔数和交易金额时，可以将每个交易主体通过所有渠道参与的交易涉及到的笔数和金额分别进行统计，得到该交易主体的交易笔数和交易金额。然而，为了逃避金融监管机构的监管，可能存在交易对手存在多个账户的情况，即参与交易的不同的交易对手实际上可能是同一个用户，因此，需要首先将实际上为同一个用户的交易对手确定为相同交易对手，再将同一个用户对应的所有交易对手涉及的笔数和金额分别进行统计，得到每个相同交易对手的第一交易笔数和第一交易金额。将第一交易笔数作为同一个交易对手的交易笔数，将第一交易金额作为同一个交易对手的交易金额，即得到最终用于确定分拆付汇行为可疑对象的参考数据。

考虑到属于相同交易对手的交易对手信息可能在多种维度存在区别，上游系统通过检索接口发送的跨境交易报文中境外收款人的信息并不完全相同，因此，根据实时交易信息确定相同交易对手，可以按照如下步骤进行：

从历史交易信息中获取相似性要素；相似性要素至少包括：收款人名称要素、收款人地址要素、用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素和汇款交易地域要素；根据相似性要素训练相似性模型；根据相似性模型和实时交易信息确定两个不同交易对手的相似性；如果两个不同交易对手的相似性满足预设条件，则确定两个不同交易对手为同一个交易对手。

在本发明实施例中，历史交易信息可以包括真实分拆付汇案例数据和大量的预先从各交易渠道获取的历史交易数据。从历史交易信息中获取收款人名称要素、收款人地址要素、用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素和汇款交易地域要素，作为样本数据来训练相似性模型，相似性模型可以用于根据实时交易信息中获取的两个不同交易对手的相似性，通过计算可数据分析，判断两个不同交易对手的相似性是否满足预设条件，从而确定两个不同交易对手为同一个交易对手。其中，预设条件可以是根据经验或者实际需要预先设定的，本发明实施例不作具体限定。

相似性模型用于检测多个“交易主体”是否存在向“境外同一交易对手”汇款的嫌疑(分拆付汇检测)，即境内多个汇款方疑似向境外同一收款人汇款。境外同一收款人可能无法通过账号予以区分，因此需要根据以上信息要素进行学习判断，使用逻辑回归方法，得出相似性模型。

根据相似性模型和实时交易信息确定两个不同交易对手的相似性的步骤可以包括：根据相似性模型和实时交易信息确定两个不同交易对手的各个相似性要素的相似程度；根据多个相似程度确定两个不同交易对手的相似性。

例如，首先确定两个不同交易对手收款人地址要素的相似性，可以执行如下步骤：根据实时交易信息获取不同交易对手的收款人地址信息，使用基于监督学习及地理位置核验的算法来判断境外收款人的相似程度：利用地图服务商提供的成熟LBS(Location BasedService，基于移动位置服务)服务将地址信息转化为地理位置坐标区域，计算两个坐标之间的距离，设定一个阈值，小于这个阈值的两个地址，同时在境外收款人姓名、所在国家相同的情况下，即认为是两个相似的境外收款人，通过判断境外对手相似性来识别同一境外收款人。

其他的相似性要素也可以用到收款人相似性计算中。例如，收款人名称要素的相似性计算可以采用Levenshtein算法计算两个名称字符串之间的相似度，用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素可和历史真实跨境分拆付汇交易的两个要素进行比对确定相似度，汇款人交易地域要素相似度可查看地域是否是临近省份或历史交易中出现频率较高省份。每个要素计算出来的相似性进行加权平均计算出最后的收款人相似性，可以通过设置使每个要素的权重不一样，收款人名称要素权重最高，收款人地址要素权重其次，其他要素权重较低。具体设置方法可以根据实际需求进行调整，本发明实施例不作具体限定。

假设收款人名称要素相似程度为P1、权重为W1，收款人地址要素相似程度为P2、权重为W2，用途要素相似程度为P3、权重为W3，收款日期频率要素相似程度为P4、权重为W4，汇款人特征要素相似程度为P5、权重为W5，汇款交易地域要素相似程度为P6、权重为W6，则最后的收款人相似性计算公式为如下所示：

另外需要说明的是，本发明实施例是根据实时交易信息与初期设置的预设阈值相比较来确定相同交易对手，还可以获取事后交易信息核查境内个人跨境分拆付汇的真实性，采用监督学习的方式，不断校正初期设置的预设条件中的阈值来提高本发明实施例的准确度。

考虑到为了提高管控能力，实现分拆付汇实时拦截，该方法还包括：如果分拆付汇行为可疑对象的交易笔数增加至第三预设值或交易金额增加至第四预设值，则生成交易拦截指令；根据交易拦截指令中止分拆付汇行为可疑对象的后续交易操作。

在本发明实施例中，第三预设值和第四预设值可以根据实际需求或者经验进行设置和调整，本发明实施例对具体所使用的数值不作具体限定，其中，第三预设值大于上述第一预设值，第四预设值大于上述第二预设值。通过对分拆付汇行为可疑对象进行继续监控，当该分拆付汇行为可疑对象的交易笔数达到第三预设值或者交易金额达到第四预设值时，及时中止分拆付汇行为可疑对象的后续交易操作，从而通过极大提升分拆付汇的时间和经济成本，减少分拆付汇行为的发生。

需要说明的是，实施本发明实施例时，可以根据实施地监管规定和低于特点对生成交易拦截指令的过程进行设置，本发明实施例对此不作具体限定。

本发明实施例中，当交易主体或者交易对手满足一定风控条件时，如达到特定的交易笔数或者限额时，通过对客户交易的持续监控，及时识别异常客户；实现对高风险客户、高风险业务的事中控制和对客户洗钱风险的动态、持续管理，全面提升洗钱风险管控能力。

为了保证对交易警示拦截的准确性，防止由于联机报文遗漏导致的交易不完整，本发明实施例还包括交易日终核对机制，具体包括：获取日终交易状态文本，并根据日终交易状态文本确定每个交易主体和每个交易对手的日终交易笔数和日终交易金额；根据日终交易笔数和日终交易金额对实时最终交易笔数和实时最终交易金额进行校正，得到校正结果；根据校正结果优化分拆付汇行为可疑对象。

在本发明实施例中，日终交易状态文本包括当日第一笔交易至最后一笔交易的所有交易信息，根据日终交易状态文本计算每个交易主体和每个交易对手的日终交易笔数和日终交易金额可以避免因联机报文遗漏导致的信息不完整，可以用于判断实时最终交易笔数和实时最终交易金额中是否完整，并用于补全缺失信息，得到校正结果，进而，得到准确度更高的分拆付汇行为可疑对象确定结果。

本发明实施例提供了一种分拆付汇行为实时检测方法及装置，通过制定接口标准，提供标准化联机服务，按照“收款国家、收款银行、收款账号”识别出境外对手，每发生一笔交易，实时累计交易对手的交易金额、次数，累计周期可配置。在交易冲正的情况下，该服务也支持(实时或批量)扣减交易对手的累计额度，不影响其后续交易操作。当达到一定监管限额时，进行拦截警示。同时使用收款人名称、地址、用途、收款日期频率、汇款人特征、汇款交易地域等要素，进一步识别在“同一收款国家、不同收款账号、收款人名接近或相同”的情况下，收款人是否可能为同一境外主体，以提高分拆付汇行为的成本，实现对银行全辖的跨境汇款从严监控，对分拆付汇行为予以控制。对全渠道交易中，境外交易对手进行实时跨境汇款控制，并引入业内首创的境外对手相似性概念，在几乎不影响原有业务系统的流程的情况下，提供松耦合的技术层面的合规服务。本发明实施例可以分拆付汇实时拦截，降低监管合规成本，接口通用服务全行系统，提高业务效率。

本发明实施例还提供一种分拆付汇行为实时检测装置，参见图2所示的一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图，该装置包括：获取模块21，用于根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；统计模块22，用于根据实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；判断模块23，用于如果交易笔数超过第一预设值或交易金额超过第二预设值，则将相应的交易主体或交易对手作为分拆付汇行为可疑对象。

统计模块，具体用于：将每个交易主体在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个交易主体的交易笔数和交易金额；根据实时交易信息确定相同交易对手；将每个相同交易对手在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个相同交易对手的第一交易笔数和第一交易金额；将第一交易笔数作为同一个交易对手的交易笔数，将第一交易金额作为同一个交易对手的交易金额。

统计模块，具体用于：从历史交易信息中获取相似性要素；相似性要素至少包括：收款人名称要素、收款人地址要素、用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素和汇款交易地域要素；根据相似性要素训练相似性模型；根据相似性模型和实时交易信息确定两个不同交易对手的相似性；如果两个不同交易对手的相似性满足预设条件，则确定两个不同交易对手为同一个交易对手。

参见图3所示的另一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图，该装置还包括：拦截模块24，用于：如果分拆付汇行为可疑对象的交易笔数增加至第三预设值或交易金额增加至第四预设值，则生成交易拦截指令；根据交易拦截指令中止分拆付汇行为可疑对象的后续交易操作。

参见图4所示的另一种分拆付汇行为实时检测装置结构框图，该装置还包括：日终核对模块25，用于：获取每个交易主体和每个交易对手的实时最终交易笔数和实时最终交易金额；获取日终交易状态文本，并根据日终交易状态文本确定每个交易主体和每个交易对手的日终交易笔数和日终交易金额；根据日终交易笔数和日终交易金额对实时最终交易笔数和实时最终交易金额进行校正，得到校正结果；根据校正结果优化分拆付汇行为可疑对象。

本发明实施例还提供一种计算机设备，参见图5所示的计算机设备结构示意框图，该计算机设备包括存储器51、处理器52，存储器中存储有可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述任一种方法的步骤。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的计算机设备的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

本发明实施例还提供一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，程序代码使处理器执行上述任一种方法的步骤。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

最后应说明的是：以上所述实施例，仅为本发明的具体实施方式，用以说明本发明的技术方案，而非对其限制，本发明的保护范围并不局限于此，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，其依然可以对前述实施例所记载的技术方案进行修改或可轻易想到变化，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改、变化或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明实施例技术方案的精神和范围，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应所述以权利要求的保护范围为准。

Claims (8)

1.一种分拆付汇行为实时检测方法，其特征在于，包括：

根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；所述实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；所述统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；

根据所述实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；

如果所述交易笔数超过第一预设值或所述交易金额超过第二预设值，则将相应的所述交易主体或所述交易对手作为分拆付汇行为可疑对象；

其中，根据所述实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额，包括：

将每个交易主体在每个所述交易系统产生的所述实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个交易主体的交易笔数和交易金额；

根据所述实时交易信息确定相同交易对手；

将每个相同交易对手在每个所述交易系统产生的所述实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个相同交易对手的第一交易笔数和第一交易金额；

将所述第一交易笔数作为同一个交易对手的交易笔数，将所述第一交易金额作为同一个交易对手的交易金额；

其中，根据所述实时交易信息确定相同交易对手，包括：

从历史交易信息中获取相似性要素；所述相似性要素至少包括：收款人名称要素、收款人地址要素、用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素和汇款交易地域要素；

根据所述相似性要素训练相似性模型；

根据所述相似性模型和所述实时交易信息确定两个不同交易对手的相似性；

如果所述两个不同交易对手的相似性满足预设条件，则确定所述两个不同交易对手为同一个交易对手。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

如果所述分拆付汇行为可疑对象的交易笔数增加至第三预设值或交易金额增加至第四预设值，则生成交易拦截指令；

根据所述交易拦截指令中止所述分拆付汇行为可疑对象的后续交易操作。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

获取所述每个交易主体和每个交易对手的实时最终交易笔数和实时最终交易金额；

获取日终交易状态文本，并根据所述日终交易状态文本确定所述每个交易主体和所述每个交易对手的日终交易笔数和日终交易金额；

根据所述日终交易笔数和所述日终交易金额对所述实时最终交易笔数和所述实时最终交易金额进行校正，得到校正结果；

根据所述校正结果优化所述分拆付汇行为可疑对象。

4.一种分拆付汇行为实时检测装置，其特征在于，包括：

获取模块，用于根据统一的检索接口获取多个交易系统的实时交易信息；所述实时交易信息包括交易主体信息、交易对手信息、交易金额信息和交易笔数信息；所述统一的检索接口用于将不同交易系统的实时交易信息转换成统一格式；

统计模块，用于根据所述实时交易信息确定每个交易主体和每个交易对手的交易笔数和交易金额；

判断模块，用于如果所述交易笔数超过第一预设值或所述交易金额超过第二预设值，则将相应的所述交易主体或所述交易对手作为分拆付汇行为可疑对象；

其中，统计模块，具体用于：将每个交易主体在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个交易主体的交易笔数和交易金额；根据实时交易信息确定相同交易对手；将每个相同交易对手在每个交易系统产生的实时交易信息中交易笔数和交易金额分别求和，得到每个相同交易对手的第一交易笔数和第一交易金额；将第一交易笔数作为同一个交易对手的交易笔数，将第一交易金额作为同一个交易对手的交易金额；

统计模块，具体用于：从历史交易信息中获取相似性要素；相似性要素至少包括：收款人名称要素、收款人地址要素、用途要素、收款日期频率要素、汇款人特征要素和汇款交易地域要素；根据相似性要素训练相似性模型；根据相似性模型和实时交易信息确定两个不同交易对手的相似性；如果两个不同交易对手的相似性满足预设条件，则确定两个不同交易对手为同一个交易对手。

5.根据权利要求4所述的装置，其特征在于：还包括拦截模块，用于：

如果所述分拆付汇行为可疑对象的交易笔数增加至第三预设值或交易金额增加至第四预设值，则生成交易拦截指令；

根据所述交易拦截指令中止所述分拆付汇行为可疑对象的后续交易操作。

6.根据权利要求4所述的装置，其特征在于：还包括日终核对模块，用于：

获取所述每个交易主体和每个交易对手的实时最终交易笔数和实时最终交易金额；

获取日终交易状态文本，并根据所述日终交易状态文本确定所述每个交易主体和所述每个交易对手的日终交易笔数和日终交易金额；

根据所述日终交易笔数和所述日终交易金额对所述实时最终交易笔数和所述实时最终交易金额进行校正，得到校正结果；

根据所述校正结果优化所述分拆付汇行为可疑对象。

7.一种计算机设备，包括存储器、处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述权利要求1至3任一项所述方法的步骤。

8.一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，其特征在于，所述程序代码使所述处理器执行上述权利要求1至3任一项所述的方法。

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